O documento apresenta os resultados do 4o trimestre de 2013 do Itaú Unibanco. Os principais destaques são: (1) lucro líquido recorrente de R$4,7 bilhões, um aumento de 16,4% em relação ao trimestre anterior; (2) índice de eficiência melhorou 3,1 pontos percentuais no trimestre; (3) carteira de crédito cresceu 6% no trimestre.
1. A carteira de crédito expandida atingiu R$16,8 bilhões, sendo R$14,6 bilhões no segmento Corporate e R$2,3 bilhões no segmento Middle Market.
2. O lucro líquido foi de R$64,7 milhões no segundo trimestre de 2013.
3. O retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) foi de 14,6% a.a. no segundo trimestre de 2013.
O Banco ABC Brasil apresentou lucro líquido de R$53 milhões no 4T09 e R$151 milhões em 2009. A carteira de crédito cresceu 31% em 2009, atingindo R$8,5 bilhões, com destaque para o crescimento de 52,9% da carteira de Middle Market. O número de clientes aumentou 33% em 2009, totalizando 1.214 clientes.
O documento resume os resultados financeiros do 4o trimestre e do ano de 2010 de uma instituição financeira. O lucro líquido anual foi de R$ 202,2 milhões, acima da previsão. A carteira de crédito cresceu 36,2% no ano, atingindo R$ 11,588 bilhões. As receitas de serviços aumentaram 81,3% em 2010.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2008Banco ABC Brasil
O lucro líquido recorrente de 2008 foi de R$160,7 milhões, um aumento de 36% em relação a 2007. No 4T08, o lucro foi de R$30,9 milhões, uma redução de 36,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 29,9% em relação a 2007 e reduziu 5,7% no trimestre. 97,6% da carteira está classificada como de baixo risco.
O lucro líquido em 2011 foi de R$236 milhões, com um retorno sobre patrimônio de 16,6%. A carteira de crédito cresceu para R$12,8 bilhões. A qualidade da carteira se manteve estável, com atrasos acima de 90 dias representando 1,04% da carteira.
1. A carteira de crédito expandida atingiu R$16,8 bilhões, sendo R$14,6 bilhões no segmento Corporate e R$2,3 bilhões no segmento Middle Market.
2. O lucro líquido foi de R$64,7 milhões no segundo trimestre de 2013.
3. O retorno sobre patrimônio líquido (ROAE) foi de 14,6% a.a. no segundo trimestre de 2013.
O Banco ABC Brasil apresentou lucro líquido de R$53 milhões no 4T09 e R$151 milhões em 2009. A carteira de crédito cresceu 31% em 2009, atingindo R$8,5 bilhões, com destaque para o crescimento de 52,9% da carteira de Middle Market. O número de clientes aumentou 33% em 2009, totalizando 1.214 clientes.
O documento resume os resultados financeiros do 4o trimestre e do ano de 2010 de uma instituição financeira. O lucro líquido anual foi de R$ 202,2 milhões, acima da previsão. A carteira de crédito cresceu 36,2% no ano, atingindo R$ 11,588 bilhões. As receitas de serviços aumentaram 81,3% em 2010.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2008Banco ABC Brasil
O lucro líquido recorrente de 2008 foi de R$160,7 milhões, um aumento de 36% em relação a 2007. No 4T08, o lucro foi de R$30,9 milhões, uma redução de 36,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 29,9% em relação a 2007 e reduziu 5,7% no trimestre. 97,6% da carteira está classificada como de baixo risco.
O lucro líquido em 2011 foi de R$236 milhões, com um retorno sobre patrimônio de 16,6%. A carteira de crédito cresceu para R$12,8 bilhões. A qualidade da carteira se manteve estável, com atrasos acima de 90 dias representando 1,04% da carteira.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco foi de R$3,6 bilhões no 2o trimestre de 2013, um crescimento de 3,1% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 2,5% no trimestre e a margem financeira com clientes aumentou 3,4%. As receitas de serviços tiveram alta de 5,4% e o índice de eficiência melhorou 0,7 ponto percentual.
1. O lucro líquido recorrente atingiu R$3,6 bilhões no segundo trimestre de 2012, com crescimento de 8,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$432,7 bilhões em junho de 2012, com crescimento de 3,6% no trimestre.
2. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$4,9 bilhões no segundo trimestre, estáveis em relação ao trimestre anterior, enquanto o
O documento apresenta informações sobre o Banco ABC Brasil, incluindo sua estratégia de focar em clientes corporativos, produtos oferecidos e desempenho financeiro. A carteira de crédito é dividida entre clientes corporativos e de médio porte, com ênfase em aumentar a rentabilidade no primeiro segmento e número de clientes no segundo. Os dados financeiros demonstram crescimento consistente e qualidade da carteira.
1. O documento apresenta os resultados do segundo trimestre de 2018 do Itaú Unibanco.
2. O lucro líquido recorrente foi de R$6,4 bilhões, um aumento de 3,7% em relação ao primeiro semestre de 2017.
3. A carteira de crédito totalizou R$623 bilhões, um crescimento de 6,1% em relação ao segundo trimestre de 2017.
1) O lucro líquido do banco no 3o trimestre de 2011 foi de R$58,5 milhões.
2) A carteira de crédito total atingiu R$12,5 bilhões, com 98% classificada entre AA e C.
3) A margem financeira e o índice de eficiência foram de 5,7% a.a. e 36,4% respectivamente.
O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2015 do Itaú Unibanco. As margens financeiras com clientes e mercado cresceram 4,4% e 45,7% respectivamente. O lucro líquido recorrente foi de R$6,1 bilhões, com ROE recorrente de 24%. A carteira de crédito cresceu 3,9% e a qualidade permaneceu estável.
1) O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2016 do Itaú Unibanco, com destaque para o crescimento da margem financeira com clientes e redução das despesas com provisões.
2) Fornece dados históricos pro forma que incluem os resultados do Itaú CorpBanca após a fusão entre Itaú Chile e CorpBanca no segundo trimestre de 2016.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do banco no terceiro trimestre tanto no Brasil quanto na América Latina.
O documento resume o desempenho financeiro do Banco ABC Brasil no primeiro trimestre de 2012, incluindo lucro líquido de R$56,9 milhões, retorno sobre patrimônio de 15,0%, e crescimento da carteira de crédito expandida de 13,1%. Ele também discute índices de capitalização, qualidade da carteira, receitas de serviços e despesas operacionais.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 1º Trimestre de 2009Banco ABC Brasil
No primeiro trimestre de 2009, o banco teve lucro líquido de R$ 26,3 milhões, um aumento de 29,4% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito totalizou R$ 6,4 bilhões, estável em relação ao trimestre anterior. 95,9% da carteira está classificada como de baixo risco. As receitas totais foram de R$ 88,9 milhões antes da provisão para devedores duvidosos.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2007Banco ABC Brasil
O documento apresenta os resultados do 4T07 do Banco ABC Brasil. O lucro líquido cresceu 154,6% em relação ao 4T06, impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, qualidade dos ativos e receitas de tesouraria. A carteira de crédito atingiu R$4,992 bilhões, com alta qualidade e baixo índice de inadimplência.
Este documento apresenta projeções e metas da Forjas Taurus para 2010. Contém informações sobre receita líquida, exportações, produção e vendas de revólveres e pistolas, lucro bruto, encargos financeiros e lucro líquido da Forjas Taurus e de suas subsidiárias no Brasil e nos EUA. Fornece dados comparativos dos resultados do 1T09 e 1T10.
O lucro líquido do banco foi de R$60,1 milhões no primeiro trimestre de 2013. A carteira de crédito expandida atingiu R$15,8 bilhões e o retorno sobre patrimônio foi de 14,1%. A agência de classificação de risco Fitch elevou o rating do banco para grau de investimento.
O lucro líquido recorrente foi de R$3,4 bilhões no 3o trimestre de 2012, com queda de 4,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$437,6 bilhões em setembro de 2012, com crescimento de 1,1% no trimestre. A margem financeira com clientes totalizou R$12 bilhões no 3o trimestre, com queda de 3% na comparação trimestral.
O lucro líquido foi de R$ 55,1 milhões no trimestre. A carteira de crédito expandida atingiu R$ 14,884,1 milhões, mantendo-se estável. O retorno anualizado sobre o patrimônio líquido foi de 13,8% no trimestre. A qualidade da carteira continua elevada, com 97,4% das operações classificadas entre AA-C.
O lucro líquido recorrente atingiu R$ 3,5 bilhões no primeiro trimestre de 2012, com a carteira de crédito ultrapassando R$ 400 bilhões e a margem financeira com clientes totalizando R$ 12,4 bilhões. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$ 6 bilhões.
1. A LPS atingiu um novo recorde de intermediação no 1T13, com R$4,4 bilhões em VGV intermediado, um crescimento de 9% em relação ao 1T12.
2. A receita líquida cresceu 15% em relação ao 1T12, atingindo R$98,7 milhões no 1T13.
3. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$19,2 milhões, um aumento de 40% em relação ao 1T12.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco foi de R$3,6 bilhões no 2o trimestre de 2013, um crescimento de 3,1% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 2,5% no trimestre e a margem financeira com clientes aumentou 3,4%. As receitas de serviços tiveram alta de 5,4% e o índice de eficiência melhorou 0,7 ponto percentual.
1. O lucro líquido recorrente atingiu R$3,6 bilhões no segundo trimestre de 2012, com crescimento de 8,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$432,7 bilhões em junho de 2012, com crescimento de 3,6% no trimestre.
2. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$4,9 bilhões no segundo trimestre, estáveis em relação ao trimestre anterior, enquanto o
O documento apresenta informações sobre o Banco ABC Brasil, incluindo sua estratégia de focar em clientes corporativos, produtos oferecidos e desempenho financeiro. A carteira de crédito é dividida entre clientes corporativos e de médio porte, com ênfase em aumentar a rentabilidade no primeiro segmento e número de clientes no segundo. Os dados financeiros demonstram crescimento consistente e qualidade da carteira.
1. O documento apresenta os resultados do segundo trimestre de 2018 do Itaú Unibanco.
2. O lucro líquido recorrente foi de R$6,4 bilhões, um aumento de 3,7% em relação ao primeiro semestre de 2017.
3. A carteira de crédito totalizou R$623 bilhões, um crescimento de 6,1% em relação ao segundo trimestre de 2017.
1) O lucro líquido do banco no 3o trimestre de 2011 foi de R$58,5 milhões.
2) A carteira de crédito total atingiu R$12,5 bilhões, com 98% classificada entre AA e C.
3) A margem financeira e o índice de eficiência foram de 5,7% a.a. e 36,4% respectivamente.
O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2015 do Itaú Unibanco. As margens financeiras com clientes e mercado cresceram 4,4% e 45,7% respectivamente. O lucro líquido recorrente foi de R$6,1 bilhões, com ROE recorrente de 24%. A carteira de crédito cresceu 3,9% e a qualidade permaneceu estável.
1) O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2016 do Itaú Unibanco, com destaque para o crescimento da margem financeira com clientes e redução das despesas com provisões.
2) Fornece dados históricos pro forma que incluem os resultados do Itaú CorpBanca após a fusão entre Itaú Chile e CorpBanca no segundo trimestre de 2016.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do banco no terceiro trimestre tanto no Brasil quanto na América Latina.
O documento resume o desempenho financeiro do Banco ABC Brasil no primeiro trimestre de 2012, incluindo lucro líquido de R$56,9 milhões, retorno sobre patrimônio de 15,0%, e crescimento da carteira de crédito expandida de 13,1%. Ele também discute índices de capitalização, qualidade da carteira, receitas de serviços e despesas operacionais.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 1º Trimestre de 2009Banco ABC Brasil
No primeiro trimestre de 2009, o banco teve lucro líquido de R$ 26,3 milhões, um aumento de 29,4% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito totalizou R$ 6,4 bilhões, estável em relação ao trimestre anterior. 95,9% da carteira está classificada como de baixo risco. As receitas totais foram de R$ 88,9 milhões antes da provisão para devedores duvidosos.
Banco ABC - Apresentação dos Resultados do 4º Trimestre de 2007Banco ABC Brasil
O documento apresenta os resultados do 4T07 do Banco ABC Brasil. O lucro líquido cresceu 154,6% em relação ao 4T06, impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, qualidade dos ativos e receitas de tesouraria. A carteira de crédito atingiu R$4,992 bilhões, com alta qualidade e baixo índice de inadimplência.
Este documento apresenta projeções e metas da Forjas Taurus para 2010. Contém informações sobre receita líquida, exportações, produção e vendas de revólveres e pistolas, lucro bruto, encargos financeiros e lucro líquido da Forjas Taurus e de suas subsidiárias no Brasil e nos EUA. Fornece dados comparativos dos resultados do 1T09 e 1T10.
O lucro líquido do banco foi de R$60,1 milhões no primeiro trimestre de 2013. A carteira de crédito expandida atingiu R$15,8 bilhões e o retorno sobre patrimônio foi de 14,1%. A agência de classificação de risco Fitch elevou o rating do banco para grau de investimento.
O lucro líquido recorrente foi de R$3,4 bilhões no 3o trimestre de 2012, com queda de 4,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito total ultrapassou R$437,6 bilhões em setembro de 2012, com crescimento de 1,1% no trimestre. A margem financeira com clientes totalizou R$12 bilhões no 3o trimestre, com queda de 3% na comparação trimestral.
O lucro líquido foi de R$ 55,1 milhões no trimestre. A carteira de crédito expandida atingiu R$ 14,884,1 milhões, mantendo-se estável. O retorno anualizado sobre o patrimônio líquido foi de 13,8% no trimestre. A qualidade da carteira continua elevada, com 97,4% das operações classificadas entre AA-C.
O lucro líquido recorrente atingiu R$ 3,5 bilhões no primeiro trimestre de 2012, com a carteira de crédito ultrapassando R$ 400 bilhões e a margem financeira com clientes totalizando R$ 12,4 bilhões. As despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa atingiram R$ 6 bilhões.
1. A LPS atingiu um novo recorde de intermediação no 1T13, com R$4,4 bilhões em VGV intermediado, um crescimento de 9% em relação ao 1T12.
2. A receita líquida cresceu 15% em relação ao 1T12, atingindo R$98,7 milhões no 1T13.
3. O lucro líquido dos acionistas controladores antes do IFRS foi de R$19,2 milhões, um aumento de 40% em relação ao 1T12.
O lucro líquido foi de R$226,6 milhões em 2012 e R$59,6 milhões no quarto trimestre. A carteira de crédito expandida atingiu R$15,3 bilhões, sendo R$13,2 bilhões no segmento Corporate e R$2,1 bilhões no segmento Middle Market. O retorno sobre patrimônio líquido foi de 14,3% ao ano em 2012 e 14,4% no quarto trimestre.
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O documento apresenta o Banco ABC Brasil, focado em clientes corporativos de médio e grande porte. A estratégia é aumentar a rentabilidade no segmento Corporate por meio de cross-selling e crescer o número de clientes no segmento Empresas. Os destaques financeiros mostram a qualidade da carteira, margens crescentes e aumento das receitas com serviços.
1. O documento apresenta informações sobre o perfil corporativo, desempenho financeiro e estratégias futuras do Banco do Brasil.
2. Destaca a liderança do Banco do Brasil no mercado brasileiro em termos de ativos totais, base de clientes e rede de atendimento.
3. Apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2016 com crescimento nas transações digitais e redução na inadimplência.
O documento resume os resultados financeiros do 2o trimestre de 2012. A carteira de crédito expandida atingiu R$14,9 bilhões, com crescimento de 8,9% no trimestre. O lucro líquido foi de R$55 milhões e o retorno sobre patrimônio foi de 14,2%. As classificações de crédito entre AA e C representaram 97,5% da carteira.
Este documento apresenta informações financeiras consolidadas do Banco Paraná e suas controladas, como demonstrações financeiras, taxas de inadimplência e desempenho operacional e financeiro no 3T10. Destaca o crescimento da carteira de crédito, lucro líquido e da captação de recursos, assim como a qualidade dos ativos e índices de capitalização e rentabilidade.
Este documento apresenta informações financeiras consolidadas do Banco Paraná e suas controladas, incluindo demonstrações financeiras, índices de qualidade da carteira de crédito, desempenho operacional e financeiro no 3T10. Destaca o crescimento da carteira de crédito, a melhora nos índices de inadimplência e o lucro líquido de R$29,5 milhões no trimestre.
O documento apresenta informações sobre o Banco ABC Brasil, incluindo sua estratégia de focar em clientes corporativos, produtos oferecidos para diferentes segmentos, destaque financeiros como carteira de crédito, captação e qualidade da carteira.
Roberto Egydio Setubal, Presidente e CEO do Itaú Unibanco, apresentou os resultados do 4o trimestre de 2012. O lucro líquido recorrente foi de R$3,5 bilhões no trimestre e de R$14 bilhões no ano. A carteira de crédito cresceu 9% em relação a 2011, impulsionada pelos empréstimos a pessoas físicas e grandes empresas. O índice de capital principal ficou acima de 10% com a aquisição total da Redecard.
O relatório apresenta os resultados econômicos e financeiros do Bradesco no 2T23, destacando: 1) lucro líquido recorrente de R$4,5 bilhões, aumento de 5,6% em relação ao trimestre anterior; 2) carteira de crédito expandida de R$868,7 bilhões, crescimento de 1,6% em 12 meses; 3) inadimplência entre 15-90 dias de 4,4%, redução de 0,2 p.p. no trimestre.
O documento resume:
1) O cenário econômico mundial e brasileiro, com taxas de crescimento projetadas para os próximos anos;
2) O cenário de crédito e investimentos no Brasil, com destaque para os grandes programas de investimento do governo;
3) O desempenho dos principais segmentos de atuação e resultados financeiros do Paraná Banco no terceiro trimestre de 2010.
O documento apresenta os resultados financeiros da empresa no primeiro trimestre de 2014. Houve aumento de 17% na receita de O&M e redução de 64,7% em material e 14,6% em serviços nos custos operacionais. O lucro líquido cresceu 20,4% em relação ao mesmo período do ano anterior.
Teleconferência de Resultados 1T19 - Itaú UnibancoItauRI
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2019 do Itaú Unibanco. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,9 bilhões, aumento de 7,1% na carteira de crédito e crescimento de 4,1% na receita de serviços. Apresenta também índices de inadimplência, custo do crédito e resultados por segmento de negócio.
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2009 da instituição. Os principais pontos são: (1) o lucro líquido foi de R$26,3 milhões, uma queda de 15% em relação ao trimestre anterior; (2) a carteira de crédito totalizou R$6,4 bilhões, estável em relação ao trimestre anterior; e (3) a qualidade da carteira permanece elevada, com 95,9% classificados como de baixo risco.
São Paulo, 11 de novembro de 2010 – O Banco Indusval S.A., instituição financeira com foco na concessão de crédito a empresas de médio porte, com mais de 40 anos de atuação no mercado brasileiro, tem suas ações negociadas no mercado Bovespa da BM&FBOVESPA (IDVL3 e IDVL4) e anuncia seus resultados do terceiro trimestre de 2010 (3T10).
O documento apresenta os resultados financeiros e operacionais da empresa para o ano de 2013. As três principais informações são: 1) A receita operacional líquida foi de R$981,2 milhões, abaixo da meta planejada. 2) O lucro líquido foi de R$31,9 milhões, impactado negativamente por uma provisão de R$516,3 milhões. 3) Foram realizados investimentos de R$815,4 milhões, focados em novos projetos de transmissão e melhorias na infraestrutura existente.
This document provides financial highlights and key metrics for Itaú Unibanco's 3rd quarter 2019 earnings. Recurring net income was R$7.2 billion for consolidated operations and R$6.8 billion for Brazil operations. Return on equity was 23.5% consolidated and 24.6% in Brazil. Cost of credit was R$4.5 billion consolidated and R$3.9 billion in Brazil. Total credit portfolio reached R$689.0 billion consolidated and R$518.0 billion in Brazil. Financial margin with clients was R$17.6 billion consolidated and R$15.8 billion in Brazil.
Apresentação da Teleconferência de Resultados 3T19ItauRI
1. O Itaú Unibanco apresentou lucro líquido recorrente de R$7,2 bilhões no 3o trimestre de 2019, com ROE de 23,5%.
2. A carteira de crédito total chegou a R$689 bilhões, com crescimento de 4,4% em relação ao trimestre anterior.
3. Os índices de inadimplência se mantiveram estáveis, com taxa de 90 dias de 2,9% no consolidado e 3,4% no Brasil.
The document summarizes the 2nd quarter 2019 earnings results for Itaú Unibanco. Key highlights include:
- Recurring net income of R$7.0 billion in consolidated results and R$6.7 billion in Brazil results. Recurring ROE of 23.5% consolidated and 24.6% in Brazil.
- Total credit portfolio of R$659.7 billion, up 2% from the prior quarter. Loan origination increased 28% year-over-year.
- Financial margin with clients of R$16.9 billion, up 2.8% from the prior quarter. Commission, fees and insurance results totaled R$10.7 billion,
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The document provides a summary of Itaú Unibanco's first quarter 2019 earnings review conference call. Key highlights include:
- Recurring net income of R$6.9 billion for consolidated operations and R$6.5 billion for Brazil operations.
- Financial margin with clients increased 7.6% for consolidated operations and 6.3% for Brazil.
- Cost of credit was 4.6% for consolidated operations and 4.4% for Brazil.
- Non-interest expenses decreased 5% for consolidated operations.
Conference Call 2018 Earnings Review
Candido Botelho Bracher - President and CEO
Milton Maluhy Filho - Executive Vice-President, CFO and CRO
Alexsandro Broedel - Executive Finance Director and Head of Investor Relations
O documento apresenta os resultados financeiros e operacionais do Itaú Unibanco para 2018. Destaca-se lucro líquido recorrente de R$6,5 bilhões no quarto trimestre, com ROE de 21,8% e índice de inadimplência de 0,9%. A carteira de crédito total cresceu 6,1% em 2018.
O Itaú Unibanco apresentou os seguintes resultados no 3o trimestre de 2018:
- Lucro líquido recorrente de R$6,5 bilhões, aumento de 0,2% em relação ao trimestre anterior.
- Índice de inadimplência de 3,5%, queda de 0,1 ponto percentual no trimestre.
- Participação das transações realizadas nos canais digitais atingiu 74% para pagamentos.
The document summarizes Itaú Unibanco's 3rd quarter 2018 earnings results. Recurring net income was R$6.5 billion, up 0.2% from the previous quarter. Recurring ROE was 21.3%, down 30 basis points from the prior quarter. Digital transactions accounted for 74% of credit, 40% of investments, and 18% of payments. Credit quality remained stable with the 90-day default ratio at 2.9% and the cost of credit at 3.4% excluding a specific client reversal. Capital ratios remained strong with Basel III at 14.8% and Tier I at 11.6%. In August 2018, Itaú completed its acquisition of a 49
The document summarizes the 3rd quarter 2018 earnings results of Itaú Unibanco. Key highlights include:
- Recurring net income of R$6.5 billion in Brazil and R$19.3 billion consolidated.
- ROE of 21.3% in Brazil and 21.7% consolidated.
- Non-performing loan ratios of 2.9% in Brazil and 3.5% consolidated.
- Digital channels accounted for 18% of credit transactions, 40% of investments, and 74% of payments.
O Itaú Unibanco apresentou os resultados do 3o trimestre de 2018. O lucro líquido recorrente foi de R$6,5 bilhões, um aumento de 0,2% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 1,1% no trimestre. As despesas não decorrentes de juros tiveram redução de 0,2 p.p. em relação ao trimestre anterior. A qualidade do crédito se manteve estável com NPL de 2,9%.
This document provides highlights from Itaú Unibanco Holding's 1st quarter 2013 earnings call. Key points include:
- Recurring net income increased 0.3% from the previous quarter to R$3.5 billion, with a recurring ROE of 19.1%.
- Managerial financial margin totaled R$11.5 billion, down from R$11.7 billion in 4Q12 and R$12.6 billion in 1Q12.
- Credit quality improved with the 90-day NPL ratio down 30 bps from 4Q12 and 60 bps from 1Q12, while allowance for loan losses decreased 14% from 4Q12.
The document summarizes an agreement where Itaú Unibanco will acquire a minority stake in XP Inc. over time. Specifically:
- Itaú Unibanco will initially acquire a 12.5% stake in XP Inc. for $600 million in new capital and $5.7 billion for existing shares, valuing XP Inc at $12 billion.
- Over time, Itaú Unibanco can increase its stake to 49.9% through additional acquisitions based on earnings multiples.
- After 2024, XP Controle has a put option to sell its remaining shares to Itaú Unibanco, and after 2033 Itaú Unibanco has a
This document summarizes the key financial results of Itaú Unibanco Holding S.A. for the second quarter of 2011:
- Net income was R$3.6 billion, up 2.1% from the previous quarter. Recurring net income was R$3.3 billion, down 8.8% from the prior quarter.
- The loan portfolio totaled R$360.1 billion, up 4.4% from the previous quarter and 22.3% from a year ago.
- Non-interest expenses increased 3.7% compared to the previous quarter to R$8.0 billion, confirming a trend of deceleration.
1. O documento apresenta os resultados do 2o trimestre de 2011 do Itaú Unibanco. O lucro líquido recorrente foi de R$3,3 bilhões, com crescimento de 7,6% no primeiro semestre de 2011.
2. A carteira de crédito atingiu R$360,1 bilhões, com crescimento de 4,4% no trimestre.
3. As receitas de prestação de serviços cresceram 4,6% no trimestre, enquanto as despesas não decorrentes de juros aumentaram 3,7%.
This document summarizes the key points from a conference call about Itaú Unibanco's 3rd quarter 2011 earnings results. The main highlights include:
- Recurring net income reached R$3.9 billion, up 18.8% from the previous quarter.
- Loan portfolio grew 6.1% over the previous quarter to R$382.2 billion.
- Financial margin with clients was R$11.8 billion, up 5.3% over the previous quarter.
- Non-performing loans ratio increased slightly to 4.7% while short-term delinquencies declined.
- Efficiency ratio improved to 47.5% due to higher revenue growth compared to expense
O Itaú Unibanco anunciou seus resultados do 3o trimestre de 2011, com lucro líquido recorrente de R$3,9 bilhões, um aumento de 18,8% em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito cresceu 6,1% no trimestre. A margem financeira com clientes aumentou 5,3% e as despesas não decorrentes de juros cresceram 5,7%.
Itaú Unibanco reported its 4th quarter 2011 earnings results. Recurring net income reached R$3.7 billion in Q4 2011 and R$14.6 billion for the full year 2011. The loan portfolio grew 3.9% in Q4 2011 and 19.1% over 2010 to a total of R$397 billion. Non-interest expenses grew 1.7% in Q4 2011 and 9.5% for the full year. Total assets grew 4.6% in Q4 2011 to R$851.3 billion while stockholders' equity increased 8% to R$71.3 billion.
O lucro líquido recorrente do Itaú Unibanco alcançou R$3,7 bilhões no 4o trimestre de 2011 e R$14,6 bilhões no ano. A carteira de crédito atingiu R$397 bilhões em dezembro, com crescimento de 3,9% no trimestre. O índice de inadimplência acima de 90 dias foi de 4,9% ao final de 2011, aumento de 0,2 ponto percentual no trimestre.
Itaú Unibanco reported its 1st quarter 2012 earnings results. Recurring net income reached R$3.5 billion, a 20.0% return on equity. The loan portfolio exceeded R$400 billion, growing 0.9% from the previous quarter and 16.1% year-over-year. Financial margin with clients grew 3.2% in the quarter to R$12.4 billion, with net interest margin increasing 20 basis points. Non-performing loans ratio increased to 5.1% while non-interest expenses decreased 4.6% compared to the previous quarter.
2. 2
Margem Financeira com Clientes: 4,1% (4T13/3T13)
totalizou R$ 12,0 bilhões no trimestre e R$ 45,7 bilhões em 2013
Margem Financeira com o Mercado: 117,5% (4T13/3T13)
totalizou R$ 739 milhões no trimestre e R$ 1,9 bilhões em 2013
Margem Financeira de Crédito, líquida de PDD: 10,5% (4T13/3T13)
apresentou crescimento pelo quinto trimestre consecutivo e atingiu R$ 7,3 bilhões no 4T13
Despesas com PDD: 7,6% (4T13/3T13) e 23,3% (2013/2012)
totalizaram R$ 4,2 bilhões no 4T13 e R$ 18,6 bilhões em 2013
Receitas de Serviços: 8,0% (4T13/3T13) 22,1% (2013/2012), e atingiram R$ 6,0 bilhões
Despesas não Decorrentes de Juros: 7,5% (4T13/3T13) 7,4% (2013/2012)
Com ajuste da consolidação da REDE em 2012 para 100%: 5,9% (2013/2012)
Melhora no Índice de Eficiência ajustado ao Risco: 3,1 p.p. (4T13/3T13) e 4,7 p.p. (2013/2012)
O melhor índice desde a fusão entre o Itaú e Unibanco
Carteira de crédito: 6,0% (4T13/3T13) 13,5% (12M)
Se desconsiderada a carteira de veículos (queda de 21,3%), o crescimento seria de 18,0% em 2013
3,0 p.p. (4T13/3T13)
4,6 p.p. (4T13/4T12)
R$ 4,7
bilhões
Lucro Líquido Recorrente
23,9%
ROE Recorrente (a.a.)
No ano, o lucro foi de R$ 15,8 bilhões
Destaques
16,4% (4T13/3T13)
ROE acumulado de 2013 foi de 20,9%
0,2 p.p. (4T13/3T13)
1,1 p.p. (4T13/4T12)
3,7%
NPL 90
Melhor Qualidade de Crédito
NPL 15-90: 3,0% 0,6 p.p. (4T13/4T12)
5. Itaú Unibanco Holding S.A. 5
Resultado
Em R$ milhões
1 Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das despesas com sinistros e de comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
Variação Variação
4T13 3T13 4T13 - 3T13 2013 2012 2013 - 2012
Produto Bancário 20.880 19.612 6,5% 78.475 78.474 0,0%
Margem Financeira com Clientes 11.964 11.495 4,1% 45.694 48.347 -5,5%
Margem Financeira com o Mercado 739 340 117,5% 1.944 3.810 -49,0%
Receitas de Serviços 6.036 5.591 8,0% 22.148 18.139 22,1%
Resultado de Seguros 1 2.141 2.187 -2,1% 8.691 8.179 6,3%
Perdas com Créditos e Sinistros (3.271) (3.755) -12,9% (15.610) (21.506) -27,4%
Despesa de PDD (4.191) (4.537) -7,6% (18.579) (24.210) -23,3%
Recuperação de Crédito 1.399 1.297 7,9% 5.045 4.739 6,4%
Despesas com Sinistros (479) (515) -7,0% (2.075) (2.035) 2,0%
Outras Despesas Operacionais (10.748) (9.989) 7,6% (40.271) (37.807) 6,5%
Despesas não Decorrentes de Juros (9.358) (8.703) 7,5% (34.966) (32.549) 7,4%
Despesas Tributárias e Outras 2 (1.390) (1.287) 8,0% (5.304) (5.258) 0,9%
Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 6.861 5.868 16,9% 22.595 19.161 17,9%
Imposto de Renda e Contribuição Social (2.139) (1.796) 19,1% (6.623) (5.056) 31,0%
Participações Minoritárias nas Subsidiárias (42) (50) - (136) (63) -
Lucro Líquido Recorrente 4.680 4.022 16,4% 15.836 14.043 12,8%
Efeitos Não Recorrentes (34) (27) - (140) (449) -
Lucro Líquido 4.646 3.995 16,3% 15.696 13.594 15,5%
6. Itaú Unibanco Holding S.A. 6
Efeitos Não Recorrentes
Em R$ milhões
4T13 2013
Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos Federais -Lei nº 12.865/13 508 508
IRB (Instituto de Resseguros do Brasil) 1 131 131
Porto Seguro - Efeito de decisão favorável no STF sobre incidência de COFINS na empresa 272 272
Provisão para Contingências: (649) (754)
Fiscais e Previdenciárias (276) (276)
Ações Cíveis (330) (330)
Planos Econômicos (42) (148)
Realização de Ativos e Redução ao Valor Recuperável (239) (239)
Outros (58) (58)
Eventos Não Recorrentes líquidos de Efeitos Fiscais (34) (140)
1 Mudança no critério de reconhecimento contábil para o método de equivalência patrimonial, por termos atingido grau de influência nas decisões da entidade legal.
7. Itaú Unibanco Holding S.A. 7
1 Carteira do Itaú BMG Consignado atingiu R$ 7,1 bilhões em 31/dez/13, com crescimento de 27% em relação a 30/set/13.
2 Desconsiderando-se a variação cambial, o crescimento da carteira total com avais, fianças e títulos privados seria de 5,0% em relação a 30/set/13 e de 10,5%
em relação a 31/dez/12.
Em R$ milhões
Empréstimos por Tipo de Cliente/Produto
Variação
dez/13 set/13 dez/12
dez/13 -
set/13
dez/13 -
dez/12
Pessoas Físicas 168.714 156.198 150.430 8,0% 12,2%
Cartão de Crédito 54.234 43.078 40.614 25,9% 33,5%
Crédito Pessoal 27.373 27.293 26.999 0,3% 1,4%
Crédito Consignado 1 22.578 20.579 13.551 9,7% 66,6%
Veículos 40.319 42.733 51.220 -5,6% -21,3%
Crédito Imobiliário 24.209 22.515 18.047 7,5% 34,1%
Pessoas Jurídicas 275.594 264.010 246.872 4,4% 11,6%
Grandes Empresas 190.140 178.228 157.912 6,7% 20,4%
Micro, Pequenas e Médias Empresas 85.454 85.782 88.959 -0,4% -3,9%
América Latina 39.088 36.354 29.293 7,5% 33,4%
Total com Avais e Fianças 483.397 456.561 426.595 5,9% 13,3%
Grandes Empresas — Títulos Privados 26.482 24.455 22.652 8,3% 16,9%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados 2 509.879 481.017 449.248 6,0% 13,5% 4,3% 11,7%
Total com Avais, Fianças e Títulos Privados (ex-Veículos) 469.560 438.284 398.028 7,1% 18,0%
Sem Credicard
8. Itaú Unibanco Holding S.A. 8
11.495
442 127 372 272 11.964
3T13 Volume das
Operações de Crédito
Selic Mix de Produtos,
Clientes e Spreads
Outros 4T13
26,7
28,0
28,7
22,8
20,7
19,2
14,0
11,0
9,8
11,1
11,1
13,2
7,3
6,9
6,5
7,1
8,3
8,3
7,4
8,7
8,8
3,7
5,3
5,5
dez/12
set/13
dez/13
Composição da Margem Financeira
Evolução da Margem Financeira com Clientes
(Trimestre)
1 Não inclui avais e fianças
%
Em R$ milhões
Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas Veículos Cartão de Crédito Crédito Pessoal Imobiliário América Latina Consignado
Evolução do Mix do Saldo da Carteira1
9. Itaú Unibanco Holding S.A. 9
13,4% 13,4%
12,6%
12,3%
11,6% 11,4%
10,9% 10,9%
11,4% 11,3%
10,8%
9,8%
9,1%
9,4%
9,1%
9,1%
7,3% 7,4%
6,9% 6,9% 7,0% 7,2% 7,4%
7,9%
6,9% 6,9%
6,5%
6,0% 5,9%
6,4% 6,5%
6,9%
9,8%
8,3%
7,6%
6,8%
6,5%
7,2%
8,4%
9,2%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
Spread de Crédito Bruto NIM com Clientes
Spread de Crédito Líquido 1 NIM com Clientes ajustada ao risco 1
CDI
Margem Financeira
1 Após PDD líquida de recuperação
10. Itaú Unibanco Holding S.A. 10
86% 87% 88% 89% 92% 90% 94% 97%
33% 33% 34% 40% 39% 43% 42% 43%
29% 27% 27% 29% 30% 32% 33% 35%148% 147% 149% 158% 161% 165% 170% 174%
mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 jun/13 set/13 dez/13
8,1%8,0%
7,4%
6,7%
6,3%
6,0%5,8%5,7%5,8%
6,3%
6,6%6,7%
7,3%7,5%
6,9%6,7%6,4%
6,0%5,8%
5,4%
5,9%
5,6%
4,8%4,6%
4,2%4,2%4,2%
4,5%4,7%4,9%5,1%5,2%5,1%
4,8%4,5%
4,2%
3,9%3,7%
3,1%
4,1%4,0%
3,3%3,2%
2,8%2,9%3,1%
3,5%3,5%3,5%3,7%3,5%3,3%3,2%
2,9%
2,5%2,3%
2,0%
jun/09 set/09 dez/09mar/10jun/10 set/10 dez/10mar/11jun/11 set/11 dez/11mar/12jun/12 set/12 dez/12mar/13jun/13 set/13 dez/13
Índice de Cobertura (90 dias)
Indicadores de Crédito
Cobertura pela PDD Complementar
Cobertura pela PDD Genérica
Cobertura pela PDD Específica
Índice de Inadimplência (90 dias)
Pessoas Físicas
Total
Pessoas Jurídicas
NPL 90 reduziu-se ao menor nível observado desde a fusão entre Itaú e Unibanco. O nível é 1,4 p.p inferior ao medido em set/12.
Desconsiderando-se a Credicard, o NPL 90 total seria de 3,6% e pessoas físicas de 5,6% em dez/13.
11. Itaú Unibanco Holding S.A. 11
12,9 14,0 14,9 14,6 14,2 13,4 13,2 13,7
8,0 8,0 7,7 8,1 7,9 7,9 7,4 7,5
5,1 5,1 5,1 5,1 5,1 5,1 5,1 5,2
26,0
27,1 27,7 27,7 27,2 26,4 25,7 26,4
mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 jun/13 set/13 dez/13
Desconsiderando-se a Credicard, o saldo de dez/13 seria de R$ 25,1 bilhões
(6,2) (6,1) (6,1) (5,7)
(4,9) (4,9) (4,5) (4,2)
(5,0) (5,0) (4,9) (4,5) (3,9) (3,6) (3,2) (2,8)
7,2%
7,0% 6,8%
6,3%
5,4% 5,2%
4,7%
4,2%
5,8% 5,7% 5,5%
5,0%
4,2% 3,9%
3,4%
2,8%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
Despesa de PDD líquida de Recup.
Crédito/ Carteira de Crédito1 -
Anualizado
Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Indicadores de Crédito
Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Saldo da PDD Complementar –
modelo perda esperada
Saldo de Provisão para Crédito de
Liquidação Duvidosa – Carteira em
Rating A–G1
Saldo de Provisão para Crédito de
Liquidação Duvidosa – Carteira em
Rating H1
Em R$ bilhões
1 Resolução 2.682/99 CMN
Resultado de Crédito de Liquidação
Duvidosa
Despesa de PDD
Em R$ bilhões
Despesa de PDD / Carteira de
Crédito1 - Anualizado
1 Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres
12. Itaú Unibanco Holding S.A. 12
2,1%1,9%
1,7%
1,2%
1,6%
1,2%1,4%1,5%1,6%1,7%1,6%
1,9%
1,6%1,5%1,4%1,4%1,3%1,1%1,0%
5,0
4,6
4,0
2,9
4,1
3,3
4,0
4,6
5,1 5,5 5,4
6,6
5,8 5,4
5,1 5,3
4,8 4,4
4,1
3,0 3,1
4,2 4,6
4,2 3,6
3,3
4,2
3,6 4,0
4,4
5,9
4,9 5,3
6,1 6,0 5,7
5,3 4,8
jun/09 set/09 dez/09mar/10jun/10 set/10 dez/10mar/11jun/11 set/11 dez/11mar/12jun/12 set/12 dez/12mar/13jun/13 set/13 dez/13
9,3%
8,6%
7,7%
8,1%
7,5%
6,7%6,5%
7,5%7,2%7,2%6,9%
7,9%
7,5%7,2%
6,3%6,7%
5,9%
5,4%
4,7%
5,9%
5,2%
4,7%5,1%
4,5%4,2%3,9%
4,7%4,5%4,3%4,4%
4,8%4,5%4,2%
3,6%
4,0%
3,4%3,0%3,0%3,1%
2,3%2,1%2,5%
2,0%2,2%
1,7%
2,4%2,4%2,1%2,3%2,3%2,2%1,8%1,5%1,9%
1,4%1,2%1,5%
jun/09 set/09 dez/09mar/10jun/10 set/10 dez/10mar/11jun/11 set/11 dez/11mar/12jun/12 set/12 dez/12mar/13jun/13 set/13 dez/13
Índice de Inadimplência (15 a 90 dias)
Indicadores de Crédito
NPL Creation e Write Off
Pessoas Físicas
Total
Pessoas Jurídicas
NPL Creation
NPL Creation/
Carteira de Crédito1
1 Saldo médio da carteira de crédito considerando os dois últimos trimestres
Write Off
Em R$ bilhões
NPL 15-90 manteve o mesmo nível do trimestre anterior, o menor desde a fusão entre Itaú e Unibanco. Não há efeito da Credicard no índice total.
13. Itaú Unibanco Holding S.A. 13
822
1.028
839
277
136
100
36
63
958
1.128
849 875
597
268
340
739
844
926 890 884
828
638
495 470
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
Margem Financeira com Mercado
Em R$ milhões
A média trimestral da Margem Financeira com Mercado (ex-Vendas Ações), referente ao período de 1T12 a 4T13, é de R$ 677 milhões.
Margem Financeira com Mercado (ex-Vendas Ações)
Vendas das Ações Cetip/ BM&FBovespa
Média Móvel de 1 ano da Margem Financeira com Mercado (ex-Vendas Ações)
14. Itaú Unibanco Holding S.A. 14
Receitas de Serviços e Resultado de Seguros*
* Receitas de Serviços consideram Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias e Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização
após as Despesas com Sinistros e Comercialização.
Em R$ milhões
5.590 5.568 5.532
6.551 6.476 6.830 7.004 7.431
28,6% 28,1% 28,8%
32,9% 34,4% 35,6% 35,7% 35,6%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
Receitas de Serviços + Resultado de Seguros, Líquido
(Receitas de Serviços + Resultado de Seguros, Líquido) / Produto Bancário
1 Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros
2 Desconsiderando-se o efeito da consolidação proporcional dos resultados da REDE em 2012, o crescimento seria de 13,9% no ano
Variação Variação
4T13 3T13 4T13 - 3T13 2013 2012 2013 - 2012
Administração de Recursos 659 663 -0,5% 2.474 2.135 15,9%
Serviços de Conta Corrente 1.120 1.040 7,7% 4.188 3.311 26,5%
Op. de Crédito e Garantias Prestadas 822 765 7,5% 2.883 2.607 10,6%
Serviços de Recebimentos 369 359 2,9% 1.430 1.440 -0,7%
Cartões de Crédito 2.440 2.281 6,9% 8.983 6.641 35,3%
Outros 627 483 29,7% 2.190 2.005 9,2%
Receitas de Serviços 6.036 5.591 8,0% 22.148 18.139 22,1%
Resultado de Seguros, Líquido 1 1.395 1.414 -1,3% 5.594 5.103 9,6%
Total 2 7.431 7.004 6,1% 27.742 23.242 19,4%
15. Itaú Unibanco Holding S.A. 15
Operações Bancárias e Operações de Seguros
Em R$ milhões
1 Resultado de Seguros inclui os resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das despesas com sinistros e de comercialização.
2 Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, Cofins e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.
3 Considera o resultado proporcional da nossa participação na Porto Seguro. Desconsiderando essa distribuição proporcional, nosso Índice de Eficiência Ajustado ao Risco fica em 65,3%.
Obs.: O capital de nossas operações bancárias é proveniente de nossa exposição ponderada ao risco (RWA), excluindo-se os investimentos provenientes das empresas seguradoras e
considerando-se o índice de capital de 13,75% (11% de Basileia com 25% de margem de segurança). O excesso de capital é a diferença entre o consolidado e as operações de seguros e
bancárias.
Consolidado
Operações
Bancárias
(sem excesso
de Capital)
Operações de
Seguros 3
Excesso de
Capital
Produto Bancário 21.703 18.380 3.110 213
Margem Financeira 12.557 12.344 - 213
Receitas de Serviços 6.036 6.036 - -
Resultado de Seguros 1 3.136 - 3.136 -
Demais componentes do Produto Bancário (26) - (26) -
Perdas com Créditos e Sinistros (3.712) (2.792) (920) -
Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa (2.792) (2.792) - -
Despesas com Sinistros (920) - (920) -
Outras Despesas Operacionais (11.107) (9.940) (1.158) (10)
Despesas não Decorrentes de Juros (9.528) (8.907) (620) -
Despesas Tributárias e Outras 2 (1.579) (1.032) (537) (10)
Resultado antes da Tributação e Participações 6.885 5.649 1.033 203
Imposto de Renda, Contribuição Social e Participações (2.204) (1.687) (436) (81)
Lucro Líquido Recorrente 4.680 3.962 596 122
ROE 23,9% 25,0% 34,5% 6,2%
Índice de Eficiência 48,4% 51,3% 34,9% -
Índice de Eficiência ajustado ao Risco 66,5% 67,4% 65,6% -
4T13
16. Itaú Unibanco Holding S.A. 16
37,7% 37,8%
32,2%
37,1%
33,2% 32,5% 30,0%
Índice de Sinistralidade (não considera nossa participação de 30% na Porto Seguro e nossas operações do segmento de saúde)
30,0%
71,4%
18,7%
22,8%
Índice de
Sinistralidade
Desp. de Comerc.
/Prêmios Ganhos
Desp. Adm e Outras /
Prêmios Ganhos
Índice Combinado
2.391
391
920
427
1.435
355
620
137
1.033
436
596
Prêmios e Result. Prev e Cap1
Receitas de Serviços
Despesas com Sinistros
Desp. Comercialização
Resultado Técnico
Margem Financeira
Desp. não Decorrentes de Juros
Outros2
Resultado antes do IR e CS
IR /CS, Particip. e Res. Patrimonial
Lucro Líquido Recorrente
-2,5 pp
Composição do Lucro Líquido de Seguros*
4T13 (considera da nossa participação de 30% na Porto Seguro)
Composição Combined Ratio1
4T13
Operações de Seguros*
Em R$ milhões
0,1%
-1,5%
-2,0%
5,0%
-0,4%
9,1%
13,5%
-16,3%
-2,2%
-0,5%
Tri
Em R$ milhões
Evolução do Lucro Líquido
-3,4%
1 Considera Prêmios Ganhos e Resultado de Previdência e Capitalização
2 Outros: Outras Receitas/Despesas Operacionais, Desp. Tributárias e Resultado Não Operacional 1 Não considera nossa participação de 30% na Porto Seguro e nossas operações do segmento de saúde
+0,7 pp
+1,4 pp
-0,6 pp
Nosso índice de
sinistralidade, baixo e
estável, reflete o perfil de
risco da nossa carteira.
Obs.: A proporção entre o lucro líquido de Operações Bancárias e Operações de Seguros não considera o resultado obtido pelo excesso de capital.
Tri
*Considera as operações de Seguros, Previdência e Capitalização.
3.585 3.412 3.502 3.512 3.622
4.022
4.680
14,3% 13,4% 16,7% 15,9% 16,9%
15,9%
13,1%
85,7% 86,6% 83,3% 84,1% 83,1% 84,1% 86,9%
2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
Lucro Líquido das Operações de Seguros* Lucro Líquido de Operações Bancárias
17. Itaú Unibanco Holding S.A. 17
44,4 44,9 45,0 46,6 48,0 49,1 48,2 48,7
73,9 74,2 75,3 73,4 72,8 72,1 68,4 65,3
46,6 45,8 45,3 45,2 46,1 47,2 48,0 48,5
71,9 72,3 73,5 74,2 73,9 73,4 71,7 69,5
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
I.E. Trimestre (%) I.E.A.R. Trimestre (%) I.E. Acumulado 12 meses (%) I.E.A.R. Acumulado 12 meses (%)
1 Considera despesas com provisão para contingências, despesas com comercialização de cartões de crédito, sinistros e outras.
2 Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS.
Despesas não Decorrentes de Juros
Em R$ milhões
O melhor índice
desde a fusão
Variação Variação
4T13 3T13 4T13 - 3T13 2013 2012 2013 - 2012
Despesas de Pessoal (4.075) (3.914) 4,1% (15.520) (13.800) 12,5%
Despesas Administrativas (3.931) (3.653) 7,6% (14.680) (14.150) 3,7%
Despesas de Pessoal e Administrativas (8.006) (7.567) 5,8% (30.200) (27.950) 8,0%
Despesas Operacionais 1 (1.249) (1.030) 21,2% (4.339) (4.197) 3,4%
Outras Despesas Tributárias 2 (104) (105) -1,6% (427) (402) 6,2%
Total (9.358) (8.703) 7,5% (34.966) (32.549) 7,4%
Ajuste para Consolidação Integral da REDE - - - - (465) -
Total com Consolidação Integral da REDE (9.358) (8.703) 7,5% (34.966) (33.014) 5,9%
18. Itaú Unibanco Holding S.A. 18
26,1 25,8 24,7 26,6 27,2 27,9 31,6
34,7
29,5 29,3 30,3 26,7 24,9 23,0 20,2 16,6
44,4 44,9 45,0 46,6 48,0 49,1 48,2 48,7
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13 2T13 3T13 4T13
29,1 25,8 30,5
23,5 29,0 21,0
47,4 45,2 48,5
2011 2012 2013
Produto Bancário (*) Índice de Eficiência
Despesas de PDD Líquida
de Recuperação /
Produto Bancário (*)
Resultado antes Tribut. e
Participações / Produto
Bancário (*)
(+)
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco
(-) =
Índice de Eficiência
Ajustado ao Risco
Produto
Bancário (*)
I.E.A.R.
4T13
65,3%
%%
I.E.A.R.
4T13
69,5%
(-)
*Líquido de Despesas Tributárias de ISS, PIS , Cofins e Outras.
19. Itaú Unibanco Holding S.A. 19
74,2
15,7 5,0
2,7 0,7 0,6 81,0
Patrimônio
Líquido
dez/12
Resultado
Período
JCP/
Dividendos
Ajustes
Patrimoniais
(Títulos DPV)
Recompra de
Ações Próprias
Transação de
Capital
Patrimônio
Líquido
dez/13
Mutação do Patrimônio Líquido
Em R$ bilhões
+ 9,2%
No acumulado do ano, adquirimos 23,5 milhões de ações
preferenciais ao preço médio de R$ 28,18.
20. Itaú Unibanco Holding S.A. 20
Evolução do Índice de Basileia e Nível I
Consolidado Operacional
Índice de Basileia
18,1% 18,0%
16,6%
12,0%
12,5%
11,6%
dez/12 set/13 dez/13
Basileia Nível I
PR= Patrimônio de Referência
RWA = Ativos Ponderados pelo Risco
Considerando a aplicação integral dos ajustes para implementação da Basileia III, nosso Capital Principal estimado (Common Equity Tier I) seria de 9,3%.
Obs.: Considerando-se os demais valores de realização dos ativos e a provisão complementar para créditos de liquidação duvidosa, o índice de Basileia de dez/13 passaria a ser de 17,4%.
Em R$ bilhões
Evolução no trimestre PR RWA
Índice de
Basileia
Setembro de 2013 122,9 681,6 18,0%
Resultado do Período 4,2 0,6%
Ajustes Patrimoniais
(Disponível para Venda)
(0,3) 0,0%
JCP/Dividendos (1,1) -0,1%
Demais efeitos no PR (0,6) -0,1%
Ativos Ponderados pelo Risco (RWA) 73,9 -1,8%
Novas Regras Basileia III (4T13) 47,6 -1,1%
Incorporação da Carteira Credicard 7,4 -0,2%
Crescimento de Ativos / Outros 18,9 -0,5%
Dezembro de 2013 125,1 755,4 16,6%
21. Itaú Unibanco Holding S.A. 21
9 13 19
106
224
452
632
368
443 459 410
333
32 23 32
79
95
189
242
191
207
277
292
326
41 36 51
185
319
641
874
559
650
736
702
659
23,8
41,2 54,5
80,8
115,3
140,5
107,9
175,1 179,6
152,8 150,6 157,0
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Capitalização de Mercado e Volume Médio Diário Negociado
Em R$ milhões
Volume Médio Diário Negociado
(1) Em 31/dez/2013, o Itaú Unibanco figurava como 28º maior banco do mundo por valor de capitalização de mercado. (Fonte: Bloomberg)
(1)
NYSE (ADR) BM&FBOVESPA (ON+PN)Capitalização de Mercado
Em R$ bilhões
22. Itaú Unibanco Holding S.A. 22
IFRS BRGAAP
ROE
IFRS
Em R$ milhões
Maiores detalhes no Comunicado ao Mercado de 2013, disponível em nossa página na internet: www.itau-unibanco.com.br/ri.
Variação Variação
4T13 3T13
4T13 -
3T13
2013 2012
2013 -
2012
BRGAAP - Lucro Líquido Recorrente 4.680 4.022 16,4% 15.836 14.043 12,8%
Provisão para créditos de liquidação duvidosa 456 248 - 946 43 -
Reconhecimento do crédito tributário - - - - (977) -
Variação Cambial de subsidiárias e empresas não consolidadas no exterior (30) 91 - (6) (72) -
Taxa efetiva de juros 19 34 - 167 228 -
Outros ajustes e efeitos fiscais (181) (81) - (379) 129 -
IFRS - Lucro Líquido Recorrente 4.944 4.313 14,6% 16.564 13.394 23,7%
IFRS - Lucro Líquido 4.910 4.286 14,6% 16.424 12.634 30,0%
Patrimônio Líquido Médio 80.483 78.812 2,1% 77.736 74.710 4,1%
ROE Recorrente Médio 24,6% 21,9% 2,7 p.p. 21,3% 17,9% 3,4 p.p.
Conciliação BRGAAP x IFRS
24,6% 23,9%
IFRS x BRGAAP – Indicadores
Recorrente Médio Anualizado - 4T13 2013 dez/13
9,4 9,8
IFRS BRGAAP
P/E
(Price/Earnings)
1,9 1,9
IFRS BRGAAP
P/B
(Price/BookValue)
23. Itaú Unibanco Holding S.A. 23
Expectativa Realizado
Carteira de Crédito Total Crescimento de 8% a 11%
13,5%
11,7% (sem Credicard)
Entre R$ 19 bilhões
e R$ 22 bilhões
R$ 18,6 bilhões
Crescimento de 15% a 18% 19,4%
Crescimento de 4% a 6%
7,4%
5,9% (100% REDE 2012)
Melhoria de 2,0 p.p. a 4,0 p.p. Melhoria de 4,7 p.p.
Despesas de Provisões para Créditos de Liquidação
Duvidosa
Receitas de Serviços e Resultado de Seguros 1
Despesas não Decorrentes de Juros
Índice de Eficiência Ajustado ao Risco
Expectativas 2013
1 Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de
Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
24. Itaú Unibanco Holding S.A. 24
Expectativa
Carteira de Crédito Total Crescimento de 10,0% a 13,0%
Entre R$ 13,0 bilhões e R$ 15,0 bilhões
Crescimento de 12% a 14%
Crescimento de 10,5% a 12,5%
(entre 5,5% e 7,5%, se medida ex-Credicard)
Melhoria de 0,5 a 1,75 p.p.
Despesas de Provisões para Créditos de Liquidação
Duvidosa Líquidas de Recuperação de Créditos
Receitas de Serviços e Resultado de Seguros 1
Despesas não Decorrentes de Juros
Índice de Eficiência
Expectativas 2014
1 Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas Bancárias (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-)
Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.
As expectativas não contemplam os efeitos das operações do CorpBanca
25. Itaú Unibanco Holding S.A. 25
Itaú CorpBanca
¹ Segundo a consultoria Interbrand; ² Operações de Crédito
Estrutura Acionária
33,50%32,92%33,58%
Itaú Unibanco
Holdings
CorpGroup
Participações
Minoritárias
Itaú CorpBanca
Acordo de Acionistas
Será controlado pelo Itaú Unibanco
Controlará as entidades colombianas do Itaú Unibanco e
CorpBanca
Cria uma plataforma bancária líder na Região Andina
Nasce robusto, com $43,4 bilhões em ativos, $33,2 bilhões em
créditos concedidos e índices de capital elevados, adequados
ao potencial crescimento nas Américas Latina e Central
Gerará valor aos acionistas com relevantes economias de
escalas
Operará sob a marca“Itaú”, a mais valiosa da América Latina1
Ocupará a 4ª posição no ranking dos maiores bancos do
Chile2 (atualmente Banco Itaú Chile está na 7ª posição e
CorpBanca na 5ª) e a 5ª posição no ranking colombiano
26. Itaú Unibanco Holding S.A. 26
Itaú Unibanco + CorpBanca (Pro-Forma2)
Itaú Unibanco
Operações na América Latina
Market Share 1
Colômbia
5º
Brasil
1º
México
Cartões de Crédito
Peru
Escritório de
Representação
Chile
7º 4º
Paraguai
3º
Argentina
11º
1 Market Share: Operações de Crédito dos bancos privados – set/13. Fonte: Bancos Centrais (Brasil – BACEN; Chile - SBIF;
Paraguai - BCP; Argentina - BCRA; Uruguai - BCU); 2 Efeito da consolidação integral do Itaú CorpBanca no Itaú Unibanco.
Obs.: Demais informações - dez/13 | Dólar – cotação em 31/12/13, R$ 2,343
Crédito
(R$ bilhões)
Ativos
(R$ bilhões)
Agências e
PABs
Colaboradores
Chile 24,1 31,1 98 2.542
Colômbia 0,1 0,5 0 45
Uruguai 4,4 9,8 26 1.180
Paraguai 4,1 7,0 31 731
Argentina 3,5 5,0 91 1.696
México 0,0 0,1 1 37
América Latina 36,3 53,5 247 6.231
Itaú Unibanco Holding 412,2 1.105,7 4.991 95.696
Representatividade 8,8% 4,8% 4,9% 6,5%
Crédito
(R$ bilhões)
Ativos
(R$ bilhões)
Agências e
PABs
Colaboradores
Chile 59,3 79,1 221 6.266
Colômbia 23,1 32,6 172 3.631
Uruguai 4,4 9,8 26 1.180
Paraguai 4,1 7,0 31 731
Argentina 3,5 5,0 91 1.696
México 0,0 0,1 1 37
América Latina 94,5 133,6 542,0 13.541
Itaú Unibanco Holding 470,5 1.185,8 5.286 103.006
Representatividade 20,1% 11,3% 10,3% 13,1%
Uruguai
2º