O documento discute a importância da inclusão financeira no Brasil. Ele aborda tópicos como bancarização, empréstimos, poupança, dívidas e o papel dos bancos para promover a inclusão e o acesso ao crédito, especialmente para a população de baixa renda. O documento também identifica desafios como a carga tributária elevada e entraves legais que dificultam a expansão do crédito e a formalização financeira no país.
15. Bancarização
• Promove a inserção econômica
• Fomenta a formalidade
• Acesso a crédito e poupança
• Serviços de pagamento e cobrança
• Seguros
• Eliminação de agiotagem
• Alavancagem para micro empreendedores
16.
17. Bancos no Brasil em 2014
• Eficiência interna
• Novas tecnologias
• Custos
• Processos
• Ambiente operacional
• Obsoleto
XII.
18. Méritos
• Rede de atendimento
• Solidez
• Sofisticação
• Preservação da moeda nacional
• 600 mil empregos diretos
• Sistema de pagamentos eficiente
• Mercados futuros e de capitais
I.
26. Meios de pagamento
Indicador (% > 15 anos) Brasil Mundo
Uso de cheques 6,68 9,37
Cartão de crédito 29,24 14,79
Cartão de débito 41,18 30,40
Celular para pagamentos 1,25 1,99
Celular para recebimentos 0,83 3,04
Banco Mundial
27. Empréstimos no último ano
Indicador (% > 15 anos) Brasil Mundo
Empréstimo 23,81 33,80
Empréstimo de uma IF 6,33 9,05
Empréstimo de um agiota 0,99 3,44
Empréstimo de um
empregador 1,10 3,06
Empréstimo de família ou
amigos 15,63 21,57
Banco Mundial
28. Poupança no último ano
III.
Indicador (% > 15 anos) Brasil Mundo
Poupou 21,09 35,90
Poupou numa IF 10,29 22,43
Poupou para uma emergência 16,02 27,22
Poupou para gastos futuros 8,26 24,04
Poupou num clube de
poupança 2,07 5,29
Banco Mundial
29. Correntistas
Brasil Mundo
Total 55,9 50,5
Mulheres 51,0 46,6
Homens 61,1 54,5
40% mais pobres 41,2 40,7
60% mais ricos 65,6 58,5
1º escolar ou menos 47,2 36,9
2º escolar ou mais 63,8 66,0
Banco Mundial
30. Tomou empréstimo no ano
Em bancos Fora do SF
Total 6,3 17,5
Mulheres 6,1 17,3
Homens 6,6 17,7
40% mais pobres 3,5 16,1
60% mais ricos 8,2 18,4
1º escolar ou menos 6,0 12,7
2º escolar ou mais 6,7 21,8
Banco Mundial
35. Peso da dívida
•Diminuí:
• aumento de renda, juros menores e
prazos maiores
• Aumenta
• redução de renda, juros maiores, prazos
menores e “surpresas”
36. “Surpresas”
• Desemprego, doenças e acidentes
• Propaganda enganosa
• Alta de juros e apertos de liquidez
• Erros de previsão e miopia
• Falta de controle
• Pouca transparência
• Jabuticabas
46. • Base de cálculo do compulsório: depósito à
vista; depósito de aviso prévio; recursos em
trânsito de terceiros; cobrança e arrecadação
de tributos e assemelhados; cheques
administrativos; contratos de assunção de
obrigações - vinculados a operações
realizadas no país e no exterior; obrigações
por prestação de serviços de pagamento;
recursos de garantias realizadas; depósitos a
prazo; recursos de aceites cambiais; cédulas
pignoratícias de debêntures; etc.
• + insuficiências de direcionamentos
65. Mudança de paradigma
• Sólido e rentável
• Curto prazo
• Sólido e rentável
• Longo prazo
• Estável
• Eficiente
• Inclusivo
• Inovador
• Globalizador
66. Cinco lições dos séculos
• Importância e contribuição dos bancos
• Estão em constante transformação
• Evolução é função de quatro estímulos
• Regulação, mercado, tecnologia e
dinâmica interna
• Crises poderiam ter sido evitadas
• Defasagem regulatória
67. Contribuição no Brasil
• Capacidade ociosa na indústria bancária
• Potencial de:
• Crescimento do crédito
• Alongamento de prazos
• Estreitamento de margens
• Redução de inadimplência
• Demanda de legitimidade do setor
XI.
68. Agenda
• Metas de margem (spread)
• Metas de crédito/PIB
• Metas de inclusão
• Benchmarking
70. Eficiência
• Regulação focada em objetivos
• Varas especializadas (Perú)
• Transparência
• Punir informação falsa
• Cadastro positivo ativo
• Nota de crédito do BC
• Cumprir a Lei 4595/1964 Artigo 10° VI
X.
71. Política monetária
• Eliminação dos compulsórios
• Modernizar o redesconto
• Revogar a indexação
• Acabar com a moeda indexada
• Reformar os créditos direcionados
• Reserva monetária
X.
72. Inclusão
• Bancarização ativa
• Certificação de bancários
• Responsabilização
• Agência de proteção
• Educação financeira e empreendedorismo
73. Educação financeira
• // saúde física
• Cadastro positivo interativo
• Entender a importância
• Bons hábitos
• Motivação
• Perseverança
• Objetivo é de longo prazo
74. Crédere
• Manter a marcação original
• Renegociação institucionalizada
• Responsabilização
• Certificação
• Consolidação de:
• Limites
• Informação
X.
75. Governança do sistema
• Fusão de órgãos regulatórios
• CMN - participantes
• BC – diretoria, missão e desempenho
• Copom - membros
77. Alavancar a contribuição
• Internacionalizar o Real
• Conta em divisas
• Centro financeiro em São Paulo
• Centro Offshore em Campinas
XI.
78. “É inadmissível que o Brasil, que tem um dos
sistemas financeiros mais sólidos e
lucrativos, continue com um dos juros mais
altos do mundo”
Dilma Rousseff -1o de maio de 2012
79. O papel da inclusão financeira
25 de setembro de 2014
robertotroster@uol.com.br