O Banco Econômico, fundado em 1834, enfrentou problemas financeiros que levaram à sua liquidação extrajudicial em 1995, devido a má gestão e fraudes. Após ser absorvido por outros bancos, sua história reflete a importância do planejamento estratégico e da fiscalização de recursos. Além disso, o caso é um exemplo de como a falta de organização e a ambição podem levar instituições financeiras a falências.

1. Banco (Excel) Econômico
DISCENTES
• Maria Luíza
• David
• Murillo
• Andressa
• Jhulierme
• Chiaki
• Edjeane Regina (Docente)
Assistente Rotinas Administrativas 2016

2. Banco (Excel) Econômico
• Fundado em 13 de julho de 1834, por 171 cidadãos baianos, com a
denominação Caixa Econômica da Bahia, com sede na Rua do Açouguinho,
número 1 em Salvador.
• Em 1968 incorporou o Banco Meridional, antes Banco Sinimbu, com agências
em Porto Alegre e Santa Cruz do Sul.
• O lema do Banco era "Economia, Perseverança e Socorro nas Dificuldades”.

3. Banco (Excel) Econômico
• Em 1995, o Banco Econômico possuía quase 1 milhão de depositantes,
9.500 funcionários e 70 mil pequenos acionistas.
• O Grupo Econômico chegou a ser constituído por 59 empresas, dos
mais variados setores e segmentos da economia.
• Em 1998 Grupo BBVA injetou no mercado US$ 800 milhões para a
aquisição do tecnicamente falido Excel Econômico, mas sofreu sanções
do STJ e não pôde usar sua sigla em território nacional.

4. Maiores devedores do PROER (Programa de Estímulo
à Reestruturação e ao Fortalecimento do Sistema
Financeiro Nacional)
0.63
2.9
5
5.2
5.9
0
1
2
3
4
5
6
7
Mercantil Bamerindus Caixa Econômica Federal Econômico Nacional
Bilhões R$
http://www1.folha.uol.com.br/folha/dinheiro/banespa_governo.shtml

5. Tipo de gerenciamento e falhas responsáveis
pela liquidação extrajudicial:
Excessiva concentração de operações de
crédito, dificuldades de liquidez,
reconhecimento indevido de receitas,
insuficiência patrimonial excessivo grau
de imobilização em investimentos fora do
setor financeiro.
Além desses fatores as fraudes do balanço
financeiro e os desvios de capital da
empresa para capital físico, considerado
os escândalos que envolveram gestores
da empresa.
Má gestão de créditos e credores, pois seu
crédito já estava desvalorizado e seus
credores se tornavam a cada momento
mais inadimplentes.

6. Alcançar um patamar organizacional, identificar o melhor caminho para se
alcançar as metas e superá-las, minimizar os prejuízos e aumentar o lucro da
empresa.
Importância da elaboração de um planejamento
estratégico de negócios:

7. • Identificar e corrigir os erros, analisar o potencial de competitividade da
empresa, estar atento ao mercado e à concorrência.
• Tendo como exemplo o ciclo PDCA acompanhar os indicadores da empresa e
colocar em prática os planos estratégicos.
Desenvolvimento de um cronograma de atividades
para implantar o planejamento estratégico de
negócios:

8. • Pesquisar e ficar atento a mercado.
• Identificar os recursos que a concorrência tem a sua disposição.
Analisando a concorrência:

9. • Análise de vendas, pois se informar sobre a margem de lucro sobre tal
produto é uma forma de saber se ele está se sobressaindo, ou seja, se está
sendo aceito pelo mercado.
• No banco Econômico os critérios para a aquisição do crédito eram baixos, o
que contribuiu para aceitação do seu consumidor, mas em contrapartida
contribuiu também para inadimplência destes.
Análise de aceitação de um serviço com relação
ao mercado consumidor:

10. Controles básicos de gestão:
• O atendimento era considerado
padrão para época e por se tratar
de uma instituição financeira havia
um bom gerenciamento de seus
clientes.
• Análises internas para ter o controle
das dívidas e da situação.
• Conhecer bem o seu serviço, no banco
ele é determinado como crédito e
creditar.
• Estoque se baseia nas reservas
bancárias, que em certo momento
estavam abaixo da dívida externa da
instituição.
• Expedição: Está relacionada com o
controle e emissão das operações
financeiras da instituição.
• Atendimento, análises internas, de
estoque, expedição, entrega,
serviço e pós-venda.

11. Estabelecendo rotinas e processos na
empresa:
• É preciso ter o planejamento estrutural e se adequar ao fluxograma
da empresa. Considerar também tudo que envolve as operações
internas na instituição, por exemplo os balanços financeiros negativos
que eram fraudados pelos funcionários.

12. • O planejamento da capacidade produtiva deve ser feito, observando-se as
previsões de demanda.
• No caso em questão através dos balanços da instituição, ou seja, avaliar o
lucro obtido a partir de um investimento específico e considerar a avaliação
final do cliente para tal serviço.
Estabelecendo a capacidade produtiva da empresa:

13. • Com custos mais altos, a taxa aumenta, causando perda de clientes.
• Pesquisas e avaliações contínuas do mercado financeiro também devem ser
levados em consideração para avaliar os custos da instituição financeira.
• No caso do Banco Econômico, é levado em conta o número de transações,
número clientes e a forma como os serviços são prestados.
Métodos para reconhecer se o serviço em
questão é competitivo no mercado:

14. Basear-se no custo que sua empresa teve para chegar a tal serviço e no custo
que sua empresa tem para repassá-lo ao mercado, no caso da instituição
financeira em questão, é levado em consideração os custos internos e os custos
das operações no mercado financeiro.
Preço de venda adequado ao mercado:

15. O que aprender com os erros apresentados:
• A lição que se pode tirar disso é que a ambição não ajuda em nada e pode
levar até mesmo uma grande instituição financeira a ruinas.
• Que falta de planejamento causa a desorganização e por isso devemos definir
nossas estratégias levando em consideração o nosso redor, ou seja tudo que
pode lhe ajudar ou prejudicar em nosso objetivo.

16. Algumas das soluções para os problemas
relatados:
• Acionistas: Fiscalizar a aplicação destes recursos, conferir prestações
de contas e exigir transparência.
• Na instituição financeira em questão, tendo como base o mercado de
juros e as taxas cobradas pelas instituições financeiras concorrentes,
analisando seus perfis de cobrança, sua área de atuação e identificar
seus bons modelos de gestão.

17. Bradesco é sucessor do Econômico e deve
indenizar ex-cliente, diz TJ-BA
Na época em sofreu intervenção do Banco Central, em 1995, a instituição
pertencia ao empresário Ângelo Calmon de Sá. Após a liquidação extrajudicial,
foi adquirido pelo Banco Excel, com ajuda do Proer, programa de reestruturação
do sistema financeiro. Dois anos depois, em 1998, o então Excel Econômico foi
comprado pelo espanhol Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA). Em 2003, o
Bradesco adquiriu o BBVA, que atualmente é o Banco Alvorada.
http://g1.globo.com/economia/noticia/2014/04/bradesco-e-sucessor-do-economico-e-deve-indenizar-ex-
cliente-diz-tj-ba.html
Acessado em: 19/09/2016

18. Obrigado pela sua atenção!