1. O documento introduz o curso "Como lidar com dinheiro" e explica que será necessário materiais como papel e caneta para os exercícios. 2. A instrutora tem experiência de 20 anos na área de recursos humanos e também atua como professora e autora. 3. O texto aborda vários tópicos relacionados a educação financeira incluindo estilos de lidar com dinheiro, como iniciar a educação financeira e formas de recebimento e controle financeiro.

1. COMO LIDAR
COM DINHEIRO

2. Boas vindas!
Olá! Obrigada pela escolha do curso Como lidar
com Dinheiro.
Esperamos que se sinta motivado, desafiado e
satisfeito com o que preparamos para você.
No decorrer da aula, você vai precisar de algumas
folhas de papel e uma caneta ou lápis, para
praticar os exercícios.

3. Atividades Profissionais: CESP companhia Energética de São Paulo por 20 anos, atuando na área
de Recursos Humanos. Atuou ainda como coordenadora e professora em diversas instituições de
ensino. Realizou várias palestras no Brasil e exterior, entre elas, na Universidade Federal de
Alfenas – UNIFAL - “Gestão de Pessoas e Coaching”, no Instituo Nacional de Pós-Graduação –
INPG – Internacionalização da Carreira, Conselho Regional dos Corretores de Imóveis – CRECI –
Comunicação Interpessoal como ferramenta de negócios, UNICAT- Educação Corporativa e
Acadêmica – Catalão-Goiá – Gestão de Pessoas e no Instituto Superior Técnico de Angola – ISTA
– Comunicação Interpessoal e O Profissional de 2020. Atualmente é Professora na Florida
Christian University - FCU e na FGV – Fundação Getúlio Vargas Membro da Comissão científica
da FCU. Autora e coautora em vários artigos científicos e livros, entre eles: Gestão de Pessoas em
Turismo, Gestão de Pessoas na área da Saúde, Educação 2009 – As mais importantes Tendências
na visão dos mais importantes educadores, Educação 2010, As mais importantes tendências na
visão dos mais importantes educadores, Como lidar com o Dinheiro, Academia Corporativa e
Plano de Negócios, Manual do Empreendedor – de Micro e Pequenas Empresas e Didática e
Práticas do Ensino Superior, Socorro não sei mais educar! E Agora? Com o capítulo: Os novos
estilos de aprendizagem e Como lidar com eles para ter sucesso na educação atual e Futura.
Haioles – Complexo Vitamínico de Potencialização de Gestão.
MARIA DE FÁTIMA ABUD OLIVIERI, PhD
Maria de Fátima Abud Olivieri, Pós Doctor e Doctor em Administração pela
Florida Christian University– FCU- Orlando - Florida – USA. Mestre em
Educação, Arte e História da Cultura pela Universidade Presbiteriana
Mackenzie; Pós-Graduação em Estratégias de Marketing para o Turismo –
Escola de Comunicação e Artes - ECA - Universidade de São Paulo- USP; MBA
em Gestão de Pessoas pelo Centro Universitário Ibero Americano – UNIBERO
e Relações Públicas pela Faculdade de Comunicação Social CASPER LÍBERO.

4. SUMÁRIO
 INTRODUÇÃO
 EDUCAÇÃO
 FINANÇAS
 ESTILOS PARA LIDAR COM O DINHEIRO
 EDUCAÇÃO FINANCEIRA
 QUANDO INICIAR A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
 COMO INICIAR A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
 FORMAS DE RECEBIMENTO DO DINHEIRO
 DINHEIRO – MELHOR CONHECER MELHOR ECONOMIZAR
 COMO PLANEJAR GASTOS E COMPRAS
 CONTROLE FINANCEIRO – COMO FAZER?
 COMO INVESTIR SOBRAS
 AÇÕES – COMO INICIAR?
 HOME BROKER – O QUE É?

5.  Procure fazer todos os módulos do curso,
na ordem em que eles se apresentam e
dedique tempo a fazer os exercícios – o
fazer ensina coisas que o simples ler e
compreender não ensinam.
 Faça deste curso, o seu curso.

6. Todo estudante sabe da sua necessidade em aprender, e
portanto, estudar.
Mas também é necessário saber como estudar, como
aproveitar ao máximo seu cérebro e como reter
conhecimentos.
Este curso foi desenhado para capacitá-lo, oferecer dicas
práticas e eficazes para que haja melhoria no desempenho
hoje, na escola, no seu futuro e na vida profissional.
Aí você pergunta: Como?

7. Através de cinco frases apenas
1. Transforme o dever em uma aventura
Troque a ideia da obrigação rotineira do
estudo pela aventura diária do aprender.
Não parece muito mais simpático? Encare
seu período escolar como uma experiência
interessante e uma etapa para a realização
dos seus sonhos.

8. 2. Tenha objetivos definidos
Sonhar é bom, mas seu sonho deve estar conectado
à realidade. Se você estuda com motivação,
sabendo quais são seus objetivos, colherá melhores
resultados.
3. Ponha seu coração nos estudos
Isto quer dizer que você deve realmente querer
estudar para progredir. Quando há desejo de
progresso e engajamento pessoal sempre se colhem
bons frutos.

9. 4. Tenha a autoconfiança que a
consciência de fazer bem feito, traz
Se você se dedicou com ajuda dos métodos que
iremos sugerir, não há razão para insucessos.
5. Com o saber, vem o poder e com o
poder, a responsabilidade
Com o conhecimento você poderá obter grandes
realizações, mas tenha em mente que tudo que é
grandioso, exige tempo e grandes doses de esforço.

10. Esperamos que você aproveite
ao máximo, o que lhe
preparamos!

11. Vamos falar um pouco
sobre Educação Financeira

12. Quando se fala em educação financeira, logo nos
vem à mente algo que tem relação com o dinheiro,
não é? É isso mesmo!
Mas o que é educação? – A palavra vem do latim
educere que significa extrair, tirar, desenvolver.
Consiste essencialmente, na formação de caráter.
Assim, a finalidade da educação está embutida em
seu próprio conceito, ou seja, é ajudar o outro a
evoluir.
Educação Financeira

13. Finanças
Quando se ouve ou se lê a palavra finanças, logo se
pensa em dinheiro. Desde o seu nascimento até o
final de sua vida, direta ou indiretamente, você está
de alguma forma, se relacionando com o dinheiro.

14. Mas, o que significa finanças?
Segundo especialistas na área, finanças é a arte e a
ciência de administrar recursos ou fundos.
Praticamente, todos os indivíduos e organizações
obtêm receitas ou levantam fundos, gastam ou
investem.

15. Aqui você já deve estar pensando nas finanças
pessoais. Elas também estão contidas na arte e na
ciência de administrar eventos financeiros de cada
indivíduo, ou seja: orçamento doméstico,
gerenciamento da conta corrente bancária, conta
poupança, entre outras.

16. Quando se fala em dinheiro, é
recomendável fazer sempre a
relação: receitas versus
despesas pessoais, ou seja, o
que você ganha comparado
com as suas despesas.

17. O que você ganha pode ter
origem na mesada ou
semanada concedida pelos
pais, familiares, ou ainda pelo
recebimento do salário,
através do contrato de
trabalho assinado, junto à
empresa onde presta serviços.

18. Glória Maria Garcia Pereira
identificou alguns estilos
pessoais na forma de como
lidar com o dinheiro, são
eles:

19.  Gastador ou Consumista
 Entesourador ou Poupador
 Desligado do dinheiro
 Escravo do dinheiro
 Tem raiva do dinheiro
 Confuso entre amor e dinheiro.
Ah! Nesse momento você deve estar pensando:
Qual o tipo que mais se identifica
com você?

20. Para facilitar o seu entendimento,
vamos descrever um pouco de
cada um, e então, você terá
condições de optar por um outro
estilo.

21. Gastador ou Consumista
Vive intensamente o presente, sem planejamento e
joga as dívidas para o futuro. Ele próprio sente que
gasta mais do que gostaria. Que compra por impulso
coisas que nem desejava obter.

22. Vamos dar um exemplo:
Quando gosta de uma roupa, compra várias
unidades, uma de cada cor. Adquire bens e
nem sabem o porquê. A palavra moda tem
um efeito muito forte neste estilo.

23. Entesourador ou Poupador
Guarda para o futuro todo o dinheiro que ganha no
presente. Geralmente tem a sensação de que, se
gastar aquele valor vai fazer falta no futuro,
independentemente da quantia guardada.

24. A pessoa deste tipo tem medo de
ficar pobre. Deixa sempre para
depois, outro dia, os seus sonhos,
as suas realizações, o que
logicamente nunca acontecem.

25. Desligado do Dinheiro
Geralmente não sabe
muito bem quanto recebe,
nem o valor das coisas.
Também é comum
encontrar o desligado de
dinheiro em comunidades
nas quais alguém
administra as finanças. Por
isso, dificilmente criam
planos para o futuro. São
pessoas que acreditam
que tudo dá certo, de um
jeito ou de outro...

26. Escravo do dinheiro
Reconhecido facilmente, porque para ele, o dinheiro
passa a ser um fim em si mesmo, não uma energia
em movimento ou um meio de troca.

27. Geralmente é uma pessoa
infeliz, porque não tem objetivo
maior na vida ou para o uso do
dinheiro. Neste caso, quanto
mais ganha, mais escravizado
se sente.

28. Tem raiva do dinheiro
Há muitas pessoas
que ficam irritadas
só de ouvir falar
em dinheiro e não
suportam o
assunto.

29. Este tipo de pessoa tem raiva de
quem trata de dinheiro, a maior
parte possui nível universitário e não
sabe ganhar dinheiro,
principalmente porque recebe
menos do que gostaria.

30. Confuso entre Amor e Dinheiro
Todas as formas de amor, diz
Glória Maria, envolvem
relações com a energia do
dinheiro. Amor e dinheiro
estão intrinsecamente
ligados. De um modo geral, a
pessoa não é educada nem
para o amor, nem para as
finanças.

31. Estilo Construído
Educado financeiramente. Tipo consciente e
construído através de um processo de vida e
educação, no autodesenvolvimento pessoal.

32. Você deve ter percebido as diferenças
entre os estilos de lidar com o dinheiro e
concluído que cada um tem o seu.
Por isso, é preciso educá-lo para obter
um melhor resultado.

33. Exercício
Após a leitura desses estilos e com o conhecimento
adquirido até o momento, faça uma reflexão e
escreva na sua folha de papel, o estilo ao qual você
mais se adapta ou identifica atualmente e por quê?

34. Independente do seu estilo, você
deve considerar o dinheiro sempre
num sistema POR no GRÁFICO.
Parece estranho, não? Mas não é.

35. Isso significa que todo o dinheiro que entrar
ou sair do seu bolso vai passar por um
gráfico, ou seja, você irá por no gráfico e
esse gráfico recebe o nome de Fluxo de
Caixa, que contém a demonstração das
entradas e saídas do seu dinheiro, em uma
linha do tempo.

36. Vejamos um exemplo
Você recebeu dia 30/07, R$
932,00 e pagou a mensalidade
escolar dia 05/08, no valor de
R$ R$ 523,00.

37. No sistema Por no Gráfico,
temos
Primeiro, vamos desenhar o gráfico: Pegue sua folha
de papel e trace uma linha na horizontal.
No canto esquerdo da linha faça uma seta para
cima e outra apara baixo. Coloque o nome nesse
gráfico: Mensalidade Escolar: Fluxo de Caixa.

38. Na seta para cima você vai
colocar: entrada do dinheiro em
regime de caixa: R$ 932,00 dia
30/07.
Na seta para baixo, você vai
colocar: gasto efetuado em regime
de caixa: R$ 523,00 dia 05/08.

39. Você deve ter percebido neste gráfico, que todo
dinheiro recebido é colocado com seta para cima ,
com sinal de (+). E todo gasto efetuado será
colocado no fluxo de caixa, com seta para baixo,
com sinal de (-).
Com este pequeno procedimento, você vai visualizar
instantaneamente as entradas e saídas do dinheiro,
na linha do tempo, apontando sobras ou falta de
recursos.

40. Educação Financeira
Se você entendeu bem os conceitos de educação
e finanças, já deve estar imaginando o que significa
educação financeira.

41. Pelo exposto até o momento, pode-se dizer que educação
financeira, é uma forma de estar aberto ao processo constante
de aprendizagem, desenvolvendo a capacidade integral do
ser humano, com o objetivo de tomar decisões e tornar-se
responsável pelos próprios atos oriundos do dinheiro, para viver
bem equilibradamente.

42. Aos poucos você vai se
sentindo mais envolvido no
assunto e
consequentemente mais
preparado para a
educação financeira.

43. Muito bem, entendido o significado deste tópico, aí
vem a pergunta:
Quando é o momento certo
para iniciar a educação
financeira?

44. É o que veremos a seguir,
utilizando o mecanismo por no
gráfico. Agora você já sabe o
que é isso, mas só para
lembrar: colocar no gráfico
Fluxo de Caixa.

45. Quando iniciar a educação
Financeira
O papel da educação começa
ser de fundamental importância
para a conscientização,
conhecimento e aprendizado
de novas regras, equilíbrio e
valores, para se trabalhar com o
dinheiro.

46. Esse tipo de educação deve iniciar desde cedo.
Segundo especialistas, deveria começar por volta
dos dois ou três anos de idade, quando a criança
pede pela primeira vez dinheiro para doces e
brinquedos. Ela começa com o significado dos
valores e moedas.

47. Nesse sentido, as bases da
educação financeira são
transmitidas por atitudes
simples, na rotina do
relacionamento entre pais
e filhos, onde a criança
procura imitar o exemplo
que estiver mais próximo
delas.

48. Vamos elucidar com um exemplo prático:
Juliana pediu para sua mãe Rosário
comprar um par de tênis novo que
havia visto numa loja e que sua
amiga já havia comprado e falou
muito bem do calçado. Sua mãe
assustada com o pedido da filha,
logo recuou e disse:

49. “Juliana, você sabe quanto custa aquele tênis? Ele é
muito caro e não tenho dinheiro para fazer isso.”
A filha chateada, mas já percebendo o ambiente da
casa, diz: “Para o meu tênis você não tem dinheiro,
mas para o seu sapato novo o dinheiro deu, não é?”

50. Nesse exemplo
procuramos mostrar que a
Juliana começou observar
a incoerência que existe
dentro de casa. De nada
adianta aconselhar uma
coisa e fazer outra.

51. Gastos equilibrados e
opiniões coerentes são
fundamentais para ensinar
uma atitude sensata em
relação ao dinheiro.

52. Exercício:
Pegue a sua folha de papel e uma caneta e responda:
Você já vivenciou alguma situação
parecida com esta? Se sim,
escreva na folha de papel, o que
aconteceu. Assim, você também
vai participando deste curso.

53. Educação Financeira: Como
iniciar?
Para iniciar a educação financeira, vamos citar
alguns conselhos importantes para você:
1. Não se pode gastar mais do que se ganha.
2. Estar atento para diferenciar aquilo que você
precisa, daquilo que realmente você quer.

54. 3. Pesquisar sempre antes de comprar, para valorizar
o seu dinheiro. Às vezes com o mesmo dinheiro você
pode comprar mais coisas.

55. 4. Negociar o preço
estipulado no
estabelecimento
comercial. Essa prática
permite sempre um
desconto no valor do
produto a ser
comprado.

56. 5. Evitar desperdício. Cuidado com
o exagero, ele é que leva ao
desperdício. Às vezes o gasto é
feito por impulso, sendo o produto
adquirido, apenas para
acompanhar a tribo e este bem,
muitas vezes depois de adquirido,
logo perde o seu valor.

57. 6. Exercitar o hábito de
poupar
7. Evitar a presença da
figura russa conspiradora,
chamada naTaxa.

58. Mas afinal, quem é a naTaxa?
A naTaxa como se sabe, é um nome
feminino, derivado do russo. Ela pode
atacar de duas formas: naTaxa de
juros simples (que cresce linearmente
em função do tempo) ou naTaxa de
juros compostos (que cresce
exponencialmente em função do
tempo).

59. Agora vamos aprender como fugir dela, para não
nos atacar!
Exemplo: Você vai comprar um tênis que hoje custa
R$ 180,00 à vista ou em 5 parcelas mensais de R$
55,00 (sendo a primeira paga no ato da compra e as
restantes nos meses subsequentes).

60. É claro que basta um olhar mais apurado nesses
números que você vai observar a que a naTaxa está
atacando.
É só observar: O tênis, à vista, custa R$ 180,00, e a
prazo (5 vezes de 55,00 = R$ 275,00.
Gasto com a naTaxa (juros) = R$ 95,00.

61. Criar o hábito
Poupar primeiro para comprar depois, evitando cair
no colo da russa naTaxa.

62. Se você já iniciou a educação financeira e procura
mais orientações para conhecimento e aprendizado
de como fazer para render mais o seu dinheiro, pode
ter certeza, que você está no caminho certo. A
Competency, através deste curso, preparou o que
há de melhor para você.

63. Existem diversos livros e jogos para venda no
mercado, que auxiliam na educação financeira,
porque eles prendem a atenção e exigem raciocínio
dos jogadores, uma vez que são atividades
agradáveis e atrativas.

64. Exemplos:

65. Livros: Pai Rico e Pai Pobre; Independência
Financeira; Os Segredos da Mente Milionária.

66. Jogos:
 Banco Imobiliário
 Jogo da vida
 Leilão da arte
 Corrida à Caixa forte
 Administrando o seu dinheiro

67. Existem ainda jogos
eletrônicos, cujas opções são
várias: The Sims, onde o
jogador fica responsável por
um personagem criado por
ele e que precisa trabalhar
para sustentar a casa.
Comprando comida,
pagando contas de água e
luz, como em qualquer outro
lugar.

68. Dessa forma, o participante
toma decisões para que a
existência virtual seja
sustentável. Esse jogo
apresenta situações que os
jovens podem encontrar na
realidade.

69. Depois de conhecer quando e como iniciar a
educação financeira, vamos conhecer as
maneiras utilizadas para esse dinheiro chegar até
você, ou seja, como receber o dinheiro. Ele pode
ser através de semanada, mesada ou salário,
para quem trabalha, o qual é, via de regra,
depositado em conta corrente bancária.

70. Exercício
Pegue sua folha de papel e a caneta e monte seu
fluxo de caixa do mês passado, apontando as
entradas e saídas de seu dinheiro (Por no Gráfico).
Dica: Trace duas linhas paralelas. Uma com seta à esquerda
para cima e a outra com seta à esquerda para baixo. Agora é
com você!

71. Formas de Recebimento
Semanada ou Mesada –
refere-se ao ganho financeiro
por semana ou por mês,
respectivamente.
Dinheiro

72. Denomina-se salário ou remuneração, ao
conjunto de vantagens habitualmente atribuídas
aos empregados, devido à prestação de serviço
ao empregador.
O que seria esse conjunto de vantagens? É a
somatória do dinheiro pago ao empregado,
acrescido dos benefícios concedidos pela
empresa.

73. Agora você que já sabe como o dinheiro chega a
suas mãos, vamos aprender como trabalhar com
ele.

74. Dinheiro – Melhor conhecer, melhor
economizar!
Como vimos até o momento, as pessoas
independente da idade, têm a sua forma de
recebimento do dinheiro.

75. É do conhecimento geral que todo mês, vencem
vários compromissos como: água, luz, telefone,
condomínio, mensalidade escolar, internet, TV a
cabo, entre outras.

76. Embora você possa utilizar grande parte do seu
dinheiro com mensalidade escolar, os especialistas
afirmam que:
Dinheiro gasto com estudo não
deve ser considerado despesa: é
investimento.

77. Vamos citar um exemplo de quanto você pode
economizar em um ano, cortando pequenas coisas
do seu cotidiano, considerando os investidores estilo
moderado (1) estilo arrojado(2)
(1) – Investidor Moderado – aplicando somente na caderneta de poupança: taxa de 0,5971% ao
mês
(2) – Investidor Arrojado – considerando aplicação em fundo de ações (2% ao mês), minimizando o
risco ao longo do tempo.
Despesa por Dia
Economia R$
Mensal
5 anos
(1) (2)
01 cafezinho 60,00 4.313,99 6.843,09
01 maço/cigarros 96,00 6.902,39 10.948,95
Guardar R$ 5,00/dia 150,00 10.784,98 17.107,73
TOTAL 306,00 22.001,36 34.899,77

78. Roberto Kyiosaki, autor do
livro Pai Rico, Pai Pobre,
best-seller de educação
financeira, ensina que o
segredo para ficar rico é
um só: gastar menos do
que ganha.

79. Mantendo-se o mesmo valor encontrado para o
exemplo anterior, para uma economia mensal de
R$ 306,00, podemos supor que:
No caso de um pai que depositou R$ 306,00 mensais
para o seu filho, desde o nascimento, depois de 18
anos, o mesmo terá:
No mínimo: como investidor moderado:
(1) = R$ 134.162,65
No máximo: como investidor arrojado:
(2) = R$1.087.072,90

80. Exemplos de lançamento no fluxo
de caixa:
1. Você recebeu dos seus pais, no dia 1º de
junho, uma mesada de R$ 80,00. No fluxo
de caixa, temos:
80,00
01 dias

81. Exemplos de lançamento no fluxo
de caixa:
2. Você comprou no dia 4 de junho, 3
revistas na banca de jornal, com um gasto
de R$ 12,00. Continuando no fluxo de caixa,
temos:
01 04
dias
12,00 (-) saída de dinheiro
em regime de caixa
80,00 (+) entradas de dinheiro em regime de caixa

82. Sugestão
Iniciar o investimento começando com o salário do
seu primeiro emprego. No seu salário será
descontado um valor destinado ao INSS. Pegue
esse mesmo valor do seu salário e deposite
mensalmente numa caderneta de poupança.

83. Vamos supor que você já esteja trabalhando e
contribui com R$ 130,00 mensalmente ao INSS.
Pegando R$ 130,00 todo mês e considerando o
índice de correção da caderneta de poupança,
depois de 35 anos de trabalho, você terá uma
poupança de aproximadamente R$ 243.560,00.

84. Exercício
Considerando os exemplos 1 e 2
anteriores, coloque (1) e (2) em fluxos
de caixa distintos.

85. Gastos e Compras – Como
planejar
Primeiramente você deverá identificar e administrar
os gastos e compras. Não seja radical, pensando
nos gastos como supérfluos e simplesmente cortá-
los. A sugestão é manter o controle seguindo os
exemplos de lançamentos no fluxo de caixa.
A orientação aqui é colocar as
prioridades em primeiro lugar.

86. Exemplo:
Você pode planejar sua ida ao cinema,
algumas quartas-feiras, quando o preço do
ingresso cobrado é mais barato que no
sábado. Isso no Brasil. Mas onde quer que
você esteja, haverá algo que você poderá
fazer nesse sentido.

87. E na hora das Compras?
Cuidado com o impulso, ele faz você comprar a
primeira coisa que aparece e o deixa impressionado.
Isto pode custar caro. Neste momento, pare, respire
fundo, ande mais um pouco e faça algumas
pesquisas sobre aquilo que pretende comprar.

88. É provável que você encontre algo que procura a
um preço inferior ao primeiro encontrado. E aí
você vai ter uma economia do dinheiro que seria
gasto logo à primeira vista.

89. Claro que você vai observar não somente a
questão do preço para economizar, mas
também verificar as informações e
qualidades do produto.
O que você já deve ter percebido com os
ensinamentos expostos até agora é que a
palavra de ordem é uma só: poupar.

90. Como primeira dica para quem está iniciando, está o
controle do que se ganha e do que se gasta. Não é
necessário a utilização de software complicado, nem
perder final de semana para fazê-lo.
Basta um caderno de anotações, ou a parte de
notas do celular, ou qualquer outro lugar de sua
preferência, para anotar cada uma das receitas e
despesas, ou seja: o dinheiro que você recebe e o
que você gasta mês a mês, para se ter uma ideia de
como você está gastando.

91. Optar pelo gráfico, Fluxo de Caixa:
pode ser também muito interessante
e fácil.
No prazo médio de três meses de
controle, você já conseguirá ter o
controle das despesas.

92. Controle Financeiro – como
fazer?
O controle financeiro pessoal é feito através do
controle diário das entradas e saídas do dinheiro,
ou seja, o que você recebe e o que gasta.
Você pode fazer isso através de uma planilha do
excel, incluindo:

93.  Data
 Discriminação de despesas
 Categoria da despesa:
 Educação
 Moradia
 Alimentação
 Serviços Publicos
 Lazer
 Diversos
Nessa última, você poderá incluir café, cigarro,
refrigerante, gorjetas entre outras.

94. Se optar pelo gráfico Fluxo de Caixa, é também
muito simples.
Considerando que você more com seus pais e está
livre das despesas de moradia, veja no exemplo a
seguir como fica fácil fazer o controle:
Renda mensal líquida: R$ 900,00

95. Demonstrativo de despesas
Mês de maio
Data Categoria Valor R$
01 Serviço Público 30,00
06 Alimentação 300,00
10 Transporte 100,00
12 Diversos 60,00
15 Educação 300,00
18 Lazer 18,00
26 Lazer 25,00
27 Diversos 2,00
Total 835,00

96. Terminado o mês, você pode fazer a conta:
Receita menos Despesa e ver o saldo
encontrado.
Neste caso:
R$ 900,00(receita) - R$ 835,00(despesa) = R$ 65,00 saldo
Fácil, não é? É uma questão de costume.

97. Educar dá trabalho, mas
depois de assimilados os
conceitos, eles passam a
fazer parte de nossa vida.

98. Você vai poder controlar e comprar mês a mês os
seus gastos. A discriminação significa onde o
dinheiro foi gasto e a categoria representa os
grupos de gasto, como: alimentação, educação,
transporte, entre outros.
A sugestão é incluir até os pequenos gastos.

99. Só assim você vai perceber onde está indo o seu
dinheiro, quais os gastos mais e menos
representativos no seu orçamento.
Dessa forma, você estará aprendendo a lidar
como o dinheiro. Até o momento você deve ter
percebido que o ideal na educação financeira é
sempre gastar menos do que se ganha.

100. Exercício:
Com base nas informações anteriores, faça um
demonstrativo de despesas de um mês, de acordo
com sua renda. Sinta o que acontece!

101. Exemplo:
Uma aluna chamada Graça, me procurou disse
que tinha dúvidas como conduzir a educação
financeira dela. Disse ainda:
Não sei lidar com dinheiro. Como posso
aprender?
Este caso é bem elucidativo e a resposta vai
fornecer subsídios para o seu entendimento da
questão.

102. A garota era uma adolescente e
estava preocupada em
aprender um pouco de
educação financeira, pois estava
iniciando um curso superior e
acabava de ser admitida em
uma empresa de grande porte.

103. Comecei explicando que a dúvida apresentada
por ela, era comum a muitas pessoas. A diferença
neste momento, é que ela estava consciente do
problema e queria solucioná-lo de alguma forma.
Isso é considerado um grande passo, para o
aprendizado.

104. Para ser rápida e prática na resposta
formulada, resumidamente aconselhei à
Graça o seguinte:
Aprenda a definir suas prioridades
Não gaste mais do que você ganha
Faça um planejamento financeiro a curto,
médio e longo prazo

105. Faça um controle diário das receitas e
despesas e no final do mês, aplique o
dinheiro que sobrou, por menor que ele
represente.
Ela ficou tão feliz que anotou todas as
orientações e foi praticar o que aprendeu
sobre educação financeira.

106. Sobras – Como investir
Anteriormente ensinamos
como fazer um controle
financeiro e agora você
vai conhecer como investir
as sobras.

107. Poupança
Forma prática de aplicar as sobras, pois você pode
poupar quanto quer ou manter uma quantia fixa e
retirar quando precisar, sem a necessidade de
esperar um prazo para isso. Quanto mais você
guarda, mais você quer poupar. Aí, quando você
tiver um valor significativo, poderá realizar outros
tipos de aplicações financeiras que são oferecidas
pelos bancos, via internet ou via Home Broker.

108. Ações – Como iniciar?
Para iniciar o investimento em ações, conforme o site
www.financaspraticas.com.br, o procedimento é simples. É
só o futuro investidor efetuar o cadastro em uma corretora
de valores habilitada pela CVM (comissão de valores
mobiliários) e pelo Banco Central a negociar papéis e ele
estará pronto para sair comprando e vendendo no
mercado.
Contudo, para quem vai iniciar é recomendável cautela e
conhecimento, para avaliar as formas disponíveis de se
operar e escolher a que melhor satisfaça suas necessidades.

109. Home Broker
 Definição: Criado em 1999, home broker é
uma ferramenta que permite a negociação
de ações via internet. Ela está interligada ao
sistema de negociação BOVESPA – Mega
Bolsa, e permite que o investidor envie ordens
de compra e venda através do site de sua
corretora.
 Maiores informações poderão ser obtidas
através do site: www.financaspraticas.com.br
.

110. Cuidados necessários
Por se tratar de tecnologia, a facilidade
encontrada, merece alguns cuidados para
garantir a segurança nas negociações:
a) Observar atentamente o site da corretora
b) O nome dele, deve estar em destaque em
cada página da internet
c) A corretora deve deixar claro se as cotações
fornecidas são em tempo real ou com algum
atraso.

111. Seguindo as regras da internet, você deverá ainda
tomar mais alguns cuidados:
a) Tenha antivírus atualizado no computador
b) Evite o uso de equipamentos públicos para esse
fim
c) Crie uma senha segura
d) Cuidado ao executar arquivos anexados,
enviados por e-mail
e) Faça acompanhamento regular das
movimentações da conta.

112. Pelo exposto, só temos a desejar a você que nos
acompanhou até agora, bons negócios!
Links úteis: Bovespa: http://www.bovespa.com.br
Espaço para iniciantes:
www.Bovespa.com.br/investidor/iniciantes
Como investir: www.comoinvestir.com.br/anbid

113. Como lidar com o dinheiro - Dicas
Práticas
Vamos deixar algumas dicas de forma objetiva,
para você consultá-las sempre. Lembramos que o
melhor caminho é a educação financeira e seus
resultados serão sempre positivos.

114.  A planilha de gastos deve conter os
gastos aparentemente inexpressivos,
como cafezinhos, gorjetas, entre outros.
 Ao montar o orçamento mensal, lembre-
se das despesas sazonais, como seguros,
licenciamentos e outros.
 Ao estabelecer objetivos, busque
também os o que trazem prazer, como:
viagens, que se inseridos no
planejamento, certamente vão se
concretizar.

115.  Cuidado com parcelamentos, eles podem ser
mais longos do que o prazer que eles
proporcionam, como por exemplo uma viagem,
pense de dois dia fora valem 12 meses de
orçamento no vermelho.
 Poupar sempre uma parcela do que ganha, para
ter onde buscar quando precisar.
 Realizar pesquisas e comprar em grupo ou
promoções, e sempre a vista. Hoje existem vários
sites de compras coletivas e empresas que
vendem no varejo por preço de atacado.
Informe-se.

116.  Faça lista na hora de comprar, seja de
mercado ou da configuração para o seu
computador e sempre que for adquirir algo,
procure o produto que tenha o melhor
custo/benefício para a finalidade que você
quer.
 Limite do cheque especial não é reserva de
dinheiro e pagar a parcela mínima do cartão
de crédito é entrar numa avalanche, ou seja,
fuja dessas armadilhas que são atualmente as
maiores causas de desarranjo financeiro das
pessoas.

117.  A vida é aqui e agora, por isso
aproveitá-la da melhor maneira
possível, é fundamental em todas as
idades. E se souber aplicar a
educação financeira, saberá que
além de ter bons momentos, ainda
poderá ter paz e segurança em
todas as suas fases.

118. Exercício
Leia e releia sempre estas dicas e caso também
tenha alguma dica a contribuir, escreva na
sequência e depois compartilhe com todos que
puder.

119. Despedida
Estamos no final do nosso curso e acreditamos que
você nunca mais será o mesmo.
Você mudou! Você cresceu e mais, aprendeu a
lidar com o dinheiro.
Agora você tem mais algumas ferramentas, que vão
facilitar o seu conhecimento e aprendizado,
principalmente sobre o aspecto Educação
Financeira.
Vá em frente com confiança, boa sorte e sucesso!