Quem Somos - Portal Financeiro de Educação

Quem Somos?
O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar
e formar novos investidores.

Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a
analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo
com seu perfil de investidor.
Missão

Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da
educação e capacitação.
Visão

Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.

Quem Somos?
http://www.investeducar.com.br/

Todos os tópicos possuem conteúdo
aprofundado na apostila

Planejamento
Financeiro Pessoal
Investimentos e Previdência Suplementar

Agenda

Finanças Pessoais

Mercado Financeiro

Produtos de Investimento Número de
Slides: 93
Orientação ao Investidor Duração Prevista:
9 horas
Planos de Previdência da Metrus

Agenda

Finanças Pessoais

Mercado Financeiro

Produtos de Investimento

Orientação ao Investidor

Planos de Previdência da Metrus

Finanças Pessoais
p.04

Valor do dinheiro no tempo

Planejamento Financeiro

Finanças Pessoais
Valor do dinheiro no tempo Valor Presente e Valor Futuro

Dinheiro possui valor no tempo...

2 anos
1 ano

Hoje

Finanças Pessoais

Entendendo o juro composto

Juros

Montante

DO D30 D60

Finanças Pessoais

Entendendo o juro composto

Finanças Pessoais

Entendendo o juro simples

Juros

Montante

DO D30 D60 D90

Finanças Pessoais

Fluxo de Caixa

O 1 2 3 4

Finanças Pessoais
Valor do dinheiro no tempo Exemplo 1 p.06

O Sr Sanvicente possui um saldo de 1000 reais deseja emprestar metade de seu capital ao
Sr Matias à taxa de 2% ao mês por 3 meses. Qual o saldo final do Sr Sanvicente após a
devolução deste empréstimo?

Neste caso, o valor empregado foi 500 reais,
basta então aplicar a fórmula de valor futuro
à este empréstimo que será somado ao
capital restante:

Saldo total = 1000 reais
Valor utilizado = valor presente = 500 reais
Valor futuro = ? (Nossa incógnita)
i = 2% a.m.
n=3

Finanças Pessoais
Valor do dinheiro no tempo Decisões em investimentos p.06

Tempo de
aplicação

?
Retorno a Forma de
ser obtido capitalização

Montante Liquidez da
aplicado aplicação

Finanças Pessoais
Planejamento Financeiro Organização financeira pessoal

Receitas Despesas

Finanças Pessoais

"Consumo consciente exige planejamento..."

O que você O que você
quer? precisa?

Com piscina... Uma casa...

Definir metas de consumo

CUSTOS PLANOS PRAZOS

Finanças Pessoais

Necessidades de auto-realização:
- Viagens;
- Aposentadoria.

Necessidades sociais:
- Aquisição de um imóvel;
- Compra de bens para bem-estar.

Necessidades de segurança:
- Reserva para momentos de crise;
- Gastos não previstos e necessários.

Necessidades básicas:
- Pagar as contas sem ficar no negativo;
- Gastos não previstos e urgentes.

Finanças Pessoais
Planejamento Financeiro Objetivos

Investimento Viagem de carro
Itens analisados para
cumprir o objetivo
OBJETIVO Poupar 100 mil reais Chegar à Pasárgada
Fim do Objetivo Comprar uma casa Visitar o Rei
Prazo 10 anos 10 dias
Caminho Investir em CDB Rodovia BR-999
Ferramenta CDB do Banco Pedra Ford T
Preta
Riscos Quebra do país Buracos e chuvas

Finanças Pessoais
Planejamento Financeiro Definição de perfil e prazo de investimento

Curto Prazo Longo Prazo
Arrojado
Moderado
Conservador

Mais Arriscado Menos Arriscado

Mercado Financeiro
p.12

Participantes do Mercado Financeiro

O Mercado Bancário

O Mercado de Capitais

O Mercado de Câmbio

Macroeconomia

Mercado Financeiro

Sistema Financeiro Nacional

Autoridades Monetárias Autoridades de Apoio Instituições Financeiras

Comissão de Valores Crédito a CP
Mobiliários (Xerife do
Conselho Monetário mercado) Crédito a Médio e LP
Nacional Banco do Brasil
Crédito para Bens Duráveis
Banco Nacional de
Desenvolvimento Crédito Imobiliário
Econômico e Social
Intermediação no Merc Cap
Banco Central do Brasil Caixa Econômica Federal
(Banco dos bancos) Seguros e Capitalização
Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional Arrendamento Mercantil

Fonte: Fortuna

Mercado Financeiro

Sistema Financeiro Nacional
Responsável pela fixação de diretrizes da política monetária, creditícia
e cambial do País. Funciona como um conselho de política econômica.
Atua como órgão executivo central do sistema financeiro, fazendo
Comissão de Valores Crédito a CP
cumprirMobiliários (Xerife do
as disposições e normas do CMN.
Conselho Monetário mercado) Crédito a Médio e LP
Órgão normativo do sistema financeiro, desenvolve, disciplina e
Nacional
fiscaliza o mercado de valores mobiliários.
Banco Nacional de
Desenvolvimento
Responsável pela política de investimentos de longo prazo do
Econômico e Social
governo federal, sendo a principal instituição de fomento no Cap
Intermediação no Merc país.
Banco Central do Brasil
(Banco dos bancos)
Bancos comerciais, bancos cooperativos, bancos múltiplos, etc.

Bancos de desenvolvimento, bancos de investimento, etc.

Bancos de investimento, corretoras, agentes autônomos, etc.

Mercado Financeiro
O Mercado Bancário

O mercado bancário se norteia principalmente pela função dos bancos, que é de unir
agentes deficitários e superavitários cobrando margens pela prestação deste serviço.

O gerente do Nível Alto de Decisão O banqueiro
produto fala fala com o
com o cliente 4 cliente
3
10 1: Banco do Brasil
8 2: Unibanco
3: Banco BBM
Baixo 9 Alto 4: Credit Suisse
Relacionamento Relacionamento 5: Banco Real
7 6: Bradesco Prime
5 7: Citibank
8: Itaú BBA
6 9: Consórcio Rodobens
2 10: Banco Alfa
1
O cliente é O gerente da
atendido no Nível Baixo de Decisão conta fala com
balcão o cliente

Fonte: Fortuna

Mercado Financeiro

O mercado de capitais é: Podemos dividir o mercado de capitais
pela natureza da espécie:

Um sistema de
distribuição de valores
mobiliários... Mercado de Crédito
• Curto Prazo
• Longo Prazo
...que proporciona
liquidez aos títulos de
emissão de empresas...

Mercado de Títulos
...e viabiliza o processo • Propriedade (Ações)
de capitalização. • Dívidas (Debêntures)

Fonte: Bovespa

Mercado Financeiro

ATIVO PASSIVO
Empréstimo bancário:
Operação de crédito de
curto prazo

Commercial paper:
Títulos de dívida de
curto prazo

Debêntures: Títulos de
PATRIMÔNIO dívida de longo prazo
LÍQUIDO
Ações: Títulos de propriedade

Mercado Financeiro

ATIVO PASSIVO
Empréstimo bancário:
CAIXA Operação de crédito de
curto prazo

Commercial paper:
Títulos de dívida de
curto prazo

Debêntures: Títulos de
PATRIMÔNIO dívida de longo prazo
LÍQUIDO
Ações: Títulos de propriedade

Mercado Financeiro

Envolve negociação de moedas estrangeiras e seus interessados.
Mercado de Câmbio Operações de Câmbio

Compra: recebe moeda estrangeira
Caixas Venda: recebe moeda naciona
Bancos
Econômicas Arbitragem: só moeda estrangeira

CTVMC
SCFI Tipos de Câmbio
DTVMC
Comercial: comércio exterior.
Agências de Meios de
Paralelo: via doleiros.
Turismo Hospedagem Turismo: via bancos.
RMCCI

RMCCI –Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais Internacionais
SCFI - Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento
CTVMC – Corretora de Títulos e Valores Mobiliários e Câmbio
DTVMC – Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários e Câmbio Fonte: Cosif

Mercado Financeiro

Exemplo de um mercado de câmbio

Brasil EUA

US$

US$ R$
R$ US$

Mercado Financeiro


Brasil EUA

US$ R$
R$ US$

Mercado Financeiro


Brasil EUA

US$
US$ R$
R$ US$

Mercado Financeiro


Brasil EUA

R$

US$ R$
R$ US$

Mercado Financeiro
Macroeconomia

O nível de emprego está
O Produto Interno Bruto (PIB) de
diretamente relacionado ao
um país é a soma no valor de
consumo privado e ao os gastos
mercado de todos os bens e
públicos, pois o governo tem
serviços finais produzidos num
como principal fonte de receita
PIB
dado período de tempo.
os impostos.

Nível de
A balança comercial tem Inflação
Emprego
Inflação é uma alta generalizada
influencia direta sobre a cotação
Economia e persistente do nível de preços
do câmbio, pois quanto maior o
e Bolsa da economia. A situação oposta
saldo comercial, maior a oferta
Brasileira chama-se deflação.
de Dólar em relação ao Real.
Balança Taxas de
Comercial Juros
A Ptax é média ponderada dos
negócios em dólar comercial, Taxa de As taxas de juros que devemos
apurada pelo Banco Central ao Cambio estar atentos no Brasil são a
fim de cada dia. É referência referencial básica (COPOM), a
para o pagamento de dívidas do negociada (Selic) e a TJLP.
governo em dólar.

Fontes: Mankiw/Oliveira & Pacheco/BNDES/BCB/Financenter

Mercado Financeiro
Macroeconomia

Alguns valores e comparativos das finanças nacionais:
Crescimento do PIB (em %)
5,7% 5,7%
5,1%
4,3% 4,0% PIB 2008 no Brasil: R$ 2,889 trilhões.
3,2%
2,7%
O IPCA, a "inflação oficial" usada pelo Banco
1,3% 1,1% Central para definição das metas de inflação,
ficou em 4,31%, em 2008 o valor era de 5,90%.
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Maiores PIBs do mundo (2008 - US$ TJLP de janeiro a março de 2010: 6,00%
Trilhões)
Estados Unidos 14,204
Japão 4,909
Selic acumulada em 2009: 9,50%
China 3,860
Alemanha 3,652 Dólar fechou 2009 com depreciação de 25% a
França 2,853 R$1,743 (fechou 2008 a R$2,333)
Reino Unido 2,645
Itália 2,293
Brasil 1,612
Rússia 1,607
Espanha 1,604

Fontes: IBGE/Receita Federal/BNDES/Banco Mundial

p.26

Renda Fixa – Títulos Públicos

Renda Fixa – Títulos Privados

Renda Variável

Fundos de Investimento

Imóveis

Riscos

1 Diferença entre renda fixa e renda variável

Vale a pena pesquisar sobre "The Monty Hall Problem"

Renda Fixa – Títulos Públicos Tipos de Títulos Públicos

Assumir dívida
estadual ou
Letra do Tesouro
municipal Nacional (LTN)
Déficit orçamentário
e antecipação de
receitas
1 - 4 anos
Dívida externa e
equalização de juros Pré-fixado
de financiamentos


Assumir dívida
estadual ou
Letra Financeira do
municipal Tesouro Nacional (LFT)
e antecipação de
receitas
2 - 5 anos
Dívida externa e
equalização de juros Pós-fixado: SELIC
de financiamentos


Assumir dívida
estadual ou
Nota do Tesouro
municipal Nacional (NTN)
e antecipação de
receitas
à definir
Dívida externa e
equalização de juros Pré-fixado Pós-fixado: vários
de financiamentos

Renda Fixa – Títulos Públicos Exemplo de aplicação em títulos públicos p.28

R$ 34.952,57

taxa fixa de 11,77% ao ano

01/01/2010 01/01/2012

Renda Fixa – Títulos Privados Poupança, CDI e CDB e Debêntures

• É a mais tradicional do público brasileiro
Poupança • Garantia até 60 mil reais pelo FGDLI
• Rende 0,5% ao mês, mais TR

• Comprovante de Depósito Bancário
CDB • Garantia até 60 mil reais pelo FGC
• Rentabilidade atrelada ao CDI

• Certificado de Depósito Interbancário
CDI • Apenas os bancos negociam esses títulos
• Taxa calculada pela Cetip

• Título de dívida de emissão de S/A de capital aberto
Debêntures • Garantias definidas na escritura da emissão
• Podem ser pré/pós e conversíveis ou não

* - Fundo de Garantia dos Depósitos e Letras Imobiliárias

Renda Variável p.30

Funcionamento do mercado de ações

Codificação das ações

Remuneração do acionista

A BM&FBovespa

Câmbio

Taxas de Câmbio

Derivativos

Renda Variável Funcionamento do mercado de ações

Porque uma empresa abre o capital?

Desobrigação Desobrigação ABERTURA
Capital
Intensivo
de com o capital DE
remuneração investido
CAPITAL


Porque os investidores compram ações em aberturas de capital?

Taxa de Expectativa COMPRA
Atratividade retorno de
do negócio acima da valorização DE
média das ações AÇÕES


Uma ação é a menor fração do capital social de uma empresa formada por ações.

Capital Social da Empresa S/A: R$ 80,00


Como o capital desta Pode-se dizer ainda que
empresa é de 8 ações, quem possui ações de
cada ação vale R$ 10,00. uma empresa é dona de
parte dela. Portanto
investir em ações é
investir em empresas e
ter uma expectativa de
retorno, além de confiar
em suas operações.

Capital Social da Empresa S/A: R$ 80,00

Renda Variável Codificação das ações

Codificação de uma ação: Exemplos de códigos:

AMBV - Ambev
BBAS - Banco do Brasil
BBAS 3 GGBR - Gerdau
A primeira parte é O número identifica
ITAU - Banco Itaú
composta de 4 o tipo de ação em
POMO - Marcopolo
letras que questão.
NATU - Natura
identificam a PETR - Petrobras
empresa emissora. TAMM - Tam

“Numerologia” das ações:

1 e 2 - Subscrição de ON e PN
3 – Ação ON
4 – Ação PN
5, 6, 7 e 8 – Ações PNA, PNB, PNC e PND
9 e 10 – Recibos de Subscrição
11 – Units, BDRs e outros.
12, 13, 14 e 15 – Bônus de Ações

Renda Variável A BM&FBovespa

Compradores e O vendedor ao fechar
As corretoras representam os vendedores fecham negócio, entrega as ações
compradores e vendedores negócios para o comprador.
na negociação.

A CBLC
registra as
Comprador Vendedor operações
para dar
segurança às
operações em
CBLC Bolsa.
Corretora

A bolsa de valores é o BM&FBOVESPA
O comprador ao receber as
ambiente de negociação
ações, paga o vendedor.
entre as partes.

Renda Variável A BM&FBovespa

Renda Variável Proventos
DRE BP

Receita Impostos sobre Lucro Líquido Passivos Totais
Receita

Ativos Totais
Custos

Patrimônio Líquido
Impostos sobre
Lucro
Lucro Líquido Lucro Líquido


Lucro Líquido
Dividendo
DIV1 DIV2

Ação 1 Ação 2
Ações

DRE BP

100 20 20 200

300
50

100
10

20 20


20
10
5 5

Ação 1 Ação 2
Ações


Juros Sobre Capital Próprio (JSCP)
• São juros pagos ou creditados em dinheiro,
individualmente aos sócios ou acionistas, a título de
remuneração do capital próprio. Equivalem aos dividendos,
com a vantagem para a empresa pagadora de serem
dedutíveis do lucro tributável.

Subscrição
• Subscrição é o direito de aquisição de um novo lote de
ações pelos acionistas quando se aumenta o capital, em
quantidade proporcional as possuídas.


Ação
R$ 25,00
Ação
Ação R$ 25,00
R$ 100,00 Ação
R$ 25,00
Ação
R$ 25,00


Ação Ação Ação Ação
R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00
R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00
Ação Ação Ação Ação Ação
R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 20,00
R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00
R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00 R$ 1,00

Renda Variável Derivativos

Títulos cujos valores dependem dos valores de outras variáveis mais básicas.
Exemplos: opção de ação, contrato futuro de café, seguro do carro.

Exemplo Prático:
seguro do carro.

No mercado de capitais, esse prêmio é o preço da opção compra que é negociado em bolsa.

Fonte: Hull

Renda Variável Derivativos: Opções
Exemplos de empresas que possuem opções
Codificação de uma opção: negociadas em bolsa com liquidez:

PETR – Petrobras
PETRK40 O número é
VALE – Vale
BVMF – BMFBOVESPA
A primeira parte é chamado de
OGXP – OGX Petróleo
composta de 4 STRIKE. É o número
letras que que identifica o Códigos e meses de vencimento:
identificam a valor a ser pago
empresa emissora. pelo ativo até a OPÇÃO
data de vencimento Compra Venda MÊS DE VENCIMENTO
A M Janeiro
B N Fevereiro
A letra intermediária identifica o mês de C O Março
vencimento da opção em questão. D P Abril
E Q Maio
F R Junho
No Brasil G S Julho
H T Agosto
Negociam-se mais opções de compra do I U Setembro
tipo americana. J V Outubro
K W Novembro
Liquidação ocorre em D+1
L X Dezembro

Renda Variável Derivativos: Opções

VALE5 = R$ 42,00
VALEK40 = R$2,00

VALE5 = R$ 41,00 VALE5 = R$ 41,00
VALEK40 = R$1,00 VALEK40 = R$1,00

VALE5 = R$ 40,00
VALEK40 = R$0,00

D0 D30

Renda Variável Derivativos: Termo

Comprar a termo consiste em:
Comprar o ativo
Compra de 1000 a 35,00

Pegar dinheiro
emprestado para pagar
taxa fixa de 0,9% ao mês
Imbutir o custo do
empréstimo no preço

26/10/2009 26/11/2009
Oferecer uma garantia
pela operação

Fundos de Investimento p.39
Fundos de curto prazo

Fundo Referenciado

Fundo de Renda Fixa

Fundo Cambial

Fundo de Ações

Fundos Dívida Externa

Fundos Multimercado

Fundos Previdenciários

Fundos Hedge

Alavancagem em Fundos


Fundo de curto prazo • Investem em TPF com vencimento de, no máximo, 375 dias

Fundo Referenciado • Procuram acompanhar o desempenho de um índice (ex: DI)

Fundo de Renda Fixa • 80% da carteira em títulos de renda fixa

Fundo Cambial • 80% da carteira exposto ao fator de risco, câmbio neste caso

Fundo de Ações • 67% da carteira deve ser composta por ações

Fundo Dívida Externa • 80% de sua carteira em títulos da dívida externa da União

Fundos Hedge • Retornos altos e pouco correlacionados com o mercado

Clubes de investimento


Fundo Multimercado
Macro • Baseadas em cenários macroeconômicos de médio e LP

Trading • Que procuram explorar oportunidades de curto prazo;

Multiestratégia • Que não se restringem a uma estratégia;

Multigestor • Que investem em outros fundos;

Juros e moedas • Que excluem investimentos em renda variável;

Estratégia Específica • Que se expõem a um fator de risco, como commodities;

Long And Short Neutro • Long and Short com aplicações em DI

Long And Short Direcional • Long and Short apostando nos papéis

Balanceados • Montam uma carteira diversificada

Capital Protegido • Expõe-se ao risco, mas com garantias do principal.


Fundo Previdenciário

• Vitalícia
Tipos de • Temporária
• Vitalícia com prazo mínimo
Renda • Vitalícia Transferível

• Soberano: só TPF
Tipos de • Renda Fixa: TPF + Privadas
• Composto: Até 49% em RV
Planos

Fundos de Investimento Alavancagem em fundos

Pode se dar por meio de empréstimos
bancários ou por meio do uso de derivativos

Em mercados de
alta, grandes
ganhos

Em mercados em
baixa, grandes
prejuízos

Imóveis Imóveis

Baixa Liquidez

Imposição de disciplina ao investidor Distorções de preços

Facilidades de financiamento Assimetria de Informações

Tangibilidade Custos de manutenção

Baixa volatilidade Custos de transação

Propriedade exclusiva Apego ao imóvel

Proteção contra a inflação Riscos operacionais

Satisfação Riscos de mercado

Imóveis Fundos Imobiliários

Que investem em imóveis

Maior liquidez, de menor
investimento inicial mínimo e com
maior possibilidade de diversificação

No mínimo, 75% da carteira deve
estar alocado em um
empreendimento imobiliário

Riscos

Riscos

Renda Fixa • Flutuação nas taxas de juros pré e pós

Renda Variável • Incertezas associadas à expectativas

• Por conta da incerteza das cotações das
Cambial moedas

Alavancagem • Já demonstrados na parte de fundos...

p.47

Identificação do Perfil

Tipos de Orientação

Tributação

Investimentos em Renda Fixa

Investimentos em Renda Variável


Conhecimento dos
produtos Decisão de
investimento

Riscos que deseja
correr

Capital Inicial

Horizonte de
investimento


TPF e Fundos Fundos de Derivativos Derivativos
Poupança Fundos Hedge Ações
Renda Fixa Renda Variável com travas sem travas

Mapa dos perfis Curtíssimo Médio Longo
Curto Prazo Patrimônio
Prazo Prazo Prazo

Ultra-conservador X

Conservador

Conservador /
Moderado

Moderado

Moderado /
Agressivo

Agressivo

Risk-lover X

Tipos de Orientação

Orientação de Orientação de Gestão de carteira
investimento estratégias em • Ativa ou passiva
• Filosofia de bolsa • Diversificação
investimentos • Conhecer as
• Disciplina ferramentas
• Gerenciar risco

Tributação Renda Fixa

Para renda fixa usa-se a tabela regressiva como regra
geral, descontado na fonte:
15% para investimentos com
prazo acima de 720 dias.

17,5% para investimentos com
Quanto maior o prazo de 361 dias até 720 dias;
prazo, menor o
20% para investimentos com
imposto prazo de 181 dias até 360 dias;

22,5% para investimentos com
prazo inferior de até 180 dias;

Tributação Renda Fixa

Come-cotas é o imposto cobrado no último dia útil dos meses de maio e
novembro para os fundos de investimento sem prazo de carência, ou com
prazo de carência superior a 90 dias. Simula-se o resgate do fundo para apurar
o rendimento obtido no período. O imposto é pago na forma de diminuição da
quantidade de cotas que o investidor tem aplicadas no fundo. Ou seja, é como
se houvesse um resgate com a intenção de se pagar o imposto de renda.

Nesse caso, o valor da cota não se altera, mas sim o número de cotas que o
investidor possui. Por conta dessa diminuição no número de cotas, esse
imposto acabou ficando conhecido como “come-cotas”. A alíquota é de 20%
sobre os rendimentos para os fundos de curto prazo e de 15% para os fundos
de longo prazo.

Tributação Renda Variável

"Neste mundo nada pode ser dado como certo, à exceção da morte e dos impostos“.
(Benjamin Franklin)

Para entender bem a tributação, não devemos nos ater às fórmulas para
decorar e sim às origens e destinos do tributo. O importante é saber...

Fato Imposto Alíquota a
Gerador Rastreador Pagar

Fonte: Lei nº 11.033

Tributação

• 1% em caso de
20% sobre lucro
day-trade;
líquido em day-
Venda de Ações • 0,005% em caso
trade e/ou 15% em
de alienações
operações normais.
Fato (vendas) normais.
Imposto Alíquota a
Gerador Rastreador Pagar
Isenção em vendas Lucro líquido é o lucro bruto
normais inferiores a menos todos os custos (inclusive
20 mil para ações. os impostos rastreadores).

Investimentos em Renda Fixa

Títulos públicos Títulos privados

Atenção para... Atenção para...

Custo operacional Custo operacional

Planejamento de uso Risco de crédito

Alterações nas taxas de juros Alterações nas taxas de juros

Investimentos em Renda Variável

Clubes Fundos Ações
Tributação Gestão Performance

Formalização Diversificação Flexibilidade

Limitação de Performance Gestão
Operações
Liquidez Tributação

Agenda

Finanças Pessoais

Mercado Financeiro



Planos de Previdência Metrus

p.53

Entendendo os Planos de Previdência do Instituto Metrus

Formas de investimento do Patrimônio/Política de Investimentos

Entendendo o Simulador

1 Entendendo os Planos de Previdência do Instituto Metrus

PLANO I
CONTRIBUIÇÃO MENSAL

Plano 1
SALÁRIO DE PARTICIPAÇÃO (R$) MULTIPLICAR POR SUBTRAIR
ATÉ R$ 2.446,70 0,0133 0
DE R$ 2.446,71 ATÉ R$ 4.893,40 0,0269 R$ 33,28
DE R$ 4.893,41 ATÉ R$ 10.171,73 0,2151 R$ 954,21
ACIMA DE R$ 10.171,73 Mensalidade Fixa = 1.233,73

Plano 2
Faixa do Salário de Participação % sobre a parcela do Salário Participação
até R$ 2.404,80 de 0 a 2
de R$ 2.404,81 a R$ 4.809,60 de 0 a 3
de R$ 4.809,61 até R$ 9.997,61 de 0 a 7

1 Entendendo os Planos de Previdência do Instituto Metrus

Participante Ativo Participante Assistido

85% RF 75% RF 65% RF 100% RF 90% RF 85% RF
+ + + + + +
15% RV 25% RV 35% RV 0% RV 10% RV 15% RV

Plano 2
Faixa do Salário de Participação % sobre a parcela do Salário Participação
até R$ 2.404,80 de 0 a 2
de R$ 2.404,81 a R$ 4.809,60 de 0 a 3
de R$ 4.809,61 até R$ 9.997,61 de 0 a 7

2 Formas de investimento do Patrimônio/Política de Investimentos

Alocação Limite Limite

Plano 1
Segmento de Objetivo inferior superior
aplicação (%) (%) (%)
Renda fixa 70 27 93
Renda variável 20 7 50
Imóveis 5 0 8
Empréstimos aos
participantes 5 0 15
Limite Limite
Segmento de Alocação inferior superior

Plano 2
aplicação Objetivo (%) (%)
Renda fixa 50,79 40 95
Renda variável 30 0 50
Imóveis 6,21 0 8
Empréstimos aos
participantes 13 0 15

3 Entendendo o Simulador

3 Entendendo o Simulador
Comparativos (base: 1998)
900

800

700

600

500
Conservador
Moderado
400
Arrojado
300
Ibovespa
200
CDI
100

0
dez/98

dez/99

dez/00

dez/01

dez/02

dez/03

dez/04

dez/05

dez/06

dez/07

dez/08
jun/99

jun/00

jun/01

jun/02

jun/03

jun/04

jun/05

jun/06

jun/07

jun/08

jun/09

Extras

Onde posso saber em quais empresas o Metrus investe? como saber
mais sobre essas empresas?

Se houver inadimplência nos empréstimos, afetará meu investimento?

Quanto mais empréstimos houver, maior será o meu investimento?

Corro o risco de perder dinheiro da minha previdência privada
aplicando em renda variável e/ou renda fixa?

Extras

Sou assistido, já recebo benefício do Metrus e fiz minha escolha para um
perfil, isso aumentará o valor do meu benefício? Em quanto tempo?

De imediato, o valor do benefício não é
aumentado pela mera escolha do perfil, já que
o valor do benefício depende do saldo em
conta total. O benefício aumentará a depender
do desempenho do mercado. A escolha do
perfil Conservador 3 trará melhores resultados
quando a renda variável tiver um desempenho
melhor e o Conservador 1 terá desempenho
melhor, comparativamente com o 3, se a renda
fixa oferecer maior rendimento.

Extras

Quando poderei recolher o que eu investi?

O Regulamento dos planos de pensão lista as situações em que o benefício
poderá ser requerido. Para o Plano II, o participante pode requerer o
benefício no caso de aposentadoria normal, antecipada ou por invalidez,
auxílio doença, benefício diferido por desligamento, benefício
proporcional ou abono anual. Os detalhes sobre cada tipo de benefício
podem ser encontrados no site do Metrus . Para mais informações,
consulte o Regulamento do Plano II , Capítulo XII.

Fim

Obrigado pela sua atenção.

Contato:
Marcio Rodrigues – investeducar@investeducar.com.br

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