Sistema de empréstimos de pessoas para pessoas e empresas. Projeto de 2009.

1. PROJETO DE EMPRESA
Metta sócios – Agência de microcrédito
Uriel dos Santos Sousa
Rodrigo Galdino da Rosa
Criciúma, março de 2009.
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2. Uriel dos Santos Souza
Rodrigo Galdino da Rosa
PROJETO DE
EMPRESA
Metta sócios –Agencia de microcrédito
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3. Criciúma,março de 2009.
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4. Dedicação ( se a tivermos)
AGRADECIMENTOS
( escrever agradecimentos )
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5. ÍNDICE
1 . DESCRIÇÃO DA EMPRESA 0 7
S U M ÁRIO EXECUTIVO 0 7
D ADOS DA EMPRESA 0 8
D ADOS DOS DIRIGENTES 0 8
D EFINIÇÃO DO NEGÓCIO 0 9
V ISÃO 1 0
M ISSÃO 1 0
P RODUTOS E SERVIÇOS: 1 0
D ESCRIÇÃO DOS PRODUTOS E SERVIÇOS 1 0
S ISTEMAS DE QUALIDADE DOS PRODUTOS 1 1
R EGISTROS NECESSÁRIOS 1 1
2 . ANÁLISE DE MERCADO 1 2
M ERCADO 1 2
I DENTIFICAÇÃO DO PÚBLICO ALVO 1 2
T ENDÊNCIAS DE MERCADO 1 4
C ONCORRÊNCIA 1 5
A LIANÇA ESTRATÉGICA 1 6
D IFERENCIAL COMPETITIVO 1 6
M ETAS ESPECÍFICAS 1 7
3 . MARKETING 1 8
P OLÍTICA DE PREÇOS 1 8
P RAÇA 1 8
E STRATÉGIAS DE PROMOÇÃO E VENDA 1 9
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6. R ELACIONAMENTO COM O CLIENTE 2 0
4. F INANÇAS 2 0
L EVANTAMENTO DOS ATIVOS PERMANENTE (APLICAÇÕES) 2 1
L EVANTAMENTO DA NICG 2 0
M ENSURAÇÃO DO INVESTIMENTO TOTAL ( FONTES ) 2 2
L EVANTAMENTO DOS GASTOS FIXOS PARA O PERÍODO 2 2
L EVANTAMENTO DOS GASTOS VARIÁVEIS PARA O PERÍODO 22
C ÁLCULO DO PONTO DE EQUILÍBRIO 2 2
F LUXO DE CAIXA 2 3
V PL - TIRM – ÍNDICE DE LUCRATIVIDADE 2 4
P AYBACK CORRIGIDO – PROJETO 2 4
5 . GESTÃO DE PESSOAS 2 4
P ERFIL DOS DIRIGENTES 2 4
E STRATÉGIA FUNCIONAL 2 5
R ECRUTAMENTO 2 5
S ELEÇÃO 2 5
T REINAMENTO 2 5
C ARGOS E ATRIBUIÇÕES 2 5
R EMUNERAÇÃO DIRETA E INDIRETA E BENEFICIOS 2 5
H IGIENE, SEGURANÇA E QUALIDADE DE VIDA NO TRABALHO 2 6
6 . ADMINISTRAÇAO DE SISTEMA OPERACIONAIS 2 6
7 . ADMISTRAÇÃO DE RECURSOS MATERIAIS E PATRIMONIAIS
2 7
R EFERÊNCIA BIBLIOGRÁFICA 2
8
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7. 1. Descrição da Empresa:
Sumário Executivo
O mercado financeiro no Brasil movimentou em 2008 1,227 trilhão de reais um
crescimento de 31% em relação ao ano passado, apesar da crise financeira. Com uma
taxa media de juros de 43%.(fonte:”g1,
http://g1.globo.com/jornaldaglobo/0,,MUL974957-16021,00-
VOLUME+DE+DINHEIRO+EMPRESTADO+NO+BRASIL+BATE+RECORDE+E
M.html ) do dia 28/01/2009.
O microcrédito no Brasil esta na faixa de 1,25 bilhão de reais.Quem empresta
dinheiro para a baixa renda ainda são as financeiras e as grandes lojas de varejo
cobrando mais de 100% de juros ao ano ( em torno de 10% ao mês).(fonte:
http://www.facilinformatica.com.br/Geral/Noticias.aspx/291) acesso dia 03/03/2009.
O programa nacional de microcrédito esta restrito a 513 mil pessoas. É pouco quase
nada perto dos 33,9 milhões de clientes ativos das maiores financeiras –Losango
( com 10 milhões), a Finasa ( 5 milhões) e a Fininvest ( 3,7 milhões) e mais os 15,2
milhões de carnes ativos nas Casas Bahia, as Casas Bahia é quase um Bradesco,maior
instituição financeira privada do país( com 18,8 milhões de contas correntes) e que se
recusa a operar na linha de microcrédito. Por trás de cada financeira ou promotora de
vendas está sempre um grande banco. A Losango é ligada ao Grupo HSBC, Finasa é
do Bradesco e a Fininvest, do Unibanco.
( fonte : http://www.facilinformatica.com.br/Geral/Noticias.aspx/291)
De acordo com esses dados a uma grande previsão de crescimento para o microcrédito
no Brasil.Dentro desse contexto e como apresentado neste plano de negócios.
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8. Configura-se como um mercado em franca expansão e sem grandes barreiras de
entrada ou concorrência. Com a escassez de oferta de credito a essa parcela da
população, vemos que a grande vantagem em atuar nesse nicho.
Tal nicho paga em dia suas contas, pois possuem pouco dinheiro, em sua maioria suas
compras são a prazo, não podem deixar de pagar senão não conseguem comprar mais
nada, por estarem no serviço de proteção ao credito (SPC).
Dados da Empresa
O presente projeto apresenta informações e estimativas para abertura de uma agência
de microcrédito.
DADOS DA EMPRESA
NOME: Metta sócios
E-MAIL PARA CONTATO: uriel29@gmail.com
Dados dos Dirigentes
A empresa, Metta sócios , será uma sociedade composta por dois proprietários,
responsáveis por
funções como, negociações, controle e supervisão;
Em principio a empresa será de
pequeno porte não necessitando, portanto, de um gestor para cada função gerencial.
Nome: Uriel dos Santos Souza e Rodrigo Galdino da Rosa.
Função: Proprietários.
Responsabilidade no projeto: gerir todas as atividades principais da empresa, como
negociações com fornecedores, controle da parte financeira e controle de estoque.
Telefone: 4899378766
Email: uriel29@gmail,com
Nome: Rodrigo Galdino da rosa
Função: Gerente e vendedor consultor.
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9. Responsabilidade no projeto: atuar de forma eficaz no cadastro de clientes e
supervisionar o atendimento.
Telefone: xx-xxxx-xxx
Email: xxxx-xxx-xxx
Nome: uriel dos santos Souza
Função: Gerente e vendedor consultor.
Responsabilidade no projeto: responsável pelo atendimento aos clientes e orientação
nas compras.
Telefone:xxxxxx
Email: xxxxxxx
Definição do Negócio
A empresa irá atuar com serviços capitação de dinheiro de pessoas e/ou empresas,
empréstimos a pessoas e microempresas.
Visão
Em um período de cinco anos ser reconhecida no mercado como a empresa que faz
diferença no mercado de credito, que ajuda socialmente as pessoas que mais
necessitam de credito.
Missão
Emprestar dinheiro a pessoas que não são contempladas pelo sistema de credito
tradicional.Vender serviços de gerenciamento de negócios etc.
Utilizar o capital de embolso dado por cada cliente para transformá-lo em
empréstimos.
Produtos e Serviços:
Descrição dos Produtos e Serviços
Descrição O cliente se inscreve da um aporte financeiro de no mínimo 30 R$. Após
isso ele poderá emprestar uma pequena quantia. Pagando essa quantia o cliente poderá
fazer outro empréstimo, os juros serão de 4% ao mês. O dinheiro o qual ele deixou
será emprestado para outras pessoas, onde será pago uma parcela de juros fixos sobre
esse dinheiro cerca de 1% ao mês. Empresa que queiram ser parceiras, podem apenas
depositarem dinheiro e receber os juros, e/ou fazer cadastramentos,receber
pagamentos,etc.
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10. Aplicação Pequenos empréstimos, a pessoas e microempresas. financiamento de
novos negócios, cursos de gestão de finanças em novos negócios.
Recursos
Utilizados
Uma sede com telefone mesa cadeiras computador, impressora e programa
gerenciador de finanças.
Fornecedores A empresa terá como fornecedoras lojas especializadas em
revenda de produtos de escritórios.
Sistemas de Qualidade dos Produtos
A maior prova da qualidade dos produtos será constatada pelo retorno e a assiduidade
dos clientes –
feedback a longo prazo.
Registros Necessários
Os registros necessários para abertura do estabelecimento ficarão na responsabilidade
de uma empresa
terceirizada de contabilidade. Serão necessários:
- Registro da empresa e a definição da forma jurídica a ser adotada para exploração da
atividade;
- Consulta à Junta Comercial para solicitar a liberação da razão social;
- Registro na Junta Comercial de Santa Catarina para obtenção do CNPJ
(CadastroNacional da Pessoa Jurídica);
- Inscrição estadual para Cadastro de Contribuintes do ICMS (Imposto sobre
Circulação de
Mercadorias e Serviços) da Secretaria da Fazenda Estadual;
Ressalta-se, por fim, que a empresa optará pelo Sistema Super Simples de Tributação.
2. Análise de Mercado:
Mercado
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11. A empresa planeja atuar em uma que está em franca expansão no país.
A empresa atuara no mercado nacional.
Identificação do Público Alvo
A empresa tem como público alvo pessoas de baixa renda e microempresas que não
tem como pegar empréstimos nos meios tradicionais financeiros.
Concorrência
Vemos que na região sul de Santa Catarina não a concorrência.
A concorrência no Brasil é quase nula pois existem poucas instituições com essa
finalidade.
Aliança Estratégica
As parcerias com os fornecedores, principalmente, com pequenas empresas onde elas
farão o cadastramento de pessoas, receberão seus documentos e receberão o dinheiro
para capitação de recursos.
Diferencial Competitivo
Iidentificamos como diferenciais competitivos da empresa no nicho no qual ela irá
atuar: Mercado praticamente não explorado no Brasil.
Taxa e serviços diferenciados.
O atendimento aos clientes é também um ponto chave como diferencial. Muitas
pessoas reclamam que são mal atendidas nas instituições financeiras.
Não apenas cederemos empréstimos sem ajudar nosso cliente a fazer o melhor
possível com o mesmo.
Em um mercado ainda não sedimentado, a oportunidade de fincar a bandeira e
posicionar-se como
referência no segmento ajuda a valorizar a marca e permite, no futuro, aumentar a
rentabilidade.
Metas específicas
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12. Em um período de 2 anos ser referência em atendimento, qualidade de serviços.
Para o primeiro ano, a meta da empresa é consolidar-se como ponto de referência na
região.
Para o terceiro ano, a meta é tornar-se referência para o nicho de mercado dentro do
Brasil.
3. Marketing
Política de Preços
A empresa será criada para atender a demanda da faixa não atendida pelo sistema de
credito tradicional.
Este mercado encontra-se carente de produtos deste tipo: Empréstimos a juros baixos,
sem comprovação de renda.
Estratégias de Promoção e Venda
A divulgação dos produtos e lançamentos de produtos será feita através de um site
sempre atualizado e nas empresas parceiras.
Malas-direta para os clientes .
Além da própria sede, os consumidores contarão ainda com a internet como meio
de relacionamento com a empresa. Planeja-se a atualização constante do site e uma
seção dedicada a
receber sugestões, críticas e contribuições dos consumidores e cadastramentos de
novos parceiros e clientes.
Relacionamento com o cliente
A interação com os consumidores e a personalização do atendimento visa a aumentar
o grau de
fidelização dos clientes e tornar realmente única a experiência com a empresa
4. FINANÇAS
Levantamento dos Ativos Permanente (aplicações)
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13. Máquinas, equipamentos.
Tipo Quantidade Custo Unitário Custo Total
1 computador de 1000 a 1200 R$
1 impressora multifuncional 300 a 400 R$
ou 1 impressora a lazer 549 a 1000 R$
1 mesa de escritório + 3 cadeiras 500 a 800R$
Telefone com fax 150 a 250 R$
Pré-Operacionais (treinamento, publicidade etc)
Tipo Quantidade Custo Unitário Custo Total
Divulgação 500,00 a 1300,00 R$ (folhetos)
Levantamento da NICG (Necessidade Investimento em Capital de
Giro)
Mensuração do investimento total ( Fontes )
Investimentos mínimo: 6000 R$
Iremos mensurar um valor de 6000 R$ para a realização do projeto
Este valor de 6000 R$ será de recursos dos sócios. Sendo assim não haverá a
utilização de empréstimos de agencias ou bancos.
Levantamento dos gastos fixos para o período
despesas com telefone, água,luz
e Impostos Federais e Estaduais e Municipais e Seguro.
Descrição Valor
Aluguel R$ incubadora
Água / luz / telefone / gás R$ incubadora
Despesas com Salário e Pró-Labore R$ sem despesas
Impostos (Fed / Est / Mun) R$ ( estudar)
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14. Despesas Bancárias R$ ( estudar)
Total R$:( estudar)
Levantamento dos gastos variáveis para o período
Descrição Valor
Reserva mensal para imprevistos R$ 1000,00
Material para escritório R$ 50,00
Lanches R$ 150,00
Total R$ 1200,00
Cálculo do Ponto de Equilíbrio
(fazer)
Fluxo de Caixa
DESCRIÇÃO /PERIODO xx / xx /xxxx a xx / xx/xxx
a) Saldo Inicial R$ 5000,00
b) Entradas R$
Recebimentos R$
c) Saídas R$
Pgto Fornecedores
Retirada de Sócios
Salários R$
Encargos Sociais
Impostos e taxas R$
Despesas com bancos R$
Água, luz e telefone R$
Aluguel R$
Pgtos empréstimos dos clientes R$
Desp. Admistrativas R$
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15. Mat.limpeza e outros R$
d) Saldo do período A+B-C R$
e) Necessidades financeiras
VPL - TIRM - Indíce de Lucratividade
(XXX)
Mês Projeto
Payback corrigido – Projeto
(xxxx)
5. Gestão de Pessoas
Perfil dos Dirigentes
Serão responsáveis pela empresa Uriel do Santos Souza e Rodrigo Galdino da rosa,
universitários do curso de ciência da computação.Jovens empreendedores.
Estratégia Funcional
Recrutamento (crescimento da empresa)
O recrutamento será externo, através de indicação.
Seleção
A seleção será realizada através das seguintes etapas: exame admissional e assinatura
de carteira na
contabilidade.
Treinamento
A empresa utilizará um programa de treinamento constante para o aprimoramento de
seus
profissionais, capacitando-os em consultoria em moda e em tendências do setor.
Cargos e atribuições
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16. Proprietários: compra de produtos, negociações com fornecedores, controle de fluxo
de caixa, supervisão de finanças.
.
7. ADMISTRAÇÃO DE RECURSOS MATERIAIS E
PATRIMONIAIS
por se tratar de uma empresa de finanças não trabalharemos com grandes estoques de
produtos, tais como papel.
REFERÊNCIA BIBLIGRÁFICA
Pesquisa de mercado
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