O documento fornece dicas sobre como começar a investir partindo do zero, incluindo como poupar dinheiro, escolher bons investimentos e acompanhar os retornos. É explicado como investir no Tesouro Direto, os tipos de títulos disponíveis e como calcular os lucros considerando rendimentos, impostos e taxas. Recomendações de canais no YouTube, livros e podcasts sobre finanças pessoais são apresentadas no final.

1. Como sair do 0 a 0 e
começar a investir?
William Miranda

2. Como ganhar dinheiro?
1.000.000,00 Rúpias
=
47.000,00 Reais

3. Como me interessei por finanças
Guardei minhas mesadas para comprar uma bola
Dica de um amigo: não deixe dinheiro parado na conta corrente
Livro: Casais inteligentes enriquecem juntos
Comecei a gastar menos para investir mais
Comecei a investir em Tesouro Direto, ações, etc

4. Dicas de como sair do 0 a 0
Por que investir?
Entendendo um investimento
Como investir no Tesouro Direto?
Vamos falar sobre

5. Como sair do 0 a 0

6. Como você lida com o dinheiro?
Pagando juros
Está no fundo do poço? Pare de cavar!
0 a 0
Não devo nada e tenho um dinheirinho na poupança …
Investindo
Tesouro Direto, imóveis, ações, etc

7. Corrida dos ratos
Livro: Pai Rico, Pai Pobre - Robert Kiyosaki
“Quanto mais você ganha, mais você gasta”
“Na beira do precipício”

8. Por que é difícil sobrar dinheiro?
Prazer imediato
Sem complicações
Fingir que está tudo bem
Tomar decisões
Pensar no longo prazo
Não ter e não pertencer
Nós
amamos
:)
Nós
odiamos
:( Nathalia Arcuri

9. Vamos aprender sobre o dinheiro
Usamos ⅓ de nosso dia para ganhar dinheiro, então temos que saber lidar com ele.
Poupança: +0,65%
Cheque especial / Cartão: -12%

10. Perguntas que salvam uma grana
1. Preciso
disto?
3. Tem que ser
agora?
2. Posso pagar
agora?

11. O que é realmente importante para você?
Revise sua planilha e avalie o que é importante
 Netflix
 Viajar
 Jogos
Corte o que não é importante
Revise planos de celular, TV, etc
Livro: Mais tempo, mais dinheiro

12. Compra de um carro
R$ 1.500,00 - Seguro
R$ 800,00 - IPVA
R$ 100,00 - Seguro Obrigatório
= R$ 2.400,00 - Por ano
= R$ 200,00 - Por mês
Imprevistos ou falta de planejamento?
 Eu iria investir meu 13º, mas terei
que pagar IPVA ...
 Não posso investir porque tenho
que pagar o Seguro ...
 Meu carro quebrou e eu não estava
preparado ...

13. Adie ao máximo seus gastos
Vencimento de contas
Pague apenas no vencimento
Cartão de crédito
Primeiro negocie um desconto à vista
Se não houver juros, pague parcelado
Vantagens
Mais dinheiro investido
Menos peso no orçamento

14. Por que investir?

15. Liberdade de escolha
Com dinheiro investido temos:
 Liberdade para aproveitar oportunidades
 Mais opções durante decisões financeiras
Sem dinheiro:
 Obrigado a aceitar propostas ruins
 Perdemos oportunidades

16. Renda extra
Seu dinheiro trabalhando para você Exemplo:
Investido: R$ 50.000,00
Rendimento: R$ 450,00

17. Chega de conversa!
Como começar a investir?

18. Sobrou dinheiro! Onde devo investir?
Não existe o melhor investimento
Sempre pesquise qual o melhor investimento para você
 Poupança
 Tesouro Direto
 CDB
 Imóveis

19. Poupança
Vantagens
 Investir qualquer valor
 Posso investir pelo meu banco
 Sacar no caixa eletrônico
 Isenta de Imposto de Renda e taxa de administração

Desvantagem
 Rendimento médio de 0,65% ao mês
 (Inflação 2017: 0,59% ao mês)

20. Procurando um investimento

21. O que é rentabilidade?
Rentabilidade é o lucro sobre o dinheiro investido
Geralmente a rentabilidade é expressa em %
1º mês
R$10.000,00
Valor investido
Rentabilidade de 1% ao mês sobre o valor investido
R$ 10.000,00
R$ 100,00 R$ 100,00
2º mês
R$10.100,00 R$ 101,00
3º mês
R$10.201,00
Rentabilidade de 1% ao mês sobre o valor total do mês anterior = juros sobre juros
1 mês - R$ 10.000,00
2 meses - R$ 10.100,00
3 meses - R$ 10. 201,00
1 ano - R$ 11.380,93
2 anos - R$ 12.824,32
10 anos - R$ 33.333,91
R$ 10.000,00 R$ 10.000,00

22.  Em quanto tempo você pode transformar seu
investimento em dinheiro

 Normalmente, em investimentos como CDB, LCI e
LCA, quanto mais prolongado for o resgate, maior
a rentabilidade

 Imóveis possuem uma baixa liquidez
Liquidez

23. IOF
IOF - Imposto Sobre Operações Financeiras
Se o dinheiro permanecer investido por mais de 1 mês, não se preocupe

24. Imposto de Renda (IR)
R$ -22,50
Imposto de RendaR$ 100,00
lucro
R$ 10.000,00
investidos
Tempo investido Taxa sobre o Lucro
Até 6 meses 22,5%
Entre 6 meses e 1 ano 20%
Entre 1 e 2 anos 17,5%
Após 2 anos 15%
É uma taxa cobrada pela Receita Federal sobre o lucro do investimento no momento
do resgate e periodicamente

25. Taxa de administração / Custódia
A taxa é cobrada sobre o valor total investido
Normalmente, a taxa é anual, ou seja:
2% dividido por 12 meses = 0,16% ao mês
Taxa cobrada pela instituição financeira
● (bancos, corretoras, BMF&Bovespa, etc.) pelo
serviço de investimento

26. Porque não investir pelo banco?
Taxa de administração alta
Investimentos com aplicações mensais obrigatórias e baixa liquidez
 Previdência (taxa de carregamento)
 Título de capitalização (rende menos que a poupança)

27. Avalie o mais importante
Rentabilidade
Liquidez
Taxa de administração

28. Calculando o lucro
Investimento de exemplo
Investido R$ 10.000,00
Rentabilidade de 0,77% R$ 77,00
IR de 15% R$ -11,55
Taxa de adm. de 2% R$ -16,12
Lucro de 0,49% R$ 49,33
Poupança
Investido R$ 10.000,00
Rentabilidade de 0,65% R$ 65,00
IR R$ 0,00
Taxa de adm. R$ 0,00
Lucro de 0,65% R$ 65,00

29. Tesouro Direto
 Investimento mais indicado hoje em dia pelos economistas
 Venda de títulos públicos com a finalidade de captar recursos para o
financiamento da dívida pública
 Investimentos à partir de R$ 32,00
 Possibilidade de diversificar seus investimentos
 A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional

30. Começando a investir no Tesouro Direto
1. Abertura de conta na corretora
2. Transferência para a conta da corretora
3. Escolha do título
4. Compra de cotas
5. Acompanhando a rentabilidade

31. Corretoras de valores
Tesouro
Nacional
Emite os Títulos
Públicos
BM&F
Bovespa
Você
Instituição
Financeira
Guarda os títulos,
mantém o sistema do
Tesouro Direto e envia
os extratos mensais aos
investidores
Investidor Transfere os valores e
títulos, recolhe o
Imposto de Renda (IR) e
abre o cadastro do
investidor

32. Transferência para a corretora

33. Escolha de um título
Normalmente o Tesouro Selic é a primeira escolha para quem está iniciando
Tesouro Selic
 Investimento de curto prazo
 Segue a variação da taxa básica de juros
(Selic)
 Alta liquidez com boa rentabilidade
Tesouro Prefixado (rentabilidade pré definida)
Tesouro IPCA (atrelado a inflação)

34. Agora sim vamos investir

35. Acompanhando a rentabilidade
Aguarde 3 dias úteis

36. Calculando o lucro
Tesouro Selic 2023
Investido R$ 10.000,00
Rentabilidade de 1,01% R$ 101,00
IR de 15% R$ -15,15
Taxa Bovespa anual (0,30%) R$ -2,52
Lucro de 0,83% R$ 83,33
Poupança
Investido R$ 10.000,00
Rentabilidade de 0,65% R$ 65,00
IR R$ 0,00
Taxa de adm. anual R$ 0,00
Lucro de 0,65% R$ 65,00

37. Poupança X Tesouro Direto

38. Robôs investindo por mim
● Serviço de investimento ainda novo no Brasil
● Taxas entre 0,80% e 0,95% ao ano
● Realizam investimentos diversificados de acordo com
○ Perfil do investidor
○ Objetivo do investimento
○ Prazo de investimento
○ Tolerância ao risco

39. Indicações
YouTube
 Gustavo Cerbasi
 Me Poupe! - Nathalia Arcuri
Livros
 Casais inteligentes enriquecem juntos
 Mais Tempo, Mais Dinheiro
 Pai Rico, Pai Pobre
Podcast
 FinCast - Tiago Feitosa