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Como organizar sua vida
           financeira
    Inteligência financeira pessoal na prática
   Curso baseado em livro
homônimo de Gustavo Cerbasi
Quem Somos?
O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar
e formar novos investidores.

Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a
analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo
com seu perfil de investidor.
 Missão




          Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da
          educação e capacitação.
 Visão




          Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.
Agenda

  Autoconhecimento

  Orçamento Doméstico
                                  Número de
  Investindo                       Slides: 101
                                Duração Prevista:
                                  480 minutos
  Finanças Pessoais Aplicadas
Agenda

  Autoconhecimento

  Orçamento Doméstico

  Investindo

  Finanças Pessoais Aplicadas
pág. 12
Autoconhecimento
Introdução: Personagens


     Maria do             - 36 anos;
     Socorro              - Solteira;
                          - Autônoma, professora de hebraico;
                          - Ganhava R$ 6 mil / mês, mas agora ganha R$
                          2.600,00;
                          - Padrão de vida sempre igual;
      João                - Dívidas:
     Bonanza                    - Tomada no cheque especial;
                                - 2 empréstimos que somam R$ 1.200,00 ao mês;
                                - Dívida de R$ 5.000,00 nos cartões de crédito.


   Zé do Boné              Filme preferido: “À espera de um milagre”
pág. 12
Autoconhecimento
Introdução: Personagens


     Maria do             - 61 anos;
     Socorro              - 2o casamento;
                          - Empresário, engenheiro aposentado;
                          - Renda anual de R$ 800 mil;
                          - Usa calças velhas e pouco viaja;
                          - A cada 5 anos dobra seu patrimônio.
      João
     Bonanza


   Zé do Boné                      Filme preferido: “Wall Street”
pág. 12
Autoconhecimento
Introdução: Personagens


     Maria do             - 35 anos;
     Socorro              - 3 namoradas;
                          - Trabalha em uma multi-nacional;
                          - Renda mensal de R$ 5.000,00;
                          - Adora viajar e bons restaurantes;
                          - Não deve mas suas reservas se esgotam até o próximo 13o.
      João
     Bonanza


   Zé do Boné
                               Filme preferido: “Crash – No limite”
pág. 12
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro    Você sabe se está em equilíbrio?




                        Você vive em equilíbrio financeiro?




                  Matematicamente você está em equilíbrio?
Autoconhecimento
 Porque organizar sua vida financeira?

     Para que você tenha maior controle
             sobre seu dinheiro

      Maior eficiência no uso da renda
                                             Porque
     Desfrutar do dinheiro sem peso na     organizar
                consciência

           Multiplicação consciente
                                            sua vida
       Solucionar eventuais problemas
                                          financeira?
            financeiros existentes

       Uso do crédito de forma correta

      Segurança para você e sua família
pág. 12
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro   Você sabe se está em equilíbrio?


                  Qual é sua idade hoje?                       A
    Qual é a idade prevista para aposentadoria?                B
          O prazo para sua aposentadoria é...              B       A
            Qual é sua renda média mensal?                     C
    Qual é o gasto médio mensal de sua família?                D
     Qual é o valor total de seus investimentos?               E
pág. 13
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro   Rentabilidade Líquida dos seus investimentos...


  Rentabilidade                                               Total de gastos
líquida por mês                                                  por mês


           E                                                              D
pág. 13
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro   Rentabilidade Líquida dos seus investimentos...


  Rentabilidade                                               Total de gastos
líquida por mês                                                  por mês


           E                                                              D



                  Independência Financeira
pág. 13
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro   Rentabilidade Líquida dos seus investimentos...


  Rentabilidade                                                  Tributação
líquida por mês


           E                           Rentabilidade
                                          Bruta                    Inflação




                                                               Rentabilidade
                                                                  Líquida
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro

                        Patrim. para Independência Financeira
                        - Gasto Médio Anual da Família /
                        Rentabilidade Líquida Anual de Invest.


                        Patrimônio Ideal
                        - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
                        - Depende da Idade

                        Patrimônio Mínimo Recomendado
                        - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
                        - Depende da empregabilidade

                        Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
                        - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
                        - Investimentos de Liquidez
Autoconhecimento
  Patrimônio Mínimo de Sobrevivência

                                       Patrim. para Independência Financeira
                                       - Gasto Médio Anual da Família /
                                       Rentabilidade Líquida Anual de Invest.
  Composta essencialmente para
  uso em caso de desemprego;           Patrimônio Ideal
                                       - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
                                       - Depende da Idade
  Investimentos de liquidez;
                                       Patrimônio Mínimo Recomendado
                                       - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
  Prioridade ZERO!                     - Depende da empregabilidade

                                       Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
                                       - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
                                       - Investimentos de Liquidez
Autoconhecimento
     Patrimônio Mínimo Recomendado

                                     Patrim. para Independência Financeira
                                     - Gasto Médio Anual da Família /
                                     Rentabilidade Líquida Anual de Invest.
  Patrimônio que lhe permite
  ousar na carreira e realizar       Patrimônio Ideal
                                     - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
  sonhos sem comprometer seu         - Depende da Idade
  padrão de vida;
                                     Patrimônio Mínimo Recomendado
                                     - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
  Autônomos devem ter um PMR         - Depende da empregabilidade
  maior;
                                     Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
                                     - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
                                     - Investimentos de Liquidez
Autoconhecimento
         Patrimônio Ideal

                                   Patrim. para Independência Financeira
                                   - Gasto Médio Anual da Família /
                                   Rentabilidade Líquida Anual de Invest.
  Ativos de liquidez que lhe
  possam gerar renda em caso de    Patrimônio Ideal
                                   - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
  necessidade;                     - Depende da Idade


  Manterá o padrão de vida ao se   Patrimônio Mínimo Recomendado
                                   - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
  aposentar;                       - Depende da empregabilidade

                                   Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
                                   - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
                                   - Investimentos de Liquidez
Autoconhecimento
               Patrimônio para Independência Financeira

                                            Patrim. para Independência Financeira
                                            - Gasto Médio Anual da Família /
                                            Rentabilidade Líquida Anual de Invest.
  Traz rendimentos líquidos
  suficientes para manter o padrão          Patrimônio Ideal
                                            - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
  de vida;                                  - Depende da Idade

                                            Patrimônio Mínimo Recomendado
                                            - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
                                            - Depende da empregabilidade

                                            Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
                        E                   - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
                                            - Investimentos de Liquidez
Autoconhecimento
                  Praticando


           Qual é sua idade hoje?                 35 anos
 Qual é a idade prevista para aposentadoria?      60 anos
     O prazo para sua aposentadoria é...          25 anos
      Qual é sua renda média mensal?           R$ 6.000,00
 Qual é o gasto médio mensal de sua família?   R$ 5.000,00
 Qual é o valor total de seus investimentos?   R$ 100.000,00
Autoconhecimento
               Praticando


     Patrim. para Independência Financeira
     - Gasto Médio Anual da Família /
     Rentabilidade Líquida Anual de Invest.
                                                   ?
     Patrimônio Ideal
     - 10% x Gasto Médio Anual x Idade
     - Depende da Idade                       R$ 210.000,00
     Patrimônio Mínimo Recomendado
     - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
     - Depende da empregabilidade
                                              R$ 60.000,00
     Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
     - 6 x Gasto Médio Mensal (D)
     - Investimentos de Liquidez
                                              R$ 30.000,00
Autoconhecimento
                         Dicas


 - Adote uma data anual para a “Faxina das contas”

 - Faça um recalculo dos seus objetivos e adequação das metas

 - Se seu patrimônio não evoluiu como queria, adote medidas

     - Vender algum(ns) bem(ns)

     - Trocar o padrão de vida

     - Prestar serviços alternativos

     - Se autônomo, se associar ou buscar formas de networking
Agenda

  Autoconhecimento

  Orçamento Doméstico

  Investindo

  Finanças Pessoais Aplicadas
pág. 26
Orçamento Doméstico
Estrutura

                   MÊS 1      MÊS 2     MÊS 3       MÊS 4

                       Receitas Líquidas ou Brutas
                         [(-) tributos na fonte]
                   (-) Despesas Gerais: habitação, saúde,
 Descrição dos    educação, alimentação, impostos, etc...
  nomes das
                           (-) Despesas eventuais
contas lançadas
                    (+) Sobra de caixa do mês anterior
                       (-) Investimentos/Aplicações
                      (=) Sobra de caixa do mês atual
pág. 27
Orçamento Doméstico
  Análise de orçamento     Qual período?


                         Precisão do Controle   MENOR      MAIOR




   Tempo
  dedicado



                          Diário           Semanal      Mensal

   Ao começar o controle, prefira o mais preciso.
pág. 27
Orçamento Doméstico
  Análise de orçamento     Qual período?


                         Precisão do Controle   MENOR      MAIOR




   Tempo
  dedicado



                          Diário           Semanal      Mensal
     Com o tempo você pode migrar para
  controles mais fáceis sem perder o controle
pág. 28
Orçamento Doméstico
  Análise de orçamento     Descritivo


    Receitas Líquidas ou Brutas
      [(-) tributos na fonte]

                    Empregado            Autônomo

                                             Receita
                          13 Salários      Líquida da
                                            empresa


                                          Média pode
                            Férias
                                           ser usada


                         Gratificações     Líquido de
                           e outros         impostos
pág. 29
 Orçamento Doméstico
           Análise de orçamento    Descritivo


    (-) Despesas Gerais: habitação, saúde,
   educação, alimentação, impostos, etc...

Habitação          Saúde          Transporte     Pessoais      Educação      Lazer

   Impostos          Planos          Prestação     Higiene       Faculdade   Restaurantes



  A/L/T/G/TV        Remédios           IPVA        Vestuário      Livros      Presentes



 Alimentação         Dentista         Seguro       Esportes       Cursos       Viagens



   Diaristas                        Manutenção     Mesadas
pág. 29
Orçamento Doméstico
  Análise de orçamento   Descritivo

       (-) Despesas eventuais



                                      Gastos não planejados

                             São as informações aqui contidas que
                                o permitirão antecipar picos de
                             consumo e ajustar antecipadamente
                                    os gastos fixos mensais.
pág. 29
Orçamento Doméstico
  Análise de orçamento   Descritivo

   (-) Investimentos/Aplicações


                            Tomamos aqui como débito do
                            orçamento pois diminui seu consumo
                            mensal;

                            É a parte do orçamento voltada para
                            realizações futuras;

                            Será discutido no tópico Investindo.
pág. 29
Orçamento Doméstico
   Análise de orçamento   Descritivo


         Modelos de planilhas prontas:



 http://www.maisdinheiro.com.br/




 http://www.investeducar.com.br/
pág. 33
Orçamento Doméstico
    Recomendações úteis




       Adotar uma         Formatar num    Ser vigilante
        planilha de         prazo mais   quanto ao seu
      gastos mensais           curto     preenchimento
pág. 37
Orçamento Doméstico
    Recomendações úteis



                                      Disciplina

                Simular                                    Comparar
               situações                                   Evolução
               extremas                                    consumo



                                  Orçamento
             Estimar
                                                                Refletir
           Conseqüên
                                                                 sobre
             cias da
                                                                escolhas
            poupança



                                                    Estipular
                           Policiar
                                                   alterações
pág. 41
Orçamento Doméstico
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                                     Receitas
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Os imprevistos são previsíveis     (-) Despesas
                                       Gerais
Mapa dos vencimentos

Débito automático
                                   (-) Despesas

Tributos anuais                     (+) Sobra
Gastos gerais                    (-) Investimentos
Despesas eventuais                  (=) Sobra
Individualidade preservada
                                    O planejamento começa
Participação dos filhos                 pensando aqui...
Comprovantes
pág. 41
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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos

Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais

Individualidade preservada
                                 Use um fator de gasto
Participação dos filhos            médio mensal...
Comprovantes
pág. 41
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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos

Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 42
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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos                             Somente boas
                                 Evita atrasos
                                                  instituições
Débito automático

Tributos anuais                                       Evite
                                 Evite contas
Gastos gerais                                    assinaturas de
                                 de telefonia
                                                     jornais
Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 42
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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos             IPVA, IPTU e     Evite resgatar
                                    afins         investimentos
Débito automático

Tributos anuais                                        Use
Gastos gerais                    Evite parcelar   gratificações
                                                     anuais
Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 43
Orçamento Doméstico
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Os imprevistos são previsíveis
                                     Mesmo
Mapa dos vencimentos                             Matrículas e
                                 tratamento de
                                                 Anuidades
Débito automático                   impostos
Tributos anuais
                                  Aproveite
Gastos gerais                                    Evite parcelar
                                  descontos
Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 43
Orçamento Doméstico
           Recomendações úteis


Comece com a visão do fim

Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos

Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais

Individualidade preservada       Premie-se dentro do previsto!
Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 43
Orçamento Doméstico
           Recomendações úteis


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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos                Quem vive com
                                 companheiro(a) pode
Débito automático
                                 estipular um valor de
Tributos anuais                   mesada individual...
Gastos gerais

Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 43
Orçamento Doméstico
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Os imprevistos são previsíveis

Mapa dos vencimentos             Discuta uma   Envolva seus
                                   mesada         filhos
Débito automático

Tributos anuais
                                  Estimule o   Envolvimento
Gastos gerais                    aprendizado      gradual
Despesas eventuais

Individualidade preservada

Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 45
Orçamento Doméstico
           Recomendações úteis


Comece com a visão do fim            Tipo de Conta     Prazo
                                 Seguro                1 ano
Os imprevistos são previsíveis   Extrato Bancário      1 ano
Mapa dos vencimentos             Contas Públicas       2 anos
                                 Recibos de Aluguel    3 anos
Débito automático
                                 Cartão de Crédito     5 anos
Tributos anuais                  Impstos               5 anos
Gastos gerais
                                 Condomínio            5 anos
                                 Estudos               5 anos
Despesas eventuais               Serviço               5 anos
Individualidade preservada       Imposto de Renda      6 anos
                                 Imposto Federal      10 anos
Participação dos filhos

Comprovantes
pág. 50
Orçamento Doméstico
             Planejando com renda variável

                     4.500,00

                     4.000,00
  Mês   Renda
   1    2.000,00
                     3.500,00
   2    2.300,00
                                                                 Renda
   3    3.500,00
   4    4.000,00
                     3.000,00                                    Média
   5    2.000,00                                                 Máximo
   6    3.000,00     2.500,00
                                                                 Mínimo
   7    3.400,00
                     2.000,00

                     1.500,00
                                  1    2     3   4   5   6   7
pág. 52
Orçamento Doméstico
           Planejando com renda variável

                   4.500,00

                   4.000,00

                   3.500,00
    LUXO                                                       Renda
                   3.000,00                                    Média
                                                               Máximo
                   2.500,00
    BÁSICO +                                                   Mínimo
 INVESTIMENTOS     2.000,00

                   1.500,00
   BUROCRACIA                   1    2     3   4   5   6   7
Orçamento Doméstico
                        Dicas    Iniciativas para seu projeto pessoal


- Exercitar a montagem do plano, até formar um mapa

- Criar um ranking dos gastos e prioridades com planos de curto, médio e longo prazo

- Adotar uma pasta ou gaveta para os comprovantes até organizá-los corretamente

- Estabelecer a meta de poupar, ao menos 10% da renda da família

- Criar mapa das datas de vencimentos de contas

- Determinar “mesadas” para cada membro da família, preservando a individualidade

- Criar uma pasta para arquivas NFs de bens duráveis

- Se sua renda varia, utilize o mapa para estabelecer seu padrão de vida
pág. 59
Orçamento Doméstico
              Imposto de Renda    Quem deve declarar?




   • Quem não deve, não teme




   • A melhor forma de controle
pág. 59
Orçamento Doméstico
        Imposto de Renda          Quem deve declarar?




   1    • Rendimento anual > 16.473,72
        • Piso dobra para maiores de 65 anos




   2    • Rendimentos superiores a 40 mil
        • FGTS, dividendos, etc...




   3    • Patrimônio a partir de 80 mil




   4    • Participou de quadro societário em
         empresas maiores que 5 mil reais



             E alguns outros casos....
Orçamento Doméstico
                Imposto de Renda   Quando declarar?


                                                Quanto antes paga,
                                                  recebe antes




   J F M A M J J A S O N D

 Prazo, de início de       Declarações atrasadas
 março a 30 de abril           pagam multa
Orçamento Doméstico
                     Imposto de Renda    Documentos

                                            Informes de
   Informe de         Comprovante de                         Compra e venda
                                              bancos e
   rendimento          venda de férias                          de ações
                                             corretoras



                         Livro caixa                         Compra e venda
 Rendas recebidas                             DARFs
                        (autônomos)                             de bens



 Dívidas assumidas     Pagamentos de       Despesas com
                                                                Doações
 maiores que 5 mil     planos de saúde       educação



                       Previdência de
                                         Declaração do ano
                        empregados
                                              anterior
                        domésticos
Orçamento Doméstico
               Imposto de Renda   Como pagar menos?


Fique atento a despesas dedutíveis como...




                                                      E alguns outros casos....
 Contribuições ao INSS e PGBL

    Pensões alimentícias

        Despesas médicas

            Gastos com instrução

               Número de dependentes
Orçamento Doméstico
                        Imposto de Renda      O que declarar?



              Objetivo da receita é saber se cumpriu com as obrigações fiscais



              Variação do patrimônio deve ser compatível com os rendimentos



                    Bens                               Direitos
              Bens vendidos devem ser baixados (com CPF ou CNPJ comprador)



              Bens com valor abaixo de R$ 5 mil não precisam ser declarados *



                       Bens financiados se declara o que já foi pago


* Exceção de automóveis e embarcações
Orçamento Doméstico
             Imposto de Renda      Declaração a dois




     1) Apresentar declaração conjunta (um como dependente)


         Bens                              Direitos
     2) Declarações separadas (limites e isenções em dobro)
Orçamento Doméstico
                       Imposto de Renda        Erros a serem evitados


Não informar rendimentos recebidos


Despesas médicas inexistentes


Indicar dependentes que apresentam declarações separadas


Não informar operações em bolsa de valores


Apresentar sinais de riquezas inconsistentes


Informar doações inexistentes

Venda de imóveis com valor dif do registrado em cartório
Orçamento Doméstico
        Imposto de Renda    Dicas para facilitar a declaração



                            Arquivar
                           declaração
                           por 6 anos


                Contato
                com um
               contador
                  para
                dúvidas
                                    Pasta para
                                     arquivar
                                  comprovantes
Agenda

  Autoconhecimento

  Orçamento Doméstico

  Investindo

  Finanças Pessoais Aplicadas
pág. 155
  Investindo
  Introdução
                         Efeito dos juros sobre uma poupança
                                  mensal de R$ 100*

    100000,00                         100.451,50 =

                                         Investir é multiplicar
      75000,00                              suas reservas
                                             financeiras...
      50000,00


                                       36.000,00 =
      25000,00



          0,00              30 anos
* juros de 0,5% ao mes
Investindo
Introdução




         Você conhece seus investimentos?

       Você mensura e mede seus ganhos?

             Você gosta do que investe?
pág. 167
Investindo
 Produtos de investimento   Cuidados ao investir em...




      Fundos                        Ações                      Imóveis

                                Rígido controle para          Quando há lucro,
  Mantenha um controle
                                  fins de imposto.            procure minimizar
    regular das cotas.
                                                             impostos apurando
                               Necessário ajustes de         lucro com precisão,
   Mantenha a apuração
                               dividendos, bônus e         guardando documentos
   do controle de cotas
                                juros sobre capital.              de custos.




Exemplos...                 Exemplos...                  Exemplos...
Investindo
Produtos de investimento



                                           POUPANÇA
                                           0,5% + TR
              Rentabilidade: 0,5% + TR
                                           FUNDOS
                 Não paga imposto          -Renda fixa
                                           - Renda variável ou multimercado

           Rende apenas nos aniversários
                                           CDB
                                           Contrato entre cliente e instituição
                 Pode ser feito DPP

                                           PREVIDENCIA PRIVADA
                                           Benefícios fiscais
Investindo
Produtos de investimento



                                               POUPANÇA
                                               0,5% + TR
                        Sociedade
                                               FUNDOS
                                               -Renda fixa
                  Rentabilidade diária         - Renda variável ou multimercado


                 Imposto de renda fixa
                                               CDB
                                               Contrato entre cliente e instituição
          Pode ser feito depósito programado
                                               PREVIDENCIA PRIVADA
                                               Benefícios fiscais
Até 180 dias – 22,5%
De 181 a 360 dias – 20,0%
De 361 a 540 dias – 17,5%
De 541 a 720 dias – 15,0%
Investindo
Produtos de investimento



                                             POUPANÇA
                                             0,5% + TR

            Contrato instituição e cliente
                                             FUNDOS
                                             -Renda fixa
                Normalmente % CDI            - Renda variável ou multimercado


                Não há come-cotas            CDB
                                             Contrato entre cliente e instituição
        Não pode ser feito dep programado
                                             PREVIDENCIA PRIVADA
                                             Benefícios fiscais
Investindo
Produtos de investimento



                                          POUPANÇA
                                          0,5% + TR
                   PGBL / VGBL

                  Beneficio Fiscal        FUNDOS
                                          -Renda fixa
                   Beneficiários          - Renda variável ou multimercado

                 Regime tributação
                                          CDB
             Ao final: renda ou resgate   Contrato entre cliente e instituição

               Taxa de carregamento
                                          PREVIDENCIA PRIVADA
                                          Benefícios fiscais
pág. 167
Investindo
Produtos de investimento


                           Ações

                  Sociedade / Propriedade

       Requer conhecimentos e estratégias

         Escola Técnica ou Fundamentalista
pág. 157
Investindo
Produtos de investimento   Os especialistas




Gerente de                     Ajuda a digerir
                                                 Vende produtos
banco                           informações


Consultor de                  Ajuda a escolher    Avalie você as
previdência                      o melhor          vantagens
Investindo
Produtos de investimento   Os especialistas




Corretor de                    Ajuda em suas   Quer o giro de
ações                             escolhas      sua carteira


Corretor de                     Conhece as       É um bom
imóveis                        oportunidades     vendedor
Investindo
 Produtos de investimento   Os especialistas




                                Ajuda a avaliar
Leiloeiro                                         Erros em avaliação
                                   melhor


Conselho de                                           Orientação
                              Bem intencionada
amigos/parentes                                   descompromissada
Investindo
 Produtos de investimento   Os especialistas




Jornais, revistas e            Bom volume de   Viesadas e não
internet                        informações      embasadas


Especialistas de               Bom volume de   Viesadas e não
mercado                         informações      embasadas
Investindo
Produtos de investimento   Os especialistas




Professor                   Profundo e preciso        Desatualizado



Consultor
                           Prefira os certificados   Evite aventureiros
Financeiro
Investindo
 Produtos de investimento   Os especialistas




                              Bons em questões       Ruins em
Advogado
                                 contratuais      investimentos



Livros                       Bons em conceitos   Apenas sugestões
pág. 171
Investindo
   Perfil do Investidor

   Quanto de risco        Qual meu prazo de
    desejo correr?             resgate?
  (Minha disposição         (Definição de
       natural)               objetivos)




                          Qual mercado devo
  Qual minha idade?
                               investir?
   (Regra dos 80)
                          (Slides anteriores)
pág. 171
Investindo
   Perfil do Investidor   Definição de perfil e prazo de investimento



                                   Curto Prazo              Longo Prazo
        Arrojado
       Moderado
     Conservador

      Mais Arriscado                          Menos Arriscado
pág. 171
Investindo
   Perfil do Investidor


  Conhecimento dos
      produtos             Decisão de
                          investimento

  Riscos que deseja
        correr



    Capital Inicial



    Horizonte de
    investimento
pág. 174
Investindo
     Estratégia


                                              Atinja seus
                                              objetivos!
                                 Desenvolva
                                 uma
                  Conheça a si   estratégia
                  mesmo

    Conheça seu
    mercado
Investindo
        Dicas   Controlando seus investimentos


  Crie o hábito de ler                    Estude
         sobre                       periodicamente a
  investimentos para                  rentabilidade e
    adequar os seus                      compare

                                      Verifique se sua
    Lembre-se da                        estratégia é
      inflação                        compativel com
                                        seus prazos
Agenda

  Autoconhecimento

  Orçamento Doméstico

  Investindo

  Finanças Pessoais Aplicadas
pág. 73
Finanças Pessoais Aplicadas
Introdução

"Consumo consciente exige planejamento..."



                  O que você                   O que você
                    quer?                       precisa?

                 Com piscina...                  Uma casa...

                  Definir metas de consumo

                  CUSTOS    PLANOS    PRAZOS
pág. 73
Finanças Pessoais Aplicadas
Introdução




                  Agora   Depois

   Ao preferir                      Ao preferir
    consumir                         consumir
   agora, você                     depois, você
  abre mão de                      abre mão de
    melhores                        consumo e
  escolhas para                        luxos
    o futuro...                    presentes...
pág. 74
Finanças Pessoais Aplicadas
Testes!


COMO VOCÊ AGE NA COMPRA DE UM BEM DE
ALTO VALOR (CARRO)?


          TROCA DE CARRO QUANDO PRECISA DE
     1    DINHEIRO VENDENDO A VISTA E FINANCIANDO


          GERALMENTE PAGA O MÁXIMO NA ENTRADA, E
     2    FINANCIA O RESTANTE


          SÓ COMPRA A VISTA, QUANDO TEM POUPANÇA
     3    SUFICIENTE PARA ISSO
pág. 74
Finanças Pessoais Aplicadas
Testes!


COMO É SEU COMPORTAMENTO COM COMPRAS
EM GERAL?


          QUANDO PRECISA DE ALGO, COMPRA NA
     1    PRIMEIRA LOJA QUE ENCONTRA


          É FIEL A DETERMINADAS MARCAS E COMPRA
     2    SEMPRE NOS MESMOS ESTABELECIMENTOS


          PESQUISA E VISITA DIVERSOS
     3    ESTABELECIMENTOS ANTES DE COMPRAR
pág. 74
Finanças Pessoais Aplicadas
Testes!


COMO VOCÊ FAZ SUAS COMPRAS DE
SUPERMERCADO?


          VAI AO SUPERMERCADO SEMPRE QUE FALTA
     1    ALGO


          FAZ A COMPRA DO MÊS PESQUISANDO O QUE
     2    PRECISA NA PRATELEIRA


          ELABORA UMA LISTA DAS NECESSIDADES E
     3    COMPRA SÓ O PLANEJADO
pág. 76
Finanças Pessoais Aplicadas
Compras cotidianas

                                  A lista: crie o
                                   hábito de
                                    elaborar



                                                        O teto: saiba
              Pesquise
                                                           a verba
              Sempre
                                                         disponível




                     Barriga Cheia:              Teto Baixo:
                      reveja seu                 prepare-se
                       estoque                  para financiar
pág. 78
Finanças Pessoais Aplicadas
   Compras de grande valor

                                 Defina o
                                objetivo do
                                 consumo



           Pesquise                                    Monte seu
           Sempre                                       plano




                 Controle seu                 Fidelidade aos
                 desempenho                      objetivos
pág. 78
Finanças Pessoais Aplicadas
    Compras de grande valor

                                  Defina o
                                 objetivo do
                                  consumo



            Pesquise                                    Monte seu
 Objetivo   Sempre        Custo          Prazo       Conclusão
                                                           plano Prioridade
 Independência financeira 1.500.000,00 20 anos     dd/mm/aaaa         1
 Reformar a casa              10.000,00 2 anos     dd/mm/aaaa         5
 Trocar de carro              12.000,00 1 ano      dd/mm/aaaa         3
 Bicicleta das crianças          400,00 6 meses    dd/mm/aaaa         4
 Férias na praia               2.000,00 8 meses    dd/mm/aaaa         2
 Televisão nova                3.000,00 1 ano      dd/mm/aaaa         6

                  Controle seu                 Fidelidade aos
                  desempenho                      objetivos
pág. 79
 Finanças Pessoais Aplicadas
Anos
           Compras de grande valor
             1       2       3              4          5         10       15       20        25        30

Taxa
                                                  Defina o
   0,30%   R$ 81,97   R$ 40,25 R$ 26,35         objetivo do
                                          R$ 19,40 R$ 15,24     R$ 6,94   R$ 4,20 R$ 2,85   R$ 2,06   R$ 1,55
   0,35%   R$ 81,74   R$ 40,01 R$ 26,11          consumo
                                          R$ 19,17 R$ 15,01     R$ 6,72   R$ 4,00 R$ 2,67   R$ 1,89   R$ 1,39
   0,40%   R$ 81,52   R$ 39,78 R$ 25,88   R$ 18,94   R$ 14,78   R$ 6,51   R$ 3,80 R$ 2,49   R$ 1,73   R$ 1,25
   0,45%   R$ 81,29   R$ 39,55 R$ 25,65   R$ 18,71   R$ 14,56   R$ 6,30   R$ 3,62 R$ 2,32   R$ 1,58   R$ 1,12
   0,50%   R$ 81,07   R$ 39,32 R$ 25,42   R$ 18,49   R$ 14,33   R$ 6,10   R$ 3,44 R$ 2,16   R$ 1,44   R$ 1,00
   0,55%   R$ 80,84   R$ 39,09 R$ 25,19
                      Pesquise            R$ 18,26   R$ 14,11   R$ 5,91   R$ 3,27 R$ 2,01
                                                                           Monte seu        R$ 1,31   R$ 0,89
   0,60%   R$ 80,62   R$ 38,86 R$ 24,97   R$ 18,04   R$ 13,90   R$ 5,71   R$ 3,10 R$ 1,87   R$ 1,20   R$ 0,79
                       Sempre                                                  plano
   0,65%   R$ 80,40   R$ 38,64 R$ 24,74   R$ 17,82   R$ 13,68   R$ 5,53   R$ 2,94 R$ 1,74   R$ 1,09   R$ 0,70
   0,70%   R$ 80,17   R$ 38,41 R$ 24,52   R$ 17,60   R$ 13,47   R$ 5,35   R$ 2,79 R$ 1,62   R$ 0,98   R$ 0,62
   0,75%   R$ 79,95   R$ 38,18 R$ 24,30   R$ 17,39   R$ 13,26   R$ 5,17   R$ 2,64 R$ 1,50   R$ 0,89   R$ 0,55
   0,80%   R$ 79,73   R$ 37,96 R$ 24,08   R$ 17,17   R$ 13,05   R$ 4,99   R$ 2,50 R$ 1,39   R$ 0,81   R$ 0,48
   0,85%   R$ 79,51   R$ 37,74 R$ 23,86   R$ 16,96   R$ 12,85   R$ 4,83   R$ 2,37 R$ 1,28   R$ 0,73   R$ 0,42
   0,90%   R$ 79,29   R$ 37,52 R$ 23,64   R$ 16,75   R$ 12,64   R$ 4,66   R$ 2,24 R$ 1,19   R$ 0,66   R$ 0,37
   0,95%   R$ 79,07   R$ 37,29 R$ 23,43   R$ 16,54   R$ 12,44   R$ 4,50   R$ 2,12 R$ 1,10   R$ 0,59   R$ 0,33
   1,00%   R$ 78,85   R$ 37,07 R$ 23,21   R$ 16,33   R$ 12,24   R$ 4,35   R$ 2,00 R$ 1,01   R$ 0,53   R$ 0,29
                             Controle seu                       Fidelidade aos
                             desempenho                            objetivos
Finanças Pessoais Aplicadas
   Compras de grande valor

                                 Defina o
                                objetivo do
                                 consumo



           Pesquise                                    Monte seu
           Sempre                                       plano




                 Controle seu                 Fidelidade aos
                 desempenho                      objetivos
pág. 81
Finanças Pessoais Aplicadas
   Compras de grande valor   Como agir?


                          Não
  Evite se
                       demonstre
 socializar
                      sentimentos

 À vista =           Controle seus
 Desconto              impulsos


  Leve um
                      ... e negocie!
negociador...
Finanças Pessoais Aplicadas
        Dicas   Compras: Prepare-se para elas

 - Blocos à mão sempre para criar listas

 - Consulte suas verbas antes de ir às compras

 - Tenha histórico dos preços dos produtos que compra

 - Monte uma tabela pessoal/familiar com ranking de objetivos
 consumo

 - Habitue-se a fazer cálculos de matemática financeira

 - Tenha uma estratégia de compras, seja profissional
Finanças Pessoais Aplicadas
     Produtos de Crédito Pessoal   Uso o crédito a seu favor




             Nada é mais importante
             que seu crédito

             Graças ao crédito
             vivemos melhor

             Precisa ser usado com
             critério
Finanças Pessoais Aplicadas
       Produtos de Crédito Pessoal   Erros comuns em seu crédito pessoal



Evitar o uso do crédito                 Não pesquisar alternativas

Ceder nome a terceiros                  Não ler contratos

Emprestar a amigos                      Cheque especial

Decidir por impulso                     Usar rotativo do cartão

Acúmulo de dívidas
Finanças Pessoais Aplicadas
      Produtos de Crédito Pessoal


     Mais         Agiotas        Rotativo
     Caras
                      Cheque
                      Especial          Pessoal
                               CDC                Financiamento
                                                     de Autos
                                    Empréstimo
                         Penhor
                                    Consignado Financiamento
                            Empréstimo           Imobiliário   Crédito
     Mais                   Cooperativo                      Educacional
    Baratas


                  Contratação                          Contratação
                    Simples                            Burocrática


    Pior                                     Melhor
Finanças Pessoais Aplicadas
     Produtos de Crédito Pessoal   Crédito bom




      Use
                                     Não           Use
    cartões
      de
                     Pague         consegue      crédito
                                    pagar?       pessoal
    crédito
Finanças Pessoais Aplicadas
     Produtos de Crédito Pessoal   Crédito bom



      Pontos em
      programas
      de                      Usando
      fidelização                                  Use
                            bem junto
                            com cartão
                                                 crédito
                             de crédito          pessoal
         Menos
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         menos
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Finanças Pessoais Aplicadas
                    Sistemas de Financiamento


    Tabela Price                Tabela SAC          SACRE

 • Pagamentos               • Sistema de        • Sistema de
   uniformes                  amortização         amortização
 • Juros se                   constante           crescente
   concentram               • Parcelas          • Amortização
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Finanças Pessoais Aplicadas
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 Reveja quanto ganha e quanto gasta


                               Peça alternativas ao seu gerente


  Mude drasticamente o estilo de vida


               Venda o que for possível

*** Cuidado com a esperança !!!
Finanças Pessoais Aplicadas
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 - Antes de financiar, faça pesquisas

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 - Ao dispor de recursos, veja se há multas ao antecipar parcelas
 e qual o método desta antecipação (a última ou a próx. parcela?)
Finanças Pessoais Aplicadas
                            Seguros




    Mais pessoas
    dependem de
    você?
    PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
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                                Seguros           Minha curva
                                                   de risco
Como está seu risco de perder o
                                          Alto             Baixo
emprego ou no seu mercado?

Existe concentração de renda em você?     Muita            Pouca

Há prejuízo se você impossibilitado de
trabalhar?                                Muito            Pouco


Roubos e catástrofes contra o             Muito            Pouco
patrimônio lhe afetariam?

 PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
Finanças Pessoais Aplicadas
               Seguros


                          Busque estabilidade /
                           Diversifique renda


                           Cuide da sua saúde


                         Viva um degrau abaixo


                         Seguro de propriedades


                             Seguro de vida
Finanças Pessoais Aplicadas
                          Resumindo




   Não se planeje
                                        Converse
      para a        Seja Honesto
                                      sobre dinheiro
   aposentadoria


    Tenha uma         Coloque a
       vida           família em           Doe
    equilibrada     primeiro lugar
Fim




               Obrigado pela sua atenção.
                 Contato: Leandro Martins
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Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira

  • 1. Como organizar sua vida financeira Inteligência financeira pessoal na prática Curso baseado em livro homônimo de Gustavo Cerbasi
  • 2. Quem Somos? O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar e formar novos investidores. Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo com seu perfil de investidor. Missão Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da educação e capacitação. Visão Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.
  • 3. Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Número de Investindo Slides: 101 Duração Prevista: 480 minutos Finanças Pessoais Aplicadas
  • 4. Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
  • 5. pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 36 anos; Socorro - Solteira; - Autônoma, professora de hebraico; - Ganhava R$ 6 mil / mês, mas agora ganha R$ 2.600,00; - Padrão de vida sempre igual; João - Dívidas: Bonanza - Tomada no cheque especial; - 2 empréstimos que somam R$ 1.200,00 ao mês; - Dívida de R$ 5.000,00 nos cartões de crédito. Zé do Boné Filme preferido: “À espera de um milagre”
  • 6. pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 61 anos; Socorro - 2o casamento; - Empresário, engenheiro aposentado; - Renda anual de R$ 800 mil; - Usa calças velhas e pouco viaja; - A cada 5 anos dobra seu patrimônio. João Bonanza Zé do Boné Filme preferido: “Wall Street”
  • 7. pág. 12 Autoconhecimento Introdução: Personagens Maria do - 35 anos; Socorro - 3 namoradas; - Trabalha em uma multi-nacional; - Renda mensal de R$ 5.000,00; - Adora viajar e bons restaurantes; - Não deve mas suas reservas se esgotam até o próximo 13o. João Bonanza Zé do Boné Filme preferido: “Crash – No limite”
  • 8. pág. 12 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio? Você vive em equilíbrio financeiro? Matematicamente você está em equilíbrio?
  • 9. Autoconhecimento Porque organizar sua vida financeira? Para que você tenha maior controle sobre seu dinheiro Maior eficiência no uso da renda Porque Desfrutar do dinheiro sem peso na organizar consciência Multiplicação consciente sua vida Solucionar eventuais problemas financeira? financeiros existentes Uso do crédito de forma correta Segurança para você e sua família
  • 10. pág. 12 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio? Qual é sua idade hoje? A Qual é a idade prevista para aposentadoria? B O prazo para sua aposentadoria é... B A Qual é sua renda média mensal? C Qual é o gasto médio mensal de sua família? D Qual é o valor total de seus investimentos? E
  • 11. pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Total de gastos líquida por mês por mês E D
  • 12. pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Total de gastos líquida por mês por mês E D Independência Financeira
  • 13. pág. 13 Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos... Rentabilidade Tributação líquida por mês E Rentabilidade Bruta Inflação Rentabilidade Líquida
  • 14. Autoconhecimento Equilíbrio Financeiro Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
  • 15. Autoconhecimento Patrimônio Mínimo de Sobrevivência Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Composta essencialmente para uso em caso de desemprego; Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade Investimentos de liquidez; Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) Prioridade ZERO! - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
  • 16. Autoconhecimento Patrimônio Mínimo Recomendado Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Patrimônio que lhe permite ousar na carreira e realizar Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade sonhos sem comprometer seu - Depende da Idade padrão de vida; Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) Autônomos devem ter um PMR - Depende da empregabilidade maior; Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
  • 17. Autoconhecimento Patrimônio Ideal Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Ativos de liquidez que lhe possam gerar renda em caso de Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade necessidade; - Depende da Idade Manterá o padrão de vida ao se Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) aposentar; - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
  • 18. Autoconhecimento Patrimônio para Independência Financeira Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. Traz rendimentos líquidos suficientes para manter o padrão Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade de vida; - Depende da Idade Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade Patrimônio Mínimo de Sobrevivência E - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez
  • 19. Autoconhecimento Praticando Qual é sua idade hoje? 35 anos Qual é a idade prevista para aposentadoria? 60 anos O prazo para sua aposentadoria é... 25 anos Qual é sua renda média mensal? R$ 6.000,00 Qual é o gasto médio mensal de sua família? R$ 5.000,00 Qual é o valor total de seus investimentos? R$ 100.000,00
  • 20. Autoconhecimento Praticando Patrim. para Independência Financeira - Gasto Médio Anual da Família / Rentabilidade Líquida Anual de Invest. ? Patrimônio Ideal - 10% x Gasto Médio Anual x Idade - Depende da Idade R$ 210.000,00 Patrimônio Mínimo Recomendado - 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D) - Depende da empregabilidade R$ 60.000,00 Patrimônio Mínimo de Sobrevivência - 6 x Gasto Médio Mensal (D) - Investimentos de Liquidez R$ 30.000,00
  • 21. Autoconhecimento Dicas - Adote uma data anual para a “Faxina das contas” - Faça um recalculo dos seus objetivos e adequação das metas - Se seu patrimônio não evoluiu como queria, adote medidas - Vender algum(ns) bem(ns) - Trocar o padrão de vida - Prestar serviços alternativos - Se autônomo, se associar ou buscar formas de networking
  • 22. Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
  • 23. pág. 26 Orçamento Doméstico Estrutura MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3 MÊS 4 Receitas Líquidas ou Brutas [(-) tributos na fonte] (-) Despesas Gerais: habitação, saúde, Descrição dos educação, alimentação, impostos, etc... nomes das (-) Despesas eventuais contas lançadas (+) Sobra de caixa do mês anterior (-) Investimentos/Aplicações (=) Sobra de caixa do mês atual
  • 24. pág. 27 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Qual período? Precisão do Controle MENOR MAIOR Tempo dedicado Diário Semanal Mensal Ao começar o controle, prefira o mais preciso.
  • 25. pág. 27 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Qual período? Precisão do Controle MENOR MAIOR Tempo dedicado Diário Semanal Mensal Com o tempo você pode migrar para controles mais fáceis sem perder o controle
  • 26. pág. 28 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo Receitas Líquidas ou Brutas [(-) tributos na fonte] Empregado Autônomo Receita 13 Salários Líquida da empresa Média pode Férias ser usada Gratificações Líquido de e outros impostos
  • 27. pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Despesas Gerais: habitação, saúde, educação, alimentação, impostos, etc... Habitação Saúde Transporte Pessoais Educação Lazer Impostos Planos Prestação Higiene Faculdade Restaurantes A/L/T/G/TV Remédios IPVA Vestuário Livros Presentes Alimentação Dentista Seguro Esportes Cursos Viagens Diaristas Manutenção Mesadas
  • 28. pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Despesas eventuais Gastos não planejados São as informações aqui contidas que o permitirão antecipar picos de consumo e ajustar antecipadamente os gastos fixos mensais.
  • 29. pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo (-) Investimentos/Aplicações Tomamos aqui como débito do orçamento pois diminui seu consumo mensal; É a parte do orçamento voltada para realizações futuras; Será discutido no tópico Investindo.
  • 30. pág. 29 Orçamento Doméstico Análise de orçamento Descritivo Modelos de planilhas prontas: http://www.maisdinheiro.com.br/ http://www.investeducar.com.br/
  • 31. pág. 33 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Adotar uma Formatar num Ser vigilante planilha de prazo mais quanto ao seu gastos mensais curto preenchimento
  • 32. pág. 37 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Disciplina Simular Comparar situações Evolução extremas consumo Orçamento Estimar Refletir Conseqüên sobre cias da escolhas poupança Estipular Policiar alterações
  • 33. pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Receitas Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis (-) Despesas Gerais Mapa dos vencimentos Débito automático (-) Despesas Tributos anuais (+) Sobra Gastos gerais (-) Investimentos Despesas eventuais (=) Sobra Individualidade preservada O planejamento começa Participação dos filhos pensando aqui... Comprovantes
  • 34. pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Use um fator de gasto Participação dos filhos médio mensal... Comprovantes
  • 35. pág. 41 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 36. pág. 42 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Somente boas Evita atrasos instituições Débito automático Tributos anuais Evite Evite contas Gastos gerais assinaturas de de telefonia jornais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 37. pág. 42 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos IPVA, IPTU e Evite resgatar afins investimentos Débito automático Tributos anuais Use Gastos gerais Evite parcelar gratificações anuais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 38. pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mesmo Mapa dos vencimentos Matrículas e tratamento de Anuidades Débito automático impostos Tributos anuais Aproveite Gastos gerais Evite parcelar descontos Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 39. pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Débito automático Tributos anuais Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Premie-se dentro do previsto! Participação dos filhos Comprovantes
  • 40. pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Quem vive com companheiro(a) pode Débito automático estipular um valor de Tributos anuais mesada individual... Gastos gerais Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 41. pág. 43 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Os imprevistos são previsíveis Mapa dos vencimentos Discuta uma Envolva seus mesada filhos Débito automático Tributos anuais Estimule o Envolvimento Gastos gerais aprendizado gradual Despesas eventuais Individualidade preservada Participação dos filhos Comprovantes
  • 42. pág. 45 Orçamento Doméstico Recomendações úteis Comece com a visão do fim Tipo de Conta Prazo Seguro 1 ano Os imprevistos são previsíveis Extrato Bancário 1 ano Mapa dos vencimentos Contas Públicas 2 anos Recibos de Aluguel 3 anos Débito automático Cartão de Crédito 5 anos Tributos anuais Impstos 5 anos Gastos gerais Condomínio 5 anos Estudos 5 anos Despesas eventuais Serviço 5 anos Individualidade preservada Imposto de Renda 6 anos Imposto Federal 10 anos Participação dos filhos Comprovantes
  • 43. pág. 50 Orçamento Doméstico Planejando com renda variável 4.500,00 4.000,00 Mês Renda 1 2.000,00 3.500,00 2 2.300,00 Renda 3 3.500,00 4 4.000,00 3.000,00 Média 5 2.000,00 Máximo 6 3.000,00 2.500,00 Mínimo 7 3.400,00 2.000,00 1.500,00 1 2 3 4 5 6 7
  • 44. pág. 52 Orçamento Doméstico Planejando com renda variável 4.500,00 4.000,00 3.500,00 LUXO Renda 3.000,00 Média Máximo 2.500,00 BÁSICO + Mínimo INVESTIMENTOS 2.000,00 1.500,00 BUROCRACIA 1 2 3 4 5 6 7
  • 45. Orçamento Doméstico Dicas Iniciativas para seu projeto pessoal - Exercitar a montagem do plano, até formar um mapa - Criar um ranking dos gastos e prioridades com planos de curto, médio e longo prazo - Adotar uma pasta ou gaveta para os comprovantes até organizá-los corretamente - Estabelecer a meta de poupar, ao menos 10% da renda da família - Criar mapa das datas de vencimentos de contas - Determinar “mesadas” para cada membro da família, preservando a individualidade - Criar uma pasta para arquivas NFs de bens duráveis - Se sua renda varia, utilize o mapa para estabelecer seu padrão de vida
  • 46. pág. 59 Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quem deve declarar? • Quem não deve, não teme • A melhor forma de controle
  • 47. pág. 59 Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quem deve declarar? 1 • Rendimento anual > 16.473,72 • Piso dobra para maiores de 65 anos 2 • Rendimentos superiores a 40 mil • FGTS, dividendos, etc... 3 • Patrimônio a partir de 80 mil 4 • Participou de quadro societário em empresas maiores que 5 mil reais E alguns outros casos....
  • 48. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Quando declarar? Quanto antes paga, recebe antes J F M A M J J A S O N D Prazo, de início de Declarações atrasadas março a 30 de abril pagam multa
  • 49. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Documentos Informes de Informe de Comprovante de Compra e venda bancos e rendimento venda de férias de ações corretoras Livro caixa Compra e venda Rendas recebidas DARFs (autônomos) de bens Dívidas assumidas Pagamentos de Despesas com Doações maiores que 5 mil planos de saúde educação Previdência de Declaração do ano empregados anterior domésticos
  • 50. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Como pagar menos? Fique atento a despesas dedutíveis como... E alguns outros casos.... Contribuições ao INSS e PGBL Pensões alimentícias Despesas médicas Gastos com instrução Número de dependentes
  • 51. Orçamento Doméstico Imposto de Renda O que declarar? Objetivo da receita é saber se cumpriu com as obrigações fiscais Variação do patrimônio deve ser compatível com os rendimentos Bens Direitos Bens vendidos devem ser baixados (com CPF ou CNPJ comprador) Bens com valor abaixo de R$ 5 mil não precisam ser declarados * Bens financiados se declara o que já foi pago * Exceção de automóveis e embarcações
  • 52. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Declaração a dois 1) Apresentar declaração conjunta (um como dependente) Bens Direitos 2) Declarações separadas (limites e isenções em dobro)
  • 53. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Erros a serem evitados Não informar rendimentos recebidos Despesas médicas inexistentes Indicar dependentes que apresentam declarações separadas Não informar operações em bolsa de valores Apresentar sinais de riquezas inconsistentes Informar doações inexistentes Venda de imóveis com valor dif do registrado em cartório
  • 54. Orçamento Doméstico Imposto de Renda Dicas para facilitar a declaração Arquivar declaração por 6 anos Contato com um contador para dúvidas Pasta para arquivar comprovantes
  • 55. Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
  • 56. pág. 155 Investindo Introdução Efeito dos juros sobre uma poupança mensal de R$ 100* 100000,00 100.451,50 = Investir é multiplicar 75000,00 suas reservas financeiras... 50000,00 36.000,00 = 25000,00 0,00 30 anos * juros de 0,5% ao mes
  • 57. Investindo Introdução Você conhece seus investimentos? Você mensura e mede seus ganhos? Você gosta do que investe?
  • 58. pág. 167 Investindo Produtos de investimento Cuidados ao investir em... Fundos Ações Imóveis Rígido controle para Quando há lucro, Mantenha um controle fins de imposto. procure minimizar regular das cotas. impostos apurando Necessário ajustes de lucro com precisão, Mantenha a apuração dividendos, bônus e guardando documentos do controle de cotas juros sobre capital. de custos. Exemplos... Exemplos... Exemplos...
  • 59. Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Rentabilidade: 0,5% + TR FUNDOS Não paga imposto -Renda fixa - Renda variável ou multimercado Rende apenas nos aniversários CDB Contrato entre cliente e instituição Pode ser feito DPP PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
  • 60. Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Sociedade FUNDOS -Renda fixa Rentabilidade diária - Renda variável ou multimercado Imposto de renda fixa CDB Contrato entre cliente e instituição Pode ser feito depósito programado PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais Até 180 dias – 22,5% De 181 a 360 dias – 20,0% De 361 a 540 dias – 17,5% De 541 a 720 dias – 15,0%
  • 61. Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR Contrato instituição e cliente FUNDOS -Renda fixa Normalmente % CDI - Renda variável ou multimercado Não há come-cotas CDB Contrato entre cliente e instituição Não pode ser feito dep programado PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
  • 62. Investindo Produtos de investimento POUPANÇA 0,5% + TR PGBL / VGBL Beneficio Fiscal FUNDOS -Renda fixa Beneficiários - Renda variável ou multimercado Regime tributação CDB Ao final: renda ou resgate Contrato entre cliente e instituição Taxa de carregamento PREVIDENCIA PRIVADA Benefícios fiscais
  • 63. pág. 167 Investindo Produtos de investimento Ações Sociedade / Propriedade Requer conhecimentos e estratégias Escola Técnica ou Fundamentalista
  • 64. pág. 157 Investindo Produtos de investimento Os especialistas Gerente de Ajuda a digerir Vende produtos banco informações Consultor de Ajuda a escolher Avalie você as previdência o melhor vantagens
  • 65. Investindo Produtos de investimento Os especialistas Corretor de Ajuda em suas Quer o giro de ações escolhas sua carteira Corretor de Conhece as É um bom imóveis oportunidades vendedor
  • 66. Investindo Produtos de investimento Os especialistas Ajuda a avaliar Leiloeiro Erros em avaliação melhor Conselho de Orientação Bem intencionada amigos/parentes descompromissada
  • 67. Investindo Produtos de investimento Os especialistas Jornais, revistas e Bom volume de Viesadas e não internet informações embasadas Especialistas de Bom volume de Viesadas e não mercado informações embasadas
  • 68. Investindo Produtos de investimento Os especialistas Professor Profundo e preciso Desatualizado Consultor Prefira os certificados Evite aventureiros Financeiro
  • 69. Investindo Produtos de investimento Os especialistas Bons em questões Ruins em Advogado contratuais investimentos Livros Bons em conceitos Apenas sugestões
  • 70. pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Quanto de risco Qual meu prazo de desejo correr? resgate? (Minha disposição (Definição de natural) objetivos) Qual mercado devo Qual minha idade? investir? (Regra dos 80) (Slides anteriores)
  • 71. pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Definição de perfil e prazo de investimento Curto Prazo Longo Prazo Arrojado Moderado Conservador Mais Arriscado Menos Arriscado
  • 72. pág. 171 Investindo Perfil do Investidor Conhecimento dos produtos Decisão de investimento Riscos que deseja correr Capital Inicial Horizonte de investimento
  • 73. pág. 174 Investindo Estratégia Atinja seus objetivos! Desenvolva uma Conheça a si estratégia mesmo Conheça seu mercado
  • 74. Investindo Dicas Controlando seus investimentos Crie o hábito de ler Estude sobre periodicamente a investimentos para rentabilidade e adequar os seus compare Verifique se sua Lembre-se da estratégia é inflação compativel com seus prazos
  • 75. Agenda Autoconhecimento Orçamento Doméstico Investindo Finanças Pessoais Aplicadas
  • 76. pág. 73 Finanças Pessoais Aplicadas Introdução "Consumo consciente exige planejamento..." O que você O que você quer? precisa? Com piscina... Uma casa... Definir metas de consumo CUSTOS PLANOS PRAZOS
  • 77. pág. 73 Finanças Pessoais Aplicadas Introdução Agora Depois Ao preferir Ao preferir consumir consumir agora, você depois, você abre mão de abre mão de melhores consumo e escolhas para luxos o futuro... presentes...
  • 78. pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO VOCÊ AGE NA COMPRA DE UM BEM DE ALTO VALOR (CARRO)? TROCA DE CARRO QUANDO PRECISA DE 1 DINHEIRO VENDENDO A VISTA E FINANCIANDO GERALMENTE PAGA O MÁXIMO NA ENTRADA, E 2 FINANCIA O RESTANTE SÓ COMPRA A VISTA, QUANDO TEM POUPANÇA 3 SUFICIENTE PARA ISSO
  • 79. pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO É SEU COMPORTAMENTO COM COMPRAS EM GERAL? QUANDO PRECISA DE ALGO, COMPRA NA 1 PRIMEIRA LOJA QUE ENCONTRA É FIEL A DETERMINADAS MARCAS E COMPRA 2 SEMPRE NOS MESMOS ESTABELECIMENTOS PESQUISA E VISITA DIVERSOS 3 ESTABELECIMENTOS ANTES DE COMPRAR
  • 80. pág. 74 Finanças Pessoais Aplicadas Testes! COMO VOCÊ FAZ SUAS COMPRAS DE SUPERMERCADO? VAI AO SUPERMERCADO SEMPRE QUE FALTA 1 ALGO FAZ A COMPRA DO MÊS PESQUISANDO O QUE 2 PRECISA NA PRATELEIRA ELABORA UMA LISTA DAS NECESSIDADES E 3 COMPRA SÓ O PLANEJADO
  • 81. pág. 76 Finanças Pessoais Aplicadas Compras cotidianas A lista: crie o hábito de elaborar O teto: saiba Pesquise a verba Sempre disponível Barriga Cheia: Teto Baixo: reveja seu prepare-se estoque para financiar
  • 82. pág. 78 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Sempre plano Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
  • 83. pág. 78 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Objetivo Sempre Custo Prazo Conclusão plano Prioridade Independência financeira 1.500.000,00 20 anos dd/mm/aaaa 1 Reformar a casa 10.000,00 2 anos dd/mm/aaaa 5 Trocar de carro 12.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 3 Bicicleta das crianças 400,00 6 meses dd/mm/aaaa 4 Férias na praia 2.000,00 8 meses dd/mm/aaaa 2 Televisão nova 3.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 6 Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
  • 84. pág. 79 Finanças Pessoais Aplicadas Anos Compras de grande valor 1 2 3 4 5 10 15 20 25 30 Taxa Defina o 0,30% R$ 81,97 R$ 40,25 R$ 26,35 objetivo do R$ 19,40 R$ 15,24 R$ 6,94 R$ 4,20 R$ 2,85 R$ 2,06 R$ 1,55 0,35% R$ 81,74 R$ 40,01 R$ 26,11 consumo R$ 19,17 R$ 15,01 R$ 6,72 R$ 4,00 R$ 2,67 R$ 1,89 R$ 1,39 0,40% R$ 81,52 R$ 39,78 R$ 25,88 R$ 18,94 R$ 14,78 R$ 6,51 R$ 3,80 R$ 2,49 R$ 1,73 R$ 1,25 0,45% R$ 81,29 R$ 39,55 R$ 25,65 R$ 18,71 R$ 14,56 R$ 6,30 R$ 3,62 R$ 2,32 R$ 1,58 R$ 1,12 0,50% R$ 81,07 R$ 39,32 R$ 25,42 R$ 18,49 R$ 14,33 R$ 6,10 R$ 3,44 R$ 2,16 R$ 1,44 R$ 1,00 0,55% R$ 80,84 R$ 39,09 R$ 25,19 Pesquise R$ 18,26 R$ 14,11 R$ 5,91 R$ 3,27 R$ 2,01 Monte seu R$ 1,31 R$ 0,89 0,60% R$ 80,62 R$ 38,86 R$ 24,97 R$ 18,04 R$ 13,90 R$ 5,71 R$ 3,10 R$ 1,87 R$ 1,20 R$ 0,79 Sempre plano 0,65% R$ 80,40 R$ 38,64 R$ 24,74 R$ 17,82 R$ 13,68 R$ 5,53 R$ 2,94 R$ 1,74 R$ 1,09 R$ 0,70 0,70% R$ 80,17 R$ 38,41 R$ 24,52 R$ 17,60 R$ 13,47 R$ 5,35 R$ 2,79 R$ 1,62 R$ 0,98 R$ 0,62 0,75% R$ 79,95 R$ 38,18 R$ 24,30 R$ 17,39 R$ 13,26 R$ 5,17 R$ 2,64 R$ 1,50 R$ 0,89 R$ 0,55 0,80% R$ 79,73 R$ 37,96 R$ 24,08 R$ 17,17 R$ 13,05 R$ 4,99 R$ 2,50 R$ 1,39 R$ 0,81 R$ 0,48 0,85% R$ 79,51 R$ 37,74 R$ 23,86 R$ 16,96 R$ 12,85 R$ 4,83 R$ 2,37 R$ 1,28 R$ 0,73 R$ 0,42 0,90% R$ 79,29 R$ 37,52 R$ 23,64 R$ 16,75 R$ 12,64 R$ 4,66 R$ 2,24 R$ 1,19 R$ 0,66 R$ 0,37 0,95% R$ 79,07 R$ 37,29 R$ 23,43 R$ 16,54 R$ 12,44 R$ 4,50 R$ 2,12 R$ 1,10 R$ 0,59 R$ 0,33 1,00% R$ 78,85 R$ 37,07 R$ 23,21 R$ 16,33 R$ 12,24 R$ 4,35 R$ 2,00 R$ 1,01 R$ 0,53 R$ 0,29 Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
  • 85. Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Defina o objetivo do consumo Pesquise Monte seu Sempre plano Controle seu Fidelidade aos desempenho objetivos
  • 86. pág. 81 Finanças Pessoais Aplicadas Compras de grande valor Como agir? Não Evite se demonstre socializar sentimentos À vista = Controle seus Desconto impulsos Leve um ... e negocie! negociador...
  • 87. Finanças Pessoais Aplicadas Dicas Compras: Prepare-se para elas - Blocos à mão sempre para criar listas - Consulte suas verbas antes de ir às compras - Tenha histórico dos preços dos produtos que compra - Monte uma tabela pessoal/familiar com ranking de objetivos consumo - Habitue-se a fazer cálculos de matemática financeira - Tenha uma estratégia de compras, seja profissional
  • 88. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Uso o crédito a seu favor Nada é mais importante que seu crédito Graças ao crédito vivemos melhor Precisa ser usado com critério
  • 89. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Erros comuns em seu crédito pessoal Evitar o uso do crédito Não pesquisar alternativas Ceder nome a terceiros Não ler contratos Emprestar a amigos Cheque especial Decidir por impulso Usar rotativo do cartão Acúmulo de dívidas
  • 90. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Mais Agiotas Rotativo Caras Cheque Especial Pessoal CDC Financiamento de Autos Empréstimo Penhor Consignado Financiamento Empréstimo Imobiliário Crédito Mais Cooperativo Educacional Baratas Contratação Contratação Simples Burocrática Pior Melhor
  • 91. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom Use Não Use cartões de Pague consegue crédito pagar? pessoal crédito
  • 92. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom Pontos em programas de Usando fidelização Use bem junto com cartão crédito de crédito pessoal Menos juros e menos burocracia
  • 93. Finanças Pessoais Aplicadas Sistemas de Financiamento Tabela Price Tabela SAC SACRE • Pagamentos • Sistema de • Sistema de uniformes amortização amortização • Juros se constante crescente concentram • Parcelas • Amortização no começo decrescentes maior Simulador de cálculo: http://www.maisdinheiro.com.br/
  • 94. Finanças Pessoais Aplicadas Produtos de Crédito Pessoal Estou endividado, que faço agora? Reveja quanto ganha e quanto gasta Peça alternativas ao seu gerente Mude drasticamente o estilo de vida Venda o que for possível *** Cuidado com a esperança !!!
  • 95. Finanças Pessoais Aplicadas Dicas Empréstimos e Financiamentos - Antes de financiar, faça pesquisas - Estude seu financiamento - Ao dispor de recursos, veja se há multas ao antecipar parcelas e qual o método desta antecipação (a última ou a próx. parcela?)
  • 96. Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Mais pessoas dependem de você? PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
  • 97. Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Minha curva de risco Como está seu risco de perder o Alto Baixo emprego ou no seu mercado? Existe concentração de renda em você? Muita Pouca Há prejuízo se você impossibilitado de trabalhar? Muito Pouco Roubos e catástrofes contra o Muito Pouco patrimônio lhe afetariam? PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137
  • 98. Finanças Pessoais Aplicadas Seguros Busque estabilidade / Diversifique renda Cuide da sua saúde Viva um degrau abaixo Seguro de propriedades Seguro de vida
  • 99. Finanças Pessoais Aplicadas Resumindo Não se planeje Converse para a Seja Honesto sobre dinheiro aposentadoria Tenha uma Coloque a vida família em Doe equilibrada primeiro lugar
  • 100. Fim Obrigado pela sua atenção. Contato: Leandro Martins atendimento@investeducar.com.br Blogs: https://www.investeducar.com.br/blogs/