O documento analisa a relação entre a procura por crédito e a inadimplência, destacando que novos consumidores enfrentam maior risco em comparação aos antigos. Também aborda as causas da inadimplência, que incluem desemprego e descontrole de gastos, e menciona iniciativas de educação financeira visando ajudar consumidores a regularizar suas dívidas. A evolução do mercado de crédito é discutida, incluindo o impacto das mudanças nas políticas de consulta e inclusões de cadastro positivo.

4. PROCURA POR CRÉDITO X INADIMPLÊNCIA Novos Consumidores Antigos Consumidores 10 ,3% 9 ,3% 8 ,9% 8 ,4% 8 ,5% 8 ,7% 9 ,0% 10 ,3% 8 ,2% 8 ,5% 7 , 3% 6 ,7% 6 ,2% 6 ,3% 6 ,3% 6 ,3% 6 ,5% 8 ,1% 6 ,6% 7 ,1% jan/08 fev/08 mar/08 abr/08 mai/08 jun/08 jul/08 ago/08 set/08 out/08 Consultas -> jul/08 ago/08 set/08 out/08 nov/08 dez/08 jan/09 fev/09 mar/09 abr/09 Inadimplência -> | Mercado ficou mais rigoroso depois da crise | Manutenção do índice inclusão x consulta | Maior risco nos novos consumidores Fonte: Associação Comercial de São Paulo | Inadimplência observada até 6 meses a frente da data da consulta

5. DISTRIBUIÇÃO DAS CONSULTAS POR TIPO DE RISCO Altíssimo Alto Médio Baixo 22% 22% 18% 28% 21% 23% 27% 27% 23% 26% 18% 31% 30% 28% 25% Mercado Varejo Mole Varejo Duro Supermercado 22% | Qual perfil de risco do cliente que está procurando você ?

6. INFLUÊNCIA DO VOLUME DA PROCURA POR CRÉDITO NA INADIMPLÊNCIA | A busca por crédito afeta a inadimplência | Revisão da lei do cadastro positivo: passagens | Inadimplência observada até 6 meses a frente da data da consulta 1 consulta 2 consultas 3 consultas 4-6 consultas 7-11 consultas +12 consultas 2% 3% 3% 4% 6% 11% Total de Consultas SCPC, seis meses antes da consulta observada Fonte: Associação Comercial de São Paulo

7. EVOLUÇÃO DAS INCLUSÕES SCPC | Evolução % Inclusões 2008 – 2009 jan fev mar abr mai jun jul ago set out nov dez 2009 2008 2007 2006 | Janeiro 16% | Fevereiro 19% | Março 11% | Abril 12% | Mercado reage a super oferta de crédito | Maiores investimentos em cobrança

8. DOS CPF'S COM DÉBITO ATIVO "MERCADO" | Volume em risco por CPF | Volume preocupante para CPFs com 3 a 5 débitos QTD DÉBITOS % QTD CPFs % SALDO 1 40% 14% 2 20% 11% de 3 a 5 26% 28% de 6 a 10 11% 23% de 11 a 15 2% 12% de 16 a 30 1% 9% acima de 31 0% 2%

10. FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência" Quitar Dívidas Comprar Produtos Ajudar a Família Reformar o Imóvel Outros set/06 mar/07 set/07 mar/08 set/08 mar/09 65% 62% 63% 55% 46% 49% 9% 12% 11% 16% 21% 15% 12% 9% 11% 10% 19% 15% 8% 14% 13% 15% 14% 13% 6% 3% 2% 4% 8% QUAL FOI O USO DO EMPRÉSTIMO?

11. PAGAMENTOS MENSAIS DO EMPRÉSTIMO FORAM RESPONSÁVEIS PELA INADIMPLÊNCIA? Sim Não set/06 mar/07 set/07 mar/08 set/08 mar/09 50% 41% 47% 44% 54% 58% 50% 59% 53% 56% 46% 42% FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"

12. PRINCIPAIS CAUSAS DA INADIMPLÊNCIA Ficou Desempregado Descontrole de Gasto Ter sido fiador, Avalista ou emprestou o nome Alguém da família ficou desempregado Mar/09 Set/08 Mar/08 Set/07 Mar/07 Set/06 42% 46% 52% 55% 53% 56% 12% 17% 13% 9% 10% 11% 8% 17% 13% 12% 14% 11% 3% 3% 4% 4% 4% 6% FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência"

13. Doença em Família Queda de Renda Atraso no Recebimento de Salários Outros FONTE: Instituto de Economia Gastão Vidigal - ACSP "Pesquisa de Inadimplência" Mar/09 Set/08 Mar/08 Set/07 Mar/07 Set/06 9% 6% 5% 6% 4% 5% 4% 2% 2% 2% 2% 7% 13% 3% 5% 7% 10% 2% 5% 4% 5% 6% 5% 6% PRINCIPAIS CAUSAS DA INADIMPLÊNCIA

15. AÇÕES DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA A constante preocupação da ACSP com o consumidor brasileiro fez com que ela criasse o conceito do “consumidor positivo” , para orientar esse público, contribuindo para o seu equilíbrio financeiro

16. MOVIMENTO DE APOIO AO CONSUMIDOR Iniciativa criada para estimular as grandes empresas a levar orientação ao consumidor inadimplente . Equipe qualificada para atender, de forma personalizada , ao consumidor que deseja regularizar seus débitos e voltar a ter "crédito na praça". Público-alvo: consumidores paulistanos Posto do SCPC - 36 mil atendimentos mensais O MAC fornece cartilha de orientação ao consumidor e à família brasileira. CONSUMO CONSCIENTE SERVIÇOS DE UTILIDADE PÚBLICA

17. Programa desenvolvido pela Visa que consiste em um guia completo sobre finanças pessoais. Seu objetivo é auxiliar a administrar seu dinheiro de maneira mais fácil e eficiente. Ele ajuda os consumidores brasileiros a tomar decisões embasadas em conhecimentos. Essa parceria potencializa e consolida as ações de educação financeira mantidas pelos programas MAC da ACSP e movimento mundial Finanças Práticas da VISA

18. ATIVIDADES DO PROGRAMA CONHEÇA AS ATIVIDADES DO FINANÇAS PRÁTICAS AÇÕES POR MEIOS ELETRÔNICOS Troca de banners e links de acesso entre os websites do jornal Diário do Comércio, do Movimento de Apoio ao Consumidor (MAC) e da ACSP . AÇÕES PRESENCIAIS Serão organizados fóruns e eventos para promover a educação financeira e a administração responsável das finanças pessoais. AÇÕES POR MEIOS IMPRESSOS Distribuição de materiais informativos de ambas as empresas.

19. Instituições concedem mesmo sem visibilidade total do consumidor Mesmo com todos os processos e técnicas, o real comprometimento não é sabido Cadastro positivo, quando plenamente implantado, mostrará isso Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

21. A INFORMAÇÃO INCOMPLETA PODE SER PIOR QUE A FALTA DE INFORMAÇÃO Não se percebe o fato real Percebe-se uma realidade falsa

22. INFORMAÇÕES COMPLETAS SÃO OBTIDAS COM COMPARTILHAMENTO INFORMAÇÕES Fato que já ocorre com informações negativas Fato que pode ocorrer com informações positivas

23. NA ÁREA DE CRÉDITO INFORMAÇÃO COMPLETA RESULTA EM | queda de juros | expansão do mercado | menores riscos