Brochura-CaixaEmpresas

SOLUÇÕES QUE AJUDAM
A DAR CERTEZAS
AO SEU NEGÓCIO.
A Caixa sabe que é fundamental que cada empresário saiba ao certo
para onde quer ir e o que deve fazer para a sua empresa crescer. Por
isso mesmo, oferece-lhe um conjunto de produtos e serviços financeiros
criados especialmente para que possa gerir e incrementar o seu negócio
sem hesitações. Na Caixa encontra linhas exclusivas para apoiar a
tesouraria, o investimento, a recapitalização e a internacionalização.
Temos ainda um serviço personalizado de atendimento e aconselhamento
com gestores especializados e uma vasta rede de agências e gabinetes
Caixa Empresas.
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SOLUÇÕES QUE AJUDAM
A DAR CERTEZAS AO SEU
NEGÓCIO.
GESTÃO CORRENTE
Apoio à tesouraria
Otimização financeira
INVESTIMENTO
E CAPITALIZAÇÃO
Financiamento bancário
Aquisição de bens e equipamentos
Garantia mútua
Garantias e avales bancários
Fundos de pensões abertos
PAGAMENTOS
E RECEBIMENTOS
netcaixa
Pagamentos SEPA
Cartões
Carta-Cheque
SERVIÇOS
Pacotes Caixa Empresas
Caixadirecta Empresas
Imóveis
Seguros
Serviços não financeiros
IMPORTAÇÃO,
EXPORTAÇÃOE
INTERNACIONALIZAÇÃO
Trade finance
Serviços de apoio a transações no exterior
Factoring internacional
Negócio ibérico
Linhas especiais de crédito
Presença internacional
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APOIO À TESOURARIA
O sucesso de uma empresa passa por uma otimização da gestão corrente,
nomeadamente a gestão da sua tesouraria. Temos várias soluções financeiras
e serviços de apoio para propor, suportados num limite de crédito de curto
prazo para utilização em diversas finalidades.
Desconto Comercial
Antecipeasreceitasdasuaatividade,
com financiamento a taxas de juro
competitivas e possibilidade de
negociação de um plafond para
obtenção de recursos de forma fácil
e rápida. Também é vantajoso para
as empresas com atividade sazonal,
pois permite a distribuição temporal
das receitas.
Financiamento por livrança
Solução de apoio à tesouraria com
domiciliação na Caixa, que permite
antecipar os proveitos resultantes
de transações comerciais. Para
empresas com atividades sazonais,
esta solução permite a distribuição
temporal das receitas.
Crédito de curto prazo
Com vista à disponibilização de
fundos, de forma ágil e flexível,
com grande simplicidade de con-
tratação, este tipo de financiamento
até 12 meses permite dotar a sua
empresa com recursos financeiros
para despesas de exploração ou
necessidades de tesouraria.
IVA EnCaixa
Um limite para crédito de curto
prazo que permite o adiantamento
até 100% dos reembolsos de IVA
apresentados à Autoridade Tributária
e Aduaneira, com prazo até 120 dias
e pagamento de juros e capital no
final do prazo.
Financiamento
em conta-corrente
Financiamento para apoiar de forma
continuada a tesouraria da empresa.
Pode movimentar esta conta à
medida das suas necessidades,
com a possibilidade de renovação
das operações e flexibilidade na
utilização dos fundos.
Gestão Automática
de Tesouraria (GAT)
A associação da conta à ordem,
conta-poupança e conta-corrente,
permite a gestão automática da
tesouraria com a transferência,
no final de cada dia, de fundos entre
as contas, em função da escassez
ou excesso de liquidez.
Cartão de crédito Caixaworks
Permite financiar as necessidades
de tesouraria a taxas de juro muito
competitivas, associando autonomia
e flexibilidade na utilização do limite
de crédito.
Linha de apoio à
tesouraria das empresas
do setor do Turismo
Possibilita a antecipação dos
recebimentos a prazo que as
empresas turísticas detenham sobre
terceiros, através de um limite de
crédito à tesouraria até 36 meses
para operações de curto prazo
ou factoring, com cobertura por
garantia mútua até 55% do capital.
Caixafactoring
Um produto financeiro da Caixa
Leasing e Factoring (CLF) destinado
a ENI e a empresas que procuram
libertar-se da carga administrativa
inerente ao processo de cobrança
de faturas, acompanhamento dos
devedores, comunicações, emissão
de avisos e recibos. Com a cessão
dos créditos sobre terceiros à
sociedade de factoring, as empresas
poderão melhorar o seu poder
negocial junto de fornecedores
e reduzir eventuais prejuízos com
incobráveis. Existe ainda disponível
crédito em conta-corrente com
condições mais favoráveis.
CAIXA EMPRESAS
GESTÃO CORRENTE
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Papel Comercial
Constitui um relevante instrumento
de obtenção de recursos de curto
prazo, permitindo às entidades
que a ele recorrem uma maior
diversificação das suas fontes de
financiamento.
Designam-se por Papel Comercial os
valores mobiliários representativos
de dívida com prazo inferior a 1 ano,
podendo ser emitidos por um vasto
leque de entidades (sociedades
comerciais ou civis sob a forma
comercial, cooperativas, empresas
públicas e demais pessoas coletivas
de direito público ou privado).
O Papel Comercial tem forma
escritural e é livremente negociável.
Caixa Pagamento a
Fornecedores - Confirming
Serviço através do qual pode emitir
ordens de pagamento à CLF, para
queesta,porsuavez,emitaumacarta
ao fornecedor com o detalhe das
faturas e notas de débito que vão ser
pagas, condições e procedimentos
para uma eventual antecipação
do pagamento. A CLF, ao aceitar
as ordens, assegura o pagamento
ao fornecedor, permitindo reduzir
a carga administrativa, os custos
com a elaboração e emissão dos
documentos de pagamento e
correspondência a fornecedores.
OTIMIZAÇÃO
FINANCEIRA
Caixa PME Líder
e Excelência
As PME Líder e Excelência têm na
Caixa acesso a condições especiais
em novas operações de crédito, na
remuneração de aplicações finan-
ceiras e em serviços e seguros.
Caixa Maistesouraria
Um limite de crédito único com uma
taxa de juro mais favorável para
utilizar na gestão de pagamentos
a fornecedores e recebimentos de
clientes. A gestão destas operações
é facilitada porque são realizadas
na mesma plataforma eletrónica,
tendo por base um contrato de
gestão de pagamentos e/ou
recebimentos estabelecido com a
Caixa Leasing e Factoring. Este limite
de crédito contempla os produtos
Caixafactoring e Caixa Pagamento
a Fornecedores.
Depósitos a prazo
Uma oferta completa de depósitos
a prazo que permitem rentabilizar
fundos imobilizados e aplicar os
excedentes de tesouraria com
prazos e rentabilidade adequados
às suas necessidades. Estes depósi-
tos têm garantia de capital no final
do prazo.
CAIXA EMPRESAS
GESTÃO CORRENTE
Hot money
Uma solução de crédito por prazos
muito curtos e taxas de juro compe-
titivas, para resolver necessidades
pontuais de tesouraria. O prazo é
normalmente até 1 mês e o paga-
mento de juros é no final do prazo,
aquando do reembolso.
Fundos de investimento
mobiliário
Disponibilizamos uma oferta de Fundos
adequados aos diversos prazos
de investimento, que permitem otimizar
a gestão dos seus excedentes
de tesouraria:
(1)
• Caixagest Liquidez: Fundo de
Investimento Mobiliário Aberto do
Mercado Monetário, recomendado
para prazos até 12 meses;
• Caixagest Curto Prazo: Fundo
de Investimento Mobiliário Aberto
de Obrigações, recomendado
para prazos superiores a 12
meses. Estes fundos têm liquidez
diária, permitindo, com um
pré-aviso de 1 dia útil, uma fácil
subscrição/desmobilização dos
valores disponíveis ou necessários.
10 11

INVESTIMENTO
E CAPITALIZAÇÃO

FINANCIAMENTO
BANCÁRIO
Linha PME Crescimento 2015
Linha de crédito com garantia mútua,
que disponibiliza várias linhas espe-
cíficas para apoiar o crescimento
das PME portuguesas.
Caixa 2020
Uma solução global de crédito e de
acompanhamento disponível para
as empresas, no âmbito do apoio
complementar às candidaturas ao
Programa Portugal 2020.
Uma linha de crédito negociada com
o Banco Europeu de Investimento,
para financiar investimento em ativo
fixo e reforço de fundo de maneio
das PME, MID-CAP e entidades ins-
titucionais.
Crédito de campanha IFAP
Crédito de curto prazo para apoiar
as necessidades de exploração
da sua atividade nos setores da
agricultura, silvicultura e pecuária,
nas condições de montantes
e prazos definidos pelo IFAP.
Crédito para antecipação
de subsídios
Crédito de curto prazo para ante-
cipar o recebimento de prémios,
incentivos e outras ajudas aprova-
dos ao abrigo de programas de
apoio nacionais e comunitários.
Linha BEI Crédito para o setor primário
•
•
•
CAIXA EMPRESAS
INVESTIMENTO E CAPITALIZAÇÃO
Linha de apoio
à qualificação da oferta
Com fundos repartidos entre
a Caixa e o Turismo de Portugal,
é destinada a apoiar a requalifi-
cação de empreendimentos turísti-
cos e a criação/requalificação
de atividades de animação e
restauração, com financiamento
bancário até 2,5 milhões de euros,
capitais próprios mínimos de 25%
do investimento elegível e prazos
alargados até 12 anos.
• Linha de apoio à consolidação
financeira
É destinada a empresas viáveis
sem situações de incumprimento,
possibilitando o alargamento
do prazo de reembolso nos
financiamentos já contratados e
permitindo a sua adequação aos
fundosgeradospelaatividade,com
cobertura adicional por garantia
mútua até 40% do capital em
dívida.
Crédito para o setor
do turismo
14 15

Caixa Jovem Empreendedor
Uma linha de crédito até 50.000 €
e até 80% do montante total de
investimento, destinada a jovens
até aos 40 anos que pretendam
lançar o seu próprio negócio, ou
que necessitem de adquirir equi-
pamentos ou outros componentes
fundamentais à expansão ou
modernização da sua empresa.
Para a criação de novas empresas,
o prazo é de 72 meses, e de 60
meses para financiamento de pro-
jetos de empresas já existentes.
Em condições semelhantes,
os jovens empresários têm ainda
à sua disposição a linha de
crédito ANJE.
Invest+
Esta linha apoia a criação de novas
empresas, de pequena dimensão,
por cidadãos desempregados
ou com rendimentos inferiores
à Retribuição Mínima Mensal
Garantida. Financia operações
com investimento global de 20.000 €
a 200.000 €, com um máximo de
95% do investimento total, limitado
a100.000€poroperaçãoe50.000€
por posto de trabalho a tempo
inteiro criado e garantia da SGM
de 75%.
Energias renováveis
Solução de financiamento a médio
e longo prazo orientada para o
investimento das empresas em
eficiência energética e energias
renováveis. Podem ser financiados
investimentos que visem a poupança
de energia, tais como projetos
globais de eficiência energéti-
ca (monitorização de consumos,
automação, consultoria e troca de
equipamentos) e investimento em
equipamentos de energias reno-
váveis.
Linha Caixa Capitalização
Linha de crédito pioneira no mer-
cado financeiro nacional, que
combina atributos de dívida e de
capital. Tem como objetivo propor-
cionarrecursosestáveisàsempresas
que permitam neutralizar o impacto
que sofrem na tesouraria decorrente
do agravamento dos prazos médi-
os de recebimento, e da necessi-
dade de alocar meios adicionais ao
esforço de crescimento, em especial
no mercado externo.
Disponibiliza fundos com prazo de
reembolso alargado e “bullet” para
o crédito (até 4 anos), sem exigên-
cia de garantias hipotecárias e sem
participação no capital nem na
gestão (supondo o cumprimento dos
rácios de performance).
Empréstimos de médio
e longo prazo
Um financiamento à medida das
necessidades da sua empresa,
constituído por crédito de médio
e longo prazo para projetos de
criação, expansão, modernização
e desenvolvimento da atividade.
Reabilitação urbana
A Caixa disponibiliza, no âmbi-
to do Fundo de Desenvolvimento
Urbano JESSICA/CGD, duas linhas
de crédito integradas na Iniciativa
Comunitária JESSICA, para apoio
à reabilitação e regeneração dos
centros urbanos em Portugal, visan-
do o financiamento de médio e longo
prazo de projetos ligados à regenera-
ção urbana apresentados no âmbi-
to dos Programas Operacionais das
regiões Norte, Centro e Alentejo.
Financiamento imobiliário
Na Caixa pode obter financiamen-
to para a aquisição de imóveis de
suporte à sua atividade empresari-
al, nomeadamente lojas, escritórios
e armazéns. No caso de se tratarem
de imóveis propriedade do Grupo
Caixa ou de parceiros da Caixa,
existem disponíveis condições
especiais de financiamento.
Apoio à revitalização
empresarial
Linha de crédito para apoiar o relan-
çamento de empresas que tenham
concluído com sucesso processos
de reestruturação PER ou SIREVE.
CAIXA EMPRESAS
• •
Crédito para o
empreendedorismo
16 17

Fundos de investimento
mobiliário
Para aplicações a médio e longo
prazo nos mercados financeiros
mais especializados, disponibiliza-
mos uma oferta diversificada de
fundos, adaptável às necessidades
e perfis dos diversos investidores.
Capital de Risco
ACaixaCapitaléasociedadegestora
de fundos de capital de risco do
Grupo CGD, dispondo de uma
posição de destaque no mercado em
termos de dimensão da carteira, dos
fundos sob gestão e do montante
investido.
Tem por missão investir em fundos
e projetos empresariais liderados
por equipas de gestão qualificadas,
com elevado potencial de cresci-
mento e valorização, que perspe-
tivem uma adequada remuneração
dos capitais próprios e contribuam
para gerar riqueza e bem-estar
social, de forma responsável e
sustentada. Serviços: private equity
e venture capital.
Project Finance
Esta área de negócio do Caixa Banco
de Investimento (CaixaBI) dedica-se
à estruturação e montagem de
operações, numa base de risco
de projeto, desde a assessoria na
consolidação da ideia até ao acom-
panhamento do projeto ao longo de
todo o seu ciclo de vida.
De acordo com a especificidade
de cada projeto/empresa, a equipa
de Project Finance disponibiliza um
conjunto de serviços que assentam,
numa primeira fase, no desenvolvi-
mento de um modelo financeiro
e na otimização da estrutura de
financiamento, na identificação e
gestão/alocação dos diversos riscos
inerentes ao projeto, bem como
na negociação de soluções de par-
cerias e financiamentos, por forma a
assegurar o sucesso das operações.
Serviços: infraestruturas de trans-
porte, águas e saneamento básico,
setor energético, construção e obras
públicas, gás natural, telecomuni-
cações e saúde.
CAIXA EMPRESAS
(1)
Caixaleasing
Uma solução alternativa para o finan-
ciamento do investimento através
da Caixa Leasing e Factoring,
composto por soluções de leasing
mobiliário para financiar os seus
projetos de investimento.
Caixarenting
Solução automóvel da Locarent que
garante todas as componentes do
serviço de gestão de frotas, dei-
xando de sobrecarregar o ativo das
empresas e proporcionando uma
gestão de tesouraria equilibrada e o
acesso a um conjunto de serviços,
sem entrada inicial. Permite opção
de escolha adequada a cada
necessidade, redução de custos
operacionais e administrativos,
renovação frequente da viatura/frota
e rapidez na decisão e na entrega
do bem.
Seguro de bens em regime
de leasing
Salvaguarda os interesses do loca-
dor e da empresa nas operações
de locação financeira mobiliária.
Garante indemnizações por danos
materiais nos bens seguros e ainda
a responsabilidade civil extracon-
tratual por danos patrimoniais e não
patrimoniais decorrentes de lesões
corporais e/ou materiais, causados
a terceiros em consequência da
laboração ou utilização dos bens
seguros.
(2)
AQUISIÇÃO DE BENS
E EQUIPAMENTOS
18 19

Solução que propicia a partilha de risco com Sociedades de Garantia Mútua,
que intervêm nas operações de financiamento, como se de um fiador se
tratasse, através da prestação à Caixa de uma garantia irrevogável e à
primeira solicitação. Facilita, assim, o acesso das PME ao crédito em
condições de financiamento vantajosas.
GARANTIA
MÚTUA
Garantem de forma simples e eficaz os compromissos resultantes da sua
atividade, obtendo vantagens em termos de preço e reputação. Possibilitam
flexibilidade na contratação e um preço concorrencial.
GARANTIAS E AVALES
BANCÁRIOS
CAIXA EMPRESAS
FUNDOS DE PENSÕES
ABERTOS(3)
Veículos especialmente vocacionados para a rentabilização de poupanças
para a reforma, que permitem às empresas o financiamento de complemen-
tos de reforma para os seus colaboradores. Este tipo de produto, quando
devidamente integrado na política de recursos humanos de cada empresa e
tendo em conta a sua realidade empresarial concreta, permite, com um custo
previsível, potenciar os níveis de motivação e dedicação dos colaboradores,
tendo impacto na sua produtividade e na retenção dos melhores quadros.
Neste âmbito, a CGD Pensões disponibiliza uma oferta integrada e comple-
mentar de opções de investimento.
Caixa Reforma Valor
Política de investimento dinâmica,
que tem como objetivo potenciar
a valorização dos investimentos e
maximização do capital, assumin-
do um nível de risco mais elevado
através de uma maior exposição ao
mercado acionista.
Caixa Reforma Prudente
Política de investimento fortemente
conservadora, tendo como principal
objetivo a obtenção de rendimentos
estáveis ao longo do tempo, com
maior exposição às aplicações tradi-
cionais do mercado monetário e de
dívida de curto e médio prazo.
Caixa Reforma Activa
Política de investimento equilibrada,
que tem como objetivo a obtenção
de um rendimento superior às apli-
cações mais tradicionais, no médio/
longo prazo, recorrendo também a
uma pequena exposição ao merca-
do acionista.
20 21

CAIXA EMPRESAS
PAGAMENTOS E RECEBIMENTOS
NETCAIXA
Um serviço completo e com vantagens financeiras para aceitação
de pagamentos em Terminais de Pagamento Automático (TPA). Inclui TPA
físicos com opção de realizar pagamentos contactless e TPA virtuais para
pagamentos online. Pode ser devolvida parte da tarifa de serviço de cliente
quandoopagamentoéefetuadocomcartõesdaCaixa.Acontaàordemnetcaixa
associada, para clientes da solução multimarca, é remunerada por escalões
e não tem comissão de manutenção nem montante mínimo de abertura.
A funcionalidade Dynamic Currency Conversion permite-lhe ainda assegurar
pagamentos em moedas diferentes do Euro.
A Caixa disponibiliza às empresas a possibilidade de realizar transferências
a crédito e/ou débitos diretos em todo o espaço SEPA, com redução de cus-
tos e de tempo devido à centralização de pagamentos e à uniformização de
procedimentos. O espaço SEPA é composto pelos estados membros da EU,
Islândia, Lichtenstein, Mónaco, Noruega, Suíça e San Marino.
PAGAMENTOS
SEPA
CARTÕES
Cartão Caixa Break
Cartão pré-pago para pagamento do
subsídio de alimentação, permitin-
do que empresas e empregados
possam ter benefícios fiscais em
sede de TSU e IRS.
Cartões Business
Cartões de crédito, nas versões
classic e gold, que permitem
à sua empresa controlar e gerir
as despesas de representação
dos colaboradores, pagar compras
a crédito e realizar cash advance.
Os limites de crédito e modalidades
de pagamento são individuais
e flexíveis, e ainda incluem um
completo pacote de seguros.
Caixa OnBizz
Dois cartões pré-pagos que
permitem diminuir a burocracia e
controlar as despesas e pagamentos
das empresas. O cartão OnBizz
para efetuar o pagamento de
prémios e outras retribuições aos
colaboradores e o cartão OnBizz
Staff para gerir as despesas de
representação. São aceites em
qualquer estabelecimento comercial
nacional e estrangeiro, a 1ª anuidade
é oferecida e as anuidades seguintes
são de apenas 10 €/ano por cartão.
Não exige abertura de conta de
depósitos à ordem na Caixa por
parte do utilizador do cartão,
e conferem segurança porque
o saldo disponível é limitado ao valor
pré-carregado.
Cartão Caixa WinWin
Emitido em parceria com diversos
grossistas associados, o cartão
de débito diferido Caixa WinWin
ajuda a manter o equilíbrio da
tesouraria destas empresas e dos
seus clientes. Os grossistas podem,
assim, receber na hora o valor das
compras efetuadas pelos seus
clientes, antecipando os prazos de
recebimento. Para os clientes dos
grossistas, o cartão tem associado
um período de crédito sem juros
para utilização nas compras.
24 25

CAIXA EMPRESAS
PAGAMENTOS E RECEBIMENTOS
Disponibilizamos às empresas, que habitualmente necessitam de processar
um grande volume de pagamentos, o serviço Carta-Cheque.
A Carta-Cheque é um cheque nominativo, emitido pela Caixa, acompanhado
de uma comunicação dirigida ao beneficiário com a respetiva descrição do
pagamento, constituindo o cheque um destacável da referida comunicação.
Assim, a empresa pode simplificar os procedimentos administrativos e de
tesouraria, e garantir a provisão perante os fornecedores.
CARTA-CHEQUE
26 27

Conjunto integrado de produtos e serviços para o ajudar a gerir o dia-a-dia
do seu negócio, por apenas 35 €/mês (mais Imposto do Selo), que inclui: 1
TPA por conta de cliente para novas adesões; cartão de crédito Business
Classic e de débito sem anuidades; 30 cheques por ano; número ilimitado
de transferências online entre contas da Caixa; 50 transferências online inter-
bancárias por mês, e conta à ordem sem despesas de manutenção.
Pode também optar pelo pacote sem TPA, pelo valor de 12,50 €/mês
(mais Imposto do Selo). Para aderir, basta ter conta à ordem e ser cliente do
serviço Caixadirecta Empresas.
CAIXA EMPRESAS
SERVIÇOS
CAIXADIRECTA
EMPRESAS
O serviço de banca à distância que lhe dá acesso online ao seu Gestor,
permite consultar toda a posição da empresa, efetuar transferências
e pagamentos, acompanhar em tempo real movimentos de factoring
e confirming, subscrever depósitos, requisitar cheques, gerir cartões, efetuar
propostas de abertura de créditos documentários de importação, negociar
operações cambiais e consultar operações de comércio externo.
IMÓVEIS
A Caixa disponibiliza ao mercado e aos seus clientes empresariais, para
venda ou arrendamento, um conjunto amplo e diversificado de imóveis
propriedade do Grupo Caixa ou detidos por parceiros da Caixa, em condições
competitivas e permanentemente ajustadas por métodos criteriosos
de avaliação, sustentadas nos indicadores mais atualizados do mercado
imobiliário. Através da Caixa poderá também aceder ao financiamento para
aquisição destes imóveis, em condições especiais.
PACOTES
CAIXA EMPRESAS
30 31

CAIXA EMPRESAS
SERVIÇOS
Multicare PME
Seguro de saúde que disponibiliza
um leque abrangente de cober-
turas e diversas opções de capital
por internamento hospitalar, possi-
bilitando uma resposta adequada
às necessidades específicas
de proteção dos colaboradores
da empresa e respetivos agregados
familiares.
Activcare PME
Dirigido a colaboradores que pre-
tendam beneficiar do acesso rápido
e direto a uma vasta rede privada
de prestadores de cuidados de
saúde, suportando, no momento da
realização do ato médico, o respe-
tivo custo a preços convencionados
mais acessíveis.
Acidentes de trabalho
Seguro obrigatório que transfere
para o Segurador a responsabi-
lidade do Empregador, pelos aci-
dentes de trabalho, e o consequente
pagamento de despesas de trata-
mento, indemnizações e pensões.
Multirriscos negócios
Protege o património afeto ao seu
negócio. Um seguro concebido
para satisfazer as necessidades
de proteção das empresas contra
os imprevistos que possam pôr em
causa a sua atividade.
Automóvel
Poupenoseguroautomóvel,juntando
na mesma apólice todos os veículos
da sua empresa. O Fidelidade
Automóvel é um seguro flexível
que se adapta ao seu negócio.
Disponibiliza um vasto conjunto
de coberturas e diferentes níveis
de proteção. A inovadora cobertura
de Proteção Vital do Condutor
constitui uma proteção acrescida,
garantindo a cobertura de acidentes
ocorridos com o próprio condutor
do veículo.
Seguro de vida grupo
empresário
Garante aos empresários que
tenham recorrido a crédito na Caixa,
no âmbito do crédito a empresas
e empresários, o pagamento do
valor remanescente da dívida
do empréstimo em caso de morte
ou invalidez.
Seguro Caixa proteção
pessoal empresas
Um seguro de acidentes pessoais
que cobre o risco de acidente
decorrente da atividade profissional
e extraprofissional. Para empresas
que valorizam a segurança e
proteção dos seus colaboradores.
Seguro de responsabilidade
civil exploração
Garante o pagamento de indem-
nizações, por danos patrimoniais
e não patrimoniais causados a
terceiros, em consequência do
exercício da atividade segura.
Seguro Caixa construções
Destinado a donos de obra ou
empreiteiros gerais, garante a
indemnização por perdas ou
danos materiais sofridos pelos
trabalhos e/ou bens seguros, bem
como a responsabilidade civil
extracontratual, por danos causados
a terceiros.
SEGUROS (2)
32 33

CAIXA EMPRESAS
SERVIÇOS
Consultadoria para
empresas
A Yunit coloca a sua experiência ao
serviço das PME, acompanhando-as
no seu processo de crescimento
e ajudando-as a tornarem-se
mais eficientes e competitivas.
Através de um conjunto de
serviços de consultadoria, dá
apoio ao investimento e à gestão,
enquadrando os projetos em
sistemas de incentivos (Portugal
2020), na internacionalização,
gestão de energia, otimização
de custos e planos especiais de
revitalização.
Declarações de intenção
e/ou aprovação do
financiamento
Para robustecer a sua candidatu-
ra ao Programa Portugal 2020 ou a
qualquer outro programa para apoio
ao investimento, garantindo que a
Caixa está consigo desde o arran-
que do seu projeto.
SERVIÇOS
NÃO FINANCEIROS
34 35

IMPORTAÇÃO,
EXPORTAÇÃO E
INTERNACIONALIZAÇÃO

CAIXA EMPRESAS
IMPORTAÇÃO, EXPORTAÇÃO E INTERNACIONALIZAÇÃO
Créditos documentários
O seu negócio internacional é acom-
panhado pela Caixa, que lhe garante
a cobrança das suas exportações e
o cumprimento dos contratos com
os seus fornecedores e clientes.
Exportação: são uma garantia de
pagamento ao exportador, desde
que este cumpra com todas as
condições da operação, mitigando
assim o risco comercial, político
e de transferência. A Caixa pode
confirmar o crédito documentário,
assumindo o compromisso
irrevogável de pagamento perante
o exportador, facilitando assim o
possível adiantamento da receita
da exportação.
Importação: a Caixa emite um
compromisso irrevogável de
pagamento, condicionado à apre-
sentação, pelo exportador, de
documentos em conformidade
com todos os termos e condições
exigidos no crédito documentário.
Remessas documentárias
São operações bancárias que
resultam de o exportador, após
despachar a mercadoria, entre-
gar a respetiva documentação no
seu banco para que este a envie à
cobrança junto do banco do impor-
tador e, dessa forma, obter o respe-
tivo pagamento contra entrega dos
documentos.
Exportação: através de uma ampla
rede de bancos correspondentes,
a Caixa presta ao seu cliente
exportador um serviço de
cobrança das suas documen-
tações junto do importador.
Importação: a Caixa, mediante
instruções do seu cliente impor-
tador, executa o pagamento das
remessas recebidas a seu favor
podendo, sob análise, efetuar
financiamentos para apoiar o
pagamento das importações.
Pode ainda, se a isso for chamada
pelo banco do exportador,
avalizar o bom pagamento de
letras ou livranças por conta
e risco do seu cliente.
Garantias bancárias na
ordem externa e standby
letter of credit
A Caixa, por conta e risco do seu
cliente, pode servir de garante dos
compromissos assumidos pelo cli-
ente perante um beneficiário externo
de forma direta ou por intermédio
de um banco correspondente. Pode
também receber, através de bancos
estrangeiros, garantias para notificar
o beneficiário português da garan-
tia emitida pela entidade bancária
estrangeira, ou emitir garantias em
substituição da entidade bancária
estrangeira a favor de beneficiários
nacionais que prefiram ver os seus
direitos salvaguardados pela Caixa.
Este tipo de compromisso pode
ser também assumido através de
“standby letter of credit”, um instru-
mento similar à garantia bancária,
mas regido por regras específicas
da Câmara de Comércio Interna-
cional.
Com uma plataforma internacional de filiais, sucursais e escritórios de
representação em 23 países e uma vasta rede de bancos correspondentes
em cerca de 120 países, o Grupo Caixa Geral de Depósitos apoia a expor-
tação e internacionalização das empresas.
O conhecimento especializado e a experiência de uma equipa de gestores
de negócio internacional, em articulação com as unidades do Grupo CGD
no exterior, através dos desks internacionais aí localizados, garantem
o acompanhamento integrado dos clientes e contribuem para a facilitação
do negócio cruzado e para o sucesso da internacionalização.
Encontra também na Caixa várias operações bancárias que visam minimizar
os riscos das transações de exportação e importação.
TRADE FINANCE
SEGURANÇA PARA O EXPORTADOR
SEGURANÇA PARA O IMPORTADOR
•
•
•
•
Recebimentos/Pagamentos
postecipados
Remessas
documentárias
Créditos
documentários
Recebimentos/Pagamentos
antecipados
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Instituições financeiras
multilaterais e bancos de
desenvolvimento
A Caixa tem acordos com as
principais instituições financeiras
multilaterais que permitem a
cobertura parcial ou total do risco
político, através de garantias
bancárias e cartas de crédito.
Através destes acordos consegue
garantir o pagamento integral e
atempado das exportações para
os mercados não tradicionais da
Europa Central e Oriental, Ásia,
América Latina, Caraíbas e África.
Pode também obter financiamento
com condições mais atrativas
para a exportação ou projetos de
investimento em países daquelas
regiões.
Financiamentos à
exportação em moeda Euro
ou em outras moedas
Pré-financiamento à exportação:
adiantamentos baseados em
encomendas firmes do exterior
que possibilitam a sua preparação
e produção.
Antecipação de receitas de
exportação ao abrigo de crédi-
tos documentários e remessas
documentárias: para fazer face a
necessidades de antecipação de
receitas ao exportador, efetuadas
antes do prazo de pagamento.
Financiamentos para
pagamento de importações
em moeda Euro ou em
outras moedas
Possibilitam o acesso ao financia-
mento para suportar o pagamento
das importações, seja ele direto ou
através de remessas ou créditos
documentários.
Crédito ao importador
estrangeiro
Crédito de médio e longo prazo
em que a entidade financiada é o
importador estrangeiro, no âmbito
de contratos comerciais de expor-
tação de bens de capital e serviços
de origem portuguesa. A Caixa, na
estruturação e montagem destas
operações, recorre a seguro de
crédito para cobertura do risco
do importador.
CAIXA EMPRESAS
Linha de crédito para a
América Latina
A Caixa, em parceria com uma das
principais instituições multilaterais
da América Latina, dispõe de uma
linha de crédito que permite efetuar
o financiamento de operações de
comércio externo e de projetos de
investimento em 16 países da Améri-
ca Latina, a confirmação de cartas
de crédito emitidas pela Caixa e a
emissão de garantias bancárias e
avales locais por ordem dos nossos
clientes.
Cobertura de risco cambial e
de taxa de juro
Face à volatilidade dos merca-
dos, é importante que possa
dotar o seu negócio com a estabili-
dade necessária para fazer face ao
impacto negativo das variações nas
taxas de câmbio ou de juro.
Nos financiamentos e nas transações
de importação/exportação fora da
zona Euro em moeda estrangeira,
conte com a Caixa para gerir
o risco cambial resultante da sua
atividade comercial no exterior.
Proteja o seu negócio através de
uma oferta integrada, variada e
personalizável de produtos.
(2)
Antecipação de receitas
de exportação ao abrigo
de créditos documentários
Para fazer face a necessidades de
antecipação de receitas ao exporta-
dor, antes dos prazos de pagamento.
•
•
Seguro de mercadorias
transportadas
O Fidelidade Transportadas garante
indemnizações por perdas ou danos
nos bens ou mercadorias seguras,
que ocorram durante o transporte
por via marítima, aérea ou terrestre,
no âmbito de operações de impor-
tação ou exportação ou de viagens
pontuais realizadas no território
nacional.
40 41

CAIXA EMPRESAS
Cobertura de risco de não paga-
mento. Garantia de recebimento
aos 90 dias após a data de venci-
mento sobre faturação isenta de
litígios ou divergências comerciais;
Eliminação das barreiras linguísti-
cas no processo de cobrança;
Redução de custos administrativos
e libertação de recursos humanos
e financeiros afetos à área de
cobranças para as áreas core
business da empresa.
FACTORING
INTERNACIONAL
A realização de vendas para mercados externos implica muitas vezes
a assunção de um risco superior, resultante do menor conhecimento
da situação económica dos mercados envolvidos e da distância física dos
agentes intervenientes. Neste contexto, são várias as vantagens de um
contrato de factoring com a Caixa Leasing e Factoring, para apoio à gestão
dos recebimentos:
SERVIÇOS DE APOIO A
TRANSAÇÕES NO EXTERIOR
•
•
•
Abertura de conta no exterior
O Connector é uma aliança interna-
cional de bancos destinada a ofere-
cer às empresas serviços de valor
acrescentado e apoio na área de
gestão internacional de tesouraria.
Através desta aliança, à qual a Caixa
pertence, a empresa pode efetuar a
abertura de conta no exterior, uma
vez que esta aliança é atualmente
composta por 15 bancos, em repre-
sentação de 39 países, envolvendo
milhares de agências dispersas pela
Europa, América do Sul e Oceânia.
Emissão de cheques
Emissão de cheques sobre o
estrangeiro, assegurando a Caixa
a sua liquidação diretamente ou
através de instituições de crédito
correspondentes.
Transferências
internacionais
Garantem o pagamento das suas
exportações e importações. Pode
efetuá-las em qualquer agência
ou através do serviço Caixadirecta
empresas.
42 43

Abertura no próprio dia de uma
conta bancária em Espanha sem
sair de Portugal;
Recebimentos mais ágeis das
suas vendas a clientes espanhóis
através do serviço de cobrança de
pagarés em Espanha;
Preçário ibérico competitivo nas
operações bancárias;
Beneficie da presença do Grupo CGD em Portugal e Espanha, e, através
do Passaporte Ibérico, uma solução integrada de financiamento
efacilitaçãodenegóciocomosseusparceirosibéricos,promovaoprocesso
de internacionalização da sua empresa, acedendo a um conjunto
de serviços em Portugal, via Caixa Geral de Depósitos, e em Espanha,
via Banco Caixa Geral.
CAIXA EMPRESAS
LINHAS ESPECIAIS
DE CRÉDITO
Linha Portugal - Angola
Com um plafond de 1.000 milhões
de euros e garantia da COSEC,
esta linha comercial visa apoiar
o desenvolvimento de projetos de
infraestruturas, a realizar em Angola,
que estejam a cargo de empresas
portuguesas.
Linha internacionalização
Angola
Linha de crédito com garantia mútua
para empresas em processo de
internacionalização em Angola, que
apoia o reforço do fundo de maneio
e a antecipação do repatriamento
de fundos recebidos em Kwanzas
(AOA), provenientes de transações
comerciais no mercado angolano.
Apoio a projetos de
investimento em países
emergentes
Asempresasportuguesasencontram
apoio à participação em projetos
de investimento sustentáveis em
países emergentes e em vias de
desenvolvimento, sob a forma
de financiamento, prestação de
garantias e participação em capital,
através da SOFID, entidade com
participação acionista do Estado
Português e da CGD, entre
outras instituições. De entre
os instrumentos disponíveis,
destacamos o InvestimoZ, fundo
português de apoio ao investimento
em Moçambique, destinado a
projetos ou parcerias estratégicas
nas áreas da energia, em especial
energias renováveis, do ambiente
e das infraestruturas.
NEGÓCIO
IBÉRICO
Transferências cruzadas e gratui-
tas, efetuadas no próprio dia;
Aconselhamento especializado de
gestores nos dois países;
Limite global único para os dois
países;
Financiamento de curto prazo à
tesouraria, associado à exportação
ou importação (faturas, pagarés,
etc.);
Financiamento de médio e longo
prazo ao investimento para
criação, expansão ou moderni-
zação da capacidade produtiva
ou comercial;
Garantias e avales bancários.
• • •
•
•
•
•
•
•
44 45

emergentes e maduros.
CAIXA EMPRESAS
PRESENÇA INTERNACIONAL
Sucursais (retalho, wholesale e offshore)
Escritórios de representação (CGD, BNU e BCG)
* Em constituição
Bancos do Grupo Caixa Geral de Depósitos e Associada
Índia
BCG
Timor-Leste
BNU
Banco
Interatlântico
BCA
BCG
Caixa Angola
Banco Internacional
de S. Tomé e Príncipe
Mercantile Bank
BCI
Brasil
Canadá
México
EUA
Ilhas Caimão
Portugal
França
Luxemburgo
Alemanha
Argélia*A
China
Bélgica
Suíça
Reino Unido
Espanha
Cabo Verde
Angola
S. Tomé
e Príncipe
África do Sul
Moçambique
Venezuela
Macau
46

Ampla rede em 23 países, 4 continentes, ligando negócios em mercados
emergentes e maduros.
CAIXA EMPRESAS
PRESENÇA INTERNACIONAL
(1)
Esta brochura não dispensa a consulta das informações fundamentais destinadas ao investidor (IFI), prospeto
disponível nas agências da Caixa e em www.caixagest.pt.
Sociedade Gestora de Fundos de Investimento Mobiliário: Caixagest, Técnicas de Gestão de Fundos, SA,
Av. João XXI, 63, Lisboa. Banco Depositário e Entidade Comercializadora: Caixa Geral de Depósitos, SA.
(2)
Produtos da Fidelidade - Companhia de Seguros, S.A., comercializados através da Caixa Geral de Depósitos,
S.A., na sua qualidade de mediador de seguros. A Caixa Geral de Depósitos, S.A., doravante apenas CGD,
pessoa coletiva n.º 500960046, matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o capital
social de 5.900.000.000 €, com sede na Avenida João XXI, n.º 63, 1000-300 Lisboa, solicitou, em 19 de setembro
de 2007, a sua inscrição na Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, na categoria de
Mediador de Seguros Ligado, nos Ramos de Seguros de Vida e Não Vida e respetiva autorização para trabalhar
com a Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A., encontrando-se registada sob o n.º 207186041. Os dados
da CGD, enquanto Mediador de Seguros, estão disponíveis e podem ser consultados no sítio da Autoridade de
Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (www.asf.com.pt). A CGD, enquanto mediador, não tem poderes
para celebrar contratos de seguro em nome do Segurador, nem assume a cobertura dos riscos. A CGD,
enquanto mediador de seguros ligado não tem poderes de cobrança, pese embora enquanto instituição bancária
possa executar as operações próprias desta atividade, designadamente as operações de débito em conta ou
transferência bancária autorizadas pelo respetivo titular.
A informação constante desta brochura sobre os seguros nela referidos não dispensa a consulta da informação
pré-contratual e contratual legalmente exigida, que pode ser obtida em qualquer agência da Caixa ou gabinete
Caixa Empresas.
(3)
Esta brochura não dispensa a consulta do regulamento de gestão disponível nas agências da Caixa e em
www.cgdpensoes.pt.
Sociedade Gestora de Fundos de Pensões: CGD PENSÕES - Soc. Gestora de Fundos de Pensões, SA,
Av. João XXI, 63, Lisboa. Banco Depositário e Entidade Comercializadora: Caixa Geral de Depósitos, SA.
Sucursais (retalho, wholesale e offshore)
Escritórios de representação (CGD, BNU e BCG)
* Em constituição
Bancos do Grupo Caixa Geral de Depósitos e Associada
Índia
BCG
Timor-Leste
BNU
Banco
Interatlântico
BCA
BCG
Caixa Angola
Banco Internacional
de S. Tomé e Príncipe
Mercantile Bank
BCI
Brasil
Canadá
México
EUA
Ilhas Caimão
Portugal
França
Luxemburgo
Alemanha
Argélia*
China
Bélgica
Suíça
Reino Unido
Espanha
Cabo Verde
Angola
S. Tomé
e Príncipe
África do Sul
Moçambique
Venezuela
Macau
46 47

www.cgd.pt/empresas
707 24 24 77
das 8h às 22h, todos os dias do ano
Nº10012380|OUTUBRO2015|3.000EX.

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