Apresentação de resultados do 1 t13

1
3 | mai | 2013
Teleconferência de Resultados – 1T13

2
Destaques
2
O Lucro Líquido foi de R$ 60,1 milhões no primeiro
trimestre de 2013.
A carteira de crédito expandida atingiu o saldo de
R$ 15.820 milhões ao final do 1T13, sendo R$ 13.791
milhões no segmento Corporate e R$ 2.029 milhões no
segmento de Middle Market.
O Retorno Anualizado sobre o Patrimônio Líquido
(ROAE) foi de 14,1% a.a. no 1T13.
A Fitch Ratings elevou o grau de classificação de risco do
banco, que passou a ser Investment Grade pelas três
agências globais de classificação de risco.

3
(R$ milhões) Mar/13 Dez/12 Var 3M (%) Mar/12 Var 12M (%)
Empréstimos 8.607,7 8.480,9 1,5% 7.783,5 10,6%
Corporate 6.638,3 6.404,5 3,7% 5.923,8 12,1%
Middle 1.969,4 2.076,4 -5,2% 1.859,7 5,9%
Garantias prestadas 6.421,6 6.232,4 3,0% 5.573,7 15,2%
Corporate 6.362,3 6.174,8 3,0% 5.538,5 14,9%
Middle 59,3 57,6 3,0% 35,2 68,8%
Títulos privados (Corporate) 790,2 604,8 30,7% 357,6 121,0%
Carteira de crédito expandida 15.819,6 15.318,1 3,3% 13.714,8 15,3%
Total Corporate 13.790,8 13.184,1 4,6% 11.819,9 16,7%
Total Middle 2.028,8 2.134,0 -4,9% 1.894,9 7,1%
Carteira de Crédito Expandida
3

4
Minas Gerais / Goiás
Sul
Rio de Janeiro
São Paulo Interior
São Paulo Capital
Minas Gerais / Centro-Oeste
Sul
Rio de Janeiro
São Paulo Interior
São Paulo Capital
Destaques dos Segmentos
4
Corporate Middle Market
Exposição Média por Cliente
(R$ Milhões)
Prazo Médio
(dias)
Total de
Clientes
Mar/12 Dez/12 Mar/13
Clientes com Exposição
de Crédito
Carteira de Crédito
(R$ Milhões)
708 703 701
533 532 541
21,5 23,6 24,0
343 355 341
965 997 1.007
2,0 2,1 2,0
207 227 241
54% 53% 53%
20% 18% 18%
16% 19% 19%10%
10% 10%
11.462 12.579 13.001
40% 41% 38%
12% 11% 14%
10%
9% 8%
29%
27% 26%
9%
12%
14%
1.895 2.134 2.029
1.156 1.295 1.357

5
Qualidade da Carteira de Crédito
5
Atrasos acima de 90 dias (% da carteira de empréstimos)
Saldo de PDD (% da carteira de empréstimos)
0,65% 0,60%
0,71%
0,39%
0,57%
0,40%
0,51% 0,50%
0,87% 1,02% 1,03% 0,95%
1,06%
0,31% 0,21% 0,21% 0,11% 0,17% 0,15% 0,19% 0,21%
0,57% 0,52% 0,56%
0,36% 0,25%
0,23% 0,12% 0,09% 0,05% 0,06% 0,08% 0,09% 0,11%
0,47% 0,39% 0,42%
0,17% 0,01%
Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10 Mar/11 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13
Middle
Total
Corporate
3,33% 3,64% 3,63% 3,60% 3,59% 3,45%
3,02% 3,00%
3,68%
4,06% 3,99% 4,02% 4,27%
1,86% 1,74% 1,64% 1,62% 1,72% 1,69% 1,69% 1,73% 1,95% 2,04% 2,24% 2,15% 1,85%
1,52% 1,29% 1,17% 1,13% 1,22% 1,18% 1,30% 1,33% 1,41% 1,48% 1,74% 1,54% 1,14%
Middle
Total
Corporate

6
Qualidade da Carteira de Crédito
6
Operações com rating entre D-H
(Resolução 2.682 do Banco Central)
Créditos baixados para prejuízo no trimestre (% da carteira de empréstimos)
0,37%
0,50% 0,46%
0,27%
0,47%
0,32%
0,77%
0,57%
0,22% 0,21%
0,55% 0,64% 0,55%
0,29%
0,10% 0,15% 0,08% 0,10% 0,06%
0,24% 0,15%
0,06% 0,08%
0,20%
0,40% 0,46%
0,27%
0,00% 0,07% 0,03% 0,00% -0,01% 0,08% 0,02% 0,01% 0,04% 0,10%
0,32%
0,44%
Middle
Total
Corporate
3,1% 3,0%
2,4%
2,1%
2,0% 1,9% 2,0%
2,4%
2,7% 2,5%
2,6%
3,3% 3,1%
D-H

7
Captação e Ratings
7
(R$ Milhões)
Captação diversificada com acesso a
linhas locais e internacionais
Local brAA+ Aa1.Br AA
Global BBB- Baa3 BBB-
INVESTMENTGRADE
Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13
1.782 2.140 2.226 2.186 2.611
4.977 5.353 5.575 5.542 5.395
2.060 2.279 2.165 1.854 1.856
2.137 2.227 2.347 2.618 2.676
10.956 12.000 12.313 12.199 12.538 Total
14% 13% 13% 14% 14%
6% 5% 6% 7% 7% Dívida Subordinada
Patrimônio Líquido
19% 19% 18% 15% 15%
BNDES
10% 12% 10% 8% 8%
6%
6% 8% 10% 13% Notas,Depositose Outros
TradeFinance
9% 9% 9% 9% 10%
10% 9% 9% 8% 8%
13% 11% 10% 10% 5%
10% 10% 9%
9% 9%
3% 6% 8% 10% 11%
Letras Financeiras
Pessoa Física
Interbancário
Institucional
Corporate
43%
45%
45% 45% 46%
Internacional
Local

8
Índice de Basileia &
8
11,1% 10,2% 10,9% 10,6% 10,8%
4,1% 4,0% 4,1% 5,3% 5,0%
Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13
TierII
TierI (Core Capital)
15,2% 14,2% 15,0% 15,9% 15,8%
2.092 2.181 2.257
2.507 2.574
1.536 1.566 1.639 1.680 1.757
Patrimônio de Referência
(R$ Milhões)
Adequação de Capital (R$ milhões) Mar/13 Dez/12
Var 3M
(%) / p.p.
Mar/12
Var 12M
(%) / p.p.
Patrimônio de referência 2.573,7 2.507,3 2,6% 2.092,0 23,0%
Patrimônio líquido exigido 1.791,9 1.735,4 3,3% 1.518,3 18,0%
Margem sobre o patrimônio líquido exigido 781,8 771,9 1,3% 573,7 36,3%
Índice de Basiléia 15,8% 15,9% -0,1 15,2% 0,6
Tier I (Core Capital) 10,8% 10,6% 0,2 11,1% -0,3
Tier II 5,0% 5,3% -0,3 4,1% 0,9
Basileia 2

9
Margem Financeira
9
NIM (% a.a.)
(R$ milhões) 1T13 4T12 Var (%) 1T12 Var (%)
Margem Financeira Gerencial antes da PDD 147,1 148,1 -0,7% 140,9 4,4%
Patrimônio Líquido remunerado a CDI 26,2 26,8 -2,1% 36,8 -28,8%
Margem Financeira com Clientes 97,4 98,7 -1,3% 84,9 14,7%
Margem Financeira com Mercado 23,6 22,7 3,8% 19,3 22,5%
Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) (16,9) (25,6) -34,0% (23,7) -28,8%
Margem Financeira Gerencial 130,3 122,5 6,3% 117,2 11,2%
5,3% 5,0% 4,8% 4,7% 4,6%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13

10
10
Receitas com Serviços
Receitas de Prestação de Serviços
(R$ milhões)
1T13 4T12 Var (%) 1T12 Var (%)
Garantias prestadas 27,2 26,6 2,3% 24,2 12,5%
Fees Mercado de Capitais e M&A 1,0 7,9 -87,2% 1,9 -46,4%
Tarifas 4,8 6,3 -24,5% 3,3 44,9%
Total 33,0 40,8 -19,2% 29,3 12,3%
14,9 16,5 17,4
19,6 20,8 22,6 23,5 23,8 24,2 26,0 27,4 26,6 27,2
7,1
8,1 4,9
6,9
6,8
5,4 4,2 3,8 3,3
4,1
4,6 6,3 4,8
2,4
1,6
0,5
8,2
2,0 2,8 2,4
7,2
1,9
2,0
3,1
7,9
1,0
1T10 2T10 3T10 4T10 1T11 2T11 3T11 4T11 1T12 2T12 3T12 4T12 1T13
FeesMercado de
Capitaise M&A
Tarifas
GarantiasPrestadas
(R$milhões)
Receita de Serviços
Totalde Receitas
20,5% 20,1%
17,6%
23,8%
19,7% 20,3%
18,3%
20,6%
18,3% 19,0%
20,7%
23,2%
19,7%

11
11
Despesas
Índice de Eficiência
(Despesas/Receitas)
Despesas (R$ milhões) 1T13 4T12 Var (%) 1T12 Var (%)
Pessoal (32,7) (36,3) -9,8% (31,1) 5,2%
Outras Despesas Administrativas (17,6) (18,5) -4,9% (15,7) 12,0%
Participação nos Lucros (18,6) (15,3) 21,7% (10,0) 85,5%
Total (68,9) (70,0) -1,6% (56,8) 21,3%
33,9% 36,9% 35,3% 38,4% 39,2%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13

12
Rentabilidade
12
Lucro Líquido (R$ milhões) ROAE (% a.a.)
15,0% 14,2% 13,8% 14,4% 14,1%
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13
56,9 55,0 55,1 59,6 60,1
1T12 2T12 3T12 4T12 1T13

13
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