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DICAS
                         Para cuidar do seu dinheiro
Série de E-books DiSOP



Educação financeira
para adultos
 Educação financeira
 para adultos
Educação financeira
para adultos
Educação financeira
para adultos
Índice

1º. Capítulo:      Cuidando melhor do seu dinheiro....................................................... 04

2º. Capítulo:       Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre .................................................... 06

3º. Capítulo:       Educação Financeira se aprende ....................................................... 08

4º. Capítulo:       Transformando sonhos em realidade................................................. 10

5º. Capítulo:       Evitando o endividamento ................................................................... 12

6º. Capítulo:       Saindo das dividas ................................................................................. 14

7º. Capítulo:       Aprendendo a Investir.......................................................................... 16

8º. Capítulo: Os juros contra você ............................................................................ 18

9º. Capítulo: Economizando nas compras ............................................................... 20

10º. Capítulo: Garantindo seu futuro ......................................................................... 22
Introdução
          Ao longo dos últimos dez anos desenvolvi centenas de arti-
    gos, dicas, ministrei palestras e cursos relativos ao tema “Educação
    Financeira”, participei de muitos debates e de entrevistas para os
    mais diversos meios de comunicação, aliando isso a minha experiên-
    cia de vida, que possibilitou que aos 37 anos de idade alcançasse
    minha independência financeira, vi que tinha muito a oferecer à so-
    ciedade e decidi disseminar este conhecimento para o maior número
    possível de pessoas.

           Para que isso fosse possível, teria que criar uma forma que
    pudesse demonstrar de forma simples e acessível o que levou a me
    tornar independente, assim desenvolvi uma metodologia compor-
    tamental que vem mudando a vida de milhares de pessoas e famí-
    lias, denominada “Metodologia DiSOP de Educação Financeira” que
    contempla 4 pilares: Diagnóstico, Sonho, Orçamento e Poupança.

          O próximo passo era materializar esta metodologia, para
    isso escrevi as obras “Terapia Financeira”, para jovens e adultos,
    e “O Menino do Dinheiro”, para crianças, publicadas pela Editora
    Gente, e que trazem na integra e de forma didática e lúdica os en-                      Reinaldo Domingos
                                                                                                     Domingo
    sinamentos da educação financeira.
                                                                              Educador e Terapeuta Financeiro
         Em 2008 fundei o Instituto de Educação Financeira DiSOP,             ● Mentor da Metodologia Comporta-
    que possui aproximadamente 100 educadores financeiros atuando             mental DiSOP – Educação Financeira.
    em quase todos os estados brasileiros e que tem como missão dis-
                                                                              ● Autor dos Livros “Terapia Finan-
    seminar a educação financeira.                                            ceira” e “O Menino do Dinheiro” (Edi-
                                                                              tora Gente) .
          Para presentear as pessoas que acreditaram e acreditam neste
                                                                              ● Pós-Graduado - Análise de Sistemas
    projeto de criar uma nova geração de pessoas educadas e indepen-          pela Faculdade de Ciências Econômi-
    dentes financeiramente, resolvi lançar este e-book contemplando           cas de São Paulo – Fundação Álvares
    1.000 dicas relativas ao tema educação financeira e para facilitar o      Penteado.
    entendimento dividi em 10 fascículos contendo 100 dicas cada um.          ● Bacharel em Ciências Contábeis -
                                                                              Universidade São Judas Tadeu.
          Nesse primeiro fascículo, denominado: Noções gerais de
    educação financeira para adultos daremos dicas gerais de como
    a pessoa deve iniciar o caminho da educação financeira, como re-
    solver os problemas sendo ela endividada, equilibrada ou investi-
    dora financeiramente e dicas de finanças pessoais.

    Espero que estas dicas possam contribuir para sua educação financeira.


    Boa Leitura!




                                                        Reinaldo Domingos
                                                        Educador Financeiro




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                                                            partilhamento na integra com terceiros é livre e estimulada
                                                            pelo Instituto DiSOP de Educação Financeira. No entanto,
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                 http://bit.ly/bVRm4L
                 http://bit.ly/9DTKeU
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                                                                                     Reinaldo Domingos
Fale conosco:
                                                                                     Colaboração:
Instituto DiSOP de Educação Financeira.
                                                                                     Paulo Fabricio Ucelli, Ana Lucia Cardoso
Av. Paulista, 762 – 12º Andar Cj 1210 - Ed. 5ª Avenida
                                                                                     e Aparecido Rodrigues
Bela Vista – 01310-90 – São Paulo SP
Telefone: (11) 3177-7800 | E-mail: comercial@disop.com.br
                                                                                     Projeto gráfico e diagramação:

                                                                                     Graziela Bispo de Souza
1º. Capítulo
        Cuidando
        melhor do seu
        dinheiro
                                                                          5
        www.sxc.hu




                                                                              1º. Capítulo – Cuidando melhor do seu dinheiro




                          N    este capítulo você encontrará diversas
                               dicas que mostrará o caminho para
                          melhor administrar sua vida financeira, pois,
                          não importa o quanto de dinheiro possui,
                          você pode realizar os seus sonhos.




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1.    Ser independente financeira-
mente é trabalhar por prazer e não
por necessidade.


2. Ter a educação financeira em sua
vida é uma questão de atitude, disci-
plina e perseverança.


3. O dinheiro deve ser respeitado e
                                                  “quanto
nunca desprezado.                                                                       6

                                                        Não Importa
4. Respeite o seu padrão de vida, mui-            o




                                                                                            1º. Capítulo – Cuidando melhor do seu dinheiro
tas são as pessoas e famílias que vivem
acima do seu padrão de vida.                      você ganha,
                                                  o importante é
5. Mude seus hábitos e costumes com               o quanto você
relação ao dinheiro.
                                                  guarda!”
6. Faça seu diagnóstico financeiro e des-
cubra para onde está indo seu dinheiro.


7. Descubra e reduza os excessos de
despesas e também elimine as despesas
supérfluas.


8. Fale não para seu credor caso não
tenha domínio completo de seu dinheiro.
                                            10. Além de pensar em você e em seus
                                            filhos, pense também nos filhos de seus
9. Somente faça acordos com seus            filhos, este é o caminho para transforma-
credores quando tiver certeza que pode      ção de futuras gerações de pessoas inde-
pagá-los.                                   pendente financeiramente.
2º. Capitulo
       Pai Rico,
       Filho Nobre
       e Neto
       Pobre                                                             7




                                                            www.sxc.hu




                                                                             2º. Capítulo – Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre
                          A    educação financeira deve
                               ser para toda a família.
                          Neste capítulo estão dicas que
                          mostram pequenas mudanças
                          que permitem que você comece
                          imediatamente um novo rumo
                          de sua vida financeira!




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1. Cuidado com o ditado: “Pai Rico, 4. Faça reuniões mensais com todos da
Filho Nobre e Neto Pobre”, invista na      família, inclusive as crianças, e converse so-
educação financeira de sua família, para   bre o orçamento financeiro familiar.
que seus filhos continuem sua história
de sucesso financeiro.
                                           5.     Invista na educação financeira de
                                           seus filhos com livros, jogos e conversas, a
2.     Ganhar muito dinheiro não é         educação financeira deve começar cedo.
sinônimo de riqueza, existem pessoas

                                           6. Os pequenos gastos e despesas são os
que ganham pouco e guardam dinheiro
e outras que ganham muito e estão to-
                                                                                            8
talmente endividadas.                      responsáveis pelo desequilíbrio e endivida-
                                           mento financeiro das famílias brasileiras.

3.   Se você parasse de receber hoje
                                           7. O melhor investimento é guardar




                                                                                                2º. Capitulo – Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre
o seu ganho mensal, por quanto tem-
po você conseguiria manter seu atual       dinheiro.
padrão de vida? Se sua resposta for me-
nos de um ano, você deve repensar a
maneira que lida com o dinheiro.
                                           8.     Muito cuidado com o marketing
                                           publicitário, pois, ‘nem tudo que reluz é
                                           ouro’, por isso, toda atenção é pouca.


                                           9. Cuidado com as linhas de crédito com
                                           alta taxa de juros (ex: cartão de crédito,


     “Se você não
                                           cheque especial, crediários).



     tom de o
     tomarsuas
     controle
                                           10. Aprenda a diferenciar o que é ganho
                                           bruto e liquido, é muito comum pensarmos
                                           que recebemos um valor bruto e gastarmos

     finanças,                              pensando neste número, entretanto, na
                                           verdade o número certo é o valor líquido,
                                           isto pode causar diferenças de até 20% nos
     serão os credores                     ganhos mensais.
     que farão
     esse trabalho!            ”
3º. Capitulo
                    Educação Financeira
                    se aprende                                                               9




                                                                                                 3º. Capítulo – Educação Financeira se aprende
Stock Photography




                                                  É   possível desenvolver novos hábitos e
                                                      costumes e começar uma nova vida fi-
                                                  nanceira. A parte mais importante para o
                                                  progresso é a vontade de mudar. Comece
                                                  aprendendo e cultivando novos hábitos.



    Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
1. O tempo é o grande aliado para            mudar seus hábitos e costumes, portan-
                                             to, a hora é agora! Não fique na zona de
aqueles que querem se tornar inde-           conforto esperando que alguém vá fazer
pendente financeiramente, não se             algo por você, somente você pode mudar
deve ser ansioso, querendo tudo rápi-        e buscar sua história de sucesso.
do, o caminho é ter paciência, disci-

                                             9. As mudanças em sua vida não devem
plina, atitude e muita perseverança.


2. Dinheiro é meio e não fim.                ser para os outros e sim para você mesmo, a
                                             felicidade é realizar suas próprias vontades;


3. O dinheiro deve ser um dos instru- 10. C10.            Caso tenha problemas de
                                                                                             10
mentos para alcançar todos os sonhos         impulsos e descontrole na forma de ad-
e objetivos.                                 ministrar o dinheiro, aconselho procurar




                                                                                                  3º. Capitulo – Educação Financeira se aprende
                                             um educador, consultor ou terapeuta fi-
4.    Quanto dinheiro passou por suas        nanceiro.
mãos? Quanto de dinheiro você con-
seguiu guardar? Se a resposta for pouco
ou quase nada, o melhor a fazer é investir
em sua educação financeira.


5. Os juros como seu aliado tem grande
impacto nos investimentos e traz muitos
                                                 “Quem tem
                                                 dívida
                                                 paga juros,
benefícios para a vida.


6. Um sonho sem mensuração de valor              quem paga juros
e prazo para realização se torna um verda-       não guarda
deiro pesadelo.
                                                 dinheiro,
7.    Não existe sonho que não possa             quem não guarda
                                                 dinheiro não
                                                                                  ”
ser realizado, como não existe dinheiro
que não possa ser guardado e despesas
que não possam ser reduzidas ou até              realiza sonhos.
eliminadas.


8.     Educação financeira começa a
partir do momento que você resolve
4º. Capítulo
       Transformando
       sonhos em
       realidade
                                                                                                              11




                                                                                                                   4º. Capítulo – Transformando sonhos em realidade
                                                                  S   onhar mais um sonho impossível
                                                                      Lutar quando é fácil ceder
                                                                  Vencer o inimigo invencível
                                                                  Negar quando a regra é vender
                                                                  Sofrer a tortura implacável
                                                                  Romper a incabível prisão
                                                                  Voar num limite provável
                                                                  Tocar o inacessível chão
                                                                  É minha lei, é minha questão
                                                                  Virar este mundo, cravar este chão
                                                                  Não me importa saber
                                                                  Se é terrível demais
                                                                  Quantas guerras terei que vencer
                                                                  Por um pouco de paz
                                                                  E amanhã este chão que eu deixei
                                                                  Por meu leito e perdão
                                                                  Por saber que valeu
                                                                  Delirar e morrer de paixão
                                                                  E assim, seja lá como for
                                                                  Vai ter fim a infinita aflição
                                                                  E o mundo vai ver uma flor
                                                                  Brotar do impossível chão

                                                                  Música - Sonho impossível Composição: Joe
                                              Stock Photography




                                                                  Darion, Mitch Leigh (versão em português
                                                                  de Chico Buarque).



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5. Se for investidor, é preciso que estas
                                            aplicações estejam relacionadas com seus
                                            sonhos, caso contrário irá perdê-las para o


        “    Sonhar mais um
               nhar
                                            marketing publicitário.



        sonho                               6.    Inclua em seu orçamento finan-
                                            ceiro, além das despesas do mês, as
        impossível                          despesas periódicas como: Páscoa, Dia
                                            das Mães, Pais, Namorados, Crianças,
        Lutar quando
                                   ”
                                            Natal, aniversários, etc.
                                                                                           12
        é fácil ceder.
                                            7. Estabeleça os sonhos (objetivos) de
                                            curto (até um ano), médio (até dez anos) e




                                                                                                4º. Capitulo – Transformando sonhos em realidade
                                            longo prazo (acima de dez anos), sempre
                                            identificando o valor de cada um e quanto
                                            está disposto a guardar para realizá-los.


                                            8.      Ao receber seus ganhos mensais,

1.    Realizar reunião mensal com toda
                                            primeiro retirar a parte para os sonhos,
                                            e utilizar o restante para suas despesas
família, inclusive com os filhos indepen-
                                            mensais.
dente da idade, mostrando o peso de cada
despesa com relação ao dinheiro ganho.
                                            9. Seja o mais objetivo possível na hora
2. Faça uma faxina financeira e des-        de comprar, faça sempre a pergunta: Este
                                            produto faz parte de meus objetivos e
cubra para onde está indo cada centavo
                                            sonhos? O que este produto ou serviço
do seu dinheiro.
                                            irá agregar para minha vida? Muitas vezes
                                            compramos por impulso, envolvidos pelo
3. Sair do endividamento deve ser um de     marketing publicitário e pelo crédito fácil.
seus sonhos, reserve dinheiro para isto.
                                            10. Não adianta reduzir o prazo para
4.    Estar equilibrado financeiramente     conquista dos sonhos se não tem dinheiro
é não ter dívidas, mas também não ter       para isso, pois ocasionará endividamento.
dinheiro guardado, neste caso os sonhos
ficam mais distantes, por isso mude sua
atitude e guarde dinheiro.
5º. Capítulo
       Evitando o
       endividamento                                                                                      13




                                                                                                               5º. Capítulo – Evitando o endividamento
                                           M      ilhões de pessoas equilibradas financei-
                                                  ramente não percebem que estão no
                                           caminho do endividamento e o melhor jeito de
                                           escapar da escravidão que isso lhe ocasionará
                                           é não contraí-las. Veja algumas dicas a seguir.




                                                                                             www.sxc.hu




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1. A compra a vista é o caminho para evi-
tar o endividamento.


2. Caso o parcelamento seja inevitável,
é fundamental que as prestações estejam
dentro de suas possibilidades mensais.


3. Lembre-se: “quando a esmola é
demais o santo deve desconfiar”. As-            “Educação                                  14

sim, cuidado com as promoções, elas
                                                financeira
são as grandes responsáveis por com-
                                                começa cedo.                       ”



                                                                                                5º. Capitulo – Evitando o endividamento
pras de coisas desnecessárias.


4. Procure negociar suas compras bus-
cando o preço do produto a vista e, ao
conseguir, procure parcelar sem juros.


5. Não entre na ilusão de que peque-
nos endividamentos podem ser solucio-
nados rapidamente, na grande maioria
dos casos o que parece simples se torna
um labirinto sem saída.
                                              8. As promoções, propagandas e liquida-
                                              ções só são bem vindas quando há necessi-
                                              dade da compra desses serviços ou

6. É preciso conhecer seus limites, por       produtos.


                                              9.
isso antes de sair às compras verifique seu
orçamento financeiro e se tem o dinheiro              Não tenha limite de cheque espe-
reservado para os compromissos.               cial, certamente isto fará com que tenha o
                                              primeiro não ao credito fácil.

7. Ter consciência no consumo é o
segredo para não exagerar nas compras.        10. Evitar o endividamento é prevenir
                                              sua saúde física, espiritual e financeira.
6º. Capítulo
       Saindo das                                           15


       dívidas




                                                                 6º. Capítulo – Saindo das dividas
       H    oje são milhões de pes-
            soas endividadas no
       país, mas existem formas
       de reverter esse quadro.
       Nesse capítulo veremos que
       o caminho não é simples e
       demanda muita força de
       vontade e perseverança.
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1. É preciso estabelecer uma estratégia 6. Procure não trocar apenas um credor
para sair do endividamento, conhecendo      por outro, é muito comum combatermos
detalhadamente os credores, valores,        o efeito do endividamento, recomendo
taxas de juros e, antes de tudo, reestru-   combater a causa do problema. É preciso
turar o orçamento financeiro para propor    rever seus hábitos e costumes sobre seus
um acordo que caiba em seu bolso.           ganhos e gastos.


2. Dois fatores levam ao endividamen- 7. Utilize a portabilidade de uma dívida, bus-
to são eles: o crédito fácil e o marketing
                                            cando taxas de juros mais baixas. Essa opera-
publicitário, assim todo cuidado é pouco
                                            ção é assegurada pelo Banco Central.            16
com essa mistura.


3.    Cuidado com as facilidades de         8. Somente faça acordos com seus




                                                                                                 6º. Capitulo – Saindo das dividas
créditos, como cheque especial, é im-       credores quando tiver certeza que
portante entender que algumas destas        pode pagá-los.
linhas de crédito possuem as maiores
taxas de juros praticadas.
                                            9.   Quem compra a prazo paga juros,
                                            quem paga juros paga mais caro, quem
4.    Não “emprestar” seu nome para         paga mais caro realiza menos sonhos.
que parentes e amigos façam dívidas.
Se eles não podem usar o próprio nome
é porque provavelmente já estão com
problemas de endividamento.
                                            10. Quem tem prestações tem dívidas.
5. Para não entrar no endividamento,
tenha reservas financeiras que possam ser
utilizadas em momentos de dificuldades.




                        “Quem é
                        endividado
                        não é livre.”
7º. Capítulo
       Aprendendo
       a investir                                                                                                17




                                                                                                                      7º. Capítulo – Aprendendo a investir
                                                                                             Stock Photography




                                           N     este capítulo veremos algumas dicas so-
                                                 bre onde aplicar o dinheiro guardado,
                                           isto quer dizer poupar, parece ser uma tarefa
                                           muito difícil, mas não é, o importante é pensar
                                           no futuro e definir algumas prioridades.




Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
“Respeite o seu
                                  te
                           dinheiro
                           e realize seus
                           sonhos.”                                                         18



1. Um investimento só está seguro quan- 6. Analise o dinheiro disponível para a




                                                                                                 7º. Capitulo – Aprendendo a investir
do está atrelado a um sonho.                aplicação e veja se não vai precisar utilizá-
                                            lo nos próximos meses, isto fará com que
2. Na hora de aplicar, é preciso ob-        escolha o tipo de investimento correto.
servar se esta aplicação será de curto,
médio ou longo prazo, somente assim
conseguirá ter uma melhor perfor-
                                            7. Para investir em curto prazo (até um ano)
                                            recomendo a caderneta de poupança.
mance de seu investimento.


3.     Ao investir procure especialistas,
                                            8.    Para investir em médio prazo (até
                                            dez anos) recomendo CDB, fundo de in-
como gerente de investimentos, corre-       vestimento, títulos do governo, consórcio.
tores de valores, entre outros, e também
diversifique seus investimentos.
                                            9. Para investir em longo prazo (acima
                                            de dez anos) recomendo ações, previdên-
4.     Antes de aplicar, pesquise no        cia privada, títulos do governo, consórcio
mínimo em três instituições financei-       de imóveis, ouro e cooperativa de crédito.
ras e compare os últimos três anos de
desempenho desses investimentos.            10. Atenção para taxas de administra-
                                            ção em fundos, taxas de carregamento,

5.    Antes de tomar a decisão sobre
                                            previdências privadas e corretagens, é pre-
                                            ciso conhecer o que será cobrado para que
qual investimento fazer, é necessário       possa obter melhor rentabilidade sobre
descobrir seu perfil de investidor: se é    seus investimentos.
arrojado, moderado ou conservador.
8º. Capítulo
                  Os juros
                  contra você                                                                19




                                                                                                  8º. Capítulo – Os juros contra você
                                                                         Stock Photography




                        A     o pagar juros está se consumindo as
                              reservas financeiras, fazendo com que se
                        realize menos sonhos, por isso neste capítulo
                        mostraremos algumas dicas de como não cair
                        nessa armadilha.




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1. Ao pagar a prazo, certamente estará
pagando juros, por isso é importante
conhecer o preço à vista para descobrir
a diferença.


2.   Tenha em mente que há várias


                                                  “Ao comprar
formas de pagamento e as melhores
obedecem à seguinte ordem: paga-
mento à vista, parcelamento por bole-
to bancário, parcelamento no cartão               sempre faça a                              20
de crédito sem juros e financiamento
com juro máximo de 2,5% ao mês.
                                                  seguinte pergunta:

3. Não use cheques pré-datados, pois,
                                                  Quanto custa este
                                                  produto á vista?                 ”




                                                                                                  8º. Capitulo – Os juros contra você
essa linha de crédito é ilegal e, além disso,
há o risco de todos serem depositados de
uma só vez – lembre-se: cheque é uma or-
dem de pagamento à vista.


4. Negocie e procure sempre par-
celar a compra sem juros, mas só faça
isso quando tiver certeza de que a loja
já chegou ao menor valor.
                                                8. Evite pagar a parcela mínima do cartão
                                                de crédito, se isso for inevitável busque
                                                outra linha de crédito, como por exemplo:
5.   Quando não existir a alternativa,          crédito consignado. Mas cuidado para não
procure nunca pagar taxas de juros aci-         trocar um credor pelo outro.
ma de 2,5% ao mês.

                                                9. O negócio dos magazines é vender
6. Evite utilizar crediários que pos-           prestações e, geralmente, trazem juros,
suem, na maioria das vezes, juros               por outro lado, eles praticam os melhores
muito altos, que impactarão o preço             preços à vista.
final do produto. Sempre faça contas.

                                                10. O negócio das instituições bancárias
7. Anote em seu orçamento as com-               é vender dinheiro, por isso os juros fazem
pras a prazo, é comum esquecer-se de            parte do ganho, ou seja, o lucro. Evite
lançar as prestações no mesmo.                  tomar dinheiro e pagar juros.
9º. Capítulo
                          Economizando                                   21

                          nas compras




                                                                              9º. Capítulo – Economizando nas compras




  U    ma das formas de se tornar in-
       dependente financeiramente é
  também saber comprar melhor, neste
  capítulo darei algumas dicas que o
  ajudará a adquirir o que deseja com a
  melhor relação custo benefício.
                                                            www.sxc.hu




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1. O ato de comprar é o de adquirir, de 8.         Ao ir às compras de supermercado
conquistar, portanto, antes de ir as com-   faça uma lista, não vá com fome e evite le-
pras, procure saber se realmente é algo     var as crianças.
que irá lhe agregar valor.

                                            9. Ao entrar em uma loja procure sa-
2. Obter descontos é uma forma de           ber o nome do vendedor e do gerente,
ganhar e poupar.                            seja cordial cumprimentando, elogiando
                                            a loja e o atendimento, isto fará grande

3. Antes de sair às compras, pesquise o     diferença e conseguirá bons descontos.
                                                                                          22
produto ou serviço na internet e em pelo
menos três lojas diferentes.                10. Cuidado com o marketing publici-
                                            tário é comum comprar produtos que não




                                                                                               9º. Capitulo – Economizando nas compras
4. Sempre ao solicitar o preço de um        estava no orçamento .

produto, faça esta pergunta: “Quanto
custa este produto à vista?


5.    É importante que tenha todo o
dinheiro do produto a ser comprado e,
senão tiver, que as prestações assumi-


                                              “Vamos erradicar
das sejam inseridas no seu orçamento
financeiro.


6. Cuidado com as ofertas de à vista          o analfabetismo
R$ 1.000,00 ou 10 parcelas de R$ 100,00,
certamente este produto contém juros;         financeiro
7. Cuidado com as ofertas de pague 2          no mundo. ”
leve 3, você pode estar comprando algo
que não vai usar.
10º. Capítulo
       Garantido
       seu futuro
                                                                                                                 23

                                                      P   ara finalizar esse primeiro fas-
                                                          cículo, podemos dizer que os
                                                      nove capítulos já lidos ajudaram




                                                                                                                      10º. Capítulo – Garantido seu futuro
                                                      você em sua caminhada rumo a
                                                      seu sucesso financeiro e para tan-
                                                      to agora estaremos falando sobre
                                                      como garantir seu futuro.




                                                                                             Stock Photography




Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
1. Tenha uma reserva financeira para 5. É preciso estabelecer os sonhos e ob-
                                     jetivos de longo prazo para que possa a
que possa garantir seu futuro.
                                             partir de hoje começar a guardar dinheiro

2.
                                             para as realizações destes.
      O melhor investimento que po-
demos fazer é investir na educação
como um todo, na qual está a educação        6. Respeitar o seu padrão de vida é
financeira.                                  um dos segredos para alcançar sua in-
                                             dependência financeira.

3.   Conheça o número de sua inde-
pendência financeira, veja a fórmula DiSOP   7. Não é o quanto você ganha, é o como       24
que está disponível no site www.disop.       você administra o dinheiro ganho.
com.br e no livro “Terapia Financeira”.




                                                                                               10º. Capitulo – Garantido seu futuro
4.    Fique atento com seu dinheiro in-
                                             8.     Seja conservador e no máximo
vestido, um pequeno percentual de 0,1%
poderá significar milhares ou até milhões    moderado em seus investimentos, isso
em dinheiro a menos ou a mais.               fará com que respeite o dinheiro ganho
                                             no decorrer de sua vida.


                                             9. Invista em seus filhos, educando-os
                                             financeiramente, poupando para seu fu-
                                             turo e para que tudo que você construiu
                                             não seja perdido.



   “Sonho sem
   valor e tempo
                                             10. Invista em sua educação financeira
                                             e seja um missionário na quebra de ge-
                                             rações de pessoas endividadas e construa

   para realiza-lo                           uma nova geração de pessoas e famílias in-


   é pesadelo ”
                                             dependente financeiramente.
www.disop.com.br
“Respeitando o dinheiro e realizando sonhos”




                    Esperamos que tenha gostado desse primeiro fascículo. Es-
                    tamos à disposição para críticas e sugestões. Também dê sua
                    sugestão sobre temas relacionados às finanças pessoais que
                    queira que abordemos nas próximas edições.

                    E não se esqueça chegou a hora de você mudar sua situação
                    financeira, basta você acreditar e agir. Só depende de você!!!

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Cuidando do dinheiro com educação financeira

  • 1. DICAS Para cuidar do seu dinheiro Série de E-books DiSOP Educação financeira para adultos Educação financeira para adultos Educação financeira para adultos Educação financeira para adultos
  • 2. Índice 1º. Capítulo: Cuidando melhor do seu dinheiro....................................................... 04 2º. Capítulo: Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre .................................................... 06 3º. Capítulo: Educação Financeira se aprende ....................................................... 08 4º. Capítulo: Transformando sonhos em realidade................................................. 10 5º. Capítulo: Evitando o endividamento ................................................................... 12 6º. Capítulo: Saindo das dividas ................................................................................. 14 7º. Capítulo: Aprendendo a Investir.......................................................................... 16 8º. Capítulo: Os juros contra você ............................................................................ 18 9º. Capítulo: Economizando nas compras ............................................................... 20 10º. Capítulo: Garantindo seu futuro ......................................................................... 22
  • 3. Introdução Ao longo dos últimos dez anos desenvolvi centenas de arti- gos, dicas, ministrei palestras e cursos relativos ao tema “Educação Financeira”, participei de muitos debates e de entrevistas para os mais diversos meios de comunicação, aliando isso a minha experiên- cia de vida, que possibilitou que aos 37 anos de idade alcançasse minha independência financeira, vi que tinha muito a oferecer à so- ciedade e decidi disseminar este conhecimento para o maior número possível de pessoas. Para que isso fosse possível, teria que criar uma forma que pudesse demonstrar de forma simples e acessível o que levou a me tornar independente, assim desenvolvi uma metodologia compor- tamental que vem mudando a vida de milhares de pessoas e famí- lias, denominada “Metodologia DiSOP de Educação Financeira” que contempla 4 pilares: Diagnóstico, Sonho, Orçamento e Poupança. O próximo passo era materializar esta metodologia, para isso escrevi as obras “Terapia Financeira”, para jovens e adultos, e “O Menino do Dinheiro”, para crianças, publicadas pela Editora Gente, e que trazem na integra e de forma didática e lúdica os en- Reinaldo Domingos Domingo sinamentos da educação financeira. Educador e Terapeuta Financeiro Em 2008 fundei o Instituto de Educação Financeira DiSOP, ● Mentor da Metodologia Comporta- que possui aproximadamente 100 educadores financeiros atuando mental DiSOP – Educação Financeira. em quase todos os estados brasileiros e que tem como missão dis- ● Autor dos Livros “Terapia Finan- seminar a educação financeira. ceira” e “O Menino do Dinheiro” (Edi- tora Gente) . Para presentear as pessoas que acreditaram e acreditam neste ● Pós-Graduado - Análise de Sistemas projeto de criar uma nova geração de pessoas educadas e indepen- pela Faculdade de Ciências Econômi- dentes financeiramente, resolvi lançar este e-book contemplando cas de São Paulo – Fundação Álvares 1.000 dicas relativas ao tema educação financeira e para facilitar o Penteado. entendimento dividi em 10 fascículos contendo 100 dicas cada um. ● Bacharel em Ciências Contábeis - Universidade São Judas Tadeu. Nesse primeiro fascículo, denominado: Noções gerais de educação financeira para adultos daremos dicas gerais de como a pessoa deve iniciar o caminho da educação financeira, como re- solver os problemas sendo ela endividada, equilibrada ou investi- dora financeiramente e dicas de finanças pessoais. Espero que estas dicas possam contribuir para sua educação financeira. Boa Leitura! Reinaldo Domingos Educador Financeiro Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 4. Interaja! Visite nossos web sites: • www.disop.com.br • www.livre-se-das-dividas.com.br Nossas publicações: LIVRO AUDIO-LIVRO Todos os direitos desta edição são reservados ao Instituto DiSOP de Educação Financeira. www.omeninododinheiro.com.br A reprodução de trechos da obra, bem como o seu com- partilhamento na integra com terceiros é livre e estimulada pelo Instituto DiSOP de Educação Financeira. No entanto, LIVRO AUDIO-LIVRO é proibida a comercialização desse E-book sob qualquer hipótese e solicitamos que ao redistribuir ou utilizar trechos sempre seja mencionada a fonte e o endereço de nosso web site: www.disop.com.br. www.terapiafinanceira.com.br Redes sociais: www.disop.wordpress.com www.educacaofinanceira.ning.com www.twitter.com/institutodisop www.flickr.com/photos/disop www.youtube.com/tvdisop http://bit.ly/bVRm4L http://bit.ly/9DTKeU Autor: Reinaldo Domingos Fale conosco: Colaboração: Instituto DiSOP de Educação Financeira. Paulo Fabricio Ucelli, Ana Lucia Cardoso Av. Paulista, 762 – 12º Andar Cj 1210 - Ed. 5ª Avenida e Aparecido Rodrigues Bela Vista – 01310-90 – São Paulo SP Telefone: (11) 3177-7800 | E-mail: comercial@disop.com.br Projeto gráfico e diagramação: Graziela Bispo de Souza
  • 5. 1º. Capítulo Cuidando melhor do seu dinheiro 5 www.sxc.hu 1º. Capítulo – Cuidando melhor do seu dinheiro N este capítulo você encontrará diversas dicas que mostrará o caminho para melhor administrar sua vida financeira, pois, não importa o quanto de dinheiro possui, você pode realizar os seus sonhos. Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 6. 1. Ser independente financeira- mente é trabalhar por prazer e não por necessidade. 2. Ter a educação financeira em sua vida é uma questão de atitude, disci- plina e perseverança. 3. O dinheiro deve ser respeitado e “quanto nunca desprezado. 6 Não Importa 4. Respeite o seu padrão de vida, mui- o 1º. Capítulo – Cuidando melhor do seu dinheiro tas são as pessoas e famílias que vivem acima do seu padrão de vida. você ganha, o importante é 5. Mude seus hábitos e costumes com o quanto você relação ao dinheiro. guarda!” 6. Faça seu diagnóstico financeiro e des- cubra para onde está indo seu dinheiro. 7. Descubra e reduza os excessos de despesas e também elimine as despesas supérfluas. 8. Fale não para seu credor caso não tenha domínio completo de seu dinheiro. 10. Além de pensar em você e em seus filhos, pense também nos filhos de seus 9. Somente faça acordos com seus filhos, este é o caminho para transforma- credores quando tiver certeza que pode ção de futuras gerações de pessoas inde- pagá-los. pendente financeiramente.
  • 7. 2º. Capitulo Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre 7 www.sxc.hu 2º. Capítulo – Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre A educação financeira deve ser para toda a família. Neste capítulo estão dicas que mostram pequenas mudanças que permitem que você comece imediatamente um novo rumo de sua vida financeira! Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 8. 1. Cuidado com o ditado: “Pai Rico, 4. Faça reuniões mensais com todos da Filho Nobre e Neto Pobre”, invista na família, inclusive as crianças, e converse so- educação financeira de sua família, para bre o orçamento financeiro familiar. que seus filhos continuem sua história de sucesso financeiro. 5. Invista na educação financeira de seus filhos com livros, jogos e conversas, a 2. Ganhar muito dinheiro não é educação financeira deve começar cedo. sinônimo de riqueza, existem pessoas 6. Os pequenos gastos e despesas são os que ganham pouco e guardam dinheiro e outras que ganham muito e estão to- 8 talmente endividadas. responsáveis pelo desequilíbrio e endivida- mento financeiro das famílias brasileiras. 3. Se você parasse de receber hoje 7. O melhor investimento é guardar 2º. Capitulo – Pai Rico, Filho Nobre e Neto Pobre o seu ganho mensal, por quanto tem- po você conseguiria manter seu atual dinheiro. padrão de vida? Se sua resposta for me- nos de um ano, você deve repensar a maneira que lida com o dinheiro. 8. Muito cuidado com o marketing publicitário, pois, ‘nem tudo que reluz é ouro’, por isso, toda atenção é pouca. 9. Cuidado com as linhas de crédito com alta taxa de juros (ex: cartão de crédito, “Se você não cheque especial, crediários). tom de o tomarsuas controle 10. Aprenda a diferenciar o que é ganho bruto e liquido, é muito comum pensarmos que recebemos um valor bruto e gastarmos finanças, pensando neste número, entretanto, na verdade o número certo é o valor líquido, isto pode causar diferenças de até 20% nos serão os credores ganhos mensais. que farão esse trabalho! ”
  • 9. 3º. Capitulo Educação Financeira se aprende 9 3º. Capítulo – Educação Financeira se aprende Stock Photography É possível desenvolver novos hábitos e costumes e começar uma nova vida fi- nanceira. A parte mais importante para o progresso é a vontade de mudar. Comece aprendendo e cultivando novos hábitos. Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 10. 1. O tempo é o grande aliado para mudar seus hábitos e costumes, portan- to, a hora é agora! Não fique na zona de aqueles que querem se tornar inde- conforto esperando que alguém vá fazer pendente financeiramente, não se algo por você, somente você pode mudar deve ser ansioso, querendo tudo rápi- e buscar sua história de sucesso. do, o caminho é ter paciência, disci- 9. As mudanças em sua vida não devem plina, atitude e muita perseverança. 2. Dinheiro é meio e não fim. ser para os outros e sim para você mesmo, a felicidade é realizar suas próprias vontades; 3. O dinheiro deve ser um dos instru- 10. C10. Caso tenha problemas de 10 mentos para alcançar todos os sonhos impulsos e descontrole na forma de ad- e objetivos. ministrar o dinheiro, aconselho procurar 3º. Capitulo – Educação Financeira se aprende um educador, consultor ou terapeuta fi- 4. Quanto dinheiro passou por suas nanceiro. mãos? Quanto de dinheiro você con- seguiu guardar? Se a resposta for pouco ou quase nada, o melhor a fazer é investir em sua educação financeira. 5. Os juros como seu aliado tem grande impacto nos investimentos e traz muitos “Quem tem dívida paga juros, benefícios para a vida. 6. Um sonho sem mensuração de valor quem paga juros e prazo para realização se torna um verda- não guarda deiro pesadelo. dinheiro, 7. Não existe sonho que não possa quem não guarda dinheiro não ” ser realizado, como não existe dinheiro que não possa ser guardado e despesas que não possam ser reduzidas ou até realiza sonhos. eliminadas. 8. Educação financeira começa a partir do momento que você resolve
  • 11. 4º. Capítulo Transformando sonhos em realidade 11 4º. Capítulo – Transformando sonhos em realidade S onhar mais um sonho impossível Lutar quando é fácil ceder Vencer o inimigo invencível Negar quando a regra é vender Sofrer a tortura implacável Romper a incabível prisão Voar num limite provável Tocar o inacessível chão É minha lei, é minha questão Virar este mundo, cravar este chão Não me importa saber Se é terrível demais Quantas guerras terei que vencer Por um pouco de paz E amanhã este chão que eu deixei Por meu leito e perdão Por saber que valeu Delirar e morrer de paixão E assim, seja lá como for Vai ter fim a infinita aflição E o mundo vai ver uma flor Brotar do impossível chão Música - Sonho impossível Composição: Joe Stock Photography Darion, Mitch Leigh (versão em português de Chico Buarque). Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 12. 5. Se for investidor, é preciso que estas aplicações estejam relacionadas com seus sonhos, caso contrário irá perdê-las para o “ Sonhar mais um nhar marketing publicitário. sonho 6. Inclua em seu orçamento finan- ceiro, além das despesas do mês, as impossível despesas periódicas como: Páscoa, Dia das Mães, Pais, Namorados, Crianças, Lutar quando ” Natal, aniversários, etc. 12 é fácil ceder. 7. Estabeleça os sonhos (objetivos) de curto (até um ano), médio (até dez anos) e 4º. Capitulo – Transformando sonhos em realidade longo prazo (acima de dez anos), sempre identificando o valor de cada um e quanto está disposto a guardar para realizá-los. 8. Ao receber seus ganhos mensais, 1. Realizar reunião mensal com toda primeiro retirar a parte para os sonhos, e utilizar o restante para suas despesas família, inclusive com os filhos indepen- mensais. dente da idade, mostrando o peso de cada despesa com relação ao dinheiro ganho. 9. Seja o mais objetivo possível na hora 2. Faça uma faxina financeira e des- de comprar, faça sempre a pergunta: Este produto faz parte de meus objetivos e cubra para onde está indo cada centavo sonhos? O que este produto ou serviço do seu dinheiro. irá agregar para minha vida? Muitas vezes compramos por impulso, envolvidos pelo 3. Sair do endividamento deve ser um de marketing publicitário e pelo crédito fácil. seus sonhos, reserve dinheiro para isto. 10. Não adianta reduzir o prazo para 4. Estar equilibrado financeiramente conquista dos sonhos se não tem dinheiro é não ter dívidas, mas também não ter para isso, pois ocasionará endividamento. dinheiro guardado, neste caso os sonhos ficam mais distantes, por isso mude sua atitude e guarde dinheiro.
  • 13. 5º. Capítulo Evitando o endividamento 13 5º. Capítulo – Evitando o endividamento M ilhões de pessoas equilibradas financei- ramente não percebem que estão no caminho do endividamento e o melhor jeito de escapar da escravidão que isso lhe ocasionará é não contraí-las. Veja algumas dicas a seguir. www.sxc.hu Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 14. 1. A compra a vista é o caminho para evi- tar o endividamento. 2. Caso o parcelamento seja inevitável, é fundamental que as prestações estejam dentro de suas possibilidades mensais. 3. Lembre-se: “quando a esmola é demais o santo deve desconfiar”. As- “Educação 14 sim, cuidado com as promoções, elas financeira são as grandes responsáveis por com- começa cedo. ” 5º. Capitulo – Evitando o endividamento pras de coisas desnecessárias. 4. Procure negociar suas compras bus- cando o preço do produto a vista e, ao conseguir, procure parcelar sem juros. 5. Não entre na ilusão de que peque- nos endividamentos podem ser solucio- nados rapidamente, na grande maioria dos casos o que parece simples se torna um labirinto sem saída. 8. As promoções, propagandas e liquida- ções só são bem vindas quando há necessi- dade da compra desses serviços ou 6. É preciso conhecer seus limites, por produtos. 9. isso antes de sair às compras verifique seu orçamento financeiro e se tem o dinheiro Não tenha limite de cheque espe- reservado para os compromissos. cial, certamente isto fará com que tenha o primeiro não ao credito fácil. 7. Ter consciência no consumo é o segredo para não exagerar nas compras. 10. Evitar o endividamento é prevenir sua saúde física, espiritual e financeira.
  • 15. 6º. Capítulo Saindo das 15 dívidas 6º. Capítulo – Saindo das dividas H oje são milhões de pes- soas endividadas no país, mas existem formas de reverter esse quadro. Nesse capítulo veremos que o caminho não é simples e demanda muita força de vontade e perseverança. www.sxc.hu Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 16. 1. É preciso estabelecer uma estratégia 6. Procure não trocar apenas um credor para sair do endividamento, conhecendo por outro, é muito comum combatermos detalhadamente os credores, valores, o efeito do endividamento, recomendo taxas de juros e, antes de tudo, reestru- combater a causa do problema. É preciso turar o orçamento financeiro para propor rever seus hábitos e costumes sobre seus um acordo que caiba em seu bolso. ganhos e gastos. 2. Dois fatores levam ao endividamen- 7. Utilize a portabilidade de uma dívida, bus- to são eles: o crédito fácil e o marketing cando taxas de juros mais baixas. Essa opera- publicitário, assim todo cuidado é pouco ção é assegurada pelo Banco Central. 16 com essa mistura. 3. Cuidado com as facilidades de 8. Somente faça acordos com seus 6º. Capitulo – Saindo das dividas créditos, como cheque especial, é im- credores quando tiver certeza que portante entender que algumas destas pode pagá-los. linhas de crédito possuem as maiores taxas de juros praticadas. 9. Quem compra a prazo paga juros, quem paga juros paga mais caro, quem 4. Não “emprestar” seu nome para paga mais caro realiza menos sonhos. que parentes e amigos façam dívidas. Se eles não podem usar o próprio nome é porque provavelmente já estão com problemas de endividamento. 10. Quem tem prestações tem dívidas. 5. Para não entrar no endividamento, tenha reservas financeiras que possam ser utilizadas em momentos de dificuldades. “Quem é endividado não é livre.”
  • 17. 7º. Capítulo Aprendendo a investir 17 7º. Capítulo – Aprendendo a investir Stock Photography N este capítulo veremos algumas dicas so- bre onde aplicar o dinheiro guardado, isto quer dizer poupar, parece ser uma tarefa muito difícil, mas não é, o importante é pensar no futuro e definir algumas prioridades. Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 18. “Respeite o seu te dinheiro e realize seus sonhos.” 18 1. Um investimento só está seguro quan- 6. Analise o dinheiro disponível para a 7º. Capitulo – Aprendendo a investir do está atrelado a um sonho. aplicação e veja se não vai precisar utilizá- lo nos próximos meses, isto fará com que 2. Na hora de aplicar, é preciso ob- escolha o tipo de investimento correto. servar se esta aplicação será de curto, médio ou longo prazo, somente assim conseguirá ter uma melhor perfor- 7. Para investir em curto prazo (até um ano) recomendo a caderneta de poupança. mance de seu investimento. 3. Ao investir procure especialistas, 8. Para investir em médio prazo (até dez anos) recomendo CDB, fundo de in- como gerente de investimentos, corre- vestimento, títulos do governo, consórcio. tores de valores, entre outros, e também diversifique seus investimentos. 9. Para investir em longo prazo (acima de dez anos) recomendo ações, previdên- 4. Antes de aplicar, pesquise no cia privada, títulos do governo, consórcio mínimo em três instituições financei- de imóveis, ouro e cooperativa de crédito. ras e compare os últimos três anos de desempenho desses investimentos. 10. Atenção para taxas de administra- ção em fundos, taxas de carregamento, 5. Antes de tomar a decisão sobre previdências privadas e corretagens, é pre- ciso conhecer o que será cobrado para que qual investimento fazer, é necessário possa obter melhor rentabilidade sobre descobrir seu perfil de investidor: se é seus investimentos. arrojado, moderado ou conservador.
  • 19. 8º. Capítulo Os juros contra você 19 8º. Capítulo – Os juros contra você Stock Photography A o pagar juros está se consumindo as reservas financeiras, fazendo com que se realize menos sonhos, por isso neste capítulo mostraremos algumas dicas de como não cair nessa armadilha. Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 20. 1. Ao pagar a prazo, certamente estará pagando juros, por isso é importante conhecer o preço à vista para descobrir a diferença. 2. Tenha em mente que há várias “Ao comprar formas de pagamento e as melhores obedecem à seguinte ordem: paga- mento à vista, parcelamento por bole- to bancário, parcelamento no cartão sempre faça a 20 de crédito sem juros e financiamento com juro máximo de 2,5% ao mês. seguinte pergunta: 3. Não use cheques pré-datados, pois, Quanto custa este produto á vista? ” 8º. Capitulo – Os juros contra você essa linha de crédito é ilegal e, além disso, há o risco de todos serem depositados de uma só vez – lembre-se: cheque é uma or- dem de pagamento à vista. 4. Negocie e procure sempre par- celar a compra sem juros, mas só faça isso quando tiver certeza de que a loja já chegou ao menor valor. 8. Evite pagar a parcela mínima do cartão de crédito, se isso for inevitável busque outra linha de crédito, como por exemplo: 5. Quando não existir a alternativa, crédito consignado. Mas cuidado para não procure nunca pagar taxas de juros aci- trocar um credor pelo outro. ma de 2,5% ao mês. 9. O negócio dos magazines é vender 6. Evite utilizar crediários que pos- prestações e, geralmente, trazem juros, suem, na maioria das vezes, juros por outro lado, eles praticam os melhores muito altos, que impactarão o preço preços à vista. final do produto. Sempre faça contas. 10. O negócio das instituições bancárias 7. Anote em seu orçamento as com- é vender dinheiro, por isso os juros fazem pras a prazo, é comum esquecer-se de parte do ganho, ou seja, o lucro. Evite lançar as prestações no mesmo. tomar dinheiro e pagar juros.
  • 21. 9º. Capítulo Economizando 21 nas compras 9º. Capítulo – Economizando nas compras U ma das formas de se tornar in- dependente financeiramente é também saber comprar melhor, neste capítulo darei algumas dicas que o ajudará a adquirir o que deseja com a melhor relação custo benefício. www.sxc.hu Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 22. 1. O ato de comprar é o de adquirir, de 8. Ao ir às compras de supermercado conquistar, portanto, antes de ir as com- faça uma lista, não vá com fome e evite le- pras, procure saber se realmente é algo var as crianças. que irá lhe agregar valor. 9. Ao entrar em uma loja procure sa- 2. Obter descontos é uma forma de ber o nome do vendedor e do gerente, ganhar e poupar. seja cordial cumprimentando, elogiando a loja e o atendimento, isto fará grande 3. Antes de sair às compras, pesquise o diferença e conseguirá bons descontos. 22 produto ou serviço na internet e em pelo menos três lojas diferentes. 10. Cuidado com o marketing publici- tário é comum comprar produtos que não 9º. Capitulo – Economizando nas compras 4. Sempre ao solicitar o preço de um estava no orçamento . produto, faça esta pergunta: “Quanto custa este produto à vista? 5. É importante que tenha todo o dinheiro do produto a ser comprado e, senão tiver, que as prestações assumi- “Vamos erradicar das sejam inseridas no seu orçamento financeiro. 6. Cuidado com as ofertas de à vista o analfabetismo R$ 1.000,00 ou 10 parcelas de R$ 100,00, certamente este produto contém juros; financeiro 7. Cuidado com as ofertas de pague 2 no mundo. ” leve 3, você pode estar comprando algo que não vai usar.
  • 23. 10º. Capítulo Garantido seu futuro 23 P ara finalizar esse primeiro fas- cículo, podemos dizer que os nove capítulos já lidos ajudaram 10º. Capítulo – Garantido seu futuro você em sua caminhada rumo a seu sucesso financeiro e para tan- to agora estaremos falando sobre como garantir seu futuro. Stock Photography Instituto DiSOP de Educação Financeira | www.disop.com.br
  • 24. 1. Tenha uma reserva financeira para 5. É preciso estabelecer os sonhos e ob- jetivos de longo prazo para que possa a que possa garantir seu futuro. partir de hoje começar a guardar dinheiro 2. para as realizações destes. O melhor investimento que po- demos fazer é investir na educação como um todo, na qual está a educação 6. Respeitar o seu padrão de vida é financeira. um dos segredos para alcançar sua in- dependência financeira. 3. Conheça o número de sua inde- pendência financeira, veja a fórmula DiSOP 7. Não é o quanto você ganha, é o como 24 que está disponível no site www.disop. você administra o dinheiro ganho. com.br e no livro “Terapia Financeira”. 10º. Capitulo – Garantido seu futuro 4. Fique atento com seu dinheiro in- 8. Seja conservador e no máximo vestido, um pequeno percentual de 0,1% poderá significar milhares ou até milhões moderado em seus investimentos, isso em dinheiro a menos ou a mais. fará com que respeite o dinheiro ganho no decorrer de sua vida. 9. Invista em seus filhos, educando-os financeiramente, poupando para seu fu- turo e para que tudo que você construiu não seja perdido. “Sonho sem valor e tempo 10. Invista em sua educação financeira e seja um missionário na quebra de ge- rações de pessoas endividadas e construa para realiza-lo uma nova geração de pessoas e famílias in- é pesadelo ” dependente financeiramente.
  • 25. www.disop.com.br “Respeitando o dinheiro e realizando sonhos” Esperamos que tenha gostado desse primeiro fascículo. Es- tamos à disposição para críticas e sugestões. Também dê sua sugestão sobre temas relacionados às finanças pessoais que queira que abordemos nas próximas edições. E não se esqueça chegou a hora de você mudar sua situação financeira, basta você acreditar e agir. Só depende de você!!!