2. Conceito
• Aplicação de conhecimentos de administração
financeira no planejamento de uma pessoa ou
família.
– Técnicas aplicadas para administrar a renda;
– Busca pela otimização dos recursos.
3. Informação
• 80% dos brasileiros não controlam suas
finanças
– 84% dos domicílios com renda mensal até
R$1.330, o chefe de família desconhece sobre as
finanças da casa
– 86% com renda entre R$1.331 e R$3.140
– 76% com renda acima de R$3.141
(O Estado de S. Paulo, 27 de janeiro de 2014)
4. Primeiros Passos
• Objetivos
– Necessidades
Metas
– Determinar de forma clara os objetivos a serem
atingidos.
– Ex: Casar ou comprar uma bicicleta
5. Primeiros Passos
• Diagnóstico da situação atual
– Controle das informações financeiras
• Orçamento
– Planejamento financeiro
• Informações
Objetivos
6. Orçamento
• Principal ferramenta para organizar as
finanças pessoais
– Controle rígido das informações financeiras
•
•
•
•
Monitoramento
Análise das receitas e despesas
Tomada de decisão
Auxilia no planejamento financeiro
7. Orçamento
• 1º Passo: Cálculo da receita
– Receita define o poder de consumo
– Análise criteriosa da renda adquirida
• Salário
• Rendimento de aplicações
• Aluguel
9. Orçamento
• 2º Passo: Cálculo das despesas
– Despesas semi-variáveis (variam com pouca
frequência)
•
•
•
•
Alimentação
Conta de luz
Água
Telefone
10. Orçamento
• 2º Passo: Cálculo das despesas
– Despesas variáveis (variam com maior frequência)
•
•
•
•
Roupas
Presentes
Viagens
Lazer
11. Orçamento
• 2º Passo: Cálculo das despesas
– Despesas invisíveis (gastos do dia-a-dia que
passam despercebidos)
• Lanche da tarde
• Cafezinho
• Jornal
12. Orçamento
• 3º Passo: Comparação (Orçado x Real)
– Anote todas as receitas e despesas reais do
período
– Compare com o orçamento e analise os resultados
15. Planejamento Financeiro
• Estabelecer uma estratégia precisa, dirigida
para a realização de um objetivo pré-definido.
– Determinação
– Disciplina
– Organização
– Conhecimento
16. Planejamento Financeiro
• Três objetivos básicos do planejamento
– Reserva de emergência (curto prazo)
– Poupar a médio prazo
– Garantir a aposentadoria (longo prazo)
18. Planejamento Financeiro
• Reserva de emergência
– Impossível prever os gastos extraordinários
•
•
•
•
Perda de emprego
Problemas de saúde
Manutenção do carro
Queda de uma nave espacial em cima de casa
19. Planejamento Financeiro
• Reserva de emergência
– Quanto maior os gastos mensais, maior a reserva
– Regra básica: Reservar no mínimo 3 meses de
despesas correntes
• R$1.800,00
RESERVAR
R$5.400,00
– Evita a venda de um bem ou um empréstimo
21. Planejamento Financeiro
• Poupar a médio prazo
– Acumular dinheiro para a construção de
patrimônio
•
•
•
•
Casa própria
Carro do ano
Viagens
Acúmulo de renda
22. Planejamento Financeiro
• Poupar a médio prazo
– Além de economizar, investir o dinheiro
– “os pobres trabalham pelo dinheiro. Os ricos
fazem o dinheiro trabalhar para eles”
– Necessário entender o mercado financeiro
24. Planejamento Financeiro
• Garantir a aposentadoria
– Nunca é cedo demais para pensar na
aposentadoria
– Planejamento
• Quando pretende se aposentar
• Com que renda poderá contar
• Qual será seu padrão de gastos
25. Planejamento Financeiro
• Garantir a aposentadoria
– Previdência Social (Pública)
• Risco ao ser considerado como única fonte
• Valor máximo: R$4.159,00 por mês
– Complementos para a aposentadoria
• Previdência privada ou fundos de pensão
• Investir no mercado financeiro a longo prazo
27. Mercado Financeiro
• Sistema Financeiro Nacional
– Agentes econômicos:
• Pessoas físicas
• Pessoas jurídicas
• Órgão públicos (Reguladores)
– Situação dos agentes:
• Superavitários (acumulam riqueza)
• Deficitários (recursos escassos/em falta)
28. Mercado Financeiro
• Sistema Financeiro Nacional
– Captar recursos dos agentes superavitários e
distribuí-los aos agentes deficitários
– Tornar viável a circulação dos ativos financeiros
– Regular esse processo de circulação
29. Mercado Financeiro
• Investimentos (aspectos a observar)
– Rentabilidade: Retorno sobre o capital investido
– Risco: Variação da rentabilidade do investimento
– Liquidez: Prazo que o investidor pode se desfazer
do seu investimento.
30. Tipos de Investimentos
• Poupança
– Rentabilidade: muito baixa
– Risco: muito baixo
– Liquidez: muito alta
– Investimento mais conservador
– Recomendado para quem tem baixa renda e não
pode correr o risco de perder o dinheiro
31. Tipos de Investimentos
• Ações
– Investidor passa a deter parte de uma empresa
• Com direito a voto (ações ordinárias)
• Sem direito a voto (ações preferenciais)
– Rendimento
• Compra e venda (desempenho da ação na bolsa)
• Dividendos (repartição lucros e benefícios da empresa)
32. Tipos de Investimentos
• Ações de grandes empresas
– Rentabilidade: média
– Risco: médio
– Liquidez: alta
– Desempenho mais linear: alta oferta e demanda
33. Tipos de Investimentos
• Ações de pequenas empresas (small caps)
– Rentabilidade: alta
– Risco: alto
– Liquidez: média
– Maior incerteza
Maior variação
34. Tipos de Investimentos
• Fundos de ações
– Rentabilidade: alta
– Risco: médio
– Liquidez: alta
– Associação de vários investidores
– Organizado por corretoras
– Mais opções de investimento (Ibovespa)
35. Tipos de Investimentos
• Títulos de renda fixa
– Sabe-se antecipadamente qual será o retorno
• Pré-fixado: rendimento exato
• Pós-fixado: atrelado a um índice (Selic)
– Privados: empresas (debêntures) e instituições
financeiras (CDB)
– Públicas: governos (títulos de dívida pública)
36. Tipos de Investimentos
• Títulos de renda fixa
– Debêntures
• Rentabilidade: média / Risco: baixo / Liquidez: Média
– CDB
• Rentabilidade: baixa / Risco: muito baixo / Liquidez:
média
– Títulos públicos
• Rentabilidade: baixa / Risco: baixo / Liquidez: alta
37. Tipos de Investimentos
• Previdência privada
– Rentabilidade: média
– Risco: baixo
– Liquidez: média
– Guardar dinheiro para aposentadoria
– Rendimento depende da forma de gestão do
fundo pela instituição financeira
38. Tipos de Investimento
• Derivativos
– Rentabilidade: muito alta
– Risco: muito alto
– Liquidez: alta
– Investimento mais complexo (variação muito alta)
– Derivam de outro ativo financeiro ou mercadoria
– Mercado de opções e mercado de futuros
39. Tipos de Investimentos
• Derivativos
– Mercado de opções
• O investidor compra uma opção de compra de algum
ativo em determinado dia
• O retorno depende da diferença entre o preço
combinado e o preço real
• Investidor pode ou não exercer a opção de compra
40. Tipos de Investimentos
• Derivativos
– Mercado de futuros
• Compra de um ativo dentro de um determinado
período por um preço pré-fixado
• Geralmente utilizado com commodities
• Segurança para o produtor e possibilidade de ganho
para o investidor
41. Tipos de Investimentos
• Fundos multimercado
– Rentabilidade: média
– Risco: médio
– Liquidez: médio
– Fundo alocado em diferentes tipos de
investimentos
– Busca maior rentabilidade e controle dos riscos
42. Tipos de Investimentos
• Fundos de private equity
– Rentabilidade: alta
– Risco: alto
– Liquidez: baixa
– Compra e venda de empresa
– Profissionalizar empresas pequenas e abrir capital
– Rentabilidade depende do desempenho da
empresa e de abertura de capital bem sucedida
