Investimentos

1. INTRODUÇÃO
Gestão de Investimentos e Mercado de Capitais

2. INVESTIMENTOS – RENDA FIXA
A renda fixa é a modalidade de investimento mais procurada pelos
investidores que procuram rendimentos mais estáveis e segurança.
Chama-se renda fixa justamente porque possui uma rentabilidade previsível.
Ela pode ser fixada em um percentual mensal ou seguir algum índice como a
taxa Selic, o CDI, a inflação ou outro.

3. O QUE É POUPANÇA?
É a parcela da renda ou do patrimônio que não é gasto ou
consumido no período em que é recebido e, por consequência, é
guardado para ser utilizado em um momento futuro.

4. POUPANÇA NO BRASIL?
Popularmente ficou conhecida como caderneta de poupança, é o
investimento mais comum e tradicional em nosso país.
No entanto, outro tipo de investimento conhecido aqui são: CDB, que
rende de acordo com o CDI.

5. O QUE É TAXA SELIC?
É a taxa básica de juros da economia no Brasil, utilizada no mercado
interbancário para financiamento de operações com duração diária,
lastreadas em títulos públicos federais.
A sigla SELIC é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e
Custódia.
A SELIC, hoje, está em 10,75% ao ano, mas ela está sempre sujeita a
sofrer variações.
A SELIC é definida na reunião do COPOM.

6. O QUE É COPOM?
O Comitê de Política Monetária (Copom), é um órgão do Banco
Central do Brasil, com as finalidades de estabelecer as diretrizes
da política monetária e definir a taxa básica de juros.
Tem, ainda, a competência específica de regular a liquidez da
economia, por meio dos instrumentos de política monetária.
As reuniões do COPOM, ocorrem a cada 45 dias.
Próxima reunião agendada para o dia 05/05/2020.

7. COMO A TAXA DA POUPANÇA É
CALCULADA?
Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% (09/12/2021) ao ano, o
rendimento da poupança será 70% da Selic + TR.
Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da
poupança será 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
(8,5 * 70%) + TR= 1,92%
5,95 + 0,0436 = 5,99%
(8,5 * 70%) + TR= 1,92%
5,95 + 0,2130 = 6,16%

8. O QUE É TESOU DIRETO?
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em
parceria com a BM&F Bovespa para venda de títulos públicos federais
para pessoas físicas, por meio da internet.

9. O QUE É TESOU DIRETO?
 Concebido em 2002;
 Aplicações com pouco mais de R$ 36,00;
 Acessível a pessoa física;
 Boa rentabilidade;
 Liquidez diária;
 Baixo risco de mercado;
 Não possui o Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

10. MAS O QUE SÃO TÍTULOS PÚBLICOS?
Os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, seu rendimento
pode ser estimado no momento do investimento.
Os ativos de renda variável (como ações), cujo retorno não pode ser
estimado no instante da aplicação.

11. VANTAGENS
 Segurança – ativos de menor risco da economia, pois são 100%
garantidos pelo Governo Federal ;
 Alta Rentabilidade – baixas taxas de cobrança;
 Liquidez – garante a recompra diária dos seus títulos públicos;
 Acessibilidade – um pouco mais de R$ 31,00 você já pode investir no
Tesouro Direto;
 Facilidade – transações são feitas pela Internet;
 Flexibilidade – fácil usabilidade como a poupança.

12. COMO INVESTIR?

13. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS HABILITADAS
 XP Investimentos
 Modalmais
 Rico
 Banco do Brasil
 Itaú
 Bradesco
 Caixa Econômica Federal

14. TIPOS DE TÍTULOS DISPONÍVEIS PARA
COMPRA

15. TIPOS DE TÍTULOS DISPONÍVEIS PARA
COMPRA

16. TIPOS DE TÍTULOS DISPONÍVEIS PARA
COMPRA

17. TAXAS A SEREM COBRADAS
 Taxa de custódia da BMF&Bovespa de 0,25% a.a., referente aos serviços de
guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos;
 Taxa das instituições financeiras que varia de 0% a 6% ao ano, independente do
valor do seu investimento;
 Taxa de Imposto de Renda (IR) sob o valor do investimento.

18. SIMULADOR DO TESOURO DIRETO
Inserir o link do simulador na imagem

19. POUPANÇA X TESOURO DIRETO
Agora você vai entender porque deve investir no Tesouro Direto.
10,75 => SELIC = 6% aa
10,75 + 0,1600 = 10,91% aa
Poupança:
TD:

20. CDB
O Certificado de Depósito Bancário – é um tipo de depósito a prazo, isto é, um
produto comumente oferecido por instituições financeiras.

21. LCI
Letras de Crédito Imobiliário – é um investimento de renda fixa emitido pelos
bancos.
Os recursos captados pelo emissor são utilizados para o financiamento das
atividades do setor imobiliário. Em troca, ele oferece uma taxa de rentabilidade
anual que é definida no momento da compra.
A LCI também possui uma data de vencimento estabelecida. Assim, ao investir
neste ativo, você já tem uma ideia de quanto o seu dinheiro irá render até o final
deste prazo.
É isento de imposto de renda para pessoas físicas

22. LCA
Letra de Crédito do Agronegócio – Ela também é um título renda fixa emitido pelos
bancos. A diferença para a LCI é o foco de investimento.
Neste caso, a captação é direcionada para financiar as atividades do setor do
agronegócio.
Assim como para a LCI, a taxa de rentabilidade e a data de vencimento são
definidas no momento da compra.

23. VANTAGENS
 Rentabilidade: a LCI e LCA costumam ter taxas de rentabilidade muito próximas
do CDI;
 Diversificação: geralmente, esses ativos são recomendados para a diversificação
da carteira.
 Segurança: LCA(I) x poupança? LCI e LCA são investimentos de baixo risco.
Então, são considerados ativos tão seguros quanto a poupança;
 Isenção de taxas: Você investe o seu dinheiro e ganha rendimentos sem pagar
impostos.

24. DESVANTAGENS
 Período de carência: a LCI e LCA costumam ter prazo de carência;
 Liquidez: baixa liquidez. Isso significa que o ideal é mantê-los até a
data do vencimento para evitar perdas nos rendimentos.

25. FUNDOS IMOBILIÁRIOS
 Os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) – são formados por
grupos de investidores com o objetivo de aplicar recursos em diversos
tipos de investimentos imobiliários;
 Desenvolvimento de empreendimentos;
 Imóveis já prontos, como edifícios comerciais, shopping centers e
hospitais.
 O objetivo é conseguir retorno pela exploração de locação,
arrendamento, venda do imóvel e demais atividades do setor.

26. VALE A PENA COMPRAR UM CARRO?
Carro: Onyx 0km
Ano: 2022
Valor: R$ 70.000,00
 IPVA (ano): R$ 2.800,00
 20% de entrada R$ 14.000,00
 Financiamento (ano): R$ 24.000,00 – R$ 2.000,00 por mês
 Seguro (ano): R$ 2.500,00
 Depreciação do veículo (ano): R$ 14.000,00 / por mês R$
1.166,66
 Gastos com combustíveis (ano): R$ 8.400,00 – R$ 700,00 por
mês
 Manutenção (ano): R$ 800,00
Total (ano): R$ 38.500,00 de gastos (sem a entrada e a depreciação)

27. VALE A PENA COMPRAR UM CARRO?
Uso de Uber (ou qualquer outro transporte por aplicativos)
O brasileiro usa em média 10% do seu salário com transporte por
aplicativo (Pesquisa feita pelo Extra Globo em 06/2019).
A média do salário do Paulista é de R$ 2.300,00.
10% * R$ 2.300,00 = R$ 230,00 – por mês.
Custo com o carro seria de R$ 38.500,00 / 12 = R$ 3.208,00 +/- por
mês.

28. CONCLUSÃO
Ao comprar um título público, você empresta dinheiro para o
governo brasileiro em troca do direito de receber no futuro uma
remuneração por este empréstimo, ou seja, você receberá o que
emprestou, mais os juros sobre esse empréstimo. Dessa maneira,
com o Tesouro Direto, você não somente se beneficia de uma
alternativa de aplicação financeira segura e rentável, como
também, ajuda o país a promover seus investimentos em saúde,
educação, infraestrutura, entre outros, indispensáveis ao
desenvolvimento do Brasil.

29. MOMENTO INSTAGRAM
@rojas_andreoficial

30. ENCERRAMENTO
FIM
Obrigado!