O documento discute finanças pessoais e fornece dicas sobre como organizar as finanças e alcançar o equilíbrio financeiro. Ele aborda tópicos como necessidades versus desejos, uso consciente do crédito, importância de poupar, erros comuns e dicas para melhorar a situação financeira.

1. FINANÇAS PESSOAIS
Profº Gilson Evaristo
1

2. FINANÇAS PESSOAIS
Gilson Evaristo
Formação
Administração de Empresas
MBA em Engenharia da Qualidade
MBA em Gestão de Processos Industriais
Técnico em Gestão Empresarial
Técnico Mecânico
Atuação
Consultor na área de Gestão da Qualidade
Professor e Instrutor Técnico
Profº Gilson Evaristo
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3. Finanças pessoais
Hoje vamos explorar a ideia do dinheiro como motivador na
tomada de decisão que implica diretamente na realização dos seus
projetos de vida.
Profº Gilson Evaristo
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4. Mito ou verdade?
Dinheiro não traz felicidade...
...Mas com o saldo positivo no banco, você vive com mais humor.
•
•
•
•
•
Sabemos o que devemos fazer para não ficar endividado:
Fazer um orçamento;
Planejar;
Não gastar mais do que ganha;
Economizar para comprar a vista;
Etc...
Mesmo assim, a inadimplência cresce e o endividamento das
pessoas é cada vez maior.
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5. Como nos relacionamos com o dinheiro?
O que o dinheiro significa para você?
Profº Gilson Evaristo
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6. Sonhos
Sonhos não costumam ser auto-realizáveis
É preciso agir
Profº Gilson Evaristo
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7. Como realizar os sonhos?
Sonhos
Então, ponha em prática
Projetos
Profº Gilson Evaristo
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8. Como transformar os sonhos em projetos?
1 – Saiba onde você quer chegar e o que quer conquistar;
2 – Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto;
3 – Estabeleça metas que sejam claras e objetivas;
4 – Estabeleça etapas intermediárias;
5 – Comemore as etapas intermediárias;
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9. Necessidades e desejos
Você sabe a diferença entre Necessidades e Desejos?
Necessidades
Desejos
Aquilo que realmente precisamos:
É algo absolutamente
indispensável
Aquilo que queremos possuir ou
usufruir: São manifestações da
nossa vontade.
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10. Necessidades x Desejos
Quando desejos viram necessidades ...
Se torna impossível alcançar o equilíbrio financeiro.
Desejos são ilimitados e os recursos são limitados
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11. Equilíbrio Financeiro
Equilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:
Resultado Positivo
(lucro)
Receita
(Entradas)
Despesas
(Saídas)
Salário e
outros
rendimentos
Sobra de recursos:
Investir? Poupar?
Comprar?
Equilíbrio
Aluguel,
água, luz,
condomínio...
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Financeiro
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12. Desequilíbrio Financeiro
Desequilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:
Despesas
Resultado Negativo
(Prejuízo)
Receita
(Entradas)
(Saídas)
Falta de recursos:
Endividamento
Empréstimo
Salário e
outros
rendimentos
Aluguel,
água, luz,
condomínio...
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Desequilíbrio
Financeiro
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13. Escolhas
A vida é feita de escolhas sejam elas:
conscientes
ou
inconscientes
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14. Equilíbrio nas escolhas
EMOÇÃO
DIVERSÃO
IMEDIATISMO
CONSUMISMO
RAZÃO
Mas quando se fala em finanças pessoais, existe uma escolha
que é FUNDAMENTAL
PAGAR ou RECEBER juros?
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15. Juros
VISÃO DE QUEM PAGA
É o aluguel que você paga para usar um dinheiro que não é seu.
É o preço da impaciência ou da necessidade imediata.
VISÃO DE QUEM RECEBE
É o aluguel que você recebe por emprestar o seu dinheiro.
É a remuneração por esperar, por ser paciente.
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16. Qual a sua escolha?
Se você optou por pagar...
•
•
•
VANTAGENS
Atender emergências
Aproveitar oportunidades (Investir em bens de capital)
Antecipar consumos
•
•
•
DESVANTAGENS
Transferências de renda para terceiros
Comprometimento do consumo futuro
Endividamento excessivo
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17. Pagar juros – Uso do crédito
Você (sua família) decidiu fazer uma compra...
A PRAZO ou À VISTA?
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18. Na hora de comprar um carro
Preço: R$40.000,00
Entrada: R$16.000,00 (40%)
OPÇÃO 1 – FINANCIAMENTO PARCIAL
Valor financiado:
Prazo:
Prestação:
% financiamento:
R$24.000,00
60 meses (5 anos)
R$657,41
1,8%
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19. Na hora de comprar um carro
OPÇÃO 2 – AQUISIÇÃO A VISTA
Poupar por 30 meses:
Valor a depositar:
% rentabilidade:
R$24.000,00
R$657,41
0,5%
Observação: Após a compra, continuar depositando até o 60º mês
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20. Na hora de comprar um carro
60.000
R$55.444,00
R$55.444,00
R$51.147,00
50.000
40.000
30.000
R$24.600,00
20.000
10.000
Opção 1
Opção 2
Total desembolsado
Patrimônio
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21. Resultado patrimonial
60.000
R$55.444,00
50.000
40.000
30.000
Opção 1 – Patrimônio final
R$24.600,00
20.000
-
10.000
Carro com 5 anos de uso
Poupança: R$ 0,00
Desembolso final: R$55.444,00
Patrimônio Final: R$24.600,00
Opção 1
Total desembolsado
Patrimônio
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22. Resultado patrimonial
60.000
R$55.444,00
R$51.147,00
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
Opção 2 – Patrimônio final
- Carro com 2,5 anos de uso
- (R$29.500,00)
- Poupança: R$21.647,00
- Desembolso final: R$55.444,00
- Patrimônio Final: R$51.147,00
Opção 2
Total desembolsado
Patrimônio
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23. Na hora de comprar um carro
60.000
R$55.444,00
R$55.444,00
R$51.147,00
50.000
40.000
30.000
R$24.600,00
20.000
10.000
Opção 1
Opção 2
Total desembolsado
Patrimônio
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24. Pagar juros - Endividamento
Porque ocorre o endividamento? (Se é que você não saiba)
•
Falta de planejamento e controle
•
Mito do crédito fácil
•
Excesso de compras a prazo
•
Gastar o que ainda não recebeu
•
Pouco conhecimento financeiro
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25. Consequências do endividamento
FINANCEIRAS
•
Comprometimento da renda com juros
•
Perda de patrimônio
•
Multas
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26. Consequências do endividamento
MORAIS
• constrangimento
cobranças;
por
• Restrições cadastrais
(SPC, SERASA, Divida ativa);
• Comprometimento
qualidade de vida;
•
da
Desestruturação familiar
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27. Como sair do endividamento?
•
Tomar consciência da situação;
•
Mapear as dívidas;
•
Agir (Sair do plano do choro para o plano da ação):
•
•
•
•
Não fazer novas dívidas;
Gerar rendas extras;
Procurar credores para negociar;
Reduzir gastos.
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28. Como reduzir gastos?
Devemos controlar três grandes grupos:
DESPERDÍCIO
Eliminar por completo
SUPÉRFLUO
Reduzir ou Eliminar
NECESSÁRIO
Otimizar os gastos
(Procurar alternativas)
Sobrou dinheiro?
APROVEITE PARA PAGAR E AMORTIZAR DÍVIDAS
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29. Receber juros - Poupar
PAGAR ou RECEBER juros?
Se você optou por receber...
Poupar é Acumular valores
NO PRESENTE
para utilizá-los
NO FUTURO
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30. Por que poupar?
SEGURANÇA
OPORTUNIDADE
Superar imprevistos
Aproveitar ofertas
Pouco ou nenhum endividamento
“Poder de barganha”
Tranquilidade na aposentadoria
Viabilização de sonhos
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31. Por que poupar?
R$8.414,00
R$10.000,00
R$5.000,00
R$0,00
1º Ano
2º Ano
3º Ano
4º Ano
5º Ano
- R$10.000,00
- R$20.000,00
- R$30.000,00
- R$40.000,00
- R$50.000,00
- R$44.552,00
Poupar R$120,00 por mês durante 5 anos (60 meses) – Rentabilidade de 0,5% a.m.
Dívida de R$120,00 reais por mês durante 5 anos (60 meses) – Juros de 5% a.m.
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32. E agora? Qual a sua escolha?
PAGAR ou RECEBER juros?
A escolha continua sendo sua!
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33. Para onde vai o seu dinheiro?
Alimentação
Diversão
Juros
Transporte
Vestuário
Educação
Viagens
Sonhos
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34. Para que serve o orçamento?
•
Conhecer sua realidade atual;
•
Entender os próprios hábitos de consumo;
•
Definir prioridades e projetos
•
Organizar e tranquilizar sua vida financeira;
•
Administrar imprevistos;
•
Consumir de forma contínua e consciente
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35. Orçamento - objetivo básico
ORÇAMENTO
RECEITA X DESPESA
Deficitário
Receita < Despesa
Neutro
Receita = Despesa
Superavitário
Receita > Despesa
O objetivo básico do orçamento
Ter uma Receita maior que a Despesa
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36. Estimar Receitas e Despesas
RECEITAS
FIXAS
Salário
Aposentadoria
Aluguel
VARIÁVEIS
DESPESAS
R$__,__
R$__,__
R$__,__
13º Salário
Férias
Bonificações
Dividendos
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
TOTAL
R$__,__
FIXAS
Aluguel
Prestação Habitação
Seguro
Plano de saúde
Escola
VARIÁVEIS
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
Alimentação
Agua
Luz
Telefone Fixo/Celular
Combustível
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
TOTAL
R$__,__
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37. Modelo de orçamento
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38. Reflexões
CARTÃO DE CRÉDITO
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38

39. Reflexões
CHEQUE ESPECIAL
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39

40. Reflexões
CRÉDITO CONSIGNADO
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40

41. Reflexões
PORTABILIDADE DE CRÉDITO
http://www.bcb.gov.br/?portabilidadefaq
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42. Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais
1º ERRO
 Aceitar todos os cartões de
créditos
oferecidos
pelas
operadoras
2º ERRO
 Usar o limite de cheque
especial com frequência
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43. Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais
3º ERRO
 Pagar o mínimo da fatura
dos cartões de crédito ou
parcelar a dívida (crédito
rotativo)
4º ERRO
 Não conferir os extratos
bancários e não questionar as
tarifas cobradas e as anuidades
dos cartões de crédito
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43

44. Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais
5º ERRO
 Entrar nas lojas apenas
porque há aglomeração de
pessoas atraídas por cartazes
de “ofertas imperdíveis”
6º ERRO
 Não dar importância às notas
e moedas de pequeno valor
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45. Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais
7º ERRO
 Atrasar as contas e não dar
importância ao “pequeno” valor
de encargos cobrados pelo
atraso
8º ERRO
 Nas compras à prazo, olhar
apenas o valor das prestações,
não se importando com os juros
e o montante final da dívida
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45

46. Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais
9º ERRO
 Não se preocupar em saber
o quanto ganha e como gasta
sua renda (orçamento pessoal)
10º ERRO
 Não se preocupar em poupar
um pouco do salário mensal
Profº Gilson Evaristo
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47. Dicas
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48. 10 Super dicas
1º DICA
 Cancele todos os cartões de
crédito e o cheque especial
2º DICA
 Faça uma lista de todos os
débitos e apure o montante
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49. 10 Super dicas
3º DICA
 Renegocie as dívidas
4º DICA
 Priorize as dívidas com juros
mais altos
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50. 10 Super dicas
5º DICA
 Elabore
ou
orçamento pessoal
reveja
o
6º DICA
 Corte gastos desnecessários
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50

51. 10 Super dicas
7º DICA
 Procure reduzir as despesas
do mês. Ex.: telefone, contas de
água e energia
8º DICA
 Tente
vista
comprar
sempre
à
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52. 10 Super dicas
9º DICA
 Antecipe os pagamentos
quando há desconto
10º DICA
 Faça uma poupança de pelo
menos
10%
dos
seus
rendimentos
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53. Lembre-se
"O rio só atinge seu objetivo porque aprendeu a contornar seus
obstáculos!"
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54. Comentários e perguntas
Gilson Evaristo
Contato
E-mail: gilevaristo@uol.com.br
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