O documento discute as perspectivas econômicas positivas do Brasil com base em fatores como o mercado interno em expansão e os investimentos crescentes. Apresenta dados mostrando o crescimento dos financiamentos do BNDES às MPMEs nos últimos anos, especialmente nos setores industriais e de serviços. Também destaca instrumentos como o FGI e o Cartão BNDES que facilitam o acesso ao crédito para MPMEs.

1. // 1
FECOMERCIO SP- Conselho da Pequena Empresa
Iniciativas do BNDES para MPMEs
Luciano Coutinho
Presidente
23 de agosto de 2013

2. Fundamentos Macroeconômicos
Brasileiros

3. No longo prazo, economia brasileira possui bases
sólidas para o crescimento sustentável
Inclusão social dinamiza o mercado interno;
Governo tem capacidade de resposta:
instrumentos fiscais e monetários;
instrumentos financeiros e regulatórios;
Oportunidades relevantes de investimento:
Petróleo e Gás, Infraestrutura, Logística, Energias,
PAC 2, Cadeias competitivas, Copa do Mundo 2014,
Olimpíadas 2016...
Sistema bancário robusto e não exposto a ativos
problemáticos;
Crescimento
sustentável
Sólidos indicadores de solvência externa;

4. Tendência de redução da SELIC e criação de
mecanismos de financiamento de longo prazo;
Desoneração de encargos patronais sobre a folha
salarial;
Taxa de câmbio menos apreciada;
Crescimento
sustentável
Redução do custo de energia elétrica;
Nova fronteira de concessões ao setor privado em
logística (rodovias, ferrovias, portos, aeroportos).
No longo prazo, economia brasileira possui bases
sólidas para o crescimento sustentável

5. Desempenho Recente do BNDES e o
financiamento às MPMEs

6. //6
Desembolsos do BNDES apresentaram forte
expansão no 1º semestre de 2013...
em R$ milhões
2012 2013 ∆%
jul/11 -
jun/12
jul/12 -
jun/13
∆%
Desembolso 53.539 88.339 65% 136.817 190.792 39%
Aprovação 72.660 91.190 26% 162.350 278.599 72%
Enquadramento 107.894 110.883 3% 200.676 300.406 50%
Consulta 117.757 124.992 6% 222.597 319.540 44%
1° Semestre Últimos 12 meses
Fonte: BNDES

7. //7
Setor 2013 ∆% %
Indústria 29.481 93% 33%
Infraestrutura 27.315 36% 31%
Comércio/Serviços 17.712 35% 20%
Agropecuária 9.346 111% 11%
Adm. Pública Direta -
Estados1 4.485 676% 5%
Total 88.339 65% 100%
1
Proinveste, BNDES Estados e Propae
Indústria 2013 ∆% %
Material de Transporte 5.834 106% 20%
Química e Petroquímica 4.855 228% 16%
Alimento e Bebida 4.035 76% 14%
Mecânica 3.590 124% 12%
Celulose e Papel 2.555 12% 9%
Outras 8.613 79% 29%
Total 29.481 93% 100%
Infraestrutura 2013 ∆% %
Transporte Rodoviário 10.238 36% 37%
Energia Elétrica 8.310 28% 30%
Transporte Aquaviário,
Aéreo e Metroviário
3.521 123% 13%
Atv. Aux. Transportes 2.093 23% 8%
Transporte Ferroviário 1.143 18% 4%
Outros 2.010 8% 7%
Total 27.315 36% 100%
... puxados pela indústria e infra-estrutura
Fonte: BNDES

8. //8
MPMEs responderam por 37% dos
desembolsos no 1º Semestre de 2013...
em R$ milhões
Fonte: BNDES
MPME 2013 ∆% %
PSI 21.867 189% 68%
Cartão BNDES 4.547 0% 14%
PROGEREN 3.032 161% 9%
Outros 2.907 -61% 9%
Total 32.353 57% 100%
relativos ao 1º semestre de cada ano relativos ao 1º semestre de cada ano

9. //9
... consolidando a expansão do apoio do
BNDES às MPMEs no período recente
Fonte: BNDES
 Entre 2007 e 2013, a participação das
MPMEs nos desembolsos do BNDES
praticamente dobrou

10. //10
As MPMEs tornam-se mais relevantes,
considerando a abrangência do BNDES
Fonte: BNDES
Setor Produtivo % nos Desembolsos (2012)
Indústria, Agropecuária,
Comércio e Serviços
60,7%
Grande 29,6%
MPMEs 31,1%
Infraestrutura 23,4%
Exportação 7,0%
Administração Pública 8,9%
TOTAL 100,0%
 As MPMEs superam as grandes empresas nos financiamentos à
indústria, agropecuária, comércio e serviços
 Os demais setores, além de apresentarem maior volume de
recursos por operação, são naturalmente dominados por
grandes empresas,

11. Como o BNDES apoia as MPMEs

12. Atualmente, as MPMEs são um dos principais
focos de atuação do Banco
Infraestrutura Econômica - Siderurgia
Indústrias de Base - Bens de Consumo
Insumos Básicos - Bens de Capital
Energia – Agricultura – Integração Social
Infraestrutura privada - Exportações
Privatização: Gerenciamento do PND
Infraestrutura – Estrutura Produtiva Exportações –
Inclusão Social
Inovação – Desenvolvimento Sustentável – Dinamização
Regional - MPMEs
1950
1960
1970
1980
1990
2000
Hoje

13. Classificação de Porte Utilizada pelo BNDES
M
P
M
E
Micro
Pequena
Média
Média-grande
Grande
Até R$ 2,4 milhões
Até R$ 16 milhões
Até R$ 90 milhões
Até R$ 300 milhões
Acima de R$ 300 milhões
Porte da Empresa
Receita Operacional Bruta
Anual

14. Instituições financeiras credenciadas
pelo BNDES
Contratadas diretamente com o
BNDES
As MPMEs são apoiadas por meio das
operações indiretas do BNDES
Operações Diretas Operações Indiretas
Informação e
Relacionamento

15. Nestas operações, o BNDES oferece
diferentes tipos de produtos...
Instituição Financeira
Credenciada
EMPRESÁRIO
Operações Indiretas
Instituições financeiras credenciadas
pelo BNDES
Informação e
Relacionamento
 BNDES Automático
 BNDES Finame
 BNDES Exportação
 Cartão BNDES
Exemplos:

16. Taxa de Juros
=
Custo Financeiro
Margem para cobrir
despesas operacionais
Remuneração Básica do BNDES
+
+
Taxa de Intermediação Financeira Risco sistêmico das
instituições financeiras
O custo da operação inclui o custo do BNDES
e da instituição financeira
+
Negociada entre o
Agente Financeiro e a
Beneficiária
Remuneração do Agente
TJLP
TJ-462 (TJLP + 1% a.a.)
LIBOR
Cesta de Moedas
IPCA

17. Além disso, o BNDES dispõe do FGI para facilitar
o acesso ao crédito pelas MPMEs
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Micro, Pequena e
Média Empresa Agente Financeiro
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.

18. O Cartão BNDES

19. Prestações fixas em até 48 meses
Taxa de juros atrativa
Crédito rotativo, pré-aprovado
Uso automático
Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor
Cartão BNDES

20. Cartão BNDES
1. MPME solicita o Cartão no
Portal de Operações do BNDES
2. Banco Emissor
analisa o crédito
3. MPME recebe o Cartão
Fluxo - Comprador

21. 4. Credenciamento
do Fornecedor
3. Processo de Afiliação
(Visita, Documentação, Conta
Corrente)
3. Montagem do
Catálogo de Produtos
2. Análise BNDES
1. Fornecedor solicita
credenciamento no
Portal de Operações
Cartão BNDES
CARTÃO BNDES
CARTÃO BNDES
Fluxo - Fornecedor

22. 586.176Cartões Habilitados
Total de Crédito
Concedido
Desembolsos
Limite de Crédito Médio
Produtos Cadastrados
Fornecedores
Cadastrados
R$ 33.5 bilhões
R$ 2.9 bilhões (Jan-Abril)
R$ 57.142
216.612
50.245
Cartão BNDES - Estatísticas
Em maio/ 2013
O Cartão BNDES alcançou a marca de 2 milhões de operações em
2013

23. 23
O cartão BNDES está presente em todas as
regiões do País
2005 2007
2010, 2011 e 2012
(19/09)
Source: AP/DEINCO - BNDES.
286 municípios
5.14 %
2011 municípios
36.14 %
5332 municípios
95.8 %

24. Síntese

25. Síntese
Trajetória de expansão da economia brasileira será mais elevada
que a média mundial, sustentada pelo mercado doméstico e
investimentos crescentes;
Crescimento econômico continuará gerando empregos líquidos
formais, sendo vital o aumento de produtividade
O BNDES reconhece o papel das MPMEs para a sustentação do nível
do emprego e do investimento no país
Nos últimos anos, o volume financiado e a participação das MPMEs
nos desembolsos do BNDES cresceram significativamente,
especialmente nos setores de indústria, agropecuária e serviços,
onde os desembolsos superam os das grandes empresas
A criação do FGI, no campo das garantias, e o Cartão BNDES
constituem importantes instrumentos financeiros do Banco para a
ampliação do acesso ao crédito pelas MPMEs