O documento apresenta os dados do indicador de vendas e inadimplência no Brasil em setembro de 2013. A inadimplência registrou uma leve queda de -0,34% em comparação com setembro de 2012, enquanto o volume de vendas teve alta de 1,83%, o melhor resultado do segundo semestre. Já taxas de juros mais altas e inflação reduziram o poder de compra dos consumidores, mas a queda do câmbio e a mudança de estação impulsionaram as vendas.

1. 1
Indicador de vendas
e de inadimplência
CNDL | SPC Brasil
Setembro de 2013
Presidentes
Roque Pellizzaro Junior (CNDL)
Roberto Alfeu Pena Gomes (SPC Brasil)
Outubro de 2013

2. 2
Inadimplência registra leve queda de -0,34% e vendas
têm o melhor resultado do segundo semestre, diz SPC
Juros mais caros e inflação alta fizeram o brasileiro ter receio de atrasar parcelamentos
em setembro. Já recuo da taxa cambial e mudança de estação impulsionaram as vendas
A inadimplência do consumidor brasileiro no mês de setembro apresentou uma leve
retração de -0,34%, em comparação com o mesmo mês do ano passado. Já o
volume de vendas no comércio ─ seguindo a mesma base de comparação ─ saiu do
patamar de -0,62% em agosto e fechou o mês de setembro em +1,83%, a maior
alta registrada no segundo semestre de 2013. Os dados são do indicador mensal
calculado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e divulgado pela
Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). O indicador leva em
consideração mais de 150 milhões de consumidores cadastrados em 1,2 milhão de
pontos de vendas espalhados por todo o Brasil.
De acordo com os economistas da CNDL e do SPC Brasil, ainda que a inadimplência
sofra moderadas variações, o índice de calotes no comércio brasileiro vem
desacelerando desde março de 2013 e apresenta sinais de estabilidade. Na avaliação
da economista do SPC Brasil, Ana Paula Bastos, a retração de -0,34% reflete maior
cautela e disciplina do consumidor em relação aos compromissos adquiridos no
passado. “Os juros no Brasil estão ficando mais caros em função dos recentes
aumentos da taxa Selic. Além disso, a inflação persiste em ficar acima do centro da
meta estipulada pelo governo, diminuindo o poder de compra do consumidor. Tudo
isso faz com que o brasileiro dê mais valor ao dinheiro e tenha mais disciplina ao
pagar as prestações que assumiu”, explica Bastos.
Quando comparada com agosto deste ano, a inadimplência, que mede o atraso de
pagamentos superiores a 90 dias, avançou +0,72%. A projeção dos economistas
das entidades é de que a inadimplência comece a recuar com a proximidade das
festas de final de ano, período em que tradicionalmente há uma maior recuperação de
crédito por conta da entrada do décimo terceiro salário na economia brasileira. No
acumulado dos nove primeiros meses de 2013, comparado com igual período do ano
passado ─ de janeiro a setembro de 2012 ─ a inclusão de novos consumidores no
cadastro de inadimplentes do SPC Brasil cresceu +4,09%.

3. 3
Vendas a prazo
Em relação às consultas ao banco de dados do SPC Brasil, que refletem o nível de
atividade no varejo para as compras parceladas, o mês de setembro registrou alta de
+1,83% frente ao mesmo período de 2012. Este é o melhor resultado desde maio
deste ano, quando o nível de atividade no comércio apresentou alta de +2,24%.
Segundo o presidente da CNDL, Roque Pellizzaro Junior, o recuo da taxa cambial em
setembro ─ depois das fortes altas registradas entre junho e agosto ─ somado à
recuperação dos níveis de confiança do consumidor, resultaram na retomada do bom
movimento nas lojas brasileiras. “Além disso, os índices recordes de empregabilidade
e os impactos positivos causados pelo programa Minha Casa Melhor, que já distribuiu
mais de R$ 1 bilhão em financiamentos de móveis e eletrodomésticos, também
contribuíram com esse desempenho”, avalia Pellizzaro Junior.
Já na comparação com agosto, o volume de vendas para compras a prazo e
pagamentos em cheque apresentou uma variação positiva de +1,32% e, no
acumulado do ano, alta de +4,42%. Para o presidente da CNDL, o aumento no
número de consultas na base de comparação mensal foi influenciado, principalmente,
pelo incremento nas vendas por conta das liquidações dos segmentos de vestuário e
calçados, em função da mudança de estação.
A pesquisa
O indicador SPC Brasil mede o atraso de pagamentos no comércio superiores a 90
dias. A base de dados é formada por mais de 150 milhões de consumidores
cadastrados em 800 mil pontos de vendas espalhados por todo Brasil.
Baixe o material completo em https://www.spcbrasil.org.br/imprensa
Informações à imprensa:
Guilherme de Almeida
(61) 3213-2030 | (61) 9536 9800 | (61) 3049-9550
guilherme.dealmeida@inpressoficina.com.br
Vinícius Bruno
(11) 3549-6800 Ramal: 2708 | (11) 9-4161-6181
vinicius.bruno@inpressoficina.com.br

4. 4
Número de consultas realizadas junto ao SPC Brasil
Na comparação de Setembro/13 com Agosto /13, o número de consultas realizadas para
compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os dados do SPC Brasil,
apresentou um aumento de +1,32%. Apesar de o mês de agosto ser considerado uma forte
base de comparação, devido à comemoração do Dia dos Pais, setembro apresentou um
pequeno crescimento devido, principalmente, a um leve recuo na taxa de desemprego, de
5,6% em julho de 2013 para 5,3% em agosto de 2013, e ao crescimento de 1,87% na renda
dos consumidores.
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro /12), o número de consultas
apresentou crescimento +1,83% No acumulado do ano, crescimento foi de +4,42%. Esse
resultado deve-se à estabilidade na taxa de desemprego em 2013 (5,3% em ago.2013 –
5,3% ago.2012) e a um aumento na renda dos consumidores na ordem de 1,31% na
comparação de agosto de 2013 com mesmo mês do ano passado. E apesar de a taxa de
juros estar em patamares maiores, o crédito para pessoa física continua em expansão
(7,66% de agosto. 2013 em relação a agosto 2012) o que impacta positivamente nas
vendas.
Indicador de Consultas SPC Brasil Variação (%)
Set.13/ Ago.13 +1,32
Set.13/ Set.12 +1,83
Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +4,42

5. 5
Número de registros junto ao SPC Brasil
O número de registros junto ao SPC Brasil apresentou, na comparação com o mês
imediatamente anterior, um crescimento de +0,72% em Setembro/13. O resultado em
questão advém principalmente das pressões inflacionárias recentes, que reduz a capacidade de
pagamento dos consumidores, impactando positivamente no indicador de inadimplência.
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro/12) verificou-se uma queda de
-0,34%. Ainda que o aumento do nível de preços contribua para que os consumidores se
tornem inadimplentes, outros fatores como a estabilidade no mercado de trabalho (taxa de
desemprego ago.13: 5,3% / ago,12: 5,3%, segundo IBGE) e o crescimento do rendimento dos
trabalhadores (ago.13: R$1.883,00 / ago.12: R$1.858,74 - IBGE) contribuem para que muitas
famílias consigam organizar melhor suas dívidas, reduzindo assim o indicador de registros.
No acumulado do ano, o crescimento foi de +4,09%. O aumento da inflação ao longo do ano
de 2013 (set.12-ago.13: 6,09% / set.11-ago.12: 5,24%, segundo IBGE) somado ao aumento
da taxa básica de juros (SELIC set.13: 9,0% a.a./ set.12: 7,50% a.a., segundo BACEN)
contribuem para que muitos consumidores, sobretudo aqueles que não possuem o hábito de
realizar o planejamento financeiro, tenham maiores dificuldades em quitar as suas dívidas em
função desta redução da capacidade de pagamento, culminando em um crescimento da
inadimplência.
Registros SPC Brasil Variação (%)
Set.13/ Ago.13 +0,72
Set.13/ Set.12 -0,34
Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +4,09

6. 6
Número de cancelamentos de registros do SPC Brasil
No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja, pessoas que
regularizaram seus débitos junto ao SPC Brasil, observa-se em Setembro/13, uma queda de
-0,13%. Inflação em alta reduz a capacidade de pagamento dos consumidores à medida que
possui um efeito corrosivo sobre a renda, fazendo com que se torne mais difícil o pagamento
de dívidas.
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Setembro/12), observou-se variação de
+0,18%. E no acumulado do ano, o crescimento foi de +3,03%. A combinação do aumento do
rendimento real dos trabalhadores (crescimento de 1,3% em relação a agosto de 2012) com a
estabilidade do mercado de trabalho (taxa de desemprego ago.13: 5,3% / ago,12: 5,3%,
segundo IBGE) contribuem para que as famílias tenham uma maior capacidade de se
organizarem financeiramente, corroborando para um aumento da recuperação de crédito em
ambas as bases de comparação.
Cancelamentos SPC Brasil Variação (%)
Set.13/ Ago.13 -0,13
Set.13/ Set.12 +0,18
Jan.13- Set.13 /Jan.13- Set.13 +3,03

7. 7
Mês contra igual mês do ano anterior
Período Vendas Inadimplência
Set/13 1,83% -0,34%
ago/13 -0,62 0,72%
jul/13 0,82% -1,94%
jun/13 0,67% 1,52%
mai/13 2,24% 1,97%
abr/13 7,34% 5,84%
mar/13 12,38% 10,58%
fev/13 11,23% 6,65%
jan/13 3,88% 11,80%
dez/12 5,37% 13,80%
nov/12 8,26% 12,81%
out/12 8,67% 12,48%
set/12 5,61% 8,21%
8,21%
12,48%
12,81%
13,80%
11,80%
6,65%
10,58%
5,84%
1,97%
1,52%
-1,94%
0,72%
-0,34%
set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13
Mês contra igual mês do ano anterior
Vendas Inadimplência

8. 8
Mês contra mês imediatamente anterior
Período Vendas Inadimplência
set/13 1,32% 0,72%
ago/13 0,80% 1,34%
jul/13 1,21% 0,73%
jun/13 -3,74% 1,13%
mai/13 1,59% 2,22%
abr/13 1,10% 0,12%
mar/13 10,22% 3,61%
fev/13 -4,07% -1,03%
jan/13 -24,53% -3,27%
dez/12 32,28% -1,17%
nov/12 -1,61% -0,30%
out/12 5,60% 6,25%
set/12 -6,60% -1,31%
-1,31%
6,25%
-0,30% -1,17%
-3,27%
-1,03%
3,61%
0,12%
2,22% 1,13%
0,73% 1,34%
0,72%
set/12 out/12 nov/12 dez/12 jan/13 fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13 jul/13 ago/13 set/13
Mês contra mês imediatamente anterior
Vendas Inadimplência

9. 9
COMO LIMPAR SEU NOME
Informações úteis
Procurar o SPC pessoalmente, portando:
 Carteira de identidade;
 CPF.
Terceiros:
 Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório;
 Xerox do CPF e identidade do solicitante;
 Apresentação do documento de identidade original do procurador.
 O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do
pagamento, para solicitar a baixa junto a CDL.
 A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.
 A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados
Quem tem o nome no SPC:
 não pode comprar a prazo;
 não pode ser avalista;
 não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.
Como o consumidor é notificado
Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da
emissão do comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é
incluído no cadastro do SPC.

10. 10
Cuidados que os lojistas devem ter para evitar a inadimplência
 Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
 Evitar vender a prazos muito longos;
 Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do
cliente;
 Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
 Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
 Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
 Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras
no estabelecimento.
Cuidados que os consumidores devem ter
para não ficarem inadimplentes
 Privilegiar os pagamentos à vista;
 Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
 Planilha mensal dos gastos domésticos;
 Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
 Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a
prazo;
 Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
 Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
 Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
 Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma
reserva para eventualidades.

11. 11
O QUE É E O QUE FAZER
 Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do
Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é devolvido
duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a
agência do banco que apresentou a ocorrência e solicitar
informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,
procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque,
regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu
banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as
taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com
protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do
Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF.
 Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de
pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se ao
cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o
protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta
atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da
pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento do
protesto.
 Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida,
ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será
comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição
credora. Procure-a e faça o acerto.