Boletim de Proteção do Consumidor/Investidor CVM/Senacon
Simples e objetivo para você saber diferenciar o Marketing Multinível de uma Pirâmide Financeira.
Um texto retirado do Manual que praticamente resume o assunto:
Como já tratado, os planos de marketing multinível são estruturados para vender produtos reais, efetivamente utilizados por consumidores, sendo a compensação dos
distribuidores ou revendedores decorrentes, principalmente, de efetivas vendas e não do recrutamento de novos membros. Pirâmides financeiras têm por finalidade obter
recursos dos novos integrantes e é essa prioridade que acaba influenciando as características da oferta, quando elas assumem a forma de marketing multinível.
Para que o investidor/consumidor possa verificar se um esquema que se apresenta como de marketing multinível é, na realidade, uma pirâmide financeira, ele deve analisar com atenção alguns pontos, entre os quais:
- exigência de pagamento inicial de valores expressivos para a adesão, especialmente se comparado com o custo do roduto e muitas vezes sem uma contrapartida real (kit de produtos para revenda, p. ex.);
- o trabalho do “revendedor” não está claramente vinculado a um esforço real de vendas efetivas do produto. Pode até haver alguma atividade envolvida, mas ela faz pouco sentido para a venda, não tem um valor econômico ou poderia ser realizada de forma automática por programas de computador;
- há promessa de altos ganhos, normalmente em pouco tempo, mas sem que haja clareza quanto a um real esforço do participante com a venda de produtos e sem que os eventuais riscos envolvidos sejam devidamente esclarecidos.
Estes pontos merecem atenção do cidadão, mas ainda assim nem sempre é fácil detectar uma pirâmide financeira disfarçada de marketing multinível. A Federação Internacional que reúne diversas associações de empresas de vendas diretas (WFDSA - World Federation of Direct Selling Associations) aponta para o fato de que esquemas piramidais normalmente escolhem produtos cuja produção é barata
(podem ser apenas virtuais) e não possuem um valor relevante de mercado.
Ou seja, é importante que os produtos vendidos sejam realmente demandados pelo mercado.
Para aqueles que têm interesse, perfil e tempo para trabalhar em vendas diretas, é recomendável buscar empresas que: (i) distribuam produtos ou serviços reais, em que (ii) a remuneração seja baseada principalmente nas vendas. Também é importante analisar, como as políticas da empresa tratam questões importantes para qualquer revendedor, tais como: o valor a ser pago inicialmente e a que título,
se a companhia compra de volta estoque não vendido etc.
1) O documento discute marketing multinível, pirâmides financeiras e investimentos irregulares.
2) Marketing multinível pode ser legítimo quando envolve a venda real de produtos, mas pirâmides financeiras se disfarçam como marketing multinível para captar recursos de forma irregular.
3) É importante analisar se há venda real de produtos, esforço de vendas e riscos claramente explicados para identificar possíveis pirâmides financeiras.
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) recebe, por meio do seu Serviço de Atendimento ao Cidadão (SAC), diversas consultas de pessoas com dúvidas sobre a regularidade de propostas de participação em várias “oportunidades de negócios”. Em muitas situações, tais ofertas não envolvem um investimento financeiro no mercado de capitais (ações de companhias abertas, cotas de fundos de investimento, contratos de investimento coletivo etc.), mas sim a participação em atividades fora do sistema financeiro, muitas delas acompanhadas de promessas de ganhos rápidos, com pouco ou nenhum esforço e sem que haja informações quanto aos riscos envolvidos.
Mesmo quando não se trata de um investimento no mercado de capitais, a Comissão
de Valores Mobiliários tem o dever legal de atuar na fiscalização das atividades e na proteção dos investidores, realizando análise da consulta ou denúncia. Havendo indícios de irregularidades, mesmo que a CVM não tenha responsabilidade de atuação, ainda assim é feita uma comunicação ao Ministério Público, e prestada uma orientação ao cidadão.
Além da CVM, a Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON), órgão nacional
de coordenação do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, e os demais órgãos do Sistema Nacional do Consumidor (SNDC) são procurados por consumidores que são lesados por alguns desses empreendimentos, buscando soluções para promessas não cumpridas e, muitas vezes, para os prejuízos financeiros decorrentes da participação nestes negócios.
Por essa razão, a CVM e a SENACON, por intermédio do Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor (DPDC), com o fim de esclarecer e orientar os consumidores e investidores sobre investimentos irregulares no mercado brasileiro, lançaram o 2º Boletim de Proteção ao Consumidor/Investidor, um guia didático sobre os principais cuidados ao investir, para não ser vítima de golpes, disponível nos sites da CVM e da SENACON 1
Recentemente, os órgãos públicos receberam reclamações a respeito de empresas que realizam venda direta de produtos e serviços à população, utilizando estratégias diferenciadas de marketing, conhecidas como marketing de rede ou marketing multinível.
Estas modalidades de marketing, a princípio, são atividades lícitas. No entanto, há empresas no mercado que divulgam promessas de altos ganhos em pouco tempo, acrescidas da ideia de que após o pagamento dos custos de adesão não há exigência de dedicação ou trabalho real para materializar os lucros, induzindo a errônea interpretação do consumidor de que essa atividade é uma forma de investimento financeiro.
O documento discute marketing multinível versus pirâmides financeiras. Ele explica que marketing multinível envolve a venda de produtos reais, enquanto pirâmides financeiras prometem lucros através do recrutamento de novos membros sem venda de produtos, levando a perdas para a maioria dos participantes. O documento fornece diretrizes para identificar esquemas irregulares e proteger consumidores e investidores.
O Boletim apresenta as diferenças de funcionamento entre os esquemas de pirâmide financeira e as organizações de marketing multinível. A principal diferença entre elas é que na primeira não existe a venda de um produto real que sustente o negócio, ou seja, a comercialização de produtos ou serviços tem pouca importância para a sua manutenção. Assim, para o esquema de pirâmides, a principal fonte de renda é o incentivo à adesão de novas pessoas ao negócio, o que faz com que seu crescimento não seja sustentável.
Diferenças entre pirâmides e marketing multinível - ABEVDGiovanni Sandes
O documento discute o modelo de marketing multinível, comparando-o com pirâmides e esquemas ilegais. Explica que o marketing multinível envolve a venda de produtos e serviços através de uma rede de revendedores independentes, que podem ganhar comissões não apenas por suas próprias vendas, mas também pelas vendas de outros membros de sua rede. Afirma que os ganhos no marketing multinível requerem trabalho real e construção de negócios, diferentemente de esquemas piramidais ilegais.
O documento discute as diferenças entre marketing multinível, vendas diretas e pirâmides financeiras. Marketing multinível permite que vendedores ganhem comissões das vendas de outros vendedores abaixo deles na estrutura, ao contrário de vendas diretas mononível. Pirâmides financeiras prometem lucros apenas com a entrada de novos membros, sem venda real de produtos, tornando-as esquemas insustentáveis e ilegais.
Este documento fornece um guia sobre vendas, abordando tópicos como: 1) a definição de vendas como uma troca de valor entre oferta e recompensa; 2) os processos de vendas simples e complexas e a importância de seguir processos claros; 3) como objetos podem atrapalhar as vendas e como evitá-las antecipando-as.
O documento discute o crescimento do modelo de atacarejo no varejo online e fornece estratégias para lojas virtuais lidarem com a percepção de concorrência com pequenos varejistas, incluindo oferecer preços cheios online, compartilhar dados e leads com parceiros, e premiar varejistas que forneçam serviços complementares.
1) O documento discute marketing multinível, pirâmides financeiras e investimentos irregulares.
2) Marketing multinível pode ser legítimo quando envolve a venda real de produtos, mas pirâmides financeiras se disfarçam como marketing multinível para captar recursos de forma irregular.
3) É importante analisar se há venda real de produtos, esforço de vendas e riscos claramente explicados para identificar possíveis pirâmides financeiras.
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Mesmo quando não se trata de um investimento no mercado de capitais, a Comissão
de Valores Mobiliários tem o dever legal de atuar na fiscalização das atividades e na proteção dos investidores, realizando análise da consulta ou denúncia. Havendo indícios de irregularidades, mesmo que a CVM não tenha responsabilidade de atuação, ainda assim é feita uma comunicação ao Ministério Público, e prestada uma orientação ao cidadão.
Além da CVM, a Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON), órgão nacional
de coordenação do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, e os demais órgãos do Sistema Nacional do Consumidor (SNDC) são procurados por consumidores que são lesados por alguns desses empreendimentos, buscando soluções para promessas não cumpridas e, muitas vezes, para os prejuízos financeiros decorrentes da participação nestes negócios.
Por essa razão, a CVM e a SENACON, por intermédio do Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor (DPDC), com o fim de esclarecer e orientar os consumidores e investidores sobre investimentos irregulares no mercado brasileiro, lançaram o 2º Boletim de Proteção ao Consumidor/Investidor, um guia didático sobre os principais cuidados ao investir, para não ser vítima de golpes, disponível nos sites da CVM e da SENACON 1
Recentemente, os órgãos públicos receberam reclamações a respeito de empresas que realizam venda direta de produtos e serviços à população, utilizando estratégias diferenciadas de marketing, conhecidas como marketing de rede ou marketing multinível.
Estas modalidades de marketing, a princípio, são atividades lícitas. No entanto, há empresas no mercado que divulgam promessas de altos ganhos em pouco tempo, acrescidas da ideia de que após o pagamento dos custos de adesão não há exigência de dedicação ou trabalho real para materializar os lucros, induzindo a errônea interpretação do consumidor de que essa atividade é uma forma de investimento financeiro.
O documento discute marketing multinível versus pirâmides financeiras. Ele explica que marketing multinível envolve a venda de produtos reais, enquanto pirâmides financeiras prometem lucros através do recrutamento de novos membros sem venda de produtos, levando a perdas para a maioria dos participantes. O documento fornece diretrizes para identificar esquemas irregulares e proteger consumidores e investidores.
O Boletim apresenta as diferenças de funcionamento entre os esquemas de pirâmide financeira e as organizações de marketing multinível. A principal diferença entre elas é que na primeira não existe a venda de um produto real que sustente o negócio, ou seja, a comercialização de produtos ou serviços tem pouca importância para a sua manutenção. Assim, para o esquema de pirâmides, a principal fonte de renda é o incentivo à adesão de novas pessoas ao negócio, o que faz com que seu crescimento não seja sustentável.
Diferenças entre pirâmides e marketing multinível - ABEVDGiovanni Sandes
O documento discute o modelo de marketing multinível, comparando-o com pirâmides e esquemas ilegais. Explica que o marketing multinível envolve a venda de produtos e serviços através de uma rede de revendedores independentes, que podem ganhar comissões não apenas por suas próprias vendas, mas também pelas vendas de outros membros de sua rede. Afirma que os ganhos no marketing multinível requerem trabalho real e construção de negócios, diferentemente de esquemas piramidais ilegais.
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Este documento fornece um guia sobre vendas, abordando tópicos como: 1) a definição de vendas como uma troca de valor entre oferta e recompensa; 2) os processos de vendas simples e complexas e a importância de seguir processos claros; 3) como objetos podem atrapalhar as vendas e como evitá-las antecipando-as.
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O documento discute estratégias de marketing relacionamento para manter clientes leais, focando em 20% dos clientes mais valiosos que geram 80% do faturamento. Explica que as empresas devem conhecer bem os clientes, oferecendo recompensas personalizadas para aumentar compras e reduzir cancelamentos.
O documento discute as estratégias de crescimento da rede de supermercados regionais Pague Menos. A rede expandiu por meio de estudos de mercado e criou novas lojas e processos administrativos centralizados. Isso permitiu que a Pague Menos aumentasse seu poder de barganha frente a fornecedores e enfrentasse a concorrência de grandes redes de varejo de forma competitiva.
O documento discute os tópicos de comércio e moeda. Apresenta os conceitos de distribuição, evolução da moeda, formas de comércio, tipos de inflação e a evolução da taxa de inflação em Portugal e na UE entre 2000-2005.
O documento discute o conceito e a evolução do varejo no Brasil, identificando suas principais funções, tipos e tendências futuras. Discute como o varejo vem ganhando poder através da concentração, parcerias e uso de tecnologia para atender melhor os consumidores. Também analisa como os varejistas criam valor e como o comportamento do consumidor vem mudando.
O documento discute estratégias de marketing de varejo, incluindo conceitos como segmentação de mercado, diferenciação, posicionamento e as variáveis do composto de marketing (produto, preço, praça, promoção e pessoas). Ele também aborda tópicos como visual merchandising, eventos e a importância da equipe no varejo.
O documento discute os conceitos de comércio e distribuição. A distribuição envolve várias atividades como compra, armazenamento, transporte e venda de bens para levar os produtos dos produtores aos consumidores. Há diferentes tipos de comércio como varejo e atacado. O documento também explica a evolução da moeda, desde mercadorias até moedas metálicas, papel e escriturais.
O documento fornece dicas de marketing para pequenos lojistas, enfatizando a importância de um bom atendimento ao cliente, divulgação localizada e consistente por meio de mídias como internet e jornais, e evitando criticar a concorrência.
O documento descreve os diferentes tipos de circuitos de distribuição e comércio, incluindo circuitos curtos e longos, comércio grossista e retalhista, comércio independente, associado e integrado, grandes armazéns e diferentes métodos de venda como à distância, automática e direta.
O documento discute a importância do planejamento financeiro e do capital de giro para empreendedores. Explica que o planejamento financeiro começa com projeções de receita considerando impostos, e estimativas de custos e despesas. Isso permite calcular a margem esperada e avaliar se o negócio é viável. Também destaca que o capital de giro é crucial para manter as atividades operacionais até receber pelas vendas.
O documento discute princípios básicos do varejo, incluindo segmentações do mercado (alimentar e não alimentar), necessidades dos varejistas (faturamento, lucro, produtos novos), consumidores (satisfação, percepção) e merchandising/exposição (caminhos de ouro, trajetos visuais).
O documento discute estratégias de varejo e comércio, incluindo a importância de planejamento estratégico, análise do ambiente, consumidores e concorrência para definir missão, visão, objetivos e estratégias de diferenciação e posicionamento no mercado.
A apresentação discute a legislação promocional no Brasil, destacando:
1) A Lei 5.768 de 1971 regulamenta promoções no país, reconhecendo sorteio, concurso e vale-brinde como modalidades;
2) Uma quarta modalidade chamada "operação assemelhada" permite novas mecânicas não previstas originalmente;
3) Promoções que envolvem sorteio requerem autorização, enquanto outras modalidades como concurso cultural são permitidas se respeitarem a lei.
O documento discute as relações entre lojistas e empreendedores de shopping centers no Brasil. Resume que: 1) Os contratos de locação costumam ter cláusulas abusivas que oneram os lojistas; 2) Uma pesquisa mostrou que a maioria dos lojistas é insatisfeita com itens como o pagamento de 13o aluguel e multas de rescisão; 3) O CONECS defende uma lei para promover maior equilíbrio nas relações contratuais.
Aspectos Legais de Campanhas PromocionaisRafael Pellon
Presentation on Legal Aspects of Promotional Campaigns in Brazil, considering brazilian promotional laws and regulations, best practices and do's & don'ts.
Este documento enfatiza la importancia del desarrollo personal y profesional continuo, cultivar relaciones positivas y rodearse de personas influyentes. También destaca la necesidad de establecer metas altas, aprender constantemente, comunicarse de manera efectiva y guiar a otros a través del liderazgo por el ejemplo. El mensaje central es vivir la vida al máximo sirviendo a los demás.
gofive y prosperidad la cobinacion perfectaeducacion
el grupo prosperidad del club de consumidores gofive presenta la manera como puedes invertir $906000 pesos y subirlos a grandes ganancias, todo depende de la dedicación que le pongas al proyecto, como todos los proyectos requieren constancia. en esta diapositivas conocerás de Gofive y de como el equipo de prosperidad te ayuda a que tengas grandes activos pasivos
razones emprender un negocio multinivelByron Serrano
Los negocios multinivel ofrecen varias ventajas sobre los negocios tradicionales, como requerir una menor inversión inicial, no tener gastos fijos ni cumplir con horarios, y permitir la expansión ilimitada e ingresos residuales. Un negocio multinivel funciona a través de la venta directa de productos y la construcción de equipos de distribuidores, lo que genera ingresos activos y pasivos respectivamente. Estos negocios son una buena opción para emprender con pocos recursos y desarrollar habilidades empresarial
Especialista en Motivación Carlos de la Rosa Vidal Cel.: (51) 992 389 446 Lima Perú, Email: carlosdelarosavidal@gmail.com Motivación & Trabajo en Equipo
Este documento ofrece información sobre diferentes herramientas y actividades de reclutamiento, incluyendo Clubes de Nutrición, Plan Total, HOM, Sábados Nutricionales y seguimiento a distribuidores. El objetivo es reclutar nuevos distribuidores mediante la venta de productos, obtención de referidos y duplicación del negocio. Se enfatiza la importancia de usar guiones, involucrar a las personas en el sistema y enseñarles a desarrollar su propia organización.
4. networ markeing.- ii secretos del networ marketingThony Chavez
Este documento describe los cuatro secretos del network marketing: 1) consumo diario del producto, 2) asociados que compran directamente a la compañía, 3) patrocinio a través de relaciones sostenibles, y 4) construcción de redes. Explica la importancia de cada secreto y cómo aplicarlos para tener éxito en el negocio de red de mercadeo.
3. cinco piezas del rompecabezas- iii - actividadThony Chavez
Este documento presenta los términos y condiciones para asistir a la Escuela de Networking. Se requiere que los estudiantes lleguen 15 minutos antes de clase, entreguen tareas a tiempo, participen activamente y apaguen sus celulares. Para graduarse, deben completar 25 módulos y construir una red de tres niveles. La graduación tendrá lugar antes de un seminario de negocios. El objetivo de la escuela es capacitar a los estudiantes para que se conviertan en profesionales de marketing de redes.
1. cinco piezas del rompecabezas - filosofíaThony Chavez
Este documento presenta las reglas y condiciones para asistir a la Escuela de Networking. Los estudiantes deben llegar 15 minutos antes de clase, estar al día con las tareas, participar activamente, apagar sus celulares y traer todo el material necesario. Para graduarse, deben completar 25 módulos y construir una red de tres niveles. La graduación se llevará a cabo antes del seminario de negocios, donde recibirán un diploma. El objetivo de la escuela es capacitar a los estudiantes para que se conviertan en prof
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El documento resume la historia y los productos de la compañía Herbalife. Fundada en 1980, Herbalife se ha convertido en líder mundial en nutrición y productos de control de peso basados en hierbas. Ofrece una variedad de suplementos nutricionales, batidos, té, productos para el cuidado de la piel y más, respaldados por investigaciones científicas. La compañía ha experimentado un crecimiento impresionante y opera en más de 70 países.
La Unión Europea ha propuesto un nuevo paquete de sanciones contra Rusia que incluye un embargo al petróleo. El embargo prohibiría las importaciones de petróleo ruso por mar y por oleoducto, aunque se concederían exenciones temporales a Hungría y Eslovaquia. El objetivo es aumentar la presión económica sobre Rusia para que ponga fin a su invasión de Ucrania.
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Boletim de Proteção do Consumidor - Entenda qual a diferença entre marketing ...Werner Fukuma
Este documento discute marketing multinível versus pirâmides financeiras. Explica que marketing multinível legítimo envolve a venda de produtos reais, enquanto pirâmides financeiras prometem ganhos através do recrutamento de novos membros sem venda de produtos. O documento fornece dicas para identificar esquemas irregulares e esclarece que pirâmides financeiras não são consideradas investimentos no mercado de capitais.
O documento explica a diferença entre pirâmides financeiras ilegais e marketing multinível legítimo. O marketing multinível envolve a venda de produtos reais e a remuneração de vendedores pela venda desses produtos, tanto diretamente quanto por meio de uma rede de vendedores. Pirâmides financeiras, por outro lado, só geram renda através do recrutamento de novos membros sem a venda real de produtos. O documento também discute a evolução do marketing multinível ao longo das ondas.
Este é um artigo apresentado junto a Universidade Guarulhos sobre as verdades e mito do maior negócio do século XXI que é posto em xeque todos os dias.
Aqui você obterá informações para distinguir Marketing Multinivel das praticas ilícitas intituladas pirâmides financeiras.
Se gostou, curta aqui embaixo para que eu possa continuar desvendando este modelo de negócios.
Comente e deixe sugestões de temas que possamos abordar.
Bom proveito!
O documento discute três tópicos principais: 1) A atividade de impressão 3D é caracterizada como operação de industrialização e está sujeita à incidência de IPI, IRPJ e CSLL; 2) A impressão 3D por encomenda direta ao consumidor pode ser enquadrada de forma diferente para fins tributários; 3) Cinco passos importantes para iniciar um novo negócio com segurança jurídica e patrimonial, como construir o modelo de negócio e optar pela estrutura societária adequada.
Guia de comércio eletrônico fundação proconJosé Ripardo
O documento discute as várias formas de oferecer produtos e serviços online, incluindo lojas virtuais, sites de compras coletivas, F-Commerce no Facebook, clubes de compra, leilões virtuais, crowdfunding e importação direta. Ele também cobre os direitos dos consumidores e dicas para compras online seguras.
O que torna o marketing multinível diferente da pirâmide financeira?Werner Fukuma
Perguntas e repostas sobre o modelo de marketing multinível e as principais diferenças da pirâmide financeira escrito pela própria ABEVD (Associação Brasileira de Empresas de Vendas Diretas).
Saiba como identificar as oportunidades verdadeiras e fraudulentas.
ABEVD - Cartilha Informativa sobre Marketing MultinívelPaco Sobral
Este documento fornece respostas a 16 perguntas frequentes sobre marketing multinível. Ele explica que o modelo multinível permite ganhos adicionais por meio da captação de novos revendedores e incentiva o desenvolvimento do negócio. Também esclarece que os ganhos neste modelo ocorrem pelo trabalho em grupo e não são fáceis, diferentemente de esquemas pirâmidais ilegais.
O documento fornece orientações sobre como realizar compras online de forma segura e consciente. Ele explica as principais formas de ofertar produtos online, como lojas virtuais, sites de compras coletivas e clubes de compra. Também descreve os direitos do consumidor na internet e dicas para evitar problemas, como identificar corretamente o fornecedor e buscar referências.
O documento discute os canais de vendas utilizados pela rede varejista Magazine Luiza, incluindo lojas físicas, virtuais, vendas online e o projeto Magazine Você. A empresa usa múltiplos canais para alcançar clientes de forma mais ampla e oferecer diferentes experiências de compra. Cada canal apresenta desafios relacionados à percepção do cliente, resolução de objeções e credibilidade.
O documento discute estratégias de crescimento de empresas através de expansão para negócios adjacentes, como a Coca-Cola que expandiu para bebidas como água e sucos, e a IBM que mudou seu foco de fabricação de computadores para serviços de TI. Também aborda tópicos de marketing como público-alvo, produto, preço, praça e promoção na definição de uma estratégia de marketing.
A ProForma começou em 1978 e se tornou um exemplo de sucesso de pequena empresa por meio de um programa de marketing bem-sucedido e franquias. Em 1985, a ProForma iniciou seu sistema de franquias e ganhou o prêmio de "Empresa do Ano" pela SBA. Em 1991, a ProForma atingiu US$ 22 milhões em vendas com quase 100 franqueados.
Este documento fornece uma introdução sobre marketplaces, explicando o que são, como funcionam e quais são suas principais vantagens e desvantagens para vendedores. O texto também discute estratégias práticas para operar em marketplaces e lista os maiores marketplaces do Brasil.
Cartão pré pago, vantagens para o estadoRui Proença
O Estado procura formas de abandonar a utilização de dinheiro, cheques e vales para proceder a pagamentos comerciais. Os Governos locais e centrais podem recorrer aos cartões pré-pagos para reduzir custos e aumentar a eficiência e transparência do processo de pagamento.
Manual TV ufcd 0388 - Prospeção comercial, preparação e planeamento da venda ...Beacarol
1) O documento discute técnicas de prospecção comercial, incluindo a importância do conhecimento do produto e do mercado, a segmentação do mercado, e métodos de coleta de dados sobre potenciais clientes como a internet, indicações, diretórios e bases de dados.
2) É destacada a importância da prospecção para identificar novos clientes e substituir os perdidos, de modo a manter o crescimento da empresa.
3) Várias etapas do processo de prospecção são delineadas, como traçar o perfil do
O documento discute franquias como um modelo de negócios, destacando suas vantagens e desvantagens para empreendedores. Ele explica o que é uma franquia, os pontos que devem ser analisados antes de aderir a uma, e conclui que a inovação é essencial para o sucesso contínuo de franquias no mercado.
O documento descreve diferentes tipos de marketing, incluindo marketing tradicional, digital, de conteúdo, de produto e relacionamento. Ele fornece definições detalhadas de cada tipo de marketing, explicando suas estratégias e como aplicá-las.
O Impacto da fraude no mercado de bens e serviçosMichel Spiero
1. O documento discute o impacto da fraude no mercado de bens e serviços, especificamente como a fraude afeta a demanda de mercado.
2. A fraude reduz a demanda por um produto, pois diminui a satisfação do consumidor e a utilidade do produto caso ele seja fraudado. Isso pode ser representado matematicamente alterando a equação da curva de demanda.
3. A fraude também aumenta a elasticidade da demanda, tornando os consumidores mais sensíveis a variações de preço para produtos que sofrem fraude.
O documento fornece um panorama das micro e pequenas empresas (MPE) no Brasil, destacando que há 6 milhões delas formalizadas, responsáveis por 50% dos empregos com carteira assinada e 20% do PIB brasileiro. Também apresenta a Bolsa de Negócios do SEBRAE, um espaço online gratuito para aproximar oferta e demanda entre empresas.
O documento resume um trabalho acadêmico sobre comércio eletrônico. Ele discute as origens e vantagens do comércio eletrônico, tipos de sites comerciais, como criar uma loja virtual e apresenta considerações finais sobre o assunto.
O documento descreve um sistema de incentivo à doação espontânea no qual os participantes fazem doações e recebem doações de outros participantes, gerando lucros a cada ciclo. O sistema é automatizado e legalmente amparado pelo Código Civil Brasileiro.
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Na CalerieLife, acreditamos no envelhecimento através da dieta, do exercício e do jejum.
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Com a CalerieLife, intervimos ao nível celular para impulsionar a produção de NAD+ e ajudar a promover uma gestão de peso mais sensata e saudável.
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Marketing Multinível x Piramide Financeira. Boletim cvm-senacon_6
1. Marketing Multinível e
Pirâmides Financeiras
Secretaria
Nacional do Consumidor
Departamento de Proteção e
Defesa do Consumidor
Ministério da
Justiça
6Boletim de Proteção do
Consumidor/Investidor
CVM/Senacon
2. 1
Introdução
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) recebe, por meio do seu Serviço de
Atendimento ao Cidadão (SAC), diversas consultas de pessoas com dúvidas sobre
a regularidade de propostas de participação em várias“oportunidades de negó-
cios”. Em muitas situações, tais ofertas não envolvem um investimento financeiro
no mercado de capitais (ações de companhias abertas, cotas de fundos de in-
vestimento, contratos de investimento coletivo etc.), mas sim a participação em
atividades fora do sistema financeiro, muitas delas acompanhadas de promessas
de ganhos rápidos, com pouco ou nenhum esforço e sem que haja informações
quanto aos riscos envolvidos.
Mesmo quando não se trata de um investimento no mercado de capitais, a Co-
missão de Valores Mobiliários tem o dever legal de atuar na fiscalização das ativi-
dades e na proteção dos investidores, realizando análise da consulta ou denúncia.
Havendo indícios de irregularidades, mesmo que a CVM não tenha responsabi-
lidade de atuação, ainda assim é feita uma comunicação ao Ministério Público, e
prestada uma orientação ao cidadão.
Além da CVM, a Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON), órgão nacional
de coordenação do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, e os demais ór-
gãos do Sistema Nacional do Consumidor (SNDC) são procurados por consumi-
dores que são lesados por alguns desses empreendimentos, buscando soluções
para promessas não cumpridas e, muitas vezes, para os prejuízos financeiros de-
correntes da participação nestes negócios.
Por essa razão, a CVM e a SENACON, por intermédio do Departamento de Prote-
ção e Defesa do Consumidor (DPDC), com o fim de esclarecer e orientar os con-
sumidores e investidores sobre investimentos irregulares no mercado brasileiro,
lançaram o 2º Boletim de Proteção ao Consumidor/Investidor, um guia didático
3. 2
sobre os principais cuidados ao investir, para não ser vítima de golpes, disponível
nos sites da CVM e da SENACON 1
.
Recentemente, os órgãos públicos receberam reclamações a respeito de em-
presas que realizam venda direta de produtos e serviços à população, utilizando
estratégias diferenciadas de marketing, conhecidas como marketing de rede ou
marketing multinível.
Estas modalidades de marketing, a princípio, são atividades lícitas. No entanto,
há empresas no mercado que divulgam promessas de altos ganhos em pouco
tempo, acrescidas da ideia de que após o pagamento dos custos de adesão não
há exigência de dedicação ou trabalho real para materializar os lucros, induzindo
a errônea interpretação do consumidor de que essa atividade é uma forma de
investimento financeiro.
Os esquemas irregulares, especialmente aqueles organizados como pirâmides
financeiras, levam invariavelmente a perdas econômicas para a maioria de seus
participantes, ao induzirem os seus aderentes a acreditarem que estão partici-
pando de um negócio legítimo.
Vendas diretas e marketing de rede/multinível
A venda direta ao consumidor, de bens de consumo e certos serviços, caracteriza-
se pela oferta desses itens fora de um estabelecimento comercial, podendo-se citar
como exemplo a venda porta a porta. As empresas de vendas diretas fornecem
diversos produtos à população, tais como cosméticos, utensílios domésticos e ali-
mentos, os quais são distribuídos aos consumidores por meio do contato direto e
pessoal dos vendedores com o consumidor. O sistema de marketing de rede ou
multinível, como se verá adiante em mais detalhes, é apenas uma das formas de
remunerar os revendedores, já que eles ganham não apenas em função do que
vendem, mas também pela captação de outros vendedores.
1
www.mj.gov.br/Senacon e www.cvm.gov.br (em“Proteção e Educação ao Investidor”)
4. 3
A venda direta possui algumas vantagens para todos os envolvidos, entre elas a
maior flexibilidade para os participantes, o que, no entanto, não torna a ativida-
de informal, devendo serem cumpridas todas as obrigações previstas, como o
pagamento de impostos. Cabe citar algumas das vantagens desse sistema para
os participantes:
- consumidor: possibilidade de ter um atendimento diferenciado e com maior
comodidade;
- vendedor: flexibilidade de horários, muitas vezes permitindo que essa atividade
seja exercida sem dedicação integral, proporcionando uma renda extra; e
- empresa de vendas diretas: uma forma bastante efetiva de atingir um público
consumidor maior, ampliando a distribuição geográfica de seus produtos.
Para demonstrar que o marketing multinível é apenas uma entre as várias pos-
sibilidades de modelos de vendas diretas, é importante mencionar os diferentes
modos de abordagem do consumidor e de remuneração dos revendedores2
:
- Venda porta a porta: o modelo mais tradicional de vendas diretas no País. O re-
vendedor aborda o consumidor em sua residência para ofertar produtos de seu
potencial interesse, permitindo o contato personalizado, com demonstrações
práticas da utilização dos itens, além da oportunidade para oferecer brindes e
descontos especiais, a fim de concluir o negócio.
- Evento social (“Party Plan”): nesse modelo, eventos podem ser organizados a um
grupo de consumidores, normalmente em ambientes onde suas funcionalidades
poderão ser demonstradas a um conjunto maior de pessoas, facilitando a troca
de opiniões e experiências entre os participantes.
-Venda por catálogo: menos utilizada no Brasil, caracteriza-se pela entrega ao con-
sumidor de uma publicação relacionando vários produtos para que o interessado
2
Mais informações em http://www.abevd.org.br.
5. 4
faça suas escolhas e depois as encomende quando do retorno do revendedor.
Após análise dos modelos, outra questão importante a se tratar diz respeito à for-
ma de compensar, definindo quem irá fazer a venda dos produtos e as estruturas
a serem aplicadas com algumas variações:
- Na estrutura “mononível” (ou “unilevel”), o revendedor é remunerado exclusi-
vamente por aquilo que ele vende. Neste caso, pode até haver supervisores ou
pessoas de contato junto à empresa fornecedora dos produtos, mas o fato é que
todos os revendedores estão no mesmo nível, sendo igualmente remunerados
em função das vendas dos cosméticos, materiais de limpeza e utensílios domés-
ticos que comercializarem.
- No chamado marketing multinível ou de rede (ou“multilevel”), o revendedor é
compensado não apenas pelo que vende, mas também em função do número de
novos revendedores que atrai para a estrutura de vendas diretas. Assim, além do
lucro daquilo que vende diretamente, ele recebe uma participação das vendas
dos revendedores por ele recrutados ou atraídos (que estarão em outro nível),
podendo alcançar, também, uma parte do que estes, por sua vez, receberem das
vendas de outras pessoas por ele indicados (em outros níveis).Veja que, nesta es-
trutura, podem existir diversos níveis de revendedores (daí o nome“multinível”).
A figura abaixo ajuda a visualizar as duas estruturas:
6. 5
Constata-se que, quando empregado de forma idônea, o marketing multinível
pode levar a uma maior capilaridade dos canais de distribuição, já que os reven-
dedores têm incentivos para convidar outras pessoas a participarem da estrutura.
No entanto, o cidadão deve ficar atento para a forma de estruturação do marke-
ting multinível, posto que se utilizado indevidamente por pessoas mal intencio-
nadas, ele pode servir para dar aparência de uma estrutura legítima a pirâmides
financeiras, esquemas considerados irregulares.
O 2º Boletim de Proteção do Consumidor/Investidor, sobre investimentos irregula-
res, esclarece que as pirâmides financeiras são esquemas irregulares e insustentá-
veisdecaptaçãoderecursos dapopulação.Os lucrosprometidossãopagoscomos
aportes dos novos participantes, que pagam para aderir à estrutura (“investimento
inicial”). A adesão de novos membros permite o desenvolvimento da pirâmide, até
que a velocidade de sua expansão não seja suficiente para pagar todos os compro-
missos. Atrasos nos pagamentos levarão ao desmoronamento do esquema, geran-
do prejuízos especialmente para os novos aderentes, que por terem ingressado
mais recentemente, não terão tempo para recuperar o que foi“investido”.
O que ocorre é que a pirâmide, normalmente, busca um negócio legítimo para
7. 6
dar aparência de regularidade à sua atividade irregular. Nessa situação, os gol-
pistas podem utilizar tanto anúncios de investimentos (extratos, comprovantes e
mesmo resgates são proporcionados enquanto há recursos de novos“investido-
res”) como de oferta de trabalho e, como a experiência internacional demonstra,
em vários casos, tais golpes são anunciados como possibilidades de participar de
empreendimento de vendas diretas, com remuneração multinível.
E por que razão o marketing multinível é muito utilizado? Principalmente pelo
fato de a remuneração dos participantes que já aderiram ocorrer em função da
formação de níveis inferiores de novos integrantes por eles convidados, assim
como nas pirâmides. A orientação para que o novo participante pague um va-
lor inicial (a título de aquisição de kit de produtos, pacote básico etc.) também
pode ajudar.
A principal diferença entre o marketing multinível e os esquemas fraudulentos é
que nestes não há a venda de um produto real que permita sustentar legitima-
mente os ganhos dos participantes.
Marketing Multinível x Pirâmides Financeiras
Como já tratado, os planos de marketing multinível são estruturados para vender
produtos reais, efetivamente utilizados por consumidores, sendo a compensação dos
distribuidoresourevendedoresdecorrentes,principalmente,deefetivasvendasenão
do recrutamento de novos membros. Pirâmides financeiras têm por finalidade obter
recursos dos novos integrantes e é essa prioridade que acaba influenciando as carac-
terísticas da oferta, quando elas assumem a forma de marketing multinível.
Para que o investidor/consumidor possa verificar se um esquema que se apre-
senta como de marketing multinível é, na realidade, uma pirâmide financeira, ele
deve analisar com atenção alguns pontos, entre os quais:
- exigência de pagamento inicial de valores expressivos para a adesão, especial-
8. 7
mente se comparado com o custo do produto e muitas vezes sem uma contra-
partida real (kit de produtos para revenda, p. ex.);
- o trabalho do “revendedor”não está claramente vinculado a um esforço real de
vendas efetivas do produto. Pode até haver alguma atividade envolvida, mas ela
faz pouco sentido para a venda, não tem um valor econômico ou poderia ser rea-
lizada de forma automática por programas de computador;
- há promessa de altos ganhos, normalmente em pouco tempo, mas sem que
haja clareza quanto a um real esforço do participante com a venda de produtos e
sem que os eventuais riscos envolvidos sejam devidamente esclarecidos.
Estes pontos merecem atenção do cidadão, mas ainda assim nem sempre é fácil
detectar uma pirâmide financeira disfarçada de marketing multinível. A Federa-
ção Internacional que reúne diversas associações de empresas de vendas diretas
(WFDSA - World Federation of Direct Selling Associations) aponta para o fato de
que esquemas piramidais normalmente escolhem produtos cuja produção é ba-
rata (podem ser apenas virtuais) e não possuem um valor relevante de mercado.
Ou seja, é importante que os produtos vendidos sejam realmente demandados
pelo mercado.
Para aqueles que têm interesse, perfil e tempo para trabalhar em vendas diretas,
é recomendável buscar empresas que: (i) distribuam produtos ou serviços reais,
em que (ii) a remuneração seja baseada principalmente nas vendas. Também é
importante analisar, como as políticas da empresa tratam questões importantes
para qualquer revendedor, tais como: o valor a ser pago inicialmente e a que títu-
lo, se a companhia compra de volta estoque não vendido etc.
9. 8
Pirâmides Financeiras não são investimentos no
mercado de capitais
A Comissão de Valores Mobiliários3
fiscaliza empresas e outras entidades
que captam recursos financeiros junto à população, para financiamento de
suas atividades e projetos de investimento, em troca de uma remuneração
(dividendos, juros sobre capital próprio etc.).
É um mercado de risco, pois não há garantia de que o empreendimento de-
senvolvido pela empresa será bem sucedido ou que os investimentos realiza-
dos por quem administre os recursos do investidor (por exemplo, em um fun-
do de investimentos) terão os resultados positivos esperados. Dessa forma, a
lei (Lei nº 6.385/76) estabelece uma lista bem precisa dos “produtos” (ações,
debêntures, cotas de fundos de investimento, cotas de clubes de investimen-
to etc.) e serviços financeiros que se destinam ao financiamento por meio do
mercado de capitais e que devem ser fiscalizados pela CVM.
Contudo, para lidar com a criatividade dos agentes econômicos no financia-
mento de suas atividades, que podem assim criar diversas estruturas dife-
renciadas para captar recursos, a lei também passou a incluir como valores
mobiliários sob a supervisão da CVM, os títulos ou contratos de investimento
coletivo. Esta supervisão ocorrerá sempre que tais títulos ou contratos gerem
direito de participação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante
da prestação de serviços, cujos rendimentos advenham do esforço do empre-
endedor ou de terceiros.
Como o Contrato de Investimento Coletivo (CIC) abrange uma série de dife-
rentes operações, é muitas vezes necessário que a CVM, quando consulta-
da, analise a oferta, a fim de avaliar se ela envolve investimento no mercado
3
Mais informações sobre a CVM e o mercado de valores mobiliários podem ser obtidas no Boletim nº 1
desta série e nos canais listados ao final desta publicação.
10. 9
de capitais. Uma característica fundamental do CIC é que o lucro, o retorno
ou qualquer outra forma de ganho devem resultar do esforço/trabalho do
empreendedor ou de terceiros, e não do investidor. O marketing multinível
legítimo é forma de trabalho, ainda que possa haver no início, algum inves-
timento inicial para ser possível participar do esforço de venda, logo, não se
trata de investimento no mercado de capitais.
Para deixar ainda mais clara a diferença, cite-se como exemplo, o caso do inves-
tidor que adquire Contratos de Investimento Coletivo emitidos por uma com-
panhia e espera que ela empregue os recursos em uma atividade econômica,
como nos casos de engorda de animais ou reflorestamento, atividades poten-
cialmente lucrativas, recebendo os rendimentos correspondentes ao seu inves-
timento. O investidor não se envolverá no trabalho direto do empreendimento,
como na criação de gado ou no plantio de mudas, ainda que possa fiscalizar a
administração da empresa.
Dessa forma, o marketing multinível é uma forma de compensação pelo trabalho
dos distribuidores ou revendedores, não se tratando de investimento financeiro
no mercado de capitais.
Quando da análise de uma consulta recebida pela CVM, ou mesmo quando
uma reclamação revelar a existência de indícios de ofertas irregulares de valo-
res mobiliários ou do exercício não autorizado de atividades que exijam regis-
tro, a Comissão edita atos determinando a suspensão da prática, os quais são
amplamente comunicados ao público, por meio da página da CVM na Internet
(para pesquisar atos mais antigos pode-se buscar um resumo na área de Prote-
ção e Educação ao Investidor do site). Além disso, os infratores ficam sujeitos a
punições previstas em lei.
Os casos que não se enquadrem como de investimentos no mercado de ca-
pitais não são de competência da CVM. Nesses casos, a Comissão encaminha
a matéria ao Ministério Público, prestando informações no tocante a suposta
existência de indícios de crimes, como na hipótese das pirâmides financeiras,
11. 10
incluindo aquelas disfarçadas de vendas diretas.
Por cautela, sempre que receber uma oferta de produto ou serviço financeiro,
o investidor poderá procurar instituições autorizadas pelas entidades governa-
mentais responsáveis pelo produto ou serviço vinculado ao negócio, tais como
a CVM, o Banco Central do Brasil (www.bcb.gov.br) ou mesmo a Superinten-
dência de Seguros Privados (www.susep.gov.br), neste caso para investimen-
tos em previdência aberta, seguros e títulos de capitalização. Havendo dúvidas
sobre temas financeiros, o cidadão pode consultar a CVM, nos canais indicados
ao final deste Boletim.
Corroborando a preocupação de manter o consumidor devidamente informa-
do acerca de operações financeiras existentes no mercado brasileiro, a Secre-
taria Nacional do Consumidor, com o apoio técnico da Secretaria de Acompa-
nhamento Econômico do Ministério da Fazenda (SEAE/MF), elaborou a Nota
Técnica 116, que apresenta uma “Análise sobre Operações financeiras denomi-
nadas pirâmides financeiras, esquemas de Ponzi, operações de captação an-
tecipada de poupança popular e marketing multinível”, disponível no site do
Ministério da Justiça4
.
A nota apresenta importantes orientações que permitem diferenciar esquemas
de pirâmides de negócios legítimos, apontando também em que medida es-
sas atividades ilegais ofendem o Código de Defesa do Consumidor. Em linhas
gerais, pode-se dizer que, por oferecer ganhos altos e rápidos sem adequada
informação sobre os riscos envolvidos, essas práticas podem violar o direito
à informação (art. 6º do CDC) e se consubstanciam em publicidade enganosa
(art. 37, CDC). A depender de como é o contrato de adesão a estes esquemas,
pode-se verificar também a presença de cláusulas abusivas, além de se consta-
tar a realização de práticas abusivas. Nesse sentido, é fundamental que o con-
sumidor, antes de aderir a qualquer espécie de negócio, analise cuidadosamen-
te os contratos, as ofertas feitas e em particular, procure se informar sobre os
4
http://portal.mj.gov.br (em“Direitos do Consumidor”ver“Notas Técnicas”)
12. 11
riscos do negócio e a regularidade da empresa.
Por fim, o consumidor que se sentir lesado em ofertas de marketing de rede ou
multinível pode procurar os órgãos de defesa do consumidor em sua cidade. Em
qualquer situação, seja investimento ou não, o consumidor deve verificar as con-
dições e a procedência de qualquer oferta de negócio, parceria ou trabalho. Es-
quemas irregulares de captação como pirâmides financeiras, normalmente têm a
aparência de investimentos ou negócios legítimos, mas podem ser considerados,
a depender das características, como crimes contra a economia popular.
13. Secretaria
Nacional do Consumidor
Departamento de Proteção e
Defesa do Consumidor
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Justiça
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