Saber aplicar seu dinheiro com segurança é fundamental para proteger o seu patrimônio e para investir corretamente, o primeiro passo é selecionar uma corretora para mediar esse tipo de compra e lhe auxiliar em todo o processo.

1. GUIA DESCOMPLICADO
PARA INVESTIR
COM SEGURANÇA E
RENTABILIDADE

2. Introdução...................................................................................................................................03
Por que investir? ........................................................................................................................ 06
E a segurança? ........................................................................................................................ 09
Quaissãoasopções?...................................................................................................................11
4 dicas para o investidor iniciante ............................................................................................. 14
Conclusão.......................................................................................................................................18

3. INTRODUÇÃOINTRODUÇÃO

4. 4 INTRODUÇÃO
T
odo mundo possui um limite de tempo que
consegue/ pode trabalhar. No entanto, mesmo
fora do seu expediente, é possível fazer o seu
dinheiro render.
Investir é uma ótima opção para recolher dividendos
mesmo no final de semana, é como se o seu dinheiro
trabalhasse por você. Ou seja, muito melhor do que
deixá-lo parado em casa, sem rotatividade.
Aplicar o dinheiro em ações e em títulos públicos
são formas de se investir. No primeiro caso (aplicar
em ações) é como se você estivesse comprando uma
parte de uma companhia, contribuindo para o seu
progresso.
Mas esse tipo de investimento nem sempre é seguro.
Afinal, pelos mais diversos motivos, o ativo investido
pode sofrer desvalorização do mercado.
Principalmente por causa da especulação financeira, e a
lei da oferta e da procura funciona muito bem na Bolsa de
Valores. É comum que informações (verdadeiras ou não)
sobre grandes empresas sejam divulgadas, exatamente
“a serviço” do mercado de ações, o que influencia no
rendimento destas.
Portanto, saber aplicar seu dinheiro com segurança é
fundamental para proteger o seu patrimônio.
Para investir corretamente, o primeiro passo é
selecionar uma corretora para mediar esse tipo de
compra e lhe auxiliar em todo o processo.
As corretoras são mais vantajosas porque elas
vendem ativos de vários bancos, então há mais
chance de investir naqueles com mais rendimento.

5. 5 INTRODUÇÃO
Juntamente à corretora, pesquise o
melhor tipo de investimento para você.
Há soluções que costumam ser menos
citadas, como a renda fixa, CDB, LCI e
LCA. É interessante que você defina o
seu perfil primeiro para depois poder
aliar os riscos que pode arcar, com o
lucro que deseja obter de cada ativo.
Não se esqueça de respeitar o limite
de R$250 mil reais por instituição.
Afinal, independente do banco, a
garantia é sempre neste mesmo valor.
Quer ajuda para se planejar, entender
seu perfil e conhecer as principais
formas seguras e rentáveis de
investimento? Continue a leitura do
nosso e-book!

6. POR QUE
INVESTIR?

7. 7 POR QUE INVESTIR?
H
á várias vantagens em se investir e
alcançar a estabilidade financeira é uma
delas. A estabilidade financeira é um dos
maiores objetivos do ser humano. É com ela que
se vive mais tranquilo acerca do futuro incerto
que nos aguarda.
Mas não é qualquer pessoa que está pronta para
investir. É habitual que as pessoas se atentem mais
às possibilidades de lucro do que às possibilidades
de perder dinheiro com um investimento.
O que não é lá uma maneira muito precavida de se
pensar. Ao investir em ações, você sempre corre
o risco de precisar vendê-las antes do esperado
e, com isso, perder dinheiro; ou vender as ações
no momento esperado, mas por uma quantidade
menor do que a desejada.
Assim, primeiramente, é preciso pensar com
qual objetivo você deseja investir. Depois, é
preciso ver a quantia disponível para esse tipo de
estratégia financeira

8. 8 POR QUE INVESTIR?
Para isso, escreva em um papel os seus bens (como
automóvel e residência), o dinheiro que você possui
no banco e os seus gastos fixos (como cartões de
créditos e prestações).
Depois, retire o quanto você deve do quanto você tem.
Se depois de subtrair todos os seus gastos ainda tiver
sobrado dinheiro, o seu patrimônio líquido é positivo.
Caso o seu patrimônio seja negativo ou se você tiver
algum projeto para o futuro, o ideal é poupar e não
investir. É preciso também entender a diferença
entre poupar e investir, para definir melhor o seu
perfil e tomar a atitude mais assertiva.
Poupar é juntar dinheiro para concretizar planos
futuros. Por isso, é bem provável que a pessoa
precise modificar aspectos da sua rotina para
diminuir as despesas.
Já o investimento é um plano financeiro diferente.
Investir é utilizar o dinheiro poupado e empregá-lo
em ativos que rendam juros.
Apesar de diferentes, investir e poupar são duas
estratégias interligadas. Digamos que, para
investir, é preciso passar pela poupança antes,
para fazer do seu investimento o mais seguro e
consistente possível.

9. E A SEGURANÇA?

10. 10 E A SEGURANÇA?
A
tualmente, os investimentos mais populares
pela sua segurança são a LCI e a LCA. Lembra
que explicamos na introdução como comprar
uma ação significa ser sócio de uma empresa e
contribuir para o seu crescimento?
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) financia o setor
imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio
(LCA) é vinculada ao agronegócio.
Ou seja, aplicando o seu dinheiro na LCI e na LCA,
você estará contribuindo para o crescimento do setor
imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Uma das grandes vantagens desses títulos são a
isenção de impostos de renda para pessoas físicas,
a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) e
o fato de que seus dividendos podem ser maiores do
que os da poupança — em períodos de alta do juros.
No geral, a rentabilidade da LCI e da LCA dependerá
de:
»» Período de investimento: se o emissor se
mantiver, quanto mais tempo durar a aplicação,
mais dividendos você obterá com esses títulos;
»» Credibilidade do banco: quando maior for a
nota de crédito da instituição, menores serão os
seus lucros;
»» Investimento inicial mínimo: quando maior o
investimento inicial, mais lucro.
Não se esqueça de garantir mediadores financeiros
com o Selo Cetip Certifica. Ele assegura que as
aplicações feitas sejam lançadas no sistema de
registro e de liquidação financeira do Banco Central
do Brasil.

11. QUAIS SÃO AS
OPÇÕES?

12. 12 QUAIS SÃO AS OPÇÕES?
N
este e-book, nós falaremos das principais
opções de investimento além da poupança,
que é a mais comum.
Como já falamos da LCI e LCA, explicaremos
agora o CDB, de modo que você, leitor, possa
se decidir a respeito da melhor opção para a sua
capacidade financeira.
CDB quer dizer Certificado de Depósitos Bancários.
Ao contrário dos outros investimentos, que incentivam
o crescimento de uma empresa ou de um setor, o CDB
não foi criado com essa função.
Quando alguém faz um empréstimo em um banco,
a instituição “pega emprestado” o dinheiro alheio
disponível em contas correntes.

13. 13 QUAIS SÃO AS OPÇÕES?
Mas existe um limite que o banco pode pegar desse montante. Por isso foi criado o CDB, um investimento em
que pessoas comuns podem emprestar dinheiro para o banco (para que o banco tenha mais dinheiro disponível
para realizar empréstimos). Em compensação, na data que a instituição financeira se comprometeu a devolver a
quantia, ela vem acrescida de uma taxa de juros.
Os CDBs se dividem entre prefixados, que possuem uma taxa de juros fixa e os pós-fixados, que possuem uma
taxa de juros calculada a partir de um indexador. Segue a taxa de tributação dos CDBs:
»» 22,5% — rendimentos ocorridos até 180 dias após a aplicação;
»» 20% — até 360 dias após a aplicação;
»» 17,5% — até 720 dias após a aplicação;
»» 15% — após 720 dias da aplicação.
O risco do CDB é quando a pessoa que pegou empréstimo do banco não paga a instituição financeira ou quando
o banco vai à falência. No entanto, assim como o LCI e o LCA, esse investimento também é garantido pelo
Fundo Garantidor de Crédito.
Então, contanto que você não aplique mais de R$ 250 mil em CDB no mesmo banco, você não corre grandes
riscos. Uma boa dica é aplicar em CDBs de bancos menores, pois apesar de apresentarem mais riscos, eles
costumam oferecer um retorno maior.

14. 4 DICAS PARA
O INVESTIDOR
INICIANTE

15. 15 4 DICAS PARA O INVESTIDOR INICIANTE
L
istaremos agora dicas importantes
para um investidor iniciante nesse
tipo de negociação. Confira:
LEIA O CONTRATO
ATENTAMENTE
É importante estar atento aos
contratos que você assina para depois
não ter dor de cabeça com cláusulas
abusivas. Muita gente tem preguiça
de lê-los, mas esse é um hábito que
deveria ser comum.
Geralmente, trechos em Caps Lock
indicam restrições ao investidor,
portanto, preste bastante atenção
nessa parte. Outra seção especial
de qualquer contrato é a de limite
de responsabilidade da empresa,
em que a instituição deixa claro
de quais obrigações se considera
isenta, por exemplo.

16. 16 4 DICAS PARA O INVESTIDOR INICIANTE
ORIENTE-SE PARA UM
INVESTIMENTO CONSCIENTE
Selecione as notícias às quais você tem acesso. Evite
orientações de pessoas que dominam investimentos
de maneira rasa.
Cuidado com a especulação financeira:
investidores ansiosos que acreditam em tudo que
leem sobre a Bolsa de Valores acabam perdendo
dinheiro com facilidade.
Por isso, analise muito bem as origens de
informações sobre empresas grandes.
Aprenda com os equívocos de investidores famosos
e estude sobre o assunto.
SIMULE OS INVESTIMENTOS
Mesmo que você realize seus investimentos por meio de
uma corretora, você precisa de conhecimento prático,
até mesmo para não se relacionar com profissionais que
não condizem com o seu perfil de investidor.
Uma boa opção para quem nunca investiu antes
e gostaria de aprender sobre o processo, sem o
risco de perder dinheiro de verdade, é testar os
simuladores de investimento.
Por meio deles, é possível acompanhar todo
o funcionamento da Bolsa de Valores, como a
compra e a venda de ações. Esses simuladores
também possuem mecanismos de consulta e
acompanhamento de preços de ativos.

17. 17 4 DICAS PARA O INVESTIDOR INICIANTE
TENHA NOÇÃO DO RENDIMENTO FIXO E DOS JUROS ENVOLVIDOS
Estude o mercado de ações. Leia jornais, revistas,
fóruns e livros sobre o assunto, faça cursos e veja
vídeos/ programas informativos.
Como já dissemos, a especulação sobre a Bolsa de
Valores é recorrente e um investidor inexperiente
pode ficar temeroso e tomar medidas precipitadas.
Quem não entende muito de investimentos, pode
desconsiderar a inflação e as incidências fiscais,
gerando prejuízos para si mesmo.
A BM&F Bovespa, Bolsa de Valores de São Paulo,
possui uma quantidade considerável de material rico para
investidores iniciantes. Vale a pena dar uma conferida!

18. CONCLUSÃO

19. 19 CONCLUSÃO
I
nvestimentos são uma estratégia financeira
muito interessante, mas não é para qualquer
um. É preciso se conhecer como um investidor e
conhecer também a empresa, o setor ou o banco no
qual você pretende investir.
Lembre-se que, quando falamos sobre
perfil de investidor, estamos nos referindo
muito mais à situação financeira da pessoa
do que a seus traços psicológicos.
Afinal, o mercado é bastante volátil, ainda
mais se considerarmos a crise financeira
pela qual o Brasil está passando.
Para alcançar rendimentos poupudos, é preciso se
arriscar mais e aplicar o seu dinheiro em ações ou
em títulos públicos que tenham um retorno a longo
prazo. Para saber se é possível se comprometer com
um investimento a longo prazo, também é preciso
estabelecer as suas metas para investir.
Uma pessoa que tem projetos futuros, como
comprar uma casa, não deve investir o seu dinheiro,
mas sim poupá-lo. Afinal, investimentos prósperos
sempre têm uma “vida útil” de aproximadamente 10
anos — durante esse período, o ideal é que você não
mexa na quantia. Portanto, um bom objetivo para
começar um investimento seria se preparar para a
aposentadoria, por exemplo, visando segurança e
estabilidade financeira.
Para os investidores iniciantes, há várias
vantagens de se investir com uma corretora
de investimentos, ao invés de aplicar via banco
comercial (Banco do Brasil, Bradesco ou Itau).
As corretoras são excelentes portas de entrada
para o mundo dos investimentos, oferecendo
toda a segurança que você precisa.
Aliás, as corretoras são equipadas com pessoas que
entendem do assunto. Esses especialistas possuem
a função importantíssima de lhe auxiliar a encontrar
as melhores aplicações para você, fugindo da tão
temida especulação.

20. 20 CONCLUSÃO
Pela XP Investimentos, o cliente é capaz de acessar diversos emissores, ativos e gestores, das mais variadas
bandeiras e, tudo isso em um único local e com uma única conta. A Inove Investimentos é o escritório da XP,
formado para atender todas as necessidades do investidor, montando e acompanhando os portfólios, sempre por
meio de uma profunda assessoria e mapeamento de perfil. Saiba mais sobre essa empresa no intertítulo abaixo!