Apoio BNDES MPME

1
O BNDES Mais Perto de Você
São Paulo – SP
15 de agosto de 2017

2
Ferramentas de acesso MPME
Perguntas e respostas
Redes sociais e canais de relacionamento
Apoio a micro, pequenas e médias empresas
Projetos de investimento
Inovação
Aquisição de máquinas e equipamentos
Capital de giro
Cartão BNDES
Exportação
Informações institucionais
1

3
Duração estimada
da palestra
1 HORA E MEIA

4
Informações
INSTITUCIONAIS

5
Informações institucionais // Quem somos
OBJETIVO
Financiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento sustentável
do Brasil, com incentivo à inovação, ao desenvolvimento local e regional e à
preservação do meio ambiente.

6
Informações institucionais // Quem somos
Ações do BNDES
Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados
Movimentar setores-chave da economia
Melhorar a vida dos cidadãos brasileiros
O apoio a micro, pequenas e médias empresas
é uma das atuais prioridades do BNDES

7
Formas de ATUAÇÃO
Quem apoiamos

8
Formas de atuação // Quem apoiamos
 Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços
 Cooperativas ou associações
 ONGs, Oscips ou fundações
 Produtor rural
 Transportador autônomo de carga
 Microempreendedor
PESSOAS JURÍDICAS
PESSOAS FÍSICAS
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
 Municipal
 Estadual
 Federal
Quem pode solicitar o financiamento?

9
Quando a empresa for controlada por outra empresa
ou pertencer a um grupo econômico, a classificação
do porte se dará considerando-se a receita
operacional bruta consolidada
MPMEs
PORTE
DA EMPRESA
Micro Pequena Média Grande
RECEITA
OPERACIONAL
BRUTA (anual)
Até
R$ 360 mil
Até
R$ 3,6
milhões
Até
R$ 300
milhões
Acima de
R$ 300
milhões
Formas de atuação // Quem apoiamos
Classificação de porte

10
Formas de ATUAÇÃO
Como apoiamos

11
Formas de atuação // Como apoiamos
OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS
Contratadas diretamente com o BNDES
Contratadas por meio de instituições
financeiras credenciadas no BNDES
Instituição
financeira
credenciada
EMPRESÁRIO
Informação e
relacionamento
EMPRESÁRIO

12
Micro, pequena
e média empresa
 Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência OU
 Acessar o CANAL
DESENVOLVEDOR MPME e
encaminhar uma proposta.
1° passo
BNDESAgente financeiro
 Apresentação da
documentação necessária;
 Análise da possibilidade de
concessão do crédito;
 Negociação das garantias;
 Aprovação da operação.
2° passo
 Homologação da operação;
 Liberação dos recursos
para o agente financeiro.
3° passo
Como solicitar o financiamento?

13
Estar em dia com as obrigações fiscais
e previdenciárias
Cumprir a legislação ambiental
Não estar em regime de recuperação
de crédito (antiga concordata)
BNDES AGENTE FINANCEIRO
Requisitos mínimos
Apresentar cadastro satisfatório
Comprovar capacidade de pagamento
Apresentar garantias adequadas
(normas Banco Central)
O BNDES não exige tempo mínimo de operação

14
Custo da operação indireta
Custo financeiro
TAXA DE JUROS
Representa o custo de captação
dos recursos utilizados pelo BNDES
+
Taxa do BNDES
+
Taxa do agente financeiro
=
Remunera a atividade operacional do BNDES
e cobre o risco sistêmico das operações
com instituições financeiras credenciadas
Remunera a atividade operacional do agente
financeiro e cobre o risco de crédito
(esta taxa é negociada)

15
Projetos de
investimento
Crédito rotativoCapital de giro
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
BNDES Automático MPME Inovadora BNDES Finame
Cartão BNDESBNDES Progeren Apoio a exportaçãoBNDES Exim

16
Operações com MPMEs
Estatísticas

17
Operações com MPMEs // Estatísticas
Por setor
Número de
operações
Desembolso
Desembolso por
produto

18
Desembolsos por setor
Desembolso por setor (2016, em R$ bilhões)
R$ 12,21 (45%)Agropecuária
R$ 7,64 (28%)Comércio e serviços
R$ 4,22 (15%)Infraestrutura
R$ 3,18 (12%)Indústria

19
367.018
926.178
571.445
390.729
954.208
597.565
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
97%
96%96%
96%
96%
97%
94%
93%
Total de operações com MPMEs
Número de operações com MPMEs x total
Total de operações do BNDES
Participação
média das
MPMEs
96%

20
27%
32%
33%
32%
31%
36%
18%
27%
Desembolsos (R$ bilhões)
Participação
média das
MPMEs
30%
* Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES.

21
Desembolsos na Região
Desembolso
Região Sudeste
(2016)
R$ 8,9 bilhões
33% do total
Operações com MPMEs// Estatísticas

22
Operações com MPMEs
Desembolso por produto
Desembolso por produto (2016, em R$ bilhões)
R$ 8,89 (33%)BNDES Automático
R$ 5,64 (21%)Cartão BNDES
R$ 6,38 (23%)
BNDES Finame
Agrícola
R$ 5,22 (19%)BNDES Finame
R$ 1,12 (4%)Outros
Operações com MPMEs// Estatísticas

23
Perguntas e Respostas
Redes Sociais e Canais de Relacionamento
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Projetos de Investimento
Inovação
Aquisição de Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Exportação
Informações Institucionais
2

24
Apoio a MPMEs
Linhas de financiamento

25
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
Apoio a MPMEs // Linhas de financiamento
Apoio à exportação
Projetos de
investimento
BNDES Automático

26
O que pode ser financiado? Projetos de investimento
Modernização
Utensílios EquipamentosMóveis
Construção Ampliação Reforma
Máquinas
Projetos de investimento // BNDES Automático

27
Também podem ser financiados:
Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento
Despesas pré-operacionais
Pesquisa e desenvolvimento / Certificação
Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados
Capital de giro representando até 30% do investimento financiado

28
Quais são as garantias exigidas?
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI)
Qual é a participação máxima do BNDES?
O financiamento pode chegar até 80% do valor do investimento

29
O que NÃO pode ser financiado?
Aquisições de terrenos e imóveis
Compra de empresas
Aquisição de software produzido no exterior
Despesas de criação e legalização da empresa
Qual é o prazo total?
Os prazos de carência e amortização são negociados com o agente financeiro

30
Com o BNDES Automático é possível financiar
Taxa de franquia (apenas nacional)
Construções e reformas,
inclusive mão de obra
Mobiliário
Equipamentos nacionais
Treinamento de funcionários
Capital de giro associado
ATENÇÃO: Itens como terrenos, imóveis, “luvas” ou ponto comercial NÃO SÃO FINANCIÁVEIS
Exemplo: Vou montar uma franquia (qualquer setor)
Faça um plano
de investimentos!

31
Projetos de
investimento
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
MPME Inovadora

32
Qual o objetivo?
Financiar os investimentos necessários para a introdução de inovações no mercado por MPMEs
Apoio à inovação // MPME Inovadora
O que pode ser financiado?
Desenvolvimento de novos produtos e processos
Investimentos complementares ao processo inovador das MPMEs
Investimentos previstos no plano de negócios das MPMEs com perfil inovador

33
Qual é a condição fundamental?
É necessário que a MPME comprove que já realizou algum esforço de inovação nos últimos 5 anos
Quais são os pré-requisitos? (se enquadrar em uma das condições abaixo)
Ter financiado a contratação de serviços tecnológicos no Cartão BNDES;
Ter sido apoiada por um programa de inovação;
Possuir ou ter solicitado registro de patente no INPI;
Participar de parques tecnológicos estruturados;
Estar incubada ou ter sido graduada em incubadoras certificadas; ou
Possuir parceiros de venture capital em sua composição societária.
Condições de enquadramento: www.bndes.gov.br/mpmeinovadora

34

35
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
Projetos de
investimento
BNDES Finame

36
Máquinas e equipamentos // BNDES Finame
Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI
(Credenciamento de Fabricantes Informatizado - BNDES)
A garantia mínima é o próprio equipamento financiado
O agente poderá exigir garantias adicionais
Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI)

37
Qual é o prazo do financiamento?
Os prazos de carência e amortização são negociados com o agente financeiro
Prazo total: até 120 meses
O que NÃO pode ser financiado?
Máquinas e equipamentos que NÃO estejam credenciados no CFI
Máquinas e equipamentos usados
Máquinas e equipamentos // BNDES Finame

38
Capital de giro
Apoio às MPMEs // Linhas de financiamento
Projetos de
investimento
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
Crédito rotativo Apoio à exportaçãoBNDES Progeren

39
Capital de giro // BNDES Progeren
Capital de giro isolado para micro, pequenas e médias empresas de todos os setores
Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente
 Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI)
Qual o prazo do financiamento?
Até 60 meses, incluído o prazo de carência de até 24 meses

40
Apoio às MPMEs // Condições de financiamento
BNDES Automático MPME Inovadora BNDES Finame
Custo financeiro
Taxa do BNDES
Taxa final
Prazo de
amortização
Carência
TJLP | 7 % a.a.
+/-
1,14 % a.m.
Negociado
Negociada
Até 36 meses
TJLP | 7 % a.a. TJLP | 7 % a.a.
+/-
0,90 % a.m.
Negociado
Negociada
Até 48 meses
+/-
1,03 % a.m.
Negociado
Até 120 meses
Negociada
Até 24 meses
2,1% a.a. 1,1% a.a. 2,1% a.a.
Taxa do agente
financeiro*
* Fonte: AOI/DESCO, com base na média de 2016.
Negociada
5,5 % a.a.
Negociada
3,2 % a.a.
Negociada
4,0 % a.a.
BNDES Progeren
TJLP | 7 % a.a.
+/-
1,25 % a.m.
Negociado
Até 60 meses
Negociada
Até 24 meses
2,1% a.a.
Negociada
7,0 % a.a.
+ +++
+
+
+ +++
== ===

42
Atua como complementador de garantia
para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito
Exigência
de garantias
Condições de
contratação
Micro, pequena e média empresa
Agente financeiro
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos
Apoio às MPMEs // Garantias

43
* Podem existir exceções.
Condições de contratação
 Cobertura máxima: 80% do financiamento
 Limite por beneficiário: R$ 10 milhões
Contragarantias exigidas
Valor garantido Contragarantias mínimas*
Até R$ 3 milhões Garantias fidejussórias (ex.: fiança)
Acima de R$ 3 milhões Garantias fidejussórias + Garantias reais

44
* A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 0,96% ao mês.
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo.
Valor financiado, percentual de cobertura
do fundo e prazo do financiamento
Fatores impactam
no valor do ECG
Custo efetivo da garantia mensal
Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 30 meses Prazo = 60 meses
20% 0,03%0,05% 0,04%
50% 0,08%0,14% 0,11%
80% 0,14%0,22% 0,18%

45
Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI

46
Projetos de
investimento
Capital de giro
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
Crédito rotativo Apoio à exportaçãoCartão BNDES

47
Crédito rotativo // Cartão BNDES
Taxa de juros deste mês: 1,35% a.m.

48
Ambiente de negócios
Em julho de 2017
710 mil cartões habilitados
280 mil produtos cadastrados
73 mil fornecedores
credenciados
R$ 58 bilhões de limite
pré-aprovado
Parceiros

49
Importante
Em SP, Banco do Povo Crédito Solidário
(ABC)
Compradores
 Limite de até R$ 2 milhões, por banco
emissor
 Prestações fixas em até 48 meses
 Taxa de juros atrativa: 1,35% a.m.
(agosto/2017)
 Financiamento de até 100% do valor
do produto
 Crédito rotativo e pré-aprovado;
uso automático
 O banco emissor pode cobrar a Tarifa
de Abertura de Crédito (TAC), limitada
a 2% do valor do limite concedido
 As operações são sujeitas à cobrança
de IOF
 Não é possível sacar dinheiro ou
financiar capital de giro!
!
Crédito Rotativo // Cartão BNDES

50
Fornecedores
710 mil potenciais clientes com R$ 58
bilhões de crédito pré-aprovado
Financiamento automático para o cliente
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar distribuidores
Exposição do catálogo de produtos gratuita
 Empresas de qualquer porte
 Fabricantes ou distribuidores de bens
previamente aprovados pelo BNDES
 Prestadores de serviços autorizados
pelo BNDES

51
Como simular o valor das prestações?
Simulador

52

53
Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais e softwares
Materiais para construção civil
Inovação
Serviços tecnológicos
Avaliação de conformidade
Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação

54
Propriedade intelectual
Registro de desenho industrial
Registro de indicação geográfica
Registro de marca e de patente
Registro de software e de programas de computador
Registro de topografia de circuitos integrados

55
Também podem ser financiados:
Qualificação profissional para o turismo
Embalagens
Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos)
Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração)

56
Capital de giro
Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Como financiar?
Material de construção Eletrodomésticos Computador
Móveis Mão de obra

57
Como solicitar o Cartão BNDES?
Solicite
seu
Cartão
BNDES

58
Selecione o banco
emissor credenciado
Como solicitar o Cartão BNDES?

59
MPME solicita o
cartão no portal
MPME entrega
documentação ao
gerente do banco
Termo de Adesão
Prazo de
emissão médio
Preenche proposta de
solicitação do cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela internet, ao
banco emissor
Banco emissor
analisa a
documentação e
define limite de
crédito
Assinatura do Termo
de Adesão ao
Regulamento do
Cartão BNDES
30 dias
1 2 3 4
Como solicitar seu Cartão BNDES?

60
Como solicitar seu credenciamento?
Seja um
fornecedor
credenciado

61
Como solicitar seu credenciamento?
Proposta de afiliação

62
Fornecedor solicita
credenciamento no
Portal de
Operações
Cartão BNDES
Análise BNDES
 Processo de
afiliação (visita,
documentação,
conta-corrente)
 Montagem do
catálogo de
produtos
Credenciamento
do fornecedor
1 2 3 4
Fluxo – Fornecedor

63
Cartão BNDES – Indicação de distribuidores
Distribuidor
autorizado
Processo de
afiliação
(visita,
documentação,
conta-corrente)
Distribuidor
preenche
seu cadastro
no portal
Indicação de
distribuidor
Fabricantes
credenciados
indicam CNPJs e
associam produtos
de seu catálogo

64
Mais informações?
Dúvidas

65
Mais informações?
Manuais

66
Estatísticas de São Paulo (SP)
Dados acumulados
* Dados referentes aos últimos 12 meses.
Cartões
emitidos
51.010
Limites
concedidos
4,1 bilhões
Número de
transações*
17.595
Valor de
transações*
276,3 milhões
Fornecedores
credenciados
6.338

67
Projetos de
investimento
Capital de giro
Máquinas e
equipamentos
Apoio à
inovação
Crédito rotativo Apoio à exportaçãoBNDES Exim

68
Bens de Capital
autopeças, aeronaves, pneus,
tubos, veículos de carga, etc..
Grupo I
BNDES Exim
Apoio a exportação // Bens e Serviços financiáveis
Bens de Consumo
alimentos, couros, calçados,
vestuário, móveis, etc..
Grupo II
Bens Especiais
automóveis de passeio,
equipamentos de defesa, etc
Grupo III
BK para indústria alimentícia, metro-ferroviário, maq.
ferramentas, maq. e implementos agrícolas e rodoviários,
geração de energia, moldes e fermentaria.
Subgrupo I-A
construção, infra-estrutura, pesquisa, engenharia,
arquitetura, direito do autor, audiovisual, etc
Serviços
Ver Relação de Produtos Financiáveis, agrupados por NCM e NBS, disponível no Portal do BNDES:
www.bndes.gov.br/bndesexim

69
BNDES Exim
1. Pré-embarque 2. Pós-embarque
Financiar a produção brasileira de bens e
serviços destinados a exportação
Financiar a comercialização no exterior de
bens e serviços exportados do Brasil
Apoio à exportação // BNDES Exim
Comercialização no exteriorProdução no Brasil

70
Operação Indireta, realizada por meio de Agente Financeiro
Apoio à exportação // 1. Pré-embarque
Empresa produtora e exportadora, de qualquer porte
Até 70% do valor do Compromisso de Exportação
Taxa Juros Fixa: TJLP + Rem. do BNDES 2,1% aa + Rem. Agente Financeiro
Prazo: MPME: até 30 meses, para bens dos Grupo I e Grupo II
Grande: até 36 meses, para bens do Subgrupo I-A
até 24 meses, para demais bens dos Grupo I e Grupo II
Garantia: negociada entre Exportador e Agente Financeiro
Objetivo
Cliente
Participação
Taxas e
Prazo

71
Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // 1. Pré-embarque - Fluxo Operacional
EXPORTADOR
Agente Financeiro
IMPORTADOR
BRASIL EXTERIOR

72
Objetivo Operação Direta, realizada com o BNDES
Cliente Empresa exportadora, de qualquer porte
Participação Até 100% do valor da exportação, em qualquer Incoterm
Limite: até US$ 10 milhões por operação
Taxas e
Prazo
Importador: Taxa Juros Fixa: 100% LIBOR + Rem. do BNDES (0,4% a 1,35% aa)
Exportador: Rem. do BNDES: até 1% flat
Prazo: até 5 anos
Garantia: Carta de Crédito emitida por bancos credenciados no exterior
Apoio à exportação // 2. Pós-embarque: BNDES Exim Automático

73
Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // 2. Pós-embarque - Fluxo Operacional
EXPORTADOR IMPORTADOR
Banco no Exterior
BRASIL EXTERIOR

74
África Bancos Países
Total 13 5
América Latina Bancos Países
Total 52 15
Apoio à exportação // BNDES Exim Automático - Países
México, Guatemala, Honduras, El Salvador, República
Dominicana, Costa Rica, Panamá. Colômbia, Equador,
Peru, Chile, Bolívia, Paraguai, Uruguai, Argentina
África do Sul, Angola, Nigéria,
Moçambique, Quênia

75
Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs
Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.
Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.
Software de gerenciamento de exportações
Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade
Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.
Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol)
Encontre no site do BNDES linhas de financiamento
específicas para empresas exportadoras
www.bndes.gov.br/bndesexim
Apoio à exportação // Cartão BNDES – Capacitação para exportar

76
Perguntas e respostas
Redes sociais e canais de relacionamento
Apoio a micro, pequenas e médias empresas
Projetos de investimento
Inovação
Aquisição de máquinas e equipamentos
Capital de giro
Cartão BNDES
Exportação
Informações institucionais
3

77
A plataforma digital para facilitar o seu acesso aos financiamentos do BNDES.
Informação e transparência para você negociar as linhas do BNDES nos bancos
credenciados de sua preferência.
Acompanhamento por e-mail sobre o andamento do seu pedido.
Canal Desenvolvedor MPME

79
Acompanhar status das operações de
crédito e datas de liberação de recursos.
Consulta ao cadastro de máquinas e
equipamentos está acessível
Consultar opções de solução de crédito
do BNDES e descobrir a linha de
financiamento mais apropriada às suas
necessidades
FACILIDADES
Aplicativo BNDES MPME

80
Ferramentas de Acesso MPME
Perguntas e Respostas
Redes Sociais e Canais de Relacionamento
Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas
Projetos de Investimento
Inovação
Aquisição de Máquinas e Equipamentos
Capital de Giro
Cartão BNDES
Exportação
Informações Institucionais
4

81
twitter.com/bndes_imprensa
Youtube Twitter Slideshare Facebook
Vídeos institucionais,
pequenos programas
explicativos sobre os
produtos e serviços do
Banco e educação
financeira e campanhas
publicitárias
Perfil exclusivo para
relacionamento com a
imprensa, o que inclui
convocação de
coletivas e distribuição
de releases:
@bndes_imprensa.
Apresentações,
cartilhas e outros
documentos que
procuram explicar de
forma simples como
funcionam os
financiamentos do
BNDES
Perfil exclusivo para
relacionamento com a
imprensa e divulgação
institucional do BNDES.
youtube.com/bndesgovbr twitter.com/bndes_imprensa slideshare.net/bndes facebook.com/bndes.imprensa
Redes sociais e canais de relacionamento // BNDES nas redes sociais

82
Segue o modelo do relato integrado
estabelecido pela International Integrate
Reporting Council (IIRC).
Conteúdo definido com apoio de
pesquisa on-line com públicos de
interesse.
Reporta 54 indicadores do Global
Reporting Initiative (GRI), mais que o
dobro dos anos anteriores.
Disponível para download em nosso
site: www.bndes.gov.br
Relatório Anual 2016 do BNDES

83
O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores,
pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar,
agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as
instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.
ATENÇÃO
Como solicitar o financiamento?Redes sociais e canais de relacionamento

84
facebook.com/bndes.imprensa
twitter.com/bndes_imprensa
youtube.com/bndesgovbr
slideshare.net/bndes
linkedin.com/company/bndes
Portal BNDES
www.bndes.gov.br
Central de Atendimento
0800 702 6337
www.bndes.gov.br/faleconosco
Ouvidoria
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria

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