Perspectivas e transformações em Wealth Management baseadas em tecnologias disruptivas. Robo-advisors, advanced analytics e inteligência artificial para aprofundar o conhecimento do cliente, melhorar o atendimento, retenção e rentabilidade de clientes.
Novos entrantes, novas tecnologias, novas proposições de valor.
Uma visão geral dos movimentos de transformação digital no segmento de Corporate Banking, trazido pelas tecnologias disruptivas e emergentes, principais capacidades de negócio, potenciais iniciativas de negócio e soluções e baseadas nestas tecnologias.
Gartner ITxpo 2015 - 3 casos de operações digitais mais inteligentes usando r...Intelie
Palestra de Ricardo Clemente durante o Gartner ITxpo 2015. Na apresentação são mostrados 3 casos práticos (E-commerce, Banco e Seguradora) onde a aplicação de análises prescritivas e preditivas por meio de real-time analytics gera resultados. Decisões e ações mais rápidas significam competitividade em operações digitais. Seja qual for a estratégia - customer-centric, eficiência ou crescimento - um negócio digital não pode se basear em relatórios do passado. Com a tecnologia adequada aplicada corretamente e com comprometimento do time, esta disrupção na sua operação digital é plenamente factível.
Como Fidelizar o Canal de Distribuição? A partir da Gestão do Relacionamento com o Canal de Distribuição veja como aumenta a Fidelidade de Distribuidores e Revendedores. Conheça Business Case.
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Destrave o poder do conhecimento através dos dados com WiseminerLeonardo Couto
Todas as tarefas que um analista de dados necessita em uma única ferramenta. Compartilhe o conhecimento entre seus pares e gerentes.
Para realizar o seu trabalho, como um analista de dados e de negócios, você precisa acessar e combinar dados de múltiplas fontes e formatos, de dados internos armazenados em planilhas e bancos de dados corporativos, dados externos originados por parceiros ou em nuvem, dados provenientes de redes sociais e outras plataformas de dados acessíveis e relevantes para o seu negócio.
Normalmente, isso significa que você vai precisar de múltiplas ferramentas para juntar todos esses dados relevantes de negócios que você precisa para o seu modelo analítico.
Não com o Wiseminer!
[Workshops RoadShow ECBR - Edição Belo Horizonte 2019] As principais etapas n...E-Commerce Brasil
As principais etapas na hora de escolher a tecnologia do seu e-commerce B2B no Workshops Roadshow by E-Commerce Brasil | Edição Belo Horizonte 2019.
Palestrante Erick Melo - Co-founder/CCO da WebJump.
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital BreakfastSalesforce Brasil
Apresentação do evento Salesforce sobre o Futuro do Marketing em 07/Dez/2016 com participação da E-Next e da AlwaysOn Digital sobre estratégias de email markediting e mídias sociais no Black Friday.
Wiseminer Data Preparation & Smart Analytics - 2016 02Leonardo Couto
Orientado ao analista da área de negócios e tecnologia da informação, o software Wiseminer oferece uma poderosa combinação de funcionalidades de data mining e data blending, em uma plataforma de software end-to-end, que possibilita ao analista de dados descobrir insights de negócios em minutos, e não dias ou semanas, tornando o processo de tomada de decisão da empresa mais ágil, preciso e inteligente, resultando em ações que impulsionam a estratégia de negócios da empresa.
[Workshops RoadShow ECBR - Edição Porto Alegre 2019] As principais etapas na ...E-Commerce Brasil
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Palestrante Erick Melo - Co-founder/CCO da WebJump.
Tecnologia analítica para a indústria de crédito e cobrançaLeonardo Couto
Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, decorrentes de uma gestão ineficiente do crédito e cobrança, e significamente inferiores a potencial margem de lucro incremental resultante da gestão eficiente das operações de crédito e cobrança. No mercado de varejo e de consumo de bens, por exemplo, mercado estes mais afetados pela escassez de crédito, ações de fidelização para manutenção ou retomada de crédito são a chave para reduzir a inadimplência. Especialistas do setor afirmam que as empresas que tem a melhor gestão de concessão e repactuação do crédito tendem a reduzir a inadimplência, reduzir perdas financeiras, e aumentar a margem de lucro. Isso acontece porque o consumidor tende a pagar primeiro as dívidas das empresas que oferecem as melhores soluções de pagamento.
Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis. Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções analíticas que suportem o processo de negócios.
These are a few of the companies I've contributed to throughout my career, whether as a consultant, director, partner, or entrepreneur over the last 25 years, both in Brazil and Europe.
I'm a former partner and Consulting Director at Reclame AQUI and the founder of CX Club, a community of Customer Experience professionals in Portugal in partnership with ConsumersTrust.co.
Additionally, I serve as a judge for the European Customer Centricity Awards.
Take a look at examples of deliverables achieved in projects I've executed. Also, don't hesitate to explore my LinkedIn profile for a more comprehensive understanding of my expertise and contributions within the realm of customer-centricity and customer experience. 😉
Com o crescimento exponencial do volume de dados, especialmente não estruturados, a Computação Cognitiva é fundamental na obtenção de insights relevantes para o negócio a partir destes dados. Quais os principais usos no Setor Financeiro e fatores críticos na utilização bem sucedida desta tecnologia?
Inteligência Artificial aplicada no Mercado de CapitaisGianpaolo Zampol
Até 2021, estima-se que o investimento em Inteligência Artificial por players do Mercado de Capitais alcance US$ 2,8 bilhões - aumento de 75% em relação a 2017. Benefícios podem ser obtidos ao longo de toda a cadeia de valor: enquanto o impacto na emissão de títulos ainda é limitado, já houveram implementações bem sucedidas nos processos de negociação, custódia e back office, que serão ampliadas nos próximos anos.
Destrave o poder do conhecimento através dos dados com WiseminerLeonardo Couto
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Tecnologia analítica para a indústria de crédito e cobrançaLeonardo Couto
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Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis. Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções analíticas que suportem o processo de negócios.
These are a few of the companies I've contributed to throughout my career, whether as a consultant, director, partner, or entrepreneur over the last 25 years, both in Brazil and Europe.
I'm a former partner and Consulting Director at Reclame AQUI and the founder of CX Club, a community of Customer Experience professionals in Portugal in partnership with ConsumersTrust.co.
Additionally, I serve as a judge for the European Customer Centricity Awards.
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Com o crescimento exponencial do volume de dados, especialmente não estruturados, a Computação Cognitiva é fundamental na obtenção de insights relevantes para o negócio a partir destes dados. Quais os principais usos no Setor Financeiro e fatores críticos na utilização bem sucedida desta tecnologia?
Inteligência Artificial aplicada no Mercado de CapitaisGianpaolo Zampol
Até 2021, estima-se que o investimento em Inteligência Artificial por players do Mercado de Capitais alcance US$ 2,8 bilhões - aumento de 75% em relação a 2017. Benefícios podem ser obtidos ao longo de toda a cadeia de valor: enquanto o impacto na emissão de títulos ainda é limitado, já houveram implementações bem sucedidas nos processos de negociação, custódia e back office, que serão ampliadas nos próximos anos.
Mesmo sendo grandes impulsionadoras de inovação, as Fintechs são uma parte de um amplo conjunto de forças mercadológicas, tecnológicas, regulatórias e geográficas que estão moldando o novo cenário competitivo do ecossistema de serviços financeiros
Adoção de Robotic Process Automation (RPA): Adaptação do Modelo Operacional d...Gianpaolo Zampol
Nos próximos anos, entre 10% e 25% dos processos dos bancos serão executados por robôs, segundo a McKinsey. Em diferentes estágios, modelos operacionais são reavaliados face a complexidade organizacional e impacto da robotização. Quais os principais aprendizados até o momento atual desta jornada? https://bit.ly/2DT9RDx
Visão atual do Ciclo de Inovação dos Bancos: Estratégias da jornada digital p...Gianpaolo Zampol
A evolução dos bancos atinge um ponto crítico de inflexão, a medida que a transformação digital assume a liderança na agenda estratégica. Do ponto de vista do cliente, a mudança – que também é cultural - deve harmonizar a transição e coexistência entre meios físicos e digitais, minimizando fricções e oferecendo recursos reais de valor agregado. É o desafio atual dos bancos: combinar iniciativas baseadas em novos conceitos e tecnologias, gerenciando ao mesmo tempo outros elementos necessários mas que perdem importância, em um prazo relativamente curto.
Nova coexistência no Setor Financeiro: Bancos, Fintechs e Novos CompetidoresGianpaolo Zampol
Segundo o Goldman Sachs, nos próximos 5 anos os bancos perderão US$ 600 bilhões dos lucros pelo mundo, devido aos novos competidores, fintechs e regulamentações como PSD2. 50-60% é a potencial redução nos lucros dos bancos com empréstimos globalmente. Uma coexistência inteligente dos bancos com este ecossistema deverá ser estabelecida, que viabilize parcerias de ganha-ganha neste novo contexto de negócio. Como será a simbiose entre Bancos, Fintechs e Novos Competidores, por meio de atributos-chave.
Estratégias e Desafios do modelo "Banking as a Platform"Gianpaolo Zampol
Modelos de atuação dos bancos como "Banking as a Platform" bem sucedidos irão além do gerenciamento de APIs. O posicionamento competitivo dos bancos como plataformas financeiras dependerá fortemente de estratégias específicas para cada ecossistema. Iniciativas estratégicas e desafios para atuação dos Bancos como Plataformas Financeiras (não exaustivo).
How optimize the usage of data to driving innovation and efficiency, focused on Brazilian banking market landscape, highlighting main trends, key challenges, leverage managed data lakes and samples of use cases.
Empresas compreendem que a transformação digital é fundamental, aproveitando a computação em nuvem, dispositivos móveis e analítica avançada para se conectar e interagir com os clientes de maneiras mais inovadoras.
Mas existem lacunas identificáveis, ao mesmo tem que surgem dúvidas sobre as habilidades digitais das empresas para entregar, tomar decisões informadas e inovar.
Como a Computação Cognitiva pode suprir algumas destas lacunas?
Financial Markets Data & Analytics Led TransformationGianpaolo Zampol
How big data, advanced analytics and cognitive computing is disrupting traditional business and operating models in financial markets? New competitors, powered by social, mobile, analytics, and cloud computing, are making new business models emerging rapidly. Wealth Management, Corporate Banking and Transaction Banking & Payments are significant sources of growth in Financial Markets. How take advantage from those new technologies to face this new scenario?
Cognitive Computing in Banking and Financial MarketsGianpaolo Zampol
Financial institutions are confronted with an internal and external structured and unstructured data flood. Constraints of traditional algorithm-based analytics and peoples’ ability to process information, banks have been generally unable to exploit maximum value from data. Cognitive computing expands the ability of computing exponentially, unleashing an entirely new range of business opportunities, that might help financial institutions address those challenges on obtain relevant and valuable data insights.
Analytics driving innovation and efficiency in BankingGianpaolo Zampol
Point of view around main trends and challenges to leverage Analytics in Banking industry, looking for Brazilian market landscape.
Overview on key and emerging topics: Big Data & Analytics, Fundamental Review of Trading Book (FRTB) and Risk-Adjusted Performance Management (RAPM)
Analytics driving innovation and efficiency in Banking
Digital Wealth Management
1. Gianpaolo Zampol | @gzampol
São Paulo | 05 de Julho de 2018
Digital Wealth Management
Perspectivas e transformações baseadas em tecnologias disruptivas
2. 2 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Transformações em Wealth Management (1/5)
Direcionadores de mudanças gerando rupturas nos modelos de relacionamento
Relação Cliente-Advisor
Maior transparência e simplicidade
Analítica avançada e inteligência artificial
Aumento do poder e impacto no conhecimento do cliente e relacionamento
Metas de investimento
Maior foco nos objetivos e não somente na performance
Mobilidade e conectividade
Demanda fundamental do cliente e advisor
Experiência do cliente
Ênfase como vantagem competitiva
Aconselhamento automático
Algoritmos que automatizam a gestão dos portfólios para clientes e advisors
Novas formas de engajamento,
novas experiências, novos produtos
Pressão sobre
margens e
taxas de
administração
Nova
geração de
investidores
Novos
competidores
(Fintechs)
Pressão de
Custos
Transparência &
Regulamentação
Segurança
Experiência do
Cliente Superior
Bankers/Officers
Empoderados
Compliance &
Controles
Otimizados
Operações & TI
Ágeis
3. 3 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
$2.2tr 40% 72%
93%15% 43%
AUM estimado
gerenciado por digital
advisors by 20201
Dos millennials se consideram
investidores independentes3
Das instituições financeiras dizem que
digital é crítico ou importante para a
estratégia, mas 67% avaliam suas
ofertas como indiferenciadas ou pobres5
De incremento em AUM
nas carteiras de Bankers
que utilizam analítica
preditiva avançada2
dos Bankers no EUA
possuem acima de 55
anos de idade6
CAGR de ativos financeiros de millennials
entre 2015-2030, acima da média de outros
grupos (gen. X, baby boomers)4
1A.T.Kearney 2015 Robo-Advisory Services Study; 2Fidelity, 2014 Advisor Insights Study; 3BNYMellon, The Generation
Game; 4Deloitte Center for Financial Studies; 5Celent, FI Survey of Digital Transformation; 6Cerulli, Advisor Metrics 2013
Não exaustivo
Transformações em Wealth Management (2/5)
Tecnologias disruptivas e novos perfis de clientes traduzem um novo cenário
4. 4 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Global Asia-Pacific
(excl Japan)
Europe Japan Latin America North America
Client & Wealth Manager Propensity to Use Automated
Advisory Services by Region1
HNWI Wealth Managers
76.3
19.3
45.8
15.6
45.8
14.0
17.9
32,0
70.4
33.5
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Under 30 30-39 40-49 50-59 60 and
Above
Willingness to Use Automated Advisory
Services by Age2
US Respondents by Age
28.3
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Under 30
30-39
40-49
50-59
60 and Above
Proportion of Wealth US HNWI Willing to
Transfer to Automated Advisory Service2
At least 50% Below 50%
1 Capgemini and RBC Wealth Management Global HNW Insights Survey, 2015; Capgemini Wealth Manager Survey, 2015
2 Capgemini and RBC Wealth Management Global HNW Insights Survey, 2015
48.6
20.0
86.7
68.9
43.1
17.6
19.4
30.3
47.1
63.4
76.9
Transformações em Wealth Management (3/5)
A aceitação do aconselhamento automatizado pelo consumidor e pelos advisors aumenta
rapidamente, com o maior interesse dos investidores mais jovens
5. 5 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Suporte e Infraestrutura para Front & Back Office
Manufatura
Processos comuns Processos específicos
Produtos &
Serviços
Advisor Online
Call
Center Mail E-mail Other
Canais/
Gestão de
Relacionamento
Analytics
Informação
UHNWI, HNWI, Mass Affluent
Distribuição
GestãoFinanceira
Ecossistema de Wealth Management
Transformações em Wealth Management (4/5)
Novos competidores e fontes de valor seguem se consolidando
Pontos estratégicos de controle
movem-se para informações,
dados e análises:
Corretores discount e
especializados
Análise de portfolio e advisory
Crowdfunding
Robo-advisor
Fonte: Análise do setor
6. 6 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
• Gestores tradicionais ganham mercado
rapidamente:
– Schwab: US$ 5B AUM em 1 ano
– Vanguard: US$ 31B AUM em 1 ano
– TD Amerivest: US$ 11B AUM até o final de 2015
• No Brasil:
– Vérios
– Warren
– Magnetis
Fontes: Bloomberg News, AT Kearney simulation model – Bloomberg, June, 2015, Credit Suisse Fact
Book, RBC, Techcrunch, Betterment/Wealthfront websites, Schwab Company Presentations,
roboadvisorforums.com, riabiz.com, Forbes, investmentnews.com, wealthmanagement.com
Robo-Advisors AUM (US$ Bilhões)
Transformações em Wealth Management (5/5)
– Alkanza
– Monetus
AUM por aconselhamento automatizado deve exceder US$ 2,2 Trilhões até 2020
7. 7 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Construir uma visão 360o do
perfil comportamental e ativos
do cliente, oferecendo alta
qualidade e aconselhamento
personalizado
1
Fornecer acesso constante e
veloz ao portfólio, pesquisas e
recomendações através de
tecnologias móveis, vídeos e
canais interativos
2
Melhorar a qualidade e
personalização do advisory
usando analítica avançada e
inteligência artificial para
identificar oportunidades
relevantes para cada cliente
3
Otimizar e automatizar
operações de back office, com
o auxílio de robôs, para
eliminar atividades manuais
consumidoras de tempo
4
Estabelecer presença em
mídias sociais para avaliar o
sentimento do cliente,
comunicar-se e fortalecer
serviços de advisory
5
Cinco
Imperativos
para
Digitalização de
Wealth
Management
“Digital” no DNA do Front, Middle e Back Office
Desde a distribuição até a operacionalização, sustentando a rentabilidade e competividade da
gestão patrimonial
8. 8 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Oportunidades para criação de valor (1/2)
Direcionadores Potenciais Iniciativas
Sustentação de
Crescimento
Potencial
Otimização de
Capital
Melhora de
Eficiência
Operacional
Aumento de
Receita
Valor ao
Acionista
Distribuição Analytics Operações Ilustrativo
Não exaustivo
Mobile
Advisor para
Bankers
Aplicação de tecnologias consolidadas e disruptivas alinhada às prioridades do negócio
Integração
Omni-Channel
Otimização
de Portfólio
Robo-Advisor
Conhecimento
do Cliente
baseado em
comportamento
Master
Data
Management
Robotic
Process
Automation
Smarter
Advisors
KYC &
Suitability
com IA
9. 9 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Oportunidades para criação de valor (2/2)
Inovações Resultados ObservadosAgente Inteligente
Reduzir Tempo e Custos de Venda
• Automatizar aprovações usando integração de dados e
análises preditivas;
• Direcionamento inteligente e em tempo real de
colaboração em todos os canais.
• Redução nas aprovações por exceção em 85%;
• Tempo de atualização de regras de negócio de dias para horas;
• Tempo de abertura de relacionamento de clientes reduzido em 88%;
• Melhoria nos processos de chamadas de margens, economizando
US$ 2 milhões anualmente.
Acelerador
de
Processos
Reduzir Atrito
• Analytics que identificam proativamente assuntos do
cliente no nível individual ou empresarial;
• Identificar clientes em risco em qualquer canal;
• Suportar melhorias na eficiência dos serviços.
• Nível de atrito com clientes reduzindo em 10%;
• Aumento do indicador de sentimento positivo de clientes em 1% por
trimestre e redução de sentimento negativo em 1,5%;
• Taxa de conclusão de solicitações on-line elevada em 72%;
• Redução de problemas de internet banking em 50%.
Serviço de
Advisory
Fonte: “Era of the Smarter Advisor: Create a client-activated wealth management enterprise through a new breed of ‘intelligent agents”, 2015.
Estudo realizado com instituições financeiras, englobando bancos e firmas de gestão patrimonial
Aumentar Receita e AuM
• Usar analytics sobre dados internos e de mídias sociais
para ampliar conhecimento do cliente;
• Disparar recomendações de ações geradoras de receita
em tempo real;
• Fortalecer relacionamento de advisory e fidelização do
cliente.
Assistente
de
Marketing
• Aumento nos retornos sobre investimentos após impostos acima de
1,5% por ano;
• Aumento de resposta a campanhas em 25%;
• Melhora na satisfação pela antecipação de necessidades;
• Aumento de participação de mercado e redução de risco com US$
14 milhões em novas receitas em 2,5 meses.
O conceito de Smarter Advisor potencializa as capacidades digitais estabelecidas no negócio
de Wealth Management
10. 10 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Robo-Advisor
Portfolio Construction
Goal Based Investing
Investment Simulation
Gamification
Scenario modeling
Potenciais iniciativas em Digital Wealth Management (1/3)
Composição e principais capacidades dos Robo-Advisors
• Engajamento digital e
cognitivo (em linguagem
natural);
• Construção e portfólio
on demand para qualquer
segmento (varejo, mass
affluent, HNWI, UHNWI);
• Todos os canais de
distribuição (internet e
mobile banking, terminal
do Banker);
• Escalável a baixo custo
(APIs, cloud).
Aconselhamento
Financeiro
com
Personalização
de
Finanças
Pessoais
Robo-Advisors
Digitalização
Retail Mass Affluent HNWI UHNWI
Baixo
Médio
Alto
Advised
Self-directed
Personalização
Goal Based Investing
Fonte: Paolo Sironi, Fintech Innovation; Análise do setor
11. 11 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Dados
Estruturados e Não
Estruturados
Segmentar
clientes
baseado em
comportamento
Identificar
comportamentos
correlacionados
com transações
Prever eventos
de vida e
financeiros
Usar insights para
definir o que trazer
para o cliente
Gastos via
cartões
Que
Onde
Quando
Transações em
contas
Valores
Frequência
Regularidade
Interações
Online & Mobile
Call Center
Agência & ATM
Potenciais iniciativas em Digital Wealth Management (2/3)
Analítica avançada para Conhecimento do Comportamento do Cliente
12. 12 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
• Risco de atrito, potenciais eventos de vida e
propensão a produtos
• Recomendações de ofertas
Notícias e informações baseadas no portfólio
Perfil psicológico e insights
Notícias e interesses do cliente
Potenciais iniciativas em Digital Wealth Management (3/3)
Exemplo de dashboard para Conhecimento do Comportamento do Cliente
13. 13 @gzampol | Digital Wealth Management | 05 de Julho de 2018
Obrigado
Gianpaolo Zampol
Consultoria de Negócios e Tecnologia da Informação
Setor Financeiro
gianpaolozampol
@gzampol
gzampol