Este documento fornece dicas sobre planejamento financeiro pessoal, incluindo como fazer um orçamento doméstico, formas de economizar em diferentes áreas como alimentação, energia elétrica e telefone, como comprar a prazo ou à vista, usar cheque e cartão de crédito, pagar dívidas e poupar o décimo terceiro salário.

1. Planejamento Financeiro
Um estudo para otimizar suas
finanças pessoal

2. Orçamento Doméstico
 Retrato das despesas e receitas;
 Principal aliado do Planejamento
Financeiro;
 Exige mudança de comportamento:
- Evitar consumo sem controle.

3. Como economizar
 Alimentação
- organizar uma lista de compras
- não comprar por impulso
- Evitar ir ao supermercado com fome
 Vestuário
- pesquisar preços e artigos
- cuidado com promoções
- roupas de coleções anteriores são
legais e mais baratas
- Que tal visitar um brechó?

4. Como economizar
 Energia elétrica
1 – Lâmpadas
- usar a luz natural
- usar pinturas claras
- usar lâmpadas fluorescentes
2 – Geladeira
- desencostar da parede
- evitar abre-fecha
- não colocar alimentos quentes

5. Como economizar
3 – Ferro de passar roupa
- acumular roupa para passar
- atentar para a temperatura indicada
4 – Chuveiro elétrico
- evitar banhos demorados
- limpar o chuveiro internamente
- mudar chave inverno/verão

6. Como economizar
5 – Televisão
- desligar quando não há ninguém
vendo
- não dormir com a televisão ligada
- Usar o timer dos aparelhos
6 – Máquina de lavar roupa
- utilizar a capacidade máxima
- quantidade de sabão adequada

7. Como economizar
7 – Torneira elétrica
- evitar ligar e desligar constantemente
- ensaboar primeiro tudo e depois
enxaguar

8. Como economizar
 Telefone
- utilizar racionalmente;
- usar em horários com tarifa reduzida;
- telefone celular é mais caro;
- uso de internet discada aumenta a conta.
- verifique os pacotes de fone/celular/internet
que são mais baratos, dependendo de seu
consumo

9. Como economizar
 Água
- manter as torneiras fechadas;
- verificar vazamentos.
- evitar descargas de pressão, que
não têm limite de uso da água.

10. Como economizar
 Aluguel
- não comprometer mais que 1/3 do
Salário com aluguel e condomínio;
- pague em dia para evitar multa e
juros;
- considere o IPTU no orçamento
mensal.

11. Como economizar
 Despesas eventuais. Comprar só o
essencial:
- Remédios e cosméticos
desnecessários;
- Presentes (páscoa, natal, dia das
mães, dia dos namorados, dia das
crianças);
- Consertos (tá na hora de aprender
a fazer uma bainha)

12. Compras
 Planos de pagamentos diversos;
 Cuidado com o comprometimento do
orçamento;
 Comprar realmente o necessário.
 Algumas promoções são verdadeiras
armadilhas

13. Como comprar?
 À vista:
- melhor forma de compra;
- melhores preços;
- maiores descontos.
 A prazo:
- cuidado com os juros que estão
embutidos;
- cuidado com o “sem acréscimo”
- multa de 2% no pagamento em atraso.

14. Cheque
 É uma ordem de pagamento à vista;
 Pode ser descontado imediatamente, mesmo
se for pré-datado;
 Falta de fundos é estelionato;
 Sustar o cheque:
- não está livre de pagar;
- pode ser protestado, exceto por:
- perda, furto ou roubo.
 Importante: Fazer sempre o Boletim de
Ocorrência Policial.

15. Cheque pré-datado
 Acordo de “fio-de-bïgode”;
 Muito usado como forma de pagamento;
 Fazer constar na Nota Fiscal para evitar
cobrança antecipada;
 Constar nos compromissos do
orçamento.

16. Cheque Especial
 Evitar entrar no limite;
 Juros elevados: 9,60% ao mês
= 200,42% ao ano
 Limite não é um segundo salário.

17. Cartão de Crédito
 Cuidado com as despesas efetuadas;
 Deve ser preferencialmente pago
totalmente no vencimento;
 Em caso de atraso:
- multa de 2%
- juros elevados de 10,28% ou
223,56% ao ano.

18. Financeiras
 Possuem juros elevados:
11,17% ao mês  256,33 ao ano

19. Cheque pré-datado
 Perigos:
- muitas compras “podem perder o
controle;
- Não “pega na grana” agora, só
depois e daí a coisa fica danada...
- Todos os cheques caem no próximo
mês e aí.....

20. Cartão de crédito
 Perigo:
- deve ser pago integralmente senão os
juros “pegam”.
- PEÇA DESCONTO NAS ANUIDADES.
VOCÊ VAI SE ESPANTAR COMO É FÁCIL
CONSEGUIR.
CUIDADO: As vezes, é melhor DEIXAR O
CARTÃO EM CASA!!! ESQUEÇA QUE
EXISTE POR UNS DIAS !!!

21. Telefone Celular
- Maior vilão do orçamento;
- Custa 20 vezes mais que o telefone fixo;
- Verificar horários com tarifa reduzida.
- Algumas vezes é mais barato pegar uma
condução e visitar os amigos para
conversar pessoalmente. E mais
aprazível.

22. Compras
 Supermercado:
- Não vá com fome;
- Não leve crianças;
- Confira os preços da prateleira com
o do caixa;
- Faça compras semanais e aproveite
as ofertas.

23. Final de ano
 Não esqueça dos gastos do ano novo;
 Saiba planejar as compras de natal;
 Busque os melhores preços;
 Procure economizar seu dinheiro;
 Faça suas compras com muita calma;
 Cuide com as condições de pagamento
oferecidas.

24. Cuide dos gastos
 Caixinhas de final de ano;
 Amigo secreto;
 Roupas de verão;
 Presentes:
- faça uma lista;
- cuidado  freio de mão!!!
 Festas:
- cuidado com os gastos.

25. Gastos de inicio de ano
 Reserva de vagas na escola;
 Matricula das crianças ou sua;
 Relação de material escolar;
 Livros;
 Impostos:
- IPVA e IPTU;
VANTAGEM DE PAGAR À VISTA
(DESCONTOS)

26. Viagens
 Deve haver uma reserva financeira;
 Descansar na viagem e passar o resto
do ano estressado para pagá-la?
 Caso não viaje, veja o que há de
diversão na sua cidade. Há muita
coisa. Pesquise!!!!
 Procure os pacotes turísticos. É mais
divertido e mais barato

27. Décimo terceiro: o que fazer com ele?
 Saldar dívidas (caso haja);
 Reserva para gastos do início do
ano e poupança;
 O que sobrou gastar em:
- presentes e viagens.

28. Pagamento de dívidas
 Converse com o credor;
 Negocie: desconto/abatimento nos
juros
 Barganhe: o credor sempre prefere
receber menos do que não receber
nada.

29. Como fazer????
 Estabeleça prioridades de acordo
com a gravidade;
 A mais grave gera mais juros;
 Pague as parcelas atrasadas e fuja
dos juros.

30. Como renegociar?
 Leia o contrato e veja se há condições de
renegociação;
 Peça uma posição atualizada da conta;
 Analise as condições oferecidas;
 Peça redução dos juros;
 Não aceite proposta com aumento de juros ou
aumento da parcela;
 Exija um aditivo do contrato contendo todas os
dados da negociação, não vá na conversa;

31. Como renegociar?
 Exija um aditivo do contrato contendo
todas os dados da negociação, não vá
na conversa;
 Feito o acordo exija a retirada do seu
nome do SEPROC / SERASA
 Assuma um compromisso que possa
pagar
 Conheça o Código de Defesa do
Consumidor.

32. Outras formas para fugir dos juros
 Faça um Crédito Direto ao Consumidor:
os juros são menores;
 Negocie um valor para pagar à vista. Ele
pode diminuir bastante.

33. O que é melhor: fazer poupança/
investimento ou quitar as dívidas?
 Pode provocar prejuízo;
 Os juros do cartão de crédito ou do
Cheque especial são maiores que os
juros pagos pelo investimento.

34. Como não se endividar?
 Planejar as compras;
 Evite a taxa de juros;
 Junte o dinheiro e compre à vista. O
preço é menor.
 Venda à vista e a prazo pelo mesmo
preço não existe. Pesquise em
outras lojas.

35. Como cortar gastos?
 Controles as despesas e as receitas;
 Corte “gorduras”;
 Economize: água, luz, telefone;
 Renegocie dívidas;
 Não use cartão de crédito e nem cheque especial;
 Para qualquer compra pergunte-se: PRECISO
MESMO DISSO?
 Cuidado com o consumismo!!
 VIVA DENTRO DO SEU SALÁRIO E NÃO
DENTRO DO SALÁRIO DO SEU VIZINHO!!!

36. E se sobrar dinheiro? Onde investir?
 Caderneta de poupança;
 Fundos de renda fixa;
 Fundos referenciais;
 Fundos de ações