O documento discute as vantagens de se ter uma previdência privada complementar à previdência pública do INSS. Explica que a previdência privada permite acumular recursos que garantam renda na aposentadoria, já que o INSS tende a oferecer valores menores no futuro. Também descreve os principais tipos de planos de previdência privada, como os planos abertos e fechados, e suas características.

1. Orçamento e Controle com Balanced Scared
Me. Rodrigo Romais
r.romais@gmail.com

2. Porque procurar por uma
Previdência Privada?

3. Porque procurar por uma Previdência
Privada?
No futuro, as pessoas que contam apenas com a renda fornecida
pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), certamente, terão uma
queda no seu padrão de vida, recebendo um valor muito inferior ao seu
rendimento durante a vida ativa de trabalho.
Isto ocorrem porque os descontos da previdência social são
realizados através do regime de repartição simples.
Em outras palavras, quem está contribuindo hoje custeia os
benefícios dos atuais pensionistas e aposentados que tendem a ser cada
vez maiores.
Hoje o INSS possui um teto máximo pago aos seus contribuintes,
o que, para muitas pessoas, pode representar um grande prejuízo.

4. Porque procurar por uma Previdência
Privada?
Fonte: ABRAPP (2011)

5. O que é Previdência Privada?

6. Previdência Privada
É um sistema que acumula recursos que garantam
uma renda mensal no futuro, especialmente no
período em que se deseja parar de trabalhar.
Inicialmente era vista como uma forma de
poupança extra.

7. Previdência Privada
Há dois tipo de Previdência Privada: Aberta e Fechada.
• Aberta: Destinada a qualquer pessoa.
• Fechada: Destinada a grupos (funcionários de uma
empresa).

8. Previdência Privada
 Aberta:
 É oferecida por seguradoras ou por bancos.
 Um dos principais benefícios dos planos abertos é a sua
liquidez, já que os depósitos podem ser sacados a cada
dois meses.
 O número total de participantes de planos abertos é
estimado em 5 milhões de pessoas.

9.  Fechada:
 É destinada aos profissionais ligados a empresas, sindicatos
ou entidades de classe.
 Em linhas gerais, o trabalhador contribui com uma parte
mensal do salário e a empresa banca o restante.
 Uma vantagem imediata é a possibilidade de se deduzir 12%
da renda bruta na declaração anual do Imposto de Renda.
Previdência Privada

10.  Especialistas recomendam que a sua renda ao final do
período produtivo seja de pelo menos 70% da renda
atual.
 Levando-se em conta que os filhos já estarão crescidos,
a casa própria estará quitada, e outros gastos
consideráveis do período produtivo da vida já não se
façam mais necessários.
Previdência Privada

11.  PGBL
 VGBL
 Plano tradicional
 Fapi
Previdência Privada Fechada.

12.  PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre.
É vantajoso para aqueles que fazem a declaração do
imposto de renda pelo formulário completo.
É uma aplicação que incide riscos, já que não há garantia de
rentabilidade. Inclusive poderá ser negativa.
Em caso de ganho, ele é repassado integralmente ao
participante.
Previdência Privada Fechada.

13.  PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre.
O resgate pode ser feito no prazo de 60 dias de duas
formas:
 De uma única vez;
 Transformado em parcelas mensais.
Poderá ser abatido até 12% da renda bruta anual do Imposto
de Renda e tem taxa de carregamento de até 5%.
É comercializado por seguradoras. O dinheiro é colocado
em um fundo de investimento exclusivo, administrado por uma
empresa especializada na gestão de recursos de terceiros e é
fiscalizado pelo Banco Central.
Previdência Privada Fechada.

14.  VGBL -Vida Gerador de Benefício Livre
Aconselhável para aqueles que não têm renda tributável, já
que não é dedutível do Imposto de Renda, ainda que seja
necessário o pagamento de IR sobre o ganho de capital.
Nesse tipo de produto, também não existe uma garantia de
rentabilidade mínima, ainda que todo o rendimento seja repassado
ao integrante. O primeiro resgate pode ser feito em prazo que varia
de dois meses a dois anos.
A partir do segundo ano, também pode ser feita a cada dois
meses. Possui taxa de carregamento de até 5%. É comercializado
por seguradoras.
Previdência Privada Fechada.

15.  Plano tradicional de Previdência
Tem a garantia de uma rentabilidade mínima e correção
monetária no período da aplicação.
Entre as opções existentes no mercado, costumeiramente se
aplica a variação do IGP-M acrescido por juro de 6%.
Nesse tipo de plano, pode-se abater até 12% da renda bruta
na declaração do Imposto de Renda.
Os rendimentos são repassados apenas em parte, que varia
de 50 a 85% do total conseguido.
Têm taxas de carregamento - aplicadas sobre a contribuição
- de até 10%. É comercializado por meio de seguradoras.
Previdência Privada Fechada.

16.  FAPI – Fundo de Aposentadoria Programada Individual
Aconselhável para quem declara o Imposto de Renda usando o
formulário simplificado (atualmente está praticamente em desuso).
Nessa opção, não existe uma garantia de rentabilidade mínima.
Por outro lado, todos os rendimentos são repassados integralmente para o
participante e pode-se abater também 12% da renda bruta anual na
declaração do Imposto de Renda.
Apesar de não contar com taxa de carregamento, se o resgate for
feito em um intervalo menor do que 12 meses, haverá a incidência de IOF
(Imposto sobre Operações Financeiras).
É vendido por bancos e seguradoras.
Previdência Privada Fechada.

17. O que são taxas de carregamento?

18. Taxas de Carregamento
É o percentual incidente sobre as contribuições
pagas para atender às despesas administrativas, de
corretagem e colocação do plano.

19. Quanto cada plano oferece de
rendimento?

20. Quanto cada plano oferece de rendimento?
O retorno de um investimento em um plano de
previdência complementar acontece de duas maneiras:
• Benefício definido.
• Contribuição definida.

21.  Benefício definido:
Esse tipo de produto dá a oportunidade de se
escolher de quanto será a renda mensal, temporária ou
vitalícia, já na hora da sua aquisição.
Bastante utilizado por fundos de pensão e planos
de previdência aberta.
Quanto cada plano oferece de rendimento?

22.  Contribuição definida:
O benefício é calculado pelo saldo do participante na data
em que começa a ser recebido o benefício.
 Depende de dois fatores básicos:
 O quanto foi depositado no período.
 Rentabilidade obtida.
Atenção sobre as taxas cobradas sobre as contribuições.
Quanto maior elas forem, menor o valor acumulado.
Quanto cada plano oferece de rendimento?

23.  Contribuição definida:
Quanto maior o tempo de contribuição (mais cedo
se começa), menor é o depósito.
Para a realização de um cálculo aproximado de quanto
será necessário desembolsar mensalmente para se receber
uma aposentadoria de R$ 1 mil, nos valores atuais, deve-se
levar em conta a idade em que se iniciam os depósitos.
Quanto cada plano oferece de rendimento?