O Itaú Unibanco apresentou os resultados do 3o trimestre de 2018. O lucro líquido recorrente foi de R$6,5 bilhões, um aumento de 0,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 1,1% no trimestre. As despesas não decorrentes de juros tiveram redução de 0,2 p.p. em relação ao trimestre anterior. A qualidade do crédito se manteve estável com NPL de 2,9%.

1. 1
Teleconferência
Resultados do 3º trimestre de 2018
CandidoBotelhoBracher
Presidentee CEO
Caio Ibrahim David
Vice-Presidente Executivo, CFO e CRO
AlexsandroBroedel
Diretor Executivo de Finanças e Relaçõescom Investidores
MiltonMaluhyFilho
CEO Itaú CorpBanca

2. 2
- 0,3 p.p. (3T18/2T18)
estável (9M18/9M17)
Lucro Líquido Recorrente
ROE Recorrente (a.a.)
Qualidadede Crédito (set/18)
+ 0,2%(3T18/2T18)
+ 2,4% (9M18/9M17)
- 0,2 p.p. (3T18/2T18)
- 0,1 p.p. (9M18/9M17)
Consolidado
Brasil
Consolidado
Brasil
+ 1,1% (3T18/2T18)
+ 3,5%(9M18/9M17)
+ 0,1 p.p. (set/18-jun/18)
- 0,3 p.p. (set/18-set17)
+ 0,1 p.p. (set/18-jun/18)
- 0,3 p.p. (set/18-set/17)
Consolidado
Brasil
3T18/2T18 9M18/9M17
Destaques
Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros 1
Margem Financeira com Clientes:
Carteira de Crédito (Garantias Financeiras Prestadas
e Títulos Privados):
Custo do Crédito:
Despesas não Decorrentes de Juros:
Margem Financeira com o Mercado:
R$ 6,5 bi
R$ 19,3 bi
R$ 6,1 bi
R$ 18,4bi
21,3%
21,7%
22,4%
22,9%
NPL 90
2,9%
NPL 90
3,5%

3. 3
D' D'
1 Resultadode Segurosinclui os Resultados de Seguros, Previdênciae Capitalização,antes dasDespesas comSinistros e de Comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias(ISS, PIS, COFINS e outras)eDespesa de Comercializaçãode Seguros.
Resultado

4. 4
Lucro Líquido e Criação de Valor
Criação de valor
ROE
Custo de capital médio
Lucro líquido Recorrente
Custo de capital
Em R$Bilhões
9,7 11,2 13,3 12,4 12,1
5,3
6,9 3,0 6,2 7,2
23,7% 24,5%
20,0%
21,7% 21,7%
15,9% 16,0%
17,3%
14,8% 13,9%
15,0
18,1 16,3
18,6 19,3
9M14 9M15 9M16 9M17 9M18

5. 5
Transformação Digital
Participação das transações
realizadas nos canais digitais
Crédito
Investimentos
Pagamentos
18%
40%
74%
Nota:Participaçãodos canaisdigitaisnototal do
volumede transações(R$) doBancode Varejo.
9M18
16%
30%
60%
9M16
Uso dos canais digitais
n° de correntistas(em milhões)
Novas contas
contas para pessoas físicas (em mil)
Agências Digitais
Índice de Eficiência
69,4%
26,0%
vs
9M16 9M18 9M18
Investimentos em Tecnologia
(Base 100)
22%
78%
31%
69%
Agências Físicas
Participação das Operações Digitais no Produto Bancário do Varejo
AgênciasDigitais AgênciasFísicas

6. 6
1 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização,antes das Despesas com Sinistros e Comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias(ISS, PIS, COFINS e outras), Despesa de Comercializaçãode Seguros e Participações Minoritárias nas Subsidiárias.
Em R$ bilhões
Modelo de Negócios
D

7. 7

8. 8
Crédito por Tipo de Cliente/Produto
D' D'
Nota:Excluindo o efeitoda variaçãocambial, a carteira de GrandesEmpresas teriareduzido1,3% no trimestre e 6,5% no ano, enquantoa carteira da América Latina teria apresentadocrescimentode 2,3%no
trimestre e 5,2% no ano

9. 9
Taxa Média Anualizada
Variação da Margem Financeiracom Clientes
Em R$ milhões
¹ Mudança da composição dos ativos com risco de crédito entre períodos; 2 Considera carteira de crédito e de títulos privados líquida da carteira vencida a mais de 60 dias; 3 Variação dos spreads de ativos com risco de crédito entre os períodos.
Consolidado Brasil
Margem Financeira com Clientes

10. 10
¹ Inclui unidades externas ex-América Latina; 2 Exclui Brasil; 3 A Margem Financeira com o Mercado pro forma da América Latina de 2015 e do 1T16 não considera valores do CorpBanca, os quais se
encontram na margem com clientes.
Em R$ bilhões
Margem Financeira com Mercado

11. 11
Índice de Inadimplência(90 dias)Consolidado- %
Índice de Inadimplência(90 dias)Brasil 1 - %
Obs.:Índice de Inadimplência (15-90 dias)do Totale da América Latina anterioresa jun/16 não incluem CorpBanca.¹ Inclui unidadesexternas ex-América Latina. ² Exclui Brasil.
Índice de Inadimplência(15-90 dias)Consolidado- %
Índice de Inadimplência(15-90 dias)Brasil 1 - %
Indicadores de Crédito

12. 12
Despesa de Provisão para Créditos de LiquidaçãoDuvidosapor Segmento
Em R$ bilhões
Custo do Crédito
Em R$ bilhões
(Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa + Rec. de Créditos + Impairment + Descontos Concedidos)
(*) Saldo médio da carteira de crédito considerando-se os dois últimostrimestres. 1 Excluindo reversão de cliente específico do segmento do atacado o indicador seria 3,4%.
(*) Saldo médio da carteira de crédito com avais,fianças e títulos privados considerando-se os dois últimos trimestres.1 Excluindo reversão de cliente específico do segmento de atacado o indicador
seria 2,4%.
1
1

13. 13
65%
115%
165%
215%
265%
315%
Índice de Cobertura e Índice de Cobertura Expandida
¹ Índice de Cobertura Expandida é obtido por meio da divisão do saldo da provisão total* pela soma dos saldos das operações vencidas há
maisde 90 dias e operações renegociadas excluindo a dupla contagem das operações renegociadas vencidas há maisde 90 dias.
2 Excluindo a exposição a um cliente do segmento de Grandes empresas, o índice de cobertura Total teria sido de 244%.
(*) O saldo da provisão total para cálculo do índice de cobertura e índice de cobertura expandida considera a provisão para garantias
financeiras prestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.
Índice de Cobertura (NPL 90 dias)
Índice de Cobertura

14. 14
1 Considera receitas de administração de fundos e receitas de administração de consórcios.
2 Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização,após as Despesas com Sinistros e de Comercialização.
D D
Receitas de Serviços e Resultado de Seguros

15. 15
1 Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS; 2 Não considera a alocação gerencial de custos indiretos.
Despesas não Decorrente de Juros
# Colaboradores # Pontos de Atendimento
D D

16. 16
(1) Consideradeduções deÁgio, Intangível, Crédito Tributários,Investimentoem Instituições Financeiras, Seguradoras eAssemelhadas,e o aumentodomultiplicador dasparcelasde risco de mercado,operacionale
determinadas contas decrédito. Estemultiplicador é 11,6 e será 12,5em 2019. (2) Impactoproformaem junho/2018, estimadocom baseem informaçõespreliminares. Em agosto/2018ocorreu a aquisiçãodo investimentona
XPinvestimentos,conforme autorizaçãodos órgãos reguladores.
Índices de Capital
Aplicação integral das regras de Basileia III │30 de Setembro de 2018

17. 17
XP Investimentos
11/05/2017
Assinatura do acordo
31/08/2018
Liquidaçãofinanceira
Data
49,9%
R$ 6.650
milhões
Nossas ações Valor da transação

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Teleconferência
Resultados do 3º trimestre de 2018
CandidoBotelhoBracher
Presidentee CEO
Caio Ibrahim David
Vice-Presidente Executivo, CFO e CRO
AlexsandroBroedel
Diretor Executivo de Finanças e Relaçõescom Investidores
MiltonMaluhyFilho
CEO Itaú CorpBanca