Financiamento Imobiliário - Tudo o que você precisa saber antes de financiar um imóvel.
16 DICAS PRÁTICAS PARA FINANCIAR SEU IMÓVEL COM SEGURANÇA!
Dúvidas são muito comuns ao fazer um financiamento imobiliário, agora : quais são as sua melhores práticas? aonde estão os perigos ao adotar esta forma de adquirir um imóvel?
Através deste ebook, você vai ser capaz de tomar melhores decisões ao adquirir um imóvel. Vai identificar os pontos cegos que a grande maioria dos brasileiros ignora na hora de obter crédito imobiliário,
Guia prático com 16 super dicas para você fazer melhores negócios!!!
Material elaborado para a pós-graduação em Finanças da Estácio Vila Velha, com tópicos da certificação CPA 20, Instrumentos de Renda Fixa, Renda Variável e Derivativos. Mercado Financeiro. Finanças, Negócios.
O documento discute o papel da administração financeira e do administrador financeiro, definindo finanças e descrevendo suas principais áreas e funções. Também aborda objetivos como a maximização da riqueza dos acionistas e a preservação da riqueza dos stakeholders.
O documento descreve a estrutura do Sistema Financeiro Nacional brasileiro, incluindo seus principais órgãos normativos como o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central, além de instituições financeiras como o BNDES e a Caixa Econômica Federal.
O documento descreve um curso de Administração de Contas a Pagar, Receber e Tesouraria oferecido pelo Senac de Guarulhos entre 04 de fevereiro e 31 de março. O curso abordará tópicos como gestão financeira, fluxo de caixa, contas a pagar e receber, tesouraria e matemática financeira ao longo de oito encontros semanais. As aulas serão ministradas por meio de exposições dialogadas, discussões em grupo, exercícios práticos e casos reais.
O documento discute como financiar a compra de um imóvel, explicando que o financiamento imobiliário funciona como um empréstimo de um banco que permite ao comprador pagar o valor do imóvel em parcelas ao longo dos anos. Ele também descreve os principais tipos de financiamento, como o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que oferece melhores condições, e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que financia imóveis de qualquer valor com taxas potencialmente mais altas.
Explicando o Modelo de Negócios (canvas) - Virada Empreendedora 2013Nei Grando
Apresentação que ministrei na Virada Empreendedora sobre Modelo de Negócios que explica o que é um Modelo, um Negócio - apresenta o Quadro (canvas) do Modelo de Negócios, a estratégia e o ambiente externo, processo de construção, protótipos, a atitude de design e a importância da avaliação e validação do modelo de negócios.
Para saber mais sobre Startups e sobre Empreendedorismo Inovador vide minha entrevista na CBN - Mundo Corporativo - http://youtu.be/EZbmS_DWPyI e/ou visite o blog - http://neigrando.blog.br
O documento discute o fluxo de caixa de uma empresa, incluindo sua composição, objetivos, previsão e dicas para aperfeiçoá-lo. Explica que o fluxo de caixa permite controlar entradas e saídas de caixa, conciliar saldos bancários, monitorar gastos por item, negociar prazos com fornecedores e clientes, e fazer planejamentos.
Cap 1: Você tem mais dinheiro do que imagina. Planejamento financeiro é importante para organizar as contas e ter sobra no fim do mês para investir.
Cap 2: O envolvimento da família é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro doméstico.
Cap 3: O crédito pode ser usado a seu favor, mas é preciso cuidado para não cair na sedução em excesso e ficar endividado.
Material elaborado para a pós-graduação em Finanças da Estácio Vila Velha, com tópicos da certificação CPA 20, Instrumentos de Renda Fixa, Renda Variável e Derivativos. Mercado Financeiro. Finanças, Negócios.
O documento discute o papel da administração financeira e do administrador financeiro, definindo finanças e descrevendo suas principais áreas e funções. Também aborda objetivos como a maximização da riqueza dos acionistas e a preservação da riqueza dos stakeholders.
O documento descreve a estrutura do Sistema Financeiro Nacional brasileiro, incluindo seus principais órgãos normativos como o Conselho Monetário Nacional e o Banco Central, além de instituições financeiras como o BNDES e a Caixa Econômica Federal.
O documento descreve um curso de Administração de Contas a Pagar, Receber e Tesouraria oferecido pelo Senac de Guarulhos entre 04 de fevereiro e 31 de março. O curso abordará tópicos como gestão financeira, fluxo de caixa, contas a pagar e receber, tesouraria e matemática financeira ao longo de oito encontros semanais. As aulas serão ministradas por meio de exposições dialogadas, discussões em grupo, exercícios práticos e casos reais.
O documento discute como financiar a compra de um imóvel, explicando que o financiamento imobiliário funciona como um empréstimo de um banco que permite ao comprador pagar o valor do imóvel em parcelas ao longo dos anos. Ele também descreve os principais tipos de financiamento, como o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que oferece melhores condições, e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que financia imóveis de qualquer valor com taxas potencialmente mais altas.
Explicando o Modelo de Negócios (canvas) - Virada Empreendedora 2013Nei Grando
Apresentação que ministrei na Virada Empreendedora sobre Modelo de Negócios que explica o que é um Modelo, um Negócio - apresenta o Quadro (canvas) do Modelo de Negócios, a estratégia e o ambiente externo, processo de construção, protótipos, a atitude de design e a importância da avaliação e validação do modelo de negócios.
Para saber mais sobre Startups e sobre Empreendedorismo Inovador vide minha entrevista na CBN - Mundo Corporativo - http://youtu.be/EZbmS_DWPyI e/ou visite o blog - http://neigrando.blog.br
O documento discute o fluxo de caixa de uma empresa, incluindo sua composição, objetivos, previsão e dicas para aperfeiçoá-lo. Explica que o fluxo de caixa permite controlar entradas e saídas de caixa, conciliar saldos bancários, monitorar gastos por item, negociar prazos com fornecedores e clientes, e fazer planejamentos.
Cap 1: Você tem mais dinheiro do que imagina. Planejamento financeiro é importante para organizar as contas e ter sobra no fim do mês para investir.
Cap 2: O envolvimento da família é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro doméstico.
Cap 3: O crédito pode ser usado a seu favor, mas é preciso cuidado para não cair na sedução em excesso e ficar endividado.
O documento discute a importância da gestão financeira para o controle e planejamento das finanças de uma empresa, mencionando tópicos como orçamento, fluxo de caixa, DRE e indicadores financeiros.
Este documento introduz conceitos básicos de finanças corporativas, discutindo três áreas de finanças, funções financeiras, fontes de recursos e riscos. Explica formas jurídicas de organizações, objetivos da firma, governança corporativa e ética empresarial.
1ª Lista de exercício de administração financeira completa com respostasFelipe Pontes
Este documento contém 10 exercícios sobre finanças corporativas. Os exercícios abordam tópicos como taxa de desconto, valor presente líquido, CAPM, hipótese do mercado eficiente, títulos e debêntures, e avaliação de projetos de investimento. As respostas fornecem cálculos, definições e exemplos para explicar os conceitos financeiros cobrados.
O documento explica a equação fundamental da contabilidade que equilibra o ativo total com o passivo total mais o patrimônio líquido. Apresenta também as definições e classificações das contas do balanço patrimonial, destacando os ativos circulantes e não circulantes, passivos circulantes e não circulantes e itens do patrimônio líquido.
Apresentação contém dicas valiosas sobre como planejar e monitorar o orçamento familiar.
Gastar menos do ganha, e investir a diferença é o primeiro passo para se conquistar a tão sonhada independência financeira.
As três frases resumem as principais informações do documento sobre o capítulo 4 de introdução à economia sobre as forças de oferta e demanda de mercado. O documento contém perguntas e respostas sobre conceitos-chave como curva de demanda, curva de oferta, equilíbrio de mercado e como fatores como preço e preferências afetam a oferta e demanda. Diagramas ilustram como esses fatores causam movimentos ao longo ou deslocamentos das curvas.
O documento fornece uma introdução sobre investimentos no mercado de capitais, descrevendo:
1) A diferença entre poupança e investimento e os objetivos do investimento;
2) Os principais tipos de investimentos de renda fixa e variável disponíveis;
3) A função e os principais ativos negociados no mercado de capitais, como ações, debêntures e fundos de índices.
O documento discute conceitos fundamentais de matemática financeira aplicados a decisões financeiras, incluindo valor do dinheiro no tempo, juros, montante, fluxo de caixa e métodos de avaliação de projetos como valor presente líquido (VPL) e taxa interna de retorno (TIR).
O documento discute os conceitos de custos de produção, incluindo:
1) Custos fixos, variáveis e totais de produção e como eles se relacionam com a quantidade produzida;
2) Curvas de custo médio total, fixo, variável e marginal e como elas se relacionam;
3) Diferenças entre custos de curto e longo prazo e entre economias e deseconomias de escala.
Objetivos
Apresentar a importância do assunto e momento atual econômico;
Objetivo das finanças corporativas e seus benefícios;
O que é um diagnóstico econômico e financeiro.
Palestrante: Adm. Liandro Fabri
Graduação em Administração de Empresas - Centro Universitário de Bauru - ITE;
MBA - Finanças Controladoria e Auditoria - FGV;
Atualmente é sócio diretor da Adriano Fabri Consultoria e Desenvolvimento Empresarial;
Atua com consultoria empresarial na área financeira;
Docente em cursos de graduação e pós-graduação em Instituições de Bauru e região.
O documento apresenta um exemplo de controle de estoque usando o método PEPS (primeiro que entra, primeiro que sai). Uma empresa comprou 10 canetas a R$1 cada em 07/08 e mais 10 canetas a R$2 cada em 10/08. Em 20/08 vendeu 4 canetas. O método PEPS determina que as primeiras canetas vendidas foram as do primeiro lote (R$1 cada), deixando o estoque em 6 canetas.
O documento discute índices de preços, inflação e taxas de juros reais versus nominais. Apresenta fórmulas para calcular taxas de inflação usando índices de preços e discute como a inflação afeta valores monetários ao longo do tempo.
O documento discute conceitos de custos fixos, variáveis e volumétricos. Apresenta exemplos de como classificar gastos em fixos ou variáveis para uma indústria de sorvetes e realiza análise de custo-volume-lucro para avaliar a viabilidade de uma proposta de fornecimento de refeições.
O documento discute técnicas de irrigação e manejo da água no solo para agricultura. Ele descreve métodos de irrigação como irrigação por superfície, aspersão e localizada. Também discute como o manejo da água deve ser baseado nas condições do solo, da planta e do clima para fornecer água de forma eficiente e produtiva.
O documento resume os principais sistemas de amortização de empréstimos: Price e Amortização Constante. Explica que o sistema Price tem prestações constantes ao longo do tempo enquanto o sistema de Amortização Constante mantém uma parcela constante de amortização. Também discute carência, commitment fee e fornece exemplos numéricos para ilustrar os cálculos envolvidos.
Política de Dividendos e Modelo de Desconto de DividendosFelipe Pontes
Nessas aulas nós trataremos, especificamente, das formas de distribuição de lucros, procedimentos de pagamento, dividendos x juros sobre capital próprio, modelo de desconto de dividendos (modelo mais simples de valuation), irrelevância da política de dividendos e algumas armadilhas relacionadas ao assunto.
Este documento fornece um resumo da tabela de temporalidade de documentos de arquivo de uma universidade federal brasileira. A tabela define os prazos de retenção e destinação final de diversos tipos de documentos produzidos pela instituição, categorizados por assuntos como administração, pessoal, recrutamento, treinamento, direitos e benefícios dos funcionários.
1) O documento discute conceitos relacionados ao capital de giro, incluindo capital de giro líquido, capital de giro próprio e ciclos operacionais.
2) A administração do capital de giro envolve decisões sobre compra, venda, estocagem e fluxo de caixa que afetam o desempenho financeiro da empresa.
3) É importante equilibrar o nível de capital de giro para manter as operações com o mínimo de riscos, considerando aspectos como inflação e custo de financiamento.
Este documento fornece orientações sobre o processo de compra de uma casa, incluindo como analisar o orçamento e capacidade de pagamento, escolher a localização, trabalhar com uma imobiliária, proteger o investimento com seguros, as principais etapas do processo de compra e direitos e deveres após a compra.
Saiba como baratear seu financiamento com a portabilidade do créditoSPC Brasil
O documento fornece dicas sobre como usar a nova regra da portabilidade de crédito do Banco Central para transferir dívidas para bancos com melhores taxas de juros, potencialmente reduzindo os custos dos empréstimos. Explica o processo de portabilidade e fornece conselhos sobre como escolher um novo banco e negociar as melhores condições.
O documento discute a importância da gestão financeira para o controle e planejamento das finanças de uma empresa, mencionando tópicos como orçamento, fluxo de caixa, DRE e indicadores financeiros.
Este documento introduz conceitos básicos de finanças corporativas, discutindo três áreas de finanças, funções financeiras, fontes de recursos e riscos. Explica formas jurídicas de organizações, objetivos da firma, governança corporativa e ética empresarial.
1ª Lista de exercício de administração financeira completa com respostasFelipe Pontes
Este documento contém 10 exercícios sobre finanças corporativas. Os exercícios abordam tópicos como taxa de desconto, valor presente líquido, CAPM, hipótese do mercado eficiente, títulos e debêntures, e avaliação de projetos de investimento. As respostas fornecem cálculos, definições e exemplos para explicar os conceitos financeiros cobrados.
O documento explica a equação fundamental da contabilidade que equilibra o ativo total com o passivo total mais o patrimônio líquido. Apresenta também as definições e classificações das contas do balanço patrimonial, destacando os ativos circulantes e não circulantes, passivos circulantes e não circulantes e itens do patrimônio líquido.
Apresentação contém dicas valiosas sobre como planejar e monitorar o orçamento familiar.
Gastar menos do ganha, e investir a diferença é o primeiro passo para se conquistar a tão sonhada independência financeira.
As três frases resumem as principais informações do documento sobre o capítulo 4 de introdução à economia sobre as forças de oferta e demanda de mercado. O documento contém perguntas e respostas sobre conceitos-chave como curva de demanda, curva de oferta, equilíbrio de mercado e como fatores como preço e preferências afetam a oferta e demanda. Diagramas ilustram como esses fatores causam movimentos ao longo ou deslocamentos das curvas.
O documento fornece uma introdução sobre investimentos no mercado de capitais, descrevendo:
1) A diferença entre poupança e investimento e os objetivos do investimento;
2) Os principais tipos de investimentos de renda fixa e variável disponíveis;
3) A função e os principais ativos negociados no mercado de capitais, como ações, debêntures e fundos de índices.
O documento discute conceitos fundamentais de matemática financeira aplicados a decisões financeiras, incluindo valor do dinheiro no tempo, juros, montante, fluxo de caixa e métodos de avaliação de projetos como valor presente líquido (VPL) e taxa interna de retorno (TIR).
O documento discute os conceitos de custos de produção, incluindo:
1) Custos fixos, variáveis e totais de produção e como eles se relacionam com a quantidade produzida;
2) Curvas de custo médio total, fixo, variável e marginal e como elas se relacionam;
3) Diferenças entre custos de curto e longo prazo e entre economias e deseconomias de escala.
Objetivos
Apresentar a importância do assunto e momento atual econômico;
Objetivo das finanças corporativas e seus benefícios;
O que é um diagnóstico econômico e financeiro.
Palestrante: Adm. Liandro Fabri
Graduação em Administração de Empresas - Centro Universitário de Bauru - ITE;
MBA - Finanças Controladoria e Auditoria - FGV;
Atualmente é sócio diretor da Adriano Fabri Consultoria e Desenvolvimento Empresarial;
Atua com consultoria empresarial na área financeira;
Docente em cursos de graduação e pós-graduação em Instituições de Bauru e região.
O documento apresenta um exemplo de controle de estoque usando o método PEPS (primeiro que entra, primeiro que sai). Uma empresa comprou 10 canetas a R$1 cada em 07/08 e mais 10 canetas a R$2 cada em 10/08. Em 20/08 vendeu 4 canetas. O método PEPS determina que as primeiras canetas vendidas foram as do primeiro lote (R$1 cada), deixando o estoque em 6 canetas.
O documento discute índices de preços, inflação e taxas de juros reais versus nominais. Apresenta fórmulas para calcular taxas de inflação usando índices de preços e discute como a inflação afeta valores monetários ao longo do tempo.
O documento discute conceitos de custos fixos, variáveis e volumétricos. Apresenta exemplos de como classificar gastos em fixos ou variáveis para uma indústria de sorvetes e realiza análise de custo-volume-lucro para avaliar a viabilidade de uma proposta de fornecimento de refeições.
O documento discute técnicas de irrigação e manejo da água no solo para agricultura. Ele descreve métodos de irrigação como irrigação por superfície, aspersão e localizada. Também discute como o manejo da água deve ser baseado nas condições do solo, da planta e do clima para fornecer água de forma eficiente e produtiva.
O documento resume os principais sistemas de amortização de empréstimos: Price e Amortização Constante. Explica que o sistema Price tem prestações constantes ao longo do tempo enquanto o sistema de Amortização Constante mantém uma parcela constante de amortização. Também discute carência, commitment fee e fornece exemplos numéricos para ilustrar os cálculos envolvidos.
Política de Dividendos e Modelo de Desconto de DividendosFelipe Pontes
Nessas aulas nós trataremos, especificamente, das formas de distribuição de lucros, procedimentos de pagamento, dividendos x juros sobre capital próprio, modelo de desconto de dividendos (modelo mais simples de valuation), irrelevância da política de dividendos e algumas armadilhas relacionadas ao assunto.
Este documento fornece um resumo da tabela de temporalidade de documentos de arquivo de uma universidade federal brasileira. A tabela define os prazos de retenção e destinação final de diversos tipos de documentos produzidos pela instituição, categorizados por assuntos como administração, pessoal, recrutamento, treinamento, direitos e benefícios dos funcionários.
1) O documento discute conceitos relacionados ao capital de giro, incluindo capital de giro líquido, capital de giro próprio e ciclos operacionais.
2) A administração do capital de giro envolve decisões sobre compra, venda, estocagem e fluxo de caixa que afetam o desempenho financeiro da empresa.
3) É importante equilibrar o nível de capital de giro para manter as operações com o mínimo de riscos, considerando aspectos como inflação e custo de financiamento.
Este documento fornece orientações sobre o processo de compra de uma casa, incluindo como analisar o orçamento e capacidade de pagamento, escolher a localização, trabalhar com uma imobiliária, proteger o investimento com seguros, as principais etapas do processo de compra e direitos e deveres após a compra.
Saiba como baratear seu financiamento com a portabilidade do créditoSPC Brasil
O documento fornece dicas sobre como usar a nova regra da portabilidade de crédito do Banco Central para transferir dívidas para bancos com melhores taxas de juros, potencialmente reduzindo os custos dos empréstimos. Explica o processo de portabilidade e fornece conselhos sobre como escolher um novo banco e negociar as melhores condições.
1) O documento discute como vender mais imóveis utilizando crédito imobiliário e tecnologia. 2) Ele fornece dicas como usar a internet para divulgar imóveis, verificar a capacidade de crédito dos clientes, oferecer o imóvel correto e agilizar o processo. 3) Também destaca os principais motivos para contratar crédito imobiliário como flexibilidade e aumento do poder de compra.
O documento discute o mercado de crédito à habitação em Portugal. Aponta que os empréstimos para habitação atingiram 2,6 bilhões de euros no primeiro semestre deste ano, com taxas de juro em mínimos históricos. Também fornece detalhes sobre os processos, documentação e custos associados com solicitar um crédito à habitação.
O documento discute se é hora de comprar um imóvel devido à queda histórica da taxa Selic para 2,25%. A autora argumenta que os juros menores tornam o financiamento imobiliário mais barato e reduzem o custo de oportunidade de comprar em vez de alugar, tornando a compra mais vantajosa financeiramente em alguns casos. No entanto, ela ressalta que cada situação é única e que outros fatores como prazo, valor total, aluguel, manutenção e previsão de valorização devem ser considerados na análise
O documento fornece 10 dicas para planejar financeiramente a compra da casa própria, incluindo poupar até 20% do valor do imóvel, poupar 30% da renda, e considerar os custos adicionais de manutenção da casa.
Dicas Importantes Para Quem Pretende Comprar Imóvel na Planta - LançamentoRonaldo Roscoe
O documento fornece instruções sobre como comprar um imóvel na planta, incluindo: 1) definir necessidades e possibilidades financeiras; 2) escolher uma construtora confiável; 3) escolher o imóvel, analisando documentos e fechando o negócio com contrato.
Este documento fornece orientações sobre como escolher, comprar e se defender de abusos na aquisição de imóveis de construtoras. Ele explica a importância de definir as necessidades e possibilidades financeiras, escolher uma construtora confiável, analisar detalhadamente o imóvel e contratar um advogado para analisar os aspectos jurídicos antes de fechar o negócio.
O que você deve saber antes de financiar imóvel?Gilberto Melo
Financiar imóvel não é tão simples quanto parece. Não no sentido burocrático, mas pelo estudo e planejamento financeiro que os futuros mutuários devem fazer antes de efetivar o financiamento.
Negociar prestações no financiamento habitacionalGilberto Melo
O documento fornece dicas sobre como negociar prestações atrasadas de financiamento imobiliário. Ele explica que é importante não comprometer mais de 20% da renda com as prestações e ler atentamente o contrato para entender as consequências de atrasos. Também lista várias opções para regularizar atrasos, como refinanciamento, dilatação de prazo, descontos, uso do FGTS e mutirões.
Este guia fornece informações sobre a compra de imóveis, incluindo o processo de incorporação imobiliária, tipos de imóveis, formas de pagamento e programas de financiamento como o Minha Casa Minha Vida. O documento também lista endereços de lojas físicas para tirar dúvidas sobre a aquisição da casa própria.
Cara Contemplada, Consórcio ( Carro, Moto Caminhões etc..) e Carta de Crédito para aquisição de imóvel (MCMV) com a maior facilidade e vantagens do mercado, todas empresas e os bancos são reconhecidos através do Banco Central.
O documento descreve várias medidas de apoio financeiro para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19, como linhas de crédito emergenciais com taxas reduzidas e carência nos pagamentos. Bancos públicos e privados estão oferecendo opções de empréstimos e renegociação de dívidas.
Este documento fornece informações sobre opções de crédito imobiliário para a compra de imóveis. Explica que o crédito imobiliário é um empréstimo para compra de imóveis, e que é importante comparar taxas de juros, tarifas e sistemas de amortização entre as opções disponíveis como SFH, SFI e carteira hipotecária. Também discute a importância de não comprometer mais do que 30% da renda familiar com prestações e de considerar garantias, seguros e demais custos associados
1) O documento discute os altos custos da indústria de cartões de crédito no Brasil para lojistas e consumidores; 2) As taxas cobradas por administradoras de cartões representam uma perda significativa na margem de lucro dos lojistas; 3) Os juros cobrados de consumidores que atrasam pagamentos ou ficam no rotativo de cartões são os mais altos do mundo.
O renomado consultor financeiro de Blumenau, Carlos Alberto Kowalski, acaba de lançar seu primeiro e-book sobre educação financeira, com foco em esclarecer a diferença entre consórcio e financiamento de forma simples e fácil de entender.
O e-book, intitulado "Consórcio ou Financiamento? Qual é o melhor para realizar seus sonhos?, foi desenvolvido com o objetivo de ajudar o leitor a compreender as características e vantagens de cada modalidade, auxiliando na tomada de decisão na hora de adquirir um bem ou serviço.
Kowalski, que é especialista em consórcio e financiamento imobiliário e atual consultor da Blucon Consórcio e Financiamento Imobiliário, traz uma abordagem clara e concisa sobre as diferenças entre essas duas formas de aquisição.
O autor explica que o consórcio consiste em um grupo de pessoas que se unem para adquirir um bem, por meio de pagamentos mensais, e o contemplado é sorteado mensalmente para receber o bem desejado. O financiamento, por sua vez, é um empréstimo concedido por uma instituição financeira para a compra do bem desejado, sendo pago mensalmente com juros ao longo de um período pré-determinado.
O documento fornece informações sobre o crédito, definindo-o como a possibilidade de usar dinheiro emprestado ou comprar um bem e pagar mais tarde. Explica que o crédito envolve o pagamento de juros e deve ser pago no prazo acordado. Também discute como comparar propostas de crédito e construir uma boa relação com o crédito para evitar penalizações.
O mercado de consórcio teve recorde de vendas em 2009, com quase 2 milhões de cotas contratadas. O setor cresceu em 2010, com aumento de 43% nas vendas no primeiro bimestre e de 38% no primeiro trimestre. O consórcio permite a aquisição parcelada de bens a taxas mais baixas do que o financiamento, beneficiando principalmente classes C e D.
O documento discute como contratar empréstimos de forma segura, fornecendo dicas sobre como escolher a melhor opção de acordo com suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento, evitando cair em golpes.
Todo aparecem contas como o IPTU, IPVA e rematrícula e não existe uma fórmula mágica para evitar o aperto, porém manter a disciplina na economia pode ser decisivo para sair do vermelho ou se manter no azul.
Veja algumas dicas do SPC Brasil para manter as contas em dia nesse início de ano:
Semelhante a GUIA DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO (20)
3. Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9.610 de 19/02/1998
Copyright c 2014. Quer Imóveis,
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escrito do autor, poderá ser reproduzida ou transmi da
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MARCELO ANDRADE
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Muita dedicação e longas noites de trabalho foram des nadas
a esse eBook. No entanto, pode haver erros de digitação ou
problemas de compreensão. Neste caso, sinta-se à vontade
para entrar em contato através deste email .
O autor não tem nenhum vínculo com as pessoas, ins tuições
e produtos citados, u lizando-os apenas para ilustrações,
nem assume responsabilidade por eventuais perdas de bens oriundas
do uso desse material. Toda e qualquer decisão tomada após a leitura
desse eBook é de única e exclusiva responsabilidade do leitor.
4. DA PARA OBTER CRÉDITO ANTES
DE ENCONTRAR O IMÓVEL DOS
SEUS SONHOS!
DICA
01
DICA
02 COMPARE AS CONDIÇÕES
OFERECIDAS PELOS BANCOS
DICA
03 NÃO DA PARA CONTAR MUITO
COM FGTS
DICA
04
O SISTEMA DE PRESTAÇÕES
DECRESCENTES É O MAIS
VANTAJOSO
DICA
05 A ‘’TAXA DE BALCÃO’’ É SÓ O
COMEÇO DO JOGO
DICA
06 A ‘’CAIXA ECONOMICA’’ NEM
SEMPRE É A MELHOR OPÇÃO
DICA
07
OS BANCOS QUETEM PARCERIAS
COM IMOBILIÁRIAS NEM SEMPRE
OFERECEM OS MELHORES
NEGÓCIOS
DICA
08
ALGUNS BANCOS UTILIZAM
ARTIFICIOS PARA CONFUNDIR
O CLIENTE
DICA
09 OVALORTOTAL A PAGAR PODE
VARIAR EM ATÉ 30%
DICA
10 O APORTE INICIAL PODE SER MAIS
ELEVADO EM CERTOS BANCOS
DICA
11 OVALOR DA PRIMEIRA PRESTAÇÃO
PODE ENGANAR O COMPRADOR
DICA
12
OUTRAS DÍVIDAS ENTRAM NA CONTA
DO COMPROMETIMENTO DA RENDA
DO CLIENTE
DICA
13
É POSSÍVEL INCLUIR IMPOSTOS E
TAXAS NO CRÉDITO
DICA
14
O PRAZO MÁXIMO DO CRÉDITO
PODEVARIAR 10 ANOS
DICA
15
A IDADE DO MUTÚARIO AFETA NO
VALOR DAS PRESTAÇÕES
DICA
16
DA PARA CORTAR O CUSTO COM A
MIGRAÇÃO APRA OUTRO BANCO
SUMÁRIO
BÔNUS
O PERFIL DO CRÉDITO
IMOBILIÁRIO
BÔNUS
SIMULAÇÃO DE CRÉDITO
DE R$ 500 MIL
BÔNUS
SIMULAÇÃO DE CRÉDITO
DE R$ 750 MIL
BÔNUS
SIMULAÇÃO DE CRÉDITO
DE R$ 1 MILHÃO
DIFERENÇAS ENTRE OS PRINCIPAIS BANCOS DO PAÍS
5. 1616 o seu novo imóvel
Tudo o que você sempre quis saber sobre crédito
imobiliário e nunca lhe contaram antes...
Nos últimos anos, ficou mais fácil comprar imóvel.
O crédito, que praticamente sumira do mercado imobiliário desde a década de 1980,
voltou com força.
Mesmo com a economia patinando, não falta dinheiro na praça para quem tem a ficha
limpa e quer deixar o aluguel para trás ou morar num imóvel mais adequado a suas
necessidades.
Dicas muito especiais para você financiar
6. Com a estabilidade econômica, os prazos de financiamento se alongaram. Isso
permitiu uma redução significativa no valor das prestações. Com a queda dos juros, é
possível obter um crédito por até 35 anos por uma taxa razoável.
Até para quem tem poupança e pode pagar à vista, o crédito imobiliário tornou-se uma
alternativa atraente.
Por último, o aumento da concorrência beneficia a clientela.
Os principais bancos privados operam ativamente na carteira imobiliária. Até o Banco
do Brasil – que deixava a Caixa, sua “coirmã” estatal, correr solta na área – entrou na
disputa.
A compra de um imóvel é, muitas vezes, o maior investimento que alguém faz ao longo
da vida. É fundamental, portanto, planejar minuciosamente esse passo tão decisivo.
A diferença entre quem planeja e quem não planeja se mostra nos números, e de
maneira eloquente, ainda mais num cenário de preços altos, como o que vivemos agora.
7. Pode significar uma economia de até R$ 250 mil, no caso de um imóvel de R$ 500 mil,
ou de R$ 500 mil, no caso de um imóvel de R$ 1 milhão (veja as tabelas anas próximas
paginas deste ebook).
Os financiamentos imobiliários têm muitas nuances, e uma parcela relevante dos
candidatos a mutuário não tem informação suficiente para escolher a melhor proposta.
Como a volta maciça do crédito imobiliário ao país é relativamente recente, não se formou
ainda uma cultura sólida fora do círculo de profissionais do setor.
Há muita desinformação no mercado, “Muita gente compra um imóvel e não sabe que
precisa reservar dinheiro para pagar o custo do contrato, o Imposto deTransmissão de Bens
Imóveis (ITBI) e o registro no cartório.”
Os próprios bancos criam dificuldades. Alguns parecem querer confundir
deliberadamente os clientes, para lucrar com a ignorância alheia..
“Muitas vezes, o barato pode sair caro”, afirma José Roberto Machado, diretor de
crédito imobiliário do Santander. No Brasil, ao contrário do que acontece em outros países,
como os Estados Unidos, ainda não há ferramentas on-line para facilitar a comparação das
propostas dos bancos.
8. Tampouco é possível contratar um financiamento imobiliário pela internet. “É
importante saber que não apenas os grandes bancos oferecem crédito imobiliário
competitivo”, diz Frederico Porto, diretor da Pan Sua Casa, controlada pelo Banco BTG
Pactual em sociedade com a Caixa.
Para facilitar sua vida e ajudá-lo a avaliar o que você deve levar em conta para decidir
que proposta lhe convém, á QUER IMÓVEIS preparou um guia com tudo o que você precisa
saber sobre crédito imobiliário. Ele inclui dicas práticas, a comparação entre planos de
financiamento de diferentes bancos (que valem unicamente para o momento atual, pois se
trata de um cenário extremamente mutável) e a lista das principais armadilhas no
mercado.
9. Para facilitar o processo de compra, é possível entrar com o pedido de financiamento
no banco antes mesmo de você encontrar o imóvel que procura.
Se o pedido for aprovado, o banco fornecerá uma “carta de crédito” como garantia de
que você terá o dinheiro necessário para fechar o negócio, caso a documentação de seu
futuro imóvel esteja em ordem e o atual proprietário não tenha pendências financeiras.
A carta de crédito tem validade por, no mínimo, três meses.
Em geral, é concedida até cinco dias úteis após a entrega dos documentos e
formulários exigidos pelo banco.
DA PARA OBTER CRÉDITO ANTES
DE ENCONTRAR O IMÓVEL DOS
SEUS SONHOS!
DICA
01
10. Como os contratos de financiamento imobiliário envolvem muitos documentos e
costumam tomar bastante tempo das agências, os bancos preferem credenciar empresas
especializadas na área para fazer a coleta da papelada dos clientes e reduzir o custo da
operação.
A contratação de uma empresa credenciada pode ser compulsória ou não, de acordo
com o banco. Existem hoje na praça mais de 200 empresas no ramo.
Alguns bancos, como o Banco do Brasil e a Caixa, têm contratos de exclusividade com
uma ou duas empresas. Outros trabalham com várias.
A maioria dos prestadores de serviço cobra uma taxa fixa do cliente (de até R$ 1.200) e
recebe também remuneração dos bancos. Há empresas que chegam a cobrar do cliente 5%
do preço do imóvel, alegando que esse valor inclui o pagamento do ITBI, taxas cartoriais e
outros gastos menores.
DICA
02 COMPARE AS CONDIÇÕES
OFERECIDAS PELOS BANCOS
11. Tais despesas, em geral, ficam em torno de 3% nas grandes cidades do país. Há
também empresas que recebem sua remuneração só dos bancos, como a Cfin Consultoria
Imobiliária, fundada há cinco anos. Ela é responsável pelas simulações de financiamento
nos principais bancos.
Como elas são credenciadas por vários bancos, podem fazer cotações de graça para os
candidatos a mutuário.
Isso facilita muito a preparação de documentos e o preenchimento de formulários,
além da tomada de decisão sobre a melhor proposta. Convém, porém, ficar esperto.
Em alguns casos, os intermediários tentam empurrar para o cliente o financiamento
do banco que lhes paga a maior comissão, mesmo que não seja a melhor opção.
14. O salto dos preços dos imóveis nos últimos anos tornou bem mais complicado o uso do
Fundo de Garantia doTempo de Serviço (FGTS) na compra de um imóvel.
Hoje, só é possível usar o FGTS em imóveis de até R$ 500 mil – um valor insuficiente
até para comprar um apartamento usado de dois dormitórios em bairros de classe média
nas grandes cidades brasileiras.
. Como esse valor não é reajustado desde 2009, há pressão do setor imobiliário para o
governo elevar o limite para R$ 750 mil.
Nenhuma posição oficial a respeito do assunto foi anunciada até o momento. O
candidato a mutuário está abandonado à própria sorte.
DICA
03 NÃO DA PARA CONTAR MUITO
COM FGTS
15. Tem de contar com sua própria poupança para pagar sua parte no negócio, que pode
variar de um mínimo de 10% a 20% do preço, de acordo com o banco.
Ainda que o imóvel esteja dentro do limite legal, há outras restrições para usar o FGTS.
Se o atual proprietário tiver usado o FGTS quando comprou o imóvel, um novo comprador só
poderá fazê-lo novamente depois de três anos.
Ele também não pode ser proprietário de outro imóvel na cidade em que trabalha ou
mora e em cidades que façam divisa com ela ou que pertençam à mesma região
metropolitana.
16. Muitos candidatos a mutuário se sentem mais confortáveis em fazer um financiamento
em que o valor das prestações é fixo e definido previamente – um sistema conhecido como
Tabela Price.
Mas o custo total do financiamento pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), em
que as prestações começam um pouco mais altas e perdem valor ao longo do contrato, é
bem menor.
A diferença a favor do SAC, cujas parcelas também são prefixadas, pode chegar a 15%
da quantia a pagar ao banco, ou até mais, dependendo do valor do crédito.
Tanto nos financiamentos feitos pelo SAC quanto pelaTabela Price, o saldo devedor é
corrigido mensalmente pela variação daTR. Só que, pelo SAC, como as prestações iniciais
são mais altas que pelaTabela Price, a amortização do saldo devedor é mais acelerada.
DICA
04
O SISTEMA DE PRESTAÇÕES
DECRESCENTES É O MAIS
VANTAJOSO
17. Pelo SAC, o saldo devedor diminui progressivamente desde o pagamento da primeira
parcela.
PelaTabela Price, a dívida aumenta no princípio, porque a maior parte das prestações
iniciais cobre apenas os juros da operação. Só depois de alguns anos o saldo devedor começa
a cair.
Até lá, se a valorização não acompanhar a correção do saldo devedor, a dívida poderá
superar o valor de mercado do imóvel.Trata-se de uma distorção que já aconteceu num
passado relativamente recente no Brasil.
Não dá para garantir que não acontecerá de novo.Também ocorreu em larga escala no
auge da crise do mercado imobiliário nos Estados Unidos e na Europa, em 2007 e 2008. Pelo
SAC, o risco de isso ocorrer é muito menor.
18.
19. Os bancos costumam trabalhar com uma taxa diferente para os candidatos a mutuário
que não são seus clientes.
Embora tenham se tornado mais seletivos para conceder descontos, com a alta dos
juros nos últimos meses, ainda há uma boa margem de negociação. A taxa pode cair de
forma significativa, às vezes 1 ou 2 pontos percentuais ao ano, dependendo do perfil de
crédito.
Se o interessado estiver disposto a abrir uma conta-corrente e a concentrar seus
negócios no banco em que pretende fazer o financiamento, poderá obter um desconto
adicional.
Alguns bancos incluem no contrato um dispositivo que prevê o aumento dos juros se o
cliente cancelar um dos serviços ou atrasar mais de 15 dias o pagamento da parcela.
DICA
05 A ‘’TAXA DE BALCÃO’’ É SÓ O
COMEÇO DO JOGO
20. Ao contrário do que diz a crendice popular, o crédito imobiliário da Caixa pode não ser
o mais barato.
Embora os juros cobrados pela Caixa sejam os menores do mercado, outros fatores
afetam o custo do financiamento, como o seguro contra danos físicos e contra morte ou
invalidez permanente do mutuário, ambos obrigatórios.
Muitas vezes, os seguros da Caixa custam mais caro que em outros bancos. Hoje, os
principais bancos privados podem oferecer condições mais atraentes.
Até o Banco do Brasil, que ficava fora desse ramo, entrou na disputa. Como acontece
com outras modalidades de crédito, não é preciso ser cliente de um banco para financiar a
compra de seu imóvel com ele.
DICA
06 A ‘’CAIXA ECONÔMICA’’ NEM
SEMPRE É A MELHOR OPÇÃO
21. Por comodidade, quem compra um imóvel financiado prefere muitas vezes fazer o
financiamento no banco que tem convênio com a imobiliária que intermedeia a transação.
Isso pode facilitar a aprovação do crédito e a liberação posterior do dinheiro, mas
também pode representar um gasto adicional de milhares de reais ao longo do contrato.
O melhor é não fechar negócio com quem faz a primeira proposta, por mais tentador
que possa parecer, antes de consultar seus concorrentes.
Pode até ser que o banco conveniado seja a melhor alternativa, mas, se não for, quem
ficará no prejuízo é você.
DICA
07
OS BANCOS QUETEM PARCERIAS
COM IMOBILIÁRIAS NEM SEMPRE
OFERECEM OS MELHORES
NEGÓCIOS
22. Como o crédito imobiliário tem muitas variáveis, é comum o candidato a mutuário
comparar banana com maçã e laranja com mamão ao avaliar a melhor proposta para seu
bolso.
Isso pode levá-lo a fechar negócio com um banco que não oferece a melhor condição,
sem se dar conta. A taxa nominal de juro é apenas uma referência. Não deve ser comparada
com a taxa de juro efetiva, mais realista.
Ela também deve ser informada pelos bancos à clientela. Só que mesmo a taxa efetiva
não dá uma ideia precisa do custo, porque não inclui os seguros habitacionais, que fazem
diferença no valor final do crédito.
O custo efetivo total (CET), cuja divulgação também é obrigatória, permite uma
comparação mais precisa. Ele inclui os juros efetivos, os seguros e outras despesas
recorrentes de menor relevância.
DICA
08
ALGUNS BANCOS UTILIZAM
ARTIFICIOS PARA CONFUNDIR
O CLIENTE
23. Até o CET, porém, pode induzir o cliente a erro. Embora alguns bancos tenham um CET
mais baixo que outros e deem a impressão de que oferecem uma condição melhor de
financiamento, recorrem com frequência a mutretas de todo tipo para ludibriar o
interessado.
São artifícios quase impossíveis de notar, às vezes até mesmo por quem é do ramo.
Para ter certeza de que você está mesmo fazendo o melhor negócio, a melhor saída é
comparar a soma das prestações mensais de todo o financiamento – uma informação que os
bancos também têm de fornecer, com a simulação das parcelas.
24. No crédito imobiliário, qualquer pequena diferença no custo pode proporcionar uma
economia substancial para o comprador.
Na soma de todas as prestações, a diferença entre o banco que oferece a melhor
condição e o que oferece a pior pode chegar a 32%, segundo as simulações produzidas pela
Cfin. Nos financiamentos de imóveis de R$ 500 mil, a diferença chega hoje a R$ 250 mil. Nos
de R$ 750 mil, a quase R$ 380 mil, e nos de R$ 1 milhão, a pouco mais R$ 500 mil.
Não é brincadeira. Essa diferença pode representar várias viagens ao exterior com
toda a família durante o período do financiamento. Ou, no mínimo, duas ou três
caminhonetes importadas de alto padrão.
DICA
09 OVALORTOTAL A PAGAR PODE
VARIAR EM ATÉ 30%
25. A soma do valor total das prestações é fundamental para você poder escolher, sem
risco de errar, o banco em que fará seu financiamento.
A esses valores, ainda, deve ser acrescentada a variação daTR, adotada hoje por todos
os bancos no sistema de prestações decrescentes (SAC). Como aTR é comum a todos os
bancos, não altera a comparação das propostas.
26.
27. Até pouco tempo atrás, o comprador precisava ter, no mínimo, 30% do valor do imóvel
para obter o financiamento. Hoje, a maioria dos bancos trabalha com 20%. Outros, como
Caixa, Banco do Brasil e Pan Sua Casa (fusão do antigo Panamericano com a BM Sua Casa,
especializada em crédito imobiliário), exigem apenas 10% de contrapartida do comprador.
Esse valor pode ser pago total ou parcialmente ao vendedor como sinal. Uma parcela
também pode ser paga quando o banco liberar o financiamento.Tudo depende da negociação
com o vendedor. A parcela do banco é creditada diretamente na conta-corrente do vendedor.
Isso pode representar de 15 a 60 dias, conforme o banco, para quem já estiver com a carta
de crédito na mão.
. Em geral, os bancos privados são bem mais ágeis. O atraso na liberação do dinheiro
ao vendedor pode acarretar multas ao comprador, se isso estiver previsto no contrato de
compra e venda.
DICA
10 O APORTE INICIAL PODE SER MAIS
ELEVADO EM CERTOS BANCOS
28. Para conseguir obter o valor máximo de financiamento, a prestação inicial tem de
estar dentro dos limites de comprometimento de renda estabelecidos pelo banco.
A maior parte dos bancos permite um comprometimento de até 30% da renda bruta
mensal. O Santander informa trabalhar com até 35% da renda bruta.
O Itaú também trabalha com 35%, mas da renda líquida. Quem não se enquadrar
nessas exigências precisará aumentar o valor da entrada para reduzir o valor do
financiamento e das prestações. Só assim o banco aprovará o crédito.
29. Ao comparar as simulações feitas pelos bancos com o valor exato de cada prestação do
contrato (sem considerar a variação daTR), muita gente se preocupa apenas em olhar a
primeira parcela e talvez a última.
É fundamental que a primeira prestação tenha o menor impacto possível no orçamento
do comprador.Também é importante observar a última prestação, para saber se, daqui a 25,
30 ou 35 anos, não poderá ser cara demais para o mutuário, em especial em caso de
aposentadoria.
. Isso não quer dizer que o banco com menores prestações no início e no final do
contrato é o que você deve escolher.
DICA
11 OVALOR DA PRIMEIRA PRESTAÇÃO
PODE ENGANAR O COMPRADOR
30. Quem oferece a primeira e a última prestação mais baixas nem sem pre tem o menor
custo total de financiamento.
No sistema de prestações decrescentes, o SAC, tudo depende da velocidade de redução
das parcelas ao longo do contrato, que varia conforme o banco. Alguns mantêm as
prestações mais baixas no começo, mas demoram mais para reduzi-las e oneram o saldo
devedor com pesadas correções.
Outros começam com prestações um pouco mais altas, mas diminuem a dívida com
maior rapidez.
Lembre que o custo total e a soma das prestações são as informações mais relevantes.
Você tem de conhecê-las para poder escolher com segurança o banco em que fará o
financiamento.Você pode até optar por uma instituição financeira mais barata, mas deve ter
consciência de que poderá pagar mais por isso depois.
31. Muitas vezes, na hora de avaliar o comprometimento de renda do candidato, os bancos
levam em consideração outros financiamentos feitos pelo cliente, entre eles carro e outros
bens de consumo incluídos no cadastro único do Banco Central.
Já houve candidatos a mutuário que tiveram de quitar o financiamento do carro para
poder financiar o imóvel. Em geral, os bancos permitem compor a renda por até duas
pessoas da família. O Banco do Brasil e o HSBC aceitam até cinco pessoas, mesmo sem laço
de parentesco.
Alguns bancos também são mais tolerantes em relação à renda não comprovada dos
candidatos.
DICA
12
OUTRAS DÍVIDAS ENTRAM NA CONTA
DO COMPROMETIMENTO DA RENDA
DO CLIENTE
32. Quase ninguém se dá conta de que, além do pagamento da entrada, ainda terá de pagar
um valor considerável, cerca de 3% do valor do imóvel, em impostos, taxas e despesas
contratuais, além da taxa de vistoria, que varia de R$ 250 a R$ 1.500, e dos custos
contratuais cobrados pelos bancos.
É fundamental prever esses gastos, para não ser surpreendido depois. Quem não for
contratar o valor máximo de financiamento para sua renda mensal, e não quiser pagar as
despesas extraordinárias à vista, poderá incluí-las no financiamento na maioria dos
bancos. Se você tiver um valor maior que o mínimo necessário para dar de entrada, poderá
usar parte do dinheiro na reforma do imóvel e aumentar o valor do financiamento, já que as
taxas de juro do crédito imobiliário estão entre as mais baixas do mercado.
. É melhor engordar o valor do financiamento imobiliário do que ter de recorrer aos
bancos depois, para pagar a reforma, ou mesmo usar o crédito especial oferecido pela Caixa
para materiais de construção e de acabamento.
DICA
13
É POSSÍVEL INCLUIR IMPOSTOS E
TAXAS NO CRÉDITO
33. Até pouco tempo atrás, os bancos trabalhavam com financiamentos de, no máximo, 30
anos. Hoje, Santander, Pan Sua Casa e Caixa já trabalham com até 35 anos.
A opção por um financiamento de prazo mais longo pode ser boa alternativa para
reduzir o valor das prestações e facilitar o enquadramento nas exigências de
comprometimento de renda com o pagamento das prestações.
Obviamente, isso aumentará o valor total a pagar ao banco ao longo do contrato e
encarecerá o imóvel. Mas é uma opção válida para quem não tem renda suficiente para fazer
um financiamento por prazos mais curtos. Alguns bancos, como o Banco do Brasil,
anunciam para o público que oferecem 30 anos de prazo. Na hora H, depois de uma longa
análise, aprovam apenas 25 anos.
DICA
14
O PRAZO MÁXIMO DO CRÉDITO
PODEVARIAR 10 ANOS
34.
35. Segundo a legislação em vigor, a idade limite para pagamento da última parcela do
financiamento imobiliário é de 80 anos e seis meses. Isso significa que o prazo encurta
progressivamente para candidatos com mais de 45 anos e seis meses.
Ao mesmo tempo, a taxa do seguro contra morte e invalidez do mutuário, que quita o
saldo devedor – ou sua fração na propriedade, se houver mais de um comprador –, aumenta
com a idade na maioria dos bancos.
Com o encarecimento do seguro e a redução do prazo de financiamento, o valor das
prestações aumenta. Isso dificulta o enquadramento nos limites de comprometimento de
renda fixados pelos bancos. Se for seu caso, pode ser conveniente fazer o financiamento
num banco que não reajuste o seguro ao longo do contrato, como o HSBC, para diluir o custo
por um prazo maior.
DICA
15
A IDADE DO MUTÚARIO AFETA NO
VALOR DAS PRESTAÇÕES
36. Alguns bancos, como o Pan Sua Casa, oferecem a possibilidade de transferir o
financiamento do imóvel para eles, com o objetivo de reduzir os juros hoje pagos a outro
banco. Isso ainda não foi regulamentado pelo Banco Central, mas já se tornou prática de
mercado.
Dependendo da idade do mutuário, dá até para alongar o prazo da dívida
remanescente, para reduzir o valor das prestações. É possível também refinanciar imóveis
já quitados, com escritura definitiva. Quem já tem a casa própria e precisa de um reforço de
caixa pode alienar parte do patrimônio, refinanciando até 60% do valor do imóvel por um
prazo de até 30 anos – desde que se enquadre nos limites de comprometimento de renda
válidos para um financiamento convencional.
A vantagem desse tipo de operação é que você consegue alongar suas dívidas, mais
que em qualquer outra modalidade de crédito, e pagar os menores juros do mercado pelo
financiamento. Se preferir, pode sacar o crédito aprovado em parcelas. Pode receber um
valor inicial de R$ 50 mil e depois, se quiser, sacar o restante aos poucos, para não ter de
pagar juros sobre o valor integral do crédito desde o início. No caso do Pan, a taxa dessas
operações é de 12,7% ao ano, fora a variação do Índice Geral de Preços do Mercado (IGPM),
calculado pela Fundação GetulioVargas (FGV).
DICA
16
DA PARA CORTAR O CUSTO COM A
MIGRAÇÃO PARA OUTRO BANCO
37. AGORA SIM !VOCÊ PODE FINANCIAR
O SEU IMÓVEL COMTOTAL SEGURANÇA.
ESPERO TER AJUDADOVOCÊ !
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