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MICROSSEGURO ANSP   30/AGO/2011 Bradesco Auto/RE II COLÓQUIO ANSP
MICROSSEGURO x SEGURO POPULAR Bradesco Auto/RE No Brasil, o termo  Seguro Popular  é usado para designar produtos massificados com importâncias seguradas e prêmios de pequeno valor. Mas, seguro popular não é o mesmo que  Microsseguro , uma vez que este está direcionado para as necessidades específicas das famílias de baixa renda, enquanto que o seguro popular é para todos os tipos de consumidores e apenas significa seguro de pequenos valores .
ACEITANDO E ADOTANDO O MICROSSEGURO Bradesco Auto/RE As companias de seguros estão cada vez mais voltadas para a população de baixa renda  Microsseguros está crescendo na esteira da microfinanças e do microcrédito.  Maior variedade de canais de distribuição estão sendo usados. Ferramentas e metodologias para a educação do consumidor estão sendo aperfeiçoadas. Seguradores, reguladores e distribuidores estão mostrando maior interesse. Inovações de produtos estão tomando lugar para prover maiores valores de coberturas.
NECESSIDADES DE COBERTURAS -  Alguns exemplos do exterior Bradesco Auto/RE 1)  Colômbia:  multirrisco para microempreendedores – ênfase em terremoto – Munich Re + Suramericana + Fundación Mundial de la Mujer (MFI) – prêmio mensal entre US$ 0.30 e US$ 10.00 2)  Índia:  seguro para equipamentos de pesca – Federação das Sociedades de Pescadores do Sul da Índia 3)  Índia:  pacote AP + doenças críticas + incêndio + roubo (I.S. até US$ 1,250.00) 4)  Índia (VimoSEWA): - Pacote Vida (morte natural e ac.)  + Hospitalização + Bens - Para prêmio (anual) de US$ 10.00 (membro, marido e filho): a) Morte natural: US$ 250.00  b) Morte Acidental: US$ 1,000.00  c) Perda de bens: US$ 250.00  d) Hospitalização: US$ 50.00
NECESSIDADES DE COBERTURAS -  Alguns exemplos do exterior Bradesco Auto/RE 5)  Filipinas:  pacote AP + funeral + residencial (capital inicial para reconstrução, em caso de sinistro, no valor de US$ 250.00) 6)  MIA (diversos países):  Vida (US$ 1.30/mês/família, e indenização US$ 2,400) + “Credit Life” 7)  Perú:  pacote Vida + “Credit Life” – Seguradora InVita + Pro Mujer Peru – Público de 43 mil mulheres empreendedoras (1/3 vivendo com menos de US$ 1/dia) – Prêmio US$ 0.37/mês – Coberturas US$ 880 (morte natural) e US$ 1,760 (acidental)
Brasil - Alguns dados Fontes:  DATA POPULAR/Revista VEJA /2008 Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Brasil - Alguns dados Fonte:  CETELEM – Pesquisa O OBSERVADOR 2011 Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Nano e microempreendimentos informais no Brasil  (Fonte: Estimativas IBGE 2008 RAIS 2008) Bradesco Auto/RE - 8,3 milhões (conta própria) - Locais de funcionamento:
Nano e microempreendimentos formais no Brasil  (Fonte: Estimativas IBGE 2008 RAIS 2008) Bradesco Auto/RE - 1,9 milhão - Faturamento:
IMPORTÂNCIA DA BANCARIZAÇÃO Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object]
Brasil – Sistemas de pagamento nos mercados bancário e de varejo Fontes:  1)CGAP-Update on Regulation of Branchless Banking in Brazil (2010); 2)BACEN–Diagnóstico Sistema Pagamento Varejo do Brasil 2008  3)Ciab Febraban 20011 - O setor bancário em números   Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Brasil – Familiaridade com a tecnologia Fontes:  1) CGAP-Update on Regulation of Branchless Banking in Brazil (2010);  2) BACEN–Diagnóstico Sistema Pagamento Varejo do Brasil 2008 Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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Brasil – Familiaridade com a tecnologia Fontes:  1) CGAP-Update on Regulation of Branchless Banking in Brazil (2010);  2) BACEN–Diagnóstico Sistema Pagamento Varejo do Brasil 2008 Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
MICROSSEGURO – TRÊS LEMBRETES Bradesco Auto/RE PRAGMATISMO Parcerias Alianças AGNOSTICISMO Percepção/Postura Distribuição PERSPECTIVA DE LONGO PRAZO
INOVAÇÃO E ADEQUAÇÃO Bradesco Auto/RE
Brasil – Alguns canais de distribuição de (micro) seguro   Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Brasil – O correspondente (bancário)   Bradesco Auto/RE
Brasil – O correspondente (bancário)   Fontes:  1)CGAP-Update on Regulation of Branchless Banking in Brazil (2010); 2)BACEN; 3)Brasil Econômico Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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Brasil – O correspondente (bancário)   Fontes:  1)CGAP-Update on Regulation of Branchless Banking in Brazil (2010); 2)BACEN Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
A IMPORTÂNCIA DAS PARCERIAS – CASO DA SEGURADORA HOLLARD Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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SEGURADORA HOLLARD E LOJAS PEP Bradesco Auto/RE ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
A IMPORTÂNCIA DAS PARCERIAS – OUTROS EXEMPLOS Bradesco Auto/RE Equidad Seguros e Instituições de Microfinanças  e Cooperativas na Colômbia Zurich Venezuela e Bangente  AIG e Instituições de Microfinanças  em Uganda Philam Life e Empresas de Telefonia Celular  nas Filipinas
Bradesco Auto/RE Um produto simples e tangível de seguros e poupança vendidos através de pequenos varejistas. Cobertura de morte e de acidentes Não cancela
O P.L. 3266/2008 - HISTÓRICO Bradesco Auto/RE
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  • 1. MICROSSEGURO ANSP 30/AGO/2011 Bradesco Auto/RE II COLÓQUIO ANSP
  • 2. MICROSSEGURO x SEGURO POPULAR Bradesco Auto/RE No Brasil, o termo Seguro Popular é usado para designar produtos massificados com importâncias seguradas e prêmios de pequeno valor. Mas, seguro popular não é o mesmo que Microsseguro , uma vez que este está direcionado para as necessidades específicas das famílias de baixa renda, enquanto que o seguro popular é para todos os tipos de consumidores e apenas significa seguro de pequenos valores .
  • 3. ACEITANDO E ADOTANDO O MICROSSEGURO Bradesco Auto/RE As companias de seguros estão cada vez mais voltadas para a população de baixa renda Microsseguros está crescendo na esteira da microfinanças e do microcrédito. Maior variedade de canais de distribuição estão sendo usados. Ferramentas e metodologias para a educação do consumidor estão sendo aperfeiçoadas. Seguradores, reguladores e distribuidores estão mostrando maior interesse. Inovações de produtos estão tomando lugar para prover maiores valores de coberturas.
  • 4. NECESSIDADES DE COBERTURAS - Alguns exemplos do exterior Bradesco Auto/RE 1) Colômbia: multirrisco para microempreendedores – ênfase em terremoto – Munich Re + Suramericana + Fundación Mundial de la Mujer (MFI) – prêmio mensal entre US$ 0.30 e US$ 10.00 2) Índia: seguro para equipamentos de pesca – Federação das Sociedades de Pescadores do Sul da Índia 3) Índia: pacote AP + doenças críticas + incêndio + roubo (I.S. até US$ 1,250.00) 4) Índia (VimoSEWA): - Pacote Vida (morte natural e ac.) + Hospitalização + Bens - Para prêmio (anual) de US$ 10.00 (membro, marido e filho): a) Morte natural: US$ 250.00 b) Morte Acidental: US$ 1,000.00 c) Perda de bens: US$ 250.00 d) Hospitalização: US$ 50.00
  • 5. NECESSIDADES DE COBERTURAS - Alguns exemplos do exterior Bradesco Auto/RE 5) Filipinas: pacote AP + funeral + residencial (capital inicial para reconstrução, em caso de sinistro, no valor de US$ 250.00) 6) MIA (diversos países): Vida (US$ 1.30/mês/família, e indenização US$ 2,400) + “Credit Life” 7) Perú: pacote Vida + “Credit Life” – Seguradora InVita + Pro Mujer Peru – Público de 43 mil mulheres empreendedoras (1/3 vivendo com menos de US$ 1/dia) – Prêmio US$ 0.37/mês – Coberturas US$ 880 (morte natural) e US$ 1,760 (acidental)
  • 6.
  • 7.
  • 8. Nano e microempreendimentos informais no Brasil (Fonte: Estimativas IBGE 2008 RAIS 2008) Bradesco Auto/RE - 8,3 milhões (conta própria) - Locais de funcionamento:
  • 9. Nano e microempreendimentos formais no Brasil (Fonte: Estimativas IBGE 2008 RAIS 2008) Bradesco Auto/RE - 1,9 milhão - Faturamento:
  • 10.
  • 11.
  • 12.
  • 13.
  • 14.
  • 15. MICROSSEGURO – TRÊS LEMBRETES Bradesco Auto/RE PRAGMATISMO Parcerias Alianças AGNOSTICISMO Percepção/Postura Distribuição PERSPECTIVA DE LONGO PRAZO
  • 16. INOVAÇÃO E ADEQUAÇÃO Bradesco Auto/RE
  • 17.
  • 18. Brasil – O correspondente (bancário) Bradesco Auto/RE
  • 19.
  • 20.
  • 21.
  • 22.
  • 23.
  • 24.
  • 25. A IMPORTÂNCIA DAS PARCERIAS – OUTROS EXEMPLOS Bradesco Auto/RE Equidad Seguros e Instituições de Microfinanças e Cooperativas na Colômbia Zurich Venezuela e Bangente AIG e Instituições de Microfinanças em Uganda Philam Life e Empresas de Telefonia Celular nas Filipinas
  • 26. Bradesco Auto/RE Um produto simples e tangível de seguros e poupança vendidos através de pequenos varejistas. Cobertura de morte e de acidentes Não cancela
  • 27. O P.L. 3266/2008 - HISTÓRICO Bradesco Auto/RE
  • 28.
  • 29.
  • 30.