Marcos Lamounier
Site
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Mídia
Logística
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1 DE JULHO DE 2010
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 REDECARD
 BANCOS
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Meios de Pagamento
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Custo aproximado: 3% a 5%
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Meios de Pagamento
Custo aproximado: R$ 1,00 a R$ 2,50
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Depósito em D+1 após confirmaçã...
Meios de Pagamento
Custo aproximado: 1,2%
Depósito em D+1
Sem Risco de Chargeback
Fluxo com vários clicks
Débito Online
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CDC Online
Cartão de Crédito Private (Grandes Redes)
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padrão e integra todos os meios de pagamento relevantes
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Plataforma para atender a empresas que realizam cobranças
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FERRAMENTAS ANTI-FRAUDE
Fraude
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Perguntas relevantes para a escolha entre
gateway ou intermediário
Qual o tamanho do investimento?
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Qual o meio de pagamento online para a sua loja virtual

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Palestra apresentada durante a 2ª edição do Marketing Digital na Veia.

Evento realizado pelo Instituto Infnet no dia 23/10/2010.

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Qual o meio de pagamento online para a sua loja virtual

  1. 1. Marcos Lamounier
  2. 2. Site Infraestrutura Mídia Logística Antes de chegar na etapa de efetuar o pagamento, a loja já investiu em: Se a loja virtual errar na hora do pagamento ... todo seu investimento inicial será perdido!!!! Meio de Pagamento: Ponto Crítico
  3. 3. Meio de Pagamento: Ponto Crítico Consumidor busca: Agilidade  Quanto menos clicks melhor Segurança  Ambiente seguro Opções de formas de pagamento  Quanto mais opções de pagamento, maior a conversão
  4. 4. Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual? Integração Direta: Opção pouco utilizada pelas Lojas Virtuais devido ao alto custo e tempo necessário para fazer a integração com cada meio de pagamento.
  5. 5. Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual? Gateway de Pagamentos ou Intermediário Financeiro: conecta a loja virtual a vários meios de pagamento através de uma única integração.
  6. 6. Como colocar os meios de pagamento na Loja Virtual? Solução Própria Gateway Custo Alto investimento com desenvolvimento, infra- estrutura e manutenção. Desenvolvimento pronto, infra- estrutura e manutenção. Tempo Longo período para integração com cada meio de pagamento Integração Única para todos os meios de pagamento para internet Tempo de integração: Curto = 6 dias Controle • Necessidade de criação de aplicativo para controle • Equipe dedicada para Conciliação • Backoffice integrado com a solução • Conciliação Eficiência Equipe dedicada com foco diferente do core business da empresa Empresa com foco total em meios de pagamento Atualizações Responsabilidade da Empresa Responsabilidade do gateway Amplitude Operação Própria Grande base de clientes
  7. 7. Integração Post Afiliações para Integração via Post Visa Master Amex Hipercard Débitos Online Boletos Oi Paggo • VBV • Visa TEF • Visa Sitef • Mastercard Komerci • Mastercard TEF • Redecard Sitef • Amex 2P • Amex TEF • Amex Sitef • Hipercard TEF • Hipercard Sitef BBPag Itaú Shopline Real Pague Visa Electron Boleto Nome do Banco N/A      
  8. 8. Integração Webservice Afiliações para Integração via Webservice Visa Master Amex Hipercard Débitos Online Boletos Oi Paggo •Moset 3 • Visa TEF • Visa Sitef • Redecard Webservice • Mastercard TEF • Redecard Sitef • Amex 2P • Amex TEF • Amex Sitef • Hipercard TEF • Hipercard Sitef N/A Boleto Nome do Banco Oi Paggo     
  9. 9. Modelo de Integração TEF Meio de Pagamento para Integração via TEF Visa Master Amex Hipercard Débitos Online Boletos Oi Paggo • Visa TEF • Visa Sitef • Mastercard TEF • Redecard Sitef • Amex TEF • Amex Sitef • Hipercard TEF • Hipercard Sitef N/A N/A N/A       X25 Servidor Servidor TEF
  10. 10. Gateway x Intermediários Estabelecimento GATEWAY
  11. 11. Gateway x Intermediários Estabelecimento Intermediário
  12. 12. GATEWAY INTERMEDIÁRIO Afiliação  O estabelecimento possui afiliação própria com cada operadora/banco administradora do meio de pagamento que deseja oferecer.  O estabelecimento utiliza a afiliação do intermediário. Fluxo Financeiro  O repasse financeiro das transações é depositado direto na conta do estabelecimento pelas operadoras/bancos.  O intermediário recebe o valor referente as transações do estabelecimento e o repassa descontando sua taxa de serviço. Modelo de Cobrança  É cobrado um setup inicial e valor fixo por transação e o estabelecimento recebe uma fatura mensal para realizar o pagamento.  O intermediário cobra um percentual sobre o valor das transações do estabelecimento que já é descontado no repasse financeiro. Gateway x Intermediários
  13. 13. Principais Players Gateways Intermediários
  14. 14. Números do E-commerce Meios de Pagamento utilizados: Os percentuais podem variar em decorrência do segmento de atuação.
  15. 15. Mercado de Cartão de Crédito Portador do Cartão Estabelecimento Banco Emissor Bandeira Adquirente “Marca” do cartão – responsável pelo MKT da bandeira. Aceita o cartão de crédito como forma de pagamento Empresa que faz o processamento das transações de cartão de crédito, isto é, empresa que recebe a transação, consulta o emissor e a bandeira e responde para o estabelecimento. Empresa também que paga o estabelecimento (Relacionamento com Estabelecimento). Banco emissor do cartão de crédito – responsável por distribuir os cartões, liberar limites, aprovar as transações e fazer a cobrança dos clientes finais (Relacionamento com Comprador).
  16. 16. Novo Cenário 1 DE JULHO DE 2010  CIELO  REDECARD  BANCOS  ENTRANTES QUEBRA DO MONOPÓLIO
  17. 17. Meios de Pagamento Meio de pagamento mais utilizado no e-Commerce (68% das transações) Custo aproximado: 3% a 5% Depósito em D+30 Parcelamento Fluxo pode ser ágil Risco de Chargeback (Contestação da Venda) Possibilidade de estorno parcial ou total através do mesmo meio de pagamento (devolução dos valores) Cartão de Crédito
  18. 18. Meios de Pagamento Custo aproximado: R$ 1,00 a R$ 2,50 Não há confirmação em tempo real Depósito em D+1 após confirmação do pagamento Risco de desistência da compra (perder compras por impulso) Sem Risco de Chargeback Boleto Bancário
  19. 19. Meios de Pagamento Custo aproximado: 1,2% Depósito em D+1 Sem Risco de Chargeback Fluxo com vários clicks Débito Online
  20. 20. Meios de Pagamento Mobile: OiPaggo CDC Online Cartão de Crédito Private (Grandes Redes) Outros Meios de Pagamento
  21. 21. Conceito utilizado para cartões de crédito e débito online. No caso do cartão, a autorização é a primeira perna da transação. A autorização apenas verifica se o cartão é válido, se tem limite e segura o limite até segunda ordem (por no máximo 5 dias corridos). Conceito utilizado apenas para cartões de crédito. É a segunda perna da transação, após a autorização a transação deve ser capturada, isto é confirmar que ela realmente deve ocorrer. Toda Transação tem 2 momentos: Transação
  22. 22. Transação - Captura Captura Automática:
  23. 23. Transação - Captura Delay de Captura:
  24. 24. É a operação realizada quando o estabelecimento/lojista entra em contato com a adquirente solicitando que uma venda seja cancelada. É quando a transação é contestada junto ao banco emissor pelo portador do cartão. (É o não reconhecimento da compra) É quando uma transação é desfeita (cancelada) pelo estabelecimento/lojista até às 23:59:59 do mesmo dia da captura, pois a validação da venda na adquirente ocorre somente às 00:00:00do próximo dia. Cancelamento de Transações
  25. 25. A plataforma recebe os dados do estabelecimento em um único padrão e integra todos os meios de pagamento relevantes disponíveis em cada mercado local. Pagamentos Pontuais
  26. 26. Plataforma para atender a empresas que realizam cobranças recorrentes programadas em cartões de crédito, boletos bancários e débito automático. Pagamentos Recorrentes
  27. 27. Solução para Cancelamento e Estorno eletrônico de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express; e no México com Banorte; Esta plataforma substitui o demorado e manual processo exigido para efetivação de estornos, por um procedimento rápido, eficiente e 100% eletrônico; Além de solicitar os estornos de forma eletrônica, a plataforma permite um detalhado controle de todos os retornos e suas confirmações por parte das operadoras, gerando assim automatização e controle do fluxo; Pagador Refund Plataforma de Estorno
  28. 28. A Plataforma faz a reconciliação de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express; Utilizada na conciliação de vendas presenciais (lojas físicas) e não-presenciais (e-Commerce e Call Center); É possível a visualização do Fluxo de Caixa Previsto e Realizado; Além de outras visões como relatórios de chargebacks, estornos, comparação de fluxo previsto e confirmado, entre outros; Todas os relatórios apresentam a visão por pedido e não apenas por lote; CONCILIAÇÃO FINANCEIRA DE CARTÕES DE CRÉDITO Serviços Braspag
  29. 29. FERRAMENTAS ANTI-FRAUDE Fraude IntermediárioGATEWAY
  30. 30. •Permite a verificação de quantas vezes um cpf, IP, nome e outros dados passaram na rede da Braspag em determinado período de tempo. Cliente configura qual comportamento considera suspeito. Velocity Anti-Fraude •Os lojistas alimentam a base com as experiências positivas e negativas que tiveram com aquele cpf, email etc. Lista Positiva e Negativa •Ajuda o lojista a entender se o pedido está dentro de um comportamento suspeito. Identifica a cidade do IP da máquina que gerou a transação. Geolocalização •A quantidade de dados processados em uma grande plataforma permite alimentar uma rede neural.Rede Neural •Plataforma integrada com AVS dos adquirentes.AVS Serviços AntiFraude
  31. 31. Perguntas relevantes para a escolha entre gateway ou intermediário Qual o tamanho do investimento? Que produto ou serviço será vendido? Qual a margem do produto? Qual volume de venda esperado? Qual o tamanho da minha infra? Qual o risco de fraude do produto?
  32. 32. Perguntas?
  33. 33. Muito obrigado! Contatos: Marcos Lamounier 55 21 8131-0154 mfreitas@braspag.com.br

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