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Finanças Pessoais - Como
ajustar sua vida financeira
Quem Somos?
O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar
e formar novos investidores.

Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a
analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo
com seu perfil de investidor.
 Missão




          Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da
          educação e capacitação.
 Visão




          Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.
Porque investir?

Como poupar?
                     Número de
Onde investir?        Slides: 38
                   Duração Prevista:
                     30 minutos
Exemplos

Dúvidas?
Porque investir?

Como poupar?

Onde investir?

Exemplos

Dúvidas?
Porque investir?
 Investir é uma decisão importante que se refere ao seu futuro
Porque investir?
        Investir para atender necessidades em ordem

                                        Necessidades de auto-realização:
                                        - Viagens;
                                        - Aposentadoria.


                                        Necessidades sociais:
                                        - Aquisição de um imóvel;
                                        - Compra de bens para bem-estar.

                                        Necessidades de segurança:
                                        - Reserva para momentos de crise;
                                        - Gastos não previstos e necessários.

                                        Necessidades básicas:
                                        - Pagar as contas sem ficar no negativo;
                                        - Gastos não previstos e urgentes.
Porque investir?

Faça por objetivos,
não apenas por
dinheiro.
Porque investir?
          Efeito dos juros sobre uma poupança mensal de R$ 100*

                                  206.284,33 =
   200.000,00000




   150.000,00000




   100.000,00000




    50.000,00000                   36.000,00 =

              -

                        30 anos
* juros de 10% ao ano
Porque investir?
            Efeito da inflação sobre o dinheiro e da rentabilidade da
                           poupança sobre a inflação.*
   140,00                                   136,56

   120,00




   100,00




    80,00




    60,00




    40,00


                                             22,04
    20,00

                      30 anos
* inflação de 5% ao ano e poupança rendendo 6% ao ano
Porque investir?
               Comparando as alternativas de investimentos
    2.000,00
    1.800,00   Capital Inicial    Todas         100,00
               Capital Final      Dolar         159,19
    1.600,00
                                  Ibovespa    1.794,51
    1.400,00
                                  Poupanca      621,74
    1.200,00                      Selic *       637,01
    1.000,00
      800,00
      600,00
      400,00
      200,00
           -




                                 Dolar       Ibovespa    Poupanca   Selic *




Economática                        * Selic ajustada pelo come-cotas
Porque investir?

Como poupar?

Onde investir?

Exemplos

Dúvidas?
Como poupar?
Planejando as
Minhas Finanças

    • Faça um plano
      de “Caixa”




      Identifique onde vai parar seu salário todo o mês. Para isso, faça uma lista
      com todas as suas despesas, das maiores até as mais corriqueiras




             Faça uma fotografia detalhada de todas as suas receitas, despesas,
             dívidas e seus investimentos



                      Junte a família e juntos avaliem os gastos. É fundamental que toda a
                      família participe dos seus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão
                      comprometidos com um mesmo objetivo



                             Faça um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo suas receitas e todas
                             suas despesas. Um orçamento lhe dará exata dimensão de quanto ganha,
                             e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos
Como poupar?
Planejando as
Minhas Finanças

    • Faça um plano
      de “Caixa”




      Identifique onde vai parar seu salário todo o mês. Para isso, faça uma lista
      com todas as suas despesas, das maiores até as mais corriqueiras




             Faça uma fotografia detalhada de todas as suas receitas, despesas,
             dívidas e seus investimentos



                      Junte a família e juntos avaliem os gastos. É fundamental que toda a
                      família participe dos seus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão
                      comprometidos com um mesmo objetivo



                             Faça um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo suas receitas e todas

    www.investbolsa.com.br/financaspessoais
                             suas despesas. Um orçamento lhe dará exata dimensão de quanto ganha,
                             e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos
Como poupar?
Planejando as         Controlando
Minhas Finanças       Meus Gastos

    • Faça um plano      • Compromisso
      de “Caixa”           com meus
                           planos




                            O que você   O que você
                              quer?       precisa?
Como poupar?
Planejando as              Controlando         Definindo Meu
Minhas Finanças            Meus Gastos         Objetivo

    • Faça um plano           • Compromisso       • Identificar
      de “Caixa”                com meus            prazo e perfil
                                planos              de investidor




                                         Curto Prazo            Longo Prazo
            Agressivo
           Moderado
         Conservador

          Mais Arriscado                       Menos Arriscado
Como poupar?
Planejando as         Controlando                   Definindo Meu           Investindo valor
Minhas Finanças       Meus Gastos                   Objetivo                poupado

    • Faça um plano      • Compromisso                   • Identificar          • Perfil
      de “Caixa”           com meus                        prazo e perfil       • Prazo
                           planos                          de investidor        • Objetivo




                                                   Prazo
                                    Perfil



                                             Objetivos




                                         Investir
Como poupar?
                  Uma conversa sobre planejamento operacional


Planejando as            Controlando        Definindo Meu         Investindo valor
Minhas Finanças          Meus Gastos        Objetivo              poupado

    • Faça um plano         • Compromisso      • Identificar          • Perfil
      de “Caixa”              com meus           prazo e perfil       • Prazo
                              planos             de investidor        • Objetivo




                         Sucesso Financeiro
                              Pessoal
Porque investir?

Como poupar?

Onde investir?

Exemplos

Dúvidas?
Onde investir?



              Muito capital
                 inicial



  Quero
investir...




              Pouco capital
                 inicial


                 Você quer investir?
Onde investir?



                 Muito capital
                    inicial



  Quero
investir...




                 Pouco capital
                                             Poupança
                    inicial

              Poupar é o começo de tudo...
Onde investir?

                                 Renda
                                Variável



               Muito capital
                  inicial



   Quero                       Renda Fixa
 investir...




               Pouco capital
                                             Poupança
                  inicial

Com poupança,começam a surgir alternativas
Onde investir?

                                 Renda
                                Variável



               Muito capital
                  inicial
                                                   CDB e
                                                 Poupança

  Quero                                           Tesouro
                               Renda Fixa
investir...                                        Direto

                                                 Fundos CDI

               Pouco capital
                                                 Poupança
                  inicial

         A renda fixa possui suas alternativas
Onde investir?
                                            Gestão
                                            Própria
                                Renda
                               Variável
                                             Gestão
                                           Terceirizada
              Muito capital
                 inicial
                                                            CDB e
                                                          Poupança

  Quero                                                    Tesouro
                              Renda Fixa
investir...                                                 Direto

                                                          Fundos CDI

              Pouco capital
                                                          Poupança
                 inicial

   Na renda variável, você pode terceirizar
Onde investir?
                                             Gestão        Ações (Home
                                             Própria         Broker)
                                 Renda
                                Variável                     Clubes
                                              Gestão
                                            Terceirizada
               Muito capital                                 Fundos
                  inicial
                                                              CDB e
                                                            Poupança

  Quero                                                      Tesouro
                               Renda Fixa
investir...                                                   Direto

                                                           Fundos CDI

               Pouco capital
                                                            Poupança
                  inicial

          Suas alternativas variam bastante!
Onde investir?
                 Ações (Home
                   Broker)

                   Clubes


                   Fundos

                    CDB e
                  Poupança

                   Tesouro
                    Direto

                 Fundos CDI
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                      Ações (Home
Fundos CDI                        Fundos   Clubes     Broker)
              Direto   Poupança




     O que é?             Onde tem?        Quanto rende?

    Emprestar                                    Em
                            Bancos e
   dinheiro para                                média
                            Gestoras
      o banco                                  11% a.a.
                            (Assets)
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                       Ações (Home
Fundos CDI                         Fundos   Clubes     Broker)
              Direto   Poupança




     O que é?             Onde tem?         Quanto rende?

    Emprestar                                     Em
                            Bancos e
   dinheiro para                                 média
                           Corretoras
     o governo                                  11% a.a.
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                      Ações (Home
Fundos CDI                        Fundos   Clubes     Broker)
              Direto   Poupança




     O que é?             Onde tem?        Quanto rende?
    Emprestar
                                                 Em
   dinheiro para
                             Bancos             média
     empresas
                                               11% a.a.
       (CDB)
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                      Ações (Home
Fundos CDI                        Fundos   Clubes     Broker)
              Direto   Poupança




     O que é?             Onde tem?        Quanto rende?
     Deixar o
                                             Varia muito
   dinheiro com             Gestoras
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    uma equipe              (Assets)
                                              do setor
   especializada            e Bancos
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                       Ações (Home
Fundos CDI                         Fundos   Clubes     Broker)
              Direto   Poupança




     O que é?             Onde tem?         Quanto rende?
     Reunir um                                 Varia em
      grupo de                                função das
                           Corretoras
    pessoas para                              decisões do
  investir na bolsa                             grupo
Onde investir?
             Tesouro     CDB e                       Ações (Home
Fundos CDI                         Fundos   Clubes     Broker)
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     O que é?             Onde tem?         Quanto rende?
                                            Varia em função
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                                              decisões de
    computador
                                            compra e venda
Porque investir?

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Dúvidas?
Exemplos

  Pagar
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            planejamento
Comprar
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 (30 mil)
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Comprar
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            negocie uma taxa              os de juros                   operação de
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            congelamento do               água e luz;                uma taxa menor.
Comprar            juro;
um carro
 (30 mil)


             Cortando alguns custos     Com juros de 5% ao mês,
             como:                     é possível pagar este valor
Comprar      • Celular                 em 37 meses pagando 300
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                                                                 eventuais como
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             etc. Eles fazem            manutenção,
                                                                    viagens com
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                                                                  família/amigos.
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Comprar
um carro
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             da compra da              impostos, etc;           consertos, etc.
Comprar           casa;
um carro
 (30 mil)


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uma casa
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Dúvidas?

   Porque investir?

   Como poupar?

   Onde investir?

   Exemplos

   Dúvidas?



                      ...?
Fim




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                     Contato: Aline Lira
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Palestra Finanças Pessoais

  • 1. Finanças Pessoais - Como ajustar sua vida financeira
  • 2. Quem Somos? O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar e formar novos investidores. Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo com seu perfil de investidor. Missão Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da educação e capacitação. Visão Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.
  • 3. Porque investir? Como poupar? Número de Onde investir? Slides: 38 Duração Prevista: 30 minutos Exemplos Dúvidas?
  • 4. Porque investir? Como poupar? Onde investir? Exemplos Dúvidas?
  • 5. Porque investir? Investir é uma decisão importante que se refere ao seu futuro
  • 6. Porque investir? Investir para atender necessidades em ordem Necessidades de auto-realização: - Viagens; - Aposentadoria. Necessidades sociais: - Aquisição de um imóvel; - Compra de bens para bem-estar. Necessidades de segurança: - Reserva para momentos de crise; - Gastos não previstos e necessários. Necessidades básicas: - Pagar as contas sem ficar no negativo; - Gastos não previstos e urgentes.
  • 7. Porque investir? Faça por objetivos, não apenas por dinheiro.
  • 8. Porque investir? Efeito dos juros sobre uma poupança mensal de R$ 100* 206.284,33 = 200.000,00000 150.000,00000 100.000,00000 50.000,00000 36.000,00 = - 30 anos * juros de 10% ao ano
  • 9. Porque investir? Efeito da inflação sobre o dinheiro e da rentabilidade da poupança sobre a inflação.* 140,00 136,56 120,00 100,00 80,00 60,00 40,00 22,04 20,00 30 anos * inflação de 5% ao ano e poupança rendendo 6% ao ano
  • 10. Porque investir? Comparando as alternativas de investimentos 2.000,00 1.800,00 Capital Inicial Todas 100,00 Capital Final Dolar 159,19 1.600,00 Ibovespa 1.794,51 1.400,00 Poupanca 621,74 1.200,00 Selic * 637,01 1.000,00 800,00 600,00 400,00 200,00 - Dolar Ibovespa Poupanca Selic * Economática * Selic ajustada pelo come-cotas
  • 11. Porque investir? Como poupar? Onde investir? Exemplos Dúvidas?
  • 12. Como poupar? Planejando as Minhas Finanças • Faça um plano de “Caixa” Identifique onde vai parar seu salário todo o mês. Para isso, faça uma lista com todas as suas despesas, das maiores até as mais corriqueiras Faça uma fotografia detalhada de todas as suas receitas, despesas, dívidas e seus investimentos Junte a família e juntos avaliem os gastos. É fundamental que toda a família participe dos seus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão comprometidos com um mesmo objetivo Faça um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo suas receitas e todas suas despesas. Um orçamento lhe dará exata dimensão de quanto ganha, e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos
  • 13. Como poupar? Planejando as Minhas Finanças • Faça um plano de “Caixa” Identifique onde vai parar seu salário todo o mês. Para isso, faça uma lista com todas as suas despesas, das maiores até as mais corriqueiras Faça uma fotografia detalhada de todas as suas receitas, despesas, dívidas e seus investimentos Junte a família e juntos avaliem os gastos. É fundamental que toda a família participe dos seus planos financeiros. Desta forma, todos ficarão comprometidos com um mesmo objetivo Faça um orçamento. Ele deve ser simples, incluindo suas receitas e todas www.investbolsa.com.br/financaspessoais suas despesas. Um orçamento lhe dará exata dimensão de quanto ganha, e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos
  • 14. Como poupar? Planejando as Controlando Minhas Finanças Meus Gastos • Faça um plano • Compromisso de “Caixa” com meus planos O que você O que você quer? precisa?
  • 15. Como poupar? Planejando as Controlando Definindo Meu Minhas Finanças Meus Gastos Objetivo • Faça um plano • Compromisso • Identificar de “Caixa” com meus prazo e perfil planos de investidor Curto Prazo Longo Prazo Agressivo Moderado Conservador Mais Arriscado Menos Arriscado
  • 16. Como poupar? Planejando as Controlando Definindo Meu Investindo valor Minhas Finanças Meus Gastos Objetivo poupado • Faça um plano • Compromisso • Identificar • Perfil de “Caixa” com meus prazo e perfil • Prazo planos de investidor • Objetivo Prazo Perfil Objetivos Investir
  • 17. Como poupar? Uma conversa sobre planejamento operacional Planejando as Controlando Definindo Meu Investindo valor Minhas Finanças Meus Gastos Objetivo poupado • Faça um plano • Compromisso • Identificar • Perfil de “Caixa” com meus prazo e perfil • Prazo planos de investidor • Objetivo Sucesso Financeiro Pessoal
  • 18. Porque investir? Como poupar? Onde investir? Exemplos Dúvidas?
  • 19. Onde investir? Muito capital inicial Quero investir... Pouco capital inicial Você quer investir?
  • 20. Onde investir? Muito capital inicial Quero investir... Pouco capital Poupança inicial Poupar é o começo de tudo...
  • 21. Onde investir? Renda Variável Muito capital inicial Quero Renda Fixa investir... Pouco capital Poupança inicial Com poupança,começam a surgir alternativas
  • 22. Onde investir? Renda Variável Muito capital inicial CDB e Poupança Quero Tesouro Renda Fixa investir... Direto Fundos CDI Pouco capital Poupança inicial A renda fixa possui suas alternativas
  • 23. Onde investir? Gestão Própria Renda Variável Gestão Terceirizada Muito capital inicial CDB e Poupança Quero Tesouro Renda Fixa investir... Direto Fundos CDI Pouco capital Poupança inicial Na renda variável, você pode terceirizar
  • 24. Onde investir? Gestão Ações (Home Própria Broker) Renda Variável Clubes Gestão Terceirizada Muito capital Fundos inicial CDB e Poupança Quero Tesouro Renda Fixa investir... Direto Fundos CDI Pouco capital Poupança inicial Suas alternativas variam bastante!
  • 25. Onde investir? Ações (Home Broker) Clubes Fundos CDB e Poupança Tesouro Direto Fundos CDI
  • 26. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Emprestar Em Bancos e dinheiro para média Gestoras o banco 11% a.a. (Assets)
  • 27. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Emprestar Em Bancos e dinheiro para média Corretoras o governo 11% a.a.
  • 28. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Emprestar Em dinheiro para Bancos média empresas 11% a.a. (CDB)
  • 29. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Deixar o Varia muito dinheiro com Gestoras em função uma equipe (Assets) do setor especializada e Bancos
  • 30. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Reunir um Varia em grupo de função das Corretoras pessoas para decisões do investir na bolsa grupo
  • 31. Onde investir? Tesouro CDB e Ações (Home Fundos CDI Fundos Clubes Broker) Direto Poupança O que é? Onde tem? Quanto rende? Varia em função Investir na bolsa das suas a partir de seu Corretoras decisões de computador compra e venda
  • 32. Porque investir? Como poupar? Onde investir? Exemplos Dúvidas?
  • 33. Exemplos Pagar Dívidas (5 mil) Exemplos de planejamento Comprar um carro (30 mil) para alguns casos comuns... Comprar uma casa (100 mil)
  • 34. Exemplos Pagar Renegociar a Dívidas dívida: converse Ordene os Tente centralizar com os credores débitos: primeiro os débitos todos (5 mil) (bancos) e devem ser pagos em uma única negocie uma taxa os de juros operação de de juro menor ou maiores e contas crédito, que pode até mesmo o de consumo como ser inclusive a congelamento do água e luz; uma taxa menor. Comprar juro; um carro (30 mil) Cortando alguns custos Com juros de 5% ao mês, como: é possível pagar este valor Comprar • Celular em 37 meses pagando 300 uma casa • Cartão de Crédito reais por mês. (100 mil)
  • 35. Exemplos Pagar Adicione todos Não se esqueça Dívidas Esteja preparado os custos, como de planejar os (5 mil) para gastos não acessórios, IPVA, custos correntes, eventuais como seguro, alarme, como gasolina, acidentes e etc. Eles fazem manutenção, viagens com parte do custo estacionamento, família/amigos. do carro; e outros; Comprar um carro (30 mil) Investindo mensalmente Em 40 meses é possível 600 reais por mês em Comprar poupar este valor. fundo CDI (8% ao ano). uma casa (100 mil)
  • 36. Exemplos Pagar Adicione todos Dívidas os custos, como Não se esqueça Esteja (5 mil) reforma, IPTU, de planejar os preparado para escrituras, etc. custos pós- gastos não Eles fazem compra, como eventuais como parte do custo água, luz, reformas, da compra da impostos, etc; consertos, etc. Comprar casa; um carro (30 mil) Investindo mensalmente Em 67 meses é possível 1000 reais por mês em Comprar poupar este valor. fundo CDI (8% ao ano). uma casa (100 mil)
  • 37. Dúvidas? Porque investir? Como poupar? Onde investir? Exemplos Dúvidas? ...?
  • 38. Fim Obrigado pela sua atenção. Contato: Aline Lira atendimento@investeducar.com.br Blogs: https://www.investeducar.com.br/blogs/