Palestra Superendividamento dos consumidores para o Ministério Público de Minas Gerais, Belo Horizonte, 04.11.17 Sobre o palestrante: Lélio Braga Calhau é Promotor de Justiça de defesa do consumidor do Ministério Público de Minas Gerais. Graduado em Psicologia pela UNIVALE, é Mestre em Direito do Estado e Cidadania pela UFG-RJ, palestrante e Coordenador do site e do Podcast “Educação Financeira para Todos”. Sobre a Educação Financeira para Todos: http://www.educacaofinanceiraparatodos.com Criado e mantido por Lélio Braga Calhau, Promotor de Justiça do Consumidor no Ministério Público de Minas Gerais, o Portal Educação Financeira Para Todos promove conteúdo gratuito sobre planejamento financeiro. Sua missão é conscientizar os consumidores brasileiros através de artigos, cases, vídeos e reflexões sobre gastos sem planejamento.

1. 11
Superendividamento
dos consumidores
Lélio Braga CalhauLélio Braga Calhau
Promotor de Justiça do Ministério Público do Estado de MinasPromotor de Justiça do Ministério Público do Estado de Minas
Gerais.Gerais.
Graduado em Psicologia pela UNIVALE.Graduado em Psicologia pela UNIVALE.
Mestre em Direito do Estado e Cidadania pela UGF-RJ.Mestre em Direito do Estado e Cidadania pela UGF-RJ.
Coordenador do programa “Educação Financeira para Todos”Coordenador do programa “Educação Financeira para Todos”

2. 22

3. 33
Brasil: um país de envidados (2017)
Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) -
2017

4. Nível de endividamento das
famílias brasileiras
44Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) -
2017

5. Tipo de dívidas
55Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) -
2017

6. 66
O cartão de crédito
foi apontado como
um dos principais
tipos de dívida por
76,4% das famílias
endividadas, seguido
de carnês, por
16,2%, e, em
terceiro, crédito
pessoal, por 10,3%.
Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) –
setembro de 2017

7. 77
Por que as pessoas
se atolam em dívidas ?

8. 88
1.Perda de renda sem
ajuste das despesas;
2.De repente você está
desempregado.
3.Despesas médicas
podem acabar com a
saúde.
4.Divórcio: separação
de bens, mas não de
gastos.
5.Jogos e outros vícios
Fonte: Infomoney

9. 1.1. Gastando aquilo queGastando aquilo que
não recebeunão recebeu
2.2. Incapacidade deIncapacidade de
administrar dinheiroadministrar dinheiro
3.3. Dificuldade de pouparDificuldade de poupar
4.4. Quando falar deQuando falar de
dinheiro é tabudinheiro é tabu
5.5. AnalfabetismoAnalfabetismo
financeirofinanceiro
99
Fonte: Infomoney

10. 1010

11. 1111
E o
superendividamento ?

12. 1212
Fonte: SENACON

13. 1313
O superendividamento pode ser definido
como impossibilidade global do devedor-
pessoa física, consumidor, leigo e de boa-fé,
de pagar todas as suas dívidas atuais e
futuras de consumo (excluídas as dívidas
com o Fisco, oriundas de delitos e de
alimentos) em um tempo razoável com sua
capacidade atual de rendas e patrimônio.
Cláudia Lima Marques

14. 1414
Fonte: NUDECON da DP - RJ

15. 1515
Como evitar o
superendividamento.
Dicas do Banco Central

16. 1616
1. Reserve parte de sua
renda para
imprevistos
(ninguém está a salvo
deles).
2. Cultive o hábito de
poupar (guarde todo
mês uma parte da sua
renda, regularmente).
3. Priorize os gastos e
defina o que é
essencial, o que é
desejável e o que é
gasto inútil.

17. 1717
4. Elimine o desperdício e
os gastos inúteis, como
comprar coisas que não
usa, jogar comida fora,
pagar multas e juros de
contas com atraso, entre
outros.
5. Reduza os supérfluos
(aquilo que você deseja,
mas não é essencial e
necessário

18.  6.6. ControleControle o seuo seu
orçamento,orçamento,
anotando gastos eanotando gastos e
receitas diariamente.receitas diariamente.
 7. Envolva toda a7. Envolva toda a
família na discussãofamília na discussão
sobre osobre o orçamentoorçamento
familiar.familiar.
1818

19. 1919
8. Evite financiamentos ou
empréstimos muito longos, a
menos que sejam estritamente
necessários. Normalmente,
quanto maior o prazo, mais juros
você pagará, além de
comprometer sua renda com as
parcelas por longo período.
9. Tome cuidado com
armadilhas do tipo “compre
agora e pague depois do
carnaval”. Pode ser que, quando
todas as contas chegarem, você
não tenha como pagá-las.

20. 2020
10. Reserve parte do 13º salário
para ajudar nas despesas sazonais,
aquelas que acontecem em
determinada época do ano. Lembre-
se de que as despesas com material
escolar, IPTU, IPVA e férias podem
desequilibrar o seu orçamento.
11. Use o cartão de crédito de
forma consciente, não extrapole sua
capacidade de pagamento. Busque
pagar sua fatura sempre
integralmente. Rolar a dívida do
cartão de evitar crédito, pagando o
mínimo, ou mesmo não pagando a
fatura, é um procedimento que deve
ser evitado a todo custo.

21. 2121
12. Pague as contas em
dia.Atrasos no pagamento
levam a juros e multas.
13. Não gaste mais do que
ganha.
14. Cheque especial não é
salário. Na verdade, o
cheque especial é um
crédito pré-aprovado pelo
qual o banco cobrará juros.
Evite o seu uso e, se o fizer,
faça com muita cautela.

22. 2222
15. Evite contar com ganhos ainda não
confirmados. Espere até o dinheiro entrar em
sua conta antes de começar a gastá-lo.
16. Tenha cuidado com as ofertas de crédito
“fácil”. Lembre-se de que não existe “dinheiro
de graça”.
17. Quando contratar empréstimo ou
financiamento, verifique o Custo Efetivo Total
(CET) e compare com o de outras instituições.
Quanto menor o CET, mais barato o empréstimo
e melhor pra você. Solicite uma planilha com as
prestações e verifique se elas cabem em seu
orçamento, considerando ainda todas as suas
outras despesas.

23. 2323
18. Não assuma dívidas em
benefício de terceiros, não
empreste seu cartão de crédito ou
seu nome.
19. Não forneça seus dados por
telefone, pois pode ser golpe.
20. Ao comprar pela internet,
verifique se a empresa é idônea e
se o sítio, o computador que você
está utilizando e a conexão com a
internet são seguros.

24. Reflexão final
 O maior instrumento de prevenção doO maior instrumento de prevenção do
superendividamento dos consumidores é asuperendividamento dos consumidores é a
informação.informação.
 Informação detalhada ao consumidor é umInformação detalhada ao consumidor é um
dever de boa-fé, dever de informar osdever de boa-fé, dever de informar os
elementos principais e mesmo dever deelementos principais e mesmo dever de
esclarecer o leigo sobre os riscos do crédito e oesclarecer o leigo sobre os riscos do crédito e o
comprometimento futuro de sua renda.comprometimento futuro de sua renda.
2424
Cláudia Lima Marques

25. 2525