O documento apresenta os principais resultados do Indicador de Vendas e Inadimplência do mês de outubro de 2013, calculado pelo SPC Brasil e CNDL. Em três frases: A inadimplência registrou queda de 1,17% em outubro na comparação anual, enquanto as vendas a prazo tiveram alta de 4,11%, influenciadas por contratações temporárias e dissídios salariais. As vendas cresceram 3,18% em outubro ante setembro, impulsionadas pelo Dia das Crianças. A pro

1. Indicador de vendas
e de inadimplência
CNDL | SPC Brasil
Outubro de 2013
Presidentes
Roque Pellizzaro Junior (CNDL)
Roberto Alfeu Pena Gomes (SPC Brasil)
Novembro de 2013
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2. Inadimplência registra queda de 1,17% e vendas
a maior alta em seis meses, aponta SPC Brasil
Inadimplência do consumidor repete comportamento de baixa dos meses anteriores
e vendas crescem, influenciadas pelas contratações temporárias e dissídios salariais
O volume de consumidores inadimplentes no país recuou 1,17% no mês de outubro,
em relação ao mesmo período do ano passado. Os dados são do indicador mensal
calculado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação
Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). O indicador leva em consideração mais de 150
milhões de consumidores, cadastrados em 1,2 milhão de pontos de vendas espalhados
por todo o Brasil.
Na avaliação de Roque Pellizzaro Junior, presidente da CNDL, a baixa observada em
outubro
reflete
maior
cautela
e
disciplina
do
consumidor
em
relação
aos
compromissos adquiridos no passado. Dados do SPC Brasil mostram que desde março
a inadimplência do consumidor brasileiro vem avançando mais moderadamente,
intercalando desacelerações com quedas.
“O atual momento em que os juros estão mais caros, reflexo dos recentes aumentos
da Selic [taxa básica de juros], e em que a inflação alta diminui o poder de compra,
faz com que o consumidor dê mais valor ao dinheiro e tenha mais disciplina ao pagar
as prestações”, explica Pellizzaro Junior.
Quando comparada com setembro, a taxa de inadimplência, que mede o atraso de
pagamentos superiores a 90 dias, ficou praticamente estável e avançou 0,07%. No
acumulado dos dez primeiros meses de 2013, comparando com igual período do ano
passado — de janeiro a outubro de 2012 — a inclusão de novos consumidores no
cadastro de inadimplentes do SPC Brasil cresceu 3,56%.
A projeção dos especialistas do SPC Brasil é de que a inadimplência continue em
patamares moderadores por conta da proximidade das festas de fim de ano, período
em que tradicionalmente há uma maior recuperação de crédito, e volte a crescer com
mais força no inicio de 2014.
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3. Vendas a prazo
Mesmo com o encarecimento do crédito e com o consumidor mais cauteloso para
tomar novos financiamentos, as consultas ao banco de dados do SPC Brasil, que
refletem o nível de atividade no varejo para as compras parceladas, apresentaram
crescimento e fecharam o mês de outubro com alta de 4,11%, o melhor resultado
desde abril, quando as vendas a prazo haviam crescido +7,34%.
O crescimento das vendas verificado em outubro interrompe a trajetória de
crescimento moderado e em desaceleração nos últimos meses. Os economistas do
SPC Brasil avaliam que dois fatores foram fundamentais para o comportamento das
vendas observado em outubro: as contratações temporárias de fim de ano, período
em que os lojistas se preparam para atender a demanda aquecida do Natal,
ampliando o quadro de funcionários. E o aumento do poder de compra com a injeção
de capital extra, ocasionada pelos dissídios salariais de algumas classes trabalhadoras
e pelo adiantamento no início do segundo semestre do 13º salário de aposentados e
pensionistas.
No entanto, Pellizzaro Junior pondera que em 2013, o varejo nacional não conta com
os mesmos fatores macroeconômicos que ajudaram a aquecer o setor nos anos
anteriores, como os altos índices de crescimento de empregabilidade, expansão da
renda real e a larga oferta de crédito mais barato.
Na comparação com setembro, as vendas apresentaram uma variação positiva de
3,18%. Segundo especialistas do SPC Brasil, o aumento no número de consultas na
base de comparação mensal resulta do chamado “efeito calendário”, influenciado,
principalmente, pelo incremento nas vendas no Dia das Crianças, que neste ano caiu
em um sábado, dia da semana em que os shoppings e lojas de rua registram melhor
faturamento.
No acumulado do ano — de janeiro a outubro de 2013, frente ao mesmo período em
2012 — as vendas registraram crescimento de 4,39%. “Este resultado está próximo
da nossa projeção para 2013. O comércio varejista deve fechar o ano crescendo em
torno de 4,5%, já descontada a inflação. É menor do que o resultado apresentado no
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4. ano passado e também inferior ao que prevíamos no começo do ano, mas o suficiente
para apresentar, mais uma vez, um desempenho bastante superior ao PIB nacional”,
garante Pellizzaro.
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5. Número de consultas realizadas junto ao SPC Brasil
As vendas a prazo do SPC Brasil avançaram 3,18% em outubro, em relação a setembro. Na
comparação com outubro de 2012, o indicador, construído a partir do número de consultas
realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, cresceu 4,11%.
A alta das vendas a prazo em outubro, na comparação com o mês anterior, está relacionada
ao Dia das Crianças, importante momento para o comércio varejista, e à alta consistente da
renda verificada nos últimos dois meses. Os dados do IBGE mostram que o poder de compra
(*) do trabalhador brasileiro cresceu fortemente em agosto (+2,02%) e continuou a crescer
em setembro (0,84%).
Para os próximos meses, a continuação da inflação elevada pode corroer parte deste ganho e
levar à desaceleração nas vendas. Por essa razão, entendemos que o bom crescimento de
4,11% em relação ao mesmo período do ano anterior, verificado em outubro, não tende a
ser freqüente nos próximos trimestres.
(*)O poder de compra é medido pela soma de todos os salários da economia, já deduzida a inflação. Os
dados são do IBGE.
Indicador de Consultas SPC Brasil
Variação (%)
Out.13/set.13
Out.13/ out.12
Jan.13-out.13 /Jan.12-out.12
+3,18
+4,11
+4,39%
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6. Número de registros junto ao SPC Brasil
O número de inadimplentes ficou praticamente estável no Brasil em outubro, em relação a
setembro. O número de registros junto ao SPC Brasil cresceu apenas 0,07% nessa
comparação, sugerindo que a alta no poder de compra do trabalhador brasileiro (*), verificada
nos últimos meses, foi suficiente para garantir alta das vendas a prazo sem que isso implicasse
em maior inadimplência.
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior, o número de inadimplentes continuou
caindo em outubro (-1,17%). Esse movimento é consistente com a alta da renda (acima
citada). É importante notar que a elevação dos juros verificada nos últimos meses pode
reverter esse processo já no início de 2014.
(*)O poder de compra é medido pela soma de todos os salários da economia, já deduzida a inflação. Os dados
são do IBGE.
Registros SPC Brasil
Out.13/set.13
Out.13/ out.12
Jan.13-out.13 /Jan.12-out.12
Variação (%)
0,07%
-1,17%
+3,56%
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7. Mês contra igual mês do ano anterior
Período
Vendas
Inadimplência
out/13
4,11%
-1,17%
set/13
1,83%
-0,34%
ago/13
-0,62
0,72%
jul/13
0,82%
-1,94%
jun/13
0,67%
1,52%
mai/13
2,24%
1,97%
abr/13
7,34%
5,84%
mar/13
12,38%
10,58%
fev/13
11,23%
6,65%
jan/13
3,88%
11,80%
dez/12
5,37%
13,80%
nov/12
8,26%
12,81%
out/12
8,67%
12,48%
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8. Mês contra mês imediatamente anterior
Período
Vendas
Inadimplência
out/13
3,18%
0,07%
set/13
1,32%
0,72%
ago/13
0,80%
1,34%
jul/13
1,21%
0,73%
jun/13
-3,74%
1,13%
mai/13
1,59%
2,22%
abr/13
1,10%
0,12%
mar/13
10,22%
3,61%
fev/13
-4,07%
-1,03%
jan/13
-24,53%
-3,27%
dez/12
32,28%
-1,17%
nov/12
-1,61%
-0,30%
out/12
5,60%
6,25%
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9. COMO LIMPAR SEU NOME
Informações úteis
Procurar o SPC pessoalmente, portando:
 Carteira de identidade;
 CPF.
Terceiros:
 Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório;
 Xerox do CPF e identidade do solicitante;
 Apresentação do documento de identidade original do procurador.
 O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do
pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL.
 A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.
 A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados
Quem tem o nome no SPC:
 não pode comprar a prazo;
 não pode ser avalista;
 não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.
Como o consumidor é notificado
Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da
emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é
incluído no cadastro do SPC.
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10. Cuidados que os lojistas devem ter para evitar a inadimplência
 Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
 Evitar vender a prazos muito longos;
 Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do
cliente;
 Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
 Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
 Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
 Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras
no estabelecimento.
Cuidados que os consumidores devem ter
para não ficarem inadimplentes
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Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a
prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma
reserva para eventualidades.
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11. O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do
Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido
duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a
agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar
informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,
procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque,
regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu
banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as
taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com
protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do
Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de
pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao
cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o
protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta
atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da
pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do
protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida,
ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será
comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição
credora. Procure-a e faça o acerto.
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