O documento discute Open Banking e como ele pode permitir que desenvolvedores criem novos aplicativos e serviços financeiros usando APIs abertas de bancos. Isso trará mais opções e transparência para os clientes, estimulando a inovação no setor financeiro. Regulamentações como PSD2 e OBWG estão promovendo Open Banking globalmente.

1. Open Banking
FIESP – Grupo de Estudos Direito Digital e Compliance
Davi Cunha
Arquiteto de Soluções | IBM
Ingrid Barth
CEO | BlockBR
Fernando Galdino
Arquiteto de Soluções | ORACLE

3. Open Banking
• O uso de APIs abertas para que
desenvolvedores e terceiros criem
aplicativos e serviços em torno da
instituição financeira.
• Maiores opções de transparência
financeira para os correntistas, desde
os dados abertos até os dados
privados.
3

4. 4
APIs abertas, a grande oportunidade!
Source: The Payments Innovation Jury Report 2013
4

5. Netflix usou sua API para expandir seu
serviço para mais de 200 dispositivos
diferentes – televisão, jogos, controles
remotos – das maiores plataformas móveis
em menos de dois anos.
75% dos 50 maiores bancos no
mundo irão abrir suas APIs e 25% destes
bancos terão suas próprias lojas de
aplicativos para os clientes. (Gartner)
Cerca de 65% dos gastos com novas tecnologias do
banco foram alocados nos últimos 24 a 36 meses para
atender lacunas regulatórias em conformidade,
risco, segurança e fraude.
Big Banks Will Look More Like Google by 2025, American Banker
Ao tornar as próprias
competências acessíveis via
API você se torna parte de um
ecossistema e não terá
mais que desenvolver
todas as ideias por si
mesmo. Wirecard Bank
Empresas americanas irão investir mais de $3 bilhões em gestão de APIs nos próximos cinco anos. O
mercado internacional irá superar a marca de bilhões de dólares em faturamento anual.
(Forrester)
A economia das APIs

6. Eficiência e Padronização Iniciativas Regulatórias e de Mercado
Inovação e Monetização Acesso Corporativo

7. Ecossistemas de Open Banking estão crescendo

8. Das fintechs
esperam fazer
parcerias com os
bancos no futuro
Das organizações
demandam
produtos e serviços
customizados
Através de Open Banking, os Bancos, Fintechs e Organizações terão uma
grande oportunidade para construir parcerias bem-sucedidas
dos bancos de varejo acreditam que mais pagamentos irão fluir via fintechs do que pelos bancos em 2020

9. Open Banking
Conformidade Colaboração Transformação Monetização

10. Fintechs – Presença e crescimento no Brasil
% de entrevistados em cada mercado que relataram usar 1(um) ou mais serviços
de FinTechs nessa categoria
Fonte: EY FinTech Adoption Index 2017
O Brasil é notável pela evolução de seus
serviços de planejamento financeiro e
orçamentário on-line

11. Banco Digital x Open Banking
Modelo de negócio preparado para
apresentar conteúdo digitalizado
e contextualizado
Banco Digital
Novos Modelos de negócio digitais
através de APIs e ecossistemas.
Preparado para alavancar dados,
insights e extrema personalização
Open Banking
Convergência

12. Regulamentações de Mercado
PSD2
Fonte: Nordea
• PISP
• AISP (Agregador)
OBWG

13. https://www.openbanking.org.uk/read-write-apis/

14. Visão do Regulador

15. Cenários de Open Banking
Conformidade Colaboração Transformação Monetização

16. Inteligência e Controle Financeiro
Assistente financeiro que ajuda as
pessoas a gerenciar o fluxo de caixa
organizar o orçamento e atinigir seus
objetivos financeiros
Serviços Bancários
Histórico de transações
Pagamentos e Transferências
Serviços Não-Bancários
Comparativo de preços
Programa de fidelidade
Coupons de Desconto
Faz você pensar de forma diferente sobre o seu dinheiro

17. Ofertas personalizadas
Opção de contratação de crédito, em
tempo real, no momento do
fechamento da compra - online e
offline
Serviços Bancários
Autorização de Acesso
Acesso à dados cadastrais
Rating de crédito
Serviços Não-Bancários
Dados fiscais
Mídia Social
Programa de fidelidade / histórico de
compras
Ofertas e promoções
personalizadas
Oferta de crédito online
e no ponto de venda
Pagar com pontos
Análise de Perfil de
risco

18. Carteira Virtual
Carteira digital que integra as contas
bancárias e não bancárias do cliente
na mesma plataforma. Provê uma visão
única dos relacionamentos e proposta
de ofertas personalizadas
Serviços Bancários
Autorização de Acesso
Iniciação de Pagamentos
Saldo e histórico de pagamentos
Serviços Não-Bancários
Programa de Fidelidade
Ordem de pagamento
direta

19. Robot Advisors e
Gestão de Patrimônio Provê visão consolidada do portfolio
de investimentos do cliente, além de
aconselhamento especializado e
personalizado. Recomendações de
(re)alocação de porfolio de
investimentos
Serviços Bancários
Acesso à dados cadastrais
Autorização de Acesso
Rating de crédito
Serviços Não-Bancários
Social Media
Amplo potencial para
Inteligência Artificial (AI)
e Machine learning

20. Marketplace digital
Agregue produtos e serviços de terceiros, em um
único local. Explore um modelo de loja digital de
fintechs confiáveis.
Incorpore o marketplaces diretamente à sua
plataforma
Serviços Bancários
Autenticação / Login
Finanças Pessoais
Pagamentos P2P
Forex / Criptomoedas
Serviços Não-Bancários
Social Media / Communities
Programa de Fidelidade (loyalty)
Coupons / Vouchers

21. Open Banking no Brasil
Serviços Bancários
Autenticação / Login
Finanças Pessoais
Pagamentos P2P
Forex / Criptomoedas

22. Sicoob: Portal de desenvolvedores
Serviços Bancários
Autenticação / Login
Finanças Pessoais
Pagamentos P2P
Forex / Criptomoedas

23. O “Hub” das Fintechs