CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO BRASIL

Os dados divulgados no Seminário de
Relacionamento com Clientes (SEMARC), mostram
que o volume de transações bancárias triplicou nos
últimos 10 anos, de 19 bilhões para 56 bilhões.
“Essa ampla rede de atendimento exigiu, ao longo dos anos,
esforços e investimentos em tecnologia da informação que, hoje,
alcançam R$ 22 bilhões por ano”, afirmou Murilo Portugal.
CRESCIMENTO DO SETOR DE
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

O Brasil possui hoje mais de 165 mil correspondentes
bancários.
Um canal de venda de produtos e serviços bancários que se
constitui em uma importante inovação para o País, pois
permite que o serviço financeiro atinja a uma grande camada
da população.
FONTE: http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=1306
CRESCIMENTO DO SETOR DE
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

BCD’s com CB’s,
podem ser uma das
soluções para esta falta
de cobertura dos
bancos convencionais.
MAPA DAS ÁREAS DESCOBERTAS PELOS
BANCOS NO PAÍS

MAIS
Correspondente do Banco do Brasil
BANCO POSTAL
Correspondente Banco do Brasil em parceria com os
Correios
CAIXA AQUI
Correspondente da Caixa Econômica Federal
CASAS LOTÉRICAS
Correspondente da Caixa Econômica Federal
PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
PÚBLICOS DO BRASIL

CORESPONDE BMG/ITAÚ
Correspondente do Grupo BMG e
do Banco Itaú
BRADESCO EXPRESSO
Correspondente do Banco Bradesco
PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
PRIVADOS DO BRASIL

• O que são correspondentes no País?
• Que serviços os correspondentes podem oferecer?
• Autorização do Banco Central
• Utilização da expressão "banco" por correspondente
• Quem é responsável pelas operações dos correspondentes?
• Pagamentos de "boletos"
• O que é o Banco Postal?
• Tarifas
• Base normativa
CORRESPONDENTES NO PAÍS
(LOTÉRICAS, BANCO POSTAL E OUTROS)

Os correspondentes são empresas contratadas por
instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo
Banco Central para a prestação de serviços de atendimento
aos clientes e usuários dessas instituições.
Entre os correspondentes mais conhecidos encontram-
se as lotéricas e o banco postal. As próprias instituições
financeiras e demais autorizadas a funcionar pelo Banco
Central podem ser contratadas como correspondente.
1. O QUE SÃO OS CORRESPONDENTES NO
PAÍS?

Depende do que tiver sido contratado com a instituição
financeira. A regulamentação permite oferecer os
serviços listados abaixo:
•Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de
contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança
mantidas pela instituição contratante;
2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES
PODEM OFERECER?

•Realização de recebimentos, pagamentos e transferências
eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de
titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
•Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras
atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação
de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros
(água, luz, telefone, etc);
PODEM OFERECER?

Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas
por intermédio da instituição contratante por solicitação de
clientes e usuários;
•Recepção e encaminhamento de propostas referentes a
operações de crédito e de arrendamento mercantil de
concessão da instituição contratante;
•Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio
de aceite da instituição contratante;
PODEM OFERECER?

•Recepção e encaminhamento de propostas de
fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade
da instituição contratante;
•Serviços complementares de coleta de informações
cadastrais e de documentação, bem como controle e
processamento de dados;
PODEM OFERECER?

Realização de operações de câmbio de responsabilidade
da instituição contratante, relativamente a:
•i.1. Compra e venda de moeda estrangeira em espécie,
cheque ou cheque de viagem, bem como carga de
moeda estrangeira em cartão pré-pago, limitadas ao
valor equivalente a US$3 mil dólares dos Estados
Unidos por operação;
PODEM OFERECER?

•i.2. Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento
relativa a transferência unilateral do ou para o exterior
limitada ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos
Estados Unidos por operação; e
•i.3. Recepção e encaminhamento de propostas de
operações de câmbio.
PODEM OFERECER?

Não.
A contratação do correspondente é de
responsabilidade da instituição financeira contratante.
A contratação de empresa para a prestação dos
serviços acima referidos deve ser comunicada ao Banco
Central pela instituição contratante.
3. PARA SER CORRESPONDENTE, PRECISA TER
AUTORIZAÇÃO DO BANCO CENTRAL?

Dentro do sistema financeiro, o uso da palavra
"banco" está restrito aos bancos comerciais, bancos
múltiplos, bancos de investimento e de desenvolvimento.
Para empresas não integrantes do sistema
financeiro, não há restrição legal ou regulamentar ao uso
da palavra "banco".
4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A
EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

Contudo, a instituição contratante deve obter
autorização do Banco Central para a contratação de
empresas que utilizarem, em sua denominação social ou no
respectivo nome fantasia, o termo "banco" ou outros termos
característicos das denominações das instituições do SFN,
bem como suas derivações em língua estrangeira.
4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A
EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

A responsabilidade é da instituição que contratou o
correspondente.
Os correspondentes devem informar ao público sua condição
de prestador de serviços à instituição contratante, com descrição dos
produtos e serviços oferecidos, os telefones dos serviços de
atendimento e de ouvidoria da instituição financeira contratante, por
meio de painel visível, mantido nos locais onde seja prestado
atendimento aos clientes e usuários, e por outras formas, caso
necessário para esclarecimento do público.
5. DE QUEM É A RESPONSABILIDADE PELAS
OPREAÇÕES DOS CORRESPONDENTES?

Os correspondentes que tenham sido contratados para
realizar serviços de recebimentos e de pagamentos de
qualquer natureza devem receber todos os documentos que as
instituições financeiras receberiam em suas dependências,
exceto os convênios para recebimento de água, luz, telefone,
impostos, etc, que podem prever restrições para o seu
pagamento por meio do correspondente.
6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER
PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE ÁGUA, LUZ,
TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O corresponde deve divulgar, em local visível e em
formato legível, informações relativas a situações que
impliquem recusa à realização de pagamentos ou
recebimentos.
Para mais informações sobre atendimento pelas
instituições financeiras, consulte a seção com as perguntas
mais frequentes sobre Atendimento Bancário.
6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER
PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE ÁGUA, LUZ,
TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O Banco Postal (Serviço Financeiro Postal
Especial) é a marca utilizada pela Empresa Brasileira de
Correios e Telégrafos - ECT para a atuação, por meio de
sua rede de atendimento, como correspondente
contratado de uma instituição financeira.
7. O QUE É O BANCO POSTAL?

O correspondente não pode efetuar qualquer
cobrança por sua iniciativa.
Somente as tarifas previstas na tabela da
instituição contratante, elaborada de acordo com a
regulamentação em vigor, podem ser cobradas.
Não pode ser cobrado do cliente qualquer outro
valor pelo serviço prestado.
8. O CORRESPONDENTE PODE COBRAR PELOS
SERVIÇOS PRESTADOS?

Resolução CMN 3.954, de 2011, com alterações posteriores.
R E S O L V E U :
Art. 1º As instituições financeiras e demais instituições autorizadas a
funcionar pelo Banco Central do Brasil devem observar as
disposições desta resolução como condição para a contratação de
correspondentes no País, visando à prestação de serviços, pelo
contratado, de atividades de atendimento a clientes e usuários da
instituição contratante.
FONTE: http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v8_L.pdf
BASE NORMATIVA

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI
Os Correspondentes CAIXA AQUI estão
espalhados por todo o Brasil e levam os
serviços e produtos da empresa até mesmo
aos locais de difícil acesso, onde não existem
agências bancárias.
Os pontos de atendimento são conectados em
tempo real com a CAIXA.

Consultas
- Saldo de Conta Correntes
- Saldo de Poupança
Pagamentos
- De contas de água, luz e telefone no valor de até R$ 1.000,00
- De tributos municipais, estaduais, carnês e assemelhados e convênio exclusivo CAIXA
no valor de até R$ 1.000,00
- De bloquetos de cobrança bancária CAIXA no valor de até R$ 1.000,00
- De bloquetos de outros bancos no valor de até R$ 500,00 (em dinheiro) ou R$
1.000,00 (com cartão de débito conta CAIXA)
- De fatura avulsa de cartão de crédito CAIXA nos valores de R$ 10,00 a R$ 1.000,00
- De prestação habitacional no valor de até R$ 2.000,00
SERVIÇOS OFERECIDOS PELO

Transferências
- Entre contas da CAIXA nos valores de R$ 5,00 a R$ 1.000,00
Outros Serviços
- Abrir uma CONTA CAIXA FÁCIL
- Alterar senha da conta CAIXA FÁCIL
- Consultar saldos e extratos de contas correntes e poupanças
- Receber benefícios sociais, como Bolsa Família, INSS, FGTS (até R$ 600,00),
Seguro- Desemprego, PIS etc.
- Fazer Declaração Anual de Isento (Imposto de Renda)
- Efetuar doações para o Programa Fome Zero
- Efetuar depósitos em dinheiro e saques em conta corrente e poupança com cartão
magnético no valor máximo de R$1.000,00, limitados a três transações diárias.

Em diversos Correspondentes CAIXA AQUI
habilitados você pode preencher propostas de cartão de
crédito, conta corrente e cheque especial, ou adquirir
empréstimos em consignação e financiamentos
imobiliários.

Para se tornar um Correspondente CAIXA AQUI, a
empresa interessada deve procurar a agência mais próxima de
sua localidade. Lá, receberá todas as orientações necessárias.
Só podem se tornar Correspondente CAIXA AQUI
aqueles estabelecimentos que:
COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

• Comercializem gêneros da cesta básica;
• Possuam fluxo financeiro que garanta a operação do canal em
municípios onde haja agência da CAIXA;
• Tenham aderência com o público a ser atendido, ou seja, cidadãos
alvo dos programas federais (Bolsa Família, PIS, Seguro Desemprego,
INSS);
• Possuam ambiente que possa atender o grande fluxo de pessoas que
procuram os serviços da CAIXA prestados pelo Correspondente.
COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Mercados, mercearias, quitandas e panificadoras são alguns
exemplos de estabelecimentos que podem ser Correspondentes CAIXA
AQUI, além de outros pontos comerciais ou entidades sem fins
lucrativos, desde que seus estatutos permitam.
Entre as vantagens de ser um estabelecimento credenciado
está o recebimento de tarifa por cada operação transacionada e a
oportunidade de aumentar o faturamento em virtude do acréscimo no
fluxo de pessoas.
COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA
AQUI?

A empresa que se tornar Correspondente CAIXA
AQUI, obrigatoriamente, terá de:
• Prestar os serviços definidos pela CAIXA e previstos
em contrato;
• Atuar como Correspondente exclusivo da CAIXA;
RESPONSABILIDADES

• Cumprir com as determinações da legislação em vigor, entre elas a
prevenção e o combate aos crimes de lavagem de dinheiro e o
atendimento preferencial a idosos, pessoas portadoras de necessidades
especiais e gestantes;
• Atender o cliente e a população em geral com respeito, imparcialidade
e cortesia, responsabilizando-se por quaisquer atos lesivos ou desvios
de conduta de seus empregados e/ou prepostos.
RESPONSABILIDADES

CORRESPONDENTES MAIS
A rede de Correspondentes MAIS do Banco do Brasil é formada
por diversos estabelecimentos comerciais como supermercados,
drogarias, lojas, cartórios e cooperativas de crédito, que
oferecem a conveniência de estarem mais próximos de você e
com horário de atendimento diferenciado.
CORRESPONDENTES BANCO POSTAL
O Banco do Brasil e os Correios formalizaram, em julho
de 2011, a parceria para prestação dos serviços de
Correspondentes que passou a se chamar de Banco
Postal.
CORRESPONDENTE MAIS E BANCO POSTAL DO
BANCO DO BRASIL

Acolhimento de proposta para:
Abertura de conta corrente PF;
CDC PF;
Cartão de Crédito;
Consórcio;
Crédito Imobiliário;
Pagamentos:
Saques de conta corrente e poupança;
Pagamento de benefícios do INSS;
SERVIÇOS PRESTADOS PELOS
CORRESPONDENTES DO BANCO DO BRASIL
CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL

Recebimentos:
Títulos do Banco do Brasil e outros bancos;
Convênios e Tributos Federais, Estaduais e Municipais com e sem código de
barras;
Recarga de Celular pré-pago;
Depósitos em conta corrente e poupança.
Consultas:
Saldos de conta corrente, poupança e benefícios do INSS;
Extratos de conta corrente e poupança.
CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL
SERVIÇOS PRESTADOS PELOS
CORRESPONDENTES DO BANCO DO BRASIL

CORRESPONDENTE BANCO COMUNITÁRIO
Os Bancos Comunitários de Desenvolvimento
ainda não possuem seu correspondente próprio para isso,
existe a parceria com outros bancos como a CAIXA
ECONÔMICA FEDERAL E BANCO DO BRASIL.
A REDE BRASILEIRA DE BCD’s, está discutindo
uma forma de criação de sua própria rede de
correspondentes.

A REDE BRASILEIRA DE BCD’s,
juntamente com a ITES da UFBA realizou
em 2014 o 1º curso de certificação de
correspondentes bancários para BCD’s.

Hoje como uso do Aplicativo E-Dinheiro, os próprios
comerciantes conveniados aos BCD’s, poderão ser pontos de
finanças solidárias, além de realizar várias funções de
correspondentes, a diferença dos correspondentes
convencionais, está na limitação do aplicativo para algumas
funções.
• Pagamento
• Recebimento
• Extrato
• Transferência
• Recarga
• Cobrança

A Entidade Gestora, primeiramente deve estar totalmente
regularizada perante os órgãos competentes: Receita Municipal, Estadual
e Federal.
Abrir conta corrente pessoa jurídica, em um dos bancos que
ofereça o serviço de correspondente próprio, CAIXA ECONÔMICA
FEDERAL e BANCO DO BRASIL ou BRADESCO.
Após isso deve-se solicitar com a conta corrente aberta e todas
as documentações necessárias a solicitação de um correspondente. É
importante lembrar que os bancos farão um levantamento de viabilidade
econômica, que irá ou não permitir a instalação.
COMO SOLICITAR O CORRESPONDENTE PARA
O BANCO COMUNITÁRIO?

CENTRO POPULAR DE CULTURA E COMUNICAÇÃO
Site: http://www.cpcc.webnode.com.br
Email: cpcc.org.br@gmail.com
Fones: (83) 9 8886-6277 (83) 9 8854-8148

Site do Banco do Brasil. Disponível em:
<http://www.bb.com.br/portalbb/page44,101,2307,0,0,1,1.bb>. Acesso em: 12-06-2015.
Site do Banco Central do Brasil. Disponível em:
<http://www.bcb.gov.br/?CORRESPONDENTESFAQ>. Acesso em: 12-06-2015.
Site do Banco Itaú. Disponível em: <https://www.itau.com.br/empresas/correspondente/>. Acesso
em: 12-06-2015.
Site da Caixa Econômica Federal. Disponível em:
<http://www1.caixa.gov.br/loterias/loterias/rede_casas_lotericas.asp>. Acesso em: 12-06-2015.
Site do CENTRO POPULAR DE CULTURA E COMUNICAÇÃO. Disponível em:
<http://cpcc.webnode.com.br/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/bcd-jardim-bot%C3%A2nico/>. Acesso
em 31 de dezembro de 2015.
Site do SEBRAE. <http://www.sebraesp.com.br/index.php/163-produtos-
online/financas/publicacoes/artigos/6217-o-que-e-um-correspondente-bancario>. Acesso em: 12-
06-2015.
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