Indicador Agosto 2010

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Agosto/2010

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Setembro 2010

SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF
Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Na comparação Agosto/10 com Julho/10, o (R$370,01); de 6(seis) 0,57% (R$312,66); de até 7(sete)
número de consultas realizadas para compras a prazo 0,09% (R$464,25); de 8(oito) 0,08% (R$402,19); de
e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do 9(nove) 0,07% (R$275,54); de até 10(dez) 0,31%
SPC Brasil, maior entidade e banco de dados da (R$168,25); de até 11(onze) 0,01% (R$483,44); de até
América Latina em informações econômico aumento 12(doze) 0,02% (R$322,83) e acima de 12 0,02%
de +5,5%. O número de consultas reflete uma maior (R$760,33).
dinâmica no comércio. Esta, por sua vez, acontece Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
como resultado da injeção de novos recursos na ( Agosto/09 ), o número de consultas apresentou
economia, como é o caso da restituição do imposto de crescimento de +9,35%. E no acumulado do ano
renda (3º lote em agosto que liberou R$ 1,5 bilhão), +8,17%. Mesmo com a acomodação do 2º trimestre da
além da comemoração do dia dos pais e a continuação economia em alguns setores a demanda doméstica
da liquidação de inverno para desovar estoques, continua aquecida impulsionada pelo aumento no nível de
visando lançamento da nova coleção. Deve-se empregos formais registrando em julho a geração liquida de
destacar o comportamento ameno da inflação 181,8 mil postos de trabalho segundo dados do CAGED,
registrada nos últimos dois meses que corrobora maior refletindo uma aceleração de 5,1% nos rendimentos frente
disposição das famílias em consumir. ao mês de julho do ano passado. A melhor distribuição de
No mês de Agosto de 2010, a maioria das renda verificada nos últimos anos impulsionou a ascensão
consultas 53,96% foi realizada pelo sexo feminino e das classes mais baixas introduzindo-as no mercado de
46,04% pelo masculino. consumo. As classes C, D, E vem dando maior fôlego ao
A consulta para 1 (uma) parcela foi de 82,99% e consumo das famílias que registrou incremento de +6,8%
o valor médio foi R$702,59; de 2(duas) parcelas 6,98% no 2º trimestre comparado com o mesmo período de 2009,
(R$396,66); de 3(três) 5,65% (R$335,76); de como pode ser verificado nos últimos dados do PIB
4(quatro) 2,33% (R$ 386,88); de até 5(cinco) 0,89% divulgados pelo IBGE.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Ago.10/Jul.10 +5,5

Ago.10/Ago.09 +9,35

Jan – Ago.10/Jan – Ago.09 +8,17


Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Maio +13,25 +7,27 +7,65

Junho -5,43 +9,24 +7,88

Julho +4,26 +9,05 +8,01

Consultas/Número de Parcelas


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPCBRASIL acima de 65 anos. Já as pessoas entre 40 a 49 tiveram
apresentou, na comparação com o mês imediatamente 21,23%, de 50 a 64 (17,34%), os de idade entre 18 a 24
anterior, um leve recuo de -2,13% em Agosto/10. (13,32 %), e de 25 a 29 (13%).
Mesmo com um crescimento menor da economia no Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
segundo trimestre, os setores de comercio e serviço segue (Agosto/09) verificou-se um crescimento de +3,73%. O
em expansão e a indústria já apresenta resultados mais crédito é imprescindível para que as decisões de
favoráveis nesse segundo semestre com aproximação das investimento e consumo (notadamente o de bens
comemorações de final de ano que gera um aumento da duráveis) se realizem de fato. Após período mais agudo da
demanda e recomposição de estoques. Em resposta a crise, assistiu-se ao aumento na oferta de crédito e à
esses fatores o mercado de trabalho se mantém ampliação dos prazos de pagamento, porém, o crédito
fortalecido com um aumento da mão de obra. Soma-se pode ter efeito ambíguo, o que pode ocasionar aumento
ainda os impactos positivos do período eleitoral que da inadimplência por falta de um planejamento
demandam serviços de publicidade e divulgação orçamentário.
aquecendo esse mercado. O crescimento da ocupação E no acumulado do ano houve uma queda -1,96%. O
aliado aos incrementos nos rendimentos reforça o mercado de trabalho se mantém cada vez mais fortalecido
equilíbrio orçamentário dos trabalhadores. com a criação de mais de 1,6 milhões de empregos
No mês de Agosto de 2010 a maioria 54,6%, das formais nos primeiros sete meses do ano e a massa de
pessoas registradas no SPC BRASIL, foi do sexo rendimentos médio real efetivo dos ocupados alcançou R$
feminino, e a minoria 45,4% do sexo masculino. Por 32,3 bilhões em junho o que representou um crescimento
faixa etária, 26,05% dos registros ocorreram na faixa 8,7% no ano. Fatores que impactam positivamente na
de idade entre 30 a 39 anos, e a minoria, 8,63% com idade redução da inadimplência.

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Ago.10/Jul.10 -2,13
Ago.10/Ago.09 +3,73
Jan – Ago.10/Jan – Ago.09 -1,96


Registro (%)

Maio -0,65 +2,07 -2,07

Junho +5,59 +1,17 -1,51

Julho -1,41 -5,99 -2,53

Inclusões SPC/faixa Etária


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 34,65
De R$ 50,01 a R$ 100,00 22,71
De R$ 100,01 a R$ 250,00 21,14
De R$ 250,01 a R$ 500,00 9,96
Acima de R$ 500,00 11,54

40,00 %
34,65%
35,00 %

30,00 %

25,00 % 22,71%
21,14%
20,00 %

15,00 % 11,54%
9,96%
10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Agosto/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
(78,5%). A concentração em valores baixos é explicada grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor
seu valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do
acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de cancelamento de No mês de Agosto/2010, 23,32% dos consumidores
registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos ficaram inadimplentes até 13 dias, 19,4% até 30 dias;
junto ao SPCBRASIL, observaram em Agosto/10, um 9,93% até 60 dias; 8,62% até 90; 12,25% até 180 e
aumento de +9,13%. O resultado observado pode ser 7,09% dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 5,8%
explicado pela entrada de recursos no mercado, oriundos dos consumidores ficaram até 2 anos; 3,52% 3 anos;
do 3º lote dos pagamentos da restituição do Imposto de 4,42% 4 anos; 4,64% 5 anos e 1,01% prescreveram.
Renda que injetou na economia em agosto R$1,5 bilhão Na comparação com Agosto/09, observou-se uma
beneficiando mais de 1,6 milhões de contribuintes variação de +11,31%. E no acumulado do ano um
oferecendo às pessoas oportunidade para limparem o aumento de +6,33%. A economia está mostrando bons
nome. Deve-se ressaltar também expansão da mão de resultados tanto geração de empregos, como no aumento
obra temporária e o aumento da renda, vem permitindo dos rendimentos. O nível de confiança dos consumidores
que os consumidores regularizem seus débitos. medido pela FGV subiu em agosto +9,2% em comparação
No mês de Agosto de 2010 o sexo feminino com o mesmo período do ano anterior. Além da melhora no
realizou 55,29%, dos cancelamentos, já o sexo quadro de empregos e nos rendimentos, tivemos uma
masculino representou 44,71%. Por faixa etária, a expansão na concessão de crédito para pessoa física na
maioria dos cancelamentos, 26,78%, ocorreu com idade ordem de R$510,9 bilhões alcançando 45,9% do PIB e
entre 30 a 39 anos, e a menor parte (9,47%) ocorreu com queda de 4,4 p.p. na taxa de juros em doze meses, fatores
indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade que fizeram com que muitos buscassem quitar seus
entre 40 a 49 tiveram 22,67%, os de 50 a 64 (18,88%), de débitos.
25 a 29 (12,59%) e de 18 a 24 (9,48%).

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Jul.10/Ago.10 +9,13
Ago.10/Ago.09 +11,31
Jan – Ago.10/Jan – Ago.09 +6,33


Cancelamentos (%)


Maio +7,49 +4,45 +6,22

junho -3,07 +4,04 +5,81

Julho +17,92 +4,34 +5,58

Exclusão SPC/Tempo de Registro


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa
junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é
devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a
ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para
quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta,
junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda
a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se
ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma
carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento
do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será
comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto.


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