Guilherme Thémes Miguel José Head Of Division at the Financial System Regulation Department Banco Central do Brasil

2. 2
As opiniões expressas nesta apresentação são de
responsabilidade exclusiva do autor e não refletem
necessariamente a visão do Banco Central do Brasil.
DISCLAIMER

3. O QUE É OPEN BANKING?
É a padronização do processo de compartilhamento de
dados e serviços financeiros pelas instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
3
É o reconhecimento de que o consumidor está no
controle e é titular de seus dados pessoais.
É a integração de serviços financeiros à jornada digital
do consumidor.
É possibilitar a entrega de serviços customizados aos
diferentes perfis de consumidores.

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OPEN BANKING – VISÃO GERAL

5. 5
OPEN BANKING – VISÃO GERAL
Fonte: Portal do Open Banking no Brasil

6. EXPERIÊNCIA INTERNACIONAL
Várias jurisdições estão
implementando o Open Banking:
6
O Open Banking é um movimento global
Reino Unido
União Europeia
Rússia
Austrália
Nova Zelândia
Índia
Leste Asiático (Coréia do Sul, Japão,
Cingapura, Hong Kong e Filipinas)
Oriente Médio (Bahrein e Arábia Saudita)
África (Quênia e Nigéria)
México, entre outros

8. Serviços de infraestrutura
contratados pelas instituições
participantes
ESTRUTURA RESPONSÁVEL PELA GOVERNANÇA
DO OPEN BANKING
Conselho Deliberativo
Secretariado
Grupos de Trabalho
Assuntos
administrativos
Assuntos
técnicos
Arquitetura
Diretório de
participantes
Especificações
Técnicas
Portal Open
Banking Brasil
Service
Desk
8

9. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
9
O Open Banking está sendo implementando de forma
gradual em fases. Sua evolução será constante com o
desenvolvimento do próprio mercado.

10. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
FASE 1: Dados públicos das instituições
10
Desde 1º de fevereiro
Objetivo
Compartilhamento de dados das próprias instituições
sobre canais de atendimento e serviços bancários tradicionais
2021

11. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
FASE 1: Dados públicos das instituições
11
FASE 2: Dados de clientes
Desde 1º de fevereiro
Objetivo
Compartilhamento de dados das próprias instituições
sobre canais de atendimento e serviços bancários tradicionais
Desde 13 de agosto
Objetivo
Compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de
clientes relacionados a serviços bancários tradicionais
(contas, cartão de crédito e operações de crédito)
2021

12. LANÇAMENTO ESCALONADO DA FASE 2
12
Fonte: Portal do Open Banking no Brasil

13. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
FASE 1: Dados públicos das instituições
13
FASE 2: Dados de clientes
FASE 3: Serviços
Desde 1º de fevereiro
Objetivo
Compartilhamento de dados das próprias instituições
sobre canais de atendimento e serviços bancários tradicionais
Desde 13 de agosto
Objetivo
Compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de
clientes relacionados a serviços bancários tradicionais
(contas, cartão de crédito e operações de crédito)
Início em 29 de outubro
Objetivo
Iniciação de transação de pagamento e
encaminhamento de propostas de crédito
Integração com o Pix
2021

14. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
14
FASE 3: Serviços
Início em 29 de outubro
Objetivo
Iniciação de transação de pagamento e
encaminhamento de propostas de crédito
- 29 de outubro de 2021: Pix
- 15 de fevereiro de 2022: TED e transferências
- 30 de março de 2022: propostas de crédito
- 30 de junho de 2022: pagamento de boletos
- 30 de setembro de 2022: débito em conta

15. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
FASE 1: Dados públicos das instituições
15
FASE 2: Dados de clientes
FASE 3: Serviços
FASE 4: Dados de novos produtos e serviços
Desde 1º de fevereiro
Objetivo
Compartilhamento de dados das próprias instituições
sobre canais de atendimento e serviços bancários tradicionais
Desde 13 de agosto
Objetivo
Compartilhamento de dados cadastrais e transacionais de
clientes relacionados a serviços bancários tradicionais
(contas, cartão de crédito e operações de crédito)
Início em 29 de outubro
Objetivo
Iniciação de transação de pagamento e
encaminhamento de propostas de crédito
Integração com o Pix
Início em 15 de dezembro
Objetivo
Compartilhamento de dados sobre serviços
relacionados a câmbio, credenciamento,
seguros, investimentos e previdência
complementar aberta
2021

16. IMPLEMENTAÇÃO DO OPEN BANKING
16
• Investimentos
• Seguros
• Previdência complementar
OPEN FINANCE
FASE 4: Dados de novos produtos e serviços
Início em 15 de dezembro
Objetivo
Compartilhamento de dados sobre serviços
relacionados a câmbio, credenciamento,
seguros, investimentos e previdência
complementar aberta

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INSTITUIÇÕES PARTICIPANTES
Compartilhamento de dados: obrigatório para as 12 maiores
instituições financeiras e voluntário para as demais instituições
Iniciação de pagamentos: obrigatório para todas as instituições
detentoras de conta e instituições iniciadoras de pagamento
Encaminhamento de proposta de crédito: obrigatório para todas as
instituições financeiras que possuem contrato com correspondente no País
com atividades de recepção e encaminhamento de propostas de crédito por
meio eletrônico

18. 18
INSTITUIÇÕES PARTICIPANTES
Fonte: Portal do Open Banking no Brasil

19. INICIADOR DE TRANSAÇÃO DE PAGAMENTO
• Instituição autorizada a funcionar pelo BCB responsável por iniciar uma transação de
pagamento a pedido de um cliente com conta em uma instituição financeira ou de
pagamento.
• Iniciador de transação de pagamento:
- não detém a conta do cliente pagador; e
- não participa da liquidação financeira.
• Possibilidade do cliente, após consentimento, movimentar a sua conta sem a
necessidade de iniciar a transação pelo app ou site do banco.

20. Instituição Transmissora ou
Instituição Detentora da Conta
autenticação + confirmação
Instituição Receptora ou
Iniciadora de Pagamento
efetivação
Instituição Receptora ou
Iniciadora de Pagamento
consentimento
20
ETAPAS DE COMPARTILHAMENTO
* Exemplo ilustrativo.
Jornada resumida do consumidor para compartilhamento de dados ou iniciação de pagamentos
Consentimento: sempre para uma instituição específica e pode ser revogado a qualquer momento

21. 21
INICIAÇÃO DE PAGAMENTOS NO E-COMMERCE
* Exemplo ilustrativo.

22. 22
INICIAÇÃO DE PAGAMENTOS NO E-COMMERCE
2
2
Iniciadora 123 Iniciadora 123
* Exemplo ilustrativo.

23. EXEMPLOS DE CASOS DE USO DO OPEN BANKING
23
Localizadores de agências e ATMs
Plataformas de crédito
Gestão financeira ativa e
aconselhamento financeiro
Comparadores de serviços financeiros
Iniciação de pagamentos em ambiente de terceiros, entre outros

24. 24
Fonte: https://openbankingbrasil.org.br/
EXEMPLOS DE CASOS DE USO DO OPEN BANKING:

25. 25
BENEFÍCIOS AO CIDADÃO E ÀS EMPRESAS

26. O OPEN BANKING TRANSFORMARÁ
O SISTEMA FINANCEIRO, TORNANDO-O
O consumidor será o principal beneficiário dessa transformação,
na medida em novos modelos de negócio e serviços financeiros
deverão levar em consideração o seu perfil, necessidades,
objetivos e interesses 26
Mais eficiente
Mais competitivo
Mais inclusivo

27. OPEN BANKING E COMPETITIVIDADE
Open Banking favorece o aumento da concorrência e
beneficia o consumidor por meio de:
27
• Compartilhamento dos dados cadastrais: facilita o processo de
onboarding do consumidor e de contratação de novos
produtos e serviços financeiros.
• Compartilhamento dos dados transacionais: outras instituições, a
critério do consumidor, passam a ter condições de conhecê-lo tão
bem quanto a instituição em que o cliente tem relacionamento há
mais tempo, para fins da prestação de serviço financeiro.
Cliente será o piloto e terá pleno controle da sua própria jornada financeira. Ele passa a ser o motorista e
poderá escolher o destino, quem vai com ele no banco da frente e quando e onde devem parar no caminho.
• Compartilhamento de serviços financeiros: consumidor passa a poder iniciar
uma transação financeira em sua instituição de relacionamento original por
meio de uma outra instituição de sua escolha, com conveniência e segurança.

28. NO OPEN BANKING SEUS DADOS ESTÃO SEGUROS
O Open Banking está alinhado às regras e aos princípios da Lei
Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) e da Lei do Sigilo
Bancário.
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Só podem participar do Open Banking instituições reguladas,
autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central.
A instituição participante é responsável pela integridade,
qualidade e pelo sigilo dos dados, bem como pela
segurança do seu compartilhamento.
O Open Banking é plenamente seguro, assim como são
seguras todas as transações no sistema financeiro.

29. NO OPEN BANKING SEUS DADOS ESTÃO SEGUROS
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Os dados somente são compartilhados após
consentimento, autenticação e confirmação do cliente.
No Open Banking não há um banco de dados único e
centralizado.
As instituições participantes, além de observarem
requisitos de segurança cibernética, devem obter
certificados de segurança específicos para o Open Banking.
Os dados são compartilhados para a instituição receptora
solicitante. Não há livre acesso pelas instituições
participantes.

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LINKS
• Banco Central do Brasil - Open Banking:
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/openbanking
• Portal Open Banking Brasil:
https://openbankingbrasil.org.br/
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