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O BNDES Mais Perto de Você - São Paulo (SP)

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O BNDES Mais Perto de Você - São Paulo (SP) - 17 de abril de 2048

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O BNDES Mais Perto de Você - São Paulo (SP)

  1. 1. 1 O BNDES Mais Perto de Você São Paulo (SP) 17 de abril de 2018
  2. 2. 2 Fale com o BNDES Tire suas dúvidas AGENDA Por dentro do BNDES Apoio às MPMEs Opções de financiamento Condições de financiamento e garantias Estatísticas Duração estimada do encontro: 1 hora e meia
  3. 3. 3 Por dentro do BNDES
  4. 4. 4 Nossa MISSÃO é viabilizar soluções financeiras que adicionem investimentos para o desenvolvimento sustentável da nação brasileira. Apoiamos empresas de qualquer porte e setor, com prioridade para as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), que desempenham papel fundamental na criação de empregos e na geração de renda. Também procuramos difundir e induzir princípios e práticas socialmente responsáveis junto a nossos clientes, fornecedores, instituições credenciadas e demais parceiros. Por dentro do BNDES // Quem somos
  5. 5. 5  Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços  Cooperativas ou associações  ONGs, Oscips ou fundações  Produtor rural  Transportador autônomo de carga  Microempreendedor PESSOAS JURÍDICAS PESSOAS FÍSICAS ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA  Municipal  Estadual  Federal Quem pode solicitar o financiamento? Por dentro do BNDES // Quem apoiamos
  6. 6. 6 Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita operacional bruta consolidada MPMEs PORTE DA EMPRESA Micro Pequena Média Grande RECEITA OPERACIONAL BRUTA (anual) Até R$ 360 mil Até R$ 4,8 milhões Até R$ 300 milhões Acima de R$ 300 milhões Classificação de porte Por dentro do BNDES // Quem apoiamos
  7. 7. 7 OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS Contratadas diretamente com o BNDES Contratadas por meio de instituições financeiras credenciadas no BNDES Instituição financeira credenciada EMPRESÁRIO Informação e relacionamento EMPRESÁRIO Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  8. 8. 8 Micro, pequena e média empresa  Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência OU  Acessar o CANAL DESENVOLVEDOR MPME e encaminhar uma proposta. 1° passo BNDESAgente financeiro  Apresentação da documentação necessária;  Análise da possibilidade de concessão do crédito;  Negociação das garantias;  Aprovação da operação. 2° passo  Homologação da operação;  Liberação dos recursos para o agente financeiro. 3° passo Como solicitar o financiamento na forma indireta? Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  9. 9. 9 A plataforma digital para facilitar o seu acesso aos financiamentos do BNDES. Informação e transparência para você negociar as linhas do BNDES nos bancos credenciados de sua preferência. Acompanhamento por e-mail sobre o andamento do seu pedido. Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  10. 10. 10 Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias Cumprir a legislação ambiental Não estar em regime de recuperação de crédito BNDES AGENTE FINANCEIRO Apresentar cadastro satisfatório Comprovar capacidade de pagamento Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central) O BNDES não exige tempo mínimo de operação Por dentro do BNDES // Requisitos mínimos
  11. 11. 11 O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos. ATENÇÃO Por dentro do BNDES // Consultores
  12. 12. 12 Apoio às MPMEs
  13. 13. 13 Opções de financiamento
  14. 14. 14 Projetos de investimento Capital de giro Máquinas e equipamentos BNDES Giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento Apoio a exportação Crédito rotativo
  15. 15. 15 Capital de giro // BNDES Giro O que pode ser financiado?  Capital de giro (recurso para a empresa aplicar nas atividades do dia-a-dia) Qual o limite do financiamento?  O banco definirá o valor do financiamento de acordo com a análise de crédito, considerando, entre outros fatores, o faturamento da empresa e sua capacidade de pagamento  O limite máximo é de R$ 70 milhões por cliente a cada 12 meses
  16. 16. 16 BNDES Giro // Estatísticas Estado de SP em 2017  Itaú Unibanco  Santander  Banco do Brasil  Caixa Econômica Federal  Bradesco  Safra Principais Agentes Financeiros MPME  Banco do Brasil  Santander  Caixa Econômica Federal  Bradesco  Desenvolve SP  Itaú Unibanco Principais Agentes Financeiros MPE Valor total de aprovações para MPMEs: R$ 2,4 bilhões Número de operações: 4.916
  17. 17. 17 Máquinas e equipamentos BNDES Finame Projetos de investimento Crédito rotativoCapital de giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento Apoio a exportação
  18. 18. 18 Máquinas e equipamentos // BNDES Finame O que pode ser financiado?  Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI do BNDES (Credenciamento de Fabricantes Informatizado) Assim, NÃO podem ser financiados máquinas e equipamentos:  Não credenciados no CFI  Importados  Usados
  19. 19. 19 Projetos de investimento BNDES Automático Máquinas e equipamentos Crédito rotativoCapital de giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento Apoio a exportação
  20. 20. 20 BNDES Automático// O que pode ser financiado Obras civis Ampliação Modernização Móveis e utensílios Reforma Máquinas e equipamentos Capital de giro Implantação Projetos de investimento Itens financiáveis
  21. 21. 21 Projetos de investimento // BNDES Automático Também podem ser financiados:  Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento  Despesas pré-operacionais  Pesquisa e desenvolvimento / Certificação NÃO podem ser financiados:  Aquisições de terrenos e imóveis  Compra de empresas  Aquisição de software produzido no exterior  Despesas de criação e legalização da empresa  Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados no CFI  Capital de giro representando até 30% do investimento financiado
  22. 22. 22 Projetos de investimento Crédito rotativoCapital de giro Máquinas e equipamentos Cartão BNDES Apoio às MPMEs // Opções de financiamento Apoio a exportação
  23. 23. 23 665 mil cartões habilitados R$ 55 bilhões de limite pré-aprovado 74 mil fornecedores credenciados 277 mil produtos cadastrados Cartão BNDES // Ambiente de negócios
  24. 24. 24 Cartão BNDES // Visão do COMPRADOR
  25. 25. 25 Vantagens  Limite de até R$ 2 milhões, por banco emissor  Prestações fixas em até 48 meses  Taxa de juros atrativa: 1,41% a.m. (abril/2018)  Financiamento de até 100% do valor do produto  Crédito rotativo e pré-aprovado, de uso automático  Micro, pequenas e médias empresas  Produtor rural (Cartão BNDES Agro)  Solicite seu cartão pela internet  Compre o que sua empresa precisa para crescer  O Cartão BNDES não permite saque de dinheiro Cartão BNDES // Compradores
  26. 26. 26 Empresa solicita o cartão no portal Empresa entrega documentação no banco emissor Banco realiza a análise do crédito Empresa assina Termo de Adesão Preenche proposta de solicitação no Portal do Cartão, que é enviada automaticamente ao banco emissor Banco emissor analisa a documentação e define limite de crédito Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES 1 2 3 4 Prazo médio de emissão: 30 dias Verificar a documentação necessária, de acordo com o banco emissor Cartão BNDES // Fluxo de solicitação
  27. 27. 27  Máquinas, equipamentos, computadores, móveis  Veículos comerciais (exceto utilitários) e motocicletas  Softwares  Materiais para construção civil  Inovação  Serviços tecnológicos  Avaliação de conformidade  Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação  Propriedade intelectual (por exemplo: registro de marcas de patentes) Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  28. 28. 28 Também podem ser financiados:  Qualificação profissional para o turismo  Embalagens  Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração)  Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos)  Insumos agropecuários (sementes e mudas, adubos, fertilizantes, defensivos agrícolas, medicamentos veterinários, rações animais) Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  29. 29. 29 Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs  Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.  Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.  Software de gerenciamento de exportações  Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade  Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.  Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol) Encontre no site do BNDES linhas de financiamento específicas para empresas exportadoras www.bndes.gov.br/bndesexim Cartão BNDES // Capacitação para exportar
  30. 30. 30 Capital de giro Quero montar uma lanchonete, o que posso financiar? Material de construção Eletrodomésticos Computador Móveis Mão de obra Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  31. 31. 31 Cartão BNDES // Visão do FORNECEDOR
  32. 32. 32 Vantagens  665 mil potenciais clientes com R$ 55 bilhões de crédito pré-aprovado  Financiamento automático para o cliente  Sem risco de crédito  Fabricantes podem indicar distribuidores  Exposição do catálogo de produtos gratuita  Empresas de qualquer porte  Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES  Prestadores de serviços autorizados pelo BNDES Cartão BNDES // Fornecedores
  33. 33. 33 Fornecedor solicita credenciamento no Portal de Operações Cartão BNDES Análise BNDES  Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente)  Montagem do catálogo de produtos Credenciamento do fornecedor 1 2 3 4 Prazo médio de credenciamento: 30 dias Cartão BNDES // Fluxo de credenciamento
  34. 34. 34 Distribuidor autorizado Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente) Distribuidor preenche seu cadastro no portal Indicação de distribuidor Fabricantes credenciados indicam CNPJs e associam produtos de seu catálogo Prazo médio de credenciamento: 30 dias Cartão BNDES // Indicação de distribuidor
  35. 35. 35 Cartão BNDES // Simulação de Financiamento
  36. 36. 36 Condições de financiamento
  37. 37. 37 Custo financeiro TAXA DE JUROS Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES + Taxa do BNDES + Taxa do agente financeiro = Remunera a atividade operacional do BNDES e cobre o risco sistêmico das operações com instituições financeiras credenciadas Remunera a atividade operacional do agente financeiro e cobre o risco de crédito (esta taxa é negociada) Condições de financiamento // Composição da Taxa
  38. 38. 38 Condições financeiras // Taxas e prazos BNDES Finame Custo financeiro* Taxa do BNDES Taxa final Prazo de amortização Carência TLP | 6,67 % a.a. +/- 0,95 % a.m. Até 120 meses Até 24 meses 1,5% a.a. Taxa do agente financeiro** 3,5 % a.a. BNDES Giro TLP | 6,67 % a.a. ou Selic 6,50% a.a. +/- 1,15 % ou 1,13% a.m. Até 60 meses Até 24 meses 1,5% a.a. 5,9 % a.a. X+ + = = = BNDES Automático TLP | 6,67 % a.a. +/- 0,90 % a.m. Até 240 meses Até 36 meses 1,5% a.a. 2,9 % a.a. = = 1,41 % a.m. (abril/18) Até 48 meses Entre 10 e 40 dias X X X X X * TLP em abril/18, considerando inflação esperada para os próximos 12 meses. ** Com base na média para MPMEs no Estado de SP em 2017. Negociado com o Agente Financeiro Cartão BNDES
  39. 39. 39 Taxa Fixa do BNDES – TFB  Opção de taxa prefixada ao tomador de crédito MPME, de modo a neutralizar a volatilidade do componente IPCA da TLP;  Previsão de início: 24/04/2018;  13 agentes financeiros aptos a operar com a TFB;  Disponibilização diária da TFB no portal BNDES de acordo com o prazo de financiamento: 3 ou 5 anos.
  40. 40. 40 Taxa Fixa do BNDES – TFB
  41. 41. 41 Garantias
  42. 42. 42 • As garantias devem ser negociadas entre o agente financeiro e o cliente. • No financiamento a máquinas e equipamentos a garantia mínima é o próprio bem financiado. • O BNDES FGI (Fundo Garantidor para Investimentos) pode ser utilizado como garantia complementar. Condições de financiamento // Garantias
  43. 43. 43 Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito Exigência de garantias Condições de contratação Micro, pequena e média empresa Agente financeiro BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Condições de financiamento // Garantias
  44. 44. 44 * Podem existir exceções. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Condições de contratação  Cobertura: de 10% a 80% do financiamento  Limite por beneficiário: R$ 10 milhões Contragarantias exigidas Valor garantido Contragarantias mínimas* Até R$ 3 milhões Garantias fidejussórias (ex.: fiança) Acima de R$ 3 milhões Garantias fidejussórias + Garantias reais Condições de financiamento // Garantias
  45. 45. 45 * A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 1,02% ao mês. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo. Valor financiado, percentual de cobertura do fundo e prazo do financiamento Fatores impactam no valor do ECG Custo efetivo da garantia mensal Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 36 meses Prazo = 60 meses 10% 0,02%0,03% 0,02% 50% 0,09%0,14% 0,11% 80% 0,14%0,23% 0,18% Condições de financiamento // Garantias
  46. 46. 46 Máquinas e equipamentos Projetos de investimentoCrédito rotativo Capital de giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento Apoio a exportaçãoBNDES Exim
  47. 47. 47 BNDES Exim 1. Pré-embarque 2. Pós-embarque Financiar a produção brasileira de bens e serviços destinados a exportação Financiar a comercialização no exterior de bens e serviços exportados do Brasil Apoio à exportação // BNDES Exim Comercialização no exteriorProdução no Brasil
  48. 48. 48 Bens de Capital autopeças, aeronaves, pneus,  tubos, veículos de carga, etc.. Grupo I BNDES Exim Apoio a exportação // Bens e Serviços financiáveis Bens de Consumo alimentos, couros, calçados,  vestuário, móveis, etc.. Grupo II Bens Especiais automóveis de passeio,  equipamentos de defesa, etc Grupo III BK para indústria alimentícia, metro‐ferroviário, maq.  ferramentas, maq. e implementos agrícolas e rodoviários,  geração de energia, moldes e fermentaria. Subgrupo I-A construção, infra‐estrutura, pesquisa, engenharia,  arquitetura, direito do autor, audiovisual, etc Serviços Ver Relação de Produtos Financiáveis, agrupados por NCM e NBS, disponível no Portal do BNDES: www.bndes.gov.br/bndesexim
  49. 49. 49 4. Produção e Embarque 2. Aprovação 3. R$ 5.3. R$ 1. Consulta 5. Pagamento Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // Pré-embarque - Fluxo Operacional EXPORTADOR AGENTE FINANCEIRO IMPORTADOR BRASIL EXTERIOR 1. Consulta 2. Aprovação 3. Liberação (R$) 4. Produção e Embarque 5. Pagamento 5.
  50. 50. 50 Capital de giro para empresas exportadoras de bens Operação Indireta, realizada por meio de Agente Financeiro Apoio à exportação // 1. Pré-embarque Empresa produtora e exportadora, de qualquer porte  MPME: até 100% do valor do Compromisso de Exportação*  Taxa Juros Fixa: TLP + taxa do BNDES 1,93% aa + taxa do Agente Financeiro  Prazo: MPME: até 30 meses, para bens dos Grupo I e Grupo II  Garantia: negociada entre Exportador e Agente Financeiro Objetivo Cliente Participação Taxas e Prazo *Compromisso de Exportação: igual ao valor total da exportação FOB, expresso em US$ ou Euros
  51. 51. 51 1. Negociação Comercial 2. L/C 4. L/C 5. R$ 6. Pagamento 6. Pagamento5. R$ 4. L/C 3. Embarque 6. Pagamento Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // BNDES Exim Automático - Fluxo Operacional EXPORTADOR BANCO MANDATARIO IMPORTADOR BANCO NO EXTERIOR BRASIL EXTERIOR 1. Negociação Comercial 2. Emissão da Carta de Crédito L/C 3. Embarque 5. Liberação (R$) 6. Pagamento 4. Endosso da L/C
  52. 52. 52 Objetivo Financiar a comercialização no exterior de serviços... Operação Direta, realizada com o BNDES Cliente Empresa exportadora, de qualquer porte Participação  Limite: até US$ 10 milhões por operação  Até 100% do valor da exportação, em qualquer Incoterm Taxas e Prazo  Importador: Taxa Juros Fixa: 100% LIBOR + Rem. do BNDES (0,4%, 0,65%, 1,35% aa)  Exportador: BNDES ou Bco Mandatário: até 1% flat ou até US$ 10 mil por operação  Prazo: até 5 anos  Garantia: Carta de Crédito emitida por bancos credenciados no exterior Apoio à exportação // 2. Pós-embarque: BNDES Exim Automático
  53. 53. 53 África Bancos Países Total 13 5 América Latina Bancos Países Total 52 15 Apoio à exportação // BNDES Exim Automático - Países México, Guatemala, Honduras, El Salvador, República Dominicana, Costa Rica, Panamá. Colômbia, Equador, Peru, Chile, Bolívia, Paraguai, Uruguai, Argentina África do Sul, Angola, Nigéria, Moçambique, Quênia
  54. 54. 54 Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs  Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.  Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.  Software de gerenciamento de exportações  Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade  Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.  Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol) Encontre no site do BNDES linhas de financiamento específicas para empresas exportadoras www.bndes.gov.br/bndesexim Apoio à exportação // Cartão BNDES – Capacitação para exportar
  55. 55. 55 Estatísticas
  56. 56. 56 Por setor Número de operações Desembolso Desembolso por produto Operações com MPMEs // Estatísticas
  57. 57. 57 Desembolsos por setor Desembolso por setor (2017, em R$ bilhões) R$ 13,07 (44%)Comércio e serviços R$ 3,63 (12,2%)Indústria R$ 12,92 (43,5%)Agropecuária R$ 0,085 (0,3%)Infraestrutura Operações com MPMEs // Estatísticas
  58. 58. 58 367.018 1.101.248 366.891 390.729 1.144.262 383.839 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 94% 93% 96% 96% 96% 97% Número de operações com MPMEs x total Total de operações com MPMEs Total de operações do BNDES Participação  média das  MPMEs 95% Operações com MPMEs // Estatísticas 94% 96% 96%
  59. 59. 59 24,0 45,6 49,7 50,1 63,5 59,4 37,3 27,2 29,7 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Desembolsos (R$ bilhões) Participação  média das  MPMEs 31% (*) Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES. Operações com MPMEs // Estatísticas 18% 27% 36% 32% 33% 32% 27% 31% 42%
  60. 60. 60 Desembolsos na região Desembolso MPME Região Sudeste em 2017 R$ 10,6 bilhões = 35,7% do total Operações com MPMEs // Estatísticas
  61. 61. 61 Operações com MPMEs Desembolso por produto Desembolso por produto (2017, em R$ bilhões) R$ 13,56 (46%)BNDES Finame R$ 2,69 (9%)Cartão BNDES R$ 12,21 (41%)BNDES Automático R$ 1,23 (4%)Outros Operações com MPMEs // Estatísticas
  62. 62. 62 Fale com o BNDES
  63. 63. 63 facebook.com/bndes.imprensa twitter.com/bndes_imprensa youtube.com/bndesgovbr slideshare.net/bndes linkedin.com/company/bndes App BNDES MPME App BNDES Agro Portal BNDES www.bndes.gov.br Central de Atendimento 0800 702 6337 www.bndes.gov.br/faleconosco Ouvidoria 0800 702 6307 www.bndes.gov.br/ouvidoria
  64. 64. 64 Tire suas dúvidas

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