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  finais	
  
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Apresentacao como planear o futuro financeiro

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Apresentação de Bárbara Barroso no evento "Preparar o Futuro Financeiro dos Portugueses", 21 de Janeiro 2015

Publicada em: Economia e finanças
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Apresentacao como planear o futuro financeiro

  1. 1. Como  planear  o  futuro  financeiro   Bárbara Barroso 21 de Janeiro de 2015 A chave do sucesso está na educação financeira!
  2. 2. A chave do sucesso está na educação financeira! Pensamento     “Quando  vires  alguém  com  fome  não   lhe  dês  um  peixe.  Dá-­‐lhe  uma  cana,  e   ensina-­‐o  a  pescar”.   Provérbio  Chinês    
  3. 3. A chave do sucesso está na educação financeira! Auto-­‐análise     Se  deixasse  hoje  de  trabalhar,  por  algum   moEvo,  quantos  meses  conseguiria   sobreviver,  mantendo  o  seu  nível  actual  de   despesas?  
  4. 4. A chave do sucesso está na educação financeira! As  5  principais  causas     de  ruptura  financeira   ü  Desemprego   ü  Doença   ü  Divórcio   ü  Incapacidade   ü  Morte   Ø  Falta  de  planeamento  
  5. 5. A chave do sucesso está na educação financeira! A  importância   do  tempo   ü  Tempo   (contra)   =     No   caso,   por   exemplo,   de   alargamento   de   prazo   dos   emprés<mos   vai   acabar   por  pagar  mais  juros.   ü  Tempo   (a   favor)   –   Quanto   mais   cedo   começar   a   poupar  ou  a  inves<r,  mais  juros  conseguirá  acumular   e  aumentar  o  seu  dinheiro.  
  6. 6. A chave do sucesso está na educação financeira! O  preço  de  aumentar  o  prazo     do  crédito  em  10  anos       Crédito  a  20  anos   Crédito  a  30  anos   Diferença   Prestação  mensal   554,60  €   421,60  €   -­‐132,20  €   Encargo  anual   6.655,17  €   5.059,25  €   -­‐1.595,92  €   Custo  total  do  crédito   133.103,42  €   151.777,45  €   18.674,03  €  
  7. 7. A chave do sucesso está na educação financeira! CHECK  UP   IdenEficação  da  situação  financeira  
  8. 8. A chave do sucesso está na educação financeira! Faça  um  ‘check  up’   às  suas  finanças   Pense no seu orçamento como uma empresa ü  Faça um mapa de receitas e despesas ü  Avalie os seus ativos e passivos
  9. 9. A chave do sucesso está na educação financeira! PLANEAMENTO  FINANCEIRO   Definir  uma  estratégia  
  10. 10. A chave do sucesso está na educação financeira! A fórmula é simples:     Ou  ganha  mais   ou  gasta  menos     Se  conseguir  conciliar  ambas  estará     no  caminho  para  o  seu  sucesso  financeiro!  
  11. 11. A chave do sucesso está na educação financeira! Pague-­‐se  a  si  em  primeiro  lugar  
  12. 12. A chave do sucesso está na educação financeira! As  3  regras  de  ouro     para  iniciar  a  sua  poupança   1.  Pague-­‐se  a  si  em  primeiro  lugar   2.  Poupe  pelo  menos  10%  do  que  ganha  todos  os   meses   3.  Crie   um   fundo   de   emergência   para   prevenir   imprevistos:   ter   dinheiro   suficiente   para   cobrir   entre  três  a  seis  meses  de  despesas  
  13. 13. A chave do sucesso está na educação financeira! Quanto  devo  poupar?   ü  Se  poupar  10%  já  seria  bom   ü  Faça  o  seguinte  exercício:     ü  Quantas   horas   tenho   de   trabalhar   para   conseguir   essa  poupança?     ü  Resposta:  49  minutos  diários,  ou  seja,  cerca  de  18   horas   por   mês,   se   contabilizarmos   8   horas   de   trabalho  diário  durante  22  dias  úteis  mensais.     ü  Trabalha  pouco  mais  de  dois  dias  por  mês  para   conseguir  a  sua  poupança  e  os  restantes  20  dias   são  para  pagar  as  contas.  Dá  que  pensar,  não  dá?  
  14. 14. A chave do sucesso está na educação financeira! A  importância  de   definir  os  objecEvos       Diferentes  ciclos  de  vida   ü  25-­‐  35  anos   ü  35  –  45  anos   ü  45  –  55  anos   ü  55  –  65  anos   ü  A  par<r  dos  65  
  15. 15. A chave do sucesso está na educação financeira! INVESTIR   Ponha  o  dinheiro  a  render  
  16. 16. A chave do sucesso está na educação financeira! Os  diferentes  cestos   de  poupança     Reforma     •  Insustentabilidade   da  segurança   social   •  PPR   •  Testamento   •  Contribuições   regulares  de  valor   baixo   Segurança     •  Apenas  para   emergências   •  Inves<mento  de   baixo  risco   •  Boa  liquidez   •  Seguro  de  vida   •  Autonomia  entre   3  meses  a  1ano   Sonhos     •  Escolher  5  sonhos   •  Definir  um   orçamento  para   cada  um   •  Inves<mento  de   maior  risco   •  Longo  prazo   •  Mo<vação  para   poupar  
  17. 17. A chave do sucesso está na educação financeira! Ponha  o  dinheiro  a  render     Ao  ter  o  dinheiro  debaixo  do  colchão  ou   parado   no   banco   está   a   perder   valor    Inflação     A  diferença  entre  uma  pessoa  que  poupa   e   outra   que   investe   é   que   o   inves<dor   aumenta  a  riqueza.     Pense  no  longo  prazo.   Porque   razão   quando   pensamos   em   comprar  uma  casa  conseguimos  pensar   a   30   ou   a   40   anos   e   não   o   fazemos   quando  se  trata  de  poupar?  
  18. 18. A chave do sucesso está na educação financeira! Perfil  de  risco   Conservador:  Inves<dor  cujo  objec<vo  principal  é  a  preservação  do  valor   inves<do,  preferindo  inves<mentos  de  risco  baixo,  assumindo  por  isso   uma  expecta<va  de  rentabilidade  mais  limitada.     Moderado:  Inves<dor  que  está  disposto  a  assumir  um  risco  considerável   nos  inves<mentos,  de  modo  a  potenciar  um  crescimento  sustentado  do   capital  aplicado  a  médio  e  longo  prazo;     Dinâmico:  Inves<dor  cujo  principal  objec<vo  é  potenciar  um  crescimento   importante  a  médio  e  longo  prazo  da  sua  carteira  de  inves<mentos,   assumindo  para  tal  risco  elevado  nas  soluções  que  subscreve  e  adquire.    
  19. 19. A chave do sucesso está na educação financeira! Retornos  médios     anuais  por  aEvos         Retornos médios anuais nas últimas 8 décadas Ações 11,82% Imobiliário 11,11% Obrigações de empresas (nível de risco de crédito:Rating Aaa 8,98% Obrigações do Estado 5,28% Inflação 3,1% Fonte:  FED.  Amostra  75  anos.  Ac<vos  em  USD  
  20. 20. A chave do sucesso está na educação financeira! Crescimento     composto     1 0,10 € 2 0,20 € 3 0,40 € 4 0,80 € 5 1,60 € 6 3,20 € 7 6,40 € 8 12,80 € 9 25,60 € 10 51,20 € 11 102,40 € 12 204,80 € 13 409,60 € 14 819,20 € 15 1.638,40 € 16 3.276,80 € 17 6.553,60 € 18 13.107,20 € 0   2000   4000   6000   8000   10000   12000   14000   1   2   3   4   5   6   7   8   9   10   11   12   13   14   15   16   17   18   19  
  21. 21. A chave do sucesso está na educação financeira! Exemplo  de  juros  compostos   para  uma  taxa  anual  de  10%   Como crescem 1.200€? Anos Não investindo mais Investindo 1.200 € anualmente 5 1.933 € 8.059 € 10 3.112 € 21.037 € 15 5.013 € 41.940 € 20 8.073 € 75.603 € 25 13.002 € 29.818 € 30 20.939 € 217.132 € 35 33.723 € 357.752 € InvesEr    1.200  €  ao  ano  são  cerca  de  3,30  euros  por  dia,     ou  seja,  menos  de  um  maço  de  cigarros    
  22. 22. A chave do sucesso está na educação financeira! Pensamentos  finais   ü  Aumente  a  sua  literacia  financeira   ü  Invista  apenas  nos  a<vos  que  conhece   ü  Ponha  o  seu  dinheiro  a  trabalhar  para  si  e  aproveite  mais   a  vida   ü  Reestruture  a  sua  situação  financeira.   ü  Comece  já  o  seu  plano  de  ação  das  suas  finanças  pessoais  
  23. 23. A chave do sucesso está na educação financeira! Boas  Poupanças  e     Bons  inves<mentos!   Obrigada  

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