O documento descreve os principais produtos e serviços oferecidos pelo Sicoob para pessoas físicas, incluindo contas correntes, cartões de crédito e débito, empréstimos, consórcios, pagamentos e seguros.

1. PRODUTOS E SERVIÇOS
PESSOA FÍSICA

2. SOLUÇÕES EM PRODUTOS E SERVIÇOS
PARA ASSOCIADOS PESSOAS FÍSICAS
O Sicoob entende o que você precisa.
Por isso, oferece soluções ágeis e modernas para otimizar suas operações
bancárias e proteger seu patrimônio.
CONTA CORRENTE
Uma conta aberta em nome dos associados das cooperativas para que possam
movimentar seus recursos com tranquilidade, agilidade e segurança.
• LIMITE ESPECIAL
Limite de crédito pessoal vinculado à conta corrente para
cobertura de saldo devedor. Os associados podem contar também com o benefício
de isenção de dias sem juros, de acordo com as regras definidas pela cooperativa.
ORDEM DE PAGAMENTO
Os cooperados e não cooperados podem contar com a facilidade do serviço de ordem
de pagamento por conta de terceiros. Por meio dele, instituições conveniadas podem
encaminhar ordens de pagamento para saques em qualquer um dos pontos de
atendimento cooperativo.
SICOOB SEGUROS
O Sicoob protege o associado e seu patrimônio, disponibilizando uma linha completa
de seguros e coberturas variadas. São inúmeras as vantagens deste produto para
oferecer ao seu associado a oportunidade de aproveitar os momentos da vida com
total tranquilidade.
• OPÇÕES COMO:
• SEGURO DE VIDA;
• SEGURO DE ACIDENTE PESSOAIS;
• SEGURO VIAGEM;
• SEGURO RESIDENCIAL;
• SEGURO DE AUTOMÓVEIS, DENTRE OUTROS;
• SEGURO FUNERAL.
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3. • SEGURO PRESTAMISTA
Tem o objetivo de garantir junto à cooperativa a liquidação de operação de crédito
existente, caso ocorra ao cooperado devedor algum dos eventos cobertos pelas
garantias contratadas e indicadas.
É uma tranquilidade para o cooperado, sua família e também para a cooperativa.
SICOOB CONSÓRCIOS
Reunião de Pessoas Físicas e/ou Jurídicas com objetivo de proporcionar
a cada um dos seus participantes, quando de sua contemplação, um crédito de
valor igual ao discriminado no plano escolhido.
• Público-alvo
• Pessoas físicas e pessoas jurídicas;
• Associados e não associados ao Sicoob.
• Imóveis
A Carta de crédito pode ser utilizada para:
• Compra, reforma e construção de imóveis residenciais e/ou comerciais, urbanos;
• Compra de terreno (urbano).
• Veículos
A Carta de Crédito pode ser utilizada para:
• Compra e quitação de financiamento de carros e motocicletas.
• Vantagens para Consorciado
• Menos custo de aquisição – sem juros;
• Meio disciplinador de economia;
• Atualização de patrimônio;
• Utilização de recursos de forma antecipada - lance;
• Quitação de financiamento existente;
• Financiamento de 100% do bem – sem entrada;
• Liberdade de escolha.
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4. SOLUÇÕES EM CRÉDITO
No Sicoob, o associado conta com a transparência e a proximidade
da sua cooperativa para cuidar de suas finanças.
EMPRÉSTIMO
São linhas de crédito para o associado com liberação dos valores em conta,
sem a necessidade de comprovação de como o dinheiro será utilizado.
São diversas modalidades de crédito, tais como:
• Crédito consignado;
• Crédito pessoal e sem consignação;
• Antecipação de IR.
FINANCIAMENTO
São linhas de crédito para o associado que deseja adquirir algum bem- móvel
ou imóvel – ou até mesmo algum serviço (viagens, cirurgia plástica, etc.),
considerando que existem várias modalidades com condições de taxa e prazo
diferenciados, de acordo com o objeto do financiamento.
CRÉDITO CONSIGNADO – PARCERIAS BANCOOB
São linhas de crédito para funcionários de empresas públicas e prIvadas conveniadas,
nas quais o empréstimo ou financiamento é descontado na folha de pagamento.
CRÉDITO CONSIGNADO INSS
O Sicoob tem a linha de crédito específica para aposentados e pensionistas do Instituto
Nacional do Seguro Social (INSS) associados e não associados às cooperativas de
crédito. O Crédito Consignado INSS funciona com liberação do recurso em conta
do beneficiário ou via caixa. As parcelas são descontadas diretamente no benefício
previdenciário, independentemente do pagamento ser realizado na cooperativa ou não.
Esse produto é disponibilizado por meio de convênio com o Bancoob.
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5. CRÉDITO CONSIGNADO – FUNCIONÁRIOS DE EMPRESAS PÚBLICAS
OU PRIVADAS
O Sicoob tem a linha de crédito específica para funcionários de empresas associados
ou não a uma cooperativa de crédito. As parcelas são descontadas diretamente no
contracheque, as taxas são baixas e as prestações fixas. Esse produto é disponibilizado
por meio de convênio com o Bancoob.
SICOOB COTAS PARTES
Consiste na capitalização e fortalecimento da cooperativa pelo associado, por meio de uma
linha de financiamento do Bancoob.
LINHAS DE FINANCIAMENTO BNDES
O Sicoob é parceiro do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
e atua como repassador de linhas de crédito dessa instituição, voltadas principalmente para
o apoio de novos projetos, expansão e modernização de empresas.
• PROCAPCRED
Consiste na capitalização e fortalecimento da cooperativa pelo associado,
por meio de uma linha de financiamento do BNDES.
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6. SOLUÇÕES EM PAGAMENTO
As soluções de pagamento do Sicoob possibilitam que o associado realize transações
com a comodidade e a segurança adequada ao seu dia a dia.
DÉBITO DIRETO AUTORIZADO (DDA)
O Débito Direto Autorizado (DDA) é uma inovação que torna os serviços bancários ainda
mais eficientes. Nesse sistema, os cooperados do Sicoob, previamente cadastrados nesta
modalidade, podem acessar de forma eletrônica (internet e caixa eletrônico) suas contas
a pagar, antes remetidas em forma de boletos de cobrança (títulos) como, por exemplo,
condomínios, parcelas de seguro saúde, mensalidades escolares, etc.
O débito não será automático, pois é o associado quem decide quando e como vai pagar,
assim como faria com os boletos impressos. O DDA é apenas um processo que registra a
obrigação de pagamento de forma eletrônica, sem a utilização do formulário em papel.
PAGAMENTO DE TRIBUTOS E CONVÊNIOS
Seu cooperado pode fazer o pagamento de diversos tributos e convênios diretamente nas
cooperativas do Sicoob ou nos canais eletrônicos.
DÉBITO AUTOMÁTICO
O cooperado programa o pagamento das contas de água, luz e telefone com o débito
automático. É um serviço que garante praticidade, comodidade e segurança para o dia a
dia do seu cooperado ou da empresa dele.
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7. FAMÍLIA SICOOBCARD PESSOA FÍSICA
Como operam em parceria com a bandeira Mastercard, os cartões permitem
a movimentação de valores a débito e o acesso a crédito, facilitando as compras e os saques.
São produtos que contemplam todas as necessidades dos cooperados e integram a família
de cartões Sicoobcard.
As modalidades dos cartões podem ser: puro débito, puro crédito e múltiplo.
• Puro débito: cartões que possuem apenas a função débito no plástico;
• Puro crédito: cartões que possuem apenas a função crédito no plástico;
• Múltiplo: cartões que possuem a função débito e crédito em um único plástico.
PRODUTOS PURO DÉBITO
SICOOBCARD CONTA CORRENTE
Permite realizar consultas, transferências e pagamentos nos caixas das
cooperativas e nos terminais de autoatendimento onde o portador é
associado, de forma simples, prática e segura.
Também possibilita que o cooperado efetue saques em outras cooperativas do Sicoob, nas
máquinas de autoatendimento da Rede Sicoob, e acesse o Sicoobnet Pessoal.
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8. SICOOBCARD MASTERCARD DÉBITO
Cartão de débito internacional que substitui dinheiro e cheques, pois
permite a movimentação da conta corrente do associado e, ainda,
da conta Poupança Cooperada.
Com esse cartão, é possível realizar compras no Brasil e no exterior, em milhares de
estabelecimentos sinalizados com a marca Mastercard Maestro, com débito automático
na conta corrente. O associado pode realizar consultas e saques à vista, também com débito
em conta corrente, nos terminais da Rede Interligada ao Banco24Horas, Rede Cirrus e em
toda a Rede Sicoob. Esse cartão possibilita também o acesso ao Sicoobnet Pessoal.
PRODUTOS PURO CRÉDITO OU MÚLTIPLOS
SICOOBCARD MASTERCARD PLATINUM
Um passaporte para as melhores emoções da vida. O cartão Sicoobcard
Platinum é exclusivo, assim como o associado que sempre confiou na
modernidade e inovação dos produtos e serviços da cooperativa. Cartão
de crédito para compras no Brasil e no exterior, aceito em milhares de estabelecimentos sinalizados
com a marca Mastercard. Tudo isso com um prazo até 40 dias para pagar, sem juros, dependendo
da data da compra. Mais poder de compra: fazer compras parceladas sem se preocupar em
comprometer todo o limite. Quer coisa melhor? Com o Sicoobcard Mastercard Platinum o portador
conta com dois limites: um para compras à vista e outro para compras parceladas.
BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS
• CONCIERGE:
Dicas sobre cidades, serviço de reservas em restaurantes, compra de presentes e reserva
de ingresso para os shows mais disputados.
• PERSONAL ASSISTANT:
Apoio ao portador em caso de emergência, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
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9. BENEFÍCIOS DA BANDEIRA
• GLOBAL SERVICE:
Programa de atendimento emergencial disponível a qualquer hora, lugar ou idioma, para
responder quaisquer questões.
• MASTERSEGURO VIAGENS:
Seguro de acidentes em viagens.
• MASTERASSIST PLUS:
Assistência com gastos médicos hospitalares ou odontológicos, em situações emergenciais
ou viagens.
• MASTERSEGURO DE AUTOMÓVEIS:
Seguro para o aluguel de automóveis.
• SAQUES:
O cartão possibilita saques e parcelamento do valor de até 12 vezes por meio da Central de
Atendimento ou da cooperativa. Saques à vista podem ser feitos nos terminais da Rede Banco24Horas.
• SICOOBCARD PRÊMIOS:
O cartão conta com um programa de recompensas exclusivo, que permite a troca de pontos por
centenas de produtos, por crédito na fatura, assinatura de diversas revistas e o melhor: milhas
aéreas. Para cada US$1,00 ou seu equivalente em reais, com o Sicoobcard Mastercard Platinum o
associado ganha 1,5 pontos no programa Sicoobcard Prêmios.
SICOOBCARD MASTERCARD GOLD
Com este plástico, o associado pode comprar no Brasil e no exterior em
milhares de estabelecimentos sinalizados com a marca MasterCard e
ter até 40 dias para pagar, dependendo da data da compra, sem juros.
BENEFÍCIOS DA BANDEIRA
• GLOBAL SERVICE:
Programa de atendimento emergencial disponível a qualquer hora, lugar ou idioma, para
responder quaisquer questões.
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10. • MASTERSEGURO VIAGENS:
Seguro de acidentes em viagens.
• MASTERASSIST PLUS:
Assistência com gastos médicos hospitalares ou odontológicos, em situações emergenciais
ou viagens.
• MASTERSEGURO DE AUTOMÓVEIS:
Seguro para o aluguel de automóveis.
• SAQUES:
O cartão possibilita saques e parcelamento do valor de até 12 vezes por meio da Central
de Atendimento ou da cooperativa. Saques à vista podem ser feitos nos terminais da Rede
Banco24Horas.
• SICOOBCARD PRÊMIOS:
O cartão conta com um programa de recompensas exclusivo, que permite a troca de
pontos por centenas de produtos, por crédito na fatura, assinatura de diversas revistas e o
melhor: milhas aéreas. Para cada US$1,00 ou seu equivalente em reais, com o Sicoobcard
Mastercard Gold o associado ganha 1 ponto no programa Sicoobcard Prêmios.
SICOOBCARD MASTERCARD CLÁSSICO
Cartão de crédito com perfil mais básico, com o qual o associado
pode comprar no Brasil e no exterior em milhares de estabelecimentos
sinalizados com a marca MasterCard e ter até 40 dias sem juros para
pagar, dependendo da data da compra.
BENEFÍCIOS DA BANDEIRA
• MASTERSEGURO VIAGENS:
Seguro de acidentes em viagens.
• SAQUES:
O cartão possibilita saques e parcelamento do valor de até 12 vezes por meio da Central
de Atendimento ou da cooperativa. Saques à vista podem ser feitos nos terminais da Rede
Banco24Horas.
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11. • SICOOBCARD PRÊMIOS:
O cartão conta com um programa de recompensas exclusivo, que permite a troca de
pontos por centenas de produtos, por crédito na fatura, assinatura de diversas revistas e o
melhor: milhas aéreas. Para cada US$1,00 ou seu equivalente em reais, com o Sicoobcard
Mastercard Clássico o associado ganha 1 ponto no programa Sicoobcard Prêmios.
SITE DO PORTADOR
• Ferramenta desenvolvida especialmente para garantir a comodidade e segurança
dos portadores dos cartões Sicoobcard, o site:www.sicoobcard.com.br disponibiliza
funcionalidades importantes e práticas como:
• Consulta de limites;
• Emissão do demonstrativo mensal (extrato da fatura);
• Transações realizadas (online);
• Compras faturadas e a faturar;
• Desbloqueio de cartão para uso de exterior;
• Cancelamento de cartão por perda ou roubo.
SERVIÇOS ADICIONAIS
SEGURO DE PROTEÇÃO DE PERDA OU ROUBO - PPR:
• Bom para o associado e melhor ainda par a cooperativa, pois é a garantia de
tranquilidade nos casos de perda ou roubo do cartão, saque sob coação e morte
acidental. O PPR garante também o ressarcimento dos gastos indevidos realizados,
em casos de clonagem até 72 horas anteriores à data da comunicação.
SMS SICOOBCARD:
• Possibilita total controle das transações realizadas com o cartão. A cada compra ou
saque realizado com o cartão Sicoobcard, superior a R$ 50,00 (cinquenta reais), o
associado receberá um mensagem de texto no celular. São vários tipos de pacotes
à escolha do associado.
• O valor mensal dos serviços adicionais PPR e SMS são lançados na fatura do
cartão de crédito. A contratação dos serviços é muito importante e pode ser feita
diretamente pelo associado na cooperativa, na Central de Atendimento Sicoobcard
ou no site:www.sicoobard.com.br
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12. SOLUÇÕES EM INVESTIMENTO
O Sicoob está sempre em busca do melhor desempenho para as aplicações dos associados.
Assim, seu cooperado tem a segurança de um bom investimento e desfruta de taxas competitivas.
SICOOB PREVI
A Fundação Sicoob Previ é uma entidade de previdência complementar fechada, instituição
sem fins lucrativos – em linha com o cooperativismo, cujos participantes são funcionários,
membros, dirigentes e associados de entidade do Sicoob.
Por meio da Fundação Sicoob Previ, é oferecido um plano de previdência exclusivo,
diferenciado e completo para proteger os associados e funcionários dos três riscos sociais:
morte, invalidez e sobrevivência, eventos que podem prejudicar e/ou inviabilizar o seu
padrão de vida ou de seus beneficiários.
São características do produto
• Obrigatoriedade de vínculo associativo;
• Plano obrigatoriamente constituído na modalidade de Contribuição Definida – CD;
• A gestão dos ativos é terceirizada, gerida por profissionais especializados. No caso
da Sicoob Previ, o gestor é o Bancoob DTVM;
• Coberturas de risco contratadas através da Seguradora Mongeral Aegon Seguros e
Previdência;
• O patrimônio do plano é independente do patrimônio do instituidor;
• Os participantes assistidos e representantes do instituidor têm assento nas
instâncias decisórias do fundo de pensão;
O Sicoob Previ é bastante rentável, pois oferece as menores taxas e repassa integralmente
a rentabilidade, além dos incentivos fiscais próprios de uma previdência complementar.
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13. RDC
Comodidade, segurança e rendimento certo. Com taxas competitivas no mercado, o Sicoob
oferece retorno garantido. A rentabilidade das aplicações podem ser pré ou pós-fixadas, com
liquidez diária ou no vencimento.
Todos os produtos são passíveis de aplicação programada, sendo os prazos máximos de
vencimento parametrizados por cooperativa.
POUPANÇA SICOOB
A caderneta de poupança do Sicoob é uma conta de livre movimentação, para saque e
depósito, que rende juros e correção monetária ao final de cada período. É simples, abrir uma
Poupança Sicoob, que também está disponível para não associados.
MODALIDADES DA POUPANÇA SICOOB
• POUPANÇA SICOOB PROGRAMADA:
Permite ao associado poupador efetuar aplicações e resgates programados, além de
transferência em conta poupança nos canais disponibilizados pela rede Sicoob.
• POUPANÇA KIDS
Tem as mesas características da Poupança Sicoob, mas é direcionada ao público infantil,
recomendada para menores de 16 anos que possuam CPF próprio, representados pelo
pai, mãe ou tutor. As cooperativas podem buscar jovens poupadores entre os filhos de
seus associados ou nas escolas da comunidade. É a oportunidade de trabalhar os
primeiros passos da educação financeira do público infanto-juvenil, tendo como base as
noções do cooperativismo.
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14. CANAIS DE RELACIONAMENTO
O Sicoob tem uma grande variedade de canais de atendimento. Tudo para o associado realizar
transações financeiras de qualquer lugar e a qualquer hora.
VEJA OS CANAIS DE ATENDIMENTO E RELACIONAMENTO
O associado poderá movimentar sua conta corrente na agência, nos terminais de
autoatendimento do Sicoob, pela internet (Sicoobnet Pessoal), por meio de cheque e
pelos cartões Sicoobcard. Além disso, ele conta com a comodidade dos terminais de
autoatendimento da Rede Banco24Horas e da Rede Cirrus, disponíveis em todo o Brasil. No
exterior, o cooperado pode realizar saques e consultas na Rede Cirrus.
SICOOBNET PESSOAL
Por meio da internet, os associados das cooperativas podem realizar pagamentos, consultar
saldos e extratos, fazer transferência e aplicações de forma simples, rápida e segura, sem sair
de casa.
AUTOATENDIMENTO
Nos terminais de autoatendimento do Sicoob, o associado pode realizar várias transações
financeiras de forma rápida e segura, a qualquer hora Entre as operações disponíveis estão:
saques, consultas à conta, extratos e saldos, pagamentos, transferências entre contas,
transferências eletrônicas (DOC e TED), investimentos e depósitos.
INTERCREDIS
Integração das cooperativas do Sistema Sicoob usuárias do Sistema de Informática do
Sicoob (Sisbr) que possibilita aos cooperados de qualquer outra cooperativa do Sicoob
realizar transações de saques, depósitos e pagamentos relacionados a cobranças simples.
As transações citadas poderão ser realizadas por meio dos caixas ou terminais de
autoatendimento mantidos pelas cooperativas do Sicoob, usuárias do Sisbr.
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15. SICOOBNET CELULAR
O aplicativo conta com inédito mecanismo de leitura automática de código de barras de títulos e
convênios por meio de câmera fotográfica do aparelho, eliminando a necessidade de digitação.
Também é possível imprimir extratos e comprovantes diretamente do celular.
2ª VIA DE BOLETOS
Por meio da internet, no site do Sicoob, o sacado de um boleto do Sicoob poderá retirar a 2ªvia
digitando as informações solicitadas. Se o boleto estiver vencido, ele o visualizará com a data e o
valor atualizados, para pagamento em qualquer banco, até a data atual.
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16. Rua Felício Marcondes, 240 - Centro - Guarulhos - SP - CEP 07010-030
Tel.: (11) 2087-6750 - Fax: (11) 2087-6756 - www.sicoobcantareira.com.br
Ouvidoria: 0800-725-0996