Educaoeplanejamentofinanceiro rio negro

Prof.
Wagner
Garcia
EDUCAÇÃOEDUCAÇÃO
FINANCEIRAFINANCEIRA
Senac - Campo Grande/MS

EDUCAÇÃO FINANCEIRA
É a educação sobre
técnicas, posturas mentais e
maneiras de pensar que nos
ajudará a nos livrarmos de
dívidas, criar e acumular
riquezas. Enfim, é o que vai
nos permitir a eliminar dívidas,
ficar ricos ou fazer o
dinheiro trabalhar para
gerar mais dinheiro.

Consumismo: refere-se a um modo de
vida orientado por uma crescente
propensão ao consumo de bens ou
serviços, em geral supérfluos, em razão
do seu significado simbólico (prazer,
sucesso, felicidade), frequentemente
atribuído pelos meios de comunicação de
massa.

Fazer uso de alguma coisa para
subsistência própria:
consumir alimentos, roupas,
sapatos, etc.
Bens necessários ao uso diário
equilibrado e moderado.
CONSUMIR

Mas corra atrás; não fique esperando
cair alguma solução do céu.

EU pRECIsO?EU pRECIsO?
EU pOssO pAgAR?EU pOssO pAgAR?
TEm qUE sER AgORA??TEm qUE sER AgORA??

 A empresa de proteção de crédito Serasa
Experian informou que após o prazo estipulado
por lei, os débitos são excluídos do banco de
dados da instituição e, caso um terceiro faça
uma consulta ao nome do titular da dívida, não
constará nenhum problema de restrição.

 O prazo máximo de permanência do nome
sujo de um inadimplente nas listas de restrição
de crédito é de cinco anos, de acordo com o
Artigo nº 43 do Código de Defesa do
Consumidor. Ou seja, após a pessoa ficar com
o ‘nome sujo’ por cinco anos referentes a uma
mesma dívida, o nome será ‘limpo’ após esse
período e o registro de inadimplência
cancelado automaticamente.

 As dívidas mais comuns - como as de boletos
bancários, cartões de crédito e instituições de ensino
e impostos – ‘expiram’ em cinco anos. Já as dívidas
de aluguel têm validade de três anos e as de
hospedagem e seguros de apenas um ano.
 Outros tipos de dívidas, não incluídas na lei, podem
continuar nos registros por até 10 anos. Alguns
exemplos são as contas de água, luz e telefone.

GOSTE MAIS DOGOSTE MAIS DO
DINHEIRODINHEIRO
COMECE ACOMECE A
POUPARPOUPAR
VALORIZE CADAVALORIZE CADA
CENTAVOCENTAVO

EVITE ACÚMULOEVITE ACÚMULO
DE DÍVIDASDE DÍVIDAS
NÃO PAGUENÃO PAGUE
JUROSJUROS

ANOTE EANOTE E
MONITORE SEUSMONITORE SEUS
GASTOSGASTOS
DIÁRIOSDIÁRIOS
CUIADADO COM OSCUIADADO COM OS
PEQUENOSPEQUENOS
GASTOSGASTOS

PARA ONDE VAI SEU DINHEIRO ??????
TIPO DO GASTO SALDO EM 20
ANOS
SALDO EM 30
ANOS
Gorjeta: R$ 1,00
3 Vezes / Semana
R$ 12.860,32 R$ 45.434,53
Lanche: R$ 2,75
por dia
R$ 81.613,57 R$ 288.334,54
Pizza: R$ 30,00
Balada / Fim de
Semana
R$ 148.388,30 R$ 524.244,62
axa de juro 1.0 % a.m.

APRENDA A USARAPRENDA A USAR
O CARTÃOO CARTÃO
PLANEJE SUASPLANEJE SUAS
COMPRAS NOCOMPRAS NO
CARTÃOCARTÃO

EDUCAÇÃO pARA O CONsUmOEDUCAÇÃO pARA O CONsUmO

CARTÃO DE CRÉDITO NO BRASIL
700 Milhões é o número aproximado de cartões de
crédito no Brasil;
Os trabalhadores que ganham até R$ 1.500,00 tem
mais de 50% dos cartões do país;
67% dos jovens (20-30 anos) já estão inadimplentes
com seus cartões de créditos;

FATURA TOTAL (-) R$
550,00PAGAMENTO MÍNIMO (+) R$
50,00SALDO (-) R$ 500,0
JUROS 28% a.m (-)R$ 140,0
TAXAS 12% a.m (-)R$ 60,00
PRÓXIMA FATURA (-)
R$ 700,00

CONTROLECONTROLE
DOS GASTOSDOS GASTOS
DOMÉSTICOSDOMÉSTICOS
TENHA O HÁBITO DETENHA O HÁBITO DE
PESQUISARPESQUISAR
OS MENORESOS MENORES
PREÇOSPREÇOS

MANTENHA-SEMANTENHA-SE
BEMBEM
INFORMADINFORMAD
O.O.
ESTUDE!ESTUDE!
EVITEEVITE
GASTOSGASTOS
CASEIROSCASEIROS
EXCESSIVOSEXCESSIVOS

ESTUDE A MELHORESTUDE A MELHOR
FORMAR DEFORMAR DE
FAZER UMFAZER UM
FINANCIMENTOFINANCIMENTO
CUIDADO COM OCUIDADO COM O
CHEQUECHEQUE
ESPECIALESPECIAL

1. Não acredite em anúncios que
prometem tirar você do SPC e SERASA de
forma rápida e fácil e sem pagar as dívidas.
Isto não existe! São apenas alguns espertos
aproveitando-se da inocência e desespero
dos endividados e que querem ganhar em
cima disso!
2. “NUNCA” faça dívidas em seu nome
para outras pessoas! Se você comprar algo,
emprestar seu cheque, usar seu para outra
pessoa, a dívida será cobrada de você! São
inúmeros os casos de pessoas que fizeram
uma dívida em seu nome para parentes e
amigos e agora estão com o nome sujo.

3. Se você está endividado tenha muita
calma e paciência, pois você se endividou ao
longo de meses e não vai ser do dia para a noite
que sua situação vai melhorar. Com calma,
paciência e uma boa dose de organização, em
alguns meses você vai conseguir resolver seus
problemas e limpar seu nome;
4.As vezes a melhor solução é simplesmente
cortar o mau pela raiz! Quando as dívidas
chegam em um estado tão crítico que
comprometem a sobrevivência do devedor e de
sua família e você tem que escolher entre pagar
as contas básicas para sobrevivência (moradia,
alimentação, luz, etc) a solução é simplesmente
pagar apenas estas dívidas e deixar as outras
(cartão de crédito, cheque especial,
empréstimos, etc). Elas podem esperar, você e
sua família não!

5. Não se intimide com as ameaças dos seus
credores! e lembre-se que fazer o devedor passar
vergonha é crime! Assim, se começarem a ligar para seu
trabalho, para seus vizinhos ou mandarem cobradores em
sua casa, entre com uma ação de indenização;

6. Não tenha vergonha de procurar ajuda. As associações de
defesa do consumidor, o Procon ou um advogado são muito úteis nesta
hora. Portanto, nunca assine um novo compromisso antes de consulta-
los;
7. Você ganha pouco ou gasta muito? Não gaste mais do que você
ganha e faça um regime orçamentário, cortando todos os “supérfluos”.
Faça uma lista de todos os seus gastos mensais e veja o que pode ser
cortado ou diminuído. O dinheiro que você economizar, coloque em uma
poupança, pois ele será muito útil na hora de negociar um acordo com
seus credores, com um belo desconto para pagamento à vista;

8. Estar no SPC e SERASA pode
ser bom! Você vai parar de gastar
porque não terá crédito no mercado.
Então, aproveite para fazer uma
poupança e saldar as dívidas à vista,
uma a uma, e com um belo desconto;

9. Aguarde os finais de ano para negociar suas dívidas, são as
épocas em que os credores fazem as maiores promoções, com
descontos que chegam a 90% do valor da dívida. Use a poupança que
sobrou de seu regime orçamentário;
10. Nunca venda seus bens para pagar dívidas, você demorou muito
tempo para conquista-los e não deve perde-los assim!
11. Não tente fazer acordos com todos os credores de uma só vez.

12. Somente aceite renegociar a dívida se for
vantajoso para você e a parcela couber “com folga” no
seu orçamento familiar.
13. Troque uma dívida mais cara por uma mais
barata. Em alguns casos vale a penaEm alguns casos vale a pena! Usar um
empréstimo consignadoempréstimo consignado no banco, por exemplo, com
juros de cerca de 4,8% ao mês para cobrir o cartão de
crédito, que tem juros médios de 34,90% ao mês é uma
boa!
14. Cuidado com os golpes por e-mails! SPC e
SERASA não enviam avisos de pendências. Na dúvida
procure um local de atendimento dessas empresas, é
melhor perder tempo do que cair no golpe e perder
dinheiro.

15. Nunca confie em quem diz e anuncia
que vai resolver seus problemas em pouco
tempo e com “custo baixo”. Quanto menor for o
tempo e custo, maior a possibilidade de ser uma
enganação.
16. Não acredite na promessa do “dinheiro
fácil”. Se o dinheiro fosse fácil não haveriamSe o dinheiro fosse fácil não haveriam
milhões de endividadosmilhões de endividados. Portanto, não saia por
aí pegando empréstimos de agenciadores de
financeiras que gritam pelas ruas “Dinheiro fácil!
Sem consulta ao SPC e SERASA” porque você
estará se atolando ainda mais em dívidas

“Faça você agora seus próprios conselhos para o
não endividamento, acrescentando em cada item
uma novidade, fato ou ponto de vista”
“De 01 a 16”.
Boa sorte!

http://economia.estadao.com.br/blogs/no-azul/vale-a-pena-fazer-um-
consorcio/

Agora vejam quanto vocês estariam devendo após doze
meses, em cada alternativa escolhida, se pedissem um
empréstimo ou entrassem em financiamento de R$ 1.000,00R$ 1.000,00:
TIPO DE CRÉDITO JUROS MÉDIOS
MENSAIS
PRATICADOS
VALOR DA DÍVIDA
APÓS 06 MESES
FINANCEIRAS 32,99 % R$ 4.960,00 (6meses)
CARTÃO DE CRÉDITO 31,00% R$ 4.830,00 (6 meses)
CHEQUE ESPECIAL 29,00% R$ 4.430,00 (seis meses)
CDC 14,83% R$ 2.680,00
EMPRÉSTIMO PESSOAL 4,50% R$ 1.695,88
EMPRÉSTIMO COOPERATIVO 2,91% R$ 1.410,88
EMPRÉSTIMO TRABALHADOR 3,51% R$ 1.450,88
ANTECIPAÇÃO DE CRÉDITOS 2,64% R$ 1.367,10
FINANCIAMENTO DE AUTOS 2,16% R$ 1.292,32
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO 1,62% R$ 1.212,69
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO 4,8% R$ 1.959,38
Fonte: IPEAD/ UFMG. Disponível em:
http//www.ipead.face.ufmg.br

 1-Qual a importância da Educação Financeira para sua
familia 4 linhas
 2-Qual é a técnica utilizada para não pagarmos altas taxas
de juros no cartão de crédito?
 3-O que é o SPC e Serasa?
 4- O que quer dizer o termo popular “caducar a dívida”,
exemplifique?
 5-O que é a taxa de juros (%)? E por que devemos evitá-las?
 6- Qual a diferença de Extrato e Saldo bancário? Descreva
alguns detalhes.
 7-Qual a diferença de um Limite de Conta e de um cheque
especial?


PLANEJAMENTO PESSOAL
O planejamento pessoal
é a chave para a auto
realização e para o sucesso
pessoal – incluindo a
motivação e o equilíbrio entre a
vida pessoal e profissional.

Envolva sua família no Planejamento Doméstico
Realize reuniões com
responsáveis;
Mostre quanto ganha e seus
gastos mensais;
Planeje suas próximas compras e
peça ajuda para alcançar os
objetivos;

Envolva todos no Planejamento Doméstico
Procure documentar seu
Planejamento;
Estipule metas tangíveis;
Motive sua família ou
responsaveis para alcançar seus
objetivos financeiros;
Use uma Planilha eletrônica para
Monitorar e Planejar suas
despesas;

PADRÃO DE VIDA ADEQUADO
Padrão de vida é o
conjunto de coisas que você
tem: corpo, formação, dinheiro,
posição social, bens... É a sua
forma de falar, de se
comportar, de se vestir...
Padrão de vida está ligado às
coisas externas, a
materialidade.

20 40 60 80
Ciclo de Vida Financeiro
HALFELD,Mauro. Investimentos. Editora Fundamento, 2001

““SAIBA SEU DESTINOSAIBA SEU DESTINO
FINANCEIRAMENTEFINANCEIRAMENTE!!!”!!!”

Organize as despesas atuais
O primeiro passo para implantar a educação financeira na vida familiar é saber
onde a renda de toda a família é empregadaonde a renda de toda a família é empregada. Para isso, tenha sempre na ponta
do lápis todas as despesas registradas, desde os gastos básicos, como
aluguel, supermercado, água e luz, até o saquinho de pipoca comprado na rua.

Planeje as despesas futuras com antecedência
O início do ano é conhecido por muitas famílias como um dos períodos
de maior gasto: IPVA, IPTU e matrícula escolar dos filhos. Que tal
evitar o sufoco de começar o ano com o orçamento já apertado? Para
isso, planeje e reserve nos meses de menor despesa um dinheiro para
esses gastos fixos anuais.

Contudo, planejar a vida financeira familiar do futuro não envolve
apenas cuidar das contas fixas. Uma
viagem de férias com toda a família, por exemplo, merece ser pensada
com antecedência. Além de poder encontrar passagens a preços mais
em conta, outra vantagem de planejar uma viagem meses antes é ter a
oportunidade de negociar hospedagem e pacotes de passeio a preço
camarada.

Pense duas vezes antes de gastar
Essa dica é muito importante, principalmente para os consumidores
compulsivosompulsivos: antes de comprar algo, pense sempre na real necessidade depense sempre na real necessidade de
adquirir aquele produtoadquirir aquele produto. Por isso, não vale embarcar naquelas promoções com
descontos imperdíveis pelo simples fato de a mercadoria estar mais barata.

Em toda família há sempre aquele que é conhecido por comprar mais. Para
frear os gastos, incentive o mais gastador a deixar o cartão de crédito em casa e
ir às compras apenas com dinheiro vivo.

Preste atenção nos gastos desnecessários em casa e também naqueles velhos
hábitos como, por exemplo, trocar o carro da família todo ano. Se o veículo
atende bem a todos, será que realmente há a necessidade de trocá-lo?

Estabeleça metas de economia por mês
A partir da organização do orçamento familiar mensal, defina o quanto a família
pode economizar por mês. Se a renda familiar é fixa, é mais interessante
especificar um valor mensal para pouparvalor mensal para poupar. Já se o que a família arrecada varia
de acordo com o mês, criar metas de economia em porcentagem pode ser uma
opção mais viável.

A estratégia pode ser ainda mais simples: se a prestação da geladeira termina
esse mês, por exemplo, por que não guardar o mesmo valor no mês que vem,
em vez de substituir por outra prestação? Afinal, a educação financeira familiar
não deve ser restrita ao controle de gastos, mas também envolve gerar dinheiro.
Uma boa opção é pensar em formas de investimento financeiro para render o
dinheiro, já que a poupança oferece juros baixos.

Crie regras para cortar gastos
Após organizar o orçamento familiar em categorias, essa tarefa torna-se menos
árdua. Porém, despesas como água, energia elétrica e telefone são itens
básicos nos quais sempre se pode economizar. Medidas como demorar menos
no banho, apagar as luzes quando sair dos cômodos e restringir o número de
ligações por dia de cada familiar são regras eficazes para cortar gastos. Conte
principalmente com a participação dos filhos: será que há mesmo necessidadeserá que há mesmo necessidade
de fazer inúmeras despesas??de fazer inúmeras despesas??

Envolva os filhos no orçamento familiar
Os filhos devem saber da real condição financeira da família, até para não se
frustrarem por não terem o padrão de vida que desejam. Deixe sempre claro a eles
o orçamento familiar e convide-os para participarem do planejamento financeiro
também. Com os filhos mais informados sobre a renda da família, é mais fácil ter a
parceria deles no controle das despesas. Por que não incentivá-los a criarem suas
próprias planilhas financeiras?

Além de deixá-los mais conscientes sobre os próprios gastos, é uma ótima forma
de ensinar educação financeira familiar aos próprios filhos. Até porque, porAté porque, por
dominarem as ferramentas tecnológicas, eles poderão dar aquela mãozinha nadominarem as ferramentas tecnológicas, eles poderão dar aquela mãozinha na
montagem das planilhas. Afinal, nada mais justo do que contar com a ajuda dosmontagem das planilhas. Afinal, nada mais justo do que contar com a ajuda dos
membros da família que mais contribuem com as despesas.membros da família que mais contribuem com as despesas.

Ensine os filhos a economizar desde cedo
Desde pequenos, ensine aos filhos o valor do dinheiro. Para as crianças
menores, os cofrinhos são a melhor opção, e quanto mais coloridos e
chamativos, melhor. Já para as crianças maiores e para os adolescentes,
é mais interessante estimulá-los a investir do que a economizar na
poupança, por exemplo. E não se esqueça: os filhos têm grandes
chances de repetirem em sua futura família a vida financeira familiar na
qual cresceram. Por isso, tenha sempre em mente que você deve dar o
exemplo e economizar junto.

““Os 6 errosOs 6 erros
frequentes nafrequentes na
hora de pedirhora de pedir
empréstimo eempréstimo e
como evitá-los”como evitá-los”

1. Ir direto ao seu banco1. Ir direto ao seu banco

Muitas pessoas vão direto ao gerente do banco em queMuitas pessoas vão direto ao gerente do banco em que
têm conta para pedir diretamente pelo empréstimo.têm conta para pedir diretamente pelo empréstimo.
Porém, é muito importante fazer uma pesquisa dePorém, é muito importante fazer uma pesquisa de
campo antes de fechar o negócio. Vale a penacampo antes de fechar o negócio. Vale a pena
conversar com o gerente da instituição onde temconversar com o gerente da instituição onde tem
conta, mas também de outras, a fim de achar o bancoconta, mas também de outras, a fim de achar o banco
com as melhores condições para cada perfil oucom as melhores condições para cada perfil ou
cenário.cenário.

2. Não pesquisar as taxas de juros2. Não pesquisar as taxas de juros

Na hora de pedir empréstimo, não é só o valorNa hora de pedir empréstimo, não é só o valor
disponível que importa. Pelo contrário: é preciso levardisponível que importa. Pelo contrário: é preciso levar
algumas cláusulas do contrato em consideração para sealgumas cláusulas do contrato em consideração para se
decidir em qual banco assinar o procedimento. Umdecidir em qual banco assinar o procedimento. Um
desses itens a se pensar é a taxa de administração e adesses itens a se pensar é a taxa de administração e a
taxa de juros que cada instituição apresenta.taxa de juros que cada instituição apresenta.

4. Não planejar com que usará o dinheiro

Em alguns casos, a pessoa que pede o empréstimo sabe que
necessita do dinheiro, mas não sabe qual quantia exatamente vai
usar, nem para quê. É fundamental traçar um plano concreto com
valores fechados, dando adequada destinação para a sua vida
financeira. Em outras palavras, é conveniente criar um
planejamento financeiro com os valores que serão dedicados para
cada área.

5. Não ler o contrato atentamente
antes de assiná-lo

Na ânsia de receber o capital desejado,
muitos caem no erro de não conferir as
condições de financiamento das
instituições. Esse é um deslize clássico,
que deve ser evitado.

É extremamente necessário que a pessoa
leia o contrato antes de assiná-lo. Essa é a
única maneira de saber as cláusulas
exigidas pela instituição, os valores e como
o pagamento dessa dívida poderá ser
cumprido. Fique atento ao número de
parcelas a serem pagas, assim como a já
comentada taxa de juros.

6. Não conferir se a parcela é6. Não conferir se a parcela é
compatível com sua rendacompatível com sua renda

O empréstimo é quitado em váriasO empréstimo é quitado em várias
parcelas. Então, esse valor deve serparcelas. Então, esse valor deve ser
compatível à renda mensal do cliente.compatível à renda mensal do cliente.

Por exemplo, se você tem uma rendaPor exemplo, se você tem uma renda
de R$ 1.500,00 e faz um empréstimode R$ 1.500,00 e faz um empréstimo
com parcelas de R$ 700,00, essecom parcelas de R$ 700,00, esse
financiamento, se for aceito, será feitofinanciamento, se for aceito, será feito
por meio de garantias, que podempor meio de garantias, que podem
abranger bens móveis e imóveis.abranger bens móveis e imóveis.
Caso não seja capaz de pagarCaso não seja capaz de pagar
aquelas parcelas, você terá queaquelas parcelas, você terá que
entregar o bem que foi dado comoentregar o bem que foi dado como
garantia.garantia.

2017 RECEITAS E RENDAS EXTRAS DESPESAS FIXAS DESPESAS SAZIONAIS IMPREVISTOS RESULTADO MENSAL
JANEIRO 1.500,00R$ 200,00R$ 800,00R$ 55,00R$ 445,00R$
FEVEREIRO 2.000,00R$ 800,00R$ 780,00R$ 420,00R$
MARÇO -R$
ABRIL -R$
MAIO -R$
JUNHO -R$
JULHO -R$
AGOSTO -R$
SETEMBRO -R$
OUTUBRO -R$
NOVEMBRO -R$
DEZEMBRO -R$
2018 -R$
JANEIRO -R$
FEVEREIRO -R$
MARÇO -R$
ABRIL -R$
MAIO -R$
JUNHO -R$
JULHO -R$
AGOSTO -R$
SETEMBRO
TABELA BÁSICA DE RECEITAS MENSAISTABELA BÁSICA DE RECEITAS MENSAIS

Porcentagem é uma fração de razão centesimal, ou seja,
é uma fração em que o denominador é 100.
Representamos porcentagem pelo símbolo %, que lê-
se “por cento”.

 Em 2016 você investiu seu dinheiro naquilo
que você queria?
PARA REFLETIRPARA REFLETIR
Prometeu algo para você mesmo e conseguiuPrometeu algo para você mesmo e conseguiu
cumprir?cumprir?
Desviou-se de seu objetivo e nem percebeu?Desviou-se de seu objetivo e nem percebeu?
ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO

 Quantos dias de trabalho você gasta com a
fatura de seu celular?
Quantos dias de trabalho são necessáriosQuantos dias de trabalho são necessários
para manter seus supérfluos?para manter seus supérfluos?
Quantos dias de trabalho vão por águaQuantos dias de trabalho vão por água
abaixo por falta de disciplina?abaixo por falta de disciplina?

 Quanto custa a realização de um sonho?
O que é um sonho?O que é um sonho?
Uma viagem?Uma viagem?
A universidade?A universidade?
O casamento?O casamento?
A casa própria?A casa própria?
O carro novo?O carro novo?
Você tem algum sonho?Você tem algum sonho?

 Quer saber quanto custa a realização de um
sonho?
Acreditar (crê que você pode);Acreditar (crê que você pode);
Perseverar (todo sonho demanda tempo);Perseverar (todo sonho demanda tempo);
Renunciar (abrir mão);Renunciar (abrir mão);
Pesquisar;Pesquisar;
Pechinchar;Pechinchar;
Investir;Investir;
Realizar.Realizar.

PARA REFLETIRPARA REFLETIR ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO
 O sonho da casa própria.
Lúcia sonhava: “quero chegar na minha casa,Lúcia sonhava: “quero chegar na minha casa,
ligar minha televisão e descansar”.ligar minha televisão e descansar”.
O problema é que Lúcia não tinha casa e muitoO problema é que Lúcia não tinha casa e muito
menos televisão.menos televisão.
Ela é uma empregada doméstica.Ela é uma empregada doméstica.
Seria esse um sonho grande demais paraSeria esse um sonho grande demais para
Lúcia?Lúcia?

 Lúcia realizou seu sonho.
Poupou, durante 5 longos anos, a quantia dePoupou, durante 5 longos anos, a quantia de
R$ 50,00 por mês, religiosamente.R$ 50,00 por mês, religiosamente.
Procurou e encontrou um terreno no subúrbioProcurou e encontrou um terreno no subúrbio
de sua cidade.de sua cidade.
Poupou outros dois anos quantidade igual.Poupou outros dois anos quantidade igual.
Construiu sua casa, ligou sua televisão eConstruiu sua casa, ligou sua televisão e
descansou, conforme sonhara.descansou, conforme sonhara.

• Nunca diga:Nunca diga: eu não consigo oueu não consigo ou
isto é impossível. Essas frasesisto é impossível. Essas frases
pertencem aos derrotados.pertencem aos derrotados.
PARA REFLETIRPARA REFLETIR ORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTOORÇAMENTO, FINANÇAS e CRESCIMENTO

 A ignorância é mortal.
Sabedoria. A chave do sucesso.Sabedoria. A chave do sucesso.
A ignorância perpetua a doença, a pobreza eA ignorância perpetua a doença, a pobreza e
o fracasso.o fracasso.
A ignorância produz perdas diárias em nossaA ignorância produz perdas diárias em nossa
vida.vida.
A ignorância causa decadência, angustia eA ignorância causa decadência, angustia e
infelicidade.infelicidade.
MIKE MURDOCK

 Pequenas chaves destrancam grandes portas.
Pequenas mudanças propiciam grandesPequenas mudanças propiciam grandes
realizações.realizações.
MIKE MURDOCK

 A sabedoria tira a pessoa do rumo errado e a
trás para o rumo certo.
 A sabedoria fará com que muitos passem a
seguir os teus passos.
 A sabedoria te trará prosperidade. Quanto
mais você a buscar, mais próspero você ficará.

A IMPORTÂNCIAA IMPORTÂNCIA
DO DINHEIRODO DINHEIRO

 Ao contrário do que muitos pensam, o dinheiro não
é uma questão material.
Trata-se de uma questão EXISTENCIAL.
A IMPORTÂNCIA DO DINHEIROA IMPORTÂNCIA DO DINHEIRO

Todavia a falta de dinheiro gera:Todavia a falta de dinheiro gera:
É perfeitamente possível ser feliz sem terÉ perfeitamente possível ser feliz sem ter
abundânciaabundância de dinheiro.de dinheiro.
Sofrimentos, sobretudo na velhiceSofrimentos, sobretudo na velhice (remédios, médicos...)(remédios, médicos...)
Falta de realizações, sobretudo na juventudeFalta de realizações, sobretudo na juventude
Desentendimentos no larDesentendimentos no lar
Você deixa de praticar boas-obrasVocê deixa de praticar boas-obras
E o pior: Passa a depender delas.E o pior: Passa a depender delas.
A IMPORTÂNCIA DO DINHEIROA IMPORTÂNCIA DO DINHEIRO

2017 RECEITAS E RENDAS EXTRASDESPESAS FIXAS DESPESAS SAZIONAIS IMPREVISTOS RESULTADO MENSAL
JANEIRO 1.500,00R$ 200,00R$ 800,00R$ 55,00R$ 445,00R$
FEVEREIRO 2.000,00R$ 800,00R$ 780,00R$ 420,00R$
MARÇO -R$
ABRIL -R$
MAIO -R$
JUNHO -R$
JULHO -R$
AGOSTO -R$
SETEMBRO -R$
OUTUBRO -R$
NOVEMBRO -R$
DEZEMBRO -R$
2018 -R$
JANEIRO -R$
FEVEREIRO -R$
MARÇO -R$
ABRIL -R$
MAIO -R$
JUNHO -R$
JULHO -R$
AGOSTO -R$

SONHANDO COM AQUILOSONHANDO COM AQUILO
QUE É POSSÍVEL.QUE É POSSÍVEL.

 Pense em três coisas que você gostaria de
obter (bens materiais).
SONHANDO COM AQUILO QUE É POSSÍVELSONHANDO COM AQUILO QUE É POSSÍVEL
Escolha a que você considera maisEscolha a que você considera mais
importante.importante.
Com o seu ganho é possível adquirir suaCom o seu ganho é possível adquirir sua
escolha?escolha?

 Jamais estabeleça vários objetivos ao mesmo
tempo.
Priorize aquilo que realmente você temPriorize aquilo que realmente você tem
condições de levar até o fim.condições de levar até o fim.
Esforça-te e acredite que você pode atingirEsforça-te e acredite que você pode atingir
sua meta.sua meta.

 Todo objetivo conquistado gera uma ENORME
satisfação.
Todo objetivo não conquistado gera umaTodo objetivo não conquistado gera uma
ENORMEENORME frustração.frustração.
O que você tem gerado? Satisfação ouO que você tem gerado? Satisfação ou
Frustração?Frustração?

 Sabe o que acontece quando conseguimos
realizar um sonho?
A auto-estima se eleva.A auto-estima se eleva.
A felicidade passa a rondar tua VIDA.A felicidade passa a rondar tua VIDA.
Você é estimulado a enfrentar um novoVocê é estimulado a enfrentar um novo
desafio e o melhor: Não vai querer parardesafio e o melhor: Não vai querer parar
mais.mais.

PLANEJAMENTO. OUTRAPLANEJAMENTO. OUTRA
CHAVE PARA O SUCESSO.CHAVE PARA O SUCESSO.

 Gastar sem planejamento é jogar dinheiro
fora.
QUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDEQUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDE
Sabia que cerca de 40% do que se gasta éSabia que cerca de 40% do que se gasta é
por puro impulso?por puro impulso?
Quando isso ocorre termina faltando dinheiroQuando isso ocorre termina faltando dinheiro
para aquilo que é REALMENTE necessário.para aquilo que é REALMENTE necessário.

 Jamais se oriente em quem não tem
perspectiva alguma.
Esse tipo de gente não sonha, não planeja,Esse tipo de gente não sonha, não planeja,
não realiza.não realiza.
Se orientar em tais pessoas servirá apenasSe orientar em tais pessoas servirá apenas
para aumentar suas derrotas e decepções.para aumentar suas derrotas e decepções.
QUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDEQUANDO SE PLANEJA NÃO SE PERDE

ESTOU ENDIVIDADO. EESTOU ENDIVIDADO. E
AGORA?AGORA?

 1º – Não se desespere. Preocupar-se não é
desesperar-se.
ESTOU ENDIVIDADO. E AGORA?ESTOU ENDIVIDADO. E AGORA?
2º - Faça uma lista de tudo o que você está2º - Faça uma lista de tudo o que você está
devendo.devendo.
3º – Pegue sua planilha e veja onde você3º – Pegue sua planilha e veja onde você
pode cortar “gorduras”.pode cortar “gorduras”.
4º – Priorize as dívidas mais caras.4º – Priorize as dívidas mais caras.

 5º – Negocie com o seu credor. Todo credor
prefere receber algo que receber nada.
6º - Não se afobe se for preciso levar anos6º - Não se afobe se for preciso levar anos
para quitá-las. Seja honesto e vá até o fim.para quitá-las. Seja honesto e vá até o fim.
7º – Se algum credor te chatear, diga a ele7º – Se algum credor te chatear, diga a ele
que será o último da fila. Ele vai se acalmar.que será o último da fila. Ele vai se acalmar.

 8º – Provavelmente se nome está “sujo”. Isso
é um pouco vergonhoso, mas tem um lado
positivo: Vai evitar que você contraia novas
dívidas. Algum tempo depois, seu lindo nome
voltará ao rol dos bons pagadores.

QUERO QUITAR MINHAS DÍVIDAS, MASQUERO QUITAR MINHAS DÍVIDAS, MAS
ESTOU SEM DINHEIRO. O QUE FAZER?ESTOU SEM DINHEIRO. O QUE FAZER?

 1º – Trabalhar.
2º - Cortar gastos.2º - Cortar gastos.
3º – Fazer “bico”.3º – Fazer “bico”.
4º – Promover um “churrasco beneficente”.4º – Promover um “churrasco beneficente”.
5º – Vender determinados bens.5º – Vender determinados bens.

ALCANÇANDO MEUSALCANÇANDO MEUS
OBJETIVOSOBJETIVOS

 Regra nº 1 – Quite todas as suas dívidas.
ALCANÇANDO MEUS OBJETIVOSALCANÇANDO MEUS OBJETIVOS
Regra nº 2 - Se oriente nos melhores do seuRegra nº 2 - Se oriente nos melhores do seu
convívio.convívio.
Regra nº 3 – Aprenda a pesquisar eRegra nº 3 – Aprenda a pesquisar e
pechinchar.pechinchar.
Regra nº 4 – Acredite que você é capaz.Regra nº 4 – Acredite que você é capaz.

 Regra nº 5 – seja paciente. A paciência é um
dos segredos dos bem-sucedidos.
Regra nº 6 – Seja estratégico. Trace oRegra nº 6 – Seja estratégico. Trace o
melhor caminho para atingir seu objetivo.melhor caminho para atingir seu objetivo.
Regra nº 7 – Estabeleça prazos. Prazos malRegra nº 7 – Estabeleça prazos. Prazos mal
planejados ajudam no fracasso.planejados ajudam no fracasso.

 Regra nº 8 - Nunca desista de um sonho.
Quem que desiste de um sonho vive abaixo de
seu potencial.
Regra nº 9 -Regra nº 9 - Não deu certo? Corrija a rota atéNão deu certo? Corrija a rota até
que as coisas passem a funcionar.que as coisas passem a funcionar.
Regra nº 10 -Regra nº 10 - Se você não conseguir mudar aSe você não conseguir mudar a
rota também não conseguirá mudar osrota também não conseguirá mudar os
resultados.resultados.

DICAS PARA NÃODICAS PARA NÃO
GASTAR DEMAISGASTAR DEMAIS

 Restaurante - Tenha critério. Utilize-o numa
data especial e não exagere.
DICAS PARA NÃO GASTAR DEMAISDICAS PARA NÃO GASTAR DEMAIS
Bebida – Tome com moderação, pois sãoBebida – Tome com moderação, pois são
sempre mais caras nesses estabelecimentos.sempre mais caras nesses estabelecimentos.
Preço - Não tenha vergonha de perguntar oPreço - Não tenha vergonha de perguntar o
preço. Isso pode fazer uma grande diferençapreço. Isso pode fazer uma grande diferença
na hora de acertar as contas.na hora de acertar as contas.

 Orçamento – Não hesite em fazê-lo.Use-o
para negociar sempre um menor preço.
Telefone – aprenda a conversar somente oTelefone – aprenda a conversar somente o
necessário. Conversa fiada custa muito caro.necessário. Conversa fiada custa muito caro.
Compras 1 – O melhor é adotar uma lista eCompras 1 – O melhor é adotar uma lista e
limitar-se a ela. Do contrário, os supérfluos vãolimitar-se a ela. Do contrário, os supérfluos vão
roubar o teu dinheiro.roubar o teu dinheiro.

 Compras 2 – Evite ir com fome para o mercado. A
sensação de fome induz o consumo.
Cartão de Crédito – Use-o somente para oCartão de Crédito – Use-o somente para o
necessário. Se for possível, cancele-o.necessário. Se for possível, cancele-o.
Cheque Especial – Não aceite limites atraentes.Cheque Especial – Não aceite limites atraentes.
O que o Banco quer é que você o use. QuantoO que o Banco quer é que você o use. Quanto
mais você usá-lo, mais ele se dá bem.mais você usá-lo, mais ele se dá bem.

 À medida do possível, pague sempre à vista.
Quem paga a vista pode pechinchar eQuem paga a vista pode pechinchar e
economizar até 20% ou mais do que seriaeconomizar até 20% ou mais do que seria
gasto.gasto.
Quem paga a prazo fica submisso àsQuem paga a prazo fica submisso às
regras do mercado, chegando a pagar até oregras do mercado, chegando a pagar até o
dobro do valor inicial do bem.dobro do valor inicial do bem.
Quem paga a vista sempre paga menos,Quem paga a vista sempre paga menos,
por conseqüência, sempre tem mais.por conseqüência, sempre tem mais.

1º: Procure esquecer que ele existe. Tente não
compromete-lo.
LIDANDO COM O 13º SALÁRIOLIDANDO COM O 13º SALÁRIO
2º: Aprenda a viver com os seus 12 salários2º: Aprenda a viver com os seus 12 salários
anuais. Eles são suficientes para cobertura de suasanuais. Eles são suficientes para cobertura de suas
despesas.despesas.
3º: Invista-o naquilo que é realmente necessário3º: Invista-o naquilo que é realmente necessário
e inadiável. Ex: Pagamento de impostos (IPVA,e inadiável. Ex: Pagamento de impostos (IPVA,
IPTU, etc), material escolar, outros. Só depoisIPTU, etc), material escolar, outros. Só depois
pense na viagem.pense na viagem.

 4º: Se você está iniciando a carreira e ainda
não possui despesas maiores, deve guardar o
13º. Em cinco anos terá acumulado uma boa
quantia.
5º:5º: Para quem está endividado aPara quem está endividado a
recomendação é usá-lo para quitação ourecomendação é usá-lo para quitação ou
amortização das dívidas.amortização das dívidas.
LIDANDO COM O 13º SALÁRIOLIDANDO COM O 13º SALÁRIO

ADOTANDO UMAADOTANDO UMA
PLANILHAPLANILHA

 Uma planilha é a fórmula ideal para um
perfeito equilíbrio entre o que você recebe e o
que você gasta.
 Por ela é possível saber onde deve-se gastar o
dinheiro e se existe verba para tal.
 Uma planilha é fundamental na administração
do seu dinheiro.
ADOTANDO UMA PLANILHAADOTANDO UMA PLANILHA

Por ela é possível controlar corretamente asPor ela é possível controlar corretamente as
dívidas do dia-a-dia.dívidas do dia-a-dia.
Uma vez organizada sua planilha, você passaUma vez organizada sua planilha, você passa
a ter noção dos gastos necessários e dos nãoa ter noção dos gastos necessários e dos não
necessários.necessários.

 Porque adotar uma planilha? Para não se
gastar mais do que se ganha.
Função nº 1 de uma planilha:Função nº 1 de uma planilha: Colocar limiteColocar limite
para todos os seus gastos.para todos os seus gastos.
Como resultado, seu saldo será positivo aoComo resultado, seu saldo será positivo ao
final do mês.final do mês.

VANTAGEM DEVANTAGEM DE
ORGANIZAR RECEITASORGANIZAR RECEITAS
E DESPESAS EM UMAE DESPESAS EM UMA
PLANILHAPLANILHA

 Nº 1 - Identificar, rapidamente, gastos
supérfluos que podem e devem ser cortados.
VANTAGENS DE UMA PLANILHAVANTAGENS DE UMA PLANILHA
Nº 2 - Saber para onde está indo o dinheiroNº 2 - Saber para onde está indo o dinheiro
e repensar sobre os gastos.e repensar sobre os gastos.
Nº 3 - Acelerar bem mais cedo do que vocêNº 3 - Acelerar bem mais cedo do que você
pensa a realização de seus sonhos e desejos.pensa a realização de seus sonhos e desejos.

CRIANDO UMA PLANILHACRIANDO UMA PLANILHA

 Uma boa planilha deve conter pelo menos
duas colunas:
Uma relativa ao lançamento dasUma relativa ao lançamento das
receitas;receitas;
Outra relativa ao lançamento dasOutra relativa ao lançamento das
despesas.despesas.

 Na coluna receita deverá conter:
Lançamento da receita mensal;Lançamento da receita mensal;
Lançamento do 13º;Lançamento do 13º;
Lançamento de 1/3 de férias;Lançamento de 1/3 de férias;
Lançamento de renda extra;Lançamento de renda extra;
Outros.Outros.

 Na coluna despesa deverá conter:
Compras;Compras;
Água, luz, telefone;Água, luz, telefone;
Combustível;Combustível;
Padaria;Padaria;
Açougue;Açougue;
Verdurão;Verdurão;
Escola;Escola;
Prestação loja 1;Prestação loja 1;
Prestação loja 2; etc.Prestação loja 2; etc.

 Uma terceira coluna faz-se necessária para
lançamento de despesas sazonais:
IPTU;IPTU;
IPVA;IPVA;
Material escolar;Material escolar;
Uniformes;Uniformes;
Remédios;Remédios;
Presentes;Presentes;
Restaurante;Restaurante;
Farmácia;Farmácia;
Consertos diversos, etc.Consertos diversos, etc.

 Se quiser melhorar mais ainda, uma quarta
coluna deverá ser acrescentada:
Salão de beleza;Salão de beleza;
Despesa com carro;Despesa com carro;
Lanchonete;Lanchonete;
etc.etc.

Caso não conste esses gastos “extras”, aCaso não conste esses gastos “extras”, a
família pode passar apertada na hora dessesfamília pode passar apertada na hora desses
desembolsos, podendo ter que recorrer atédesembolsos, podendo ter que recorrer até
mesmo a empréstimos.mesmo a empréstimos.
Quando isso ocorre, inicia-se uma bola deQuando isso ocorre, inicia-se uma bola de
neve de dívidas e umaneve de dívidas e uma CRISECRISE vai se instalar navai se instalar na
sua vida.sua vida.
Fuja da crise, pois ela tem oFuja da crise, pois ela tem o PODERPODER de tede te
desestabilizar.desestabilizar.

Acostume-se a pagar em dia todasAcostume-se a pagar em dia todas
as suas contas. Contas em atraso éas suas contas. Contas em atraso é
puro desperdício de dinheiro.puro desperdício de dinheiro.

CRIEI MINHACRIEI MINHA
PLANILHA. EPLANILHA. E
AGORA?AGORA?

 1º – Faça, de imediato, um corte de 15% nos
gastos possíveis.
2º - Deixe de gastar em excesso. Gastos2º - Deixe de gastar em excesso. Gastos
excessivos custam muito caro .excessivos custam muito caro .
3º -3º - Procure, tão logo possa, guardar deProcure, tão logo possa, guardar de
cerca de 10% de seu rendimento total.cerca de 10% de seu rendimento total.
TRABALHANDO MINHA PLANILHATRABALHANDO MINHA PLANILHA

 4º - Descubra os “vilões” de seu orçamento,
mate-os e a mudança começará.
5º -5º - TenhaTenha ATITUDEATITUDE. Sua atitude vai. Sua atitude vai
determinar até onde você vai chegar.determinar até onde você vai chegar.
TRABALHANDO MINHA PLANILHATRABALHANDO MINHA PLANILHA

O preço de uma TV Samsung é de
R$ 1.249,00 no Extra Hipermercado.
Qual será o preço da TV caso ele sofra um
reajuste para cima de 20%? E qual o valor
pago caso compre a prazo?
Exemplos

Comprei 30 camisas no Shopping Norte
Sul, do Barcelona para revender.
Na primeira saída eu estava com sorte e
consegui vender 60%.
Quantas camisas eu vendi?

Na festa de confraternização do mercado em
que trabalho derrubei uma mesa onde estavam
40 garrafas de refrigerante. Sobraram apenas
15% das garrafas sem quebrar. Quantas
garrafas sobraram e quantas eu quebrei?

Um colaborador de uma empresa, economizou e aplicou a
quantia de R$ 1.500,00 em um fundo de investimento que
opera no regime de juros simples de 3% a.m. Após 6 meses
verificou-se que o montante era de quantos R$?
Se fosse regime de juros compostos quantos seria o
Montante?

Um funcionário da Unimed aplicou o capital de
R$ 2.200,00 a uma taxa de 12% ao mês
durante 8 meses em um paraíso fiscal.
Determine o Montante dessa aplicação,
comparando o valor em juros simples e em
juros compostos, obtendo assim a diferença emobtendo assim a diferença em
moeda correntemoeda corrente($).

Calcule o montante produzido pôr um
capital de R$ 60.000,00, aplicado a
juros simples e compostos,
a 17% ao mês, durante 6 meses.

Calcule o montante produzido por R$ 5000,00Calcule o montante produzido por R$ 5000,00
aplicando à taxa de 6% ao bimestre, após 6aplicando à taxa de 6% ao bimestre, após 6
bimestres, no sistema de juros composto. Qualbimestres, no sistema de juros composto. Qual
será o Montante Final?será o Montante Final?

Educaoeplanejamentofinanceiro rio negro

Recomendados

Recomendados

Mais conteúdo relacionado

Mais procurados

Mais procurados (18)

Semelhante a Educaoeplanejamentofinanceiro rio negro

Semelhante a Educaoeplanejamentofinanceiro rio negro (20)

Último

Último (20)

Educaoeplanejamentofinanceiro rio negro

Notas do Editor