Treinamento finanças pessoais

TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS Carlos Henrique Piassa Sócio-Diretor [email_address] + 55 16 3607.4646 + 55 16 9139.9598

Apresentações Pessoais Nome completo Onde mora O que faz de melhor na vida Área que trabalha Um hobby Onde pretendo estar em janeiro 2012 TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

O que espero do treinamento ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Conteúdo do Treinamento Vocabulário Utilizado Conceitos de Orçamento Familiar Fases do Orçamento Familiar Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Fazendo o seu Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Vocabulário CDI Certificado de Depósito Bancário COPOM Conselho de Política Monetária CD Crédito Direto Leasing Arrendamento Mercantil CVM Comissão de Valores Mobiliários FMI Fundo Monetário Internacional TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Vocabulário IGP-M Índice Geral de Preços do Mercado (FGV) INPC Índice Nacional de Preço ao Consumidor (IBGE) IOF Imposto sobre Operações Financeiras IRPF Imposto de Renda Pessoa Física ISS Imposto Sobre Serviço TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Vocabulário NP Nota Promissória SELIC Sistema Especial de Liquidação e Custódia TAXA SELIC Taxa de juros que remunera os títulos pós-fixados do Governo TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo, fixada pelo BNDES VGBL Plano de Vida Gerador de Benefícios TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Conceitos de Finanças Pessoais “ Todas as famílias, mesmo sem prestar atenção, têm que administrar as contas da casa, senão a coisa fica feia: antes do fim do mês o dinheiro acaba e restam contas a pagar.” Luís Carlos Ewald Economia doméstica é a administração das contas da casa. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

O dinheiro é pouco para todo mundo e torna-se necessário saber em que é mais importante gastá-lo. Daí a necessidade de um ORÇAMENTO FAMILIAR. Conceitos de Finanças Pessoais Economia é a ciência que estuda a escassez de recursos. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

O ORÇAMENTO FAMILIAR só vai obter sucesso se todos os membros da família contribuírem em sua elaboração e execução . Conceitos de Finanças Pessoais TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Os principais grupos de despesas que podem compor um ORÇAMENTO FAMILIAR são: Conceitos de Finanças Pessoais G1 - Moradia G2 - Alimentação G3 - Transporte G4 - Vestuário G5 - Educação G6 - Lazer G7 - Saúde G8 - Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Segundo pesquisa recente, a estrutura orçamentária de uma família brasileira padrão tem suas despesas distribuídas com os percentuais: Conceitos de Finanças Pessoais G1 – Moradia 30% G2 – Alimentação 18% G3 – Transporte 6% G4 – Vestuário 8% G5 – Educação 14% G6 – Lazer 8% G7 – Saúde 14% TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

A seguir apresentaremos um modelo de Orçamento Familiar : Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS CONTAS Previsto Realizado (+) Saldo Inicial (+) Entradas Totais (-) Saídas Totais (=) Saldo Final

Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Nessa fase será necessário identificar cada receita e despesas, classificando-as nos grupos abaixo: G0 - Receitas Gerais G1 - Moradia G2 - Alimentação G3 - Transporte G4 - Vestuário G5 - Educação G6 - Lazer G7 - Saúde G8 - Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Detalhando o Grupo MORADIA: TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo MORADIA: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Fique atento ao momento do reajuste do aluguel . Não atrase o condomínio , caso isso ocorra, pague no mês seguinte. Peça sempre referências sobre a empregada doméstica , pague o que mercado estiver praticando. Pague os impostos a vista com descontos generosos. Os telefones celulares são os maiores destruidores de orçamentos familiares, procure planos personalizados. A Internet deve ser utilizada com regras de tempo de acesso e horários pré-determinados. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo ALIMENTAÇÃO: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo ALIMENTAÇÃO: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Faça uma lista antes de ir ao supermercado , tome muito cuidado com as armadilhas de marketing . As refeições fora de casa são subsidiadas por vale refeição, não venda seus vales refeições para agiotas, eles pagam pouco. Compre apenas o pãozinho na padaria , outros produtos são muito caros. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo TRANSPORTE: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo TRANSPORTE: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar A decisão de trabalhar de carro é sua, mas avalie muito bem essa escolha, pois estacionamento e combustível são despesas significativas. Caso tenha levado uma multa pague em dia, tem desconto atrativo. As manutenções de veículos devem ser feitas em oficinas de procedência, com muita negociação dos serviços. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo VESTUÁRIO: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo VESTUÁRIO : Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar As compras de roupas e calçados feminino e de criança devem ser comprados em promoções, após muita pesquisa de preço. Não se deixe levar pelo choro das crianças, combine antes de sair de casa o que vai ser comprado. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo EDUCAÇÃO: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo EDUCAÇÃO: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Negocie sempre a mensalidade com o colégio , principalmente se você tiver mais de um filho. A faculdade pública é melhor e não é paga. Compre material escolar em grupos de pais. Os jornais e revistas devem ser complemento da educação, por isso não compre jornais sensacionalistas ou revistas de fofocas. Os cursos de línguas são importantes, mas cobre resultados de quem estão fazendo. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo LAZER: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo LAZER: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar A TV a Cabo e Locadora são concorrentes, avalie as condições de uso desses serviços. Nos finais de semana, o preço do teatro é mais caro, prefira as quintas-feiras. Comprar CDs e DVDs por impulso é um péssimo habito. O clube deve ser pago e freqüentado, caso contrário é um gasto muito alto. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo SAÚDE: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo SAÚDE: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar É importe escolher um seguro saúde que tenha cobertura para os dependentes. O seguro de vida deve ser feito com corretoras idôneas. Peça desconto sempre para médicos e dentistas , prefira aqueles que são cobertos pelos seguro saúde. Os preços de medicamentos são controlados, pesquise sempre e compre em farmácia que ofereça desconto. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Detalhando o Grupo IMPOSTOS E TAXAS: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Dicas de economia do Grupo IMPOSTOS E TAXAS: Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar A IOF é um imposto que identifica as operações finaceiras. Todos os tipos de JUROS são corrosivos, então tome cuidado com empréstimos , cheque especial e cartão de crédito . Negocie sempre com o gerente de seu banco as tarifas bancárias . Coloque suas contas em débito automático, pois além de não pagar multas por atrasos, você vai ganhar pontos com seu banco. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar É preciso se adaptar às condições possíveis para não haver desânimo, pois essa tarefa deve durar o mês inteiro. Exemplos de tipos de despesas a serem classificadas: D1 – Dentista: R$ 86,00 D2 – Cinema: R$ 24,00 D3 – CPMF: R$ 13,10 Exemplos de tipos de Grupos a serem classificados: D1  G6 – Saúde D2  G7 – Lazer D3  G8 – Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Após a classificação das despesas em seus respectivos grupos, podemos fazer os lançamentos na planilha. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Nessa fase é importante uma reunião familiar, bem como combinar as ações necessárias para redução de despesas ou aumento de receitas. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Avaliação: Na avaliação do Grupo de Despesas SAÚDE , foi identificado que um dos membros da família ficou doente. Ação: Pesquisar preços de medicamentos e negociar forma de pagamentos com a farmácia. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

Fazendo seu Orçamento Familiar Conquistando (seu sonho) o seu ORÇAMENTO FAMILIAR, passando pelas três fases: Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

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