Os pagamentos online são essenciais para o varejo online. São necessários um website, um payment gateway e uma conta merchant para processar pagamentos online de forma segura. O processo envolve o carrinho de compras, checkout, autorização do pagamento pelo payment gateway e notificação de conclusão da compra.

1. Pagamentos
Online
Análise Sistemas Pagamento Online

2. Pagamentos Online
... Não são opcionais para o retalho (B2C)
● 40% vendas retalho vai ser online em 2020.
● 84% dos utilizadores internet fizeram compras online.
● É ideal para startups
○ Não há necessidade de lojas dispendiosas
○ Baixo custos de provisionamento
○ Aberta 24/7

3. O que é que preciso?
● Website. Onde os clientes pesquisam e escolhem os
produtos que querem comprar.
● Payment Gateway. Liga o website de forma segura a
um a uma rede de autorização de pagamentos online.
● Merchant Account. Uma conta bancária para aceitar
pagamentos online, diferente e separada da conta
bancária normal.

4. Como é que funciona?
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5. Como é que funciona?
● Carrinho compras: É o mecanismo que o comprador online usa para
escolher a agregar os itens que pretende comprar. Alguns websites
podem não precisar de um, visto venderem só um produto.
● Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o
checkout. A informação dos produtos gera uma descrição de comprar,
que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento.
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6. Como é que funciona?
● Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment
gateway para decidir o tipo de pagamento e introduzir os seus detalhes.
● Transacão: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os
detalhes de pagamento introduzidos pelo comprador para gerar uma
transação.
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7. Como é que funciona?
● Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da
transação para o emissor do cartão do comprador para autorização. O
emissor do cartão autoriza ou recusa a transação.
● Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor
que a encomenda foi completada, normalmente no ecrã e também por
email.
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8. Como é que funciona?
● Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do
emissor de cartão do comprador, e envia-o para a Merchant Account. Isto
pode demorar 1-2 dias.
● Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a
conta bancaria normal do negócio, normalmente com um intervalo de
tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account.
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9. Como é que funciona?
1. Carrinho Compras: É o mecanismo que o comprador online usa para escolher a agregar os itens que
pretende comprar. Alguns websites podem não precisar de um, visto venderem só um produto.
2. Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o checkout. A informação dos produtos gera
uma descrição de comprar, que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento.
3. Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment gateway para decidir o tipo de pagamento e
introduzir os seus detalhes.
4. Transacção: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os detalhes de pagamento
introduzidos pelo comprador para gerar uma transação.
5. Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da transação para o emissor do cartão do
comprador para autorização. O emissor do cartão autoriza ou recusa a transação.
6. Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor que a encomenda foi completada,
normalmente no ecrã e também por email.
7. Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do emissor de cartão do comprador, e
envia-o para a Merchant Account. Isto pode demorar 1-2 dias.
8. Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a conta bancaria normal do negócio,
normalmente com um intervalo de tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account.

10. Escolher
Payment Gateways
● Critérios de Comparação
○ Funcionalidades Disponíveis
○ Custos
○ Disponibilidade
Uma Payment Gateway Liga o website a uma Merchant Account

11. Escolher
Payment Gateways
● Funcionalidades Disponíveis
○ Terminal Virtual. Permite o vendedor ter um terminal virtual online para ele, de forma a
aceitar encomendas pelo telefone ou mail, e permite retornos, e anular transações
anteriores.
○ Prevenção de Fraude. Serviços de verificação de cartões através de CVV2 ou verificação
de endereços, para minimizar o chargeback.
○ Cobrança recorrente. A possibilidade de definir cobranças recorrentes, permite definir
uma periodicidade de pagamento de delegar isso à payment gateway, sem necessidade
de reintroduzir os detalhes a cada período.
○ Tipos de Pagamento. A diversidade de meios de pagamento disponíveis. Apesar dos
cartões de crédito serem o meio mais comum, existe um crescimento exponential de
meios de pagamento alternativos. Em Portugal EasyPay ou CompraFácil permitem
referências multibanco. Na Alemanha, a ELV (Elektronisches Lastschrift Verfahren) uma
forma de cartões de débito directo representa 28% do mercado.
○ Tipos de Integração. A diversidade de formas de integração entre a Payment Gateway e
o website. Pode ir desde um simples script, introduzido no HTML e demorar menos de 1
hora, até requerer programação avançada e demorar semanas.

12. Escolher
Payment Gateways
● Custos
○ Setup fees: Custos de provisionamento. São custos iniciais, não reembolsáveis, e podem
ir desde grátis até às centenas de euros, dependendo do fornecedor.
○ Monthly fees: Custos mensais. Assim como as contas de Merchant possuem um custo
mensal, também os serviços do payment gateway podem ter um custo mensal. Estes
custos geralmente são independentes do volume de transações.
○ Transaction fees: Custos de transação. A maior parte, dos payment gateways cobram
por cada transação realizada, independentemente da transação ser confirmada ou
recusada.
○ Funcionalidades Adicionais: É normal que as funcionalidades adicionais, sejam
cobradas separadamente do serviço de payment gateway, e dependendo da
funcionalidade podem incluir também custos de provisionamento, mensalidades ou custos
de transação a somar aos anteriores.

13. Escolher
Payment Gateways
● Disponibilidade (Portugal)
○ Cybersource (http://www.cybersource.com/en-EMEA/)
○ Worldpay (http://www.worldpay.com/)
○ 2Checkout (https://www.2checkout.com/)
○ Moneybookers (https://www.moneybookers.com/)
○ Braintree (https://www.braintreepayments.com/)
■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. Sobre consulta.
○ Paypal (https://www.paypal.com/)
■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. 0€ Setup, 0€,5€,30€ mensalidade.
○ Paymill (https://www.paymill.com/pt-pt/) Stripe Clone
■ Por cada transação 2.95% + 0.28€. 0€ Setup 0€ Mensalidade
○ Easypay (https://www.easypay.pt)
○ ...

14. Integração
Payment Gateway
● Exemplo PayPal
○ Integração Com HTML e Website Payment Standards

15. Integração
Payment Gateways
Exemplo Paymill
JAVA
PHP
CURL

16. Pagamentos
Online
Perguntas ?