O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 2T18. O tráfego consolidado teve redução de 5,5% em relação ao ano anterior. O EBITDA ajustado cresceu 1% na mesma base de comparação, com margem de 58,3%, enquanto o lucro líquido reduziu 5,2%. Novos negócios e eventos subsequentes são destacados.
Teleconferência de Resultados 1T19 - Itaú UnibancoItauRI
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2019 do Itaú Unibanco. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,9 bilhões, aumento de 7,1% na carteira de crédito e crescimento de 4,1% na receita de serviços. Apresenta também índices de inadimplência, custo do crédito e resultados por segmento de negócio.
1) O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2016 do Itaú Unibanco, com destaque para o crescimento da margem financeira com clientes e redução das despesas com provisões.
2) Fornece dados históricos pro forma que incluem os resultados do Itaú CorpBanca após a fusão entre Itaú Chile e CorpBanca no segundo trimestre de 2016.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do banco no terceiro trimestre tanto no Brasil quanto na América Latina.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco alcançou R$3,7 bilhões no 4o trimestre de 2011 e R$14,6 bilhões no ano. A carteira de crédito atingiu R$397 bilhões em dezembro, com crescimento de 3,9% no trimestre. O índice de inadimplência acima de 90 dias foi de 4,9% ao final de 2011, aumento de 0,2 ponto percentual no trimestre.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 2T18. O tráfego consolidado teve redução de 5,5% em relação ao ano anterior. O EBITDA ajustado cresceu 1% na mesma base de comparação, com margem de 58,3%, enquanto o lucro líquido reduziu 5,2%. Novos negócios e eventos subsequentes são destacados.
Teleconferência de Resultados 1T19 - Itaú UnibancoItauRI
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2019 do Itaú Unibanco. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,9 bilhões, aumento de 7,1% na carteira de crédito e crescimento de 4,1% na receita de serviços. Apresenta também índices de inadimplência, custo do crédito e resultados por segmento de negócio.
1) O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2016 do Itaú Unibanco, com destaque para o crescimento da margem financeira com clientes e redução das despesas com provisões.
2) Fornece dados históricos pro forma que incluem os resultados do Itaú CorpBanca após a fusão entre Itaú Chile e CorpBanca no segundo trimestre de 2016.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do banco no terceiro trimestre tanto no Brasil quanto na América Latina.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco alcançou R$3,7 bilhões no 4o trimestre de 2011 e R$14,6 bilhões no ano. A carteira de crédito atingiu R$397 bilhões em dezembro, com crescimento de 3,9% no trimestre. O índice de inadimplência acima de 90 dias foi de 4,9% ao final de 2011, aumento de 0,2 ponto percentual no trimestre.
1. O Itaú Unibanco reportou lucro líquido recorrente de R$6,4 bilhões no primeiro trimestre de 2018, um aumento de 2,2% em relação ao quarto trimestre de 2017.
2. A carteira de crédito total do banco foi de R$601,1 bilhões, um crescimento de 0,2% em relação ao trimestre anterior.
3. As receitas de prestação de serviços cresceram 8,7% em relação ao primeiro trimestre de 2017, impulsionadas principalmente pelas operações de seguros e
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2014 da LPS Brasil. O VGV intermediado totalizou R$3,3 bilhões, uma redução de 24% em relação ao mesmo período do ano anterior. A receita líquida foi de R$74,3 milhões, queda de 25%. O EBITDA foi de R$10,9 milhões com margem de 14,7%. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$1,6 milhão.
O documento apresenta os resultados do 2o trimestre de 2017 do Itaú Unibanco. Os principais destaques são: crescimento de 1,4% na margem financeira com clientes, queda de 15,3% no custo do crédito e aumento de 3,7% na margem operacional no consolidado em relação ao trimestre anterior.
O lucro líquido recorrente atingiu R$ 3,5 bilhões no primeiro trimestre de 2012, com a carteira de crédito ultrapassando R$ 400 bilhões e a margem financeira com clientes totalizando R$ 12,4 bilhões. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$ 6 bilhões.
O Itaú Unibanco anunciou seus resultados do 3o trimestre de 2011, com lucro líquido recorrente de R$3,9 bilhões, um aumento de 18,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 6,1% no trimestre. A margem financeira com clientes aumentou 5,3% e as despesas não decorrentes de juros cresceram 5,7%.
A reunião discutiu os resultados operacionais e financeiros da empresa no período, com destaque para o forte crescimento nas vendas, lançamentos e resultados. Apresentou também o modelo de negócios focado em projetos de baixa renda, com expertise nesse segmento, e as perspectivas positivas para o setor.
A receita líquida consolidada aumentou 12,2% em relação ao mesmo período do ano anterior. O EBITDA cresceu 16,8% e o lucro líquido consolidado aumentou 43,4%. Os segmentos de meios de pagamentos e telecomunicações tiveram forte crescimento de receita e EBITDA.
O documento fornece um resumo financeiro e operacional da Valid S.A. para o terceiro trimestre de 2010, destacando o crescimento do lucro líquido, EBITDA e geração de caixa, bem como o desempenho dos principais negócios da empresa.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros e operacionais de uma empresa para o ano de 2008. O documento destaca o forte crescimento das vendas, lucros recordes, e expansão geográfica da empresa. Além disso, o documento discute a estratégia da empresa para reduzir custos e melhorar a estrutura de capital.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros da CCR no primeiro trimestre de 2017, destacando:
1) O tráfego consolidado apresentou queda de 2,8%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 3,9% e a margem EBITDA foi de 61%;
2) O lucro líquido alcançou R$ 329 milhões, aumento de 32,9%;
3) As principais captações no trimestre somaram R$ 362,3 milhões.
O documento apresenta os resultados financeiros consolidados do Banco Paraná e suas controladas no 3T09. Destaca-se o crescimento do lucro líquido em 10,5% em relação ao ano anterior, impulsionado pela retomada do crédito e redução de despesas. A carteira de crédito cresceu 4,1% no trimestre acompanhando a recuperação do setor.
1. A LPS atingiu um novo recorde de intermediação no 1T13, com R$4,4 bilhões em VGV intermediado, um crescimento de 9% em relação ao 1T12.
2. A receita líquida cresceu 15% em relação ao 1T12, atingindo R$98,7 milhões no 1T13.
3. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$19,2 milhões, um aumento de 40% em relação ao 1T12.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 4T09 e ano de 2009. A receita líquida cresceu 14,6% no 4T09 e 13% em 2009, impulsionada principalmente pelo crescimento do tráfego. Entretanto, maiores despesas com depreciação e amortização impactaram os resultados. Excluindo efeitos não recorrentes, o lucro líquido apresentou crescimento de 17,4% no 4T09 e 14% em 2009. O endividamento aumentou para financiar novos investimentos, mas o cronograma de pagamentos
A apresentação resume os resultados operacionais e financeiros da LPS Brasil no 4T13 e no ano de 2013, destacando o recorde de intermediações de R$ 19,9 bilhões e a geração de financiamentos de R$ 2 bilhões pela CrediPronto!. A receita líquida atingiu R$ 503,8 milhões em 2013, um aumento de 22% em relação a 2012.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 4T16, com ênfase nos seguintes pontos:
1) O tráfego consolidado apresentou queda de 7%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 0,4% e a margem foi de 58,4%;
2) O lucro líquido atingiu R$169,5 milhões, queda de 30,8%;
3) Em evento subsequente, foi realizada uma oferta de ações que levantou R$4,07 bilhões.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 2T17. O tráfego consolidado teve queda de 0,8%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 69,7% e o lucro líquido aumentou 357,9%. Na mesma base, o EBITDA subiu 4,8% e o lucro líquido cresceu 195,8%. A dívida líquida total é de R$14,7 bilhões.
O documento apresenta os resultados financeiros do 2T13 da LPS Brasil. A receita líquida cresceu 29% em relação ao ano anterior, totalizando R$ 137,4 milhões. O EBITDA foi de R$ 63,1 milhões, 49% superior ao 2T12, com margem EBITDA de 45,9%. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$ 40,6 milhões, com crescimento de 43% em relação ao ano anterior.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2008Banco ABC Brasil
O lucro líquido recorrente de 2008 foi de R$160,7 milhões, um aumento de 36% em relação a 2007. No 4T08, o lucro foi de R$30,9 milhões, uma redução de 36,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 29,9% em relação a 2007 e reduziu 5,7% no trimestre. 97,6% da carteira está classificada como de baixo risco.
O documento apresenta os resultados financeiros e operacionais do Itaú Unibanco para 2018. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,5 bilhões no quarto trimestre, com ROE de 21,8% e índice de inadimplência de 0,9%. A carteira de crédito total cresceu 6,1% em 2018.
1. O Itaú Unibanco reportou lucro líquido recorrente de R$6,4 bilhões no primeiro trimestre de 2018, um aumento de 2,2% em relação ao quarto trimestre de 2017.
2. A carteira de crédito total do banco foi de R$601,1 bilhões, um crescimento de 0,2% em relação ao trimestre anterior.
3. As receitas de prestação de serviços cresceram 8,7% em relação ao primeiro trimestre de 2017, impulsionadas principalmente pelas operações de seguros e
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2014 da LPS Brasil. O VGV intermediado totalizou R$3,3 bilhões, uma redução de 24% em relação ao mesmo período do ano anterior. A receita líquida foi de R$74,3 milhões, queda de 25%. O EBITDA foi de R$10,9 milhões com margem de 14,7%. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$1,6 milhão.
O documento apresenta os resultados do 2o trimestre de 2017 do Itaú Unibanco. Os principais destaques são: crescimento de 1,4% na margem financeira com clientes, queda de 15,3% no custo do crédito e aumento de 3,7% na margem operacional no consolidado em relação ao trimestre anterior.
O lucro líquido recorrente atingiu R$ 3,5 bilhões no primeiro trimestre de 2012, com a carteira de crédito ultrapassando R$ 400 bilhões e a margem financeira com clientes totalizando R$ 12,4 bilhões. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$ 6 bilhões.
O Itaú Unibanco anunciou seus resultados do 3o trimestre de 2011, com lucro líquido recorrente de R$3,9 bilhões, um aumento de 18,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 6,1% no trimestre. A margem financeira com clientes aumentou 5,3% e as despesas não decorrentes de juros cresceram 5,7%.
A reunião discutiu os resultados operacionais e financeiros da empresa no período, com destaque para o forte crescimento nas vendas, lançamentos e resultados. Apresentou também o modelo de negócios focado em projetos de baixa renda, com expertise nesse segmento, e as perspectivas positivas para o setor.
A receita líquida consolidada aumentou 12,2% em relação ao mesmo período do ano anterior. O EBITDA cresceu 16,8% e o lucro líquido consolidado aumentou 43,4%. Os segmentos de meios de pagamentos e telecomunicações tiveram forte crescimento de receita e EBITDA.
O documento fornece um resumo financeiro e operacional da Valid S.A. para o terceiro trimestre de 2010, destacando o crescimento do lucro líquido, EBITDA e geração de caixa, bem como o desempenho dos principais negócios da empresa.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros e operacionais de uma empresa para o ano de 2008. O documento destaca o forte crescimento das vendas, lucros recordes, e expansão geográfica da empresa. Além disso, o documento discute a estratégia da empresa para reduzir custos e melhorar a estrutura de capital.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros da CCR no primeiro trimestre de 2017, destacando:
1) O tráfego consolidado apresentou queda de 2,8%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 3,9% e a margem EBITDA foi de 61%;
2) O lucro líquido alcançou R$ 329 milhões, aumento de 32,9%;
3) As principais captações no trimestre somaram R$ 362,3 milhões.
O documento apresenta os resultados financeiros consolidados do Banco Paraná e suas controladas no 3T09. Destaca-se o crescimento do lucro líquido em 10,5% em relação ao ano anterior, impulsionado pela retomada do crédito e redução de despesas. A carteira de crédito cresceu 4,1% no trimestre acompanhando a recuperação do setor.
1. A LPS atingiu um novo recorde de intermediação no 1T13, com R$4,4 bilhões em VGV intermediado, um crescimento de 9% em relação ao 1T12.
2. A receita líquida cresceu 15% em relação ao 1T12, atingindo R$98,7 milhões no 1T13.
3. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$19,2 milhões, um aumento de 40% em relação ao 1T12.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 4T09 e ano de 2009. A receita líquida cresceu 14,6% no 4T09 e 13% em 2009, impulsionada principalmente pelo crescimento do tráfego. Entretanto, maiores despesas com depreciação e amortização impactaram os resultados. Excluindo efeitos não recorrentes, o lucro líquido apresentou crescimento de 17,4% no 4T09 e 14% em 2009. O endividamento aumentou para financiar novos investimentos, mas o cronograma de pagamentos
A apresentação resume os resultados operacionais e financeiros da LPS Brasil no 4T13 e no ano de 2013, destacando o recorde de intermediações de R$ 19,9 bilhões e a geração de financiamentos de R$ 2 bilhões pela CrediPronto!. A receita líquida atingiu R$ 503,8 milhões em 2013, um aumento de 22% em relação a 2012.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 4T16, com ênfase nos seguintes pontos:
1) O tráfego consolidado apresentou queda de 7%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 0,4% e a margem foi de 58,4%;
2) O lucro líquido atingiu R$169,5 milhões, queda de 30,8%;
3) Em evento subsequente, foi realizada uma oferta de ações que levantou R$4,07 bilhões.
O documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 2T17. O tráfego consolidado teve queda de 0,8%, enquanto o EBITDA ajustado cresceu 69,7% e o lucro líquido aumentou 357,9%. Na mesma base, o EBITDA subiu 4,8% e o lucro líquido cresceu 195,8%. A dívida líquida total é de R$14,7 bilhões.
O documento apresenta os resultados financeiros do 2T13 da LPS Brasil. A receita líquida cresceu 29% em relação ao ano anterior, totalizando R$ 137,4 milhões. O EBITDA foi de R$ 63,1 milhões, 49% superior ao 2T12, com margem EBITDA de 45,9%. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$ 40,6 milhões, com crescimento de 43% em relação ao ano anterior.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2008Banco ABC Brasil
O lucro líquido recorrente de 2008 foi de R$160,7 milhões, um aumento de 36% em relação a 2007. No 4T08, o lucro foi de R$30,9 milhões, uma redução de 36,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 29,9% em relação a 2007 e reduziu 5,7% no trimestre. 97,6% da carteira está classificada como de baixo risco.
O documento apresenta os resultados financeiros e operacionais do Itaú Unibanco para 2018. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,5 bilhões no quarto trimestre, com ROE de 21,8% e índice de inadimplência de 0,9%. A carteira de crédito total cresceu 6,1% em 2018.
1. O documento apresenta os resultados do segundo trimestre de 2018 do Itaú Unibanco.
2. O lucro líquido recorrente foi de R$6,4 bilhões, um aumento de 3,7% em relação ao primeiro semestre de 2017.
3. A carteira de crédito totalizou R$623 bilhões, um crescimento de 6,1% em relação ao segundo trimestre de 2017.
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Este documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 1T15. O tráfego consolidado teve queda de 3,8% em relação ao ano anterior. O EBITDA ajustado cresceu 2,8% na mesma base de comparação, com margem de 65,6%. O lucro líquido na mesma base atingiu R$ 312,6 milhões, queda de 13,8% no trimestre. São apresentadas também as perspectivas para o ano, com foco no crescimento orgânico e nos novos negócios.
Este documento apresenta os resultados financeiros da CCR no primeiro trimestre de 2018, destacando:
1) O tráfego consolidado cresceu 2,3% e o EBITDA ajustado aumentou 9,3%;
2) O lucro líquido atingiu R$ 446,8 milhões, um crescimento de 35,8%;
3) A dívida bruta total é de R$ 17,3 bilhões, com alavancagem de 2,2x medida pelo índice Dívida Líquida/EBITDA.
O documento apresenta os resultados financeiros do Itaú Unibanco no 4o trimestre de 2022, com destaque para:
- O resultado recorrente gerencial foi de R$7,7 bilhões, com crescimento da carteira de crédito total de 2,7% em relação ao trimestre anterior.
- O produto bancário aumentou 3,6% no trimestre e 13,2% no ano, impulsionado principalmente pelo crescimento da margem financeira gerencial.
- A inadimplência ficou em 2,9%, estável em relação ao trimestre anterior.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco foi de R$3,6 bilhões no 2o trimestre de 2013, um crescimento de 3,1% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 2,5% no trimestre e a margem financeira com clientes aumentou 3,4%. As receitas de serviços tiveram alta de 5,4% e o índice de eficiência melhorou 0,7 ponto percentual.
1. O documento resume 10 anos da fusão entre o Itaú e o Unibanco, incluindo métricas financeiras e operacionais de 2008 a 2018.
2. Em 2012, o Itaú Unibanco revisou seu modelo de negócios para focar em serviços, eficiência e menor apetite a risco através de produtos como consignado e veículos.
3. Nos últimos anos, o banco concentrou esforços em satisfação do cliente, transformação digital, gestão de pessoas e internacionalização.
O Itaú Unibanco apresentou os resultados do 3o trimestre de 2018. O lucro líquido recorrente foi de R$6,5 bilhões, um aumento de 0,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 1,1% no trimestre. As despesas não decorrentes de juros tiveram redução de 0,2 p.p. em relação ao trimestre anterior. A qualidade do crédito se manteve estável com NPL de 2,9%.
Apresentação da Teleconferência de Resultados 3T19ItauRI
1. O Itaú Unibanco apresentou lucro líquido recorrente de R$7,2 bilhões no 3o trimestre de 2019, com ROE de 23,5%.
2. A carteira de crédito total chegou a R$689 bilhões, com crescimento de 4,4% em relação ao trimestre anterior.
3. Os índices de inadimplência se mantiveram estáveis, com taxa de 90 dias de 2,9% no consolidado e 3,4% no Brasil.
1. O documento apresenta informações sobre o perfil corporativo, desempenho financeiro e estratégias futuras do Banco do Brasil.
2. Destaca a liderança do Banco do Brasil no mercado brasileiro em termos de ativos totais, base de clientes e rede de atendimento.
3. Apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2016 com crescimento nas transações digitais e redução na inadimplência.
O documento apresenta informações sobre o Banco ABC Brasil, incluindo sua composição acionária, segmentos de atuação, presença geográfica, destaque financeiros e qualidade da carteira. O banco foca nos segmentos Corporate e Middle Market e tem planos de expansão geográfica com a abertura de novos escritórios.
O documento apresenta informações sobre o Banco ABC Brasil, incluindo sua composição acionária, segmentos de atuação focados em clientes corporativos de médio e grande porte, destaque financeiros e plano de expansão geográfica.
O Itaú Unibanco apresentou os seguintes resultados no 3o trimestre de 2018:
- Lucro líquido recorrente de R$6,5 bilhões, aumento de 0,2% em relação ao trimestre anterior.
- Índice de inadimplência de 3,5%, queda de 0,1 ponto percentual no trimestre.
- Participação das transações realizadas nos canais digitais atingiu 74% para pagamentos.
O documento resume os resultados financeiros do 4o trimestre e do ano de 2010 de uma instituição financeira. O lucro líquido anual foi de R$ 202,2 milhões, acima da previsão. A carteira de crédito cresceu 36,2% no ano, atingindo R$ 11,588 bilhões. As receitas de serviços aumentaram 81,3% em 2010.
Este documento apresenta os resultados financeiros da CCR no 4T14 e 2014. Destaca o crescimento do EBITDA ajustado de 4,0% no 4T14 e de 7,3% em 2014, apesar da queda no tráfego. Apresenta também a evolução dos indicadores financeiros, análise dos custos, resultado líquido e perspectivas de endividamento da empresa.
1. O lucro líquido no segundo trimestre de 2011 foi de R$60,2 milhões, com um retorno sobre patrimônio líquido de 17,2%.
2. A carteira de crédito totalizou R$12,2 bilhões em junho de 2011, com 98,1% classificados entre AA e C.
3. As despesas operacionais aumentaram 4,6% em relação ao segundo trimestre de 2010, com o índice de eficiência ficando em 52,4%.
O lucro líquido recorrente foi de R$3,4 bilhões no 3o trimestre de 2012, com queda de 4,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$437,6 bilhões em setembro de 2012, com crescimento de 1,1% no trimestre. A margem financeira com clientes totalizou R$12 bilhões no 3o trimestre, com queda de 3% na comparação trimestral.
This document provides financial highlights and key metrics for Itaú Unibanco's 3rd quarter 2019 earnings. Recurring net income was R$7.2 billion for consolidated operations and R$6.8 billion for Brazil operations. Return on equity was 23.5% consolidated and 24.6% in Brazil. Cost of credit was R$4.5 billion consolidated and R$3.9 billion in Brazil. Total credit portfolio reached R$689.0 billion consolidated and R$518.0 billion in Brazil. Financial margin with clients was R$17.6 billion consolidated and R$15.8 billion in Brazil.
The document summarizes the 2nd quarter 2019 earnings results for Itaú Unibanco. Key highlights include:
- Recurring net income of R$7.0 billion in consolidated results and R$6.7 billion in Brazil results. Recurring ROE of 23.5% consolidated and 24.6% in Brazil.
- Total credit portfolio of R$659.7 billion, up 2% from the prior quarter. Loan origination increased 28% year-over-year.
- Financial margin with clients of R$16.9 billion, up 2.8% from the prior quarter. Commission, fees and insurance results totaled R$10.7 billion,
The document provides a summary of Itaú Unibanco's first quarter 2019 earnings review conference call. Key highlights include:
- Recurring net income of R$6.9 billion for consolidated operations and R$6.5 billion for Brazil operations.
- Financial margin with clients increased 7.6% for consolidated operations and 6.3% for Brazil.
- Cost of credit was 4.6% for consolidated operations and 4.4% for Brazil.
- Non-interest expenses decreased 5% for consolidated operations.
Conference Call 2018 Earnings Review
Candido Botelho Bracher - President and CEO
Milton Maluhy Filho - Executive Vice-President, CFO and CRO
Alexsandro Broedel - Executive Finance Director and Head of Investor Relations
The document summarizes Itaú Unibanco's 3rd quarter 2018 earnings results. Recurring net income was R$6.5 billion, up 0.2% from the previous quarter. Recurring ROE was 21.3%, down 30 basis points from the prior quarter. Digital transactions accounted for 74% of credit, 40% of investments, and 18% of payments. Credit quality remained stable with the 90-day default ratio at 2.9% and the cost of credit at 3.4% excluding a specific client reversal. Capital ratios remained strong with Basel III at 14.8% and Tier I at 11.6%. In August 2018, Itaú completed its acquisition of a 49
The document summarizes the 3rd quarter 2018 earnings results of Itaú Unibanco. Key highlights include:
- Recurring net income of R$6.5 billion in Brazil and R$19.3 billion consolidated.
- ROE of 21.3% in Brazil and 21.7% consolidated.
- Non-performing loan ratios of 2.9% in Brazil and 3.5% consolidated.
- Digital channels accounted for 18% of credit transactions, 40% of investments, and 74% of payments.
This document provides highlights from Itaú Unibanco Holding's 1st quarter 2013 earnings call. Key points include:
- Recurring net income increased 0.3% from the previous quarter to R$3.5 billion, with a recurring ROE of 19.1%.
- Managerial financial margin totaled R$11.5 billion, down from R$11.7 billion in 4Q12 and R$12.6 billion in 1Q12.
- Credit quality improved with the 90-day NPL ratio down 30 bps from 4Q12 and 60 bps from 1Q12, while allowance for loan losses decreased 14% from 4Q12.
The document summarizes an agreement where Itaú Unibanco will acquire a minority stake in XP Inc. over time. Specifically:
- Itaú Unibanco will initially acquire a 12.5% stake in XP Inc. for $600 million in new capital and $5.7 billion for existing shares, valuing XP Inc at $12 billion.
- Over time, Itaú Unibanco can increase its stake to 49.9% through additional acquisitions based on earnings multiples.
- After 2024, XP Controle has a put option to sell its remaining shares to Itaú Unibanco, and after 2033 Itaú Unibanco has a
This document summarizes the key financial results of Itaú Unibanco Holding S.A. for the second quarter of 2011:
- Net income was R$3.6 billion, up 2.1% from the previous quarter. Recurring net income was R$3.3 billion, down 8.8% from the prior quarter.
- The loan portfolio totaled R$360.1 billion, up 4.4% from the previous quarter and 22.3% from a year ago.
- Non-interest expenses increased 3.7% compared to the previous quarter to R$8.0 billion, confirming a trend of deceleration.
1. O documento apresenta os resultados do 2o trimestre de 2011 do Itaú Unibanco. O lucro líquido recorrente foi de R$3,3 bilhões, com crescimento de 7,6% no primeiro semestre de 2011.
2. A carteira de crédito atingiu R$360,1 bilhões, com crescimento de 4,4% no trimestre.
3. As receitas de prestação de serviços cresceram 4,6% no trimestre, enquanto as despesas não decorrentes de juros aumentaram 3,7%.
This document summarizes the key points from a conference call about Itaú Unibanco's 3rd quarter 2011 earnings results. The main highlights include:
- Recurring net income reached R$3.9 billion, up 18.8% from the previous quarter.
- Loan portfolio grew 6.1% over the previous quarter to R$382.2 billion.
- Financial margin with clients was R$11.8 billion, up 5.3% over the previous quarter.
- Non-performing loans ratio increased slightly to 4.7% while short-term delinquencies declined.
- Efficiency ratio improved to 47.5% due to higher revenue growth compared to expense
Itaú Unibanco reported its 4th quarter 2011 earnings results. Recurring net income reached R$3.7 billion in Q4 2011 and R$14.6 billion for the full year 2011. The loan portfolio grew 3.9% in Q4 2011 and 19.1% over 2010 to a total of R$397 billion. Non-interest expenses grew 1.7% in Q4 2011 and 9.5% for the full year. Total assets grew 4.6% in Q4 2011 to R$851.3 billion while stockholders' equity increased 8% to R$71.3 billion.
Itaú Unibanco reported its 1st quarter 2012 earnings results. Recurring net income reached R$3.5 billion, a 20.0% return on equity. The loan portfolio exceeded R$400 billion, growing 0.9% from the previous quarter and 16.1% year-over-year. Financial margin with clients grew 3.2% in the quarter to R$12.4 billion, with net interest margin increasing 20 basis points. Non-performing loans ratio increased to 5.1% while non-interest expenses decreased 4.6% compared to the previous quarter.
The document summarizes the financial results of a bank for the second quarter of 2012. Some key highlights include:
- Recurring net income reached R$3.6 billion, an 8.1% increase over the second quarter of 2011.
- The loan portfolio grew 3.6% over the previous quarter to R$432.7 billion, a 15.2% increase from a year ago.
- Non-interest expenses increased 3.2% over the previous quarter and operating revenues grew 1.8%.
- The 90-day non-performing loan ratio increased to 5.2% from the previous quarter.
1. O lucro líquido recorrente atingiu R$3,6 bilhões no segundo trimestre de 2012, com crescimento de 8,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$432,7 bilhões em junho de 2012, com crescimento de 3,6% no trimestre.
2. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$4,9 bilhões no segundo trimestre, estáveis em relação ao trimestre anterior, enquanto o
- Recurring net income for the quarter was R$3.4 billion, a 4.8% decrease from the previous quarter. For the first nine months of 2012, recurring net income was R$10.5 billion, a 3.2% decrease from the same period in 2011.
- The total loan portfolio grew 1.1% from the previous quarter to R$437.6 billion, and increased 10% from September 2011.
- Financial margin with clients decreased 3% from the previous quarter to R$12 billion due to a fall in interest rates and higher growth in lower risk loans.
Roberto Egydio Setubal, Presidente e CEO do Itaú Unibanco, apresentou os resultados do 4o trimestre de 2012. O lucro líquido recorrente foi de R$3,5 bilhões no trimestre e de R$14 bilhões no ano. A carteira de crédito cresceu 9% em relação a 2011, impulsionada pelos empréstimos a pessoas físicas e grandes empresas. O índice de capital principal ficou acima de 10% com a aquisição total da Redecard.
- Itaú Unibanco reported a 3.1% increase in recurring net income for the 2nd quarter of 2013 compared to the previous quarter, totaling R$3.6 billion.
- Operational performance was positive, with the credit portfolio growing 2.5% in the quarter. Financial margin with clients grew 3.4% compared to the previous quarter.
- Credit quality improved, with non-performing loans decreasing 30 basis points in the quarter and 100 basis points over 12 months. Loan loss provisions expenses were stable compared to the previous quarter.
This document summarizes Itaú Unibanco's financial results for the 4th quarter of 2013. Key highlights include:
- Net income increased 16.3% compared to the previous quarter totaling R$4.6 billion.
- Loan loss provisions decreased 7.6% compared to the previous quarter. The non-performing loan ratio reached its lowest level since the Itaú and Unibanco merger.
- Total loan portfolio grew 5.9% compared to the previous quarter reaching R$509.9 billion, driven by a 25.9% increase in credit cards and 66.6% increase in payroll loans.
1. 1
Roberto Egydio Setubal
Presidente e CEO
Resultados do 4º Trimestre de 2016
Teleconferência
Candido Botelho Bracher
CEO Adjunto
Caio Ibrahim David
Vice-Presidente Executivo, CFO (Chief Financial Officer) e CRO (Chief Risk Officer)
Marcelo Kopel
Diretor de Relações com Investidores
2. Itaú Unibanco Holding S.A. 2
Informações Pro Forma
A união entre Itaú Chile e o CorpBanca foi concretizada no dia 1º de abril. A partir do segundo trimestre de 2016, a
companhia resultante dessa união, Itaú CorpBanca, passou a ser consolidada em nossas demonstrações contábeis,
uma vez que somos o acionista controlador do novo banco.
Com o intuito de proporcionar comparabilidade dos resultados em relação aos períodos anteriores,
disponibilizamos dados históricos pro forma, isto é, os resultados combinados do Itaú Unibanco e do
CorpBanca anteriores ao segundo trimestre de 2016, em nosso Relatório de Análise Gerencial da Operação e
nesta apresentação.
O pro forma mencionado anteriormente foi feito em todas as rubricas da demonstração de resultado, ou
seja, com a inclusão de 100% do resultado proveniente do Itaú CorpBanca, sendo destacado o resultado
relativo aos acionistas minoritários na rubrica“participações minoritárias nas subsidiárias”, tanto do
CorpBanca quanto do Itaú Chile.
Uma vez que os dados foram elaborados para mostrar retroativamente o efeito de uma transação que ocorreu em
data posterior, há limitações inerentes à natureza das informações pro forma. Os dados foram fornecidos com
propósito meramente ilustrativo e não devem ser interpretados como uma representação dos resultados que teriam
sido obtidos caso a união das empresas tivesse ocorrido anteriormente, nem são um indicativo dos resultados
futuros da companhia combinada.
3. 3
Margem Financeira com Clientes:
Margem Financeira com Clientes - Brasil:
Destaques do 4T16 x 3T16
+ 0,8 p.p.
R$ 5,8
bilhões
Lucro Líquido Recorrente
ROE Recorrente (a.a.)
Qualidade de Crédito (dezembro/16)
1 Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros.
Obs.: Resultados do Brasil incluem unidades externas ex-América Latina.
+ 4,7%
R$ 5,6
bilhões
20,7%
21,7%
+ 0,9 p.p.
Consolidado
Brasil
+ 4,0%
NPL 90
3,4%
NPL 90
4,2%
Carteira de Crédito (Avais e Fianças):
Carteira de Crédito (Avais e Fianças) - Brasil:
Margem Financeira com o Mercado:
Margem Financeira com o Mercado - Brasil:
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa:
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa - Brasil:
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros1:
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros1 - Brasil:
Despesas não Decorrentes de Juros:
Despesas não Decorrentes de Juros - Brasil:
Índice de Eficiência:
Índice de Eficiência - Brasil:
- 3,9%
- 5,3%
+ 14,0%
+ 23,5%
- 5,6%
- 12,0%
+ 2,1%
+ 3,1%
- 3,6%
- 1,1 p.p.
- 2,2 p.p.
- 1,1%
- 0,2%
- 6,1%
Consolidado
Brasil
- 0,5 p.p.
- 0,6 p.p.
Consolidado
Brasil
4. 4
Margem Financeira com Clientes:
Margem Financeira com Clientes - Brasil:
Destaques do 2016 x 2015
- 3,6 p.p.
R$ 22,1
bilhões
Lucro Líquido Recorrente
ROE Recorrente (a.a.)
Qualidade de Crédito (dezembro/16)
1 Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros.
Obs.: Resultados do Brasil incluem unidades externas ex-América Latina.
- 6,7%
R$ 21,2
bilhões
20,3%
21,2%
- 3,2 p.p.
Consolidado
Brasil
- 7,0%
NPL 90
3,4%
NPL 90
4,2%
+ 0,2 p.p.
+ 0,3 p.p.
Carteira de Crédito (Avais e Fianças):
Carteira de Crédito (Avais e Fianças) - Brasil:
Margem Financeira com o Mercado:
Margem Financeira com o Mercado - Brasil:
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa:
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa - Brasil:
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros1:
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros1 - Brasil:
Despesas não Decorrentes de Juros:
Despesas não Decorrentes de Juros - Brasil:
Índice de Eficiência:
Índice de Eficiência - Brasil:
Consolidado
Brasil
Consolidado
Brasil
- 2,5%
- 0,2%
+ 0,3%
- 5,9%
+ 9,7%
+ 6,7%
+ 4,9%
+ 5,9%
+ 4,9%
+ 2,3 p.p.
+ 1,6 p.p.
- 11,0%
- 9,8%
+ 4,9%
6. Itaú Unibanco Holding S.A. 6
Resultado
1 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
Em R$ bilhões 4T16 3T16 4T15 2016 2015
Produto Bancário 27,4 27,6 -0,8% 28,0 -2,2% 108,3 108,7 -0,4%
Margem Financeira Gerencial 17,3 17,7 -2,2% 17,8 -2,9% 69,0 70,6 -2,2%
Margem Financeira com Clientes 15,3 16,0 -3,9% 16,6 -7,5% 62,0 63,6 -2,5%
Margem Financeira com Clientes (ex-Impairment) 16,6 16,0 3,4% 16,6 -0,2% 63,9 63,7 0,3%
Impairment (1,3) (0,1) - (0,0) - (1,9) (0,1) -
Margem Financeira com o Mercado 2,0 1,7 14,0% 1,3 57,0% 7,0 7,0 0,3%
Receitas de Prestação de Serviços 8,0 7,8 2,0% 7,9 1,4% 31,0 29,3 5,7%
Resultado de Seguros 1
2,1 2,1 0,1% 2,3 -8,9% 8,3 8,9 -5,7%
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (4,8) (5,2) -7,8% (4,9) -0,8% (22,4) (19,0) 18,0%
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (5,8) (6,2) -5,6% (6,4) -8,5% (26,2) (23,8) 9,7%
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 1,0 0,9 6,9% 1,5 -33,4% 3,8 4,9 -22,7%
Despesas com Sinistros (0,4) (0,4) -2,9% (0,4) -10,5% (1,5) (1,6) -7,0%
Margem Operacional 22,2 22,0 0,9% 22,7 -2,3% 84,5 88,2 -4,2%
Outras Despesas Operacionais (13,8) (14,2) -2,4% (13,7) 0,6% (53,7) (51,5) 4,2%
Despesas não Decorrentes de Juros (11,9) (12,4) -3,6% (11,9) 0,2% (46,6) (44,4) 4,9%
Despesas Tributárias e Outras 2
(1,9) (1,8) 6,1% (1,8) 2,9% (7,1) (7,1) -0,7%
Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 8,4 7,8 6,8% 9,0 -6,8% 30,8 36,6 -16,0%
Imposto de Renda e Contribuição Social (2,7) (2,2) 23,8% (2,8) -4,8% (8,5) (11,3) -24,3%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias 0,2 (0,0) -433,0% (0,4) -139,5% (0,1) (1,5) -95,1%
Lucro Líquido Recorrente 5,8 5,6 4,0% 5,7 1,8% 22,1 23,8 -7,0%
Eventos não Recorrentes (0,3) (0,2) 37,3% (0,1) 266,2% (0,6) (0,5) 23,3%
Lucro Líquido 5,5 5,4 2,7% 5,6 -1,7% 21,6 23,3 -7,6%
variação variação variação
7. Itaú Unibanco Holding S.A. 7
EmR$bilhões
Consolidado Brasil1
América
Latina
(ex-Brasil) 2
Consolidado Brasil1
América
Latina
(ex-Brasil) 2
Consolidado Brasil1
América
Latina
(ex-Brasil) 2
Produto Bancário 108,3 99,1 9,3 108,7 98,2 10,5 -0,4% 0,9% -11,9%
Margem Financeira Gerencial 69,0 62,3 6,7 70,6 62,9 7,8 -2,2% -0,8% -13,9%
Margem Financeira com Clientes 62,0 56,2 5,8 63,6 56,4 7,3 -2,5% -0,2% -20,4%
MargemFinanceira comClientes(ex-Impairment) 63,9 58,1 5,8 63,7 56,4 7,3 0,3% 3,0% -20,4%
Impairment (1,9) (1,9) - (0,1) (0,1) - - - -
Margem Financeira com o Mercado 7,0 6,1 0,9 7,0 6,5 0,5 0,3% -5,9% 83,5%
Receitas de Prestação de Serviços 31,0 28,5 2,4 29,3 26,6 2,6 5,7% 7,1% -7,7%
Resultado de Seguros 4
8,3 8,2 0,1 8,9 8,8 0,1 -5,7% -6,1% 34,2%
Resultado deCréditos deLiquidação Duvidosa (22,4) (20,2) (2,2) (19,0) (17,6) (1,4) 18,0% 14,8% 59,2%
Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (26,2) (23,8) (2,3) (23,8) (22,3) (1,5) 9,7% 6,7% 52,5%
Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 3,8 3,6 0,2 4,9 4,7 0,2 -22,7% -23,5% -1,5%
Despesas comSinistros (1,5) (1,4) (0,0) (1,6) (1,6) (0,0) -7,0% -7,6% 20,8%
MargemOperacional 84,5 77,4 7,1 88,2 79,1 9,1 -4,2% -2,1% -22,6%
Outras Despesas Operacionais (53,7) (47,3) (6,4) (51,5) (45,5) (6,0) 4,2% 4,0% 5,7%
Despesas não Decorrentes de Juros (46,6) (40,4) (6,2) (44,4) (38,5) (5,9) 4,9% 4,9% 5,4%
Despesas Tributárias e Outras 5
(7,1) (6,9) (0,1) (7,1) (7,0) (0,1) -0,7% -1,0% 17,5%
Resultado antes daTributação ePart. Minoritárias 30,8 30,1 0,7 36,6 33,5 3,1 -16,0% -10,3% -77,5%
Imposto deRendaeContribuição Social (8,5) (8,6) 0,1 (11,3) (10,5) (0,8) -24,3% -17,3% -112,1%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (0,1) (0,2) 0,1 (1,5) (0,4) (1,2) -95,1% -36,9% -112,8%
Lucro Líquido Recorrente 22,1 21,2 0,9 23,8 22,7 1,1 -7,0% -6,7% -13,4%
2016 2015 variação
Resultado Brasil e América Latina
1 Inclui unidades externas ex-América Latina.
2 As informações de América Latina são apresentadas em moeda nominal.
3 A Margem Financeira com o Mercado pro forma da América Latina de 2015 e do 1T16 não considera valores do CorpBanca, os quais se encontram na margem com clientes.
4 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
5 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
3
8. Itaú Unibanco Holding S.A. 8
Projeções 2016
1 Projeções foram revisadas por ocasião da fusão do Itaú Chile com o CorpBanca; 2 Inclui unidades externas ex-América Latina; 3 Inclui avais, fianças e títulos privados; 4 Despesas de Provisão
para Créditos de Liquidação Duvidosa Líquidas de Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo; 5 Receitas de Prestação de Serviços (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e
Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
As projeções do Consolidado foram calculadas com base nas informações consolidadas pro forma em 2015 e no 1T16, que consideram a
consolidação do Itaú CorpBanca no passado.
Projeções Realizado Projeções Realizado
Carteira de Crédito Total3
De -10,5% a -5,5% -11,0% De -11,0% a -6,0% -9,8%
MargemFinanceira comClientes *
De -2,5% a 0,5% -2,5% De -1,0% a 2,0% -0,2%
Impairment de Títulos - R$ 1,9 bi - R$ 1,9 bi
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa 4 Entre R$ 23,0 bi
e R$ 26,0 bi
R$ 22,4 bi
Entre R$ 21,0 bi
e R$ 24,0 bi
R$ 20,2 bi
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de
Seguros
5 De 4,0% a 7,0% 4,9% De 4,5% a 7,5% 5,9%
Despesas não Decorrentes de Juros De 2,0% a 5,0% 4,9% De 2,5% a 5,5% 4,9%
Consolidado Brasil 2
* Desconsiderando-se o efeito de impairment, o crescimento da Margem Financeira com Clientes seria de 0,3% no Consolidado e de 3,0% no Brasil.
1
9. Itaú Unibanco Holding S.A. 9
Modelo de Negócios
1 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e Comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras), Despesa de Comercialização de Seguros e Participações Minoritárias nas Subsidiárias.
Em R$ bilhões
Produto Bancário 108,3 55,1 2,2 48,3 2,7 108,7 57,9 2,9 47,8 0,2 -0,4% -4,8% -22,7% 1,0% -
Margem Financeira Gerencial 69,0 45,4 2,2 18,7 2,7 70,6 48,3 2,9 19,2 0,2 -2,2% -6,1% -23,0% -2,5% -
Receitas de Prestação de Serviços 31,0 9,8 0,0 21,2 - 29,3 9,6 - 19,7 - 5,7% 1,9% - 7,5% -
Resultado de Seguros
1
8,3 - - 8,3 - 8,9 - - 8,9 - -5,7% - - -5,7% -
Resultado de Créditos de
Liquidação Duvidosa
(22,4) (22,4) - - - (19,0) (19,0) - - - 18,0% 18,0% - - -
Despesas com Sinistros (1,5) - - (1,5) - (1,6) - - (1,6) - -7,0% - - -7,0% -
DNDJ e Outras Despesas
2
(53,8) (25,9) (0,3) (27,4) (0,1) (53,1) (26,0) (0,4) (26,7) (0,0) 1,3% -0,3% -14,6% 2,7% -
Lucro Líquido Recorrente 22,1 5,3 1,1 13,6 2,1 23,8 8,1 1,5 14,1 0,1 -7,0% -34,2% -26,4% -3,6% -
Capital Regulatório 115,6 56,4 3,3 34,3 21,5 106,5 61,0 2,7 41,4 1,3 8,6% -7,6% 22,3% -17,1% -
Criação de Valor 5,6 (3,2) 0,7 8,5 (0,3) 8,2 (0,9) 1,1 8,0 0,0 -31,6% 251,1% -36,5% 5,9% -
ROE Recorrente 20,3% 9,4% 34,0% 39,5% 9,9% 23,9% 13,3% 56,6% 33,9% 10,1% -3,6 p.p -3,8 p.p -22,5 p.p 5,6 p.p. -0,2 p.p
Excesso de
Capital
Trading Trading TradingCrédito
Seguridade
e Serviços
Excesso de
Capital
Consolidado Crédito
Seguridade
e Serviços
2016 2015 variação
Consolidado Crédito
Seguridade
e Serviços
Excesso de
Capital
Consolidado
10. Itaú Unibanco Holding S.A. 10
EmR$ bilhões, aofinal doperíodo 4T16 3T16 variação 4T15 variação
Pessoas Físicas 183,4 182,5 0,5% 187,6 -2,2%
Cartão deCrédito 59,0 55,7 5,9% 58,5 0,8%
Crédito Pessoal 26,3 27,9 -5,7% 29,0 -9,3%
Crédito Consignado 44,6 45,6 -2,2% 45,4 -1,8%
Veículos 15,4 15,9 -3,3% 20,0 -23,1%
Crédito Imobiliário 38,1 37,3 2,1% 34,6 10,1%
Pessoas Jurídicas 243,1 244,2 -0,5% 288,4 -15,7%
Grandes Empresas 181,5 183,4 -1,0% 219,4 -17,3%
Micro, Pequenas eMédias Empresas 61,5 60,8 1,3% 69,0 -10,8%
América Latina 135,5 141,0 -3,9% 159,3 -14,9%
Total comAvais e Fianças 562,0 567,7 -1,0% 635,2 -11,5%
Grandes Empresas - Títulos Privados 36,4 37,3 -2,5% 37,4 -2,7%
Total comAvais, Fianças e Títulos Privados 598,4 605,1 -1,1% 672,6 -11,0%
Total comAvais, Fianças e Títulos Privados
(ex-variaçãocambial)
598,4 602,7 -0,7% 639,5 -6,4%
Crédito por Tipo de Cliente/ProdutoConsolidadoComposiçãoAméricaLatina
EmR$ bilhões, aofinal doperíodo 4T16 3T16 variação
Pessoas Físicas 43,5 44,0 -1,2%
Cartão de Crédito 4,5 4,4 2,4%
Crédito Pessoal 18,7 19,3 -3,0%
Crédito Imobiliário 20,2 20,3 -0,2%
Pessoas Jurídicas 92,0 97,0 -5,2%
TotalcomAvais eFianças 135,5 141,0 -3,9%
Obs.: Desconsiderando-se o efeito da variação cambial, a carteira de crédito de Grandes Empresas teria apresentado redução de 1,1% no trimestre e de 13,1% em 12 meses e a carteira de
América Latina teria apresentado redução de 2,1% no trimestre e de 2,2% em 12 meses.
*
* O saldo de títulos privados líquido de impairment atingiu R$ 34,4 bilhões no 4T16.
EmR$ bilhões, aofinal doperíodo 4T16 % 3T16 variação
Argentina 7,1 5,2% 7,0 0,2%
Chile 87,4 64,5% 91,1 -4,0%
Colômbia 26,9 19,9% 29,0 -7,0%
Paraguai 5,9 4,4% 5,9 -0,3%
Panamá 0,9 0,7% 1,2 -22,8%
Uruguai 7,2 5,3% 6,8 6,2%
TotalcomAvais eFianças 135,5 100,0% 141,0 -3,9%
11. Itaú Unibanco Holding S.A. 11
9,9% 9,6%
10,2%
10,6%
10,4% 10,5%
10,7% 10,9% 10,9% 10,9% 10,8%
5,4%
6,1%
6,8%
7,4%
7,8%
7,0%
7,4% 7,4% 7,5%
6,1%
6,8%
11,1%
12,1%
13,1%
14,0% 14,1% 14,1% 14,1% 14,1%
13,8%
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Clientes - com CorpBanca Clientes - sem CorpBanca
Clientes (ajustada ao risco) - com CorpBanca Clientes (ajustada ao risco) - sem CorpBanca
CDI (trimestre anualizado)
Margem Financeira com Clientes | Taxa média anualizada
1 Desconsiderando ajuste ao valor recuperável de títulos (impairment) ocorrido no 2T16 no montante de R$ 539 milhões, este indicador seria 10,0%.
1
Ex-Impairment
de títulos
9,7%
6,6%
Com impairment
de títulos (4T16)
12. Itaú Unibanco Holding S.A. 12
(0,0) (0,0)
0,2 0,2 0,1 0,1
0,3 0,3 0,2
1,1
1,9
1,4
2,1
1,2 1,6
1,2 1,5
1,81,0
1,9
1,6
2,3
1,3
1,7
1,5
1,7
2,00,9
1,2
1,4
1,7 1,7 1,7 1,7
1,6
1,7
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Margem Financeira com o Mercado - Brasil
Margem Financeira com o Mercado - América Latina
Média móvel de 1 ano da Margem Financeira com Mercado
Margem Financeira com Mercado
Em R$ bilhões
1 Inclui unidades externas ex-América Latina; 2 Exclui Brasil; 3 A Margem Financeira com o Mercado pro forma da América Latina de 2015 e do 1T16 não considera valores do CorpBanca, os quais se encontram na margem
com clientes.
1
2, 3
13. Itaú Unibanco Holding S.A. 13
Indicadores de Crédito
Índice de Inadimplência (90 dias) Consolidado - %
Índice de Inadimplência (90 dias) Brasil 1 - %
4,4 4,2 3,9
3,5 3,3 3,2 3,1 3,0 2,9 2,8 3,0 3,0 3,2
3,5 3,6 3,9
3,4
5,2 4,9
4,6
4,3 4,0 3,8 3,7 3,6 3,4 3,3
3,6 3,8 3,9
4,4 4,5 4,8
4,2
0,8 0,8 0,7 0,7 0,7 0,8 0,7
0,9 1,1 1,1 1,1 1,2 1,1 1,1 1,1 1,2 1,2
dez/12 mar/13 jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16
Total Brasil1 América Latina2
*
*
7,3 7,1
6,8
6,4 6,1 5,8 5,6 5,2 4,9 4,8 4,9
5,4 5,8 6,0
5,9 5,7 5,6
0,4 0,4 0,6 0,6 0,5 0,6 0,7 0,8 0,9 1,1
1,8 1,5 1,1 1,5 1,6
2,8
1,3
7,8
7,3
6,4
5,8 5,3 4,9 4,6 4,4 4,2 4,1 4,0 4,2 4,7
5,6
6,0 6,3
5,8
dez/12 mar/13 jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16
Pessoas Físicas Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas
*
1 Inclui unidades externas ex-América Latina. 2 Exclui Brasil.
* Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, o índice de inadimplência (90 dias) total e Brasil1 seriam 3,6% e 4,4% em set/16, respectivamente.
* Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, o índice de inadimplência (90 dias) do segmento de Grande Empresas seria 1,4% em set/16.
15. Itaú Unibanco Holding S.A. 15
NPL Creation
Em R$ bilhões
* Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, o NPL Creation Total e Atacado – Brasil seriam R$ 5,2 bilhões e R$ 0,7 bilhão no 3T16, respectivamente.
4,6
5,0
5,5
6,3
5,7
6,0
5,3
6,8
5,3
3,3
3,6
3,9
4,3
4,5
4,3 4,2 4,1
3,8
0,8 1,0
1,4 1,3
1,0
1,5
1,1
2,3
0,8
0,5 0,4 0,3
0,6
0,2 0,3 0,1
0,4
0,8
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Total Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil
*
*
16. Itaú Unibanco Holding S.A. 16
3,9 4,4 4,9 5,3 5,4 5,6 5,6 6,2 6,4
1,1
2,5 2,6 3,1 2,6 2,3 2,2 2,1 1,44,2
5,1 5,2
5,8 6,6 6,2 6,1 6,4 5,6
5,4
5,4 5,3
5,7 6,0 6,3 6,8 7,2 7,6
1,8
1,8 1,9
1,9 2,1 2,0 1,9
1,9
1,9
0,1
0,1 0,1
0,1 0,2 0,4 1,4
1,5
1,5
16,6
19,4 20,0
21,9 23,0 22,7 24,1 25,3
24,3
dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16
América Latina
Quando Baixado para Prejuízo
Quando vencidos acima de 90 dias
Quando vencidos de 31 a 90 dias
Quando vencidos até 30 dias
Em dia
22,7 23,8
Brasil 2
22,9
3
Faixas de atraso aferidas no
momento da renegociação
Carteira Renegociada Total por Faixas de Atraso 1 (R$ bilhões)
1 Faixas de atraso aferidas no momento da renegociação; 2 Inclui unidades externas ex-América Latina; 3 Exclui Brasil.
Operações de Créditos Renegociados
(Dados anteriores a junho de 2016 não incluem CorpBanca)
17. Itaú Unibanco Holding S.A. 17
Obs.: Informações do CorpBanca do 4T14 ao 1T16 referem-se ao dado contábil divulgado.
3,4 3,5 3,7 4,3 4,6 4,3 4,4 3,9 4,0
1,1
1,9 1,6 1,3 1,4 2,7
1,5 1,8 1,10,3
0,4 0,4 0,4 0,4
0,8
0,4 0,4
0,84,8
5,7 5,8 6,0 6,4
7,8
6,3 6,2
5,8
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil
Em R$ bilhões
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa por Segmento
18. Itaú Unibanco Holding S.A. 18
Índice de Cobertura (NPL 90 dias)
192%
199%
187%
212%
206% 210% 215%
204%
222%
100%
95% 90%
100% 97%
102% 104% 104% 104%
dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16
Total Total (Expandida¹)
Índice de Cobertura e Índice de Cobertura Expandida Índice de Cobertura
Obs.: Dados do Índice de Cobertura Expandida anteriores a jun/16 não incluem CorpBanca.
1 Índice de Cobertura Expandida é obtido por meio da divisão do saldo de provisão para créditos de liquidação duvidosa pela soma dos
saldos das operações vencidas há mais de 90 dias e operações renegociadas excluindo a dupla contagem das operações renegociadas
vencidas há mais de 90 dias.
Sem CorpBanca Com CorpBanca
164% 159% 162%
185%
228%
231%
462%
345%
562%
dez/15 set/16 dez/16
América Latina ex-Brasil
Varejo - Brasil
Atacado - Brasil
19. Itaú Unibanco Holding S.A. 19
Saldo de PDD por Tipo de Risco - Consolidado
Em R$ bilhões
Alocação da PDD por Tipo de Risco Visão
Regulamentar
Atraso
Agravado
Potencial
Perda Esperada e/ou
Potencial
Relacionada a perda
esperada em Varejo e
perdas potenciais do
Atacado
Renegociações e
atrasos
Relacionada a
agravamento da
classificação de risco de
operações em atraso e de
operações renegociadas
Atraso conforme Banco
Central do Brasil
Relacionada ao
provisionamento mínimo
requerido para operações
em atraso pela Resolução
2.682/1999 do CMN
CorpBanca
1,8
8,8
6,3
América Latina2
Atacado - Brasil1
Varejo - Brasil1
0,2
0,6
1,1
0,6
1,8
4,4
0,8
2,4
5,5
América Latina2
Atacado - Brasil1
Varejo - Brasil1
Renegociações (em dia / agravadas)
0,4
0,5
2,8
0,5
1,0
6,6
0,9
1,5
9,4
América Latina2
Atacado - Brasil1
Varejo - Brasil1
100%Provisionado
1 Inclui unidades externas ex-América Latina. 2 Exclui Brasil.
11,4
13,2 11,8
7,6
9,3
8,8
15,1
16,6
16,9
2,0
36,0
39,1
37,4
Dez/15 Set/16 Dez/16
15,9
11,0
10,4
Dez/16
PDD
Genérica
PDD
Complementar
PDD
Específica
37,4
20. Itaú Unibanco Holding S.A. 20
4,8
5,7 5,8 6,0 6,4
7,8
6,3 6,2 5,8
4,6 5,0 5,5
6,3
5,7 6,0
5,3
6,8
5,3
104% 114% 105% 96%
112%
130% 119%
91%
110%
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
NPL Creation
Cobertura do NPL Creation¹
*
* Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, a Cobertura do NPL Creation seria 120% no 3T16.
1 O índice de cobertura do NPL Creation é obtido por meio da divisão da despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa pelo NPL Creation.
Em R$ bilhões
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa e NPL Creation
21. Itaú Unibanco Holding S.A. 21
31/12/15 31/12/16 31/12/16
Saldo
Movimentação
Compras/Vendas
Saldo Impairment
Marcação a
Mercado
Saldo líquido de
impairment e de
marcação a mercado
37,4 -1,0 36,4 -2,0 -0,6 33,8
Títulos Privados – Grandes Empresas
Distribuição por Setor de Atividade Concentração por Empresas
10 maiores riscos 27%
20 maiores riscos 37%
50 maiores riscos 58%
100 maiores riscos 79%
Concentração por Ratings Internos
81%
C-E 10%
F-H 9%
Total de Títulos Privados R$ 36,4 bilhões - 2,5% (4T16/3T16) - 2,7% (4T16/4T15)
Maior risco 10%
Evolução da Carteira de Títulos Privados
A-B
Em R$ bilhões
23%
13%
8%
7%6%
5%
4%
4%
4%
3%
2%
1%
1%
1%
1%
1%
16%
Energia e saneamento Petroquímica e quimica
Serviços Obras de infraestrutura
Transportes Comércio
Saúde Imobiliário
Serviços financeiros Ensino
Eletroeletrônicos e TI Lazer e turismo
Mídia Alimentos e bebidas
Veículos e autopeças Mineração
Outros
22. Itaú Unibanco Holding S.A. 22
Produto Bancário – Seguridade e Serviços
Em R$ bilhões 2016 2015 variação
Receitas de Prestação de Serviços - Total (A + B) 31,0 29,3 5,7%
Receitas de Prestação de Serviços (A) 9,8 9,6 2,0%
Operações de Crédito e Garantias Prestadas 2,6 2,6 -1,3%
Cartões de Crédito 6,3 6,0 4,0%
América Latina (ex-Brasil) 0,9 0,9 -2,2%
Receitas de Prestação de Serviços (B) 21,2 19,7 7,5%
Administração de Recursos 3,0 2,7 12,8%
Serviços de Conta Corrente 6,4 5,6 14,0%
Operações de Crédito e Garantias Prestadas 1
0,7 0,6 9,1%
Serviços de Recebimentos 1,6 1,5 7,8%
Cartões de Crédito 5,9 5,5 5,9%
Outros 2,1 2,1 2,2%
América Latina (ex-Brasil) 1,5 1,7 -10,7%
Resultado de Seguros 2
(C) 6,3 6,2 1,1%
Margem Financeira Gerencial (D) 18,7 19,2 -2,5%
Produto Bancário 3
- Seguridade e Serviços (B + C + D) 46,2 45,1 2,4%
Créditoe
TradingSeguridadeeServiços
22
1 Principalmente Receitas com Cartão de Débito.
2 Resultado de Seguros inclui o Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização, líquido das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
3 Produto Bancário de Seguridade e Serviços considerando o Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização, líquido das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
Obs.: Na visão Modelo de Negócios, o Produto Bancário de Seguridade e Serviços considera o Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.
23. Itaú Unibanco Holding S.A. 23
Despesas não Decorrente de Juros
1 No 3T16 contém despesas com reajuste das verbas de remuneração devido à negociação do acordo coletivo de trabalho no montante de R$ 537 milhões;
2 Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS; 3 Não considera a alocação gerencial de custos indiretos.
Em R$ bilhões 4T16 3T16 variação 4T15 variação 2016 2015 variação
Despesas de Pessoal (1) (4,9) (5,9) -16,7% (4,5) 9,5% (19,7) (17,3) 14,2%
Despesas Administrativas (4,3) (3,9) 10,8% (4,2) 1,8% (15,8) (15,8) 0,0%
Despesas de Pessoal e Administrativas (9,2) (9,7) -5,8% (8,7) 5,8% (35,6) (33,1) 7,4%
Despesas Operacionais (1,2) (1,3) -8,2% (1,5) -22,7% (5,0) (5,4) -6,9%
Outras Despesas Tributárias (2) (0,1) (0,1) -5,6% (0,1) 2,7% (0,4) (0,4) 3,5%
América Latina (ex-Brasil) (3) (1,5) (1,3) 17,3% (1,6) -8,4% (5,7) (5,6) 2,0%
Total (11,9) (12,4) -3,6% (11,9) 0,2% (46,6) (44,4) 4,9%
( - ) Operações no Exterior (1,8) (1,6) 13,7% (2,0) -9,2% (7,0) (6,8) 3,4%
Total (ex-operações no exterior) (10,1) (10,8) -6,2% (9,9) 2,1% (39,6) (37,6) 5,2%
( - ) Eventos Extraordinários - (1,0) - 0,1 - (1,0) - -
Total (ex-eventos extraordinários) (11,9) (11,4) 4,5% (12,0) -0,7% (45,7) (44,4) 2,8%
24. Itaú Unibanco Holding S.A. 24
Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco
Índice de Eficiência - Consolidado
Índice de Eficiência - Brasil 1
1 Inclui unidades externas ex-América Latina.
47,3 46,1 45,0 44,5 44,4 44,5 45,3 46,4 46,7
63,1 62,7 62,3 62,6 63,4 65,6 67,2 68,8 69,2
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Índice de Eficiência - Acumulado 12 meses (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (%)
46,3 44,8 43,7 43,2 43,0 42,8 43,5 44,4 44,6
62,6 61,7 61,3 61,8 62,6 64,5 65,9 67,2 66,8
4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16
Índice de Eficiência - Acumulado 12 meses (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (%)
25. Itaú Unibanco Holding S.A. 25
Payout Líquido 1,2
1 Considera lucro líquido recorrente; 2 Payout líquido considera juros sobre capital próprio líquido do imposto de renda retido na fonte (IRRF); 3 Período entre os anos de 2009 e 2015; 4 Os eventos
listados que podem trazer variações no payout líquido não são exaustivos, ou seja, são exemplos de eventuais situações que podem afetar o payout. O intervalo de payout pode estar sujeito a
alterações, mas sempre considerando o mínimo de distribuição previsto em nosso estatuto.
O intervalo de payout está sujeito a alterações decorrentes de
eventuais fusões e aquisições, mudanças fiscais, regulatórias e
variações significativas nos ativos ponderados pelo risco (RWA)4.
• Histórico de payout líquido: entre 30% e 35%
• Média de payout líquido praticada desde a fusão3 entre Itaú e Unibanco: 31%
• Para o exercício de 2016, o payout líquido1,2 será de R$ 10 bilhões, o que
corresponde a 45% do lucro líquido recorrente
Novo Payout líquido entre 35% e 45%
26. Itaú Unibanco Holding S.A. 26
15,8% 14,6% 14,3% 13,2% 14,0%-1,2% -0,3% -0,7% -0,4% 0,8%
Capital Principal
(CET I) dez/16
Antecipação do
Cronograma
de Deduções
CET I com
Deduções
Integrais
Antecipação das
Regras de Ativos
Ponderados
CET I com
Regras Integrais
de Basileia III
Pagamento de
JCP Adicional
previsto para
março/17
Impacto da
Consolidação
do Citibank
CET I com Regras
Integrais de
Basileia III
após Impacto da
Consolidação
do Citibank e
Pagamento de
JCP Adicional
Consumo do
Crédito Tributário
CET I Simulado com
Regras Integrais
de Basileia III
considerando
Consumo de
Crédito Tributário
Capital Principal (Common Equity Tier I)
1 A evolução do Capital Principal de 2016 já considera a aquisição do restante da participação no Banco Itaú BMG Consignado.2 Considera deduções de Ágio, Intangível (gerados antes e após out/13), Crédito Tributário de
Diferenças Temporárias e Prejuízo Fiscal, Ativos de Fundos de Pensão, Investimento em Instituições Financeiras, Seguradoras e Assemelhadas. 3 Considera o aumento do multiplicador das parcelas de risco de mercado,
operacional e determinadas contas de crédito. Este multiplicador é 10,1 hoje e será 12,5 em 2019. 4 A consolidação do Citibank considera os negócios de varejo no Brasil (voltados a pessoas físicas). Estimativa de impacto
realizada com base em informações preliminares e pendente de aprovações regulatórias. 5 Não considera qualquer reversão de PDD Complementar.
Evolução do Capital Principal
14,0% 15,8%
-0,7%
-1,4% -0,6% -0,3%2,6% 1,4% 0,8%
Capital Principal
dez/15
Aumento das
Deduções de
acordo com
Cronograma de
Basileia III
Lucro Líquido
2016
Dividendos, JCP e
Outras Variações
do PL
Participações
Minoritárias
Ágio e Intangível Crédito Tributário RWA de Crédito,
Mercado e
Operacional
Capital Principal
dez/16
1
2
Aplicação integral das regras de Basileia III │31 de dezembro de 2016
5
1
43
27. 27
12,5
10,3
15,4
17,2
18,9
31,6
27,7
31,5
26,3 26,5 27,0
35,3
32,6 32,1
24,8
21,4
23,5 22,3
19,4
20,9
24,0 23,9
20,3
Média: 23,7
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Evolução do ROE (%)
Histórico de Performance (1)
Em R$
ITUB4
sem Reinvestimento de
Dividendos
ITUB4
com Reinvestimento de
Dividendos
Valor Patrimonial
Por ação
Dividendo/JCP Líquido
Por ação
Dez/94 0,59 0,26 0,39 0,01
Dez/16 33,85 33,85 17,75 1,53
Crescimento Anual Médio 20,2% 24,7% 18,9% 23,5%
(1) Valores ajustados por proventos.
28. Itaú Unibanco Holding S.A. 28
Projeções 2017
1 Considera câmbio de R$ 3,50 em Dez/17; 2 Inclui unidades externas ex-América Latina; 3 Inclui avais, fianças e títulos privados; 4 Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Líquidas de Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo e Impairment; 5 Receitas de Prestação de Serviços (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-)
Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
As projeções do Consolidado foram calculadas com base nas informações consolidadas pro forma, que consideram a consolidação do Itaú
CorpBanca a partir do 1T16.
Carteira de CréditoTotal3
De 0,0% a 4,0% De -2,0% a 2,0%
MargemFinanceira comClientes (ex-Impairment ) De -4,0% a -0,5% De -5,0% a -1,5%
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa e
Impairment 4 Entre R$ 14,5 bi e R$ 17,0 bi Entre R$ 12,5 bi e R$ 15,0 bi
Receitas de Prestaçãode Serviços e Resultadode
Seguros
5 De 0,5% a 4,5% De 0,0% a 4,0%
Despesas nãoDecorrentes de Juros De 1,5% a 4,5% De 3,0% a 6,0%
Consolidado 1
Brasil 1, 2
29. 1
Roberto Egydio Setubal
Presidente e CEO
Resultados do 4º Trimestre de 2016
Teleconferência
Candido Botelho Bracher
CEO Adjunto
Caio Ibrahim David
Vice-Presidente Executivo, CFO (Chief Financial Officer) e CRO (Chief Risk Officer)
Marcelo Kopel
Diretor de Relações com Investidores