O documento discute o impacto das tecnologias móveis nos modelos de negócio e estratégias de marketing dos bancos. Apresenta como o mobile banking disruptou os serviços bancários tradicionais e levou à ubiquidade, com serviços sempre disponíveis. Também explica como os bancos passaram a oferecer novos valores agregados focados na conveniência móvel para fidelizar clientes.

1. Impacto das Tecnologias Móveis na
construção de novos modelos de
negócio e em novas estratégias de
marketing
BANKIGBanking
Impacto das Tecnologias Móveis
na construção de novos Modelos de
negócio e em novas estratégias de marketing
Banking
Fernanda Probaos
Gisele Onodera
Isabele Pelissoni
Karina Zuccaro
Tatiane Paoletti

2. Análise do cenário pré-mobile
• Alguns tipos de serviços eram feitos somente nas agências,
caixas eletrônicos e telefone – como desbloqueio de cartão.
• Os operadores de caixa realizavam pagamentos de contas e
depósitos bancários, tanto de clientes do banco quanto do
público em geral. Era comum, também, os clientes irem às
agências para fazer transferências, saques, contratação de
financiamentos e obter orientação financeira e resolução de
problemas.

3. • Para acesso ao internet banking era necessário instalar vários
softwares de segurança, fazendo com que usuários muitas
vezes abandonassem o download e optassem para
atendimento na agência ou telefone. E mesmo com todos os
softwares de segurança, a rede não era segura.
• Para chave de segurança era impresso em formato de cartão
ou aparelho token, para realização de pagamento.
• Transações por plataforma móvel cresceu 270 % de 2009 à
2013
Análise do cenário pré-mobile

4. Disruptura
• Os principais serviços relacionados ao mobile banking estão:
consulta de saldo e extrato, pagamento de contas, transferência
de valores entre contas correntes (DOC/TED), aplicação e resgate
em fundos de investimento e cadernetas de poupança, consulta a
operações com cartão de crédito, recarga de créditos de telefone
celular pré-pagos e empréstimos bancários e localizador de
agências e caixas eletrônicos mais próximos (geolocalização).
• O Banco Fokus, na Noruega, foi o primeiro a lançar o serviço de
mobile banking, ainda em 1999 - baseado nos novos celulares
WAP lançados no mesmo ano.
• Com o lançamento da App Store no Brasil, em 2009, os bancos
estavam presentes entre os primeiros apps nacionais disponíveis.

5. • O Bradesco foi o primeiro banco no Brasil a oferecer serviços
bancários pela internet, mas antes disso já inovava no setor de
serviços financeiros. A empresa desenvolveu um aplicativo para o
Facebook, o F. Banking, criado para permitir que as pessoas possam
eventualmente o Facebook para consultar o saldo no banco, pagar
contas, efetuar comprar de produtos de serviços financeiros e
transferir dinheiro entre amigos do Facebook.
• A partir de 2008, bancos como Itaú-Unibanco e Banco do Brasil
passaram a oferecer aos clientes o aplicativo mobile banking
disponíveis a usuários de Sistema operacional Os (iPhone).
• Além disso, o cliente Itaú que possui um celular com a tecnologia
3G/4G pode ter acesso à TV Itaútrade que exibe vídeos com notícias
sobre investimentos, pode visualizar gráficos com a posição
consolidada da carteira de fundos e relatórios da Itaú.
Disruptura

6. • Já, o Banco do Brasil possui o Saque Sem em que o cliente pode
fazer saque em caixas automáticos sem a necessidade de um
cartão (usuário envia uma mensagem de texto SMS do seu
celular para um número determinado pelo banco que envia ao
celular do cliente o código de saque).
• O Mobile Banking veio para substituir muitas das operações
convencionais das agências bancárias transformando os
aparelhos celulares em “canais de auto-atendimento” e
alavancando a experiência do consumidor na internet.
Disruptura

7. Ubiquidade
• O termo, utilizado originalmente por Mark Weiser na década de 90,
se refere à presença direta e constante da informática e tecnologia
no dia a dia das pessoas. Os sistemas informatizados são tão
presente no cotidiano que se tornam invisível, o desafio da
computação ubíqua é tornar a internet e a tecnologia cada vez mais
presente na vida das pessoas.
• É fato que a mobilidade já é uma realidade no dia-a-dia das
empresas, quer na utilização interna na busca pelo aumento de
produtividade e na otimização de processos, quer no
desenvolvimento de novos produtos e serviços para os usuários
finais.
• A prestação de serviços bancários ganha mais adeptos em busca de
segurança e agilidade em suas operações por intermédio do M-
Payment (serviço que permite transações financeiras via terminais
móveis, especialmente celular e iPhone).

8. • O M-Payment já faz parte da rotina de grande parte dos brasileiros,
que utilizam o serviço para todos os tipos de pagamentos, entre
eles: táxi, recarga de celulares, delivery,compra de passagens,
presentes, compras on line, redes de fast food, entre outros.
• Conciliação entre segurança e mobilidade são temas recorrentes
que permeiam a discussão no setor bancário sobre o futuro das
aplicações de meios de pagamento via smartphones.
• Os aplicativos estão mais funcionais e amigáveis, fazendo com que a
utilização pela conveniência, ou seja, o mobile moment,
disponibilize tecnologia ao alcance de todos em todos os lugares.
• Os apps mobile tendem a atender plenamente as necessidades de
seus clientes com o menor custo e o máximo de eficiência,
aproveitando-se da oportunidade de estarem disponíveis em real e
full time.
Ubiquidade

9. • A evolução dos datacenters para estruturas de nuvem também
tornou muito mais confiáveis o armazenamento e a disponibilidade de
informações remotas. Dispositivos pessoais de maior segurança já
estão disponíveis, contando com senha biométrica, possibilidade de
rastreamento e desativação remota. Assim, o usuário pode contar com
acesso móvel muito seguro aos sistemas bancários essenciais.
• Em suma, a ubiquidade nada mais é do que um termo utilizado para
designar a computação ubíqua – que possibilita aos objetos se
conectarem à e rede e interagirem com as pessoas de modo a integrar
a rotina das pessoas de modo simbiótico.
Ubiquidade

10. A mudança da proposta de Valor
Os usuários do mobile marketing tem como perfil: clientes
jovens, em sua maioria do sexo masculino com rendimentos
acima da média e que estão conectados na internet a todo
tempo e de comportamento nowismo.
O que demonstram ser adeptos a novidades tecnológicas
sempre que visam facilitar a vida e acreditam serem seguras.
Desta forma para manter e fidelizar estes usuários o mobile
marketing nunca poderá ser a replica do internet banking
oferecendo informações da conta e transações recentes, gestão
dos recursos e ferramentas para controlar gastos.

11. Diante a este cenário os bancos tiveram de criar novos valores
agregados ao mobile marketing a estes clientes como por
exemplo:
• Mobile como moeda para pagamento através do NFC – Near
Field Communication / Comunicação por Campo de
Proximidade;
• Transferências bancárias através do reconhecimento de voz
(Talk Transfer) apenas com a citação ao device de quem
gostaria que fosse o favorecido da transação e qual o valor a
ser creditado a ele validando a transferência ao digitar seu
código de segurança.
A mudança da proposta de Valor

12. • Intelligent Personal Budgeting – IPB
Cria uma lista de intenção de compras de acordo com os interesses e
necessidades que usuário possui para cada produto que armazena as
informações no ponto de venda. Com intuito de exercer uma comparação
futura, e a reflexão real da necessidade de compra evitando o consumo
imediato e compulsivo e incentivando controlar seus gastos na intenção
de poupar dinheiro.
• Frictionless Banking
Identificação de clientes do banco através da tecnologia do NFC –
Comunicação por Campo de Aproximação ao adentrarem a agência e
conectarem seus dispositivos eletrônicos aos terminais bancários
disponíveis o cliente terá acesso aos detalhes de sua conta sem fazer o
uso de seu cartão bancário efetuando quaisquer tipo de transação
eliminando possíveis necessidades de serviços realizados por funcionários
do banco diminuindo as filas.
A mudança da proposta de Valor

13. • Self-Pay
Pagamento de produtos e/ou serviços por aplicativos de escaneamento
de QR Code conectados ao seu banco com a função de débito automático
a conta corrente sem a intermediação de um vendedor a um clique do
seu celular, agilizando o processo de efetivação de compra e elevando o
número de transações.
A mudança da proposta de Valor
Fonte: Youtube

14. • Aumented Reality Customer Service
Através do serviço ao cliente de realidade aumentada será possível tratar
de negócios financeiros com seu gerente financeiro em qualquer lugar a
qualquer momento desde que agende uma conference meeting pelo seu
celular e ele esteja disponível mesmo que você esteja em férias em
Bahamas.
Exemplo case real que se aproxima: Itaú agência digital
A mudança da proposta de Valor
Fonte: Youtube

15. Bibliografia
• http://www.febrabran.org.br
• http://www.proxxima.com.br/home/mobile/2014/09/15/Analise-
Setorial--a-presen-a-e-a-maturidade-dos-servi-os-financeiros-
do-Brasil-nos-dispositivos-moveis.html
• https://www.youtube.com/watch?v=CvjY1B5vonk
• http://www.corpbusiness.com.br/evento/mobile_banking_pay
ment_2/
• http://mashable.com/2013/02/04/best-online-banks/
• http://mashable.com/2015/03/13/halifax-bank-heartbeat-
sensor-online-banking/
• http://www.decisionreport.com.br/publique/cgi/cgilua.exe/sys/s
tart.htm?infoid=16617&sid=1
• http://www.fenainfo.org.br/info_ler.php?id=33072