Trabalho de conclusão do curso de Graduação, tendo como objetivo a criação de modelo padrão para auxílio na análise de crédito para empresa nos comitês de negócio do grupo Santander Brasil.

1. Uso Interno

2. ORIENTADORES
Uso Interno

3. A EMPRESA
Uso Interno

4. DESCRIÇÃO DA EMPRESA
A instituição espanhola possui mais de 150 anos de
atuação do mercado, sendo o seu foco o segmento
varejo. Sua presença Mundial concentra-se na
Europa Continental, Reino Unido e América Latina.
Sua sede está localizada em Madri, na Espanha, e
hoje se expande por mais de 40 países,
consolidando-o assim o primeiro Grupo Financeiro
da Espanha e da América Latina
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5. HISTÓRICO
Acordo Banco Intercontinental
Instalou escritórios de representação
Inaugura a primeira agência
Santander Investment
Banco Geral e do Noroeste
e Banespa
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6. HISTÓRICO
Banco Meridional
Modernização Tecnológica
Atendimento com foco no cliente
Título Melhor Banco Varejo
Aquisição ABN
Integração Jurídica
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7. DADOS GERAIS DA EMPRESA
razão social:Banco Santander S/A
nome fantasia:Agência Prudente de Morais
endereço:Av Prudente de Morais, 401 Cidade
Jardim-BH
site:www.bancosantanderbrasil.com.br
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8. ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E
ORÇAMENTÁRIA
Segundo Gitman (2008), pode-se definir finanças
como a arte e a ciência da gestão do dinheiro em
que as pessoas se beneficiam buscando
compreensão e auxílio para tomada de decisão,
tendo em vista que praticamente todos os indíviduos
e organizações, recebem, gastam e investem
dinheiro.
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9. ADMINISTRAÇÃO FINANCEIRA E
ORÇAMENTÁRIA
Setores de concentração
Demonstrações Financeiras e Planejamento Financeiro a
Curto Prazo
Demonstrações Financeiras e Planejamento Financeiro a
Longo Prazo
Gestão de Tesouraria
Orçamentos
Análise de Crédito
Avaliação Econômica de Empresas
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10. ANÁLISE CRÉDITO
Silva (1996) entende a análise de crédito como
um processo de decomposição de um todo em
partes constituintes, verificando as mesmas
isoladamente visando entender o todo para
identificação de suas características ou de
possíveis anormalidades.
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11. PROBLEMATIZAÇÃO
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12. JUSTIFICATIVA
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13. REFERÊNCIAL TEÓRICO
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14. PROPOSTA DO ESTÁGIO
Objetivo geral:
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15. PROPOSTA DO ESTÁGIO
Segundo Selau (2009) salientam que os modelos
quantitativos de previsão são muito utilizados para
auxílio na análise de crédito, tendo como vantagens:
o aumento do número de merecedores que terão o
crédito aprovado, aumentando os lucros; o aumento
do número de não merecedores que não receberão
o crédito, diminuindo as perdas; solicitações de
crédito analisadas com maior rapidez; critérios
subjetivos substituídos pelas decisões objetivas; e,
por fim, necessidade de menor número de pessoas
para administrar o crédito.
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16. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
relatar o processo de abertura da conta até a oferta de
crédito;
descrever linhas atuais de crédito existentes;
identificar os processos atuais, fatores críticos e
necessidades de padronização da aprovação de
crédito manual;
propor nova metodologia de auxílio nas propostas
manuais.
implantação da nova metodologia de auxílio da
análise de crédito dos comitês.
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17. METODOLOGIA
Uso Interno

18. ATIVIDADE 1
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19. ATIVIDADE 2
LINHAS DE CURTO PRAZO
Modalidade Caracteristica Utilização Prazo
Real empresa Plus Cheque especial para Destinada á auxilio no Renovado a cada 180
pessoa jurídica com fluxo de caixa dias.
até 5 dias sem juros pagamentos, cheques
corridos ou alternados. e outros débitos, e
outros casos
emergenciais.
Real giro Limite de empréstimo Destina-se a demanda Prazo de renovação
de curto prazo com no emergencial de crédito 180 dias.
máximo 12 parcelas para empresa tendo Parcelamento para o
com liberação sua taxa pré- cliente em até 12
automática pelo caixa estabelcida e não vezes.
eletrônico. Taxa mais negociável. Pode ser
lalta que outra linha de liberado pelos meios
capital de giro. eletrônicos ou pela
folha de cheque.
Cartão empresarial ou Limite rotativo de Produto destina-se a Renovado á cada 360
corporativo. cartão corporativo compra de matériais dias.
ofertado para utilização para empresa,
dos sócios e pagamento de
funcionários a fim de despesas de sócios ou
se obter maior controle funcionários da aréa
das despesas. administrativa.
Fonte- Elaborado pelo autor, 2010.
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20. ATIVIDADE 2
LINHAS DE LONGO PRAZO
Modalidade Característica Utilização Prazo
Capital de giro Limite de longo prazo Recurso destinado Prazo de renovação
Parcelado com taxas pré e pós para auxílio no fluxo dos limites é de 180
fixadas. Parcelamento de caixa, ampliação, dias. Prazo da
flexível. reforma do negócio operação é de no
dentre outros. máximo 36 parcelas,
Fiança Contrato por meio do Produto destinado a Prazo da operação
qual o Banco (fiador) garantia de contratos negociado conforme
garante satisfazer ao seja de aluguel, prazo do contrato
credor (beneficiário), a contratos de serviços
obrigação assumida pelo dentre outros.
devedor, caso não o
mesmo não o cumpra.
Leasing Produto para Destinado a Limite e operação
financiamento de investimento com a com prazo de até 60
veículos, aeronaves, compra de bens de meses.
máquinas, equipamentos, acordo com a
imovéis dentre outros ncessidade da
com prazo e taxa flexível. empresa.
Nesta operação não é
cobrado IOF.
Fonte- Elaborado pelo autor, 2010.
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21. ATIVIDADE 3
TIPOS DE METÓDOS ATUAIS
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22. ATIVIDADE 4
Proposta de nova metodologia
Inclui legenda
Total de ativo e passivo para auxílio na
análise dos
Total de capital de terceiros resultados!
Receita e bruta e líquida(DRE)
Ativo e passivo com projeção(reflexo)
Participação de capital de terceiros no curto e longo prazo.
Projeção de resultado considerando proposta de crédito
Índices de liquidez atuais e projetados
Necessidade de giro pelo caixa mínimo operacional
Necessidade de giro pela Análise Dinâmica
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23. ATIVIDADE 4
Proposta de nova metodologia
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24. IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA
A EMPRESA FICTÍCIA LTDA
Contas do Balanço Valores
Ativo circulante total R$ 1.140.129,00
Ativo e Passivo Total R$ 1.607.233,00
Capital de terceiros R$ 853.632,00
Contas DRE Projeção (aumento 10%) Valores futuros
Rceita Bruta R$ 1.116.861,90
Desembolsos R$ 727.823,80
Ativo circulante reflexo R$ 2.256.990,90
Passivo circulante reflexo R$ 1.531.455,80
Estoques (reflexo) R$ 470.303,88
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25. IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA
A EMPRESA FICTÍCIA LTDA
Contas DRE projeção C/ empréstimos Valores futuros
Passivo circulante R$ 1.881.455,80
Estoques R$ 577.787,46
Capital de terceiros R$ 2.231.455,80
Índice s Ba lanço/DRE Column1
Liquidez Corrente 1,419
Liquidez Seca 0,98
Liquidez Geral 1,39
% Cap. Terceiros s/ AT 53,11%
% Cap. Terceiros (CP) s/ CT 94,14%
% Cap. Terceiros (LP) s/ AT 3,11%
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26. IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA
A EMPRESA FICTÍCIA LTDA
Com projeção de
aumento de receita
para o ano seguinte!
Índices (com reflexo DRE)
Liquidez Corrente 1,47
Liquidez Seca 1,17
Liquidez Geral 1,49
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27. IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA
A EMPRESA FICTÍCIA LTDA
Proposta inicial:
R$ 350.000,00 ( conta garantida rotativa- curto prazo)
R$ 250.000,00(capital de giro parcelado-longo prazo)
Após análise do comitê
Proposta final:
R$ 200.000,00 (conta garantida rotativa-curto prazo)
R$ 450.000,00(capital de giro parcelado- longo prazo)
Oportunidade com aumento de R$ 50 mil !!!
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28. IMPLANTAÇÃO DE NOVA METODOLOGIA
A EMPRESA FICTÍCIA LTDA
Proposta inicial:
Índices (com reflexo DRE + Empréstimo Real)
Liquidez Corrente 1,20
Liquidez Seca 0,89
Liquidez Geral 1,06
Projeção com empréstimos!!!
Proposta final:
Índices (com reflexo DRE + Empréstimo Real)
Liquidez Corrente 1,30
Liquidez Seca 1,00
Liquidez Geral 1,03
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29. CONCLUSÃO
Mensuração mais segura e completa da real
necessidade de giro bem como a situação financeira
atual e projetada da empresa analisada
Identificação de oportunidades
Maior agilidade na aprovação tendo em vista a
qualidade e objetividade dos dados informados
Maior segurança por parte dos gerentes da defesa do
crédito
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