Renda Fixa: Conheça investimentos alternativos à Poupança

Educação Financeira
Renda Fixa:
Conheça investimentos alternativos à Poupança
Como melhorar seus rendimentos com a mesma segurança

 Entender o Mercado de Renda Fixa;
 Segurança dos investimentos;
 Conhecer Investimentos alternativos a poupança;
 Quanto a mais vai render? Simulações;
 Colocando em Prática;
Objetivos
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Definição:
 Remuneração definida no momento da aplicação.
Quanto Emissão:
 Privada: LCI, LCA, CDB, debêntures, etc.;
 Pública: títulos públicos LFT, NTN, LTN, etc.;
Remuneração:
 Pré-fixada: Ex. CDB com rendimento de 12,00% ao ano;
 Pós-fixada: Ex. CDB com rendimento de 100% do CDI;
Mercado de Renda Fixa

“A maioria dos investidores de poupança, mantem investimentos nela devido a sensação de segurança que ela
oferece, no entanto, a maioria dos investidores desconhecem até que ponto ela é segura.” (Cliente Ouro)
Você sabe até que ponto seus investimentos estão seguros na Poupança?
Segurança dos Investimentos

Mecanismo de Proteção:
 Em 1995 o CMN autoriza a criação do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
 Ele oferece garantia de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição associada para as seguintes operações:
Segurança dos Investimentos
I Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
II Depósitos de poupança;
III Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado;
IV
Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e
controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários,
vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
V Letras de câmbio - LC;
VI Letras imobiliárias - LI;
VII Letras hipotecárias - LH;
VII
I
Letras de crédito imobiliário - LCI;
IX Letras de crédito do agronegócio - LCA;
X Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012
Depósitos Garantidos

A mais tradicional “Poupança”:
Características:
I - a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e
II - a remuneração adicional, correspondente a:
a) 0,50% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
b) 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a
meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.
A remuneração dos depósitos de poupança é creditada ao final de cada período de rendimento, ou seja:
I - mensalmente, na data de aniversário da conta, para os depósitos de pessoa física e de entidades sem fins
lucrativos; e
II - trimestralmente, na data de aniversário no último mês do trimestre, para os demais depósitos.
Produtos de Investimentos

Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Características:
 Podem ser prefixados ou pós-fixados;
 Podem ou não ter carência para resgate;
 Garantido até R$ 250.000,00 pelo FGC;
 Flexibilidade;
 Indicado para perfil de investidor conservador.
Imposto de Renda:
 Tabela regressiva conforme dias aplicados;
 IOF para resgates antes de 30 dias;
Período Aplicado Alíquota
Até 180 dias 22,50%
De 181 a 360 dias 20,00%
De 361 a 720 dias 17,50%
Acima de 720 dias 15,00%
Tabela de IR

Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
Características:
 Isenção de IR para pessoa física;
 Pessoa jurídica possui IR na fonte conforme a tabela anterior;
 Resgate somente no vencimento (carência mínima 90 dias);
 Garantia de R$ 250.000,00 pelo FGC e lastro em recebíveis do agronegócio;
 Podem ser prefixadas ou pós-fixadas;
 Indicado para perfil conservador;

Letra de Crédito Imobiliária (LCI)
Características:
 Isenção de IR para pessoa física;
 Pessoa jurídica possui IR na fonte conforme a tabela anterior;
 Resgate somente no vencimento (carência mínima 90 dias);
 Garantia de R$ 250.000,00 pelo FGC e lastro em recebíveis imobiliários;
 Podem ser prefixadas ou pós-fixadas;
 Indicado para perfil conservador;
Grande vantagem das LCIs e LCAs é isenção de IR para pessoa física!

Consideração
 Leve em consideração o prazo dos seus objetivos financeiros;
IMPORTANTE: LCI e LCA o resgate ocorre somente no vencimento.
 Definido o prazo, faça simulações, clique aqui para baixar planilha comparadora;
O que é melhor, CDB, LCA ou LCI?

Inflação!
Por que sair da Poupança?

Comparativo mensal 2015
0
0,2
0,4
0,6
0,8
1
1,2
1,4
janeiro fevereiro março abril maio junho
Poupança x Inflação 2015
Inflação
Poupança

Comparativo anual
Inflação
Poupança
0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
6,00%
7,00%
8,00%
9,00%
10,00%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Poupança x Inflação
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
10,00%
12,00%
14,00%
16,00%
18,00%
20,00%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
CDI x Inflação
CDI

Rentabilidade Acumulada no Período
0,00%
50,00%
100,00%
150,00%
200,00%
250,00%
300,00%
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Rentabilidade Acumulada
Poupança Ac. Inflation Ac. CDI ac.

Colocando em Prática
1° Consulte um assessor de investimentos, este profissional irá coletar suas informações e orientá-lo de acordo com seus objetivos;
2° Abra conta numa corretora, atualmente as corretoras estão distribuindo renda fixa de diversos bancos, isto permite comparação;
3° Execute as estratégias e monitore constantemente, o acompanhamento é fundamental para buscar as melhores oportunidades.
Eu quero assessoria a Ouro Investimentos, clique aqui e entre em contato.
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Parabéns por investir na sua educação financeira!
Muito obrigado!
Fim
www.ouroinvestimentos.com
Ronan Grings, CGA®
ronan@ouroinvestimentos.com
(66) 3498-8065 | (65) 2127-2740

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