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SISTEMA FINANCEIRO
• É o conjunto de instituições e
  instrumentos financeiros que possibilita a
  existência de condições satisfatórias para
  a    transferência  de    recursos     dos
  poupadores, cuja renda é maior que seus
  gastos, para aqueles que têm boas
  oportunidades de investimento produtivo,
  que demandam gastar mais do que sua
  renda.
SISTEMA FINANCEIRO
MERCADO FINANCEIRO
• É o ambiente onde ocorre a transferência
  de recursos financeiros entre doadores e
  tomadores:
             • PESSOAS
             • EMPRESAS
             • GOVERNOS
SISTEMA FINANCEIRO
Para atender as demandas dos agentes
econômicos      o   sistema financeiro é
organizado a partir de instituições e
instrumentos financeiros.
   • Órgãos de regulação e fiscalização
   • Instituições financeiras
   • Intermediários e auxiliares
   financeiros
   • Outras entidades ligadas
SISTEMA FINANCEIRO
     NACIONAL
SFN - CMN
• É o órgão normativo máximo do Sistema
  Financeiro Nacional e suas principais
  atribuições são fixar as Diretrizes e
  Normas das Políticas:
• Cambial
• Monetária
• de Crédito
SFN - CMN
• Ministro da Fazenda – presidente
• Ministro do Planejamento e Orçamento
• Presidente do Banco Central
SFN - BACEN
• O Banco Central é uma autarquia federal
  subordinada ao Ministério da Fazenda e
  desempenha uma função executiva. Cabe-
  lhe cumprir e fazer cumprir as
  disposições que lhe são atribuídas pela
  legislação em vigor e as normas emanadas
  do CMN.
As principais atribuições do BACEN são:
• Executor de diretrizes e normas do CMN e
• Supervisor de Instituições Financeiras
• Executor das Políticas Monetária e Cambial
SFN - CVM
• A Comissão de Valores Mobiliários foi instituída
  pela lei 6.385, de 7 de dezembro de 1976, como
  entidade autárquica vinculada ao Ministério da
  Fazenda. Referida lei disciplinava a emissão,
  distribuição e negociação dos valores mobiliários,
  bem como a organização, o funcionamento e as
  operações das bolsas de valores.

Entende-se como mercado de valores mobiliários
  aquele em que são negociados títulos emitidos
  pelas empresas para captar, junto ao público,
  recursos destinados ao financiamento de suas
  atividades.
SFN - CVM
Suas principais atribuições:
• Fixar e implementar as diretrizes e normas
  do mercado de valores mobiliários;
• Fiscalizar as companhias abertas, a bolsa de
  valores, os agentes do mercado de
• capitais e os Fundos de Investimento;
• Dar proteção aos investidores;
• Assegurar a lisura nas operações de compra
  e venda de valores mobiliários.
SFN – Organograma Regulador
         Órgãos de Regulação e Fiscalização

                                                                 •Min. Fazenda, Planej. e Pres. Bacen
                                      Conselho Monetário
                                                                 •Diretrizes pol. monetária, cambial e
                                       Nacional
                                                                 creditícia.
                                      (CMN)
                                                                 •Regula constituição, funcionamento e
                                                                 fiscalização das Inst. Financeiras




Banco Central          Superintendência           Secretaria da                Comissão de
 do Brasil             de Seguros                 Previdência                  Valores
(BCB)                  Privados (SUSEP)           Complementar (SPC)           Mobiliários (CVM)
•Banco dos bancos      Controla e fiscaliza a     Supervisiona, coordena,      Normatiza e fiscaliza a
•Gestor do SFN         constituição,              orienta e controla as        atuação dos diversos
•Agente da Aut. Mon.   organização,               atividades relacionadas à    integrantes do
•Banco de Emissão      funcionamento e            previdência complementar     Mercado de Capitais e
•Agente Financeiro     operação das Soc.          fechada.                     a atuação de seus
do Governo             Seguradoras, de                                         protagonistas (cias
                       Capitalização e Ent. de                                 abertas, intermed.
                       Prev Privada Aberta.                                    financeiros e
                                                                               investidores).


   11
     BCB                      SUSEP                         SPC                         CVM
SFN – BANCO MÚLTIPLOS
Para se caracterizar como banco múltiplo, a
  instituição deve ter, no mínimo, duas das
  carteiras listadas abaixo, sendo uma delas,
  obrigatoriamente, a carteira de banco
  comercial ou a carteira de banco de
  investimento.
• Comercial;
• De investimento;
• De crédito imobiliário;
• De crédito, financiamento e investimento;
• De arrendamento mercantil (leasing).
SFN – BANCOS COMERCIAIS
• bancos comerciais são instituições
  financeiras que transferem recursos dos
  agentes superavitários, captados através
  dos depósitos à vista e de depósitos a
  prazo, para os deficitários, na forma de
  empréstimos de curto prazo, tanto para
  pessoas físicas, quanto para atender às
  necessidades de capital de giro das
  empresas.
SFN – BANCO DE
          INVESTIMENTO
• Bancos de investimento são instituições
  financeiras constituídas sob a forma de
  sociedade anônima, cujo objetivo principal é
  a prática de operações de investimento,
  participação ou financiamento a prazos
  médios (superiores a um ano) e de longo
  prazo, para suprimento de capital fixo ou de
  movimento de empresas do setor privado,
  mediante a aplicação de recursos próprios e
  coleta, intermediação e aplicação de
  recursos de terceiros.
Sistema Financeiro Nacional

                                 Bancos Múltiplos com Carteira Comercial          BCB
      Instituições Financeiras
                                 Bancos Comerciais    BCB
      Captadoras de
      Depósitos à Vista          Caixas Econômicas    BCB

                                 Cooperativas de Crédito     BCB




                                 Bancos Múltiplos sem Carteira Comercial          BCB

                                 Bancos de Investimento     BCB     CVM


                                 Bancos de Desenvolvimento        BCB

                                 Sociedades de Crédito,             BCB
      Demais Instituições        Financiamento e Investimento
      Financeiras
                                 Sociedades de Crédito Imobiliário        BCB


                                 Companhias Hipotecárias      BCB

                                 Associações de Poupança e Emprést.             BCB

 15                              Soc. de Crédito ao Microempreendedor            BCB
Sistema Financeiro Nacional

                            Bolsas de Mercadorias e Futuros           CVM       BCB


                            Bolsas de Valores     CVM

                                                                       BCB
                            Agências de Fomento ou Desenv.

                            Soc. Corretoras de TVM      BCB     CVM
Outros Intermediários
ou Auxiliares Financeiros   Soc. Distribuidoras de TVM    BCB         CVM



                            Soc. Arrendamento Mercantil         BCB


                            Soc. Corretoras de Câmbio         BCB


                            Represent. de Instit. Financeiras
                                                                    BCB
                            Estrangeiras
                            Agentes Autônomos de Investimento             BCB    CVM


 16
Sistema Financeiro Nacional

                                Entidades Fechadas de Prev. Privada           SPC
      Entidades Ligadas aos
                                Entidades Abertas de Prev. Privada      SUSEP
      Sistemas de Previdência
      e Seguros                 Sociedades Seguradoras     SUSEP

                                Sociedades de Capitalização     SUSEP

                                Sociedades Adm. de Seguro-Saúde             SPC



                                Fundos Mútuos     BCB    CVM
      Entidades
                                Clubes de Investimento    CVM
      Administradoras de
      Recursos de Terceiros     Carteiras de Invest. Estrangeiros    BCB      CVM

                                Administradoras de Consórcio    BCB


                                Sistema Especial de Liquidação e        BCB
      Sistemas de               Custódia - SELIC
      Liquidação e Custódia
                                Central de Custódia e Liq. Fin. de   BCB
                                Títulos - CETIP
 17
                                Caixas de Liquidação e Custódia       BCB         CVM

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Sistema Financeiro Nacional em

  • 1. SISTEMA FINANCEIRO • É o conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilita a existência de condições satisfatórias para a transferência de recursos dos poupadores, cuja renda é maior que seus gastos, para aqueles que têm boas oportunidades de investimento produtivo, que demandam gastar mais do que sua renda.
  • 3. MERCADO FINANCEIRO • É o ambiente onde ocorre a transferência de recursos financeiros entre doadores e tomadores: • PESSOAS • EMPRESAS • GOVERNOS
  • 4. SISTEMA FINANCEIRO Para atender as demandas dos agentes econômicos o sistema financeiro é organizado a partir de instituições e instrumentos financeiros. • Órgãos de regulação e fiscalização • Instituições financeiras • Intermediários e auxiliares financeiros • Outras entidades ligadas
  • 6. SFN - CMN • É o órgão normativo máximo do Sistema Financeiro Nacional e suas principais atribuições são fixar as Diretrizes e Normas das Políticas: • Cambial • Monetária • de Crédito
  • 7. SFN - CMN • Ministro da Fazenda – presidente • Ministro do Planejamento e Orçamento • Presidente do Banco Central
  • 8. SFN - BACEN • O Banco Central é uma autarquia federal subordinada ao Ministério da Fazenda e desempenha uma função executiva. Cabe- lhe cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as normas emanadas do CMN. As principais atribuições do BACEN são: • Executor de diretrizes e normas do CMN e • Supervisor de Instituições Financeiras • Executor das Políticas Monetária e Cambial
  • 9. SFN - CVM • A Comissão de Valores Mobiliários foi instituída pela lei 6.385, de 7 de dezembro de 1976, como entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda. Referida lei disciplinava a emissão, distribuição e negociação dos valores mobiliários, bem como a organização, o funcionamento e as operações das bolsas de valores. Entende-se como mercado de valores mobiliários aquele em que são negociados títulos emitidos pelas empresas para captar, junto ao público, recursos destinados ao financiamento de suas atividades.
  • 10. SFN - CVM Suas principais atribuições: • Fixar e implementar as diretrizes e normas do mercado de valores mobiliários; • Fiscalizar as companhias abertas, a bolsa de valores, os agentes do mercado de • capitais e os Fundos de Investimento; • Dar proteção aos investidores; • Assegurar a lisura nas operações de compra e venda de valores mobiliários.
  • 11. SFN – Organograma Regulador Órgãos de Regulação e Fiscalização •Min. Fazenda, Planej. e Pres. Bacen Conselho Monetário •Diretrizes pol. monetária, cambial e Nacional creditícia. (CMN) •Regula constituição, funcionamento e fiscalização das Inst. Financeiras Banco Central Superintendência Secretaria da Comissão de do Brasil de Seguros Previdência Valores (BCB) Privados (SUSEP) Complementar (SPC) Mobiliários (CVM) •Banco dos bancos Controla e fiscaliza a Supervisiona, coordena, Normatiza e fiscaliza a •Gestor do SFN constituição, orienta e controla as atuação dos diversos •Agente da Aut. Mon. organização, atividades relacionadas à integrantes do •Banco de Emissão funcionamento e previdência complementar Mercado de Capitais e •Agente Financeiro operação das Soc. fechada. a atuação de seus do Governo Seguradoras, de protagonistas (cias Capitalização e Ent. de abertas, intermed. Prev Privada Aberta. financeiros e investidores). 11 BCB SUSEP SPC CVM
  • 12. SFN – BANCO MÚLTIPLOS Para se caracterizar como banco múltiplo, a instituição deve ter, no mínimo, duas das carteiras listadas abaixo, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira de banco comercial ou a carteira de banco de investimento. • Comercial; • De investimento; • De crédito imobiliário; • De crédito, financiamento e investimento; • De arrendamento mercantil (leasing).
  • 13. SFN – BANCOS COMERCIAIS • bancos comerciais são instituições financeiras que transferem recursos dos agentes superavitários, captados através dos depósitos à vista e de depósitos a prazo, para os deficitários, na forma de empréstimos de curto prazo, tanto para pessoas físicas, quanto para atender às necessidades de capital de giro das empresas.
  • 14. SFN – BANCO DE INVESTIMENTO • Bancos de investimento são instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima, cujo objetivo principal é a prática de operações de investimento, participação ou financiamento a prazos médios (superiores a um ano) e de longo prazo, para suprimento de capital fixo ou de movimento de empresas do setor privado, mediante a aplicação de recursos próprios e coleta, intermediação e aplicação de recursos de terceiros.
  • 15. Sistema Financeiro Nacional Bancos Múltiplos com Carteira Comercial BCB Instituições Financeiras Bancos Comerciais BCB Captadoras de Depósitos à Vista Caixas Econômicas BCB Cooperativas de Crédito BCB Bancos Múltiplos sem Carteira Comercial BCB Bancos de Investimento BCB CVM Bancos de Desenvolvimento BCB Sociedades de Crédito, BCB Demais Instituições Financiamento e Investimento Financeiras Sociedades de Crédito Imobiliário BCB Companhias Hipotecárias BCB Associações de Poupança e Emprést. BCB 15 Soc. de Crédito ao Microempreendedor BCB
  • 16. Sistema Financeiro Nacional Bolsas de Mercadorias e Futuros CVM BCB Bolsas de Valores CVM BCB Agências de Fomento ou Desenv. Soc. Corretoras de TVM BCB CVM Outros Intermediários ou Auxiliares Financeiros Soc. Distribuidoras de TVM BCB CVM Soc. Arrendamento Mercantil BCB Soc. Corretoras de Câmbio BCB Represent. de Instit. Financeiras BCB Estrangeiras Agentes Autônomos de Investimento BCB CVM 16
  • 17. Sistema Financeiro Nacional Entidades Fechadas de Prev. Privada SPC Entidades Ligadas aos Entidades Abertas de Prev. Privada SUSEP Sistemas de Previdência e Seguros Sociedades Seguradoras SUSEP Sociedades de Capitalização SUSEP Sociedades Adm. de Seguro-Saúde SPC Fundos Mútuos BCB CVM Entidades Clubes de Investimento CVM Administradoras de Recursos de Terceiros Carteiras de Invest. Estrangeiros BCB CVM Administradoras de Consórcio BCB Sistema Especial de Liquidação e BCB Sistemas de Custódia - SELIC Liquidação e Custódia Central de Custódia e Liq. Fin. de BCB Títulos - CETIP 17 Caixas de Liquidação e Custódia BCB CVM