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O BNDES Mais Perto de Você - Vitória (ES)

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Apresentação O BNDES Mais Perto de Você - Vitória (ES) 26.06.2018

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O BNDES Mais Perto de Você - Vitória (ES)

  1. 1. 1 O BNDES Mais Perto de Você Vitória (ES) 26 de junho de 2018
  2. 2. 2 Fale com o BNDES Tire suas dúvidas AGENDA Por dentro do BNDES Apoio às MPMEs Opções de financiamento Condições de financiamento e garantias Estatísticas Duração estimada do encontro: 1 hora e meia
  3. 3. 3 Por dentro do BNDES
  4. 4. 4 Por dentro do BNDES // Quem somos Nossa MISSÃO é viabilizar soluções financeiras que adicionem investimentos para o desenvolvimento sustentável da nação brasileira. Apoiamos empresas de qualquer porte e setor, com prioridade para as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), que desempenham papel fundamental na criação de empregos e na geração de renda. Também procuramos difundir e induzir princípios e práticas socialmente responsáveis junto a nossos clientes, fornecedores, instituições credenciadas e demais parceiros.
  5. 5. 5  Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços  Cooperativas ou associações  ONGs, Oscips ou fundações  Produtor rural  Transportador autônomo de carga  Microempreendedor  Aquisição de máquinas e equipamentos de energia solar PESSOAS JURÍDICAS PESSOAS FÍSICAS ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA  Municipal  Estadual  Federal Quem pode solicitar o financiamento? Por dentro do BNDES // Quem apoiamos
  6. 6. 6 Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita operacional bruta consolidada MPMEs PORTE DA EMPRESA Micro Pequena Média Grande RECEITA OPERACIONAL BRUTA (anual) Até R$ 360 mil Até R$ 4,8 milhões Até R$ 300 milhões Acima de R$ 300 milhões Classificação de porte Por dentro do BNDES // Quem apoiamos
  7. 7. 7 OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS Contratadas diretamente com o BNDES Contratadas por meio de instituições financeiras credenciadas no BNDES Instituição financeira credenciada EMPRESÁRIO Informação e relacionamento EMPRESÁRIO Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  8. 8. 8 Micro, pequena e média empresa  Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência OU  Acessar o CANAL DESENVOLVEDOR MPME e encaminhar uma proposta. 1° passo BNDESAgente financeiro  Apresentação da documentação necessária;  Análise da possibilidade de concessão do crédito;  Negociação das garantias;  Aprovação da operação. 2° passo  Homologação da operação;  Liberação dos recursos para o agente financeiro. 3° passo Como solicitar o financiamento na forma indireta? Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  9. 9. 9 A plataforma digital para facilitar o seu acesso aos financiamentos do BNDES. Informação e transparência para você negociar as linhas do BNDES nos bancos credenciados de sua preferência. Acompanhamento por e-mail sobre o andamento do seu pedido. Por dentro do BNDES // Como apoiamos
  10. 10. 10 Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias Cumprir a legislação ambiental Não estar em regime de recuperação de crédito BNDES AGENTE FINANCEIRO Apresentar cadastro satisfatório Comprovar capacidade de pagamento Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central) O BNDES não exige tempo mínimo de operação Por dentro do BNDES // Requisitos mínimos
  11. 11. 11 O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos. ATENÇÃO Por dentro do BNDES // Consultores
  12. 12. 12 Apoio às MPMEs
  13. 13. 13 Opções de financiamento
  14. 14. 14 Projetos de investimentoCrédito rotativo Capital de giro Máquinas e equipamentos Cartão BNDES Apoio às MPMEs // Opções de financiamento
  15. 15. 15 665 mil cartões habilitados R$ 55 bilhões de limite pré-aprovado 74 mil fornecedores credenciados 277 mil produtos cadastrados Cartão BNDES // Ambiente de negócios
  16. 16. 16 Cartão BNDES // Visão do COMPRADOR
  17. 17. 17 Vantagens  Limite de até R$ 2 milhões, por banco emissor  Prestações fixas em até 48 meses  Taxa de juros atrativa: 1,39% a.m. (junho/2018)  Financiamento de até 100% do valor do produto  Crédito rotativo e pré-aprovado, de uso automático  Micro, pequenas e médias empresas  Produtor rural (Cartão BNDES Agro)  Solicite seu cartão pela internet  Compre o que sua empresa precisa para crescer  O Cartão BNDES não permite saque de dinheiro Cartão BNDES // Compradores
  18. 18. 18 Empresa solicita o cartão no portal Empresa entrega documentação no banco emissor Banco realiza a análise do crédito Empresa assina Termo de Adesão Preenche proposta de solicitação no Portal do Cartão, que é enviada automaticamente ao banco emissor Banco emissor analisa a documentação e define limite de crédito Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES 1 2 3 4 Prazo médio de emissão: 30 dias Verificar a documentação necessária, de acordo com o banco emissor Cartão BNDES // Fluxo de solicitação
  19. 19. 19  Máquinas, equipamentos, computadores, móveis  Veículos comerciais (exceto utilitários) e motocicletas  Softwares  Materiais para construção civil  Inovação  Serviços tecnológicos  Avaliação de conformidade  Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação  Propriedade intelectual (por exemplo: registro de marcas de patentes) Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  20. 20. 20 Também podem ser financiados:  Qualificação profissional para o turismo  Embalagens  Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração)  Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos)  Insumos agropecuários (sementes e mudas, adubos, fertilizantes, defensivos agrícolas, medicamentos veterinários, rações animais) Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  21. 21. 21 Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs  Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.  Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.  Software de gerenciamento de exportações  Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade  Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.  Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol) Encontre no site do BNDES linhas de financiamento específicas para empresas exportadoras www.bndes.gov.br/bndesexim Cartão BNDES // Capacitação para exportar
  22. 22. 22 Capital de giro Quero montar uma lanchonete, o que posso financiar? Material de construção Eletrodomésticos Computador Móveis Mão de obra Cartão BNDES // O que pode ser financiado
  23. 23. 23 Cartão BNDES // Visão do FORNECEDOR
  24. 24. 24 Vantagens  665 mil potenciais clientes com R$ 55 bilhões de crédito pré-aprovado  Financiamento automático para o cliente  Sem risco de crédito  Fabricantes podem indicar distribuidores  Exposição do catálogo de produtos gratuita  Empresas de qualquer porte  Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES  Prestadores de serviços autorizados pelo BNDES Cartão BNDES // Fornecedores
  25. 25. 25 Fornecedor solicita credenciamento no Portal de Operações Cartão BNDES Análise BNDES  Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente)  Montagem do catálogo de produtos Credenciamento do fornecedor 1 2 3 4 Prazo médio de credenciamento: 30 dias Cartão BNDES // Fluxo de credenciamento
  26. 26. 26 Distribuidor autorizado Processo de afiliação (visita, documentação, conta-corrente) Distribuidor preenche seu cadastro no portal Indicação de distribuidor Fabricantes credenciados indicam CNPJs e associam produtos de seu catálogo Prazo médio de credenciamento: 30 dias Cartão BNDES // Indicação de distribuidor
  27. 27. 27 Projetos de investimentoCrédito rotativo Capital de giro Máquinas e equipamentos BNDES Giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento
  28. 28. 28 Capital de giro // BNDES Giro O que pode ser financiado?  Capital de giro (recurso para a empresa aplicar nas atividades do dia-a-dia) Qual o limite do financiamento?  O banco definirá o valor do financiamento de acordo com a análise de crédito, considerando, entre outros fatores, o faturamento da empresa e sua capacidade de pagamento  O limite máximo é de R$ 70 milhões por cliente a cada 12 meses
  29. 29. 29 Máquinas e equipamentos BNDES Finame Projetos de investimentoCrédito rotativo Capital de giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento
  30. 30. 30 Máquinas e equipamentos // BNDES Finame O que pode ser financiado?  Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI do BNDES (Credenciamento de Fabricantes Informatizado) Assim, NÃO podem ser financiados máquinas e equipamentos:  Não credenciados no CFI  Importados  Usados
  31. 31. 31 Projetos de investimento BNDES Automático Máquinas e equipamentos Crédito rotativo Capital de giro Apoio às MPME’s // Opções de financiamento
  32. 32. 32 BNDES Automático// O que pode ser financiado Obras civis Ampliação Modernização Móveis e utensílios Reforma Máquinas e equipamentos Capital de giro Implantação Projetos de investimento Itens financiáveis
  33. 33. 33 Projetos de investimento // BNDES Automático Também podem ser financiados:  Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento  Despesas pré-operacionais  Pesquisa e desenvolvimento / Certificação NÃO podem ser financiados:  Aquisições de terrenos e imóveis  Compra de empresas  Aquisição de software produzido no exterior  Despesas de criação e legalização da empresa  Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados no CFI  Capital de giro representando até 30% do investimento financiado
  34. 34. 34 Condições de financiamento
  35. 35. 35 Custo financeiro TAXA DE JUROS Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES + Taxa do BNDES + Taxa do agente financeiro = Remunera a atividade operacional do BNDES e cobre o risco sistêmico das operações com instituições financeiras credenciadas Remunera a atividade operacional do agente financeiro e cobre o risco de crédito (esta taxa é negociada) Condições de financiamento // Composição da Taxa
  36. 36. 36 Cartão BNDES BNDES Finame Custo financeiro * Taxa do BNDES Taxa final Prazo de amortização Carência = 1,39 % a.m. (jun./2018) Até 48 meses Entre 10 e 40 dias TLP | 7,04 % a.a. +/- 1,01 % a.m. Negociado Até 120 meses Negociada Até 24 meses 1,5% a.a. Taxa média do agente financeiro em 2017 ** Negociada 3,9 % a.a. BNDES Giro TLP | 7,04 % a.a. ou Selic 6,50% a.a. +/- 1,21 % ou 1,17% a.m. Negociado Até 60 meses Negociada Até 24 meses 1,5% a.a. Negociada 6,4 % a.a. X+ + = = = BNDES Automático TLP | 7,04 % a.a. +/- 1,00 % a.m. Negociado Negociada Até 36 meses 1,5% a.a. Negociada 3,7 % a.a. = X X X X X * TLP projetada para contratos assinados em junho/2018. Consulte condições em www.bndes.gov.br. ** Com base na média para MPMEs no Estado do ES em 2017. Condições de financiamento // Taxas e Prazos
  37. 37. 37 Condições de financiamento // Taxa Fixa do BNDES Características da TFB:  Trata-se de opção de custo financeiro com taxa prefixada e destinada às MPMEs;  Pretende neutralizar a variação do componente IPCA da TLP;  Vigente a partir de 24/04/2018;  15 agentes financeiros aptos a operar com a TFB;  Disponibilização diária da TFB no portal BNDES de acordo com o prazo de financiamento: 3 ou 5 anos.  Válida para operações com o BNDES Giro ou BNDES Finame (somente aquisição de ônibus e caminhões para micro, pequenas e médias empresas).
  38. 38. 38 Condições de financiamento // Exemplos da TFB
  39. 39. 39 Garantias
  40. 40. 40 • As garantias devem ser negociadas entre o agente financeiro e o cliente. • No financiamento a máquinas e equipamentos a garantia mínima é o próprio bem financiado. • O BNDES FGI (Fundo Garantidor para Investimentos) pode ser utilizado como garantia complementar. Condições de financiamento // Garantias
  41. 41. 41 Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito Exigência de garantias Condições de contratação Micro, pequena e média empresa Agente financeiro BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Condições de financiamento // Garantias
  42. 42. 42 * Podem existir exceções. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos Condições de contratação  Cobertura: de 10% a 80% do financiamento  Limite por beneficiário: R$ 10 milhões Contragarantias exigidas Valor garantido Contragarantias mínimas* Até R$ 3 milhões Garantias fidejussórias (ex.: fiança) Acima de R$ 3 milhões Garantias fidejussórias + Garantias reais Condições de financiamento // Garantias
  43. 43. 43 * A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 1,02% ao mês. BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo. Valor financiado, percentual de cobertura do fundo e prazo do financiamento Fatores impactam no valor do ECG Custo efetivo da garantia mensal Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 36 meses Prazo = 60 meses 10% 0,02%0,03% 0,02% 50% 0,09%0,14% 0,11% 80% 0,14%0,23% 0,18% Condições de financiamento // Garantias
  44. 44. 44 Simulação de financiamento
  45. 45. 45 Simulação de financiamento // Cartão BNDES
  46. 46. 46 Estatísticas
  47. 47. 47 Por setor Número de operações Desembolso Desembolso por produto Operações com MPMEs // Estatísticas
  48. 48. 48 Desembolsos por setor Desembolso por setor (2017, em R$ bilhões) R$ 13,07 (44%)Comércio e serviços R$ 3,63 (12,2%)Indústria R$ 12,92 (43,5%)Agropecuária R$ 0,085 (0,3%)Infraestrutura Operações com MPMEs // Estatísticas
  49. 49. 49 367.018 1.101.248 366.891 390.729 1.144.262 383.839 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 94% 93% 96% 96% 96% 97% Número de operações com MPMEs x total Total de operações com MPMEs Total de operações do BNDES Participação  média das  MPMEs 95% Operações com MPMEs // Estatísticas 94% 96% 96%
  50. 50. 50 24,0 45,6 49,7 50,1 63,5 59,4 37,3 27,2 29,7 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Desembolsos (R$ bilhões) Participação  média das  MPMEs 31% (*) Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES. Operações com MPMEs // Estatísticas 18% 27% 36% 32% 33% 32% 27% 31% 42%
  51. 51. 51 Desembolsos na região Desembolso MPME Região Sudeste em 2017 R$ 10,6 bilhões = 35,7% do total Operações com MPMEs // Estatísticas
  52. 52. 52 Operações com MPMEs Desembolso por produto Desembolso por produto (2017, em R$ bilhões) R$ 13,56 (46%)BNDES Finame R$ 2,69 (9%)Cartão BNDES R$ 12,21 (41%)BNDES Automático R$ 1,23 (4%)Outros Operações com MPMEs // Estatísticas
  53. 53. 53 Fale com o BNDES
  54. 54. 54 facebook.com/bndes.imprensa twitter.com/bndes_imprensa youtube.com/bndesgovbr slideshare.net/bndes linkedin.com/company/bndes App BNDES MPME App BNDES Agro Portal BNDES www.bndes.gov.br Central de Atendimento 0800 702 6337 www.bndes.gov.br/faleconosco Ouvidoria 0800 702 6307 www.bndes.gov.br/ouvidoria
  55. 55. 55 Federação das Indústrias do Estado do Espírito Santo Av. Nossa Senhora da Penha, 2053 Bairro Santa Lúcia - Vitória (ES) Núcleo de Acesso ao Crédito - NAC Responsável: Leonel Piovezan Telefone: (27) 3334-5784 nac@findes.org.br e www.findes.org.br Posto de Informações
  56. 56. 56 Tire suas dúvidas

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