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Por que geralmente atingimos o desequilíbrio
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Vantagens do orçamento
• Permite monitorar sua situação financeira;
• Ajuda a criar um quadro visual de gastos;
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TABELA
Auxilia no
Planejamento Prévio.
Nela identificamos de
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Como elaborar um orçamento
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• Observe seu contra-cheque.
• Entenda os descontos reali...
Como elaborar um orçamento
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• Abra o arquivo acima.
• Registre toda...
Ciclo financeiro pessoal padrão
Precisamos ter em mente que há rendas e gastos recorrentes
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Roteiro de atividades para o equilíbrio financeiro
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O que devemos sempre evitar
Controlar as finanças pessoais e familiar pode se tornar um pesadelo.
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Alguns questionamentos
Poupança, Fundos, Ações ou Imóveis?
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Referências e Arquivos
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“O Gerenciamento adequado das
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Dicas e conceitos que podem ajudar em suas finanças pessoais. Este material é cortesia da empresa de mineração VALE.

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Finanças pessoais - Vale

  1. 1. CLSS Por trás de uma vida existe m muitas outras. Finanças Pessoais GASOG GASOG Gerência de Saúde e Segurança Ocupacional da Logística Norte
  2. 2. Conceitos básicos Receita é o dinheiro que uma pessoa recebe, proveniente de seu trabalho ou de outras fontes. Ou seja, é a entrada de dinheiro na conta corrente. Receita Salário, pensão, aluguel, horas extras, etc. Os custos são os gastos desembolsados, necessários para a subsistência e para desenvolvimento de suas atividades pessoais. Ou seja, é a saída de dinheiro da conta corrente. Custo Aluguel, escolas, prestação de aptos, carros, alimentação, luz, telefone, impostos, médico, viagens, manutenção de imóvel, etc. O que significa?O que significa? ExemploExemplo Custo Fixo São aqueles em que o valor não se altera ao longo do tempo. Ou seja, o valor é o mesmo mensalmente. Custo Variável São aquelas em que o valor varia ou pode variar ao longo do tempo. Ou seja, o valor não é o mesmo mês a mês.
  3. 3. O equilíbrio (ou desequilíbrio) na vida financeira é resultante das seguintes equações: Receita Entrada Custo Saída Salário e outros rendimentos Aluguél, água, luz, condomínio... Equilíbrio Financeiro = Sobra de recursos: - Investir / poupar? - Comprar? Resultado Positivo (lucro) Receita Entrada Custo Saída Salário e outros rendimentos Aluguél, água, luz, condomínio... Desequilíbrio Financeiro = Falta de recursos: - Empréstimos / Endividamento? Resultado Negativo (prejuízo)
  4. 4. Por que geralmente atingimos o desequilíbrio financeiro? • Obedecemos a emoção de adquirir coisas que não necessitamos e esquecemos a razão de poupar para investir; • Esquecemos de alguns gastos recorrentes, geralmente os gastos anuais (material escolar, seguros, matriculas, festas de fim de ano, etc.); • Não temos visão de longo prazo; • Não poupamos os nossos recursos financeiros quando temos sobra; e • Não preparamos um orçamento pessoal e familiar, considerando os gastos fixos e variáveis ao longo do ano.
  5. 5. Desequilíbrio Financeiro Receita < Custo • Exclusão de alguns produtos / serviços (Ex.: automóveis, TV por assinatura, revistas). • Redução do consumo de serviços (Ex.: água, luz...) • Revisão do consumo (Ex.: opção por produtos mais baratos). • Priorizar recursos. • Reeducação financeira. • Revisão detalhada de todos os gastos pessoais / familiar. • Calcular a renda líquida (descontada os impostos) pessoal / familiar. • Definir metas para redução de gastos. • Consumir com consciência (sem exageros). Desafios Soluções Principais desafios na gestão financeira pessoal e familiar
  6. 6. Vantagens do orçamento • Permite monitorar sua situação financeira; • Ajuda a criar um quadro visual de gastos; • Faz com que você evite os gastos por impulso (desnecessários); • Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar; • Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu dinheiro; • Apóia a criação de um plano de poupança e investimento; • Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.
  7. 7. TABELA Auxilia no Planejamento Prévio. Nela identificamos de maneira clara os Gastos e Receitas.
  8. 8. Como elaborar um orçamento Analise sua renda Analise seus gastos • Observe seu contra-cheque. • Entenda os descontos realizados (impostos retidos, contribuições, etc). • Veja o valor líquido recebido mensalmente. • Inclua também rendimento dos investimentos, aluguel, pensão, etc.) • Liste todos seus gastos. • Separe-os em fixos e variáveis. • Verifique os gastos financeiros que seu banco cobra (tarifas, juros sobre operações, etc...). Análise e Levantamento Faça o cálculo da diferença entre renda e gastos Monitore e controle • Faça o cálculo da diferença entre a soma da sua renda e a soma dos seus gastos previstos (orçados). • Verifique se o resultado é o equilíbrio ou desequilíbrio financeiro. • Caso os gastos superem a renda, terá que cortar gastos. • Caso a renda supere os gastos, reflita sobre a qualidade dos seus gastos. • Caso os gastos estejam em linha com sua renda, procure cortar gastos para que sobre ao menos 10% para investimento.
  9. 9. Como elaborar um orçamento Exercício  elaborando um orçamento pessoal Instruções: • Abra o arquivo acima. • Registre toda sua renda mensal nas células azuis. • Registre todos seus gastos nas células vermelhas. • Verifique sua situação financeira mensal (sobra ou falta de recursos). Controle de finanças
  10. 10. Ciclo financeiro pessoal padrão Precisamos ter em mente que há rendas e gastos recorrentes (ocorrem todo mês) e não recorrentes (ocorrem eventualmente). Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez Matrícula nas escolas / faculdades Material escolar Salário Mensal 13º salário, comissão e bônus Mensalidade escolar, condomínio, aluguel, prestação e financiamentos, tarifas bancárias, etc... Outras Rendas (investimentos, aluguéis, pensão, etc...) Data limite para declaração de IR. Data limite para declaração de IR. Gasto com férias escolares Gastos com festas de final de ano GastosRenda LEGENDA Maior intensidade de gastos Grande intensidade de gastos IPTU / IPVA
  11. 11. Roteiro de atividades para o equilíbrio financeiro • Elabore seu orçamento para o próximo ano. • Inclua as rendas conhecidas e certas de que ocorrerão. • Inclua os gastos conhecidos e os gastos oriundos de novas aquisições (ex.: novo carro, etc.) Anualmente... • Verifique se os rendimentos (salário e outras fontes de renda) e os gastos foram aqueles previstos. • Faça uma auto-análise das variações e reflita sobre seu comportamento financeiro. • Faça ajustes no orçamento, caso aplicável. Mensalmente... • Junte todos os comprovantes de gastos e registre-os para controle e somatório do total de gastos. • Solicite Nota Fiscal para todos os gastos. Diariamente...
  12. 12. O que devemos sempre evitar Controlar as finanças pessoais e familiar pode se tornar um pesadelo. • Evitar buscar empréstimos bancários. Caso seja realmente necessário, devemos conhecer exatamente o montante que devemos pagar mensalmente até o final do contrato. • Evitar empréstimos bancários para pagamento de dividas já existentes. Não devemos pagar uma dívida, assumindo outra dívida. Nestes casos, prefira a negociação do saldo devedor com a instituição (prazo, taxa, montante). • Evitar compras no cartão de crédito em valores superiores que realmente podemos pagar. • Pagar o saldo mínimo no cartão de crédito; • Parcelar as compras. Caso seja realmente necessário, devemos sempre preferir os prazos mais curtos. Prefira descontos sobre pagamentos a vista, desde que se tenha recursos para pagamento; • Gastos desnecessários e feitos por impulso, sem uma prévia análise das finanças pessoais; e • Os grandes vilões das finanças pessoais: cheque especial e cartão de crédito (altas taxas de juros).
  13. 13. Alguns questionamentos Poupança, Fundos, Ações ou Imóveis? CDC ou Leasing? Declaração completa ou simplificada?
  14. 14. Referências e Arquivos http://www.tveducacaofinanceira.com.brhttp://www.tveducacaofinanceira.com.br Controle Financeiro Microsoft Excel Worksheet Exemplos de Arquivos para Controle de Finanças Pessoais Dicas de Links sobre Finanças Pessoais http://www.financaspraticas.com.brhttp://www.financaspraticas.com.br http://www.financedesktop.com.brhttp://www.financedesktop.com.br http://www.portaldoinvestidor.gov.brhttp://www.portaldoinvestidor.gov.br Controle de finanças
  15. 15. “O Gerenciamento adequado das Finanças é o Diferencial entre Sonhadores e Realizadores”.
  16. 16. Momento de Compartilhar idéias e Experiências!!

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