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DIVULGAÇÃO DE RESULTADOS
1T14
Disclaimer
Esta apresentação pode conter referências e declarações que representem expectativas de
resultados, planos de crescimento e estratégias futuras do BI&P.
Essas referências e declarações estão baseadas em suposições e análises do Banco e
refletem o que os administradores acreditam, de acordo com sua experiência, com o ambiente
econômico e as condições de mercado previsíveis. Estando muitos destes fatores fora do
controle do Banco, podem haver diferenças significativas entre os resultados reais e as
expectativas e declarações aqui eventualmente antecipadas.
Esses riscos e incertezas incluem, mas não estão limitados a: nossa habilidade de perceber a
dimensão dos aspectos econômicos brasileiros e globais, desenvolvimento bancário,
condições de mercado financeiro, aspectos competitivos, governamentais e tecnológicos que
possam afetar tanto as operações do BI&P quanto o mercado e seus produtos. Portanto,
recomendamos ler os documentos e demonstrações financeiras disponibilizados através da
CVM e de nosso site de Relações com Investidores (www.bip.b.br/ri) e efetuar sua cuidadosa
avaliação.
2
Destaques
3
 Carteira de Crédito Expandida totalizou R$3,9 bilhões, +1,5% no trimestre e +28,8% em doze
meses.
 Os créditos classificados entre AA e B, totalizaram 90% da carteira de crédito expandida (81%
em março de 2013). 99% dos créditos desembolsados no trimestre estavam classificados entre os
ratings AA e B, refletindo a qualidade da carteira de crédito que vem sendo construída desde abril
de 2011.
 Os segmentos empresas Emergentes e Corporate representavam 43% e 56%,
respectivamente, da carteira de crédito expandida.
 A Despesa de PDD gerencial anualizada no 1T14 foi de 1,10% da carteira de crédito expandida
(0,95% no 4T13), em linha com a política conservadora de crédito adotada pelo Banco.
Permanecemos com R$23,7 milhões de provisão adicional (não alocada).
 A Captação totalizou R$3,9 bilhões e o Caixa Livre somou R$743,2 milhões ao final do 1T14,
alinhados a estratégia de crescimento da carteira de crédito.
 As Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas somaram R$12,9 milhões no trimestre, +29,7%
quando no trimestre e +94,1% quando comparadas ao 1T13.
 O Resultado do trimestre foi negativo em R$9,9 milhões, especialmente impactado: (i) pelo efeito
da descontinuidade da designação de hedge accounting, adotada no 2T12, de operações para
proteção de fluxo de caixa, que continuam sendo protegidas por operações de hedge, sem efeito
de caixa, e (ii) pelo fato dos investimentos que realizamos ao longo do período de reestruturação
ainda não terem alcançado o ponto de equilíbrio, uma vez que, considerando a política
conservadora de risco que assumimos, ainda não atingimos a escala necessária, através do
crescimento da carteira de crédito e das receitas de prestação de serviços.
3,048 3,229 3,355
3,867 3,926
Mar 13 Jun 13 Set 13* Dez 13 Mar 14
R$milhões
Empréstimos e Financiamentos em Reais Trade Finance
Garantias Emitidas (Avais, Fianças e L/C) Títulos Agrícolas (CPR, CDA/WA e CDCA)
Títulos de Crédito Privado (Debêntures)
Carteira de Crédito Expandida
4
Crescimento de 29% em doze meses
* Inclui créditos originados no Banco BI&P cedidos ao Banco Intercap no 3T13.
** Outros corresponde a operações de Financiamento de BNDU, CDC Veículos, e Empréstimos e Financiamentos Adquiridos.
Exposição média por cliente
R$ mm
Dez 13 Mar 14
Corporate 9,2 10,5
Empresas Emergentes 3,0 2,9
52%
43%
47%
56%
1%
1%
Dez 13
Mar 14
Empresas Emergentes Corporate Outros**
Evolução da Carteira de Crédito Expandida
5
...com foco em ativos de maior qualidade.
589
773
685
817 794
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
R$milhões
Novas Operações
3,867 3,926
794(591)
(60) (84 )
Dez 13 Operações
Liquidadas
Saídas de
Crédito
Write
offs
Novas
operações
Mar 14
R$milhões
99% das novas operações
dos últimos 12 meses estão
classificadas entre AA e B.
Emprést. e
Descontos
em Reais*
55%
Trade
Finance*
11%
BNDES
7%
Garantias
Emitidas
5%
Títulos
Agrícolas
19%
Títulos
Crédito
Privado
2%
Outros
1%
Mar 14
Carteira de Crédito Expandida
6
* A partir de março de 2014, as operações NCE e CCE originados pelo Banco Intercap passaram a ser apresentadas na
carteira de Empréstimos e Financiamentos em Reais, assim como as operações de NCE e CCE originadas pelo Banco BI&P já
eram classificadas.
Emprést. e
Descontos
em Reais*
56%
Trade
Finance*
14%
BNDES
10%
Garantias
Emitidas
6%
Títulos
Agrícolas
12%
Títulos
Crédito
Privado
1%
Outros
1%
Mar 13
13%
10%
12%
29%
26%
26%
27%
24%
25%
31%
39%
36%
Mar 13
Dez 13
Mar 14
Concentração por Cliente
10 maiores 11 - 60 maiores 61 - 160 maiores Demais
A redução na concentração é reflexo da
diversificação promovida pela nova politica
de crédito, adotada a partir de abril de 2011.
10.6%
1.8%
1.8%
2.5%
2.8%
3.0%
3.1%
3.2%
3.3%
3.4%
3.9%
4.0%
4.0%
5.9%
6.5%
6.8%
7.3%
9.2%
17.1%
Outros Setores (% inferior a 1,4%)
Insumos
Máquinas e Equipamentos
Educação
Geração e Distribuição de energia
Publicidade e Editoração
Têxtil, Confecção e Couro
Comércio por Atacado e Varejo
Papel e celulose
Metalurgia
Química e Farmacêutica
Infraestrutura
Transporte e Logística
Automotivo
Alimentos e Bebidas
Derivados Petróleo e Biocomb. e…
Pecuária
Construção
Agricultura
Março 2013
Carteira de Crédito Expandida
7
Destaque para o setor de agricultura
14.2%
1.9%
1.9%
2.1%
2.1%
2.7%
3.2%
3.9%
3.9%
3.9%
4.0%
5.0%
6.8%
8.7%
13.7%
22.3%
Outros Setores (% inferior a 1,4%)
Atividades Financeiras
Insumos
Química e Farmacêutica
Têxtil, Confecção e Couro
Metalurgia
Comércio por Atacado e Varejo
Infraestrutura
Transporte e Logística
Pecuária
Geração e Distribuição de energia
Automotivo
Alimentos e Bebidas
Derivados Petróleo e Biocomb. e…
Construção
Agricultura
Março 2014
6.6
8.8
10.3 9.9
12.9
1T13 2T13 3T13 4T13 1T14
R$milhões
Receita de Prestação de Serviços e Tarifas
Margem Financeira e Receita de Fees
8
5.42%
3.20%
5.60% 4.96%
3.23%
4.05% 4.06% 4.08% 3.99% 3.94%
1T13 2T13 3T13 4T13 1T14
Margem Financeira Líquida (NIM)
NIM ajustado* NIM Gerencial com Clientes**
* NIM ajustado desconsidera os efeitos de descontos e da descontinuidade da designação de hedge accounting.
** Inclui as receitas das operações de CPR.
* Nova Política de Crédito: adotada a partir de abril de 2011.
Qualidade da Carteira de Crédito Expandida
9
99% dos créditos concedidos no trimestre classificados entre AA e B
Créditos classificados entre D e H equivalem a
R$271,1 milhões no fechamento do 1T14:
 R$192,9 milhões (71% da carteira de crédito
expandida entre D-H) em curso normal de
pagamento;
 Apenas R$78,3 milhões com atraso +60
dias.1%
3%
2%
48%
51%
52%
31%
33%
35%
11%
4%
3%
7%
9%
7%
Mar 13
Dez 13
Mar 14
AA A B C D - H
89,8%
87,1%
81,3%
AA
2%
AA
2%
AA
5%
A
52%
A
58%
A
8%
B
35%
B
36% B
26%
C
3%
C
2%
C
15%D - H
7%
D - H
2%
D - H
45%
Clientes Nova Política*
Carteira Expandida
Clientes Política Antiga
Carteira Expandida
1T14
Qualidade da Carteira de Crédito
1.13%
0.75%
0.95%
1.10%
Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
Despesa de PDD Gerencial
1 Despesa de PDD Gerencial = Despesa de PDD + Descontos concedidos nas operações liquidadas - Recuperações de Créditos em prejuízo.
* Nova Política de Crédito: adotada a partir de abril de 2011.
8.5% 8.2%
12.4%
8.1%
15.0%
2.2% 2.1% 2.6% 1.9% 2.6%
0.4% 0.5% 0.6% 0.3% 0.4%
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
NPL 90 dias / Carteira de Crédito
Clientes Antiga Política de Crédito
Total
Clientes Nova Política de Crédito*
9.4%
10.6%
14.0%
10.3%
15.2%
2.3% 2.6% 2.9% 2.3% 2.6%
0.4% 0.5% 0.6% 0.3% 0.5%
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
NPL 60 dias / Carteira de Crédito
Clientes Antiga Política de Crédito
Total
Clientes Nova Política de Crédito*
Despesa de PDD Gerencial1 do
1T14, anualizada, foi de 1,10% da
Carteira de Crédito Expandida
10
CDB
26%
DPGE I
29%
LCA
15%
LF e LCI
2%Interf. e
Dep. vista
5%
Repasses
no país
10%
Emprest.
Exterior
13%
Mar 13
3,170 3,142 3,082
3,893 3,930
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
R$milhões
Moeda Local Moeda Estrangeira
Captação
11
Mix de produtos colabora com a redução de custo
CDB
21%
DPGE I
26%
DPGE II
7%
LCA
25%
LF e LCI
4%Interf. e
Dep. vista
1%
Repasses
no país
7%
Emprest.
Exterior
9%
Mar 14
LCA e LCI já representam
28% do volume de captação
Rentabilidade
12
Resultado no 1T14 foi influenciado:
• pelo efeito da descontinuidade da designação de hedge accounting, adotada no 2T12, de operações para
proteção de fluxo de caixa, que continuam sendo protegidas por operações de hedge, sem efeito de caixa, e
• pelo fato dos investimentos que realizamos ao longo do período de reestruturação ainda não terem alcançado o
ponto de equilíbrio, uma vez que, considerando a política conservadora de risco que assumimos, ainda não
atingimos a escala necessária, através do crescimento da carteira de crédito e das receitas de prestação de
serviços.
2.0
1T13 2T13 3T13 4T13 1T14
R$milhões
Resultado Líquido
-9,9
-20,6
-10,0
-91,4
498.4
569.6 574.5
674.2 667.1
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
R$milhões
Patrimônio Líquido
14.2% 14.6% 14.5% 14.8% 13.7%
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
Índice de Basileia (Tier I)
6.1x 5.7x 5.7x 5.7x 5.9x
Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14
Alavancagem
Carteira de Crédito Expandida /
PL
Estrutura de Capital e Classificação de Riscos
13
Agência Classificação de Risco
Último
Relatóri
o
Standard
& Poor’s
Global: BB-/Estável/ B
Nacional: brA/Estável/brA-2
Abr/14
Moody’s
Global: Ba3/Negativa/Not Prime
Nacional: A2.br/Negativa/BR-1
Jul/13
Fitch
Ratings
Nacional: BBB/Estável/F3 Set/13
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Índice: 9,65
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  • 2. Disclaimer Esta apresentação pode conter referências e declarações que representem expectativas de resultados, planos de crescimento e estratégias futuras do BI&P. Essas referências e declarações estão baseadas em suposições e análises do Banco e refletem o que os administradores acreditam, de acordo com sua experiência, com o ambiente econômico e as condições de mercado previsíveis. Estando muitos destes fatores fora do controle do Banco, podem haver diferenças significativas entre os resultados reais e as expectativas e declarações aqui eventualmente antecipadas. Esses riscos e incertezas incluem, mas não estão limitados a: nossa habilidade de perceber a dimensão dos aspectos econômicos brasileiros e globais, desenvolvimento bancário, condições de mercado financeiro, aspectos competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do BI&P quanto o mercado e seus produtos. Portanto, recomendamos ler os documentos e demonstrações financeiras disponibilizados através da CVM e de nosso site de Relações com Investidores (www.bip.b.br/ri) e efetuar sua cuidadosa avaliação. 2
  • 3. Destaques 3  Carteira de Crédito Expandida totalizou R$3,9 bilhões, +1,5% no trimestre e +28,8% em doze meses.  Os créditos classificados entre AA e B, totalizaram 90% da carteira de crédito expandida (81% em março de 2013). 99% dos créditos desembolsados no trimestre estavam classificados entre os ratings AA e B, refletindo a qualidade da carteira de crédito que vem sendo construída desde abril de 2011.  Os segmentos empresas Emergentes e Corporate representavam 43% e 56%, respectivamente, da carteira de crédito expandida.  A Despesa de PDD gerencial anualizada no 1T14 foi de 1,10% da carteira de crédito expandida (0,95% no 4T13), em linha com a política conservadora de crédito adotada pelo Banco. Permanecemos com R$23,7 milhões de provisão adicional (não alocada).  A Captação totalizou R$3,9 bilhões e o Caixa Livre somou R$743,2 milhões ao final do 1T14, alinhados a estratégia de crescimento da carteira de crédito.  As Receitas de Prestação de Serviços e Tarifas somaram R$12,9 milhões no trimestre, +29,7% quando no trimestre e +94,1% quando comparadas ao 1T13.  O Resultado do trimestre foi negativo em R$9,9 milhões, especialmente impactado: (i) pelo efeito da descontinuidade da designação de hedge accounting, adotada no 2T12, de operações para proteção de fluxo de caixa, que continuam sendo protegidas por operações de hedge, sem efeito de caixa, e (ii) pelo fato dos investimentos que realizamos ao longo do período de reestruturação ainda não terem alcançado o ponto de equilíbrio, uma vez que, considerando a política conservadora de risco que assumimos, ainda não atingimos a escala necessária, através do crescimento da carteira de crédito e das receitas de prestação de serviços.
  • 4. 3,048 3,229 3,355 3,867 3,926 Mar 13 Jun 13 Set 13* Dez 13 Mar 14 R$milhões Empréstimos e Financiamentos em Reais Trade Finance Garantias Emitidas (Avais, Fianças e L/C) Títulos Agrícolas (CPR, CDA/WA e CDCA) Títulos de Crédito Privado (Debêntures) Carteira de Crédito Expandida 4 Crescimento de 29% em doze meses * Inclui créditos originados no Banco BI&P cedidos ao Banco Intercap no 3T13. ** Outros corresponde a operações de Financiamento de BNDU, CDC Veículos, e Empréstimos e Financiamentos Adquiridos. Exposição média por cliente R$ mm Dez 13 Mar 14 Corporate 9,2 10,5 Empresas Emergentes 3,0 2,9 52% 43% 47% 56% 1% 1% Dez 13 Mar 14 Empresas Emergentes Corporate Outros**
  • 5. Evolução da Carteira de Crédito Expandida 5 ...com foco em ativos de maior qualidade. 589 773 685 817 794 Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 R$milhões Novas Operações 3,867 3,926 794(591) (60) (84 ) Dez 13 Operações Liquidadas Saídas de Crédito Write offs Novas operações Mar 14 R$milhões 99% das novas operações dos últimos 12 meses estão classificadas entre AA e B.
  • 6. Emprést. e Descontos em Reais* 55% Trade Finance* 11% BNDES 7% Garantias Emitidas 5% Títulos Agrícolas 19% Títulos Crédito Privado 2% Outros 1% Mar 14 Carteira de Crédito Expandida 6 * A partir de março de 2014, as operações NCE e CCE originados pelo Banco Intercap passaram a ser apresentadas na carteira de Empréstimos e Financiamentos em Reais, assim como as operações de NCE e CCE originadas pelo Banco BI&P já eram classificadas. Emprést. e Descontos em Reais* 56% Trade Finance* 14% BNDES 10% Garantias Emitidas 6% Títulos Agrícolas 12% Títulos Crédito Privado 1% Outros 1% Mar 13 13% 10% 12% 29% 26% 26% 27% 24% 25% 31% 39% 36% Mar 13 Dez 13 Mar 14 Concentração por Cliente 10 maiores 11 - 60 maiores 61 - 160 maiores Demais A redução na concentração é reflexo da diversificação promovida pela nova politica de crédito, adotada a partir de abril de 2011.
  • 7. 10.6% 1.8% 1.8% 2.5% 2.8% 3.0% 3.1% 3.2% 3.3% 3.4% 3.9% 4.0% 4.0% 5.9% 6.5% 6.8% 7.3% 9.2% 17.1% Outros Setores (% inferior a 1,4%) Insumos Máquinas e Equipamentos Educação Geração e Distribuição de energia Publicidade e Editoração Têxtil, Confecção e Couro Comércio por Atacado e Varejo Papel e celulose Metalurgia Química e Farmacêutica Infraestrutura Transporte e Logística Automotivo Alimentos e Bebidas Derivados Petróleo e Biocomb. e… Pecuária Construção Agricultura Março 2013 Carteira de Crédito Expandida 7 Destaque para o setor de agricultura 14.2% 1.9% 1.9% 2.1% 2.1% 2.7% 3.2% 3.9% 3.9% 3.9% 4.0% 5.0% 6.8% 8.7% 13.7% 22.3% Outros Setores (% inferior a 1,4%) Atividades Financeiras Insumos Química e Farmacêutica Têxtil, Confecção e Couro Metalurgia Comércio por Atacado e Varejo Infraestrutura Transporte e Logística Pecuária Geração e Distribuição de energia Automotivo Alimentos e Bebidas Derivados Petróleo e Biocomb. e… Construção Agricultura Março 2014
  • 8. 6.6 8.8 10.3 9.9 12.9 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 R$milhões Receita de Prestação de Serviços e Tarifas Margem Financeira e Receita de Fees 8 5.42% 3.20% 5.60% 4.96% 3.23% 4.05% 4.06% 4.08% 3.99% 3.94% 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 Margem Financeira Líquida (NIM) NIM ajustado* NIM Gerencial com Clientes** * NIM ajustado desconsidera os efeitos de descontos e da descontinuidade da designação de hedge accounting. ** Inclui as receitas das operações de CPR.
  • 9. * Nova Política de Crédito: adotada a partir de abril de 2011. Qualidade da Carteira de Crédito Expandida 9 99% dos créditos concedidos no trimestre classificados entre AA e B Créditos classificados entre D e H equivalem a R$271,1 milhões no fechamento do 1T14:  R$192,9 milhões (71% da carteira de crédito expandida entre D-H) em curso normal de pagamento;  Apenas R$78,3 milhões com atraso +60 dias.1% 3% 2% 48% 51% 52% 31% 33% 35% 11% 4% 3% 7% 9% 7% Mar 13 Dez 13 Mar 14 AA A B C D - H 89,8% 87,1% 81,3% AA 2% AA 2% AA 5% A 52% A 58% A 8% B 35% B 36% B 26% C 3% C 2% C 15%D - H 7% D - H 2% D - H 45% Clientes Nova Política* Carteira Expandida Clientes Política Antiga Carteira Expandida 1T14
  • 10. Qualidade da Carteira de Crédito 1.13% 0.75% 0.95% 1.10% Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 Despesa de PDD Gerencial 1 Despesa de PDD Gerencial = Despesa de PDD + Descontos concedidos nas operações liquidadas - Recuperações de Créditos em prejuízo. * Nova Política de Crédito: adotada a partir de abril de 2011. 8.5% 8.2% 12.4% 8.1% 15.0% 2.2% 2.1% 2.6% 1.9% 2.6% 0.4% 0.5% 0.6% 0.3% 0.4% Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 NPL 90 dias / Carteira de Crédito Clientes Antiga Política de Crédito Total Clientes Nova Política de Crédito* 9.4% 10.6% 14.0% 10.3% 15.2% 2.3% 2.6% 2.9% 2.3% 2.6% 0.4% 0.5% 0.6% 0.3% 0.5% Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 NPL 60 dias / Carteira de Crédito Clientes Antiga Política de Crédito Total Clientes Nova Política de Crédito* Despesa de PDD Gerencial1 do 1T14, anualizada, foi de 1,10% da Carteira de Crédito Expandida 10
  • 11. CDB 26% DPGE I 29% LCA 15% LF e LCI 2%Interf. e Dep. vista 5% Repasses no país 10% Emprest. Exterior 13% Mar 13 3,170 3,142 3,082 3,893 3,930 Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 R$milhões Moeda Local Moeda Estrangeira Captação 11 Mix de produtos colabora com a redução de custo CDB 21% DPGE I 26% DPGE II 7% LCA 25% LF e LCI 4%Interf. e Dep. vista 1% Repasses no país 7% Emprest. Exterior 9% Mar 14 LCA e LCI já representam 28% do volume de captação
  • 12. Rentabilidade 12 Resultado no 1T14 foi influenciado: • pelo efeito da descontinuidade da designação de hedge accounting, adotada no 2T12, de operações para proteção de fluxo de caixa, que continuam sendo protegidas por operações de hedge, sem efeito de caixa, e • pelo fato dos investimentos que realizamos ao longo do período de reestruturação ainda não terem alcançado o ponto de equilíbrio, uma vez que, considerando a política conservadora de risco que assumimos, ainda não atingimos a escala necessária, através do crescimento da carteira de crédito e das receitas de prestação de serviços. 2.0 1T13 2T13 3T13 4T13 1T14 R$milhões Resultado Líquido -9,9 -20,6 -10,0 -91,4
  • 13. 498.4 569.6 574.5 674.2 667.1 Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 R$milhões Patrimônio Líquido 14.2% 14.6% 14.5% 14.8% 13.7% Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 Índice de Basileia (Tier I) 6.1x 5.7x 5.7x 5.7x 5.9x Mar 13 Jun 13 Set 13 Dez 13 Mar 14 Alavancagem Carteira de Crédito Expandida / PL Estrutura de Capital e Classificação de Riscos 13 Agência Classificação de Risco Último Relatóri o Standard & Poor’s Global: BB-/Estável/ B Nacional: brA/Estável/brA-2 Abr/14 Moody’s Global: Ba3/Negativa/Not Prime Nacional: A2.br/Negativa/BR-1 Jul/13 Fitch Ratings Nacional: BBB/Estável/F3 Set/13 RiskBank Índice: 9,65 Baixo Risco Curto Prazo Abr/14