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Cartilha "O BNDES mais perto de você"

  1. 1. O BNDES mais perto de você Apoio do BNDES para as micro, pequenas e médias empresas.
  2. 2. O BNDES tem, entre suas prioridades, o apoio às micro, pequenas e médias empresas (MPME), que desempenham papel funda- mental na criação de empregos e na geração de renda no Brasil. Para nós, investir nas companhias de menor porte, nas empresas familiares e em pessoas físicas empreende- doras significa ampliar a competitividade da economia brasileira e fortalecê-la. Esta cartilha é dirigida às MPMEs, aos empre- sários individuais e às pessoas físicas que po- dem ser apoiadas pelo BNDES, nos setores de indústria, comércio, serviços e agropecuária. Nas páginas seguintes, você vai ficar por den- tro de tudo que pensamos para apoiar você em seu empreendimento. Quem pode obter financiamento, quais os setores e as ativida- des apoiados, quais as principais condições para seu negócio e como ficar ainda mais próximo do BNDES.
  3. 3. Quem pode receber financiamento? Empresas instaladas no país – de controle nacional ou estrangeiro –, administração pública, cooperativas, asso- ciações, fundações, empresários individuais inscritos no Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ) e alguns gru- pos de pessoas físicas (microempreendedores, produtores rurais e transportadores autônomos de cargas). Classificação de porte de empresas A classificação de porte de empresa adotada pelo BNDES é aplicável à indústria, comércio e serviços e é definida de acordo com o faturamento anual da empresa ou do grupo econômico ao qual ela pertença, conforme resumido no quadro a seguir: Porte Faturamento anual Microempresa* Até R$ 360 mil Pequena empresa Acima de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões Média empresa Acima de R$ 4,8 milhões até R$ 300 milhões Grande empresa Acima de R$ 300 milhões * Inclui o microempreendedor individual (MEI), faturamento anual até R$ 81 mil. Pessoas físicas Pessoas físicas também podem receber financiamento do BNDES. São elas: • o produtor rural – com efetiva atuação no setor agropecuário, somente para investimentos no setor; • o caminhoneiro – transportador autônomo de carga, devidamente cadastrado no Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga (RNTRC), para aquisição de caminhão e similares; e • o microempreendedor informal, exclusivamente por meio do produto BNDES Microcrédito. As pessoas físicas são equiparadas, conforme sua renda anual, às categorias da classificação de porte de empresas utilizada pelo BNDES. No caso do microempreendedor individual (MEI), as opções mais indicadas são o Cartão BNDES e o produto BNDES Microcrédito. Lembramos que o BNDES oferece, para os microempreendedores individuais, o mesmo tratamento re- cebido pelas micro, pequenas e médias empresas.
  4. 4. O que é necessário para obter um financiamento do BNDES? • Estar em dia com suas obrigações fiscais, tributárias e sociais. • Ter capacidade de pagamento. • Não apresentar restrições cadastrais. • Não estar em regime de recuperação judicial. • Dispor de garantias suficientes para assegurar o retorno do financiamento. • Atender à legislação ambiental. Como obter o financiamento? Os financiamentos são realizados somente por meio de bancos credenciados. Procure aquele de sua preferência com a proposta técnico-comercial do bem a ser financiado. O banco escolhido irá informar quais os demais documentos a serem apresentados e analisará o pedido. Se aprovada, a operação será encaminhada ao BNDES para homologação e liberação de recurso. Se você é um micro, pequeno ou médio empresário, você também pode enviar uma proposta a um ou mais bancos por meio do Canal do Desenvolvedor MPME (www.bndes.gov.br/canal-mpme). Ao se identificar, você será direcionado aos bancos mais indicados às suas necessidades. E tem mais: para complementar as garantias nos financiamentos, você pode contar com o Fundo Garantidor para Investimento (BNDES FGI). Informações adicionais em www.bndes.gov.br/fgi. Para saber quais são os bancos credenciados, acesse www.bndes.gov.br/instituicoes. Se sua empresa tem um plano de investimento e ainda não encontrou informações para ele, nós fazemos atendimento presencial para tirar suas dúvidas.
  5. 5. Quem pode utilizar o Canal do Desenvolvedor MPME? Micro, pequenas e médias empresas, assim como produtores rurais e transportadores autônomos de carga, com faturamento anual de até R$ 300 milhões. O que o canal oferece? • Mais proximidade com o BNDES • Informação para você negociar as linhas do BNDES nos bancos de sua preferência • Mais transparência no processo de financiamento • Informações da operação no seu e-mail • Simulação dos financiamentos Como funciona o canal? É bem simples: você acessa o Canal do Desenvolvedor MPME no site do BNDES, informa seu CNPJ, se for pessoa jurídica ou empreendedor individual, ou seu CPF, se for pessoa física. O canal vai apresentar, então, uma série de opções de financiamento, para que você possa selecionar de acordo com suas necessidades. O próximo passo será preencher alguns dados de contato, que serão encaminhados aos bancos para os quais você deseja enviar sua solicitação. E você pode escolher qualquer um dos bancos credenciados: não é preciso ser correntista. A partir daí, a sua solicitação de financiamento vai ser analisada pelos bancos, que são os responsáveis pela aprovação, e você receberá por e-mail as informações para acompanhar tudo sobre o andamento do seu pedido. É o BNDES mais perto das micro, pequenas e médias empresas do país.
  6. 6. Qual é a alternativa para quem não tem todas as garantias exigidas? Garantia BNDES FGI As MPMEs muitas vezes encontram dificuldade no acesso ao crédito por não conseguirem oferecer garantias sufi- cientes para tomar o financiamento. O Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI) tem como função com- plementar as garantias oferecidas por essas empresas e por pessoas físicas, como o caminhoneiro autônomo, pos- sibilitando o acesso ao crédito. Limite: esse fundo pode conceder garantia de até 80% do valor do financiamento, limitada a R$ 10 milhões por cliente. Encargo: o beneficiário da garantia do BNDES FGI paga- rá um encargo de concessão de garantia (ECG), que será devido nas datas das liberações das parcelas da operação. O ECG é proporcional ao valor do financiamento, ao per- centual de cobertura do BNDES FGI utilizado e ao prazo da operação de financiamento. O valor do encargo será incorporado à dívida e financiado juntamente com o cré- dito principal, nas mesmas condições de juros e prazo do financiamento contraído. A garantia do BNDES FGI pode ser solicitada juntamente com o financiamento do BNDES em um dos agentes finan- ceiros habilitados a operá-lo. Quais são as garantias aceitas pelo BNDES? Quando o apoio financeiro for destinado à aquisição de ônibus, caminhões, máquinas e equipamentos, deverá ser constituída a alienação dos bens objeto do financiamento em garantia, que será mantida até a liquidação do contrato. Nas operações indiretas, as garantias devem ser negocia- das entre o cliente e o agente financeiro. No entanto, não será admitida como garantia a constituição de penhor de aplicação financeira, ou seja, a retenção de recursos do BNDES pelo agente financeiro como aplicação financeira. A relação das opções de apoio do BNDES que podem utilizar o BNDES FGI, bem como a lista de agentes financeiros estão disponíveis no site. Lá, você também pode encontrar mais informações sobre o BNDES FGI e até simular o valor do encargo do fundo sobre seu financiamento.
  7. 7. Qual é o custo do financiamento? A taxa de juros das operações indiretas é composta pela soma das seguintes parcelas: Custo financeiro + Taxa do BNDES + Taxa do agente financeiro • Custo financeiro: é o custo do dinheiro para o BNDES, também chamado de custo de captação, isto é, quanto o BNDES paga para ter esses recursos. • Taxa do BNDES: destinada a cobrir os custos administrativos e operacionais do BNDES, além do risco das operações realizadas com os agentes financeiros perante o BNDES. • Taxa do agente financeiro: cobre o risco da operação do cliente perante o seu banco e remunera a atividade operacional dele. Em alguns financiamentos, a taxa cobrada pelo BNDES é fixa. Nesses casos, todos os encargos financeiros estão con- siderados, incluindo a remuneração do agente financeiro. Acesse nosso site e consulte as condições atualizadas de seu financiamento. Para algumas linhas de crédito, é possível simular o valor da prestação de financiamento.
  8. 8. Encontre a melhor opção de financiamento para seu negócio Apresentamos a seguir um resumo das principais opções de financiamento de acordo com o objetivo de sua empresa ao solicitar o crédito. Objetivo Finalidade Opções de Financiamento Crédito rotativo Limite de crédito rotativo para aquisição de itens necessários para o dia a dia da empresa, como máquinas, equipamentos, outros bens de produção, bem como insumos e serviços especializados. Cartão BNDES Reforma e ampliação Financiamento a projetos de implantação, ampliação, reforma de loja, galpão, armazém, fábrica, depósito, escritório, entre outros. BNDES Automático Máquinas e equipamentos Financiamento à comercialização de máquinas, equipamentos e bens de informática e automação, ônibus e caminhões. BNDES Finame Capital de giro Recurso financeiro necessário para a operação da empresa, incluindo gastos para aquisição de estoques e despesas operacionais. BNDES Giro Microcrédito (até R$ 20 mil) Financiamento a investimentos e/ou capital de giro até R$ 20 mil para empreendimentos formais e informais. BNDES Microcrédito Inovação Financiamento a projetos de introdução de inovações no mercado, melhorias incrementais em produtos e/ou processos, além do aprimoramento de competências, estrutura e conhecimentos técnicos para inovação. Cartão BNDES BNDES Automático Exportação Financiamento à produção de bens a serem exportados. Cartão BNDES BNDES Exim Pré-embarque
  9. 9. Crédito rotativo CARTÃO BNDES Crédito rotativo e pré-aprovado, de até R$ 2 milhões, operacionalizado exclusivamente pela internet. O Cartão BNDES pode ser utilizado para aquisição de cerca de trezentos mil itens de setores variados. Os itens são expostos no portal de operações do Cartão BNDES pelos fornecedores credenciados pelo cartão, incluindo: • computadores e softwares; • embalagens; • equipamentos de informática e automação industrial; • serviços de design, ergonomia e modelagem de produtos; • cursos de qualificação profissional para o turismo, como inglês e espanhol; • móveis e utensílios; • motos e caminhões; • materiais para construção civil; • insumos para diversos setores da economia; • fabricação de CD e DVD gravados, de produção nacional, bem como impressão de livros; • diagnóstico de eficiência energética; • serviços de metrologia, de acreditação hospitalar, de pesquisa, desenvolvimento e inovação, propriedade intelectual, entre outros. O Cartão BNDES pode ser emitido pelos seguintes bancos: Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Banestes, Banrisul, Bradesco, BRDE, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Sicoob e Sicredi. Você pode solicitar o cartão em mais de um banco emissor e aumentar ainda mais seus limites para realizar compras. O BNDES não exige tempo mínimo de atividade da empresa. Mas os bancos emissores, responsáveis pela concessão do crédito, podem estabelecer essa exigência para emissão do cartão. Paraobterocartãoeconhecercondiçõesdefinanciamento detalhadas, acesse www.cartaobndes.gov.br. Reforma e ampliação BNDES AUTOMÁTICO Financiamento de até R$ 20 milhões. O BNDES Automático financia os gastos necessários para a realização de projetos de implantação, ampliação ou modernização do empreendimento. O projeto também pode incluir uma parcela de recursos destinada ao capital de giro associado ao investimento. Atenção: itens como terrenos e imóveis não são financiáveis. A apresentação do projeto deve conter uma descrição sucinta de seus objetivos, as metas a serem atingidas, os gastos necessários para sua execução, o prazo de implantação, número de empregos a serem gerados, o mercado no qual a empresa atua, as garantias a serem prestadas, entre outros aspectos. O agente financeiro fará a análise do pedido de financiamento e, sendo aprovado, encaminhará ao BNDES para homologação e posterior liberação dos recursos.
  10. 10. Microcrédito (financiamento até R$ 20 mil) BNDES MICROCRÉDITO O BNDES Microcrédito oferece empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional, que tenham, por ano, receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil. Podem ser financiados capital de giro e/ou investimentos produtivos fixos, como obras civis, compra de máquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais. Os microempreendedores devem dirigir-se aos agentes operadores do microcrédito de sua região, para obter mais informações e solicitar o crédito. A lista com os Agentes Operadores de Recursos ao Microempreendedor credenciados pelo BNDES está disponível no site do BNDES. Capital de giro BNDES GIRO O BNDES Giro financia capital de giro, para sustentar as operações do dia a dia da empresa, como pagamento de salários, compra de estoque de produtos, matéria-prima, entre outros itens. Máquinas e equipamentos BNDES FINAME O BNDES Finame financia a aquisição de máquinas, equipamentosebensdeinformática,ônibusecaminhões. Os bens devem ser nacionais, novos e previamente credenciados no BNDES. O caminhoneiro poderá financiar um caminhão, desde que esteja inscrito no Registro Nacional de Transportadores Rodoviários de Carga (RNTRC). Também é possível financiar peças e componentes ne- cessários à modernização de máquinas e equipamentos. Para pedir um financiamento, o solicitante deve, primeiramente, obter um orçamento do fabricante ou, em alguns casos, do distribuidor credenciado. Esse orçamento, no qual é descrito o bem a ser financiado (já com a indicação do número de registro no BNDES), deve ser levado pelo cliente ao agente financeiro, que realizará a análise de crédito e, se aprovado, encaminhará o pedido ao BNDES.
  11. 11. Exportação O apoio do BNDES às exportações tem por objetivo garantir a competitividade das empresas brasileiras no mercado externo. CARTÃO BNDES O Cartão BNDES financia investimentos para qualificar a empresa a exportar ou ampliar a capacidade produti- va para exportação. Veja alguns dos itens que podem ser comprados com o Cartão BNDES para desenvolvimento e adequação de produtos para exportação: • desenvolvimento de embalagens, design e ergonomia de produtos; • extensão tecnológica para adequação de produtos; • serviços de normatização, conformidade, certificação de produto; • software de gerenciamento de exportações; • máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade; • insumos para os segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção; • cursos de idioma estrangeiro, como inglês e espanhol. Inovação O BNDES dispõe de diversos instrumentos para apoiar a inovação de empresas, tornando-as mais eficientes e competitivas. CARTÃO BNDES Também é possível solicitar o Cartão BNDES para investir em inovação. São serviços de pesquisa aplicada, desenvol- vimento e inovação (P,D&I) voltados ao desenvolvimento de produtos e processos. BNDES AUTOMÁTICO O apoio a projetos de pesquisa, desenvolvimento e inovação também pode ser realizado por meio do BNDES Automático. BNDES SOLUÇÕES TECNOLÓGICAS Oferece financiamento para aquisição de soluções tecno- lógicas de inovação em produtos e processos.
  12. 12. As condições financeiras podem ser alteradas a qual- quer tempo. Para conhecer as informações mais atualizadas, acesse regularmente o site do BNDES: www.bndes.gov.br. Em caso de dúvida, você também pode entrar em contato com o BNDES, enviando uma mensagem pela seção Fale Conosco no site do BNDES ou telefonando para a Central de Atendimento do BNDES por meio do telefone 0800 702 6337. BNDES EXIM PRÉ-EMBARQUE O BNDES Exim Pré-embarque financia a necessidade de ca- pital de giro para a produção de bens e serviços destinados à exportação, já formalizada mediante um compromisso de exportação. Somente poderão ser financiados os bens constantes na relação de produtos financiáveis aprovada pelo BNDES. Acesse a página do BNDES Exim no site do BNDES para conhecer a relação de produtos financiáveis. Se sua empresa tem um plano de investimento e ainda não encontrou informações sobre opções de financiamento, procure nosso atendimento presencial para tirar suas dúvidas.
  13. 13. Janeiro/2018 As informações contidas nesta publicação são baseadas nas Políticas Operacionais do BNDES em vigor. As condições podem ser alteradas a qualquer tempo. Para conhecê-las, acesse: www.bndes.gov.br. O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações com este Banco ou com as instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos. youtube.com/bndesgovbr twitter.com/bndes slideshare.net/bndes facebook.com/bndes.imprensa www.bndes.gov.br Central de Atendimento BNDES 0800 702 6337 www.bndes.gov.br/faleconosco Ouvidoria do BNDES Tel.: 0800-702-6307 – Fax: (21) 2052-7117 Caixa Postal: 15054 20031-120 – Rio de Janeiro – RJ www.bndes.gov.br/ouvidoria Atendimento empresarial presencial Rio de Janeiro Avenida República do Chile, 100 – Centro 20031-917 – Rio de Janeiro – RJ – Brasil Tel.: (21) 0800 702 6337 São Paulo Av. Presidente Juscelino Kubitschek, 510 5º andar – Vila Nova Conceição 04543-906 – São Paulo – SP Tel.: (11) 3512-5100 – Fax: (11) 3512-5199 Brasília Setor Comercial Sul – Quadra 9 – Torre C 12º andar – 70308-200 – Brasília – DF Tel.: (61) 3204-5600 – Fax: (61) 3204-5635 Recife Rua Padre Carapuceiro, 858, 18º e 19º andares Centro Empresarial Queiroz Galvão Torre Cícero Dias – Boa Viagem 51020-280 – Recife – PE Tel.: (81) 2127-5800 – Fax: (81) 2127-5806 Atendimento mediante agendamento prévio, com exceção do escritório do Rio de Janeiro. Além dos escritórios acima, temos postos de informações parceiros pelo Brasil. Confira lista em www.bndes.gov.br/atendimento.

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