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Pagamentos
Online
Análise Sistemas Pagamento Online
Pagamentos Online
... Não são opcionais para o retalho (B2C)

● 40% vendas retalho vai ser online em 2020.
● 84% dos utilizadores internet fizeram compras online.
● É ideal para startups
   ○ Não há necessidade de lojas dispendiosas
   ○ Baixo custos de provisionamento
   ○ Aberta 24/7
O que é que preciso?



● Website. Onde os clientes pesquisam e escolhem os
  produtos que querem comprar.
● Payment Gateway. Liga o website de forma segura a
  um a uma rede de autorização de pagamentos online.
● Merchant Account. Uma conta bancária para aceitar
  pagamentos online, diferente e separada da conta
  bancária normal.
Como é que funciona?




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Como é que funciona?
     ●     Carrinho compras: É o mecanismo que o comprador online usa para
           escolher a agregar os itens que pretende comprar. Alguns websites
           podem não precisar de um, visto venderem só um produto.
     ●     Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o
           checkout. A informação dos produtos gera uma descrição de comprar,
           que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento.




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Como é que funciona?
     ●     Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment
           gateway para decidir o tipo de pagamento e introduzir os seus detalhes.
     ●     Transacão: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os
           detalhes de pagamento introduzidos pelo comprador para gerar uma
           transação.




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Como é que funciona?
     ●     Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da
           transação para o emissor do cartão do comprador para autorização. O
           emissor do cartão autoriza ou recusa a transação.
     ●     Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor
           que a encomenda foi completada, normalmente no ecrã e também por
           email.




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Como é que funciona?
   ●      Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do
          emissor de cartão do comprador, e envia-o para a Merchant Account. Isto
          pode demorar 1-2 dias.
   ●      Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a
          conta bancaria normal do negócio, normalmente com um intervalo de
          tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account.




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Como é que funciona?
1.   Carrinho Compras: É o mecanismo que o comprador online usa para escolher a agregar os itens que
     pretende comprar. Alguns websites podem não precisar de um, visto venderem só um produto.
2.   Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o checkout. A informação dos produtos gera
     uma descrição de comprar, que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento.
3.   Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment gateway para decidir o tipo de pagamento e
     introduzir os seus detalhes.
4.   Transacção: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os detalhes de pagamento
     introduzidos pelo comprador para gerar uma transação.
5.   Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da transação para o emissor do cartão do
     comprador para autorização. O emissor do cartão autoriza ou recusa a transação.
6.   Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor que a encomenda foi completada,
     normalmente no ecrã e também por email.
7.   Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do emissor de cartão do comprador, e
     envia-o para a Merchant Account. Isto pode demorar 1-2 dias.
8.   Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a conta bancaria normal do negócio,
     normalmente com um intervalo de tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account.
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Payment Gateways
● Critérios de Comparação
   ○ Funcionalidades Disponíveis
   ○ Custos
   ○ Disponibilidade

         Uma Payment Gateway Liga o website a uma Merchant Account
Escolher
Payment Gateways
●   Funcionalidades Disponíveis
    ○   Terminal Virtual. Permite o vendedor ter um terminal virtual online para ele, de forma a
        aceitar encomendas pelo telefone ou mail, e permite retornos, e anular transações
        anteriores.
    ○   Prevenção de Fraude. Serviços de verificação de cartões através de CVV2 ou verificação
        de endereços, para minimizar o chargeback.
    ○   Cobrança recorrente. A possibilidade de definir cobranças recorrentes, permite definir
        uma periodicidade de pagamento de delegar isso à payment gateway, sem necessidade
        de reintroduzir os detalhes a cada período.
    ○   Tipos de Pagamento. A diversidade de meios de pagamento disponíveis. Apesar dos
        cartões de crédito serem o meio mais comum, existe um crescimento exponential de
        meios de pagamento alternativos. Em Portugal EasyPay ou CompraFácil permitem
        referências multibanco. Na Alemanha, a ELV (Elektronisches Lastschrift Verfahren) uma
        forma de cartões de débito directo representa 28% do mercado.
    ○   Tipos de Integração. A diversidade de formas de integração entre a Payment Gateway e
        o website. Pode ir desde um simples script, introduzido no HTML e demorar menos de 1
        hora, até requerer programação avançada e demorar semanas.
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Payment Gateways
● Custos
  ○ Setup fees: Custos de provisionamento. São custos iniciais, não reembolsáveis, e podem
         ir desde grátis até às centenas de euros, dependendo do fornecedor.
     ○   Monthly fees: Custos mensais. Assim como as contas de Merchant possuem um custo
         mensal, também os serviços do payment gateway podem ter um custo mensal. Estes
         custos geralmente são independentes do volume de transações.
     ○   Transaction fees: Custos de transação. A maior parte, dos payment gateways cobram
         por cada transação realizada, independentemente da transação ser confirmada ou
         recusada.
     ○   Funcionalidades Adicionais: É normal que as funcionalidades adicionais, sejam
         cobradas separadamente do serviço de payment gateway, e dependendo da
         funcionalidade podem incluir também custos de provisionamento, mensalidades ou custos
         de transação a somar aos anteriores.
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Payment Gateways
● Disponibilidade (Portugal)
  ○ Cybersource (http://www.cybersource.com/en-EMEA/)
  ○ Worldpay (http://www.worldpay.com/)
  ○ 2Checkout (https://www.2checkout.com/)
  ○ Moneybookers (https://www.moneybookers.com/)
  ○ Braintree (https://www.braintreepayments.com/)
     ■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. Sobre consulta.
  ○ Paypal (https://www.paypal.com/)
     ■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. 0€ Setup, 0€,5€,30€ mensalidade.
  ○ Paymill (https://www.paymill.com/pt-pt/) Stripe Clone
     ■ Por cada transação 2.95% + 0.28€. 0€ Setup 0€ Mensalidade
  ○ Easypay (https://www.easypay.pt)
  ○ ...
Integração
Payment Gateway
● Exemplo PayPal
  ○ Integração Com HTML e Website Payment Standards
Integração
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Exemplo Paymill
JAVA



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Workshop "Get Paid Online"

  • 2. Pagamentos Online ... Não são opcionais para o retalho (B2C) ● 40% vendas retalho vai ser online em 2020. ● 84% dos utilizadores internet fizeram compras online. ● É ideal para startups ○ Não há necessidade de lojas dispendiosas ○ Baixo custos de provisionamento ○ Aberta 24/7
  • 3. O que é que preciso? ● Website. Onde os clientes pesquisam e escolhem os produtos que querem comprar. ● Payment Gateway. Liga o website de forma segura a um a uma rede de autorização de pagamentos online. ● Merchant Account. Uma conta bancária para aceitar pagamentos online, diferente e separada da conta bancária normal.
  • 4. Como é que funciona? image by http://www.idealware.org/
  • 5. Como é que funciona? ● Carrinho compras: É o mecanismo que o comprador online usa para escolher a agregar os itens que pretende comprar. Alguns websites podem não precisar de um, visto venderem só um produto. ● Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o checkout. A informação dos produtos gera uma descrição de comprar, que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento. image by http://www.idealware.org/
  • 6. Como é que funciona? ● Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment gateway para decidir o tipo de pagamento e introduzir os seus detalhes. ● Transacão: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os detalhes de pagamento introduzidos pelo comprador para gerar uma transação. image by http://www.idealware.org/
  • 7. Como é que funciona? ● Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da transação para o emissor do cartão do comprador para autorização. O emissor do cartão autoriza ou recusa a transação. ● Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor que a encomenda foi completada, normalmente no ecrã e também por email. image by http://www.idealware.org/
  • 8. Como é que funciona? ● Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do emissor de cartão do comprador, e envia-o para a Merchant Account. Isto pode demorar 1-2 dias. ● Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a conta bancaria normal do negócio, normalmente com um intervalo de tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account. image by http://www.idealware.org/
  • 9. Como é que funciona? 1. Carrinho Compras: É o mecanismo que o comprador online usa para escolher a agregar os itens que pretende comprar. Alguns websites podem não precisar de um, visto venderem só um produto. 2. Checkout: Quando o comprador está pronto a pagar, ele vai para o checkout. A informação dos produtos gera uma descrição de comprar, que é enviada a um payment gateway para processar o pagamento. 3. Payment Gateway: O comprador é direcionado para um payment gateway para decidir o tipo de pagamento e introduzir os seus detalhes. 4. Transacção: O payment gateway, junta a descrição dos produtos, com os detalhes de pagamento introduzidos pelo comprador para gerar uma transação. 5. Autorização: A Payment Gateway encripta e envia os detalhes da transação para o emissor do cartão do comprador para autorização. O emissor do cartão autoriza ou recusa a transação. 6. Confirmação: A payment gateway notifica o comprador e o vendedor que a encomenda foi completada, normalmente no ecrã e também por email. 7. Merchant Account: A Payment Gateway recebe o valor da compra do emissor de cartão do comprador, e envia-o para a Merchant Account. Isto pode demorar 1-2 dias. 8. Bank account: Da Merchant Account, os fundos são transferidos para a conta bancaria normal do negócio, normalmente com um intervalo de tempo especificado pelo fornecedor de Merchant Account.
  • 10. Escolher Payment Gateways ● Critérios de Comparação ○ Funcionalidades Disponíveis ○ Custos ○ Disponibilidade Uma Payment Gateway Liga o website a uma Merchant Account
  • 11. Escolher Payment Gateways ● Funcionalidades Disponíveis ○ Terminal Virtual. Permite o vendedor ter um terminal virtual online para ele, de forma a aceitar encomendas pelo telefone ou mail, e permite retornos, e anular transações anteriores. ○ Prevenção de Fraude. Serviços de verificação de cartões através de CVV2 ou verificação de endereços, para minimizar o chargeback. ○ Cobrança recorrente. A possibilidade de definir cobranças recorrentes, permite definir uma periodicidade de pagamento de delegar isso à payment gateway, sem necessidade de reintroduzir os detalhes a cada período. ○ Tipos de Pagamento. A diversidade de meios de pagamento disponíveis. Apesar dos cartões de crédito serem o meio mais comum, existe um crescimento exponential de meios de pagamento alternativos. Em Portugal EasyPay ou CompraFácil permitem referências multibanco. Na Alemanha, a ELV (Elektronisches Lastschrift Verfahren) uma forma de cartões de débito directo representa 28% do mercado. ○ Tipos de Integração. A diversidade de formas de integração entre a Payment Gateway e o website. Pode ir desde um simples script, introduzido no HTML e demorar menos de 1 hora, até requerer programação avançada e demorar semanas.
  • 12. Escolher Payment Gateways ● Custos ○ Setup fees: Custos de provisionamento. São custos iniciais, não reembolsáveis, e podem ir desde grátis até às centenas de euros, dependendo do fornecedor. ○ Monthly fees: Custos mensais. Assim como as contas de Merchant possuem um custo mensal, também os serviços do payment gateway podem ter um custo mensal. Estes custos geralmente são independentes do volume de transações. ○ Transaction fees: Custos de transação. A maior parte, dos payment gateways cobram por cada transação realizada, independentemente da transação ser confirmada ou recusada. ○ Funcionalidades Adicionais: É normal que as funcionalidades adicionais, sejam cobradas separadamente do serviço de payment gateway, e dependendo da funcionalidade podem incluir também custos de provisionamento, mensalidades ou custos de transação a somar aos anteriores.
  • 13. Escolher Payment Gateways ● Disponibilidade (Portugal) ○ Cybersource (http://www.cybersource.com/en-EMEA/) ○ Worldpay (http://www.worldpay.com/) ○ 2Checkout (https://www.2checkout.com/) ○ Moneybookers (https://www.moneybookers.com/) ○ Braintree (https://www.braintreepayments.com/) ■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. Sobre consulta. ○ Paypal (https://www.paypal.com/) ■ Por cada transação 2.9% + 0.30€. 0€ Setup, 0€,5€,30€ mensalidade. ○ Paymill (https://www.paymill.com/pt-pt/) Stripe Clone ■ Por cada transação 2.95% + 0.28€. 0€ Setup 0€ Mensalidade ○ Easypay (https://www.easypay.pt) ○ ...
  • 14. Integração Payment Gateway ● Exemplo PayPal ○ Integração Com HTML e Website Payment Standards
  • 16. Pagamentos Online Perguntas ?